8568
Расскажем всё о личных финансах.
📺 ЗАПИСЬ ВЕБИНАРА ИЛЬИ ЧЕРНЕЦКОГО «КАК ПОЛУЧАТЬ 20% ГОДОВЫХ НА ИНВЕСТИЦИЯХ»
Переходите по ссылке: https://clck.ru/3ArJ2x, смотрите, вебинар был очень интересный и насыщенный информацией! Вот о чём рассказывал Илья:
🔸 Как высокая доходность помогает достигать цели в 2 раза быстрее
🔸 Акции роста: что это такое и как они работают
🔸 Как выбрать компанию, которая вырастет в 10-20 раз за следующие 10-15 лет
🔸 Реальные кейсы заработка до +50% за полгода
🔸 Ответы на вопросы подписчиков
🔸 Почему 2024 год это хорошее время для инвестиций
Если вам не хватает знаний и поддержки в инвестициях, присоединяйтесь к системе «Правила инвестиций». В чём её суть:
✔️ Информация для старта в инвестициях в максимально удобной сжатой форме — на курсе «Как начать инвестировать». Это прописанный маршрут, чтобы идти в своем темпе, шаг за шагом, не отвлекаясь на сомнительные вещи и разбирая те инструменты, которые действительно работают.
4 модуля, 15 ёмких видеоуроков с домашними заданиями - смотрите подробнее программу курса
✔️ Поддержка аналитикой и личным опытом в закрытом телеграм-канале, где Илья рассказывает о своей инвестиционной стратегии и делится опытом ведения пяти публичных портфелей с ежемесячным пополнением, отвечает на все ваши вопросы лично!
✔️ Подписка на CoinKeeper Platinum Plus!
Уже завтра, 27 мая откроется доступ к курсу. Ещё больше подробностей по ссылке ➡️ ХОЧУ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ
🥇 ОСНОВНЫЕ СПОСОБЫ ИНВЕСТИРОВАНИЯ В ЗОЛОТО
Золото считается защитным активом ― обычно его цена растет, когда стоимость остальных инвестиционных инструментов падает. Стоимость не может стать нулевой даже в периоды экономических потрясений. Однако хранить все сбережения в золоте не лучшая идея.
💰 Золотые слитки
✅ Плюсы:
🔹 Защитный актив, особенно в кризис
🔹 Низкий порог входа. Золото можно купить от одного грамма
❌ Минусы:
✔ Золото может не только расти в цене, но и падать. Если вы вкладываете деньги краткосрочно - до 3 лет, есть риск потерять какую-то часть своих накоплений.
✔ Хранить большое количество золота дома достаточно опасно. А аренда банковской ячейки потребует дополнительных расходов.
✔ Золото ― мягкий металл, любая царапина или небольшое повреждение влияют на его стоимость. Банк может выкупить такой слиток с большой скидкой, а в случае больших повреждений ― вовсе отказаться принимать.
✔ Для продажи золота обратно банку также потребуется неповрежденный сертификат (паспорт) завода-изготовителя слитков. Его выдают вместе с покупкой золота. Важно его не потерять и не повредить.
✔ Налоги. При продаже золотого слитка вам потребуется заплатить НДФЛ 13%. НДФЛ не нужно платить, если с момента покупки слитков прошло более 3 лет и у вас есть все документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения золотого слитка. Доход нужно будет задекларировать в налоговой самостоятельно.
💰 ОМС или обезличенный металлический счет
Это банковский счет, в котором указано количество драгметалла, которым владеет клиент, но не указаны его физические характеристики (проба, слитки, производитель и другие).
✅ Плюсы:
🔹 Как и обычный депозит, может быть срочным или до востребования
🔹 Низкий порог входа: счет можно открывать от одного грамма
🔹 Не нужно тратиться на хранение золота
🔹 Налоги. При покупке ОМС не нужно платить НДС
❌ Минусы:
✔ В отличие от депозитов, у ОМС нет гарантий со стороны Агентства по страхованию вкладов — в случае проблем у банка можно лишиться вложений.
✔ Большая разница между ценой покупки и продажи драгоценных металлов.
✔ Налоги. Нужно платить НДФЛ, если счет был открыт менее 3 лет.
💰ПИФы и БПИФы на золото
Если мы инвестируем в золото на фондовой бирже, можно купить ПИФы на золото. Вы приобретаете не граммы золота, а доли фонда, который вкладывается в разные финансовые инструменты, связанные с рынком драгметаллов: золотые слитки, акции компаний по добыче золота, фьючерсы, банковские ОМС. Управляющая компания фонда принимает решение о том, во что именно вложиться для наилучшей доходности.
✅ Плюсы:
🔹 Простой и доступный способ инвестирования в золото без его физического хранения
🔹 Низкий порог входа. Можно начать инвестировать с небольшой суммы - до 1000 рублей.
🔹 При владении ПИФом или БПИФом более 3 лет при его продаже нет НДФЛ.
