-
🤑 Финансовый рынок, курсы валют, прогнозы - новости для компаний и брокеров, аналитика от экономистов понятным языком, инсайды от ЦБ, сливы из ВЭД.
Спрос на наличные в 2024-м может уменьшиться при снижении ключевой ставки и роста цен — журналисты собрали данные банков по снятию нала в ушедшем году. Если о динамике в целом судят как о типичной реакции граждан в периоды нестабильности, то есть и характерные даты снятия наличных, например, предпраздничные дни. И хотя за 2023-й объем наличных средств в обращении вырос на 12%, в ВТБ трендами-2023 назвали рост количества транзакций по внесению наличных в устройства и увеличение среднего чека операции — это связывают с активным ростом рынка кредитования в первой половине 2023. В Сбере пиковые дни снятия наличных в 2023 году уже традиционно пришлись на предновогодние 28–29 декабря, рост операций по снятию наличных в банкоматах в декабре по сравнению с декабрем 2022 составил около 9%, однако по итогам года в Сбере в целом отмечают «аналогичный прирост оборота через банкоматы». В «Русском стандарте» средний чек снятия средств в банкоматах вырос на четверть, и составил 35 тыс рублей против 28 тыс в 2022 году, а вот средний чек внесения средств через банкомат на свои счета в 2023-м почти не изменился — 11,9 тыс рублей против 11,3 тыс. В целом эксперты сходятся на мысли о снятии нала для покупки валюты/хранения под подушкой/в стеклянной банке, однако есть версии и о крупных приобретениях, и о переносе средств между счетами без комиссии, однако со вступлением в силу закона по бесплатным переводам между своими счетами, «гипотезу можно будет проверить», отмечают в Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов.
@BankingTruth
ВТБ и Газпромбанк отметили снижение активности мошенников против их клиентов в 2023-м, но согласны с ними не все — если ВТБ в прошлом году зафиксировал спад мошеннических звонков, атак с фишингом и др. впервые за четыре года (6,5 млн атак, на 16% меньше показателей 2022 года), то в «Тинькофф» отмечают рост отношения попыток мошенничества к количеству клиентов на 17%, поясняя это эффектом низкой базы (в 2022-м начало СВО повлияло и на мошенников) и переходом преступников к другим социальным технологиям. Почта Банк говорит о росте сообщений клиентов о безуспешных попытках мошенничества, не видят снижения численности мошеннических атак и в «Лаборатории Касперского».
@BankingTruth
Банк Франции прогнозирует снижение инфляции вдвое к 2025 году — до 2%, «если экономика не столкнется с очередными потрясениями», пояснил президент центрального банка Франсуа Вилеруа де Гало. «Пик инфляции во Франции, когда она превысила 7%, был пройден в феврале 2023 года. Сегодня она снизилась примерно до 4%. Это все еще слишком много, но, по нашим прогнозам, она должна опуститься ниже 3% до конца первого полугодия», — отмечает де Гало, и говорит о планах довести ее до 2% к 2025 году. Французская экономика будет расти в среднем на 0,2% в квартал, и может увеличиться на 0,9% в целом за год, полагает он. Опасения главы регулятора вызывает уровень госдолга, составляющий сейчас около 112% ВВП Франции, тогда как еще 40 лет назад он достигал лишь 20%. «Мы оставим счета нашим детям и молодежи! Но в краткосрочной перспективе долговое бремя станет намного тяжелее: в период с 2021 по 2027 год оно вырастет втрое, это сильно "съест" у нас пространство для бюджетных маневров», — предостерегает глава банка Франции.
@BankingTruth
Доллар будет дорогим «как минимум до конца СВО» — его курс в феврале может достигнуть ста рублей, таков прогноз международной ассоциации МАРМП. Курс доллара — это отражение торгового баланса, рассуждает гендиректор организации Алексей Молодых, потому вопрос заключается в соотношении импорта/экспорта и выводе активов: богатые россияне уезжают или диверсифицируют риски, выводя активы, отмечает он. «Возможно, удастся сдержать рост инфляции, но при этом замедлится экономика и производство. И самое главное — это падение покупательной способности населения страны. По всей вероятности дорогой доллар с нами надолго и как минимум до конца СВО, а может быть и дольше», — отмечает Молодых.
