#МониторингПредприятий
🏭Рост деловой активности продолжается

⚫️ Индикатор бизнес-климата (ИБК) Банка России в апреле составил 4,8 пункта после 4,7 пункта месяцем ранее. Это говорит о продолжении роста экономической активности.

⚫️ Предприятия более сдержанно, чем месяц назад, оценили текущие условия ведения бизнеса. При этом их краткосрочные ожидания улучшились. Ценовые ожидания предприятий снизились, но оставались на повышенных уровнях.

⚫️ Инвестиционная активность компаний в первом квартале продолжала расти, однако более умеренными темпами по сравнению с предыдущим кварталом и с 2024 годом в среднем.

Подробнее читайте в апрельском выпуске «Мониторинг предприятий» ↗️

Впервые в комментарий включена информация по новым вопросам конъюнктурной анкеты: сложности, ограничивающие текущую деятельность предприятий, и ожидания бизнеса по повышению расходов на оплату труда. Мы будем и дальше ежеквартально публиковать эти данные 🔍

Читать полностью…

Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на конференции Data Fusion (ч.1)

💐 Мы видим очевидное встречное движение: банки пытаются идти в иные сервисы, кроме финансов — потому что хочется еще где-то заработать — и становятся экосистемами. Точно так же мы видим, что маркетплейсы все больше проникают в финансовую сферу — потому что понимают, что клиенту нужно в один клик не только выбрать товар и заплатить, но если у него не хватает денег, то, например, взять кредит. И человеку вообще без разницы, кто за этими сервисами стоит — банки или маркетплейсы. И такое взаимное проникновение — это та тенденция, которая обязательно будет продолжаться. И сейчас ни маркетплейсы, ни банки еще не могут понять — они то ли партнеры в этой системе, то ли это будет жесткая конкуренция. Но на мой взгляд, когда будет это взаимное проникновение, и они станут во всяком случае если не идентичными, то очень похожими друг на друга — неважно, из кого они вырастали, из банка или маркетплейса — то конкуренция будет достаточно жесткой.

💐 Естественно, если банки идут в экосистемы, мы там же через банки включаем регулирование. Какое? Когда банки вкладываются в активы экосистем, эти вложения на первом этапе часто бывают убыточными. И мы не хотим, чтобы эти вложения делались за счет денег вкладчиков. А такого рода вложения должны делаться за счет капитала банков, акционеров. Поэтому такое регулирование мы готовим, оно будет со следующего года постепенно внедряться для того, чтобы ограничить риски для вкладчиков банков.

💐 Мы видим, что маркетплейсы покупают банки. Действительно, эти банки не очень большие. Активы этих банков — 0,2% от банковской системы. Но они в прошлом году выросли в четыре раза. И то, что маркетплейсы начали покупать сами банки — значит, их что-то не устраивает в том партнерстве, которые банки предлагали со своей стороны. Поэтому этот процесс будет идти.

💐 Предоставление финансовых сервисов через маркетплейсы может быть либо через банки, либо сейчас готовится закон о небанковских поставщиках платежных услуг, потому что мы хотим дать больше возможностей финтехам оказывать платежные услуги. То, что касается нефинансовых сервисов — это прерогатива Правительства. Мы здесь с Правительством делимся опытом, экспертным мнением.

💐 Платформы должны регулироваться. Масштаб уже такой, что [регулированием] мы не убьем инновации. Но здесь должны быть единые понятные прозрачные правила. Если эти правила не мы устанавливаем, то их устанавливает кто-то, и это часто бывают несправедливые правила, и страдают от них обычно самые незащищенные или слабые участники — поставщики услуг и клиенты. Поэтому их права нужно защищать.

Здесь очень важен принцип платформенной, или сервисной нейтральности. Помните, как было, когда вы приходите в банк оформлять ипотечный кредит и банк предлагает вам страховку только своего банка, а не лучшую страховку, которую вы можете выбрать на рынке. Мы долго с нашими банковскими группами дискутировали, и сейчас ситуация изменилась — и спасибо ФАС за активную позицию — вы можете выбрать услугу любой страховой компании, которая отвечает определенным правилам. И то же самое платформы, если они продают чужие товары и услуги — должен быть одинаковый принцип нейтральности сервисной, на мой взгляд.

💐 Второй вопрос, который нуждается в регулировании — мониторинг финансовых рисков. Платформы стали очень большими, очень большие ресурсы оборачиваются в платформах, и конечно, хотя бы аудированная финансовая отчетность должна быть, чтобы представлять, что там происходит.