❌ Минусы:
✔ Комиссия за управление - от 1 до 4% (у БПИФов она меньше - 1%)
✔ Золотые ПИФы в зависимости от выбранной стратегии инвестируют в разные «золотые» инструменты, поэтому нужно тщательно выбирать подходящий фонд и изучать, куда именно они инвестируют
✔ Налоги. Нужно платить НДФЛ (13%) с разницы между стоимостью покупки и продажи
💰 Ценные бумаги компаний, добывающих драгметаллы
На бирже можно купить акции и облигации многих предприятий, которые добывают золото. Котировки этих бумаг связаны с ценами на сами металлы.
✅ Плюсы:
🔹 Бумаги успешной компании могут расти в цене быстрее, чем металлы, которые она добывает
🔹 Ценные бумаги часто приносят дополнительный доход: дивиденды по акциям, купоны по облигациям
🔹 Если вы держали бумаги больше трех лет и при продаже заработали меньше 3 млн рублей за год, платить подоходный налог не придется.
❌ Минусы:
✔ В периоды нестабильности бумаги золотодобытчиков могут упасть в цене, даже если золото при этом дорожает
✔ Если у компании возникают проблемы, например из-за неудачных решений менеджмента, бумаги предприятия могут дешеветь даже при росте цен на металлы.
✏️ Кратко: как работает ключевая ставка ЦБ РФ
Из вебинара «Как гарантировать себе высокую доходность
в следующие 15 лет» (запись смотрите здесь):
🟡 Ключевая ставка Центрального Банка РФ - это процент, под который ЦБ выдаёт кредиты другим коммерческим банкам.
Эти банки могут выдать эти деньги в кредит кому-то ещё, например нам или другим компаниям. Чтобы заработать, банки должны выдать эти деньги под больший процент.
Например, банк взял деньги у ЦБ деньги под 16%, а выдаст под 20-25%. На этой разнице банки зарабатывают.
❗️ Банки могут занимать деньги не только у ЦБ РФ, но и у нас с вами, привлекая депозиты физических лиц. Естественно, банкам не выгодно платить больше, чем ЦБ. Поэтому ставки по депозитам обычно ниже, чем ключевая ставка. Но почему сейчас проценты по депозитам часто даже выше ставки?
Чаще всего это просто маркетинговый ход: обычно такие депозиты выдаются на небольшие сроки или ограниченные суммы. Так банки привлекают клиентов, чтобы потом предложить им другие свои услуги.
КАК ПРЕВРАТИТЬ 10 000 РУБЛЕЙ В 500 МИЛЛИОНОВ?
🔮 Сразу скажу, в этом нет никакой магии. В этой формуле всего 5 компонентов, из которых самое главное — это время.
Если каждый месяц вы будете откладывать по 10 000 рублей…
… добавляя к этой сумме по 10% каждый год (11 000 — 12 100 и так далее)…
… повторяя все это каждый месяц хотя бы в течение 26 лет…
… и инвестируя в российский фондовый рынок в среднем под 13,54%…
… то ваш капитал будет продолжать расти дальше, достигнув полумиллиарда еще через 22 года.
🥳 РОЗЫГРЫШ ФИНАНСОВОГО ЧЕК-АПА НА СЕГОДНЯШНЕМ ВЕБИНАРЕ
Друзья, мы решили разыграть на вебинаре экспресс-финансовую консультацию «Готовы ли вы к инвестициям». Эксперт проведёт с вами 30 минут и поможет сделать чек-ап, на сколько ваш бюджет готов к долгосрочному финансовому планированию
Для участия в розыгрыше переходите по ссылке, после регистрации на вебинар вы сможете получить свой номер для розыгрыша в боте👇
ССЫЛКА
🚨Давайте сегодня поговорим о финансовой безопасности: как защитить себя от злоумышленников? Есть много разновидностей мошеннических схем, вспомним основные.
Финансовые пирамиды: новые участники пирамиды вкладывают деньги, и их передают тем, кто зашел раньше, создаётся иллюзия работающих инвестиций. Люди вкладывают всё большие суммы, часто даже оформляют кредиты, ведь “доход” от такой мошеннической схемы сначала значительно превышает ставки по вкладам.
Ещё есть поддельные приложения и сайты, похожие на легальные компании, которые оказывают брокерские услуги. Под одну и ту же мошенническую схему может создаваться несколько сайтов, названий проектов.
Бдительность нельзя терять нигде: часто мошенники выходят на связь через сайты знакомств. Злоумышленник может общаться с вами даже несколько недель перед тем как начать упоминать “интересные” финансовые возможности.
❓Как понять, что с вами связались мошенники?
