8568
Расскажем всё о личных финансах.
Друзья, привет!
Сегодня рубрика “нас часто спрашивают”)
Мы очень много пишем про подушку безопасности: как она важна и необходима каждому, где и как её хранить, как рассчитать и т.д. И мы не устанем это делать! Но часто мы сталкиваемся с непониманием и вопросом, как накопить на подушку с большой долговой нагрузкой? Нужно ли вообще откладывать на подушку, если эти деньги можно направить на погашение кредитов?
Давайте разбираться вместе!
⁉️Нужна ли подушка безопасности, если есть кредиты?
Обязательно! Финансовая подушка (хотя бы минимальная) нужна абсолютно всем! И особенно, если у вас высокая долговая нагрузка. Большое количество долгов ― это финансово-уязвимая ситуация. Вы и так не можете расслабиться, заболеть или сделать перерыв в работе. Вы уже отдаете значительную часть дохода банкам. В случае любых сложностей с работой (например, вы потеряете работу, вам задерживают зарплату и т.д) или внезапных крупных расходов (сломалась бытовая техника, необходимо дорогое лечение), вы вынуждены будете либо брать новый кредит/долг, чтобы погасить платежи по предыдущим, либо пропустить платеж и получить штрафы и пени (т.е. ещё больше увеличить свои расходы на кредиты).
Подушка безопасности защитит вас и от возможных просрочек, и от новых кредитов. Вы сможете решить все вопросы, продолжая платить по своим обязательствам, не увеличивая свою долговую нагрузку или платежи по кредитам.
Поэтому ответ однозначный ― обязательна нужна!
👇👇👇
Почему люди попадают в долговую яму?
Друзья, привет!
Сегодня разбираемся, что толкает людей в долговую яму и мешает грамотно закрывать задолженности.
🚩 Отрицание
Те, у кого копятся большие долги, обычно живут в отрицании. Этот механизм защищает эго и эмоции в краткосрочной перспективе, но может подорвать психическое здоровье в долгосрочной. Такие люди продолжают тратить деньги в прежнем объеме, будто долгов не существует; оправдывают свое положение отговоркой, что так живут все; рационализируют импульсивные покупки. Крайне важно признать, что подобные поощрения только увеличивают долг и вытекающие из него проблемы.
Оценить свою кредитную нагрузку
🚩 Несерьезное отношение
Часто заемщики невнимательно изучают условия кредитов и кредитных карт, из-за чего могут просрочить платежи или нарушить льготный период, тем самым увеличивая переплату по долгу. Также далеко не все заранее оценивают общую стоимость долга и процентов и то, как они будут соотноситься с текущим доходом.
О непредвиденных обстоятельствах тем более не задумываются, ведь деньги в долг можно получить быстро и иллюзорно безболезненно, а копить на подушку безопасности придется несколько месяцев.
⁉️ Как взять под контроль свои долги?
🔹 Рассчитайте совокупную стоимость своих долгов;
🔹 Сформируйте бюджет с учетом их выплаты;
🔹 Исключите спонтанные покупки и нерациональные расходы;
🔹 Создайте финансовую подушку безопасности;
🔹 Пытайтесь увеличить свой доход.
Пошаговый план работы с долговой нагрузкой вы можете составить на нашем марафоне «Свобода от долгов». Мы поможем проанализировать ваше текущее финансовое состояние и определить оптимальную долговую нагрузку. Расскажем, какие инструменты помогут вам быстрее закрыть кредит:
🟢 Поговорим о выгоде рефинансирования и проведем расчеты;
🟢 Сравним с досрочным погашением, оценим плюсы и минусы;
🟢 Разберем понятие банкротства и списания долгов.
‼️Итогом марафона станет ваш личный план погашения долгов и план действий после погашения кредита.
Освободиться от долгов
Друзья, привет!
С кредитами разобрались. Давайте поговорим про долги друзьям и родственникам. Как вы к ним относитесь? Готовы давать деньги в займы? Часто одалживаете сами?
В июле сервис SuperJob провел опрос согласно которому:
🔹 60% россиян никогда не берет деньги в долг;
🔸 44% россиян никогда не одалживают деньги;
⁉️ У кого обычно одалживают деньги? У банков!
С просьбой одолжить денег 11% респондентов обращаются к родственникам, 7% — к друзьям. По 1% опрошенных занимают деньги у коллег или берут заем на работе. Почти каждый пятый россиянин берет кредит в банке (19%).