💐 Третье — операционная надежность. Если такой объем покупок, продаж товаров завязан на те или иные платформы, мы должны быть уверены, что они операционно надежны, обеспечивается беспрерывность, защита данных, переход к отечественному ПО. Кстати, банки уже перешли на отечественное ПО.

Ч.2

Читать полностью…

💬 Если банк указывает максимально возможную процентную ставку по вкладу, то рядом с этой информацией нужно перечислить условия, при которых клиент получит обещанную доходность, а также указать минимальную гарантированную ставку. Причем без использования при этом графических приемов.

Банк России и ФАС опубликовали информационное письмо о том, как корректно раскрывать ставки по вкладам в дистанционных каналах — например, в приложении или на сайте банка.

💡 Использование графических приемов (явных различий в фоне, цвете и размере шрифта) и акцентирование внимания на более привлекательных для потребителя показателях — например, «доходность», «эффективная ставка», может ввести человека в заблуждение относительно условий вклада.

🟦Банкам следует исключить визуальные приемы при размещении информации о вкладах в дистанционных каналах, а также воздержаться от автоматического проставления отметок за потребителя.

🟦 Если банк использует одинаковое название для нескольких видов вкладов, минимальная гарантированная ставка должна быть рассчитана для каждого из них в отдельности.

Читать полностью…

Рост активов финансовых организаций в прошлом году замедлился на фоне жестких денежно-кредитных условий
 
🔵 Наибольший прирост активов традиционно пришелся на банки. В то же время динамично росли некредитные финансовые организации (НФО), которые предлагали продукты, позволявшие конкурировать по доходности с банковскими депозитами, такие как биржевые фонды денежного рынка и краткосрочные полисы страхования жизни. При этом доля активов на брокерском обслуживании в объеме совокупных активов сократилась.
 
🔵 Рентабельность большей части российских финансовых организаций увеличилась. Наиболее рентабельными среди основных сегментов НФО в 2024 году остались управляющие компании.

Подробнее читайте в Обзоре российского финансового сектора за 2024 год ↗️

Читать полностью…

Мошенники предлагают инвестировать в цифровой рубль

И получать от этих вложений пассивный доход. Для участия в инвестиционной программе человека просят внести сумму на «депозит». Больше вложений — больше прибыль, уверяют свою жертву мошенники. Рассказываем подробнее о новом способе обмана.

Как работает схема:

1⃣ Мошенники создают сайты в фирменных цветах и с логотипом цифрового рубля. Название у такого ресурса многообещающее: инвестиционная программа цифрового рубля Банка России.

2⃣ На сайте человека приветствует дружелюбный «личный менеджер» и уговаривает внести сумму на «депозит».

3⃣ Менеджер предлагает человеку ответить на пару вопросов, чтобы рассчитать потенциальный доход. Принять участие в программе жертве советуют как можно скорее, ведь сейчас «порог входа низкий», а потом стартовая сумма взлетит.

Что на самом деле:

Инвестиционных программ цифрового рубля не существует. Цифровой рубль Банка России — это цифровая форма национальной валюты. Она вводится как средство для платежей и переводов.

Сейчас операции с цифровыми рублями доступны только участникам пилота — это ограниченный круг клиентов банков, подключенных к платформе цифрового рубля. О запуске цифрового рубля в массовое обращение мы сообщим дополнительно.

Читать полностью…

#ОтветыЦБ

🌌 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот

Выпускаем в космос новую порцию ответов на ваши вопросы. Поехали!

Правда ли, что с 1 сентября поставят жесткие лимиты на снятие в банкоматах и запретят снимать больше 50к рублей в сутки??

Нет, это очередной миф. Давайте расследуем, чем вдохновлялись его создатели 🔍

1 апреля 2025 года был принят закон (№ 41-ФЗ), который обязывает банки проводить антифрод-мероприятия при выдаче наличных денег через банкоматы. Эти положения закона вступят в силу 1 сентября 2025 года.

Банк прежде, чем выдать наличные со счета человека через банкомат, будет обязан проверить, не снимает ли человек деньги под влиянием мошенников. При проверке он будет руководствоваться специальным перечнем признаков таких операций (он будет доступен на сайте Банка России). Проверку будет проводить банк, который выдавал человеку карту.

Если банк найдет такие признаки, он должен будет на 48 часов ограничить выдачу наличных на сумму не более 50 тысяч рублей в сутки, а также незамедлительно уведомить клиента о причинах ограничения.

