32340
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
💳 Банк ВТБ отчитался, что с февраля 2025 г. – со старта интеграции – клиенты Почта Банка разместили сберегательных продуктов в ВТБ на 50 млрд руб: 69 тыс. вкладов со средним чеком 605 тыс. руб и 70 тыс. накопительных счетов. Интеграция должна закончиться в мае 2026 г. переходом 5 млн клиентов Почта Банка в ВТБ.
А на этой неделе из линейки Почта Банка пропали все вклады, кроме одного:
• 15,5% на 3 мес, 15,2% на 4 или 14,5% на 6 мес "Горячий сезон" – от 10 тыс. руб, при оформлении онлайн.
▫️Ранее для оформления были доступны вклады "Добро пожаловать", "Максимальная выгода", "Горячий сезон", "Доходный", "Накопительный+". Документы со ставками еще висят на сайте, но оформить онлайн не дает.
Ставки по сегодняшним меркам небольшие, но доходность можно увеличить, открыв вклад по ссылке друга с бонусом 1000 руб. Если открыть вклад на минимальные 10к на 3 мес, то с учетом бонуса можно получить доходность до 55,44% годовых ☺️
Где найти свой промокод для приглашения: Главная – кнопка "Открыть" – Приведи друга – акция "Пригласи Друга"
🔺до 31.08.2025 г. друг открывает вклад на срок от 91 дня и сумму от 10 тыс. руб
Нужно сразу обеспечить на сберегательном счете сумму и проставить галочку "Пополнить вклад автоматически"
🔺указывает ваш промокод
Открывать вклад на свое имя по своему промокоду нельзя, можете использовать мойD1-1278154. В приложении пишут, что нужно приходить в отделение открывать вклад, но в пдфке акции такого нет, а значит можно открыть онлайн, без обязательного визита в офис), к тому же при оформлении онлайн ставки выше
🔺сумма на вкладе должна оставаться в течение 30 дней. Значит, никаких частичных снятий и досрочный расторжений в этот период не делаем
🔺в течение 2 мес с выполнения условий приходит бонус: 1000 руб приглашающему и 1000 руб другу
pdf- акция | ставки
🤩 Форекс-дилеры просят доступ к криптоактивам
Ведомости пишут, что Ассоциация форекс-дилеров (АФД) направила в ЦБ предложение разрешить форекс-дилерам предлагать CFD (контракт на разницу цен) на криптоактивы. Участников в АФД всего 4 (ФИНАМ ФОРЕКС, ВТБ Форекс, Альфа-Форекс и БКС - Форекс) и попробуем разобрать, что же для них предлагается изменить:
1️⃣ Запуск CFD на криптоактивы с лимитом до 5% портфеля клиента
Лимит 5% портфеля выглядит очень консервативно, особенно на фоне уже существующих стратегий у одного из брокеров в списке на арбитраж между фьючерсами CME и Мосбиржи.
Эти ограничения, кажется, введены для того, чтобы ЦБ хотя бы почитал документ и подумал, что "какие молодцы, заботятся о портфелях клиентов".
2️⃣ Доступ к форексу для участников ВЭД
Но ведь уже есть ЭПР для трансграничных расчетов и тут очень трудно "притянуть" историю с хэджированием, т.к. инструментов достаточно на биржах.
3️⃣ Сохранение кредитного плеча 1:40 для неквалифицированных инвесторов до 2030 года
"Борятся", кстати, с снижением этого плеча с 2027 года до 1:30. Комментарии тут будут лишними.
В общем, сейчас квалифицированным инвесторам доступно очень много инструментов в виде фьючерсов, опционов, структурных облигаций и они закрывают любые задачи из списка выше. АФД пытается адаптироваться к меняющемуся фону, но бороться предстоит с фактически отсутствующим интересом к CFD, развитием готовых продуктов от брокеров и существующим полем деятельности в крипте сейчас.
📢 MarketOverview
🤩 Банк Казани запустил переводы в индийских рупиях для физ. лиц:
• 0,6% min $100 max $200 для INR, AED, IRR, RSD, AZN, EGP, ZAR
Список других валют для переводов обширный - на фото. Комиссии по ним остались без изменений.
тарифы (xls)
📢 MarketOverview
🖐 Из личного: повторный Premium Т-Банка, списание долга с НС в ПСБ, добавление водителя в Югории, неудача с кредиткой Акцепта
💳 Пополнил 2-месячный вклад под 20% в Т-Банке по этой схеме. Отправил заявку на Premium в T-Банке. Подключают пакет не сразу, что-то проверяют, в итоге у меня запросили ссылку, по которой я переходил для подключения, без нее отказались. Когда просто попросил подключить сообщили, что за первый месяц будет списана комиссия 1990 руб, так как в прошлом месяце не был соблюден критерий. Я не в первый раз подключаю и отключаю сервис, возможно поэтому такие правила. Что ж, буду ждать сентября и заново подключать.
Cейчас таких ставок нет, хотя сегодня и было небольшое изменение по непополняемым (можно пополнять первые 30д):
⬆16,2% на 2 мес - было 16%
⏸ 15,5% на 3 мес без изменений
⬇14,5% на 4-6 мес - было 14,7%
⬇13,5% на 7-9 мес - было 14%
⬇13% на 10-12 мес - было 13,5%
⬇12,5% на 13-17 мес - было 13%
⏸ 12% на 18-24 мес без изменений
TMON) примерно с рыночной доходностью минус 1,09% на покрытие расходов фонда• Orange Premium Club – беспл. обслуживание в месяц подключения, далее бесплатно при остатках от 1,5 млн (для МСК от 2 млн), или остатки от 1 млн + траты от 50к/мес, или ЗП от 100к/мес (для МСК от 200к/мес), или платно 3500 руб/мес
• Orange Premium Club+ – беспл. обслуживание в месяц подключения, далее бесплатно при остатках от 7 млн (от 10 млн для МСК), или остатки от 5 млн + траты от 150к/мес, или платно 8к/мес
Третья неделя дефляции - с 29 июля по 4 августа дефляция составила 0,13%. Скорее всего, до последней недели августа можно будет наблюдать это нечастое в последние годы "явление".