🟢Обязательно проверяйте лицензию брокера на сайте ЦБ РФ
🟢 Чтобы уточнить, не скопировали ли мошенники сайт известной организации, позвоните в поддержку напрямую по телефону
🟢 Платформа, на которой проходит торговля, должна легко находиться через поиск в интернете, а не скачиваться напрямую по присланным ссылкам
🟢 Вас просят переводить деньги переводом на карту или счёт физического лица
🟢 Организация должна быть зарегистрирована на территории РФ. Короткий срок регистрации тоже должен насторожить вас
Не все инвестиции одинаково полезны: многие высокорискованны, многие — просто мошенничество. Важно разбираться в вопросе и повышать финансовую грамотность. Мы в этом всегда готовы вам помочь, читайте наши посты и смотрите эфиры, а если интересно углубиться именно в тему инвестиций — CEO CoinKeeper Илья Чернецкий пишет про них в канале Правила Инвестиций Lite
А с вами связывались мошенники?
🔥 — да, им не удалось меня провести
❤️ — да, потерял(-а) деньги
👍 — нет
📊 Не важно когда вы начинаете инвестировать, важно когда заканчиваете
В книге «Психология денег» М. Хаузела есть такой отрывок:
Cостояние Уоррена Баффета составляет 84,5 миллиарда долларов.
Основная причина его успеха в том, что он удачно инвестировал деньги на протяжении трех четвертей столетия. Если бы он начал делать это после 30 лет и отошел от дел в 60, то мало кто услышал бы о нем.
Баффет начал серьезно инвестировать в 10-летнем возрасте. К 30 годам у него уже был миллион долларов, что соответствовало бы сегодня 9,3 миллиона.
А что было бы, если бы он провел свою молодость, исследуя мир в поисках любимого занятия, и к 30 годам скопил 25 тысяч долларов?
Предположим, он инвестировал бы эти деньги с большим успехом, а в 60 лет отошел от дел.
Каким был бы размер его состояния сегодня?
Не 84,5 миллиарда долларов.
11,9 миллиона.
На 99,9% меньше, чем на самом деле.
Весь финансовый успех Уоррена Баффета объясняется тем, что он заложил финансовую базу своего состояния в юные годы и приумножал ее до самой старости.
Да, он умеет инвестировать, но его главный секрет – это время.
🛑 ХОТИТЕ, ЧТОБЫ ВАС ЭКСПЛУАТИРОВАЛИ?
Зачем вообще инвестировать? Инвестирование помогает получить дополнительный доход. Все верно. Но и банковский вклад помогает получить дополнительный доход.
Более неочевидные варианты мы сможем обсудить на вебинаре, а сегодня я расскажу вам о том, что мотивирует лично меня инвестировать. Для этого углубимся в историю.
Всегда самыми богатыми и влиятельными людьми являлись те, кто владел ключевыми ресурсами. В эпоху Древней Греции и Рима основным ресурсом были рабы — их труд принадлежал хозяину. Хозяин мог на порядки увеличить производительность собственного труда. И даже дети рабов принадлежали хозяину, у него было естественное воспроизводство рабочей силы.
Cлава богу, в современном обществе рабовладение является незаконным и практически не встречается.
В Средние века пришел феодализм, основным ресурсом которого была земля. Земля давала пропитание и даже если у владельца земли не было рабов — у него был ресурс, чтобы привлечь и удержать работников — людей без земли, без возможности прокормить себя.
Позже возникла добыча полезных ископаемых, производство механизмов, товаров массового потребления, и все это требовало капитала — денег, за которые можно было купить машины, труд людей. Возник капитализм, в котором мы живем в текущее время.
Тот кто владеет капиталом, владеет бизнесом — владеет и ключевым ресурсом современности.
⚠️ И вот вопрос — на какой стороне лучше быть — на стороне тех, кто владеет ресурсами, или на стороне тех, на ком эти ресурсы, деньги, капитал в конечном счете, зарабатываются?
Вот почему навык инвестирования так важен в современном мире. Без него, простите мне это грубое, отчасти марксистское высказывание, мы эксплуатируемый класс. Ничем не лучше рабов или крестьян при феодализме.
Мы все хотим для себя чего-то большего. Поэтому растет число людей, которые занимаются инвестированием. Не каждый может создать бизнес, но каждый сейчас может поучаствовать в его успехе и получить возврат на свой капитал.
Илья Чернецкий, основатель CoinKeeper
1️⃣0️⃣0️⃣ 0️⃣0️⃣0️⃣ 0️⃣0️⃣0️⃣ 0️⃣0️⃣0️⃣ 0️⃣0️⃣0️⃣ РУБЛЕЙ
Чтобы вам было проще представить эту сумму — это примерно 50 миллионов автомобилей средней стоимостью примерно по 2 миллиона рублей.
Или 10 миллионов квартир стоимостью по 10 миллионов рублей.
В общем это очень много. Именно столько (вернее почти столько, 98 триллионов, по свежим данным ЦБ РФ) находится «в руках» российских домохозяйств. Рекордное количество денег за всю историю страны.
Но самое интересное, что больше половины из этих денег (56 триллионов) лежат в российских банках!