🤓 За это время человек, который находится под воздействием злоумышленников, может одуматься и отказаться от снятия наличных и их передачи мошенникам.

Кроме того, закон обязал банки ограничить выдачу наличных через банкоматы на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц людям, сведения о которых (в том числе об их электронных средствах платежа) находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.

Эта мера направлена на противодействие злоумышленникам по выводу и обналичиванию похищенных денег.

Здравствуйте! Как происходит наследование зпиф предназначенных для квалифицированных инвесторов, если наследник не имеет статуса квалифицированного инвестора?

Законодательство о рынке ценных бумаг не предусматривает ограничений на наследование ценных бумаг для квалифицированных инвесторов, даже если наследник не является квалом.

Какая-нибудь есть литература по истории российского рубля хотя бы с 18 века?

Спросили у Музея Банка России. У них там много книг (без шуток, очень много). Возвращаемся с подборкой для тех, кто хочет закопаться в историю денег поглубже и найти не медь, а золото:

🟡 «Деньги в России. История русского денежного хозяйства с древнейших времен до 1917 года». Знатоки-нумизматы (Василий Уздеников, Алла Мельникова и Ирина Шиканова) понятным языком рассказывают самое важное о деньгах разных времен: от первых златников и сребреников князя Владимира до памятных монет 19 века.

🟡 «Твоя коллекция монет» Дмитрия Кондратьева. Подойдет для детей и подростков, которые ищут новое интересное хобби. Как собрать коллекцию монет, с чего начать, как хранить и реставрировать деньги — одним словом, настольная книга начинающего нумизмата.

🟡 Из иностранных авторов можно почитать Фрэнка Хольта — «Когда деньги говорят». Несмотря на то что «деньги любят тишину», автор умеет их разговорить и делится с читателем тайнами нумизматики, заглядывая как в древность, так и в поп-культуру.

⚡️ А если вы интересуетесь историей банковской системы, рекомендуем книгу Александра Бугрова «Казенные банки в России». Что было до Банка России, и как люди могли получить кредит в Древней Руси — все ответы уже в книге.

А ее автор, кстати, работает в нашем музее ☺️ Александра Бугрова вы можете встретить и послушать на экскурсиях в Музее Банка России на Неглинной, 12 и в Настасьинском переулке (это здание московской Ссудной казны).

Еще больше об истории денег — в канале Музея. Кстати, в конце каждого месяца там дают книжную рекомендацию!

✨ Больше вопросов — кот-боту вопросов! Пишите нам, очень увлекательно разбирать ваши сообщения и делать эту рубрику вместе с вами.

Читать полностью…

Хотите отпуск? Мошенники тоже хотят!

Причем именно ваш, а не свой. Их устроят разные варианты. Они готовы подстроиться. Они будут работать, пока вы хотите отдохнуть. Особенно хорошо (для них), если вы собрались в тур с авиаперелетом куда подальше. Гайд, как отправить по этому направлению мошенников — в наших карточках.

Что еще учесть, прежде чем отправиться в поездку — читайте в канале Яндекс Путешествий.

Читать полностью…

🚫 Не все банки раскрывают полную стоимость кредита по льготным ипотечным программам

При размещении на своих сайтах информации о диапазоне ПСК по льготным ипотечным кредитам 16 банков не учитывают возможное повышение процентной ставки. Нарушения обнаружены в ходе проверок Банка России.

ℹ️ По закону банки обязаны рассчитывать ПСК исходя из максимально возможных расходов по кредиту. Эта информация должна быть доступна для заемщика на сайтах и в местах оказания услуг кредитной организации.

В некоторых случаях кредитор может повысить ставку по льготной ипотеке, если ему станет известно, что заемщик перестал соответствовать условиям льготной программы или ранее уже воспользовался льготой по ипотеке.

🔧 Регулятор направил нарушителям требование оперативно исправить значения диапазонов ПСК в соответствии с законом.

Читать полностью…

🌀 Наличный денежный оборот в 2024 году составил 130,1 триллиона рублей
 
🔵 В прошлом году наличный денежный оборот вырос на 5,1%. По данным Банка России, в кассы и банкоматы банков в 2024 году поступило 63,6 триллиона наличных рублей, выдано 66,5 триллиона наличных рублей. 
 
🔵 Наибольший объем операций с наличными проходил по банковским счетам физических лиц. Поступления по ним увеличились на 2,3% до 9,8 триллиона рублей, выдачи — на 8,2% до 12,7 триллиона рублей.