@BankingTruth
На первом в этом году заседании Центробанка 16 февраля эксперты ожидают сохранения ключевой ставки на уровне 16% — этому способствуют данные по замедлению инфляции и некоторая достигнутая на этот момент стабильность рубля. В General Invest даже ожидают смягчения риторики регулятора, в ИК «ВЕЛЕС Капитал» говорят о возможном изменении прогноза по средней ключевой ставке на год. Есть мнение и по развитию событий в случае, если инфляция не начнет снижаться — Банк России продолжит повышать ключевую ставку.
@BankingTruth
РНКБ продолжает прием заявок на получение льготной IT-ипотеки, однако выдачу кредитов по этой программе действительно приостановил из-за превышения лимита по ней. «Заявки принимаются в обычном режиме. В настоящее время лимит банка по данной программе исчерпан, и кредиты по IT-ипотеке временно не выдаются. После установления новых лимитов банк продолжит выдавать кредиты на IT-ипотеку», — пояснили в РНКБ.
@BankingTruth
Цены на новостройки упали на 8-10% из-за новой комиссии банков на ипотеку — частные инвесторы теперь охотнее снижают цены на свою недвижимость, поясняют в «Этажах», «около половины банков, которые раньше без проблем кредитовали приобретение квартиры в строящемся доме по семейной или льготной ипотеке посредством переуступки прав от существующего дольщика покупателю, уже сейчас отказываются оформлять такие кредиты», — отмечают эксперты. При продаже от застройщика гарантом внесения комиссии выступает девелопер, если же сделка идёт через переуступку прав между физлицами, то платить комиссию некому, потому цену скидывают «в зачёт» этого начисления.
@BankingTruth
Российские банки в 1,5 раза увеличили объём погашений проблемной ипотеки за счет продажи заложенных квартир, сообщают коллекторы «Долгового Консультанта». По итогам девяти месяцев 2023 года объем таких распродаж составил 28% от общей просроченной задолженности — в январе-октябре 2023 года банки взыскали с проблемных ипотечных заёмщиков 17,1 млрд рублей, тогда как за аналогичный период 2022 года залоговых квартир реализовали на 11,3 млрд рублей. Также это на 8% больше, чем за весь 2022 год, когда заложенной недвижимости пришлось продать на 15,9 млрд.
@BankingTruth
США якобы уверили Украину в грядущем изъятии российских активов для финансирования Киева, заявил украинский премьер Денис Шмыгаль изданию Politico. «У нас есть все заверения от Соединенных Штатов о долгосрочной поддержке Украины — например, об изъятии российских активов для финансирования восстановления Украины. Мы упорно работаем с администрацией президента Байдена и с Конгрессом, чтобы получить поддержку на 2024 год. Мы посмотрим, как будут развиваться условия в 2025 году», — сказал он относительно возможного избрания Дональда Трампа. Как ранее отмечал Bloomberg, Белый дом поддерживает конфискацию замороженных российских активов, тогда как страны ЕС относятся к таким предложениям с опаской, и лишь намерены передавать Украине доход от этих активов. Посол РФ в Вашингтоне Анатолий Антонов отмечает, что вероятность конфискации российских государственных активов американскими властями заставляет другие государства всерьез задуматься об отказе от использования доллара.
@BankingTruth
Спрос на облигации «Совкомбанк Факторинг» вчетверо превысил предложение — дебютный выпуск на 500 млн рублей был открыт 25 января, в тот же день интерес частных и институциональных инвесторов по участию в размещении превысил возможности эмитента, потому в ближайшее время будет рассмотрена «возможность увеличения объема облигационного займа».
