Почему цель по инфляции 4% и нужно ли ее менять? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Смотрите видео с пресс-конференции.

Читать полностью…

#ОтветыЦБ

🐱 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.1)

Наступило то самое «после майских»: на рабочей неделе снова есть пятница, а в нашем канале — ответы на ваши вопросы.

По каким критериям банк будет определять, кому ограничивать перевод? А как вы узнаете переводит мошенник или обычный гражданин. Критерии какие для ограничения перевода в 100 тысяч рублей в месяц?

Все банки в работе по борьбе с мошенническими переводами используют информацию из базы данных Банка России. Она постоянно пополняется за счет сведений самих банков, которые обязаны передавать в нее информацию обо всех случаях и попытках совершения мошеннических операций, по которым клиенты обратились с заявлением в банк. База также пополняется сведениями от правоохранительных органов. В ней большое количество параметров — уникальных идентификаторов, включая сведения  о получателе похищенных денег: номер телефона, реквизиты счета и карты, номер документа, удостоверяющего личность и др.

Добросовестным людям, которые не занимаются противоправной деятельностью, опасаться включения в эту базу своих банковских реквизитов  и, как следствие, сложностей с денежными операциями  не стоит.

Перед тем как включить реквизиты в базу, Банк России проверяет полученную от банка информацию, в том числе взаимодействуя с другими банками. Такой подход к анализу получаемых сведений сводит к минимуму риск необоснованного попадания сведений о человеке в базу.

Мера по ограничению переводов с использованием карт и онлайн-банкинга касается только тех людей, сведения о которых есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях.

Здравствуйте. Интересно, в чем логика существования концепции "квалифицированного инвестора", в особенности, настолько сильно зависящая от изначального капитала или образования физлица. Получается, что доступ к различным интересным финансовым инструментам есть только у людей, уже имеющих образование или капитал, и если конкретный человек научится правильно с ними взаимодействовать, то все равно не сможет на этом заработать, потому что у него нет необходимого образования или капитала. Также, если цель — оберегать граждан от их же неудачных финансовых решений, то неясно в связи с этим, почему круглосуточные ставочные заведения не требуют никакого статуса "квалифицированного инвестора". А если я в курсе всех рисков и готов их взять на себя, то почему для этого нужен дополнительный капитал, или трата 2-4 лет на еще одно образование и/или работу в связанной сфере?

Логика заключается в том, чтобы защитить менее опытных и менее финансово устойчивых инвесторов от возможных потерь из-за недостаточной осведомленности о рисках и особенностях различных финансовых инструментов. И здесь мы не изобретали велосипед, подобная практика существует во многих странах мира: везде для получения статуса квала учитываются те или иные комбинации капитала, опыта и образования.

При этом мы всегда говорили, что имущественный критерий — наименее показательный с точки зрения квалификации инвестора. В первую очередь, должны оцениваться знания, образование и опыт совершения сделок. И для этого не обязательно тратить несколько лет на получение диплома в вузе. Новый закон дает такую возможность: человек может получить статус «квала», еще не имея достаточного дохода, опыта работы на рынке или образования. Но для этого нужно сдать специальный экзамен.

Экзамен будет разрабатывать и принимать не Банк России, это будут делать образовательные учреждения. А Банк России установит требования к выдаваемым сертификатам для признания квалинвестором.

Вероятнее всего, экзамен будет платным, но также совершенно очевидно, что сдача такого экзамена будет многократно дешевле, чем получение платного образования. В любом случае это самый «дешевый» путь для человека получить статус квалинвестора, если у него пока нет достаточного опыта работы или совершения сделок. Такой подход достаточно широко используется в мире, и он открывает возможность квалификации для всех желающих.

Читать полностью…

В январе-марте банки предотвратили 43,8 миллиона попыток мошенников похитить деньги у клиентов

Это более чем в 2 раза превышает среднее значение за четыре квартала 2024 года. Таким образом, банки защитили 4,6 триллиона рублей клиентов.

🔵 Тем не менее в первом квартале этого года преступникам удалось совершить 296,6 тысячи мошеннических операций почти на 6,9 миллиарда рублей, что практически соответствует среднему показателю потерь за последние четыре квартала.

🔵 Больше всего денег кибермошенники похитили через каналы дистанционного банковского обслуживания, например, онлайн-банкинг и переводы. Одним из способов такого хищения было заражение мобильных устройств пользователей вредоносными программами.