🔵 Приток наличных во вклады граждан вырос на 6,2%, до 5,1 триллиона рублей, выдачи на 2,2% до 8,2 триллиона рублей. Торговля принесла 6,7 триллиона рублей. 

Лидерами по наличному денежному обороту России, как и в прошлом году, являются:
🟦 Москва и Московская область — 28,2 и 9,1 триллиона рублей
🟦 Санкт-Петербург — 8,1 триллиона рублей
🟦 Краснодарский край — 6,2 триллиона рублей.  

Подробнее о наличном денежном обороте по отдельным банковским операциям, а также в региональном разрезе читайте в материале на нашем сайте ➡️

Читать полностью…

Новые сервисы Банка России на Госуслугах

Мы расширили на Госуслугах перечень сервисов, доступных финансовым организациям и их акционерам или участникам. Теперь с помощью подтвержденной учетной записи через портал можно направить уведомления:

🌷 о приобретении или получении в доверительное управление более 1% акций или долей кредитной организации

🌷 о приобретении права распоряжения, владения или доверительного управления акциями или долями профессионального участника рынка ценных бумаг, специализированного депозитария, клиринговой организации, организатора торговли, ломбарда, оператора финансовой платформы.

❕ Пользователи Госуслуг также могут получить информацию:

🌷 об участнике финансового рынка или о паевом инвестиционном фонде

🌷 о том, находится ли человек или организация в базах данных о несоответствии требованиям к деловой репутации.

#допуск

Читать полностью…

🗣 Главные задачи, которые Банк России ставит на этот год

«Первое — это снижение инфляции. Мы сейчас, пожалуй, находимся в самой трудной части этого пути, но полагаем, что в следующий год войдем с текущей инфляцией вблизи нашей цели — 4%. Почему важна умеренная инфляция? Это умеренные ставки по кредитам, это основа долгосрочных инвестиций и главное — это надежная защита доходов и сбережений граждан, путь к снижению бедности.

Вторая важнейшая задача — это повышение устойчивости наших банков, контроль кредитных рисков. Когда ставки высокие, банкам особенно важно на ранних этапах распознавать проблемы, которые возникают у заемщиков, и при необходимости реструктурировать долг, а также не допускать чрезмерного наращивания долга уже закредитованными компаниями.

Третье направление, и оно связано со вторым — это развитие рынка капитала. Можно привлекать инвестиции через выпуск акций, привлекать частное акционерное финансирование, и это не ведет к увеличению долговой нагрузки компаний, снижает чувствительность бизнеса к изменению процентной ставки.

Четвертое — мы будем делать все, чтобы мошенничество пошло на спад. Уверена, суммарный эффект от принятых мер уже проявится в этом году.

И, наконец, развитие национальной платежной инфраструктуры. Россия здесь в числе мировых лидеров, несмотря на внешние ограничения, на санкции, и мы должны остаться в числе лидеров, это дает большие преимущества нашим гражданам, нашему бизнесу.

Это сложные задачи, но я уверена, что они нам по плечу. Нам — я имею в виду не только Центральный банк, но и законодателей, Правительство, бизнес, нас вместе. Нас объединяет понимание фундаментальной ценности макроэкономической стабильности. Ведь это база для роста реальных доходов граждан, для устойчивого развития экономики, для устойчивости перед внешними шоками. По остальным вопросам могут быть дискуссии про приоритеты, сроки, но на мой взгляд, макроэкономическая стабильность — это абсолютная ценность, которую нужно беречь».

Читать полностью…

🗣 Сегодня Председатель Банка России Эльвира Набиуллина представляет Годовой отчет в Государственной Думе. Этот документ отражает вклад финансовой системы в устойчивое развитие экономики, а также основные результаты работы Центрального банка.

Главное из Годового отчета — в карточках, которые мы подготовили вместе с Госдумой.

Читать полностью…

Выпускаем в обращение памятные монеты серии «Юбилей Победы советского народа в Великой Отечественной войне 1941–1945 гг.»:

⚫️ серебряную номиналом 3 рубля
⚫️ серебряную номиналом 100 рублей
🟡 золотую номиналом 50 рублей
🟡 золотую номиналом 10 000 рублей
🟠 из недрагоценных металлов номиналом 50 рублей.

Приобрести монеты из драгоценных металлов можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

Читать полностью…

💼 Ключевые результаты и тенденции на рынке IPO в 2024 году

🟫 По количеству публичных размещений прошлый год был рекордным за последние десять лет. На рынок акционерного капитала вышли 19 эмитентов, 15 из них сделали это впервые. Компании смогли привлечь свыше 102 миллиардов рублей, что, однако, меньше показателей 2023 года.