Да, сейчас ставки очень привлекательны. Но что-то мне подсказывает, что не все эти деньги лежат на свежих депозитах. Часть из них наверняка еще лежит на старых депозитах со ставками в районе 8-10%.
В то время как только индекс Мосбиржи (включая дивидендную доходность) вырос за прошлый год на 53%. А за 3 месяца этого года — на 11%.
Почему все эти деньги не идут на фондовый рынок? Я спросил подписчиков моего канала Правила Инвестиций Lite почему, по их мнению, люди не инвестируют в фондовый рынок.
Подавляющее большинство – 72% – ответили “Из-за отсутствия знаний, опыта, понимания”. Если вы чувствуете себя также – регистрируйтесь на мой вебинар «Как гарантировать себе высокую доходность в следующие 15 лет» 16 мая в 19:00 и мы с вами во всем разберемся.
🎁А еще при регистрации на вебинар вы получите бонус – таблицу с государственными облигациями, которые дадут гарантированную долгосрочную высокую доходность.
До встречи!
Илья Чернецкий, основатель CoinKeeper
🏦 3 причины, почему держать деньги на вкладах – это плохая идея!
На связи Илья Чернецкий, основатель и CEO приложения CoinKeeper.
❌️Нет, сегодня я не буду рассказывать вам про то, что банк может разориться, и вы получите только 1,4 млн в рамках застрахованной АСВ суммы. Надеюсь, вы и сами это знаете, и не кладете все яйца в одну ненадежную корзину.
И наверняка вы знаете, что снять деньги раньше срока вы не всегда сможете, а если и сможете, то потеряете накопленные проценты.
Все это слишком очевидно! Поэтому сегодня я расскажу вам 3 очень неочевидные причины, по которым хранить деньги на вкладах – это плохая идея. Устраивайтесь поудобнее.
1️⃣ На горизонте последних почти 20 лет большую часть времени банковские вклады проигрывали инфляции! Не верите – смотрите сами на график. Красные закрашенные зоны – это потерянная доходность. Зеленые – наоборот, вклады давали немного заработать поверх инфляции (и смотрите, какие они небольшие относительно красных).
2️⃣ Банк отнимает вашу доходность. Потому что он инвестирует в те же самые инструменты, в которые вы можете инвестировать сами. Он должен оплачивать привлечение вас как клиента, ваше обслуживание, свою прибыль в конце концов. Все это делается за счет вашей доходности. Зачем платить банку если можно этого не делать?
3️⃣ И самая главная причина – да, сейчас в России высокая инфляция и высокие проценты по вкладам. И скорее всего какое-то время будет так продолжаться, может полгода, а может пару лет. Но цель Центробанка на 4% инфляции остается, и рано или поздно будет достигнута. Вслед за этим упадут и ставки по депозитам.
Но при этом прямо сейчас есть инструменты, которые дадут 16% годовых в течение следующих 15 лет!
Хотите знать, что это за инструменты и как ими воспользоваться?
Регистрируйтесь на мой вебинар «Как гарантировать себе высокую доходность в следующие 15 лет» 16 мая в 19:00 МСК и получайте бонус: таблицу с государственными облигациями, которые дадут гарантированную долгосрочную высокую доходность.
🎁 ПОЛУЧИТЬ ТАБЛИЦУ 🎁
⚠️ 2 мая - последний день, когда вы можете отчитаться о доходах за 2023 год
Обычно налог за вас уплатит работодатель, но в некоторых случаях вы должны подать декларацию самостоятельно:
⚫️если вы продали недвижимость, которая была в собственности менее минимального срока владения (3 или 5 лет);
⚫️если вы получили дорогие подарки не от близких родственников;
⚫️если вы продали автомобиль;
⚫️если вы выиграли в лотерее 🎉;
⚫️если вы сдавали имущество в аренду;
⚫️если вы получали доход от иностранных источников.
Вам приходилось подавать декларацию самостоятельно?
🔥 — да
❤️ — нет, в лотерее не выигрывал(а)
Всем привет! Напоминаем, что сегодня в 19:00 пройдёт прямой эфир Как эффективно пользоваться CoinKeeper. Запись будет!
Задавайте ваши вопросы к эфиру в комментариях под этим постом 👇
📺 Привет! 30 апреля на прямом эфире мы покажем, как эффективно пользоваться CoinKeeper
ВСТРЕЧАЕМСЯ ЗДЕСЬ В 19:00 ПО МОСКВЕ
Что будет на эфире:
📌 Расскажем, зачем вести учет, что он вам даст, как правильно использовать данные, которые вы будете собирать;
📌 Покажем, как войти в приложение (с новым или старым аккаунтом), как настроить категории учёта под себя и воспользоваться преимуществами автоматического учёта;
📌 Поможем разобраться в статистике и графиках CoinKeeper, чтобы вы смогли принимать правильные финансовые решения на основе ваших данных;
📌 Ответим на самые популярные вопросы про приложение и учет личных финансов.
До встречи на эфире! 💛 Запись будет!