🔵 Банк России инициировал блокировку 19,8 тысячи телефонных номеров преступников, а также 7,1 тысячи мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях.

Подробнее — в «Обзоре отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств» ➡️

Читать полностью…

💬 «Как таковой, он [прим. цифровой рубль] уже внедрен. Мы проводим тестирование на реальных цифровых рублях, и оно продолжается. Мы отложили именно массовый запуск. Особо подчеркну, что массовый запуск означает обязательность для банков: они должны будут обеспечить возможность расплачиваться цифровыми рублями. Пользоваться этой возможностью или нет, каждый человек будет решать сам добровольно.

Сейчас в нашем пилоте участвуют около 2,5 тысячи граждан. Мы хотим привлечь многократно больше. Плюс обсуждаем разные технологические аспекты с банками, правительством, корпорациями. До конца года мы определим срок массового запуска».

Заместитель Председателя Банка России Зульфия Кахруманова рассказала в интервью «Комсомолькой правде», как будет работать универсальный QR, зачем нужен цифровой рубль и откуда берутся новаторские идеи в финтехе.

Читать полностью…

#ОтраслевыеФинпотоки
🌊 Умеренный рост в начале второго квартала

🔵 В апреле объем входящих платежей, проведенных через Банк России, повысился на 3,5% к среднему уровню первого квартала этого года. Без учета добывающих отраслей, производства нефтепродуктов и государственного управления входящие платежи увеличились на 4,4%.

🔵 Рост поступлений в отраслях потребительского и промежуточного спроса во втором квартале продолжился умеренными темпами. В отраслях инвестиционного и государственного спроса в апреле динамика входящих платежей была околонулевой.

Подробнее — в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков» ➡️

Читать полностью…

В апреле укрепление рубля продолжалось, акции и облигации снижались

🔘 Рубль укреплялся к доллару США пятый месяц подряд. Этому способствовало снижение спроса на иностранную валюту со стороны компаний.

🔘 На фоне сохраняющейся геополитической неопределенности котировки акций двигались разнонаправлено в течение апреля, но по итогам месяца все отраслевые индексы и Индекс МосБиржи снизились.

🔘 Несмотря на признаки замедления инфляции, ОФЗ в апреле незначительно подешевели. Рост доходностей происходил преимущественно на дальнем конце кривой.

Подробнее читайте в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ⬆️

#ОбзорРисков

Читать полностью…

Выпускаем в обращение памятную серебряную монету к 100-летию Международного детского центра «Артек». Монета номиналом 3 рубля выходит в серии «Исторические события».

Артек начинался в 1925 году с четырех брезентовых палаток у подножия горы Аю-Даг, но со временем стал самым знаменитым пионерским лагерем СССР. В него мечтали попасть не только пионеры со всех уголков Союза, но и дети из других стран.

Сегодня Артек — один из крупнейших международных детских центров в мире. За время его существования в нем побывало более 1,8 миллиона детей.

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

Читать полностью…

❗️ С 15 мая вступает в силу новый закон, который ограничит возможности дропперов для вывода и обналичивания денег. Теперь они не смогут переводить себе и другим людям больше 100 тысяч рублей в месяц.

В карточках, которые мы подготовили с Госдумой, рассказываем, как будет работать новое ограничение, зачем нужен лимит и как не стать дроппером по ошибке ➡️

Читать полностью…

👛 С 1 октября стать участником программы долгосрочных сбережений можно будет через Госуслуги

Такие изменения в законодательство Госдума одобрила во втором и третьем чтениях.

Также появится период охлаждения, когда можно досрочно расторгнуть договор без потери льгот. Сейчас если участник программы сделал взнос, а затем передумал и решил выйти из нее, то он теряет право на получение софинансирования от государства, в том числе при заключении таких договоров в будущем. Этот же принцип действует, если у человека несколько договоров долгосрочных сбережений и он собрался закрыть хотя бы один из них.

По новым правилам участник программы вправе расторгнуть договор долгосрочных сбережений, по которому он не получал софинансирования, сохранив при этом право на господдержку по иным договорам долгосрочных сбережений. Главное условие — человек должен успесть расторгнуть договор до 1 апреля того года, когда должны поступить средства от государства.

Эта норма заработает через 10 дней после официального опубликования закона.