🟫 Основные публичные размещения произошли в первой половине 2024 года на фоне роста фондового рынка и повышенного спроса на акции со стороны розничных инвесторов. Среди эмитентов преобладали компании малой (до 30 миллиардов рублей) и средней (от 30 до 100 миллиардов рублей) капитализации из ИТ-сферы, цифровых технологий, экономики совместного потребления, фармацевтической промышленности.

🟫 Покупателями акций были как розничные, так и институциональные инвесторы почти в равном количестве: 40 и 48% от всего объема привлеченных средств. Но именно розничные инвесторы определяли динамику и результаты публичных размещений.

🟫 Существенная доля участников IPO теряла интерес к акциям в течение первых 30 дней после публичного размещения, что говорит о краткосрочной инвестиционной стратегии. Отчасти это связано с неопределенностью внешних условий для рынка капитала.

Подробнее — в нашем первом информационно-аналитическом материале, посвященном рынку IPO. Планируется, что такой обзор будет выходить ежегодно.

Читать полностью…

Правда ли, что ЦБ тормозит экономику, а его главная задача — задушить бизнес? Мы собрали тех, кому точно есть что об этом сказать, и кого по-настоящему интересно слушать. В студии Алексей Заботкин, Григорий Баженов и ведущий нашего подкаста "Куда смотрит ЦБ?" Алексей Антонов.

Смотреть подкаст можно тут:

🌐 ВК
🌐 YT
📺 RT

#кудасмотритЦБ

Читать полностью…

Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на конференции Data Fusion (ч.2)

💐 Обладание данными позволяет персонифицировать продукты, сервисы, но возникают два «но», которые беспокоят людей. Это возможность утечки данных при обмене и второе — использование данных таким образом, что будут навязываться разного рода услуги. Вы позвонили, чтобы купить пылесос, а завтра вам звонят из автосалона, ремонта квартир и так далее.

💐 Человек соглашается, взаимодействуя с платформами, на полупубличное распространение данных о себе, потому что иначе он рискует не получить какие-то товары и услуги, и в этом тоже может быть доминирование платформ. Если у нас все будет продаваться через платформы только в обмен на данные персональные глубокие о тебе, то это может иметь последствия дискриминации для людей, которые не хотят делиться этими данными и не смогут получить услуги.

💐 Обмен данными не очень прозрачен. Правила должны быть, они должны быть едиными, и должна быть ответственность за соблюдение этих правил, соразмерная рискам, которые возникают из недобросовестного или неосторожного использования больших объемов данных. Основные инструменты, которые мы для этого разрабатываем, это Открытые API с понятным набором правил обмена данными, и создание Платформы коммерческих согласий. Это единое окно, где человек сможет просматривать все согласия, которые он дал, и управлять ими, отказываться от этих согласий.

💐 Когда дали возможность людям устанавливать самозапреты на кредиты, буквально в несколько дней это сделали много миллионов человек. И Платформа согласий может привести к тому, что люди будут относиться более осознанно и к согласиям на обработку данных. И маркетплейсам и банкам нужно понимать, что мы будем жить в среде, когда человек может отозвать свои данные и будет иметь возможность управлять ими.

Ч.1

Читать полностью…

#ОЧемГоворятТренды
Умеренный рост экономики и замедление роста цен
 
🌷 В феврале–марте продолжился умеренный рост экономической активности, при этом динамика разных отраслей отличалась. Несмотря на стагнацию в розничном кредитовании, активно развивался потребительский сегмент на фоне увеличения доходов граждан.
 
🌷 В марте снизились инфляционные ожидания населения и бизнеса. Рост потребительских цен с поправкой на сезонность продолжил замедляться, но оставался высоким. Для возвращения инфляции к 4% потребуется продолжительное время поддерживать жесткие денежно-кредитные условия.
 
Подробнее читайте в материале «О чем говорят тренды» ⬆️

Читать полностью…

⚫️ Зачем центробанки учатся говорить с людьми?
⚫️ Как центробанки управляют инфляционными ожиданиями и рынками через публичные заявления?
⚫️ Как центробанкиру избавиться от «акцента» в общении с людьми?

☕️ Подключайтесь завтра вечером — заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин поучаствует в дискуссии Российской экономической школы.

Начало в 19:00. Не забудьте зарегистрироваться ✅

Читать полностью…

Как бюджет влияет на инфляцию? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Смотрите видео с пресс-конференции.

