55001
Полезные новости для опытных клиентов банков. Для тех, кто выжимает из банка максимум. Обр. связь и ваши новости: @moscowpan Сообщество клиентов банков: @bbchat Реклама: @AS111
💳 Инсайды из ВТБ по НС
Прояснилось, наконец, что же за изменения будут по накопительным счетам в ВТБ.
С 31.07.24 условия по приветственной ставке:
- 20% годовых на минимальный остаток по «ВТБ-Счёту»
- 19% годовых на ежедневный остаток по «ВТБ-Счёту»
Ставка будет действовать 2 календарных месяца
По текущим условиям можно иметь только один «ВТБ-Счёт» и приветственная ставка даётся только после 180 дней без вкладов и НС.
Сообщил S. D. Информация на оф. сайте пока не выложена, будет доступна на страничке «ВТБ-Счёта» в полных тарифах (xlsx) и в памятке по НС (pdf)
Напомню, что ранее мы давали такой совет: открыть с нулевым остатком 30.07, пополнить 31.07.24. В этом случае начнёт свой отсчёт три календарных месяца вместо двух: август-октябрь.
📌 Дайджест
💳 Супермаркеты без алкомаркетов
Внимательные подписчики заметили что Яндекс Банк исключил MCС 5921 (магазины с продажей спиртных напитков навынос) из категории Супермаркеты.
Ранее он был, но юридически это была другая акция, с условиями по ссылке https://yandex.ru/legal/account_welcome_points/, актуальные условия вот по этой ссылке https://yandex.ru/legal/card_and_pay_points/.
К слову сказать, в одной из популярных сетей алкомаркетов данный MCC идёт только по картам Visa, Mastercard и UnionPay, тогда как по МИРу идёт 5499.
📌 Дайджест
💳 🎁 +1000 рублей
Один из выгодных способов зайти в Абсолют Банк - оформление дебетовой лимитированной карты "50 лет БАМ". Но доступна эта карта только в столицах - Москве и Санкт-Петербурге, а так как она лимитированная, то болванки могут просто закончиться в конкретном офисе.
Условия по карте: обслуживание бесплатно только первый год; далее только при соблюдении условий зарплатного клиента, то есть карту можно закрывать к концу первого года.
По карте дают 1000 приветственных "рыжих" бонусов на следующий день после открытия. Их можно обменять на кэшбэк-сертификат на 1000 рублей, которые будут зачислены на счёт карты 15-ого числа следующего месяца.
Страница карты | Сборник тарифов (pdf) |📌 Дайджест
💳 Вклад на 2 месяца
16 и 18% годовых
С 30 июля Т-Банк поднимет ставки по вкладу на срок 2 месяца. Минимальная сумма для открытия и фиксации ставки - 50к.
Ставка по вкладу на такой срок не зависит от наличия подписки, только от возможности пополнения с 31 дня (то есть, непополняемый пополняется первые 30 дней):
- без пополнения - 18% годовых
- с пополнением - 16% годовых
Источник |Акции по картам банка | 📌 Дайджест
💳 Скажите выгоде ПРИВЕТ!
НСПК запустила новую акцию для продвижения оплат по СБП. Акция проходит на сайте "Вам привет!" (бывший "Привет, Мир!"). Период совершения покупок по акции с 29 июля 2024 по 31 декабря 2024 года. Для участия в акции нужно быть зарегистрированным на сайте с тем же номером телефона, что и в банках.
Суть акции: выполнять задания совершая покупки по СБП, получать Приветы (виртуальные баллы), обменивать их на призы.
Пример задания: сделал 3 покупки по СБП - начислят 3 Привета.
Призы - промокоды и кэшбэк различных сервисах. Например, за 5 Приветов можно получить кэшбэк 5% в категории развлечения.
Накопленные Приветы можно потратить до 31 января 2025 года.
Страница акции; Общие правила акции (pdf); Правила конкретных призов собраны тут.