Читать полностью…

📚 Следующая сессия онлайн-уроков для школьников пройдет в новом формате

В новой сессии уроков по финансовой грамотности школьники и студенты смогут поучаствовать после летних каникул. Уроки впервые будут проходить в игровом формате с общим сюжетом, который разворачивается в городе финансов и в котором можно выполнять миссии вместе с супергероями.

«Онлайн-уроки по финансовой грамотности проводятся 10 лет. Конечно, уже назрела необходимость их обновить, чтобы идти в ногу со временем. Мы изучили мнения учителей и учеников, поэкспериментировали с разными подходами. На одном из пилотных уроков школьники помогали жителям волшебного города справиться с инфляцией, решая по пути интерактивные задачи. Такая игровая подача учебного материала повышает интерес школьников и помогает усваивать сложные темы. Поэтому мы решили развить идею игрового формата и рассчитываем, что это приведет в том числе и к росту нашей аудитории», — отметил руководитель Службы по защите прав потребителей Михаил Мамута.  

Во время весенней сессии прошло более 850 прямых эфиров по 29 темам финансовой грамотности и профориентации. К занятиям присоединились почти 55% российских школ и более 60% колледжей и техникумов. Всего онлайн-уроки весной посмотрели более 3 миллионов раз.

Одна из самых популярных тем завершившейся сессии — финансовая безопасность: уроки о противодействии кибермошенничеству набрали более 380 тысяч просмотров. Во время лекции по этой теме представители Банка России рассказали школьникам и студентам, как уберечься от финансовых мошенников и не стать дроппером.

Следите за новостями проекта на сайте ↘️

Читать полностью…

💥 Поздравляем с 80-летием Победы!

Гордимся подвигами и храним память о великих героях.

Снайпер воздуха, девушка, которая несла огонь, и мастер одноместного истребителя – рассказываем о самоотверженных людях, чьи портреты запечатлены на памятных монетах серии «Герои Великой Отечественной войны 1941–1945 гг.».

Читать полностью…

📮 Количество жалоб на страховщиков и брокеров снизилось, на банки и МФО — выросло
Итоги первого квартала

В январе–марте количество жалоб в Банк России от потребителей финансовых услуг и инвесторов увеличилось на 23,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Всего поступило почти 95 тысяч жалоб.

🌷 На 44,6% уменьшилось число жалоб по вопросам страхования. Это связано прежде всего с тем, что изменилась процедура оспаривания коэффициента бонус-малус (КБМ). Такая тема раньше была самой распространенной среди жалоб на ОСАГО. Сейчас граждане могут самостоятельно узнать свой КБМ в личном кабинете на сайте Национальной страховой информационной системы. Если они не согласны с его значением, то там же могут оставить обращение с просьбой пересчитать его. Снизилось также количество жалоб на страхование от несчастных случаев и болезней и на страхование жизни.

🌷 Меньше стало претензий к профессиональным участникам рынка ценных бумаг — на 27,5%, в лидерах снижения — жалобы от инвесторов о сложностях с распоряжением активами из-за санкций (сокращение в 4 раза).

🌷 В сегменте обращений, связанных с негосударственными пенсионными фондами (НПФ), на 31,4% сократились жалобы на несогласие людей с переходом из Социального фонда России в НПФ, а также между НПФ.

🌷 Продолжается снижение жалоб на навязывание платных услуг при кредитовании. Их стало меньше на 42,2%, в том числе благодаря тому, что с прошлого года кредиторы обязаны информировать заемщиков об услугах, которые они приобрели вместе с кредитом, и уведомлять о праве отказаться от них в течение 30 дней.

🌷 Для противодействия мошенническим операциям Банк России в июле 2024 года обязал банки приостанавливать подозрительные операции, чтобы предотвратить хищение средств. В связи с этим в I квартале этого года по сравнению с тем же периодом 2024 года заметно увеличилось количество обращений граждан из-за приостановки дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Это внесло вклад в увеличение общего числа жалоб, связанных с банками. По сравнению с первым кварталом 2024 года их число выросло на 36,8%. При этом по результатам рассмотрения большинства обращений по вопросу блокировки ДБО банки подтвердили его использование в мошеннических целях.

🌷 Больше чем на 10% выросли жалобы на микрофинансовые организации (МФО). Потребители жаловались на сложности с возвратом денег при отказе от дополнительных услуг и на оформление займов без их согласия. Также поступают обращения от клиентов МФО с требованием, сформированным под влиянием рекомендаций в соцсетях, пересчитать их задолженность.