Для чего нужны бонусы за выполненные задания на марафоне «Личный финансовый план»?
24 апреля стартует новый поток нашего марафона «Личный финансовый план» 🎉 Участники марафона на протяжении двух недель будут заполнять специальную таблицу, которая в итоге и станет готовым финансовым планом.
❗️Чтобы не пропускать выполнение заданий есть условие: только за выполнение задания в течение 24-х часов участник получает бонус, если позже - бонус сгорает.
Это условие работает при выборе тарифа с куратором, он проверяет задания участников. Если вы выбираете тариф без проверки заданий — бонусы будете получать в любом случае. Да, так проще, но нужно хорошо подумать, хватит ли у вас дисциплины. Есть риск пропускать занятия и выпасть из темпа обучения.
Какие бонусы вас ждут?
✔️ День 1. Калькулятор "Ипотека или аренда"
✔️ День 2. Калькулятор "Магия сложного процента"
✔️ День 3. Руководство "4 стратегии накопления на подушку безопасности"
✔️ День 4. Мини-бук "Сколько вам реально понадобится на пенсию"
✔️ День 5. Инструкция "Как достигать нескольких целей одновременно"
✔️ День 6. Гайд "7 типов личного бюджета и как выбрать свой"
✔️ День 7. Список категорий расходов по версии CoinKeeper
✔️ День 8. Инструкция "6 лайфхаков как использовать кредитные карты"
✔️ День 9. Тест "Определите ценности, которые влияют на ваши финансовые решения"
✔️ День 10. Пособие "8 компонентов отличного финансового плана"
Смотрите подробную программу марафона ⬇️ ⬇️⬇️ПРОГРАММА МАРАФОНА
📜 Что нового в телеграм-канале основателя CoinKeeper Ильи Чернецкого Правила Инвестиций Lite
🔷 За какой срок можно увеличить свой капитал в сотни раз?
Путешественник во времени переместился из 1924го года в 2024-ый. Сколько бы он заработал, имея 1000 долларов капитала, вложенные в индекс S&P500? - подробные расчёты читайте в этом посте
🔷 Правило №1 чтобы не терять деньги на фондовом рынке
В канале идёт опрос, почему люди жертвуют своей доходностью не инвестируют - участвуйте
Пока что лидирует вариант "страх потери денег". Как перестать бояться и подходить к инвестированию с трезвым рассудком - Илья рассказал в этом посте.
🤔 Что важнее, чем «миллион для моей дочери»?
От вас поступило много интересных вопросов после регистрации на вебинар. На один вопрос хочется ответить отдельно:
У меня скоро родится дочь. Хочу завести ей брокерский счет, который буду пополнять ежемесячно. Подскажите, какие активы лучше закупать и какую сумму вкладывать ежемесячно, чтобы к ее восемнадцатилетию накопилась сумма, которая, условно, позволила бы оплатить обучение
❓ КУДА ВЛОЖИТЬСЯ С ДОХОДНОСТЬЮ 19 000%
9 января 2007 года. Стив Джобс на сцене показывает первый iPhone📱Если бы вы в тот момент купили бы акции Apple на 1 миллион рублей (что конечно на тот момент довольно прилично, небольшую квартиру можно было купить), то сейчас ежеквартально вы бы получали по 847,7 тысяч рублей (или по 282 тысячи рублей ежемесячно). А ваш капитал составлял бы умопомрачительные 191 миллион рублей. Согласитесь, лучше, чем небольшая и к тому же старая квартира.
В 2008-м году, в период после азиатского кризиса, в самый «темный» момент, когда на рынках всего мира царил пессимизм, вы могли бы купить акции Сбербанка (которым уже больше года на тот момент управлял Герман Греф) за 14 рублей за акцию. А в прошлом году только дивидендами эта акция принесла бы вам 25 рублей (а в этом больше 30 рублей).
Что объединяет эти компании? В тот момент они уже сделали те шаги, которые сделали их в итоге самыми дорогими компаниями США и России соответственно (выпуск iPhone и назначение Грефа). Но деньги они зарабатывали все еще на своих старых продуктах, их выручка и прибыль были низкими, поэтому и оценивались они дешево.
📊 В 2006-м выручка Apple была 19 миллиардов долларов, а в 2023-м - в 20 раз больше (383 миллиарда).
📊 Чистая прибыль Сбербанка в 2007м — 120 миллиардов рублей, а в 2023-м 1,5 триллионов рублей.
Какая из существующих сейчас компаний в следующие 15-20 лет способна увеличить свои финансовые показатели в 10-20 раз? Хороший вопрос, не правда ли? Вопрос, как говорится, на миллион, и не на один.
Приходите ко мне на вебинар «Как получать 20% годовых на инвестициях» 23 мая в 19:00 МСК и мы постараемся разобраться в том, как ответить на этот вопрос и тем самым обеспечить свою счастливую старость, а может и не только ➡️Регистрируйтесь здесь ⬅️
Илья Чернецкий, основатель CoinKeeper
🎉 А вот и запись первого вебинара «Как гарантировать себе высокую доходность в следующие 15 лет».