@BankingTruth
Газпромбанк приостанавливает переводы в казахстанских тенге, это касается клиентов всех сегментов обслуживания. Кредитная организация представила новые тарифы, которые вступают в силу с 1 февраля 2024 года, не включающие эту услугу —
согласно прошлым, комиссия за перевод средств в тенге составляла 1% от суммы перевода при минимуме в 300 рублей и максимуме 1500. Банком-корреспондентом в тенге для Газпромбанка выступает «Народный банк Казахстана» Halyk Bank. Ранее ГПБ прекратил переводы в турецких лирах для розничных клиентов.
@BankingTruth
Совет Директоров Росбанка принял решение назначить Николая Сидорова Председателем Правления
На этой должности Сидоров займется обновлением стратегии Росбанка. Банк продолжит укреплять позиции на рынке финансовых услуг и
развивать новые направления бизнеса, сообщили в пресс-службе Росбанка. Николай Сидоров вступит в должность после утверждения Банком России.
Повышенное внимание к SIM-картам в тренде — сенатор Артем Шейкин в обращении в Минцифры предлагает обязать операторов связи устанавливать на симки уникальные PIN-коды для защиты информации на привязанных к номеру телефона аккаунтах. При установке SIM-карты на устройство операторы связи должны запрашивать PIN-код, следует установить и функцию напоминания о смене абонентом PIN-кода, а при установке на новое устройство надо его проверять, считает сенатор. Код при этом должен быть «сложным», ведь номер телефона «связан с большим количеством информации, включая социальные сети, банковские аккаунты, "Госуслуги" и другие сервисы», если SIM-карта окажется в руках мошенников, появляется риск несанкционированного доступа.
@BankingTruth
Новая версия закона о самозапрете на кредиты предлагает разрешить подавать заявления о запрете не только через «Госуслуги», но в банках и МФО — изменения внесли в рабочую версию законопроекта ко второму чтению, это поправки в законы «О потребительском кредите» и «О кредитных историях», нормы могут вступить в силу с 2026 года. Банки и МФО — заинтересованные организации, и они могут создать проблемы для тех, кто хочет установить самозапрет, что даёт возможности для злоупотреблений, подачу таких заявлений следует организовать через Госуслуги, отмечает один из авторов законопроекта — дискуссия пока продолжается.
@BankingTruth
Россияне в прошлом году взяли рекордные 34,91 млн займов «до зарплаты» — на сумму до 30 тыс рублей сроком на 30 дней с единоразовым погашением, следует из данных Национального бюро кредитных историй. Это рекордный показатель, он на 12,25% выше количества ссуд, выданных в 2022 году и на 22% больше, чем в 2021-м.
@BankingTruth
«Золотой век» денежных переводов в Молдавию подходит к концу — молдаване стали получать меньше денег от работающих в России родственников. По данным Нацбанка Молдавии, в 2023 году снижение составило почти 70%, экономист Института развития и социальных инициатив Viitorul Вячеслав Ионицэ переводы из-за рубежа назвал «важнейшим фактором, влияющим на валютный рынок», что должно беспокоить власти. А пока валютный рынок республики пополняют украинцы, уехавшие в Молдавию.
@BankingTruth
Брюссель намерен обвалить курс венгерского форинта и снизить инвестиционную привлекательность Венгрии из-за возможного отказа Будапешта согласовать выделение нового пакета помощи Украине — сейчас Евросоюз разрабатывает план по подрыву экономики Венгрии чтобы навредить рабочим местам и росту экономики страны, сообщает The Financial Times. Если премьер Венгрии Виктор Орбан не пойдет на уступки, то руководство ЕС якобы может публично заявить о полном прекращении финансирования Будапешта для создания паники с целью «напугать рынки». В свою очередь венгерский министр по делам ЕС Янош Бока заявил, что Венгрия не поддастся на шантаж и политическое давление со стороны Евросоюза, который пытается заставить ее одобрить финансирование Украины.
@BankingTruth
Мошенники рассылают письма о «подозрительных транзакциях» от имени ФНС — налогоплательщику предлагают пройти «дополнительную проверку», предоставив кассовые документы, накладные, акты приема-передачи, счета авансовые отчеты и пр. Налоговики, естественно, отмечают, что не рассылают такой корреспонденции, а вся информация о налогах и способах их оплаты есть в личном кабинете налогоплательщика. Тем не менее, мошеннические предупреждения о блокировке счетов работают: в Pdf-скане письма с печатями и реквизитами есть контакты «инспектора», которому и звонят доверчивые граждане.