Читать полностью…

🎓 Семинар «Денежно-кредитная политика и инфляция: эффекты асимметрии и поведенческих аспектов» пройдет 1 июля в Санкт-Петербурге

Его проведут Банк России, РЭШ и НИУ ВШЭ.

Участники встречи обсудят:
✨ Какая информация влияет на инфляционные ожидания домохозяйств
✨ Как связаны цены акций и инфляция
✨ Какую роль играет канал денежных потоков
✨ Условия эффективности коммуникации по денежно-кредитной политике
✨ Кривую Филлипса в сетевой экономике.

🎙 На специальной сессии семинара пройдет награждение призеров конкурса научных исследований, который проводят Банк России и журнал «Деньги и кредит» для студентов и аспирантов вузов, а победитель конкурса выступит с презентацией своего исследования.

⚡ Дедлайн по регистрации:
✨ для очного участия — 24 июня
✨ для участия онлайн — до 30 июня.

Читать полностью…

〰️ Банк России упрощает взаимодействие со специализированными депозитариями

Теперь они будут сообщать регулятору только о серьезных нарушениях, которые были выявлены в деятельности управляющих компаний и акционерных инвестиционных фондов.

Мы определили список случаев, не требующих надзорного реагирования. Так, уведомлять Банк России не нужно, если нарушения носят временный или технический характер либо если они не создают существенных рисков для деятельности по доверительному управлению активами инвестиционного фонда.

📌 Новые правила вступают в силу 8 мая 2025 года.

Изменения помогут снизить операционную и административную нагрузку на участников рынка коллективных инвестиций.

Читать полностью…

⏰ LAST CALL! Дедлайн приближается! ⏰

Конкурс Банка России и журнала «Деньги и кредит» для студентов и аспирантов экономических вузов: дедлайн подачи заявок – 11 мая 2025 г.

🟥На конкурс принимаются исследования и выпускные квалификационные работы, выполненные не ранее 2023 г.

Победитель и призеры конкурса будут приглашены принять участие

🔴 в VI Летней макроэкономической школе Банка России (30 июня 2025 г.),

🔴 совместном воркшопе Банка России, РЭШ и ВШЭ (1 июля),

🔴 в Финансовом конгрессе Банка России (2–4 июля) в Санкт-Петербурге,

🔴 а также получат возможность опубликовать свою работу в научном журнале «Деньги и кредит».

Подробнее о конкурсе – здесь

Читать полностью…

#ОтветыЦБ

🐱 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)

Вы что, специально укрепляете рубль, чтобы снизить инфляцию, потому что ставка не работает?

Банк России не преследует цель достичь какого-то заранее заданного уровня обменного курса и не стремится использовать обменный курс как инструмент денежно-кредитной политики. В России действует режим плавающего валютного курса. Но наша ключевая ставка влияет на все экономические переменные, в том числе и на курс. Более крепкий обменный курс рубля — это одно из проявлений денежно-кредитной политики, которая направлена на замедление инфляции. Это как раз показывает, что высокая ставка работает, как и должна.

Как ставка влияет на курс? Через два основных механизма: во-первых, ставка сдерживает совокупный спрос и, соответственно, спрос на импорт, во-вторых, повышает привлекательность рубля как средства сбережений, снижает спрос граждан и бизнеса на иностранную валюту для защиты от инфляции.

Конечно, на курс также влияют — и значительно — изменения во внешних условиях: спрос на товары нашего экспорта, конъюнктура на мировых товарных рынках, санкционные ограничения. Но «при прочих равных» ставка, которая обеспечит низкую инфляцию, одновременно будет обеспечивать и стабильность обменного курса. Хотя в зависимости от внешних условий конкретный уровень обменного курса, соответствующий инфляции на цели 4%, может быть различным.

Почему моя компания была размещена в качестве вероятной схемы пирамиды на банке России
Пожалуйста, немедленно снимите

Банк России защищает права потребителей финуслуг и справедливую конкуренцию на финансовом рынке. Для этого мы уже более 10 лет выявляем компании и проекты с признаками нелегальных участников финансового рынка, в том числе финансовые пирамиды, и публикуем так называемый предупредительный список — Список компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид.