Читать полностью…

Выпускаем в обращение памятные монеты из недрагоценных металлов номиналом 10 рублей серии «Города трудовой доблести»:

🟧 «Ульяновск»
🟧 «Уфа»
🟧 «Челябинск»
🟧 «Ярославль».

Читать полностью…

⭐️ Итоги кредитных рейтинговых агентств за 2024 год

Кредитные рейтинговые агентства стали одним из ключевых институтов, обеспечивающих участников рынка информацией о кредитоспособности и финансовой надежности компаний. Сейчас агентства используют 70 рейтинговых методологий, всего присвоено 2434 кредитных рейтинга.

⬜️ В прошлом году для повышения прозрачности рейтинговой отрасли мы опубликовали таблицу сопоставления национальных рейтинговых шкал. С ее помощью компании смогут лучше оценить степень риска своего контрагента, а инвесторам станет проще принимать взвешенные решения.

⬜️ Кроме того, заработал репозитарий с информацией обо всех рейтинговых действиях российских КРА с момента их включения в реестр регулятора.

Подробнее — в «Обзоре рынка рейтинговых услуг в России» 📄

Читать полностью…

#ОтраслевыеФинпотоки
🌊 Рост деловой активности продолжается

⚫️ В марте объем финансовых поступлений, проведенных через Банк России, оказался близок к февральскому значению и на 8,2% выше среднего уровня четвертого квартала 2024 года. Без учёта добывающих отраслей, производства нефтепродуктов и государственного управления входящие платежи увеличились на 17,1%, в то время как в среднем за первый квартал рост составил 14,8%.

⚫️ Продолжилось увеличение поступлений в отраслях потребительского и инвестиционного спроса. В отраслях государственного и внешнего спроса объем входящих платежей с поправкой на сезонность оказался ниже уровня четвертого квартала.

Подробнее читайте в свежем выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков» ➡️

Читать полностью…

Банк России рекомендует операторам инвестиционных платформ раскрывать на своих сайтах информацию о фактической доходности инвесторов по предоставленным займам и доле просроченной задолженности заемщиков в общем объеме обязательств.
 
🔵 При расчете фактической доходности предлагаем учитывать сумму всех выплат по договорам займа, срок исполнения обязательств по которым уже наступил. Такую информацию следует раскрывать по итогам года не позднее 1 марта.
 
🔵 Сведения о просроченной задолженности заемщиков рекомендуется формировать на конец квартала в разбивке по срокам — от 1 до 90 дней и более 90 дней — и публиковать не позднее одного календарного месяца после отчетной даты.
 
Расширение объёма информации, доступной для инвесторов, будет способствовать усилению защиты их интересов и позволит им принимать более взвешенные решения.

Читать полностью…

🔵 Опубликована архитектура программы и открыта регистрация на Финансовый конгресс Банка России
Он пройдет 2–4 июля в Санкт-Петербурге
 
🟦 В этом году деловая программа предусматривает две пленарные сессии в первый день конгресса, 2 июля.

⚪️ На пленарной сессии по экономике спикеры обсудят, какие условия необходимы для устойчивого экономического роста и какова роль макроэкономической политики в формировании этих условий.

⚪️ Вторая дискуссия будет посвящена трендам и перспективам развития российского финансового рынка.
 
🟦 В следующие два дня, 3–4 июля, участники форума затронут широкий круг тем, включая:

⚪️ ключевые среднесрочные вызовы для российской экономики
⚪️ актуальные риски для финансовой системы
⚪️ потенциал развития и драйверы рынка капитала, приоритеты банковского регулирования
⚪️ проблемы и барьеры на пути к массовому использованию долгосрочных инструментов
⚪️ оптимальную модель сотрудничества государства и бизнеса при построении национальной цифровой инфраструктуры на финансовом рынке.
 
Всего состоится 21 панельная сессия. В них примут участие руководство Банка России, представители ведущих российских финансовых организаций, органов государственной власти, экспертного сообщества.

Смотрите архитектуру программы Финансового конгресса Банка России на официальном сайте мероприятия ⬆️

Читать полностью…

⚙️ Индикаторы жесткости денежно-кредитных условий в феврале-марте изменялись неоднородно

🔳 Реальные ставки в большинстве сегментов финансового рынка снижались, отражая сдвиг ожиданий участников рынка в сторону скорого смягчения ДКП. Инфляционные ожидания населения и предприятий также снижались, действуя в направлении повышения жесткости денежно-кредитных условий.