P.S. Кэшбэк из призов сочетается с кэшбэком от банков. Исходя из правил призов, они будут другие в следующие месяцы.
📌 Дайджест
💳 В Озон Банке доступны категории повышенного кэшбэка на август
На выбор 4 категории, в т.ч. категория 1% на всё.
Кэшбэк 25% выпадает в категориях Музыка, Искусство, Выставки и музеи.
Лимит выплаты за месяц - 1500 ₽ за покупки в каждой выбранной категории (независимо от дат РП), общий лимит - 3000 ₽ в рамках расчётного периода (который у всех разный). Выплата производится рублями на карту в дату, индивидуальную для каждого.
Про смену категорий, обзор бонусной программы «Товары за 1 рубль» (звёзды) и что за «100% кэшбэк баллами Самолёта» писали здесь.
Программа лояльности (от 24.05.24, pdf) | Тема «Озон Карта» (на форуме)
📌 Дайджест
💳 «Примсоцбанк»: 7% кэшбэка в августе
Всем держателям дебетовых и кредитных карт (кроме S7, карт Мини-Офис и UnionPay) обещают начислить кэшбэк 7% в одной выбранной категории:
Категории для выбора:
• АЗС (5541, 5542)
• Книги и канцелярия (5111, 5192, 5942, 5943, 5994);
• Маркетплейсы (5300, 5262, 3991)
• Одежда и обувь (5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931)
• Развлечения, кинотеатры, онлайн-кинотеатры (7832, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7992, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999,7841)
• Фастфуд, кафе и рестораны (5812, 5814)
Лимит выплаты кэшбэка - от 10 до 2000 ₽, выплата до 16.09.2024.
Выбрать категорию можно 1 раз в период с 29.07 по 15.08 (профиль - оформить новое заявление - акция «Выбери свой кэшбэк!» или по ссылке). Обратите внимание, в этом месяце социальные карты и кредитки не в исключениях, тоже участвуют.
Бесплатная моментальная карта - ТП «Сегодня».
- Новость банка | 📌 Дайджест
💸Топ вкладов с максимальными ставками (по версии NoGo1 на 28.07.24)
Ранжирование по авторской версии, т.е. по выгоде эквивалентно годовой эффективности.
1️⃣Тендер-Банк: вклад «Реальность on-line» — 18.6% на 181 день от 500 тыс. руб, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 19.33%), без пополнений и снятий. Только для клиентов, имеющих действующую карту банка на 25.06.24.
При открытии офлайн для всех ставка 18.3%, эфф. ставка 19%.
Страничка
Там же: вклад «Тендер» - 18.5% на 31 день от 500 тыс. руб.
2️⃣Ак Барс: вклад «Яркое настроение» — 18.85% на 91 день, выплата в конце, от 10 до 100 тыс. руб, без пополнений и снятий. Ставка для новых клиентов (обнуление 90 дней, без вкладов и НС) с оформлением условно-бесплатной коробки «Ничего лишнего».
Страничка
3️⃣ БЖФ Банк: вклад «Доходный» — 18.51% на 95 дней от 30 тыс. руб, без пополнений и снятий, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 18.81%).
Страничка
Также есть вариант:
«Специальный хит» от 30к, срок 550 дней с ежемес. выпл. с с досрочным закрытием через 96 дней (эфф. ст. 18.66%).
4️⃣ Банк «Реалист», вклад «Копи с выгодой» — 18.51% на 181 день от 100 тыс. руб, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 19.23%), без пополнений и снятий.
Страничка
там же: «Точный прогноз» - 18.6% на 90 дней или 180 дней от 100 тыс. руб, без пополнений и снятий, выплата ежеквартально, досрочное закрытие при открытии на 1095 дней.
5️⃣ Ростфинанс Банк, вклад «Классический Рост Промо» — 18.7% на 95 дней от 50 тыс. руб, без пополнений и снятий, открытие только в офисе, выплата в конце.