Интересно, что ЦБ в резюме обсуждения ключевой ставки теперь вводит условие, что "для устойчивого возвращения инфляции к 4% в 2026 году необходимо снижение инфляционных ожиданий всех экономических агентов".
Годовая инфляция на 4 августа замедлилась до 8,8% (9,02% на 28 июля), но прогноз ЦБ кажется оптимистичным:
По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 6,0–7,0% в 2025 году, вернется к 4,0% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем.
🏠 Строители снова пытаются создавать панические прогнозы
Представители компании Plus Development делают пугающие прогнозы цен на жилье в Москве на ближайшие пару лет:
Если спрос на новостройки восстановится (например, при снижении ключевой ставки до 12% к 2027 году), дефицит предложения станет очень ощутимым. Цены в итоге могут вырасти на 15–20% из-за нехватки качественных проектов. Скорее всего, к тому времени самыми редкими станут просторные лоты в сегменте комфорт-класса. Это будут квартиры площадью 70–90 кв. м с 3–4 комнатами, предназначенные для семей с двумя и более детьми.
Лучше взять квартиру в 2025–2026 годах, пока выбор просторных лотов еще есть. Большой ПВ, кстати, не особенно влияет и на вероятность одобрения кредита, важнее общая финансовая нагрузка на семью. Если обслуживание разных займов съедает 80% семейного дохода, ипотеку вряд ли дадут. Если предпочитаете рассрочку, ищите проекты на ранних стадиях. Квартиры на этапе котлована на 10–15% дешевле, чем в готовых домах. Кроме того, застройщики предлагают существенные скидки при стопроцентной оплате или рассрочке. Это как раз выгодно для тех, кто накопил значительную сумму.
Почему банки ограничивают проходы в бизнес-залы
В этом вопросе постарался разобраться КоммерсантЪ и только один из опрошенных экспертов был ближе всех к истине – профессор кафедры экономической безопасности и управления рисками Финансового университета при правительстве РФ Надежда Капустина:
"Банки, стремясь привлечь состоятельных клиентов на обслуживание, предлагали им максимально привлекательные условия, не всегда просчитывая их экономическую целесообразность. Психология потребителя работает следующим образом: получив доступ к неограниченным привилегиям, клиент стремится извлечь максимальную выгоду"
Финансовый рынок движется к более сбалансированной модели программ лояльности, где щедрость предложений будет уравновешена экономической рациональностью. Клиентам придется привыкать к новой реальности, где привилегии останутся, но станут более регламентированными
До введения ограничения по доступу гостей (1+4) с владельцами премиальных карт были случаи, когда гости с собой проводили 49, 25 и 15 человек, и часто даже незнакомых им " – представитель банка, владеющего бизнес-залом.
На компанию из восьми человек пассажиры заказывают до пяти видов блюд по десять порций и еще три вида блюд по пять-шесть порций с собой. Гости подходят к шведской линии с рюкзаками и складывают в них по 10–15 бутылок воды и сока, набирают еду в фасовочные пакеты, воруют дозаторы с мылом и кремом из туалетов, а также плейсматы со столов, уносят камни с QR-кодом для чаевых. И это только малая часть неприятностей" – представитель банка топ-5.
🔵 В конце июля на рынке появилась новая Расчетная небанковская кредитная организация "Инстант Пэй" с уставным капиталом 90 млн руб. Учредители РНКО не раскрываются. По данным Rusprofile, компанию возглавила Галина Сорокина. Следующим логичным шагом должно быть получение лицензии ЦБ.
По адресу регистрации нового юр. лица находится еще одна компания АО "Инстант Коннект", которую возглавляет Инга Широченкова, в прошлом входившая состав учредителей оператора платежной системы RBK.Money НКО ЭПС. В апреле 2021 г. НКО добровольно сдала лицензию, собственники посчитали, что развитие платежного бизнеса через НКО малоэффективно и бесперспективно, так как весь бизнес будет неизбежно концентрироваться около крупных банков с универсальной лицензией.
После ухода из ЭПС Широченкова ушла в Банк Раунд на замначальника юридического департамента. В мае 2025 г. Инстант Коннект стала собственником компаний, ранее принадлежавших структурам афиллированым с Раундом - МКК Раунд Кредит и ПТ (Платежные Технологии).
С декабря 2024 года было зарегистрировано уже 8 РНКО, среди которых:
• Люминис - гендиректором был назначен Дмитрий Кормилицын, в прошлом возглавлявший структуру РЖД
• Лазарус Финанс - компанию возглавил Геннадий Салыч, экс-руководитель Цифра Банка и Финстар Банка
• ЭР Финанс - принадлежит Руслану Нуралиеву, экс-глава банка Девон Кредит
• Платежные технологии – гендиректором был назначен Сергей Огурцов, бывший вице-президент, начальник департамента пластиковых карт и электронных розничных услуг Газпромбанка и экс-глава НКО Элекснет
• Банковская зона – принадлежит Егору Карасеву и его отцу Юрию Карасеву, собственники РНКО Металлург
• АМРА – принадлежит абхазскому Амра-Банку
• Финансовый Ландшафт
📢 MarketOverview
📢 Banking news
💳Кассационный суд снял арест с акций Райффайзенбанка, принадлежащих австрийскому RBI. Адвокат Райфа Анастасия Тараданкина из Delcredere сообщила Forbes: "Мы сделали все возможное, и меры были сняты". Теперь ограничений на продажу банка нет, наверно, как и подходящих для RBI покупателей.
💳 Банк Солидарность открыл новый офис "Центр обслуживания иностранных граждан" в Москве на Краснопрудной, 13, 3/Ц. Офис ориентирован на обслуживание иностранцев и переводы в Узбекистан и Таджикистан.