@BankingTruth
«Тинькофф банк» собирает и отправляет биометрические данные клиентов в «Госуслуги».
При этом согласием на их сбор могут посчитать даже клик на сторис в приложении банка.
Несколько месяцев назад приложение «Тинькофф банка» стало предлагать клиентам дать согласие на обработку биометрических данных. В банке объяснили это желанием «лучше защитить клиентов от мошенников», а также разработкой функции подтверждения оплаты лицом. Ближе к концу года вариантов дачи согласия на обработку биометрии стало больше. Так, "согласиться" на сбор данных можно при подписании договора с представителем банка, авторизации в свежей версии приложения «Тинькофф» на Android, клике на сторис или баннер в приложении, а также после ввода пин-кода в банкомате. Собранные биометрические данные передают в «Госуслуги», в банке объяснили это требованиями федерального законодательства.
О том, что «Тинькофф Банк» передал клиентскую биометрию в «Госуслуги», узнал и журналист «Осторожно, новости» — несмотря на то, что в декабре просил банк больше не предлагать эту услугу. В поддержке ему заявили, что согласие было получено, когда он ввел пин-код в банкомате. Чтобы отменить это решение, вопрос пришлось решать через колл-центр банка. При этом согласие могут снова попробовать получить в любой момент: не зная всех условий, отказаться от этого клиенту очень сложно.
Глава JPMorgan заявил, что экономика США движется «к краю обрыва» из-за госдолга — Джеймс Даймон согласился с мнением бывшего спикера Палаты представителей Конгресса Полом Райаном, который назвал госдолг «самым предсказуемым кризисом» в истории страны. «Это обрыв, и мы видим этот обрыв. До него еще около 10 лет, но мы мчимся к нему со скоростью 60 миль в час», — сказал глава JPMorgan. Так, в сентябре 2023 года госдолг США побил очередной рекорд, достигнув $33,044 трлн, к концу 2023 года он превысил $34 трлн, что российские эксперты связали с бесконтрольной эмиссией доллара.
@BankingTruth
В Москве якобы проходили совещания по «подрыву роли доллара как мировой резервной валюты» — The Washington Post утверждает, что европейская разведка сумела получить внутренние документы Совбеза РФ 2022 - 2023 годов. Цель заключалась в «демонтаже глобальной финансовой системы», сложившейся после Второй мировой войны и «власти, которую она дает Вашингтону». В другом речь якобы идёт о расширении сотрудничества с Китаем в IT-области для создания новой финансовой системы и евразийской цифровой валюты на блокчейне. Пресс-секретарь президента Путина Дмитрий Песков опровергает «работу России над подрывом доминирования доллара в мире» — действия Москвы направлены на создание альтернатив, «Кремль тщательно следит за [ситуацией] и строит новую систему экономических нейронов, потому что предыдущая система оказалась ненадежной, ложной и опасной», — сказал Песков.
@BankingTruth
Мьянма начнет принимать карты «Мир» с 20 февраля, заявил министр инвестиций и внешнеэкономических связей Кан 3о в ходе выставки-форума «Россия». Также Мьянма начнет торговлю в национальных валютах с Россией в течение 2-3 месяцев, страна сейчас «пытается уменьшить использование доллара».
@BankingTruth
ПСБ Банк, МТС Банк, РНКБ и Банк Санкт-Петербурга перестали принимать заявки на оформление льготной IT-ипотеки — кредитные организации могли израсходовать лимиты выдачи, поясняют в ДОМ.РФ. В компании «Русипотека» отмечают, что после перераспределения/увеличения лимитов на льготную программу банки могут вернуться к выдаче займов. «По всем льготным программам есть у каждого банка лимит кредитования. Выполнили план и ждут увеличения лимита, если правительство выделит». Там подтвердили, что лимита кредитования достигли МТС банк и РНКБ.