🔳 В феврале продолжилось замедление кредитной активности в корпоративном и розничном сегментах. Рост денежной массы был поддержан бюджетными операциями.

Подробнее читайте в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ↗️

#ДКП

Читать полностью…

Большинство розничных инвесторов понимают связь между риском и доходностью, 85% осознают разницу между инвестициями и сбережениями.

При этом 42% участников опроса ошибочно считают, что инвестиции частных лиц застрахованы государством, а еще 23% не уверены в этом. Такие результаты показало исследование об инвестиционной грамотности граждан, которое мы провели.

🟤 Более трети участников исследования сформировали знания об инвестициях благодаря чтению тематических телеграм-каналов и социальных сетей, почти столько же — после обсуждения этого вопроса со знакомыми и еще треть — на основе рекомендаций блогеров.

🟤 Максимальное число инвесторов планируют повышать уровень своих знаний в этой области в ближайший год.

🟤 При этом типичный российский инвестор в городе-миллионнике — это мужчина 31–45 лет с высшим образованием.

🟤 Большинство респондентов работают, примерно треть — это служащие или специалисты, каждый десятый руководит бизнесом.

В исследовании также предложен новый способ оценки результатов — индекс инвестиционной грамотности. Он показывает, насколько разумно инвесторы вкладывают средства, учитывая риски и потенциальную прибыль. Базовый замер составил 14,79 балла из 25 возможных.

Индекс будет рассчитываться раз в 3 года и поможет нам корректировать установки инвесторов через образовательные проекты.

Читать полностью…

#ОбзорРисков
В марте рубль вырос, а рынок акций перешел к снижению
 
⚫ Рубль в марте продолжил укрепляться при сохранении волатильности. Позитивной динамике курса способствовали благоприятное соотношение экспортной выручки и платежей за импорт, спрос на рублевые активы, а также падение доллара на мировом рынке.

⚫ На фоне геополитической ситуации и сохранения умеренно жесткого сигнала по денежно-кредитной политике Индекс МосБиржи завершил месяц в минусе. В то же время наблюдался небольшой переток инвесторов из фондов денежного рынка в акции.

⚫ Доходности ОФЗ перешли к росту во второй половине марта, однако по итогам месяца снизились.

⚫ Глобальная неопределенность и вводимые со стороны США пошлины в отношении ряда стран способствовали росту цен на золото, которое показало наибольшую доходность в рублях за месяц.

Подробнее читайте в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ↗️

Читать полностью…

🐱 Пустите мелочь в дело: «Монетная неделя»
Акция проходит до 19 апреля по всей стране

У многих дома есть копилка с мелочью, которая наполняется годами, но никогда не расходуется. Освободите ее и обменяйте накопившуюся мелочь на бумажные деньги, либо положите ее на счет.

Как это сделать?
🪙 Если вы хотите обменять мелочь на бумажные деньги, нужно обратиться в банки и сетевые магазины, которые участвуют в акции.

🪙 Чтобы зачислить сумму на свой счет, нужно обратиться в отделения банков-участников.

Какие банки и магазины участвуют в акции?
В этом году количество участников увеличилось в пять раз. Теперь в акции участвуют более 34 тысяч торговых точек и около 4 тысяч отделений банков — все они готовы принять мелочь у людей без комиссии.

Подробный список с условиями и адресами вы найдете на сайте монетнаянеделя.рф ➡️

В 2024 году акция проводилась дважды. В результате люди вернули в оборот 75 миллионов монет на 320 миллионов рублей. Вес собранной мелочи составил 336 тонн. Это более пяти железнодорожных вагонов! 🚂

Читать полностью…

Более 2,4 миллиона школьников прошли олимпиаду по финансовой грамотности и предпринимательству

В этом году к олимпиаде впервые присоединились старшеклассники. Для них были разработаны актуальные для подростков кейсы — от организации вечеринки до противодействия мошенникам и вовлечению в дропперство.

Лучше всего школьники справились с заданием «Праздник с умом», где им предстояло составить план мероприятия, учесть в нем все возможные расходы и правильно распределить бюджет. С этим справились 64% участников олимпиады. 49% разработали эффективную стратегию строительства экологичных объектов для получения максимальной прибыли в симуляторе «Экологичный город».

Самым сложным оказался блок «Финансовый лабиринт». В нем участники в формате игры-платформера применяли на практике основные финансовые понятия — деньги, экономия, заработок. Проблемным для большинства участников стало и задание «Мошенники». Только 45% не попались в сети аферистов.