💳 Локо-Банк 4 октября закрывает единственное отделение в Уфе: касса будет работать до 02.10, прием клиентов до 03.10. Клиентов навигируют на обслуживание в офис в Челябинске. В последнее время Локо активно сокращал сетку своих офисов, обосновывая развитием цифровых технологий, расширением направления финансовых онлайн-услуг, а также в целях оптимизации управления банковскими процессами. Так были закрыты единственные офисы в Иваново, Белгороде, Воронеже, Тюмени, Новосибирске и Владивостоке, Казани. 15 мая банк отключил все свои банкоматы, кроме одного устройства в московском офисе. Темпам сворачивания филиальной сети Локо может позавидовать любой западный банк.
💳 Морской Банк закрывает допофис №2 в Мурманске на ул. Шмидта, 43. Клиентов навигируют на обслуживание в оставшийся офис в городе на Карла Маркса, 30. Закрытие отделения связано с активным развитием и переходом дистанционные каналы обслуживания.
🏦 ЦБ оштрафовал МТС Банк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету МТС Банка уже 87 нарушений.
🏦 ЦБ вынес предупреждение Примсоцбанку за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП).
🏦 ЦБ выписал 2 штрафа Росгосстраху и 1 ВСК за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал ИВА Партнерс (бывш. Универ Капитал) за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП). Размер одного штрафа - от 700 тыс. руб до 1 млн руб.
🏦 ЦБ оштрафовал инвестиционную платформу Invest in (ООО "Инвестируй В", бывш. Карма Технолоджи) на 350 тыс. руб за невыполнения в срок предписания регулятора (ч. 9 ст. 19.5 КоАП).
📢 MarketOverview
💳+📞📞 Банк Солидарность начал открывать офисы в салонах Мегафон и Yota
В рамках пилотного проекта в Москве открылось 40 мини-офисов банка Солидарность на площадках салонов Мегафона, расположенных рядом с крупными транспортными пересадочными узлами и МФЦ с высокой проходимостью. Главная задача совместного проекта - это услуги для иностранных граждан: сбор биометрии, регистрация в ЕБС, заведение учетной записи на Госуслугах и получение СНИЛС.
После прохождения всех процедур через сотрудников банка Солидарность иностранных гражданин может получить сим-карту в Мегафоне. Если раньше иностранцу требовалось посетить ФСС, МФЦ, банк и ждать несколько дней, то сейчас через коллаб Солидарности и Мегафона в режиме "одного окна" процедура занимает не более 30 минут. На первом этапе проект реализуется через собственные салоны Мегафона и Yota, на втором этапе к проекту подключатся франчайзинговые салоны сотовой связи - релиз.
Аналогичные коллабы банков с сотовыми операторами сейчас реализует Альфа-Банк с Билайном в Санкт-Петербурге и Теле2 в Москве, Банк ПСБ с Мегафоном в Санкт-Петербурге. Согласно поправкам в ФЗ-126 "О связи" продажа сим-карт иностранцам возможно только при условии регистрации в ЕБС, которую можно осуществить только через банк.
Надеюсь, банки воспользуются возможностью привлечь не только иностранцев, но и провести идентификацию новых клиентов среди россиян. Полная биометрия позволяет в будущем удаленно открывать счета в российских банках, если такой функционал у них имеется на сайте.
📢 MarketOverview
💳 МКБ запускает переводы в азербайджанских манатах для ИП и юр. лиц:
• 0,8% min ₽15.000 для AZN
Комиссии по другим валютам были снижены в июле, в новой версии тарифов изменений не было:
• 0,35% min ₽15.000 для RUB в Турцию
• 0,22% ₽2000 max ₽20.000 для RUB в Сербию и другие страны
• 1,5% min ¥1000 для CNY за границу
• 0,6% min ₸50.000 для KZT
• 0,8% min ₹2500 для INR
• 0,7% min R$250 для BRL
• 0,4% min ₽10.000 для IRR
• 0,3% min ₽5000 max ₽50.000 для AMD, KGS
• 0,3% min ₽5000 max ₽50.000 для иных валют
• 0,4% min ₫5000 для VND
• 0,4% min Dh500 для AED
• 0,3% min ₽5000 max ₽50.000 для LAK, GEL, TJS, UZS
• 0,15% min ₽2000 max ₽20.000 для BYN
• 0,4% min ฿2000 для THB
тарифы (xls)
📢 MarketOverview
💳 Слухи подтвердились наполовину: с 7 августа банк ПСБ снижает ставки только по накопительным счетам
● 20% до 6.08 (17% с 07.08) НС "Про запас" - на 60-62 дня, на минимальный остаток, сумма до 10 млн руб, новым и действующим клиентам без НС с остатком свыше 1000 руб последние 90 дней в ПСБ
Главное особенностью НС "Про запас" является то, что ставка фиксируется по дате первого пополнения и не меняется, даже если банк снизит в будущем. Если вам нужно разместиться под 20%, то еще успеваете сделать до среды. Мне пока счет не нужен, но возможно потребуется в следующем месяце, поэтому я открыл его и пополнил на минимальную сумму - тем самым зафиксировал ставку на 2 месяца.
Кратко про действия со счетом:
- когда открывать - в любой день, началом расчетного периода будет следующий календарный день
- когда пополнить в первый раз - можно в день открытия, можно в любой день первого РП, минимальный остаток фиксируется в дату первого пополнения
- когда пополнить во второй раз - в дату открытия счета в следующем месяце
- когда выплачиваются проценты - в дату открытия счета или на в ближайший рабочий день, если дата попадает на выходной или праздничный день
💳 Средневзвешанная ставка по ипотеке снизилась на ~5% с начала года
Ставка по рыночной ипотеке снизилась по новостройкам с 28,98% на 10.01.2025 до 24,45% на 25.07.2025, по квартирам на вторичном рынке с 29,39% до 24,57%. Для расчета использовалась ставка по онлайн-заявке, с учетом скидок за оформление в эко-системах и прочее. Данные предоставлены банками на покупку квартиры стоимостью 12 млн руб, в кредит 8,4 млн руб, ПВ=30%, срок 20 лет.