@BankingTruth
Автомобили с пробегом покупают в кредит вдвое чаще — доля займов на покупку подержанных автомобилей в 2023-м составила 15% от общего объема их продаж, тогда как в 2022 году доля автокредитов в сегменте составляла лишь 8%. За прошлый год выданные автокредиты на такие машины составили в общей сумме почти 890 млрд рублей, объем оформленных кредитов в 2022-м — 361 млрд. Что касается нынешнего года, то пускай сегмент автомобилей с пробегом и не так подвержен влиянию высоких ставок, тренд изменится: рынок насыщается новыми китайскими автомобилями любых ценовых категорий, что становится альтернативой покупке подержанных машин в кредит.
@BankingTruth
GigaChat PRO от Сбера теперь даёт ответы на английском языке лучше GPT-3.5-turbo от OpenAI — «В ходе экзамена, проведенного специалистами банка, российская модель на шесть процентов лучше конкурента справилась с вопросами в тесте MMLU (Massive Multitask Language Understanding). Он включал в себя вопросы в 57 областях знаний, среди которых математика, история, медицина, физика, знания о мире и способности решать проблемы. В ходе теста модели должны были верно ответить на вопрос, а после исследователи подсчитывали количество правильных ответов и определяли итоговый результат. Также наша модель опередила GPT по качеству ответов и на русском языке», — рассказал старший вице-президент, руководитель блока «Технологии» Сбера Андрей Белевцев. GigaChat может поддерживать беседу, писать тексты или код, отвечать на вопросы, ранее модель стала лидером по качеству ответов и на русском языке.
@BankingTruth
Преждевременное смягчение денежно-кредитной политики Европейского Центробанка стало бы грубой ошибкой, так как позволило бы вновь усилиться инфляции — член совета управляющих ЕЦБ и глава Банка Латвии Мартиньш Казакс считает, что «если расслабиться слишком рано, инфляция может возродиться и тогда ставки придется поднимать куда выше». С учетом опыта 1970-х и 1980-х годов Казакс рекомендует не спешить с ослаблением денежно-кредитной политики. Ранее на заседании 25 января совет управляющих ЕЦБ постановил не менять ключевые процентные ставки. Базовая процентная ставка осталась на уровне 4,5%.
@BankingTruth
Бизнесмен российского происхождения стал крупнейшим налогоплательщиком в Британии — 44-летний Александр Герко, основавший трейдинговую компанию XTX Markets, заплатил £665 млн (около $845 млн) налогов, и это крупнейшая сумма в истории Великобритании за один год. Состояние бизнесмена, который второй год подряд возглавляет налоговый рейтинг The Times, оценивают более чем в £9 млрд ($11,5 млрд). Герко — доктор математических наук, выпускник МГУ и РЭШ, получил британский паспорт в 2016 году.
@BankingTruth
С окончанием действия программы льготной ипотеки накопить россиянам на первый взнос может помочь жилищный вклад — Госдума в марте рассмотрит такую инициативу. На них могут распространить расширенное страховое покрытие в 10 млн рублей вместо 1,4 млн для обычных вкладов, также банк сможет предложить будущему заемщику более низкий процент по ипотеке, есть и предложение по субсидированию таких вкладов.
@BankingTruth
В 2023 году более 40% опрошенных получали мошеннические звонки от «службы безопасности банка» или «прокуратуры». Звонки от «СБ банка» в прошлом году получили 27% респондентов, 87% заканчивали разговор с мошенниками всего за минуту, 9% разоблачали злоумышленников после просьбы назвать трёхзначный код на обороте карты, а 4% опрошенных всё же стали жертвами мошеннической схемы.
@BankingTruth
Банки начали адаптировать приложения под отечественную операционку «Аврора» — прототип такого онлайн-банка уже разработали в ВТБ, отличий от привычных приложений нет. В «ДОМ.РФ» запустить программы под «Аврору» могут во второй половине года, применяются у ней УБРиР и крымский РНКБ. Основным преимуществом «Авроры» называют её санкционно-независимый характер: Россия двигается по пути технологического суверенитета, и внедрение отечественной операционки полностью поддерживает этот тренд.
@BankingTruth