У нас есть Центр компетенции, который проводит автоматизированный мониторинг интернета, страниц в социальных сетях, чатов в мессенджерах, перепроверяет активность нелегалов в онлайне. Кроме того, во всех главных управлениях Банка России есть отделы противодействия нелегальной деятельности: они следят за ситуацией в регионах. Детали методологии мы не раскрываем — это наш рабочий инструмент, но общие признаки, характерные для нелегалов и пирамид, опубликованы на сайтах Банка России и Финансовой культуры.
 
Список компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид обновляется по мере поступления новой информации. Что он дает:

🔵 Мы можем оперативно предупреждать людей о рисках нелегальной деятельности.
🔵 Государственные и коммерческие структуры используют эти данные, чтобы вовремя купировать риски своих клиентов и контрагентов. Это возможно, так как мы дополнительно направляем в банки информацию о счетах и картах, которые используют нелегалы.
🔵 Также мы направляем в Генеральную прокуратуру сведения о выявленных интернет-ресурсах, которые используют нелегалы, чтобы ограничить к ним доступ на территории России.

Однако, если компания считает свое включение в список необоснованным, она вправе обратиться в Банк России с заявлением об исключении из списка. Обязательно нужно предоставить информацию, которая подтверждает отсутствие признаков нелегальной деятельности на финансовом рынке, а также документы, удостоверяющие полномочия обратившегося лица на представление интересов компании. Направить обращение можно через нашу Интернет-приемную.

📢 Остались вопросы? Ждем их в кот-боте 24/7. Возможно, именно на ваш вопрос мы ответим в новой подборке уже на следующей неделе.

Читать полностью…

👥 23 мая пройдет конференция для предпринимателей о том, как привлечь финансирование на рынке капитала

Представители малого и среднего бизнеса узнают:
🔵 как получить такую поддержку
🔵 какие есть преимущества финансирования на рынке капитала
🔵 какие новые механизмы государственной поддержки субъектов МСП и лидеров технологического предпринимательства существуют
🔵 какие результаты принесла программа поддержки за последние 4 года.

💬 Участники также рассмотрят практический опыт привлечения финансирования с помощью биржи и краудинвестинговых платформ.

Начало: 10:00 по мск.

📍 Принять участие в конференции можно как офлайн, так и онлайн. Выбрать формат участия и зарегистрироваться необходимо по ссылке ➡️

Читать полностью…

🎙 Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на конференции НАУФОР «Российский фондовый рынок 2025»

🔵 «Несколько десятков компаний готовятся к размещениям на рынке, но сейчас выжидают, когда рынок перейдет к росту».

🔵 «Потенциал институциональных инвесторов пока не раскрыт. Доля розничных инвесторов в последних размещениях достигала 90-100%. Почему в них так слабо участвовали или же вовсе не участвовали институционалы? Первое — при прочих равных им, конечно, менее интересны небольшие размещения. Но главное, пожалуй, в другом — в том, что они более требовательны к качеству IPO, к оценке эмитента, к качеству и объему информации об эмитенте. Это как раз все то, над чем мы работаем».

🔵 «То, что поменять сложнее всего — это привычка самих компаний к кредитам. Легче пойти в один банк, чем выстраивать длительное партнерство с большим количеством инвесторов, повышать прозрачность. Культуру всегда сложно менять. Конечно, принципиальны сигналы от государства — изменение механизма господдержки, когда мы поддерживаем не только кредиты, но и долевое финансирование, а также постепенный выход на IPO госкомпаний».

🔵 «Макроэкономическая и финансовая стабильность — основа развития рынка капитала. Второе — доверие, доступность информации, предсказуемость дивидендной политики, защита прав инвесторов. Без этих базовых вещей все, чтобы мы ни делали для развития инструментария рынка, ничего не получится».

🔵 «Без эффективной защиты прав розничного инвестора ни о каком кратном росте капитализации речи не может идти. Наоборот, утрата доверия может вызвать отток капитала на зарубежные площадки, и никому это не нужно».

🔵 «Банк России всегда публично высказывает свое отношение по вопросам защиты прав инвесторов, в том числе — если есть процессуальные возможности — в качестве правовой позиции в суде. Как это было в так называемом „деле Соликамского магниевого завода“».

🔵 «Мы считаем, что смена собственника не должна мешать исполнению обязательств по публичному долгу, ущемлять интересы большинства инвесторов. Важно выработать решение, которое позволило бы эмитентам исполнять свои обязательства, связанные с облигациями. Будем делать для этого все от нас зависящее».