▫️pdf-отчеты 10.01 | 25.07
Если использовать эти цифры для расчета ежемесячного платежа, то картина следующая:
первичка
• 203.522 руб на начало года
• 172.513 руб на конец июля
вторичка
• 206.350 руб на начало года
• 173.328 руб на конец июля
Всё равно огромные цифры, особенно если посмотреть размер переплаты. На фоне снижения ставок можно было бы запустить ипотеку с плавающей ставки, но было бы выгодно клиентам только сейчас. Думаю, следующий разумный шаг, чтобы подстегнуть ипотеку - это создание бесшовного (для заемщика) инструмента рефинансирования выданных ипотек по высокой ставке в одном банке под новую более низкую ставку в другом банке, либо в рамках одного банка.
📢 MarketOverview
🤩 Первый Инвестиционный Банк запускает переводы на брокерские счета в Грузию и Армению. Платежи запускаются с 5 августа и требуют предварительного согласования банка:
🇬🇪в Грузию
• 0,15% min $100 max $150 для USD
• 0,15% min €100 max €150 для EUR
• 0,15% min ₾150 max ₾250 для GEL
🇦🇲в Армению
• фикс $50 для USD по реквизитам в Ardshinbank
• 0,15% min $100 max $150 для USD в другие банки Армении
• фикс €50 для EUR по реквизитам в Ardshinbank
• 0,15% min €100 max €150 для USD в другие банки Армении
• 0,15% min ֏5000 max ֏20.000 для AMD
Ранее аналогичные переводы были запущены для ИП и юр. лиц: в Армению и в Грузию. Вообще список валют ПИБа очень широкий, среди которых есть нестандартные болгарские левы и сербские динары.
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
🏦 Займы по ставке 2-3% для россиян
С такой идей вышел лидер партии "Справедливая Россия" Сергей Миронов, критикуя высокую ключевую ставку. По мнению Миронова, высокая ставка формирует теневой рынок потребительских кредитов.
Исследование ВЦИОМ (pdf):
• 15% россиян в целом и 24% заемщиков МФО готовы обратиться к "черным кредиторам", если те предложат ставку на 7 п.п. ниже, чем легальная кредитная организация
• 9% россиян и 17% заёмщиков МФО - если предложат на 5 п.п. ниже
• 6% россиян и 11% заёмщиков МФО - если предложат на 3 п.п. ниже
• 6% россиян и 12% заёмщиков МФО - если предложат на 1 п.п. ниже
Сначала миллионы людей посадили на кредитную иглу, теперь их лишили возможности получить новую "дозу", и те готовы идти куда угодно, лишь бы там не задавали лишних вопросов и ставка была пониже. В свое время госпожа Набиуллина оправдывала микрофинансовый грабеж тем, что в ином случае люди пойдут к "черным кредиторам". И теперь сама же их туда толкает. Надо радикально менять политику в области розничного кредитования: создать специализированный госбанк, где можно рефинансировать на льготных условиях имеющиеся долги и получать займы по минимальным (2–3%) ставкам. Другого выхода нет - spravedlivo
💳 Арбитражный суд снял арест с активов Юникредит Банка и имущества немецкого UniCredit Bank AG
Арест на €462,67 млн и запрет на сделки с дочками был наложен в мае 2024 г. по иску Русхимальянса, совместного предприятия Газпрома и Рузгаздобычи. Русхимальянс заключил контракт с немецкой Linde на строительство газохимического завода, под сделку были получены гарантии немецкого UniCredit Bank GmbH. В 2022 г. Linde отказалось от проектов в России, поэтому начались суды и взыскания по банковским гарантиям, по которым Русхимальянс солидарно требовал взыскать с российского бизнеса UniCredit.
Изначально арест был наложен на ценные бумаги, денежные средства на счетах, коррсчетах и иных счетах (за исключением счетов типа С и И), недвижимое имущество на имущество и остатки на счетах UniCredit Bank GmbH и Юникредит Банка. Также суд запретил Юникредитбанку распоряжаться 100% долями в Юникредит Лизинг (дочка банка) и Юникредит Гарант (дочка Юникредит Лизинга) и запретил Юникредит Лизингу и Юникредит Гаранту отчуждать имущество стоимостью более 5% активов. Позднее Юникредит Банк заменил свои российские активы, предоставив в залог ОФЗ на 50 млрд руб.
⚡⚡⚡⚡⚡⚡⚡⚡⚡⚡ ЧИТАЙТЕ RUSSIAN BUSINESS — всё о бизнесе по-русски ⚡
В России начали честно рассказывать про чужой успех. И главное — без воды.
Russian Business — это истории предпринимателей и топ-менеджеров самых разных компаний, от стартапов до корпораций. Как поднимались, рисковали, выгорали, сдавались и начинали по новой ❤️
Здесь задают вопросы, на которые не отвечают в бизнес-школах. А ещё — разбирают главные мировые тренды и технологии, диктующие правила игры.
Подписывайтесь на Russian Business — и читайте, кто, где и на чём сегодня делает деньги.