⁉️ Кому готовы одолжить деньги россияне?
Одалживают деньги родственникам 22% россиян, друзьям — 21%, коллегам — 9% россиян. Причем мужчины более отзывчивы к просьбам сослуживцев дать в долг до зарплаты (10% против 8% среди женщин). Больше всего же тех, кто готов подкинуть денег коллеге, — среди россиян старше 45 лет (11%).
⁉️ Сколько готовы одалживать денег?
Средняя сумма, которую среднестатистический россиянин может одолжить родственнику, составляет 16 тыс. руб., другу — 11 800 руб., коллеге — 5800 руб.
Источник
⁉️ А как часто вы берете или даете деньги в долг? Всегда ли вам возвращали деньги вовремя? Поделитесь своим опытом в комментариях!
―
«Свобода от долгов» ― наш проверенный курс по сокращению долговой нагрузки. Вы перестанете кормить банки и выберитесь из долговой ямы. Закройте кредитки и научитесь откладывать деньги. Избавитесь от привычки жить в долг.
Посмотреть программу и записаться на марафон можно по ссылке.
―
@coinkeeper
Как грамотно взять кредит?
☑️ Оцените репутацию банка. Проверьте его надежность через сайт Центробанка, чтобы избежать рисков попасть к мошенникам.
☑️ Заранее посчитайте сумму общей переплаты по кредиту, попросите у банка график платежей и оцените, насколько вы согласны со всеми условиями. Сравните предложения в нескольких банках и обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на сопутствующие расходы: страхование, комиссии.
☑️ Тщательно изучите содержание кредитного договора: особенно штрафы за просрочку платежей, дополнительные условия. Если возникли вопросы, попросите разъяснений у сотрудников банка.
–
Выбраться из долговой ямы, закрыть кредитки и научиться копить вы сможете на нашем марафоне “Свобода от долгов”. Вместе с помощью экспертов и поддежкой единомышленников. К декабрю у вас будет на руках план погашения долгов, а к Новому году ― первые результаты!
🚀 Участвовать в марафоне! 🚀
–
⁉️ А какие вы делали ошибки, когда брали кредиты? Поделитесь своим опытом!
—
@coinkeeper
🟡 Желтый уровень:
- долговая нагрузка до 30% (включая ипотеку);
- расходы равны доходам;
- не получается откладывать и копить. Даже, если небольшая сумма скапливается, она достаточно быстро тратится.
🟢 Зеленый уровень:
- отсутствие долгов или долговая нагрузка до 30%
- есть накопления, в том числе подушка безопасности;
- доходы больше расходов.
Финансовое положение может быть вовсе не связано с уровнем дохода. Даже с хорошим доходом можно тратить больше, чем зарабатываете и быть с большой долговой нагрузкой. И, наоборот, с небольшим уровнем дохода можно жить по средствам, сформировать подушку и иметь накопления.
―
Подробнее, про выход из красной и оранжевой зоны и сокращение уровня долговой нагрузки мы расскажем на марафоне “Свобода от долгов”. Старт марафона 14 ноября. К декабрю у вас будет на руках план погашения долгов, а к Новому году ― первые результаты. Начните свой путь к жизни без долгов уже сегодня! Присоединяйтесь!
―
Ставьте 🔥, если пост был полезен, делись им с друзьями и знакомыми.
И, конечно, пишите в комментариях, если остались вопросы или хотели бы поделиться своим результатом!
Что будет на марафоне?
1️⃣ Научитесь оценивать свою кредитную нагрузку
Сможете понять, насколько критическая ситуация, как быстро нужно начинать действовать, какие инструменты подойдут именно в вашем случае.
2️⃣ Сможете подобрать подходящие инструменты, которые помогут быстрее закрыть кредит
Расскажем все про рефинансирование, реструктуризацию, банкротство и досрочное погашение. В каких ситуациях какие инструменты подойдут лучше всего.
3️⃣ Узнаете, как кредиты использовать с выгодой
Расскажем, как сэкономить с рассрочкой и заработать на кредитке.
4️⃣ Составите план закрытия кредитов
С понятной выгодой и подходящими именно вам инструментами.
Составить план закрытия долгов
Формат марафона?
🗓 Марафон длится чуть больше, чем 2 недели с 14 по 29 ноября. К декабрю у вас будет на руках план погашения долгов, а к Новому году ― первые результаты.