О чём был вебинар:
📍Как ключевая ставка ЦБ влияет на нашу жизнь
📍Инфляция — скрытая угроза, которую вы недооцениваете
📍Почему таких высоких ставок по депозитам как сейчас скоро не будет
📍Реальные кейсы заработка на облигациях
📍Как начать инвестировать в 2024 году
➡️ Подробнее о системе «Правила инвестиций»
Какой капитал нужен, чтобы получать желаемый пассивный доход?
Самый простой ответ на этот вопрос заключается «в правиле 4%» — вы можете безопасно изымать 4% из своего капитала в год, а значит капитал должен быть в 25 раз больше вашего желаемого годового дохода (или 300 месячных).
❗️Но у этого подхода есть 3 недостатка:
1️⃣ Это «убегающая цель». Каждый год жизнь хоть немного, но дорожает. А за 10 лет в среднем в России жизнь дорожает в 2 раза. Какой смысл ориентироваться на текущий желаемый доход, если через 10 лет он будет в 2 раза больше, а значит в 2 раза больше нужно будет капитала.
2️⃣ Это цель без срока. Когда вы сформируете капитал в 300 месячных расходов? Когда-нибудь. А может и не сформируете. Непонятно, потому что нет четкого плана как туда прийти.
3️⃣ Эта цель может вас разорить. В России цены растут быстрее, чем в США, откуда родом это правило. Если ваш капитал растет медленнее, чем инфляция, или если вы подумали, что можно просто сидеть на этих деньгах и ничего с ними не делать – ваш капитал утечет сквозь пальцы. Да, это не произойдет за пару лет. Может понадобится 10-15… но это произойдет, а вам вполне возможно еще нужно будет на что-то жить.
В вопросе планирования я предпочитаю идти не простым путем, а более надежным. В моем плане учитывается и инфляция, и ежемесячные пополнения инвестиционного счета, и индексация этих пополнений, и обязательно – предполагаемая доходность инвестиций.
И вы будете знать не только нужную сумму, но и срок, когда вы ее получите, и будет ли она сокращаться или будет только увеличиваться после того, как вы начнете изымать свой желанный пассивный доход.
🎁 Сегодня я первый раз делюсь таблицей, которую сам использую для своего инвестиционного плана. С ней вы увидите, как можно сформировать капитал, начав инвестировать всего 10 тысяч рублей.
А на вебинаре 23 мая я покажу, как настроить эту таблицу под себя, чтобы подсчитать, какой именно вам нужен капитал для пассивного дохода, а заодно — как быстрее сформировать этот капитал.
Илья Чернецкий, основатель CoinKeeper
1️⃣ Сегодня расскажу вам Правило №1, чтобы не терять деньги на фондовом рынке:
Не продавать активы дешевле, чем купили
А вы знаете, что довольно легко можете узнать размер своей будущей пенсии? Я вот узнал буквально за 5 минут.
На портале Социального Фонда РФ узнал сколько у меня накопилось ИПК и там же нашел формулу, по которой эти ИПК можно перевести в рубли.
Вы кстати можете сделать то же самое. Но можете даже не тратить эти 5 минут, я вам сразу скажу – вы будете неприятно удивлены. Например, у меня за почти 20 лет трудового стажа накопилось 132,799 баллов. Если бы я сейчас вышел на пенсию, она бы равнялась 25 804 рубля 🤔
Да, до пенсии мне еще далеко. И наверное я еще скоплю пару сотен этих ИПК – за год сейчас мне дают ровно 10 баллов (это максимальное значение).
Да, наверняка баллы еще проиндексируют в соответствии с инфляцией. Но и цены увеличатся. То есть моя пенсия все равно будет в районе 40-50 тысяч рублей в текущих ценах.
❓ Можно ли на эти деньги выжить? Наверное да. Но хочется ли мне уронить свой уровень жизни настолько? Определённо нет. Поэтому я выбрал обеспечить себя пенсией самому.
В 2022-м году я завел закрытый телеграм канал “Правила Инвестиций”, чтобы показать на живом примере, как шаг за шагом формируется капитал. Не даю индивидуальных инвестиционных рекомендаций, просто методично каждый месяц пополняю свои брокерские счета и рассказываю сколько и во что инвестирую.
💼 Один из моих портфелей наполовину состоит из облигаций. Это прекрасный инструмент с абсолютно минимальным риском (если вы инвестируете в государственные и высокорейтинговые корпоративные облигации). В этом году он еще и максимально выгодный, благодаря высокой ключевой ставке.
Вложив 100 тысяч рублей в гособлигации сейчас вы увеличите размер будущей пенсии на 16 тысяч рублей.