Редактор канала: пишу посты для души, а так-то у меня бизнес есть 😎
@alfabank
💳 ОТП Банк меняет комиссию на переводы в евро и отменяет акцию с 60% скидкой
В сети появился файл с новыми тарифами на валютные переводы с 1 сентября 2025 г. Банк не меняет размер комиссии, но повышает минимальные и максимальные пороги:
• 5% min €300 max €1500 для EUR через отделения - было 5% min €150 max €1000
• 3% min €200 max €1500 для EUR онлайн - было 3% min €150 max €1000
С апреля 2023 г. в банке действует акция, в рамках которой премиальные клиенты могут вернуть 60% от суммы списанной комиссии по переводам в EUR при одновременном выполнении двух условий в месяце перевода или следующим за ним:
1) сумма покупок по картам ОТП Premium от 30 тыс. руб
2) среднемесячный остаток на рублевых вкладах от 500 тыс. руб
С полученной скидки удержат НДФЛ в соответствии с налоговой резидентностью и уровнем годового дохода клиента-налогового резидента РФ
Судя по новым тарифам, с сентября акция с 60% скидкой будет отменена. Взамен банк предлагает новые комиссии на валютные онлайн-переводы в EUR за хранение остатков в предыдущем месяце (без требования трат):
• 2% min €200 max €1500 при остатке от 2 млн руб на пакетах "ОТП Premium" и "Премиум" - было 3% min €150 max €1000 - cкидка 60%
• 1% min €200 max €1500 при остатке от 10 млн руб на пакетах "ОТП Private" и "Эксклюзив" - было 3% min €150 max €1000 - cкидка 60%
🥲UPD: представитель ОТП Банка подтвердил, что акцией по возврату 60% комиссии можно воспользоваться до 1 сентября 2025 г. (невключительно)
Открыть карты в ОТП Банке можно с выгодой
🤩ОТП Карта - бесплатная дебетовая карта навсегда с повышенным кэшбеком в 4 из 11 категорий на выбор. Заказываем с двумя бонусами:
- 100% кэшбек, максимум 1000 руб, на первую покупку до 17.08.2025, исключения стандартные
- 10% кэшбек на каршеринг Делимобиль до 30.09.25, нужно выбрать категорию кэшбека "такси и каршеринг" 5% (лимит 3000 руб) и по акции получаем дополнительные 5% (лимит 400 руб)
🤩ОТП Premium - премиальная карта с бесплатным обслуживанием в 1-й месяц, далее бесплатно при остатках от 2 млн руб или 1,5 млн руб + траты 100к/мес, или платно 2800 руб/мес. Заказываем с бонусом по ссылке друга:
- 2500 руб бонус за траты от 100к в первые 30 дней, исключения стандартные
- повышенный кэшбек в 8 из 11 категорий с лимитом 20.000 руб. Реклама АО «ОТП Банк» лицензия ЦБ №2766
pdf ОТП Карта | Premium | 10% Делимобиль | 100% кб
🏦 Последний день вклада в Примсоцбанке под 16% + 14% бонус Банки ру
Сегодня – 7 августа – последний день оформления вклада по акции от Банки ру, не забывайте еще то, что банк владивостокский и разница во времени +7 ч с Мск, возможно вечером уже будет недоступен. Напомню условия:
Вклад 16% "Спринт Маркетплейс 31" на 31 день, от 10к до 100к руб доступен для клиентов финансового маркетплейса Банки.ру, которые ни разу не открывали вклады через него. В конце срока вклада 14% доплатит Банки.ру во внутренней валюте "банкимани, которые можно вывести межбанком 1к1 на этой страничке.
Открыть можно удаленно, если у вас есть Альфа-Банк через Alfa ID или Т-Банк через T-ID.
Я еще вчера открыл этот промо-вклад, правда с первой попытки авторизоваться не получилось, пришлось зайти из другого браузера. После пополнения сразу же пришла смска с логином для входа в интернет-банк, но без пароля, хотя по отзывам других клиентов, всё приходит одновременно. Зайти в ИБ пока не получилось, жду, когда счет вклада появится в ЛК ФНС, чтобы восстановить доступы.
📢 MarketOverview
💳Коллаб ОТП Банка с Делимобилем и кэшбек до 10% на аренду авто для новых клиентов
ОТП Банк заколлаборировался с каршерингом Делимобиль и забрендировал 600 автомобилей сервиса категорий "эконом" и "комфорт" в фирменный дизайн: в лаймовом цвете, с лозунгом "Все будет ОТП!". Также запущена акция с кэшбеком 10% на поездки в Делимобиле, которая состоит из двух частей 5% в выбранной категории "Такси и каршеринг" и акционной надбавки 5% (максимум 400 руб), поэтому оптимальнее потратить на аренду авто в сервисе 8000 руб.
Напоминаю, что параллельно для новых клиентов банка и без заявок на дебетовые карты последние 90 дней идет другая акция – "До 100% кэшбека на первую покупку":
🔵заказываем бесплатную дебетовую ОТП Карту
🔵выбираем 4 из 11 категорий повышенного кэшбека, одна из которых должна быть "Такси и каршеринг" для участия в акции Делимобилем
🔵в течение 10 дней после активации карты до 17.08.2025 совершаем одну покупку, оптимальнее на сумму от 1000 руб и более, тогда банк начислит на нее кэшбек 100%, максимум 1000 руб, исключения стандартные
🔵арендуем Делимобиль и получаем дополнительные 5% кэшбека до 30.09.2025
Другие условия ОТП-Карты:
- бесплатное обслуживание навсегда, выпуск и доставка
- 16% НС на ежедневный остаток
- ежемесчно 4 из 11 категории повышенного кэшбека, лимит 3000 руб. Реклама АО «ОТП Банк» лицензия ЦБ №2766
в августе дают кэшбек:
• 5% АЗС, Искусство, Кафе, рестораны и фасфуд, Обучение и образование, Одежда и обувь, Такси и каршеринг, Цветы
• 3% Супермаркеты, Аптеки и медицинские услуги, ЖКХ
• 1% на всё, кроме исключений
📢 Banking news
🤩 Экси-Банк вывел из структуры владельцев банка Оранжевый (Санкт-Петербург) компанию Терра, которой принадлежало 55,435% банка, и стал владельцем 100% долей напрямую. В июле Экси купил Терру у ЗПИФа "Мирный", чуть позже был выкуплен оставашийся пакет 44,56% Оранжевого.
💳 Озон Капитал, материнская компания одноименного Озон Банка, учредил собственную управляющую компанию с уставным капиталом 20 млн руб – УК Озон управление активами. По данным Rusprofile, гендиректором была назначена Евгения Привалова, ранее возглавлявшая российский фонд специализирующийся на работе с перспективными, недооцененными и проблемными активами "Булат Капитал"
💳 Юникредит Банк продолжает закрывать офисы: 1 октября прекращает работу Филиал ЮниКредит Банка в Перми, единственный в регионе. Итого, с учетом анонсированных ранее закрытий, у Юникредита останется 10 отделений в Москве, 3 в Санкт-Петербурге и еще 12 в регионах.