📝 Каждый день вам будет открываться новый урок на платформе GetCourse. Урок включает видео, домашнее задание и тест. За верное выполнение теста вы получите бонусный материал, который поможет еще глубже разобраться с темой марафона.
🤝 В общем чате вы сможете задать вопрос по уроку, поделиться своими мыслями или рассказать об успехах. Если у вас тариф с куратором, вы можете отправить свое домашнее задание на проверку и получить обратную связь.
👩🏫 В конце марафона мы проведем поддерживающий вебинар с экспертом, на котором подведем итоги обучения и разберем оставшиеся вопросы участников.
Используйте марафон на максимум. Мы точно знаем, что это курс, ценность которого гораздо выше цены. Не упустите возможность получить знания, обратную связь от кураторов и консультацию эксперта.
Принять участие
Стоимость марафона?
Мы знаем, как сложно с долговой нагрузкой тратить деньги на любые необязательные траты. Поэтому сделали стоимость курса максимально доступной. Всего 2999 рублей за самостоятельный тариф и 4999 рублей ― с поддержкой куратора.
С помощью курса вы сможете сократить переплату по кредитам и улучшить качество жизни. Ваша выгода будет в разы больше стоимости.
Участвовать
Результаты марафона!
Отзывы участников ― лучший показатель результата:
👩💼 Поняла когда нужно досрочно погашать кредиты с максимальной выгодой. Это позволит сэкономить до 223тыс!
👩🦰 Раньше владела общей поверхностной информацией, но теперь научилась разбираться с вопросом долго детально и нашла ответ на вопрос как грамотно гасить кредиты и копить на подушку одновременно
🙋♀️ Подала заявку на рефинансирование, заблокировала и закрыла кредитку, которую держала для подстраховки.
Хотите так же? Будем ждать вас на марафоне!
🚀 Получить результат 🚀
Друзья, привет!
Сегодня хотели бы напомнить про наш закрытый канал для инвесторов “Правила инвестиций”, который ведет основатель CoinKeeper Илья Чернецкий. В закрытом канале Илья открыто делится своими наблюдениями, полезными статьями и собирает публичный инвестиционный портфель для пассивного дохода.
Каждый месяц портфель пополняется на 10 000 рублей. Сейчас в портфеле уже почти 50 000 рублей, он отлично пережил сентябрьские волнения на рынке, и вскоре его ждет новая закупка активов. Если вы давно планировали начать инвестировать, но никак не решались, вам нужна поддержка и знания или хотите просто “подсмотреть” за экспертом ― приглашаем в наше закрытое сообщество.
Вступить в закрытое сообщество
Главное преимущество канала ― в подробной аналитике и логике принятия решений. Вы не просто дублируете сделки, а учитесь разбираться в параметрах, правилах, принципах инвестирования. Илья рассказывает про сложные понятия (бета-коэффициент, цикличные/нецикличные отрасли, корреляция активов и другие) простым и понятным языком. В октябре, например, разбирали подробно портфельный подход.
Вы сразу сможете применить полученные знания на практике и научиться самостоятельно принимать инвестиционные решения (или проверять инвестиционные идеи).
Вся информация публикуется в закрытом Telegram-канале. Доступ к каналу ― по подписке.
Присоединиться!
Подписка
Подписка дает доступ к каналу на выбранный период времени. Вы можете оформить ежемесячную подписку на канал (всего за 299 рублей в месяц) или получить доступ к проекту за единоразовый платеж (1999 рублей)
В ноябре мы повысим цены. Успевайте присоединиться по летней цене. И начинайте свой путь в инвестициях с экспертной поддержкой в сообществе единомышленников.
🚀 Успеть 🚀
На наш взгляд есть два важных правила при выборе категорий учёта.
1️⃣ Определить разумное количество категорий. В идеале 10-15 основных.
Вы можете создать себе бесконечно много категорий, которые имеют для вас значение. Но со временем можно запутаться, куда именно вносить расходы. Например, у вас есть категории “дом”, “крупные покупки”, “ремонт” и “прочее”. И покупка нового дивана (посудомойки, микроволновки или вазочки для кофейного столика) может оказаться в любой из них. А так как такие покупки совершаются редко, то вы не заметите, как диван окажется в категории “дом”, а микроволновка в категории “крупные покупки”. При этом в обоих случаях это крупные покупки в дом, которые 1) требуют накоплений; 2) отражают стоимость владения домом или вложения в него.