🔵 «Мы видим, что есть готовность выпускать беспоставочные финансовые инструменты, доходность которых привязана к стоимости криптовалют. Мы обсудили этот вопрос с Минфином. Мы согласны в том, что квалифицированным инвесторам в нынешним понимании эти инструменты могут быть разрешены уже сейчас. Для этого не нужен экспериментальный режим и отдельная инфраструктура. Мы в ближайшее время выпустим подробные разъяснения для индустрии о новых возможностях».

Читать полностью…

💼 Новые требования к иностранным цифровым правам, которые заходят на российский рынок

Указание Банка России вступит в силу 26 мая и будет направлено на защиту инвесторов от повышенных рисков, связанных с приобретением таких инструментов. Оно вводит дополнительные критерии к иностранным цифровым правам (ИЦП):

🔸 Они не должны быть связаны с ценными бумагами, выпущенными недружественными эмитентами
🔸 Такие инструменты не должны удостоверять права на получение криптовалюты или ИЦП, которые не допущены к обращению на территории России
🔸 В условиях выпуска ИЦП должны отсутствовать любые указания на возможную блокировку со стороны как самих эмитентов, так и платежных агентов или контролирующих их лиц
🔸 В списке государств, где возможно исполнение требований по ИЦП, должна быть хотя бы одна дружественная страна
🔸 При возникновении споров в отношении цифровых инструментов они не должны рассматриваться в недружественных юрисдикциях.

❗ В России такие ИЦП смогут покупать только юридические лица, являющиеся квалифицированными инвесторами.

С августа 2024 года зарубежные ИЦП могут обращаться в России, если по своему содержанию они аналогичны российским цифровым финансовым активам (ЦФА). Для этого оператор информационной системы, где выпускаются ЦФА, должен оценить ключевые документы, которые описывают иностранный актив и права его владельцев, на соответствие требованиям российского законодательства.

Читать полностью…

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина — о том, что происходит с курсом рубля.

Смотрите видео с пресс-конференции.

Читать полностью…

⚙️ Индикаторы денежно-кредитных условий в марте-апреле изменялись разнонаправленно

⚫ Инфляционные ожидания граждан и предприятий сохранялись повышенными. Номинальные ставки изменялись неоднородно.

⚫ Кредитная активность в корпоративном и розничном сегментах была слабой, что отразилось на замедлении годового роста денежных агрегатов. Условия банковского кредитования оставались жесткими.

Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️

#ДКП

Читать полностью…

💻 Граждане в 2024 году стали чаще интересоваться кредитными историями

🟨 Количество полученных гражданами кредитных отчетов в прошлом году выросло на 38%, а информации об индивидуальном кредитном рейтинге — на 22%.

🟨 Пользователям кредитных историй (банкам, МФО и другим организациям) за это время предоставлено отчетов на 29% больше, чем годом ранее.

🟨 Растет спрос на услуги БКИ со стороны МФО на фоне увеличения доли онлайн-займов в выдачах. За год услуги по предоставлению им кредитной оценки (скоринга) выросли на 40%.

Информация из кредитного отчета позволяет кредиторам снизить объемы просроченной задолженности в их портфеле — выдавать деньги более платежеспособным заемщикам. По нашим расчетам, каждый рубль затрат на кредитный отчет может уменьшить просроченную задолженность более чем на 200 рублей.

Подробнее — в «Аналитическом обзоре системы кредитной информации по итогам 2024 года» ↗️

Читать полностью…

Кажется, в эти выходные в нашем канале пропал кто-то важный и пушистый. Проведя небольшое расследование, мы обнаружили исчезнувшего кота-админа: он уснул за рабочим столом, пытаясь обновить время работы чата.

Админ спит крепко, но есть верный способ разбудить его к пятничному сеансу — накидать бустов нашему каналу.

Хотя увидеть спящего кота-админа нельзя, можно послушать его цифровое мурчание 🐱

Читать полностью…

Публикуем Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 25 апреля

Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке.

🔵 По мнению участников обсуждения, меры денежно-кредитной политики Банка России все больше влияют на динамику спроса и цен. В первом квартале текущее инфляционное давление снизилось, хотя и неравномерно по группам товаров и услуг. Рост цен на непродовольственные товары существенно замедлился, а продовольственные товары и услуги продолжали дорожать высокими темпами.