🤩 НРА повысило рейтинг банка Аверс с A до A+, прогноз сохранен стабильный. Причины: положительная динамика собственного капитала, улучшение качества активов, рост ликвидности и улучшение рентабельности.
🏦 ЦБ оштрафовал Банк Уралсиб за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету Уралсиба уже 51 нарушений.
🏦 ЦБ вынес предупреждение Цифра Брокеру за нарушение правил ведения учета и составления отчетности (ч. 2 ст. 15.29 КоАП)
🏦 ЦБ оштрафовал ВИМ Инвестиции (бывш. ВТБ КУА) и УК Рекорд Капитал и вынес предупреждение УК РОНИН Траст за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал УК Первая (бывш. Сбер Управление Активами) на 700 тыс. руб за нарушение ограничений деятельности (ч. 6 ст. 15.29) и на 300 тыс. руб за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🏦 ЦБ вынес предупреждение УК Доверительная (бывш. УК Система Капитал) за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП)
🏦 ЦБ оштрафовал Росгосстрах за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
📢 MarketOverview
🪙🪙🏦 Экспансия криптовалют в теневой финансовый сектор России
Последние данные ЦБ о противодействии нелегальной деятельности на финансовом рынке показывают масштабное проникновение криптовалют во все отслеживаемые субъекты. От трети до половины всех мошеннических схем теперь так или иначе связаны с цифровыми активами.
За первое полугодие 2025 года Центробанк выявил 4 183 субъекта с признаками нелегальной финансовой деятельности (+20% к первому полугодию 2024 года). Но главное изменение не в количестве, а в структуре: криптовалюты становятся основным инструментом теневого финсектора.
Наши расчеты на основе данных ЦБ:
• 1 полугодие 2024 года - 886-1 213 субъектов связано с криптовалютами (25-35% от общего числа),
• 1 полугодие 2025 года - 1 388-2 250 субъектов связано с криптовалютами (33-54% от общего числа).
Рост +57-85% в абсолютных значениях.
Самая яркая трансформация произошла в сегменте финансовых пирамид. Из 2 328 выявленных схем:
1️⃣ 80% принимают оплату в криптовалютах (против 59% год назад),
2️⃣ 1 000+ проектов обещают доходы от инвестиций в криптоактивы,
3️⃣ Почти все они (более 99%) действуют в формате интернет-проектов.
Количество нелегальных профучастников рынка ценных бумаг выросло почти в два раза (+88% до 1 365 субъектов). Ключевой драйвер роста - предложения торговли криптовалютами на фоне санкционных ограничений.
Причины для этих изменений достаточно просты:
1️⃣ Псевдоанонимность затрудняет идентификацию организаторов,
2️⃣ Трансграничность усложняет правоприменение,
3️⃣ Техническая сложность позволяет вводить в заблуждение неподготовленных инвесторов (или целые госструктруры),
4️⃣ Низкие барьеры входа для создания новых проектов.
💳 СДМ-Банк с 4 августа снизил комиссию на рублевые переводы в Китай:
• 1,5% min ₽300 max ₽6000 для физ. лиц - было 3,5% min ₽18.000
• 1% min ₽10.000 для ИП и юр. лиц - было 3,5% min 16.000 руб
Из плохих новостей: с 1 августа повысил комиссию на приём 500-евровых банкнот для обмена на рубли:
• 6000 руб за банкноту - было 1000 руб
Похоже весь июль в банк несли для обмена крупные купюры, несмотря на комиссию, поэтому решили задрать в 6 раз.
pdf-тарифы ФЛ 01.08 | 04.08 | ЮЛ 04.08
📢 MarketOverview
🇺🇸 SEC разрешила учитывать стейблкоины, как деньги
Комиссия по ценным бумагам США выпустила новое руководство по бухгалтерскому учету стейблкоинов и теперь определенные криптоактивы могут классифицироваться наравне с денежными средствами. Изначально правила бухучета (US GAAP) заставляли компании учитывать криптовалюту, включая стейблкоины, как «нематериальный актив» (при падении цены списываем, рост до продажи игнорируем). Для актива, который по своей сути должен стоить фиксированные $1, эта модель не работала.
Теперь, если актив отвечает требованиям к стейблкоинам в части полного обеспечения качественными активами (фиат, казначейский облигации США), гарантий погашения без потерь в любое время и отсутствия волатильности цены, то банки смогут включать квалифицированные стейблкоины в баланс как денежные эквиваленты.
Примеры подходящих стейблкоинов:
🔴 USDC (Circle) - обеспечен на 100% высоколиквидными активами через Circle Reserve Fund,
🔴 USDT (Tether) - крупнейший стейблкоин с капитализацией $160+ млрд, хотя ранее и сталкивался с вопросами прозрачности резервов.
Примеры исключений:
🔴 Алгоритмические стейблкоины.
AMPL (Ampleforth) - алгоритмический стейблкоин с механизмом "ребазинга", который ежедневно автоматически изменяет количество токенов в кошельках пользователей для поддержания стабильности цены.
🔴 Токены с доходностью и активы, не привязанные к доллару США.
USDY (Ondo Finance) - приносящий доходность стейблкоин с APY 4-5% от вложений в краткосрочные казначейские облигации США.
Это все, конечно, не полноценное изменение всех правил для стейблкоинов, но шаг в сторону упрощения финансовой отчетности для компаний, на мой взгляд, будет воспринят тепло.
📢 MarketOverview
Максимальная процентная ставка по вкладам* в топ-10 банков в III декаде июля снизилась до 16,444% и здесь, для сравнения, уже не хватает взгляда на график год назад. Это значение похоже на цифры июня 2024 года, когда ключевая ставка была 16%. Кстати ключевая ставка держалась на этом значении с самого начала года, как и максимальная ставка по вкладам со значением 14,7-15% и мы, видимо, до конца года к нему точно придем.
