8568
Расскажем всё о личных финансах.
Собственно, для этого ЦБ и повысил ставку: чтобы люди перестали тратить и положили средства на депозиты. Если охладить потребительскую активность, то инфляция замедлится.
Возможно, вы привыкли на свои финансовые цели брать кредиты. Например, хотите новый айфон сейчас, а не через год, и готовы заплатить за это немного больше, переплата по кредиту для вас – «налог на срочность». Сейчас такая переплата просто необоснованна, вы готовы заплатить за вещь 270 000 вместо 200 000? 🙅♂️
Поэтому, если вы давно хотели научиться копить, сейчас самое время начать.💪
❓А что делать, если кредит уже есть?
К сожалению при такой ставке невозможно получить рефинансирование.😢
Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения существующего с более низкой ставкой. Рефинансирование позволяет снизить переплату по кредиту.
Когда ключевая ставка выросла до 15%, а вы брали свой кредит при ключевой ставке 7%, банки не смогут вам предложить ставку ниже.
Как погашать кредиты в такой ситуации?
✅ Работать со своим бюджетом, чтобы высвободить средства на досрочное погашение.
✅ Разработать план погашения кредита с использованием стратегий досрочного погашения.
Про все возможные стратегии погашения кредитов расскажем на бесплатном вебинаре «Как быстро избавиться от долгов 18 ноября в 18:00 мск».
Регистрируйтесь
Формат марафона?
🗓 Марафон длится с 30 октября по 10 ноября. К декабрю у вас будет на руках план погашения долгов, а к Новому году ― первые результаты.
📝 Каждый день вам будет открываться новый урок, который включает видео, домашнее задание и тест. За верное выполнение теста вы получите бонусный материал, который поможет еще глубже разобраться с темой марафона.
🤝 В общем чате вы сможете задать вопрос по уроку, поделиться своими мыслями или рассказать об успехах. Если у вас тариф с куратором, вы можете отправить свое домашнее задание на проверку и получить обратную связь.
👩🏫 В конце марафона мы проведем поддерживающий вебинар с экспертом, на котором подведем итоги обучения и разберем оставшиеся вопросы участников.
Используйте марафон на максимум. Мы точно знаем, что это курс, ценность которого гораздо выше цены. Не упустите возможность получить знания, обратную связь от кураторов и консультацию эксперта.
Принять участие
Стоимость марафона?
Мы знаем, как сложно с долговой нагрузкой тратить деньги на любые необязательные траты. Поэтому сделали стоимость курса максимально доступной. Всего 3490 рублей за самостоятельный тариф, 5999 рублей ― с поддержкой куратора и 14999, включающий в себя индивидуальную консультацию с финансовым консультантом.
С помощью курса вы сможете сократить переплату по кредитам и улучшить качество жизни. Ваша выгода будет в разы больше стоимости.
Участвовать
Результаты марафона!
Отзывы участников ― лучший показатель результата:
👩💼 Поняла когда нужно досрочно погашать кредиты с максимальной выгодой. Это позволит сэкономить до 223тыс!
👩🦰 Раньше владела общей поверхностной информацией, но теперь научилась разбираться с вопросом долго детально и нашла ответ на вопрос как грамотно гасить кредиты и копить на подушку одновременно
🙋♀️ Подала заявку на рефинансирование, заблокировала и закрыла кредитку, которую держала для подстраховки.
Хотите так же? Успейте присоединиться! Не упустите последний шанс! Будем ждать вас на марафоне!
🚀 Получить результат 🚀
Кому подойдет марафон?
🔸 Вы работаете на кредиты
Если больше 30% вашего дохода уходит на обслуживание долгов, значит вы работаете ради кредитов, на банк и его обогащение. Эту же сумму, вы могли бы направить на свои финансовые цели, развитие или отдых
🔸 Не знаете как выбраться из долговой ямы
Вам приходится брать следующий кредит для погашения предыдущего. Или вы погашаете один кредит и сразу берете новый. Вы не знаете, как оптимизировать свою долговую нагрузку
🔸 У вас нет накоплений
Любые крупные траты увеличивают вашу кредитную нагрузку: сломанный холодильник, новый смартфон или даже отпуск — все берется в кредит
🔸 Вы не можете закрыть кредитку
Вы не всегда успеваете погасить долг в грейс-период. На обслуживание кредиток уходит все больше и больше денег
🔸 Вы не умеете откладывать деньги
Вам намного проще взять новый кредит, чем откладывать деньги на свои финансовые цели
🔸 Вам нужна помощь и поддержка
Вы устали от кредитов и долговой кабалы. Вам сложно самостоятельно разобраться. Нужна помощь эксперта и поддержка единомышленников
Если узнали себя хотя бы в 1-2 пунктах ― смело записывайтесь и начинайте ваш путь к жизни без долгов вместе с нашей поддержкой, помощью эксперта и общением с единомышленниками.
Уже завтра стартует наш марафон «Свобода от долгов». Избавляемся от долгов и кредитной нагрузки. Не пропустите!
Единственно верное решение в таком ситуации — составить понятный план по закрытию долгов.