🔵 Кредитование оставалось сдержанным, а вклады граждан активно увеличивались. Внутренний спрос рос медленнее, чем в предыдущие кварталы. Снизилась острота кадрового дефицита. Появилось больше свидетельств того, что перегрев в экономике начал снижаться. Однако, чтобы убедиться в устойчивости этих тенденций, требуется время, отметили участники обсуждения.

🔵 По итогам дискуссии Совет директоров Банка России 25 апреля сохранил ключевую ставку на уровне 21,00% годовых. Дальнейшие решения по ключевой ставке Банк России будет принимать в зависимости от скорости и устойчивости снижения инфляции и инфляционных ожиданий.

🔵 Участники обсуждения согласились, что ситуация в российской экономике в целом развивается близко к прогнозу Банка России. Для возвращения в 2026 году инфляции к 4% по-прежнему требуется продолжительный период проведения жесткой денежно-кредитной политики.

Подробнее о том, как будет развиваться ситуация в экономике, читайте в Комментарии к среднесрочному прогнозу Банка России ➡️

Читать полностью…

✨ Решение выпустить орден «Победа» было принято задолго до окончания войны – в 1943 году.

Каждый орден изготовлен вручную из платины, золота и серебра и украшен 174 бриллиантами. Это была самая важная и самая тяжелая награда в СССР. Орден вручали исключительно верховным военачальником, и первым его обладателем стал Маршал Советского Союза Георгий Жуков.

Орден «Победа» не встретить среди семейных реликвий – все экземпляры, врученные советским полководцам, после смерти их владельцев были возвращены государству и сегодня хранятся в музеях.

Читать полностью…

Статистика по финансовым пирамидам и нелегалам

В первом квартале Банк России выявил 2780 субъектов с признаками нелегальной деятельности:

🔵 1638 — с признаками финансовых пирамид
🔵 897 — с признаками нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг
🔵 236 — с признаками нелегальных кредиторов.

Это почти на 56% больше, чем за такой же период 2024 года, но на 8,5% меньше по сравнению с четвертым кварталом 2024 года.

За первый квартал по инициативе Банка России было заблокировано более 5,2 тысяч подобных ресурсов. По материалам Банка России в первом квартале возбуждено более 120 административных дел и принято более 170 других мер (исковые заявления, меры по рекламе и прочее).

Традиционно лидируют псевдоинвестиционные интернет-проекты, которые действуют как финансовые пирамиды или как нелегальные брокеры. Большинство этих проектов краткосрочные, первоначальные взносы в них минимальны. Организаторы таких схем обычно используют одновременно несколько сайтов, страниц в соцсетях или телеграм-каналов.

1️⃣ Компании с признаками финансовых пирамид

Почти все пирамиды действовали в виде псевдоинвестиционных интернет-проектов, в том числе — в социальных сетях и мессенджерах. В большинстве таких схем предлагают вложить деньги в различные инвестиционные планы и обещают фиксированную доходность в течение определенного срока. Таким образом, у человека формируется ощущение, что это практически такой же надежный продукт, как банковский вклад.

Чаще всего мошенники предлагали:

🔵 инвестировать в недвижимость, в том числе за рубежом

Например, на Бали — чтобы получать доход от сдачи в аренду и процент от вложений новых привлеченных инвесторов

🔵 вложиться в криптовалюты и криптоактивы, драгоценные металлы, сырьевые товары, бизнесы с быстрой окупаемостью
🔵 менее распространенные варианты — например, псевдоинвестиции в бизнес по аренде пауэрбанков.

Проекты рекламировались на нефинансовых сайтах, в соцсетях, с помощью блогеров. Чаще всего организаторы таких схем предлагают делать взносы в свои «проекты» с помощью криптовалюты — об этом заявляли 86% выявленных компаний.

2️⃣ Субъекты с признаками нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг

Большинство предлагали торговлю с плечом, в том числе криптовалютой — 777 нелегальных форекс-дилеров. Псевдоинвестиционные услуги предлагали 120 нелегальных брокеров.

Все эти компании и проекты действовали через интернет, без офисов. Проекты, якобы предоставляющие возможность торговли иностранными ценными бумагами, нацелены в основном на аудиторию, которая активно интересуется финансовой тематикой в соцсетях. Псевдофорекс-проекты завлекают обещанием высокого заработка и ориентированы на тех, кто воспринимает торговлю на валютном рынке как азартную игру, не требующую специальных знаний.