«Детям не интересно просто отвечать на вопросы – им нужны игровые механики, и они хотят решать задачи, с которыми могут столкнуться в реальной жизни. Именно поэтому для них были сформированы жизненные кейсы с использованием алгоритмов популярных игр — например, процедурной генерации, где по мере прохождения меняются обстоятельства игры, надо преодолевать препятствия и выбирать пути.

У ребят появилась возможность отточить навыки правильного финансового поведения, в том числе в искусственно созданной стрессовой ситуации», — отметил Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.

Олимпиада проходила на онлайн-платформе Учи.ру с 4 марта по 3 апреля. Конкурсные задания решали школьники по всей стране. Больше всего участников было из Ростовской области, в пятерку лидеров также вошли Кемеровская, Волгоградская, Московская области и Республика Татарстан.

Читать полностью…

#ОтветыЦБ

🤔 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот

Вот и новая подборка ответов на ваши вопросы. Постарались сегодня охватить самые разнообразные темы, читайте до конца!

Как отказаться от дополнительных услуг, когда берешь кредит?

Вот небольшая инструкция о том, как это сделать.

1️⃣ Прежде всего внимательно читайте условия договора. Сейчас все дополнительные услуги, которые не влияют на стоимость кредита, должны быть прописаны в отдельном заявлении. Вы можете просто его не подписывать, и это никак не повлияет на условия кредита.

🔟 Если вы согласились на ненужные вам услуги, а потом передумали, то можете от них отказаться в течение 30 дней, так называемого периода охлаждения. Если вы еще не начали пользоваться доп. услугой — кредитор обязан вам вернуть ее полную стоимость. Если вы уже воспользовались частью услуги, то сумма возврата будет ниже. Когда услуга полностью оказана, вернуть её стоимость не получится.

3️⃣ Чтобы отказаться от ненужной услуги, подайте заявление через сайт или мобильное приложение банка или МФО. Вам должны вернуть деньги в течение 7 рабочих дней.

4️⃣ Если организация отказывается возвращать вам деньги, обращайтесь к финансовому уполномоченному или в Банк России.

Почему банк не может показать от кого был сделан перевод на мою карту через СБП?

Запросите у банка эту информацию — он обязан ее вам дать. По законодательству, банк должен предоставить получателю информацию о плательщике, содержащуюся в исполненном распоряжении о переводе денег. Информация может быть представлена либо в виде извещения, в котором указаны реквизиты распоряжения, либо в копии самого распоряжения. Клиент банка вправе направить такое требование в том числе к переводам в СБП и к такому реквизиту распоряжения, как ФИО плательщика.

С 29 марта все банки будут обязаны уведомлять родителей или законных представителей несовершеннолетних клиентов в возрасте от 14 до 18 лет о выдаче им карты, а также обо всех операциях по счету ребенка. Способ информирования прописывается в договоре с банком.

Есть отдельный указ ЦБ, с которым можно ознакомиться? Может быть документ?

Касаются ли новые ограничения банковских счетов без использования банковской карты (обычных текущих счетов, счетов «до востребования» или вкладов)?

Такое правило есть, оно указано в пункте 11 Положения Банка России №851-П от 30.01.2025. По этой норме, банки в рамках договоров должны уведомлять родителей или других законных представителей подростков от 14 до 18 лет о том, что им выдали карту или дали доступ к онлайн-банку, а также обо всех операциях с помощью них.

Например:
🔘 о переводе в приложении банка
🔘 о денежных операциях с вкладом или по счету, если они тоже совершаются в приложении
🔘 об операциях по платежной карте.

При этом банк сам определяет в договоре с клиентом способ уведомления.

Живу в Тюмени, мало новостей про мой регион. Что посоветуете читать? Экономическое.

У нас есть и такое! Банк России — это не только известное здание на Неглинной, мы работаем на территории всей России. Главные управления ЦБ в нескольких федеральных округах теперь ведут свои страницы ВКонтакте. Там они рассказывают об экономике в своих регионах и делятся советами по финансовой грамотности. Это хороший источник информации для тех, кто хочет следить не только за федеральной повесткой, но и за локальными экономическими новостями 🐰

Сейчас таких региональных представительств у ЦБ четыре. Вот они:

🌷 Центральный Федеральный округ
🌷 Северо-Запад
🌷 Волго-Вятка
🌷 Урал

Подписывайтесь и получайте проверенную информацию из первых рук 🐱

А если у вас остались вопросы — пишите нам в кот-бот. Самые интересные попадут в следующую подборку!

Читать полностью…