А в нём:
- поставить чёткую финансовую цель
- расписать и текущие доходы, и расходы (вместе с кредитами)
- определиться с тратами, которые можно сократить, не теряя общего качества жизни
- найти средства для накопления
- выбрать бюджетную стратегию
- определиться, куда и во что инвестировать
Как составить для себя такой план, вы узнаете на марафоне «Свобода от долгов». Он начнётся уже 30 октября.
Зарегистрироваться
Наш марафон — отличная возможность разобраться в том, как же распоряжаться деньгами так, чтобы они не утекали сквозь пальцы, а приумножались.
Только тогда, когда у вас есть план по закрытию долгов и вы ведёте хотя бы примерный учёт расходов и доходов, можно подумать о некоторых видах кредита.
Например, ипотека — если у вас есть первоначальный взнос, а ежемесячная выплата равна или только на 15-20% превышает сумму аренды.
Или кредит на образование — для последующего карьерного роста.
Даже кредитные карты допустимы — если они дают весомый кэшбэк, и вы контролируете ваши финансы, а не наоборот.
Без планирования и цели есть риск ещё глубже закопать себя в долговую яму, даже если это мелкие займы со скромными ежемесячными выплатами в 2-5 тысяч.
Занимайте место на марафоне «Свобода от долгов», чтобы узнать, какие кредиты не помешают стратегии финансового роста. Как не просто снизить кредитную нагрузку, но и научиться сберегать.
Записаться на марафон
Привет!
Завтра на прямом эфире мы покажем, как эффективно пользоваться CoinKeeper.
ВСТРЕЧАЕМСЯ ЗДЕСЬ В 18-00 ПО МОСКВЕ
Что будет на эфире:
📌 Расскажем, зачем вести учет, что он вам даст, как правильно использовать данные, которые вы будете собирать;
📌 Покажем, как войти в приложение (с новым или старым аккаунтом), как настроить категории учёта под себя и воспользоваться преимуществами автоматического учёта;
📌 Поможем разобраться в статистике и графиках CoinKeeper, чтобы вы смогли принимать правильные финансовые решения на основе ваших данных;
📌 Ответим на самые популярные вопросы про приложение и учет личных финансов.
Не пропустите!
До встречи на эфире! 💛
Запись будет!
Друзья, привет!
Этим утром обозначим несколько важных моментов, которые обязательно нужно учитывать, говоря о долгах и кредитах.
Уровни закредитованности
🟢 Низкий уровень.
- есть один кредит (скорее всего ипотека или кредитная карта без задолженностей, используемая для бонусов).
- нет просрочек.
- платёж — не более 30 % от доходов.
Если есть только ипотечный кредит, но сумма платежей находится в промежутке 30-50% можно отнести свой уровень закредитованности к низкой, но это зона риска. Так как при таком размере ипотеки, в случае невозможности заплатить за ипотеку придется взять еще один кредит и попасть в средний уровень закредитованности.
🟡 Средний уровень
- 2-3 кредита
- нет просрочек по платежам.
- платёж по кредитам не более 50 % от доходов.
🔴 Высокий уровень
- более 3-х кредитов.
- просрочки по платежам
- платёж по кредитам более 50 % от доходов
5. Заручитесь поддержкой. Попросите близких и друзей не соблазнять вас походами в ресторан и прочими развлечениями, на которые нужны деньги.
6. Автоматизируйте платежи. Настройте в онлайн-банке автоплатежи на несколько месяцев вперёд по каждому кредиту.
7. При получении неожиданных доходов (премия, подарки, наследство) направляйте их на погашение самого дорогого долга.
8. После выплаты самого дорогого долга перераспределите высвободившиеся деньги на погашение следующего, сохранив по остальным только минимальные выплаты. Получится эффект «снежного кома»: каждый следующий долг будет гаситься быстрее предыдущего.
Участвуйте в марафоне «Свобода от долгов», где мы составим пошаговый план погашения долгов, с которым вам будет проще закрыть кредиты. Марафон стартует 30 октября, присоединяйтесь.
Что еще может входить в переплату?
⭕️ Страховка;
⭕️ Оплата нотариуса;
⭕️ Оценка недвижимости в случае с ипотекой;
⭕️ Пени, если просрочили платеж по кредиту;
⭕️ Комиссии от банков.
Что влияет на рост переплаты?
Чаще банки предлагают аннуитетный тип платежей — когда вы вносите каждый месяц одинаковую сумму.
💲 Чем больше срок кредита, тем больше переплата. Каждый платеж включает остаток основного долга и проценты по нему. Остаток долга при длительных сроках кредитования будет уменьшаться медленнее.
💲 Большая ставка по кредиту принесет большую переплату. Так, в вашем ежемесячном платеже сумма процентов будет прямо зависеть от размера ставки по кредиту.
Как посчитать переплату?
Если вы возьмете 1 000 000 рублей на 36 месяцев по ставке 12%, ваш ежемесячный платеж составит 33 214 рублей.
Суммарная переплата = Срок кредита * Ежемесячный платеж — сумма кредита.
В нашем случае сумма переплаты=36*33 214-1 000 000=195 704 рубля. К этому значению добавьте остальные расходы по кредиту: комиссию, страховку и тд.
Как уменьшить переплату по кредиту?
✔️ Ищите кредит под минимальный процент и по возможности на меньший срок.