Страница
6️⃣Росбанк, вклад «Надёжный. Капитал» — 19.05% на 190 дней от 100 тыс. руб, выплата в конце; без пополнений и снятий, открытие через Финуслуги (всем).
там же:
«Надёжный» (6 мес с опцией Прайм Плюс) — 18.3% на 183 дня от 50 тыс. руб без пополнений и снятий, выплаты ежемесячно (эфф. ст. 19.01%)
⭐️Полный список на форуме
💳 А ещё: спец. вклады на платформе «Финуслуги». По указанной ставке можно открыть депозит только один раз в жизни, никакие промокоды использовать для них не получится:
● Росбанк: 21% по вкладу «Надёжный. Капитал Плюс» от 100к до 1 млн на 190 дней.
● МКБ: 20% по вкладу «МКБ.Преимущество+» на 95 или 185 дней до 1 млн руб.
Как это работает: проходите регистрацию на сайте с помощью Госуслуг + подтверждаете личность через курьера ИЛИ Tinkoff / Alfa ID и можно действовать.
📌 Дайджест
Подводим итоги конкурса Великих Прогнозистов
Судя по недавнему анонимному опросу, большинство, а это 43%, ключевую ставку угадали - 18% годовых.
С курсом сложнее. Тут либо везение, либо грамотная оценка волатильности курса доллара.
Официальный курс USD на 27.07: 85.565
Верно справились с задачей в рамках конкурса, не упустили момент с указанием хоть какой-либо причины/пояснения (ну почему люди не читают условия, как, например, Yaroslav Osipov, что на 3 копейки промахнулся), а потому забирают сертификаты по 3000 ₽ и эксклюзивные сувенирные носки следующие участники канала:
@dogmeet; @xmg8rnp; @anton_koptsev
Поздравляю и скоро свяжусь.
P.S. На форуме также был завершён конкурс детских рисунков (котики + ставка, которую подсказал ребёнку родитель). Победили и получили сертификаты по 1000 ₽: SAV87, Estr, Treasure Hunter, Маринка, NoGo1, картинки в комментах.
Поднимаем ставки по Альфа-Вкладу — до 19% годовых ☄
Только что повысили для всех максимальную ставку на 1 год — до 18,5% годовых. И до 19% — для клиентов Alfa Only 🤩
Ставки на 6 месяцев тоже увеличиваем — до 17,5% всем и до 18% клиентам Alfa Only.
Просто откройте новый вклад — в нашем приложении или на сайте.
Редактор канала: это уже Альфа-Клад какой-то 🪙
@alfabank
💳А что будет с акцией ГПБ с 25% кэшбэка в августе?
По предварительной информации будет запущена похожая акция: «Кэшбэк на всё самое возможное»
С 1 августа по 31.12.2024 в рамках акции повышенный кэшбэк 25% или 35% будут начислять в категориях:
💰Супермаркеты (5411, 5422, 5441, 5451, 5499)
💰Маркетплейсы (Яндекс Маркет, Ozon, Wildberries)
💰Одежда и обувь (5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931, 5681), АЗС (5541, 5542, 5983)
💰Такси и общественный транспорт (4111, 4112, 4121, 4131, 4789 + Яндекс Такси и Uber)
💰Кафе/рестораны/фастфуд (5812-5814).
💰ЖКХ и Госуслуги: 4900, 9222, 9390, 9399, 9311 (на рекламном буклете эта категория не указана)
Нужно будет опять подтвердить участие в акции кликом по баннеру в МП/ИБ.
💡Насчёт лимита выплаты достоверно точно неизвестно.
Якобы, лимит 1000 баллов/мес для действующих клиентов.
2000 или 5000 баллов/мес для новых клиентов в зависимости от неснижаемого остатка по карте.
Если это так, то это очень скромно.