3️⃣ Субъекты с признаками нелегальных кредиторов:

🔵 выдавали займы под залог имущества, то есть занимались псевдоломбардной деятельностью.
🔵 предоставляли краткосрочные займы под видом договоров хранения вещи в комиссионном магазине
🔵 выдавали займы под видом возвратного лизинга.

25 нелегальных кредиторов работали в сетевом формате — то есть имели сразу несколько офисов оказания услуг.

Информация о нелегальном кредитовании распространялась также на страницах в соцсетях и на платформах объявлений — Вконтакте, Одноклассники, Авито. Было выявлено и заблокировано более тысячи таких страниц.

Читать полностью…

Выпускаем в обращение памятную серебряную монету «300-летие учреждения ордена Святого Александра Невского». Монета номиналом 3 рубля выходит в серии «Исторические события».

Это третий орден, который был учрежден в Российской империи. Идея ввести его принадлежит Петру I, но впервые он был вручен в 1725 году при Екатерине I. Орден Александра Невского уникален: он существовал и в Российской империи, и в Советском Союзе, и сохранился в наградной системе страны до сих пор.

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

Читать полностью…

#КлючевыеПоказатели
Совокупный пенсионный портфель превысил 8 триллионов рублей

⚫️ Объем пенсионных средств вырос за счет запуска программы долгосрочных сбережений (ПДС), притока средств в негосударственное пенсионное обеспечение (НПО), а также за счет дохода от инвестирования.

⚫️ Только за первый год действия ПДС к ней присоединилось 2,8 миллиона человек. Это половина от числа участников НПО, которое действует более 20 лет. Объем вложений в программу по итогам года составил порядка 205 миллиардов рублей с учетом переводов пенсионных накоплений из системы обязательного пенсионного страхования. Впервые за 10 лет на рынке появилось четыре новых негосударственных пенсионных фонда (НПФ), что говорит о привлекательности программы.

⚫️ В четвертом квартале структура портфеля НПФ изменилась в пользу инвестиций в инструменты денежного рынка, которые позволяли получать доходность, близкую к уровню ключевой ставки. Также выросли вложения в депозиты. Одновременно снизилась доля вложений средств в облигации федерального займа.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов» за 2024 год ↖️

Читать полностью…

#Инфляция в регионах
🍃 Текущий рост цен в марте замедлился в большинстве регионов

🟢 Цены в 59 российских регионах выросли в марте меньше, чем в феврале. Заметнее всего подорожали услуги. Цены на продовольствие в большей части регионов росли повышенными темпами. Непродовольственные товары дорожали низкими темпами почти везде, а в 18 регионах они даже подешевели.

🟢 Годовая инфляция в 46 регионах сложилась несколько выше, чем в целом по стране (10,34%), в остальных — ниже или на том же уровне. Инфляция остается высокой, так как возможности экономики увеличивать предложение товаров и услуг пока отстают от спроса.

🟢 Для снижения инфляции в России до 4% в 2026 году Банк России будет длительное время поддерживать высокие ставки в экономике. 

Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте в материалах на сайте ⬆️

С этого месяца мы публикуем информацию в новом формате, c акцентом не на годовых, а на месячных темпах изменения цен. Это дает более ясное представление о текущей динамике цен и о том, почему мы именно так выстраиваем денежно-кредитную политику.

Читать полностью…

💳 Число заемщиков и закредитованность граждан снизились во втором полугодии 2024 года

⚪️ Впервые с 2022 года общее количество заемщиков банков и микрофинансовых организаций сократилось за полгода на полмиллиона, составив чуть более 50 миллионов человек.

⚪️ Банки стали ограничивать риски закредитованности заемщиков, уменьшая средний размер кредита наличными, он снизился на 20%, и его срок — доля кредитов до года увеличилась на 13 процентных пунктов, до 21%.

⚪️ В четвертом квартале 2024 года количество наиболее закредитованных заемщиков, имеющих не менее трех кредитов, уменьшилось на полмиллиона человек, однако на них по-прежнему приходится около половины задолженности по розничным кредитам.

⚪️ Число граждан с ипотекой осталось на прежнем уровне, составив 10,2 миллиона человек. При этом банки стали реже выдавать ипотечные кредиты сроком свыше 30 лет.

⚪️ Уменьшилась доля заемщиков, которые перед ипотекой берут потребительский кредит. Это говорит о том, что снизилась вероятность оплаты первоначального взноса за счет кредитных средств.

Подробнее читайте в материале «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй» ↗️

Читать полностью…