✔️ В случае с потребительским кредитом и ипотекой вносите досрочные платежи. Сможете уменьшить сумму основного долга и заплатите меньше процентов.
✔️ Рефинансируйте кредит по более выгодной процентной ставке. Так, ипотеку целесообразно рефинансировать даже при разнице ставок в 1-2%.
✔️ Используйте льготы: материнский капитал, субсидии для врачей и учителей, налоговые вычеты от государства.
💛 О том, как быстрее закрыть кредиты и начать копить на финансовый цели, мы расскажем на марафоне «Свобода от долгов», который стартует 30 октября. Присоединяйтесь по ссылке и получите пошаговый план работы с долговой нагрузкой.
🔹 Обсудить с адвокатом и мужем, как будет делиться автомобиль (он может быть признан совместно нажитым имуществом) и кредит, взятый на его покупку. Как мы писали выше, несмотря на то, что кредит взят на автора, покупка машины может расцениваться в качестве общих семейных расходов. Следовательно кредит будет считаться общим и делиться поровну между членами семьи. Тем более, согласно тексту вопроса, муж был не против взять такой кредит, платил за него целый год и, вероятно, пользовался автомобилем. Разделив кредит пополам, ваш личный платеж существенно сократиться. Но и авто, скорее всего, придется поделить (продать, а сумму продажи делить между супругами). Полученной суммой можно будет закрыть вашу часть кредита.
🔹 Если и кредит и авто остается за автором, самый простой и эффективный способ сократить долговую нагрузку — все-равно продать авто. Вы сможете закрыть кредит и избежать последующих трат на содержание машины. Траты на автомобиль могут съедать значительную часть бюджета: заправка, регулярное обслуживание, страхование, внезапные расходы (поломки, дтп, штрафы). Так как авто новое для сохранения гарантии делать ТО нужно будет у дилера, что может быть существенно дороже сетевых или частных мастерских. Авто взятое в кредит обязательно нужно страховать и покупать КАСКО. А это ещё одна немаленькая часть расходов. C доходом в 36 000 рублей содержать авто может быть очень накладно.
Так как банки не дают возможность рефинансировать кредит, а повышение дохода — долгосрочная задача, на наш взгляд, продажа авто — самый простой и эффективный вариант:
✅ автор сократит долговую нагрузку: вместо 34000 руб (94%) она станет всего 4000 руб (11%);
✅ автор избавит себя от последующих расходов связанных с содержанием и обслуживанием автомобиля.
✅ автору не придется занимать деньги у друзей и загонять себя в ещё большую долговую яму, выбраться и которой может быть ещё сложнее.
Тем более, если и авто, и кредит будут признаны общим имуществом, продавать его в любом случае придется. Лучше сделать это самостоятельно, с максимально возможной выгодой.
Минусы нашего предложения:
🔻 продавать машину скорее всего не хочется — это комфортно и приятно ездить на собственном новом авто. С таким дискомфортом придется смириться на время. Все-таки долговая нагрузка в 94% гораздо дискомфортнее, чем поездка на такси, каршеринге или общественном транспорте. Позже, автор сможет взять другое авто, которое будет в бюджете;
🔻 есть вероятность, что продать машину получиться дешевле, чем она покупалась. В этом случае вырученных денег может не хватить, чтобы полностью погасить кредит, но общая долговая нагрузка в любом случае существенно уменьшится и станет комфортнее.
Если вас интересуют различные способы избавления от догов и кредитной нагрузки, присоединяйтесь к марафону «Свобода от долгов». Начало 30 октября, не пропустите!
―
⁉️А какой совет вы бы дали автору вопроса? Поделитесь своими мыслями, идеями или вопросами в комментариях.
Друзья, привет!
Продолжаем рубрику “вопрос эксперту”. В этой рубрике мы разбираем ваши вопросы про деньги, личные финансы и инвестиции. Вопрос можно задать анонимно, для этого просто заполните небольшую форму .
Каждую неделю мы будем выбирать самые интересные вопросы, чтобы подробно ответить на них в Telegram-канале.
Сегодня разберем вопрос про сокращение долговой нагрузки, которая появилась при разводе.
Автор оказалась в следующей финансовой ситуации:
🚩 потребительский кредит на сумму 1 380 000 рублей под 11,9%. Ежемесячный платеж 30 000 рублей
🚩 кредит взят в браке на автора (жену), но по кредиту платит муж
🚩 сейчас пара в процессе раздела имущества. После раздела начнется бракоразводный процесс
🚩 муж отказался платить по кредиту, оформленному на жену
🚩 долговая нагрузка у автора получилась 34 000 рублей при доходе 36 000 рублей
🚩 банки отказывают в рефинансировании и реструктуризации
🚩 приходится занимать деньги на кредит у друзей и сильно экономить
🚩 от банкротства автор отказалась
👇👇👇
Каких результатов можно добиться за неделю работы над долгами?
Отзывы участников курса скажут больше, чем сможем мы:
🤚 Поняла, когда нужно досрочно погашать кредиты с максимальной выгодой. Это позволит сэкономить до 223 тыс!
🤚 Раньше владела общей поверхностной информацией, но теперь научилась разбираться с вопросом детально и нашла ответ на вопрос, как грамотно гасить кредиты и копить на подушку одновременно.