(с) А разговоров-то было
Чатик по банку | 📌 Дайджест
💳 Категория августа по Card Plus
Кредит Европа Банк в августе 2024 по дебетовой карте Card Plus будет начислять кэшбэк 5% за «Товары для детей, одежда, обувь, книги, цветы» (MCC 5651, 5661, 5945, 5992, 5641, 5942)
Лимит выплаты 4000 ₽/мес за все покупки по карте.
5% считается как обычный кэшбэк 1.5 + 3.5 акционный. Категория июля, напомню, «Развлечения» с 10% (7832, 7911, 7922, 7929, 7933, 7941, 7991, 7996, 7997, 7998, 7999)
- Источник (pdf); Обзор карты; Тема карты на форуме
📌 Дайджест
💳 20% кэшбэка от Альфа-Банка за покупки в Яндекс Лавке
Открываем бесплатную карту Альфа-Банка по этой ссылке и совершаем покупки с 24 июля по 31 августа. Максимум начислят 300 рублей за первую покупку в период акции на сумму от 700 рублей.
❗️ЦБ РФ повысил ключевую ставку на 2 пункта: 18% годовых
Календарь следующих решений по ключевой ставке:
13.09; 25.10; 20.12.24.
📌 Дайджест
💳«Привилегия-Мультикарта» ВТБ: переводы по СБП третьим лицам будут бесплатны с 01.08.24
Технический лимит премиального пакета на такие платежи — 1 млн/сутки, 5 млн/мес.
Для других клиентов лимит на бесплатные платежи по СБП третьим лицам по-прежнему 1 млн руб/мес.
Самому себе лимит на переводы по закону 30 млн руб в сутки/месяц.
- Тарифы (xls) | Обзор ВТБ-Привилегии
📌 Дайджест
20 SIM-карт в руки, блогеров на карандаш
Госдума приняла втором и третьем чтениях поправки в законодательство в части уточнения особенностей оказания услуг связи.
Для граждан России вводится лимит в 20 сим-карт на человека, а для иностранцев - 10. При этом, сюда входят и корпоративные номера. Операторы должны урегулировать взаимоотношения с клиентами-россиянами до 1 ноября 2025 года, с иностранцами - до 1 июня 2025 года. Если лимит превышен - запрет на заключение новых договоров связи. В случае выявления несовпадения данных - запрет оказания услуг связи.
Кроме того, закон предусматривает обязанность владельцев мессенджеров предоставлять по требованию Роскомнадзора сведения о пользователях сервиса обмена мгновенными сообщениями, а также не допускать получения пользователями мессенджеров анонимных сообщений и звонков.
💳 Яндекс Банк: категории на август
По виртуальной и бесплатной «Карте Пэй» доступен выбор 5 категорий повышенного кэшбэка. И категории, и процент кэшбэка может отличаться. У большинства больше нет категории Супермаркеты, но кому-то оставили.
● Преимущество банка в том, что есть бонусы за оплату по QR/NFC — 2% (не по Mir Pay).
Если оплату по QR сделать в повышенной категории - то будет повышенный кэшбэк.
Популярные категории на выбор (ставки могут отличаться):
● Городской транспорт - 10% (4111, 4131, 4789)
● Кафе, бары и рестораны — 5% (5811-5814);
● Питомцы — 20% (0742, 5995);
● Цветы — 10% (5193, 5992)
● Лэтуаль — 25%;
Также к выбору доступны сервисы Яндекса для получения скидок/кэшбэка: Яндекс Маркет; Яндекс Go; Яндекс Еда; Яндекс Заправки и подписка Яндекс Плюс. Причём, речь идёт не про кэшбэк именно при оплате картой Пэй; например, допускается оплата картой другого банка в Яндекс Такси и будет 5%.
Лимит выплаты - 10 тыс. баллов в месяц, для получения и траты бонусов нужна подписка Яндекс Плюс. На канале постоянно публикуются промокоды для подключения нового периода бесплатного использования подписки.