🎁 Таблицу с этими облигациями я даю бесплатно – просто зарегистрируйтесь на мой вебинар «Как гарантировать себе высокую доходность в следующие 15 лет» и вы сразу получите её. А на вебинаре я расскажу подробнее о том, что еще интересного есть в моих портфелях и какими способами можно увеличить свою доходность.
Илья Чернецкий, основатель CoinKeeper
ДАЙДЖЕСТ: О ЧЁМ МЫ ПИСАЛИ В ПОСЛЕДНЕЕ ВРЕМЯ 📕
💰 Про деньги:
Правда, что МРОТ увеличится до 30000? Подробности здесь
Проводим опрос среди наших подписчиков про лимит переводов через СБП
🌴 Идём в отпуск продуманно:
Сколько нужно откладывать на отпуск? - подробно с примерами расчётов
В какие месяцы выгоднее всего брать отпуск в 2024 году? Подробно рассказали в этом посте
🏦 Про инвестиции:
3 совсем неочевидные причины, почему держать деньги на вкладах – это плохая идея!
100 000 000 000 000 рублей и как мы ими распоряжаемся
Как зарабатывать на чужом труде? Читайте в этом посте
📱 Про СoinKeeper:
Смотрите запись прямого эфира «Как эффективно пользоваться CoinKeeper». Рассказали о приложении и ответили на вопросы зрителей
О новой функции в приложении - "Возврат/Кэшбек" рассказала Татьяна, Product Manager CoinKeeper
💳 Налоги:
А вам нужно платить налоги на вклады? Читайте здесь
А в этом посте мы рассказали, в каких случаях вам нужно самостоятельно подать декларацию 3-НДФЛ
Учимся рассчитывать налоговый вычет вместе - сначала решите задачу, а потом читайте ответ
МРОТ УВЕЛИЧИТСЯ ДО 30 000?
Слышали такую новость? Минимальный размер оплаты труда в России предлагают увеличить с 19 242 до 30 000 рублей. Конечно это только законопроект, который направили на рассмотрение в правительство. Вряд ли в ближайшее время мы увидим такое резкое повышение. Давайте посмотрим, что такое МРОТ, и на что он влияет.
МРОТ - это сумма, ниже которой работодатель не может установить зарплату своему сотруднику за отработанный полный месяц. Региональный МРОТ может быть выше федерального уровня, но не ниже.
МРОТ влияет, прежде всего, на получателей социальных пособий и работников бюджетной сферы.
⭕ На основе МРОТ рассчитываются отпускные, страховые взносы, пособия по уходу за ребёнком и временной нетрудоспособности.
⭕ Важно помнить, что с зарплаты будет уплачен НДФЛ, поэтому на руки человек может получать сумму ниже МРОТ.
⭕ Если работодатель платит вам оклад и премию, оклад всегда должен быть не меньше МРОТ.
❗При этом МРОТ не влияет на следующие пособия и выплаты:
🟣Пенсия. По закону размер пенсии не может быть ниже прожиточного минимума в регионе. Если начислена меньшая сумма, то пенсионеру полагается доплата. Пенсия также не привязана к МРОТ — часто она гораздо меньше.
🟣 Взносы ИП. Раньше они были привязаны к МРОТ, но в последние несколько лет их размеры стали фиксированными.
🟣 Детские выплаты. МРОТ не влияет на размер детских выплат для малообеспеченных семей. Они назначаются в том случае, если среднедушевой доход в семье ниже прожиточного минимума в регионе.
🔥 Учет инвестиций теперь в CoinKeeper!
Встречайте CoinKeeper версии 3.0! С этого обновления вы можете просматривать информацию по вашим брокерским счетам прямо в CoinKeeper с помощью сервиса Snowball Income
🔵 Snowball Income - это инструмент для долгосрочного инвестора, позволяющий удобно отслеживать свой портфель, планировать пополнения брокерского счета и контролировать денежный поток.
🔵 Теперь вы можете подключить до 2-х брокерских счетов в CoinKeeper, и ваш портфели из Snowball Income будут отображаться как счета в CoinKeeper. Вы увидите актуальный баланс ваших портфелей, а также текущую доходность.
🔵 Учет инвестиций (на тарифе Стартовый сервиса Snowball Income) входит в тариф Platinum PLUS. Откройте список банков с любой карточки счета, нажмите на "Брокерский счет" и получите доступ к удобному учету инвестиций.
🔵 Также в тариф Platinum PLUS входит доступ к закрытому каналу «Правила Инвестиций», который ведет основатель и СЕО CoinKeeper Илья Чернецкий.
🔤🅰️🔤🔤🔤 ВЫГОДНЕЕ БРАТЬ ОТПУСК?