Структура по срокам (III декада июля 2025)
15,75% - до 90 дней (II декада июля 2025 было 16,61%)
16,01% - 91-180 дней (II декада июля 2025 было 16,94%)
15,39% – 181 день - 1 год (II декада июля 2025 было 16,25%)
14,2% – свыше 1 года (II декада июля 2025 было 14,69%)
*Напомню принцип расчета этой ставки:
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада.
🗣Председатель Госдумы Вячеслав Володин анонсировал предложение ввести дифференцированную ипотечную ставку на ипотеку с господдержкой в зависимости от региона:
Когда речь идет об ипотеке, у нас процентная ставка одинаковая и в Москве, и в Саратове. А в Москве зарплата в 2,5 раза больше, чем в Саратове. А ставка по ипотеке одинаковая. Президент нас поддержал. Сейчас правительство обсуждает.
Думаю, что в ближайшее время мы выйдем на дифференцированный уровень процентной ставки по ипотеке: в Москве должна быть одна, а в Саратове она должна быть соразмерно средней зарплате в Саратовской области. Тогда будет социальная справедливость - volodin_saratov
⚪️ Премиальный Alfa Only с бизнес-залом/рестораном и трансфером в подарок от Альфа-Банка + 3000 руб за остатки
Альфа-Банк запустил акцию на привлечение клиентов на премиальный пакет услуг Alfa Only, в которой могут принять участие новые и действующие клиенты банка без Alfa Only на 01.08.25. По стандартным условиям для получения бесплатных проходов в бизнес-залы (БЗ) и трансферов требуется поддержание остатков и траты, в рамках акции подарок можно получить без соблюдения этих критериев.
Что нужно сделать:
1️⃣ Оформляем заявку на Alfa Only по ссылке
2️⃣ Совершаем покупку по премиальной карте на любую сумму до 31.08.2025, исключения стандартные. Кэшбек до 7% в 5 выбранных категориях с лимитом 15000;
3️⃣ Пакет должен быть открытым весь сентябрь
4️⃣ 1. октября 2025 г. вам предоставят два бонуса, которыми можно воспользоваться в течение 3 месяцев:
➖один проход в в бизнес-зал Mir Pass, Every, Soft Travel, Only Assist или одна компенсация визита в ресторан в аэропортах РФ на сумму до 2500 руб
➖одна компенсация такси с лимитом 2500 руб или трансфера Soft Travel, оплаченные картой Альфы
5️⃣ Если потратить по карте от 5к и в сентябре ваши остатки составят от 2 млн руб, то начислят дополнительный бонус 3000 руб. Опционально, не влияет на первый бонус.
Первый месяц при первичном оформлении обслуживание Alfa Only бесплатное, со второго месяца (как раз попадает на сентябрь по акции) платно 2990 руб/мес или бесплатно при соблюдении любого критерия:
- остатки от 3 млн руб: ТС, НС, вклады, брокерка
- остатки от 2 млн руб + траты от 200к/мес
- ЗП от 400к/мес.
Alfa Only | pdf- тариф | акция | исключения
Чтобы продолжить получать сервисы для путешественников или увеличить их количество, нужно поддерживать остатки на счетах:
• 2 БЗ в месяц (не более 12 в год) и 2 трансфера в год при остатках от 3 млн руб
• 8 БЗ в месяц (не более 24 в год) и 2 трансфера в месяц (не более 12 в год) при остатках от 6 млн руб
• Безлимитные БЗ и 3 трансфера в месяц (не более 15 в год) при остатках от 12 млн руб
a.certificate@rafinad.io
🏦 Счета для иностранных инвесторов: оцениваем позитив
Разбираем новую инициативу ЦБ по счетам типа «Ин». Идея создания этих счетов максимально очевидная - создать специальный канал для привлечения новых инвестиций из «недружественных» стран со всеми возможными гарантиями (возможность репатриировать прибыль, защита средств самого капитала).
Решения единственной проблемы - риск санкций для самих инвесторов со стороны их же регуляторов - пока решения не получил, но, по всей видимости, его вероятность не такая уж и высокая из-за очень закрытого контура.
Как выглядит сама архитектура этих счетов:
1️⃣ Вход: Деньги могут поступить только с зарубежного банковского счета (механизм фильтра для новых денег),
2️⃣ Внутренние операции: Внутри системы создан полный набор счетов (банковские, брокерские, депозитарные и т.д.), которые позволяют инвестору свободно оперировать активами (внутри периметра Ин-счетов),
3️⃣ Выход: Средства могут быть беспрепятственно выведены обратно за рубеж.
Помните истории о продажах таинственными нерезидентами объемов всякого со счетов типа С - обещают, что этот закрытый контур не позволит "встречаться" Ин и С.
Правила работы со счетами типа "Ин" для российских банков, брокеров и депозитариев:
1️⃣ Для открытия счета инвестор просто уведомляет о своем статусе, без бюрократии с доказательствами этого,
2️⃣ Каждая транзакция внутри системы должна иметь специальный тег {Ин}. Тут бы кстати смартконтракты могли пригодиться,
3️⃣ Максимальная сегрегация активов на этих счетах.
Здесь, как принято у ЦБ, вся ответственность лежит на всех этих финансовых институтах.
Вся структура выглядит очень круто в части логики, проработки деталей и юридической защищенности + полный контроль, что в это м случае больше плюс. Правда легкое ощущение, что эта история останется декоративной, пока сохраняется. Проблема в том, что это решение технической задачи, а главная проблема находится далеко за пределами любых контуров РФ и остается сугубо внешней и политической.
Поэтому я упомянул о возможном тестировании смартконтрактов в процессе этого действия, так плюсов (и технической демонстрации) было бы сильно больше.
📢 MarketOverview
📢 Banking news
💳 Совет директоров банка ВТБ утвердил параметры готовящейся допэмиссии. Уставный капитал будет увеличен на 63,2 млрд руб путем размещения 1,264 млрд обыкновенных акций (VTBR) номинальной стоимостью 50 руб каждая.
🤩 Ставропольпромстройбанк готовится к ребрендингу: в повестку собрания акционеров 10 сентября внесен вопрос об изменении полных и сокращенных фирменных наименований Банка на русском и английском языках. С октября 2024 в банке идет активная смена владельцев долей - все данные о покупателях, продавцах, размере долей засекречены.