- Яндекс Банк. MCC категорий и условия акций
Исключения для бонусирования: MCC 3882, 4812-4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6399, 6529-6540, 6542, 7299, 7311, 7399, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 9211, 9222, 9223, 9311, 9400, 9754, 9999
📌 Дайджест
💳 С 30.07.24 «Абсолют Банк» повышает ставки по вкладам, причём вклад «Абсолютный Плюс» становится лидером со своей ставкой 19% годовых на 92 дня.
С такой же ставкой доступен вклад на 182 дня.
Сумма открытия от 10 тыс. руб до 3 млн руб, выплата в конце срока, без пополнений и снятий. Правда, доступен только новым клиентам (обнуление через 90 дней без вкладов и НС).
- Страничка вклада; Условия в pdf
P.S. У банка есть накопительный счёт с % на минимальный остаток: «Накопительный счёт Плюc»:
на первые 2 месяца (неактивным 90 дней) на сумму от 500 ₽ до 1.5 млн руб даётся ставка 18% годовых. В ином случае ставка 16% годовых (без доп. условий).
📌 Дайджест
💳Карты Union Pay
● С сайта Азиатско-Тихоокеанского Банка пропала информация о картах Union Pay. Банк выпускал карты с июля 2023 г.
Поддержка банка сообщает, что раздел сайта на доработке, а карты оформляются в офисах банка. Хотя есть и противерчивая информация, что на самом деле карты с 24.07.24 не выпускаются.
● На форуме пишут, что карты UP Россельхозбанка до сих пор работают (не везде и не всегда), но могут проработать за рубежом до 12.08.24, т.к. 13.08.24 заканчивается лицензия от минфина США на расчеты с Мосбиржей, попавшей под блокирующие санкции США.
● Что касается тихого и менее известного Примсоцбанка, то он вдвое повысил плату за выпуск UP:
UnionPay Gold — выпуск 4000 ₽ вместо 2000 ₽ ранее (или ¥312 вместо 156 по картам в юанях)
Годовое обслуживание прежнее: 1000 ₽ или ¥78
Комиссия за снятие наличных за границей также прежняя: 3%, мин 300 ₽. Лимит 400к/сутки; 1.5 млн в неделю.
В юанях комиссия 3%, лимит 40к CNY в день / 150к CNY в неделю.
● В Газпромбанке особых изменений нет. Об акциях на оформление UP писали здесь.
📌 Дайджест
В топ App Store ворвалось фейковое мобильное приложение Т-Банка
Обычная практика банка в последние месяцы уведомлять клиентов по всем каналам о возможности установить приложение.
Разумеется, не стоит скачивать подобное.
📌 Дайджест
💳 Кэшбэк дня в Т-Банке
Точный лимит лимит выплаты можно узнать в конкретный день. Возможны изменения, может быть недоступно. Рекомендуем просматривать предложение перед использованием, иначе кэшбэк могут не начислить.
Источник | 📌 Дайджест
💳 Для меня загадка, почему Альфа-Банк теперь не будет бонусировать покупки на маркетплейсах, если выбрана категория «1% на всё».
MCC: 5262, 5300, 5399, 5964, 3990, 3991
Т.е., если выбрали такую категорию месяца и хотите оплатить картой Альфы условную кофеварку на Озоне или холодильник в Яндекс Маркете, вам за покупку тот самый 1% не начислят.
Такие ответы предоставляет поддержка банка.
Найти такие условия в программе лояльности я не смог.
Действующие условия ПЛ (v. 68); Категории августа (pdf)
📌 Дайджест
💳 ВТБ: промокод на бесплатный перевод за рубеж
Судя по приложению, стали недоступны направления Джибути, Израиль, Иордания, Кувейт, Марокко, Непал; заявлена скорое возобновление переводов в Приднестровье.
Для переводов в доступные страны до 31.08.2024 г. есть промокод LETO на один бесплатный перевод.
Применяется в приложении или в веб-версии на iPhone (Платежи - В другую страну).