По результатам опроса больше половины наших читателей упорно трудятся и на майские праздники отпуск не оформляли. Вот главное, что вам нужно знать, когда вы решите запланировать отпуск:
⛱ Зарплата начисляется за отработанные дни, а отпускные — за календарные, их умножают на среднедневной заработок. Чтобы рассчитать примерный размер отпускных, нужно разделить вашу зарплату на 29,3 (среднее количество дней в месяце) и умножить на количество дней отпуска
Если вы получаете 100 тыс. руб. в месяц и работаете без пропусков (не ездите в командировки, не бываете на больничном), отпускные за 28 дней составят: 100 000 / 29,3 × 28 = 95 563 руб. (3 413 руб. за один день отпуска)
⛱ Самые выгодные месяцы для отпуска в 2024 году: июль, август, октябрь. В них больше рабочих дней и меньше праздников, а значит отпускных вы получите больше
⛱ Праздничные дни не включаются в дни отпуска и не оплачиваются, а вот за отпуск в выходные дни вам заплатят
⛱ Если у вас в приоритете заработок, а не отдых, по договорённости с работодателем вы можете оформить отпускные дни только на выходные дни. В этом случае дополнительного отдыха у вас не будет, но ваши выходные будут оплачиваться.
А что важнее в отпуске для вас?
🔥 — продолжительность
❤️ — выгода
📺 А вот и запись для тех, кто не смог присутствовать на прямом эфире «Как эффективно пользоваться CoinKeeper»
Читать полностью…
💰 ВЫ БУДЕТЕ ПЛАТИТЬ НАЛОГ НА ВКЛАДЫ?
В 2024 году вкладчики обязаны уплатить налог на полученную прибыль до 1 декабря. Давайте посмотрим, как рассчитывается этот налог и нужно ли будет платить его вам
📌 Налогом 13% облагаются не сами сбережения, а процентные доходы с них
📌 Платить налог нужно только тем, у кого доходы от вкладов превышают установленный лимит
📌 Как рассчитывается этот лимит? По формуле: (Доход по вкладам и счетам − 1 000 000 рублей × max ставка годовых ЦБ) × 13%
Пример расчёта. В 2023 году вы хранили в банке 1 800 000 рублей под 10% годовых. Ваш процентный доход за год составил 180 000 рублей.
На сайте ЦБ РФ смотрим максимальную процентную ставку за 2023 год — 16%.
Умножаем 1 000 000 рублей на 16% — получаем сумму необлагаемого налогом дохода в 160 000 рублей.
Считаем сумму, с которой будет уплачен налог: 180 000 - 160 000 = 20 000 рублей
Умножаем 20 000 на 13 % = 2 600 рублей - сумма, которую придётся заплатить в 2024 году за 2023.
❗️ В личном кабинете налогоплательщика вы можете посмотреть размер своего дохода в разделе «Доходы: проценты по вкладам». Там же можно будет оплатить налог, он будет начислен автоматически, подавать декларацию не нужно.
💬 Если у вас остались вопросы, задавайте в комментариях, обязательно ответим!
Ждём ваших реакций:
🔥 — всё понятно
🤔 — ничего не понятно
🎙 В канале Правила Инвестиций Lite основатель CoinKeeper Илья Чернецкий делится своими заметками об инвестициях, подписывайтесь, это увлекательно📚 А прямо сейчас подписчики голосуют, о чём Илья расскажет на бесплатных вебинарах в мае
Выбирайте, какая тема вам больше всего интересна⬇️
🥩 ЭКОНОМИМ НА ПРОДУКТАХ ПИТАНИЯ?
Сегодня разберём вопрос из чата вебинара «Как достичь финансовых целей» (кстати, сегодня в 19:00 пройдёт повтор, ещё успеваете посмотреть):
У меня самая расходная часть - продукты питания, она иногда превышает 30% от дохода и переваливает за 40к. Я уже отказался от вкусвила и доставок, но особо не помогло…
🚀📊 Что общего между космическими путешествиями и финансовой дисциплиной?
🎯 Целеустремленность: астронавты стремятся достичь определенных планет или орбит, а финансово грамотные люди ставят перед собой финансовые цели, такие как покупка дома или обеспечение образования детей.
💡 Планирование и управление ресурсами: Как астронавты строго планируют запасы топлива и кислорода для космических миссий, так и финансово ответственные люди разрабатывают бюджеты и стратегии управления финансами.
⚠️ Риски и их управление: космические путешествия сопряжены с техническими сбоями или неблагоприятными условиями, все риски тщательно продумываются. Так и с финансами: подушка безопасности - первое, о чём стоит задуматься в начале пути.
🔧 Технологии и инновации: космические путешествия и финансовые технологии тесно связаны с развитием инноваций. В космических путешествиях это новые ракетные двигатели, космические корабли и методы исследования, а в личных финансах – конечно CoinKeeper, кстати, сейчас на подписку Platinum с доступом ко всем возможностям приложения действует скидка 50%.
🕰 Долгосрочное видение и терпение: не забывайте, что достижение целей требует долгосрочного видения и настойчивости. Подобно астронавтам, вы должны быть готовы к длительному полету к вашим финансовым целям.
На любом пути важны смелость, стратегическое мышление и постоянное стремление к лучшему! 🌟