🤚 Подала заявку на рефинансирование, заблокировала и закрыла кредитку, которую держала для подстраховки.
Хотите так же? Будем ждать вас на марафоне!
💪 Присоединиться к марафону
Марафон продлится неделю с 30 октября по 5 ноября. В ноябре у вас будет на руках план погашения долгов, а к Новому году ― первые результаты.
Каждый день вам будет открываться новый урок. Урок включает видео, домашнее задание и тест. За верное выполнение теста вы получите бонусный материал, который поможет еще глубже разобраться с темой марафона.
В общем чате вы сможете задать вопрос по уроку, поделиться своими мыслями или рассказать об успехах. Если у вас тариф с куратором, вы можете отправить свое домашнее задание на проверку и получить обратную связь.
В конце марафона мы проведем поддерживающий вебинар с экспертом, на котором подведем итоги обучения и разберем оставшиеся вопросы участников.
Используйте марафон на максимум. Мы точно знаем, что это курс, ценность которого гораздо выше цены. Не упустите возможность получить знания, обратную связь от кураторов и консультацию эксперта.
Сократить долговую нагрузку
Мы знаем, как сложно с долговой нагрузкой тратить деньги на любые необязательные траты. Поэтому сделали стоимость курса максимально доступной. Всего 3490 рублей за самостоятельный тариф и 5999 рублей ― с поддержкой куратора.
С помощью курса вы сможете сократить переплату по кредитам и улучшить качество жизни. Ваша выгода будет в разы больше стоимости.
Купить марафон 🚀
Год подходит к концу, а у вас остались долги? Расскажем, что можно сделать с долгами прямо сейчас:
🔹 Собрать все кредиты в одной таблице, зафиксировав размер долга и проценты;
🔹 Определить максимальную сумму, которые вы можете направить на выплаты по долгам. В зависимости от нее придется пересмотреть все необязательные траты и оставить только необходимые;
🔹 Найти инструменты, которые позволят погасить долг быстрее: рефинансирование или досрочное погашение;
🔹 Сразу вносить изменения в таблицу: это поможет сохранить мотивацию и уверенность, что вы двигаетесь в нужном направлении.
Выбрать инструмент, который подойдёт вам , вы можете на марафоне «Свобода от долгов». На нем вы узнаете, какова будет выгода от рефинансирования и досрочного погашения в вашем случае: сделаете индивидуальные расчеты с помощью удобных калькуляторов. Вместе мы проанализируем ваши кредиты и составим пошаговый план погашения долгов, с которым вам будет проще закрыть кредиты.
🚀 Покончить с долгами до Нового года 🚀
Шаг 1. Разобраться с долгами.
1️⃣ Создать список всех своих долгов с указанием суммы, процента, даты погашения и суммы итоговой переплаты. Важно, чтобы вы видели полную картину своих долгов и кредитов, могли выбрать кредит с самой большой переплатой, самой высокой процентной ставкой или ближайшей датой погашения.
2️⃣ Определить сумму, которую нужно платить по долгам ежемесячно. Сверить её со своими доходами и другими обязательными расходами. Если текущего дохода недостаточно ― посчитать недостающую сумму. Нужно понимать, какой вам нужен минимальный дополнительный доход, чтобы справляться со своими обязательствами.
3️⃣ Попробовать рефинансировать множество долгов в один кредит. Платить сразу по множеству кредитов достаточно сложно: вам нужно помнить даты, суммы, банки, планировать бюджет с учетом всех платежей. Если нет списка, напоминаний в телефоне и дисциплины ― забыть про очередной платеж очень легко. При рефинансировании можно не только объединить несколько кредитов в один и снизить ставку, но и уменьшить платеж до комфортного уровня. Итоговая переплата может быть больше. Но её можно будет сократить досрочным погашением. На текущем этапе ― главное начать справляться с долгами, избежать просрочек и как можно скорее сократить долговую нагрузку.
Разобраться с долгами
Шаг 2. Оптимизировать ненужные траты.
Скорее всего у автора и так хорошо оптимизированы расходы, но мы не можем пропустить этот пункт.
☑️ Нужно начать вести учет и отслеживать все свои расходы.
☑️ Определить, сколько уходит денег на обязательные и необязательные расходы. Посмотреть, какие расходы можно сократить.
☑️ Освободившуюся сумму ― направить на закрытие долгов.
Шаг 3. Увеличить доход.
Невозможно бесконечно сокращать расходы. Мы так или иначе будем тратить деньги на еду, жилье и другие платежи. В какой-то момент просто нечего будет сокращать. Поэтому для улучшения финансовой ситуации в любом случае нужно работать с доходом, увеличивать его и разницу отправлять на сокращение долговой нагрузки. Для этого можно:
💸 Найти дополнительные источники дохода.
💸 Сменить место работы в пользу более оплачиваемого.
💸 Продать ненужные вещи на Авито или других площадках.
Шаги 1-3 можно делать одновременно: т.е. сразу работать и с кредитами, и с расходами, и с доходами ― все, чтобы максимально быстро стабилизировать ситуацию и не усугублять её новыми просрочками, пенями или дополнительными кредитами. Нужно систематически работать с этими шагами пока не получится сократить кредитную нагрузку до 30%.
Сократить долговую нагрузку
👇👇👇
Цифра дня:
Что выгоднее - ипотека или аренда?