💳 Т-Банк купил 5 зданий комплекса гостиницы Турист на Сельскохозяйственной улице на севере Москвы у структур Сергея Новикова, экс-франчайзи супермаркетов Spar в Поволжье. По данным Ъ, компании-владельцы недвижимости на 24,7 тыс. кв. м в июне-июле 2025 г. перешли в собственность Т-Девелопмент, которая появилась в группе банка в ноябре 2024г. Эксперты оценивают сделку в 2,4-3 млрд руб. Помещения переделают под кампус Центрального университета Т-Банка.
🏦 ЦБ аннулировал лицензию на управление инвестфондами, ПИФами и НПФами у УК Герфин за неоднократное неисполнение предписаний регулятора, нарушение требований к распространению, предоставлению или раскрытию информации. Последние месяцы ЦБ начал активно и жестко наказывать инвесткомпании за нарушения, при этом с очень сухими формулировками и без подробностей, что именно случилось. Так под аннулирование лицензий попали ИК Питер Траст, ИК Титульный брокер, ГС Инвест.
🤩 НРА впервые присвоило рейтинг НТХ Банку (бывший Натиксис Банк) на уровне ВВ, прогноз стабильный. В конце 2024 г. Владимир Путин выдал разрешение холдингу Бюрократ на покупку 100% акций Натиксис Банка, принадлежащего французскому Natixis. В феврале 2025 г. банк начал размещать межбанковские кредиты, а с апреля запустил выдачу корпоративных кредитов. Бюрократ начал присоединение Натиксиса к Реалист Банку, но уже в июне процедуру реорганизации приостановили. По плану присоединение должно было завершиться к концу 2025 г.
🤩В Чайна Констракшн Банке (Москва) сменился предправления: на место Вэньюн Ли был назначен Юнфан Чжоу
🛍 ЦБ включил МКК Платежные Технологии (принадежит Wildberries)в реестр микрофинансовых организаций. В июне компанию возглавил Артем Прокопенко.
🤩 Трансстройбанк открыл новый допофис в Москве рядом ст. м. Багратионовская по адресу Барклая, 12
🏦 ЦБ оштрафовал БМ Банк (входит в группу ВТБ) за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ выписал 2 штрафа Т-Страхованию за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
📢 MarketOverview
💳 По слухам банк ПСБ планирует снизить ставки 7 августа
Сейчас на сайте выложены ставки по вкладам от 21.07.25 (pdf), по накопительным счетам от 04.07.25 (pdf). Более свежих файлов пока нет, но в любом случае можно успеть зафиксироваться в интересных продуктах системо-образующего Банка ПСБ - по моему личному мнению (дисклеймер) + они находятся на первых местах наших топов подборок вкладов и НС:
вклады
🔴"Народный вклад" 30% годовых на 3, 6 или 12 мес - строго на 50к, без пополнения и частичного снятия, новым и действующим клиентам без вкладов/НС даже с нулевым остатком 180 дней. Можно иметь только 1 вклад и, так как сумма ограничена, лучше открыть на длинный срок. Я открыл на 1 год.
🔴"Моя копилка" 15,19% годовых на 3 мес, 15,47% на 6 мес, 16,08% на 12 мес - от 100к до 20 млн руб, пополнение в течение всего срока, кроме последних 30 дней. Ставка указана с капитализацией. И снова вклад интересен на длинный срок, чтобы иметь возможность пополнить его, если ставка упадёт. Я открыл себе два - на полгода и год.
🔴"Сильная ставка" 17,5% годовых на 3 мес, 17,7% на 6 мес, 17,25% на 12 мес и 1,5 года, 16,5% на 2 года - от 100к, без пополнения и частичного снятия, на новые деньги за последние 3 мес (сумма на счетах в момент открытия вклада - максимальный остаток за 3 мес). Простой вклад, более интересен на срок от полугода, чтобы просто положить под проценты с надежностью ПСБ - опорного банка для осуществления операций по государственному оборонному заказу.
накопительные счета
🔴НС "Про запас" 20% годовых на 60-62 дня, на минимальный остаток, до 10 млн руб, новым и действующим клиентам без НС с остатком свыше 1к руб последние 90 дней в ПСБ, ставка фиксируется и не меняется по старым счетам, даже если банк снизит в будущем.
- когда открывать - в любой день, началом расчетного периода будет следующий календарный день
- когда пополнить в первый раз - можно в день открытия, можно в любой день первого РП, минимальный остаток фиксируется в дату первого пополнения
- когда пополнить во второй раз - в дату открытия счета в следующем месяце
- когда выплачиваются проценты - в дату открытия счета или на в ближайший рабочий день, если дата попадает на выходной или праздничный день
Важные советы:
- если планируете открыть и вклады, и НС, то сначала открываем вклады, а потом НС
- можно открыть премиальный пакет Orange Premium Club, если остатки составят от 1,5 млн руб (от 2 млн для МСК), или Orange Premium Club+, если остатки - от 7 млн руб (от 10 млн для МСК)
🎁 Для новых клиентов банка можно заказать бесплатную дебетовую карту "Твой кэшбек" с двумя бонусами по этой ссылке:
- сертификат на 1000 руб на выбор Магнит, Ozon, WB или Золотое яблоко при покупка от 1000 руб в первые 90 дней. Сертификат придет по смс в течение 60 дней от партнера Рафинад (PSB.certificate@rafinad.io)
- 25% кэшбека за любые покупки в первые 30 дней, максимум 1000 руб, исключения стандартные
По карте "Твой кэшбек" можно получить дополнительный кэшбек до 5% по стандартной программе лояльности, выбрав 3 категории из 19. В повышенных категориях максимум 1500, суммарно до 3000. Обязательное требование - тратить от 10к/мес. Реклама ПАО «Банк ПСБ» лицензия ЦБ РФ №3251
pdf акция | 25% | исключения | кэшбек
📢 MarketOverview