Обычная комиссия - от 0.5%. Можно отправить физ. лицу или организации; по реквизитам, по номеру телефону или с выдачей наличными — способ зависит от страны, куда отправляем деньги.
📌 Дайджест
💳 Банк Дом РФ поднимет ставку по накопительным счетам с 15.2 до 16.5% на ежедневный остаток с понедельника 29.07.24.
Для премиальных клиентов с 15.3 до 16.7%.
Сообщил sc2020
Для фиксации новой ставки нужно открыть новый НС (не закрывая старый до выплаты процентов).
📌 Дайджест
💳В ГПБ изменения в ПЛ с 01.08.24
Изменения незначительные:
● В категории «Такси и транспорт» добавлен МСС 3990 ("Яндекс Go"). Код был указан в акции «Карта для мечты», но не прописан в основных условиях до сих пор.
● Покупки в категории «Аптеки» (МСС 5912, 5122, 5976, 8043) станут доступны для компенсации баллами.
- Условия с 01.08.24 (pdf)
📌 Дайджест
💳 ББР Банк обновляет тарифы по картам
● С 01.08.24 по Универсальной и Жаркарте, а также иным картам банка, будет браться комиссия за внесение наличных в сторонних банкоматах: 1% от суммы (ранее 0%), исключение - банкоматы ББР и Росбанка.
👉 Подборка банков, которые берут комиссию за пополнение карт Мир наличными в сторонних банкоматах.
их становится всё больше: ОТП, Почта Банк, ПСБ, Райффайзенбанк, Свой Банк, Синара, Совкомбанк, Т-Банк, Уралсиб, Хоум, Цифра Банк
● Введены также лимиты на снятие наличных в сторонних банкоматах по новым картам моментальной выдачи в размере 150к/мес, но это и так не имеет экономический смысл, т.к. лимит бесплатного снятия в сторонних банкоматах - 50к/мес.
- Тариф с 01.08.24 (xlsx)
P.S. ББР сейчас интересен накопительными счетами с 17% годовых на ежедневный остаток и 18.5% на минимальный остаток — на месяц открытия + 2 календарных месяца.
📌 Дайджест
Налог 13% на доход от вклада
На текущий момент такая простая формула будущего налога:
если ваш доход от всех депозитов и накопительных счетов в 2024 году превысил 180 тыс. руб, то именно от этой разницы и будет считаться налог 13%.
Налог считается так:
● Умножается 1 млн руб на макс. значение ключевой ставки из действовавших на первое число каждого месяца за календарный год.
На 01.08.24 ключевая ставка составит = 18% годовых, значит, 180 тыс. руб — необлагаемый доход.
Забегать вперёд с прогнозами не будем, представим, что ставка повышаться не будет.
Пример: ваш доход в виде процентов до вкладов и накопительных счетов в 2024 году 300 тыс. руб.
300к-180к = 120к;
120к*13% = налог 15600 ₽.
● не учитываются проценты на остаток ниже 1% годовых;
● платят граждане России — как налоговые резиденты (те, кто проводит на территории страны не менее 183 календарных дней в течение 12 месяцев подряд), так и налоговые нерезиденты, которые получают процентные доходы в России.
● Самостоятельно рассчитывать налог на вклады не нужно. До 1 февраля банки передадут необходимые сведения в ФНС, к осени налоговая выставит квитанции к оплате, до 1 декабря нужно будет оплатить налог за прошлый год.
💳❗️Райффайзенбанк с 31.07.24 вносит в список квазикэш MCC 9400 (финансовые платформы).
Комиссия банка за операции «квазикэш» — 3% + 300 ₽
- Общие условия обслуживания с 31.07.24 (см. стр. 6, pdf)
📌 Дайджест
Сообщают, что с 19.07.2024 баллы по программе МТС Cashback, зачисленные на номер мобильного телефона, плюсуются к реальным деньгам на балансе телефона.
Более ранние зачисленные баллы будут висеть на подбалансовом счете вплоть до его исчерпания.
📌 Дайджест