Во всех городах-миллионниках ежемесячные платежи по ипотеке на вторичном рынке выше ставки аренды - в среднем на 80% для «однушек» и 65% для «двушек»
Продолжаем рубрику «нас часто спрашивают»!
Сегодня поговорим о том, как быстро закрыть кредиты и долги, и что нужно для этого сделать.
Когда мы решаем сократить свою долговую нагрузку, хочется «вжух» и нет никаких кредитов и долгов. Было бы здорово обнулиться и начать как можно скорее с чистого листа делать все финансово-грамотно. Но, к сожалению, по велению волшебной палочки кредиты не исчезнут. Придется приложить усилия и уделить много времени, чтобы запустить этот процесс.
Всем привет!
⚡️ЦБ в очередной раз повысил ключевую ставку до 15%.
❓Что происходит при такой ключевой ставке:
1. Кредиты становятся недоступными.
Сейчас ставка на потребительский кредит 20-40%.
То есть если взять новый айфон в кредит, 200 000 рублей под 30% на 2 года, то переплата по нему составит 68 000 рублей. 😱
2. Ставки по вкладам и накопительным счетам растут.
Например, если накопить за год 200 000 на айфон, нужно откладывать 16 700 рублей в месяц. При ставке 15% годовых сумма накоплений за год составит 234 000 рублей.
Вопрос брать или не брать кредит при такой ключевой ставке пропадает сам собой.
Уже сегодня стартует марафон «Свобода от долгов».
Что будет на марафоне?
1️⃣ Научитесь оценивать свою кредитную нагрузку
Сможете понять, насколько критическая ситуация, как быстро нужно начинать действовать, какие инструменты подойдут именно в вашем случае.
2️⃣ Сможете подобрать подходящие инструменты, которые помогут быстрее закрыть кредит
Расскажем все про рефинансирование, реструктуризацию, банкротство и досрочное погашение. В каких ситуациях какие инструменты подойдут лучше всего.
3️⃣ Узнаете, как кредиты использовать с выгодой
Расскажем, как сэкономить с рассрочкой и заработать на кредитке.
4️⃣ Составите план закрытия кредитов
С понятной выгодой и подходящими именно вам инструментами.
Составить план закрытия долгов
Друзья, привет!
Сегодня отличный день, чтобы подвести итоги доходов и расходов за октябрь, составить бюджет на ноябрь и сделать первый шаг к жизни без кредитов ― записаться на наш марафон “Свобода от долгов”.
Записаться
Долги ― значительная часть бюджета, которую нельзя игнорировать. Особенно, если долговая нагрузка влияет на качество жизни: вы чувствуете себя в кабале, не знаете, как закрыть кредиты, есть ощущение, что работаете на только на банки. Вы устали постоянно платить по кредитам и отказывать себе во всем.
Свобода от долгов ― это наш проверенный курс по сокращению долговой нагрузки. Вы перестанете кормить банки и выберитесь из долговой ямы. Закройте кредитки и научитесь откладывать деньги. Избавитесь от привычки жить в долг.
Перестать жить в долг
Привет!
Поговорим о том как не просто снизить кредитную нагрузку, но и научиться сберегать.
Главное — избежать закредитованности и просрочек
Если годовалому ребенку дать в руки нож и оставить его без присмотра, то малыш будет в опасности. Адекватным родителям такого даже в голову не придёт.
Но сами они вполне могут тем же самым ножом порезать ребёнку яблоко. И тогда нож очень даже пригодится.
То же самое с кредитами.
Мы думаем, что всё как-то само сложится, и не ведём учет расходов и доходов. И тогда каждый кредит, даже небольшой, может серьезно подпортить нам финансовую ситуацию и жизнь.
Там немного, тут немного, потом коммуналка и бензин — и на очередной платёж по кредиту уже не хватает денег.
И снова крутятся шестеренки в голове: «Где бы перехватить до зарплаты?» А мы будто в замкнутом круге:
Метод 6 сосудов
Чтобы определить, сколько можно тратить на различные нужды можно использовать метод шести сосудов, который показывает как распределять бюджет:
🔹 55% Обязательные нужды (сюда в том числе входят платежи по кредитам)
🔹 10% Дорогостоящие покупки
🔹 10% Самообразование
🔹 10% Финансовая подушка/Инвестиции
🔹 10% Развлечения
🔹 5% Подарки/Развлечения
Методы снижения кредитной нагрузки
✅ Рефинансирование. Оформление нового кредита по более низкой ставке для погашения уже имеющихся. Чтобы понять насколько выгодно предложение банка, нужно тщательно все рассчитать и учесть дополнительные платежи, страховки и другие издержки нового кредита.
✅ Метод “Снежного кома”. Начинать досрочно погашать самые маленькие кредиты по сумме ежемесячного платежа. После того, как погасили самый маленький кредит, начинаете гасить кредит больше. При этом по нему платите = сумма по кредиту + сумма по маленькому кредиту, который уже закрыли + сумма досрочного погашения, которую вносили по маленькому кредиту. Эти деньги вы уже привыкли отдавать банку, поэтому сможете без дополнительной нагрузки на бюджет досрочно гасить следующий кредит. И т.д. Как снежный ком, каждый новый кредит будет закрываться быстрее и проще.
По всем остальным кредитам - вносим стандартные платежи
✅ Метод “Лавины”. Похож на метод «снежного кома». Только в этом случае начинать погашать досрочно кредиты нужно с самой высокой ставкой, внося при этом минимальный платёж на все остальные. Так кредиты будут закрываться не так бодро, как при методе снежного кома, но математически - это более правильный способ, так как итоговая переплата будет меньше.
Кредитные карты
В чём сложность копить и откладывать 10% на инвестиции?
Самый популярный ответ - кредитные карты!
Механизм работы с кредитными картами:
Психологически деньги на кредитной карте воспринимаются, как собственны, а не деньги банка. Из-за этого возникают основные проблемы с кредиткам. Поэтому нужно:
- Закрывать долги по кредиткам в льготный период.
- Не допускать просрочку.
- Помнить, что каждый платеж по кредитке - это маленький кредит у банка, который обязательно нужно вернуть. Осознаннее относиться к деньгам банка.
Как работает льготный период:
Например, если льготный период 50 дней, то отсчитывается он не от даты покупки, а от начала расчетного периода. Если вы совершаете покупку в конце льготного периода, например на 30-ый день от начала рассчётного периода, то у вас не 50 а 20 дней на погашение кредита.
Что такое минимальный платёж:
1-5 % от вашего долга по кредитке.
Вы не погашаете ваш долг, большая часть минимального платежа идёт на погашения процентов.
Невозможно покрыть долги по кредитной карте, внося только минимальный платёж.
Что делать, чтобы погасить долг по кредитке?
Перестать пользоваться кредитной картой и вносить максимальный платёж в рамках своего бюджета.
Как использовать кредитные карты с умом: пользоваться привилегиями от банка, потому что обычно привилегий больше, чем по дебетовым картам (кэшбэки, мили, скидки) и не выходить из льготного периода.
—
Интересно? С 30 октября мы будем говорить об этом подробно на марафоне «Свобода от долгов». Нажимайте участвовать и приготовьтесь узнать ещё много важного и полезного!
—
Ставьте 🔥, если было полезно и делитесь в комментариях, как сейчас справляетесь с кредитами.
Будем рады вашим комментариям.
Привет, на связи Илья Чернецкий, основатель CoinKeeper и ведущий реалити-марафона «Правила Инвестиций»
👀 Недавно мне на глаза попались результаты опроса россиян о том, сколько у них есть сбережения относительно среднемесячного дохода. Получается, если очень грубо округлить:
❌ У 76% семей нет сбережений вовсе - уровень меньше или равный месячному доходу считать сбережениями нельзя
🛏️ У 13% россиян есть только финансовая подушка - запас сбережений меньше чем на 3 месяца.
💰 И только у 6% есть запас больше чем на 4 месяца, что (да и то с натяжкой) можно назвать капиталом.
😢 Очень плачевные результаты, но это, как говорится, средняя температура по больнице. Давайте проверим как обстоят дела у нас в канале.
Мы всегда призываем планировать бюджет и не влезать в долги. Но что делать, если кредиты все-таки атаковали вас? Наши 8 советов, как взять долги под контроль👌🏻
1. Переосмыслите ситуацию. Вы живете не по средствам. Признание проблемы – первый шаг к ее решению.
2. Составьте полный список своих долгов и отсортируйте их от меньшего к большему.
Закрывая маленькие долги, вы увидите прогресс и вам будет психологически легче закрывать оставшиеся.
3. Рефинансируйте часть долга. Это сложно с плохой кредитной историей, но попытаться вы обязаны.
4. Определите максимальную ежемесячную сумму, которую вы можете потратить на выплату долгов. Урежьте расходы на несколько месяцев, оставив самые необходимые, чтобы увеличить сумму выплат.
Сегодня расскажем, из чего складывается сумма переплаты по кредиту, поделимся формулой для ее расчета и объясним, как снизить эту сумму.
За пользование кредитными деньгами банки взимают проценты. Но не только поэтому вернуть придется больше, чем взяли.
🎯 Цель: уменьшить платеж на 10 000 - 15 000 рублей.
Прежде, чем перейдем к разбору ситуации, давайте подробнее обсудим, как делятся долги при разводе.
⁉️ Как делятся долги и кредиты при разводе?
Если муж с женой выступают созаемщиками по кредиту — это их общий долг, он делится пополам или в установленных пропорциях (например, если один из супругов получит четверть квартиры в собственность, то и по кредиту он должен будет вернуть четверть долга).
Заем, который взял один из супругов, считается его личным долгом. Но не всегда. Долг, взятый одним из супругов, может стать общим, если деньги были потрачены на нужды семьи. Признать личный долг общим можно только через суд. Ответчик-должник должен доказать, что потратил деньги на семейные цели..
⁉️ Как облегчить деление имущества и долгов при разводе?
Заключить брачный договор.
Оптимальное решение для обоих супругов — заключить брачный договор. Его можно заключить во время брака и обязательно нужно заверить у нотариуса. Если вдруг что-то изменится — вы сможете его совместно дополнить, исправить какие-то пункты или даже расторгнуть.
Конечно, вступая в брак мало кто думает о том, как будет разводиться. Но, как показывает практика, мир непредсказуем. В 2020 году, например, распалось около 73% заключенных браков.
Поэтому в случае развода — именно этот договор поможет избежать споров и судов. Вы будете руководствоваться решениями принятыми и зафиксированными в хорошее время, на трезвую голову, когда эмоции и обиды не влияли на вас, а оба члена семьи с уважением относились друг к другу. В лучшем случае, он вам просто не понадобится.
⁉️ Что делать автору вопроса?
1️⃣ Во-первых, мы очень поддерживаем решение не запускать процедуру банкротства. Банкротство — это самая крайняя мера, когда вы точно не можете справиться с ситуацией самостоятельно. Ситуацию автора, на наш взгляд, можно решить своими силами, не прибегая к банкротству.
2️⃣ Во-вторых, не брать кредиты, которые не нужны.
Сейчас, автор уже не может воспользоваться этим советом. Но это хороший пример для читателей и полезный урок на будущее.
Согласно тексту вопроса, сначала банк предложил кредит, а потом супруги решили, как его потратить. Какой бы выгодный кредит вам не предлагал банк, лучше от него отказаться, если вы не планировали брать его самостоятельно. Банки всегда будут продавать нам услуги (карты, депозиты, кредиты и многое другое), продавая лучшую жизнь. Наша задача — выбирать только то, что нужно; что поможет быстрее достигать финансовых целей; что будет заложено в бюджет и личный финансовый план.
Кредит и его обслуживание — может быть значительной частью бюджета. Очень важно заранее рассчитать, можете ли вы его себе позволить, что будете делать, если потеряете работу, есть ли у вас подушка безопасности и т.д.. Семь раз отмерь, один отрежь — лучший подход, для принятия решения о новом кредите.
3️⃣ В-третьих, рассмотреть один из следующих вариантов:
👇👇👇
Привет, это Татьяна, Product Manager CoinKeeper.
📢 Мы внимательно следим за голосованием и работаем над функционалом, который оказывается наверху списка (выше = более востребованно).
Сейчас мы делаем фильтр по меткам в CoinKeeper, а на прошлой неделе выпустили обновление с редактированием порядка иконок в разделе “Обзор”! Теперь вы можете попасть в режим редактирования, зажав любую иконку на этом экране и перетащить иконки в любое нужное Вам место. В этом же режиме Вы можете удалить или отредактировать категорию / счет / доход.
⭐️ Поддержите нас оценкой и отзывом в AppStore и GooglePlay, нам будет очень приятно.
Друзья, привет! У вас еще есть возможность присоединиться к марафону по сокращению долговой нагрузки «Свобода от долгов».
Для кого этот марафон?
🚩 Вы работаете на кредиты. Если большая часть вашего дохода (больше 30%) уходит на обслуживание долгов, значит вы работаете ради кредитов, на банк и его обогащение. Эту же сумму, вы могли бы направить на свои финансовые цели, развитие или отдых.
🚩 Не знаете как выбраться из долговой ямы. Вам приходится брать следующий кредит для погашения предыдущего. Вы не знаете, как сократить платеж, закрыть долги, какие есть инструменты и способы для сокращения и оптимизации своей долговой нагрузки.
🚩 У вас нет накоплений. Любые крупные траты увеличивают вашу кредитную нагрузку: сломанный холодильник, новый смартфон или даже отпуск — все берется в кредит.
🚩 Вы не можете закрыть кредитку. Вы не всегда успеваете погасить долг в грейс-период. На обслуживание кредиток уходит все больше и больше денег.
🚩 Вы не умеете откладывать деньги. Вам намного проще взять новый кредит, чем откладывать деньги на свои финансовые цели.
🚩 Вам нужна помощь и поддержка. Вы устали от кредитов и долговой кабалы. Вам сложно самостоятельно разобраться. Нужна помощь эксперта и поддержка единомышленников.
Если узнали себя хотя бы в 1-2 пунктах ― смело записывайтесь и начинайте ваш путь к жизни без долгов вместе с нашей поддержкой и экспертизой.
Записаться на марафон
Что будет на марафоне?
☑️ Научитесь оценивать свою кредитную нагрузку
☑️ Сможете понять, насколько критическая ситуация, как быстро нужно начинать действовать, какие инструменты подойдут именно в вашем случае.
☑️ Сможете подобрать подходящие инструменты, которые помогут быстрее закрыть кредит
☑️ Расскажем все про рефинансирование, реструктуризацию, банкротство и досрочное погашение. В каких ситуациях какие инструменты подойдут лучше всего.
☑️ Составите план закрытия кредитов
☑️ С понятной выгодой и подходящими именно вам инструментами.
Спешите, количество мест ограничено!
Сократить долговую нагрузку
Шаг 4. Поставить цели и начать копить на них.
После того, как удалось сократить нагрузку до приемлемого уровня ― можно ставить цели и формировать накопления. И жилье, и авто, и обучение сына ― все это финансовые цели. С разным приоритетом и возможным сроком реализации.
Поэтому нужно:
🔹 Сформулировать цели в деньгах - сколько нужно денег на обучение сына, сколько нужно накопить на первоначальный взнос для покупки жилья и т.д.
🔹 Посчитать, сколько нужно откладывать ежемесячно на каждую цель.
🔹 Сопоставить расходы, цели и доходы. Рассчитать, какой нужен дополнительный доход, чтобы получалось гасить кредиты, комфортно тратить и копить на важные цели.
🔹 Снова вернуться к шагу 3 и работать с увеличением дохода. Любой дополнительный доход ― направлять на погашение долга или накопления на цель.
Путь может быть непростым. Но чувство свободы, которое вы получите, избавившись от всех долгов определенно того стоит. Кроме того, вы больше никогда не окажетесь в ситуации высокой долговой нагрузки.
Начать свой путь к жизни без долгов
—
Подробнее про сокращение долговой нагрузки мы рассказываем на марафоне «Свобода от долгов», который стартует уже 30 октября.
За 2 недели вы:
🚀 Научитесь оценивать свою кредитную нагрузку
🚀 Сможете понять, насколько критическая ситуация, как быстро нужно начинать действовать, какие инструменты подойдут именно в вашем случае.
🚀 Сможете подобрать подходящие инструменты, которые помогут быстрее закрыть кредит
🚀 Узнаете все про рефинансирование, реструктуризацию, банкротство и досрочное погашение.
🚀 В каких ситуациях какие инструменты подойдут лучше всего.
🚀 Составите план закрытия кредитов с понятной выгодой и подходящими именно вам инструментами.
В общем чате вы сможете задать вопрос по уроку, поделиться своими мыслями или рассказать об успехах. Если у вас тариф с куратором, вы можете отправить свое домашнее задание на проверку и получить подробную индивидуальную обратную связь.
Присоединяйтесь, чтобы к декабрю у вас был на руках план погашения долгов, а к Новому году ― первые результаты.
До встречи на марафоне! 💛
Присоединиться к марафону
―
⁉️А какой совет вы бы дали автору вопроса? Поделитесь своими идеями или вопросами в комментариях
—
@coinkeeper
Друзья, привет!
Мы добавляем рубрику «Вопрос эксперту», в которой будем разбирать ваши вопросы про деньги, личные финансы и инвестиции. Вопрос можно задать анонимно, для этого просто заполните небольшую форму .
Каждую неделю мы будем выбирать самые интересные вопросы, чтобы подробно ответить на них в Telegram-канале.
А сегодня разберем вопрос про сокращение долговой нагрузки, который пришёл к нам в эту форму.
Сократить долговую нагрузку
Автор вопроса оказался в следующей финансовой ситуации:
🚩 нет стабильной работы
🚩 доход от фриланса не более 40 000 руб/мес
🚩 есть долги ― просроченные кредиты банкам и МФО, займы у частных лиц. Общая сумма около 800 000 рублей.
🚩 жилье арендованное, автомобиль банк забрал за долги
🚩 сын-школьник, который будет поступать в вуз через 4 года
🚩 алименты от бывшего супруга под вопросом ― неизвестно будет ли платить и какую именно сумму.
🎯 Цели: закрыть кредиты, купить жилье и авто, подготовиться к поступлению сына.
Как правильно выйти из сложившейся ситуации?
👇👇👇
Вот что можно сделать:
🔹 Рефинансировать дорогие кредиты под более низкий процент.
🔹 Найти возможность использовать досрочное погашение. Даже внося досрочно 1000 - 2000 рублей, вы сможете постепенно сократить срок или платеж по кредиту. Где взять деньги для досрочного погашения? Оптимизировать лишние траты или найти дополнительные источники дохода.
🔹 Использовать методику «снежного кома», когда вы в первую очередь закрываете самые маленькие кредиты, а после закрытия направляете уже привычный платеж на закрытие следующего по размеру кредита и так пока не дойдете до босса ― самого большого по сумме и сроку кредиту. Очень наглядная и мотивирующая методика.
🔹 Использовать метод «лавины». Когда вы в первую очередь закрываете самый токсичный кредит (по процентам и переплате). Математически он более верный ― так как вы сильно снижаете переплату по кредиту. Но он сложнее в реализации и не такой мотивирующий, как «снежный ком».
А если хотите сделать первые шаги по освобождению от долгов присоединяйтесь к челленджу «З шага к свободе от долгов».
Посмотреть программу и присоединиться к челленджу можно по ссылке!
Привет, это Татьяна - Product Manager CoinKeeper.
В октябре 2023 исполняется 12 лет с момента выхода приложения CoinKeeper! 🎉
🗓 Прошлый год был очень продуктивным. Мы выпустили 35 (!) обновлений CoinKeeper³ в AppStore. За год мы сделали запланированные операции с напоминаниями; повторяющиеся операции; сортировку графиков по периодам, счетам и категориям; доработали функцию "Долги" и возможность задать свой курс валют; добавили новые разделы с советами по инвестициям. Мы также постоянно занимались работой "под капотом" - повышали стабильность работы приложения.
📱 Наши принципы остались теми же - развивать самый удобный и продвинутый сервис для учета личных финансов с опорой на мнение и пожелания наших пользователей.
🤗 Спасибо вам за доверие и за лояльность. CoinKeeper не был бы таким, какой он есть сейчас, без вашей постоянной поддержки и активности. Вы у нас самые классные!А лучшим подарком для нас будет, если поставите нам оценку и напишете отзыв в AppStore и GooglePlay 💙