В качестве альтернативного варианта, вы можете выбрать всего две основных категории: обязательные и необязательные расходы. А внутри этих крупных категорий, метками уже отмечать, сколько потратили на еду, развлечения, транспорт и т.д.
2️⃣ Адаптировать категории для себя.
Систему учёта с категоризацией нужно строить под свои потребности, цели и задачи учета. Даже у одного человека/семьи в разные периоды времени система учета может отличаться. Не бойтесь создавать свою систему учета. В первую очередь она должна работать на вас и помогать вам принимать правильные финансовые решения.
―
На нашем курсе по составлению личного финансового плана, мы особенное внимание уделяем оптимизации расходов и разделению их на категории. После курса вы точно будете знать, сколько тратите, какие расходы можно безболезненно сократить, а какие перераспределить в пользу важных целей. У вас будет полная картина своих расходов, доходов и необходимых накоплений. Научитесь сохранять деньги и планировать бюджет. До 31 октября отдаем курс по старой цене. Посмотреть программу и присоединиться ― можно по ссылке.
―
⁉️ А каких правил вы придерживаетесь в учете? Сколько у вас категорий расходов для учета?
―
@coinkeeper
Друзья, напоминаем, что сегодня в 17:00 (уже меньше чем через час) начнется наш прямой эфир про психологию денег и долгов.
Чтобы подключиться к эфиру - нажмите на таймер в верхней части нашей группы (как на скриншоте).
До встречи в прямом эфире!
Друзья, привет!
Давно не проводили прямые эфиры. Исправляемся!
Уже завтра 26 октября в 17:00 мск проведем прямой эфир про психологию денег и долгов. Вот, что планируем обсудить:
💸 Психология денег:
🔹от чего зависит успех человека
🔹почему одни имею всё, а другие только кредиты и долги
🔹3 главных аспекта денег
💸 Ментальные причины долгов:
🔹5 главных психологических причин
🔹хорошие и плохие кредиты
🔹изобилие & инфантильность
💸 Как это можно решить
🔹Техника «расстановка с деньгами» в подарок
В качестве эксперта пригласили Кудряшову Екатерину:
📌 практикующего психолога;
📌 автора методики, которая помогает повысить доход в несколько раз
📌 с опытом консультирования более 5 лет (2000 часов консультаций и сотни довольных клиентов)
⁉️ Если у вас есть вопросы про психологию денег и долгов ― обязательно оставляйте их в комментариях. Эксперт разберет их и ответит на прямом эфире. Ну и, конечно, будем рады видеть вас завтра на прямом эфире.
До встречи!💛
—
@coinkeeper
Друзья, привет!
Сегодня поделимся краткой инструкцией, как стать богатым в чистой квартире без мам, пап и кредитов. Если бабочки в вашем животе ― это любовь к деньгам, а бабушкин сервант, забитый пятью сервизами, уже не радует ваш глаз, предлагаем устроить ревизию в квартире и продать все лишнее на Авито. Осень ― отличное время для расхламления и пополнения бюджета!
1️⃣ Всё, чем не пользуетесь больше года ― смело на продажу. Не жалейте вещи, которые больше вам не служат. Иначе, вы сами начинаете обслуживать эти вещи, перекладывая их с места на место, вытирая пыль, и проводя время в поисках места для хранения. Не обманывайте себя, что в этом году вы точно станете на лыжи, когда 3 года подряд они пылились весь сезон. Даже если захотите разок прокатиться, можно будет взять их в аренду. А вырученные деньги с продажи ненужных вещей можно потратить на новые полезные вещи, классные эмоции или обучение.
2️⃣ Обратите внимание и на само объявление. Ваенга пела: «Ведь не важно что, а как», и именно такой подход хорошо работает с объявлениями на Авито. Важно все: и то, как вы сфотографируете товар, и его подробное описание. Вот ряд важных правил:
💡 Свет. Лучшее время для фото ― это середина светового дня. Дополнительно можно включить и электрический свет. Света много для таких фото не бывает.
🌄 Фон. Расчистите пространство, которое попадет на фото, от визуального шума. Подберите красивый фон, который не будет отвлекать внимание и сделает фото стильным.
🎨 Если требуется, сделайте небольшую ретушь, чтобы улучшить фото и сделать его более привлекательным.
📝 Описание. Не ленитесь и составьте максимально подробное описание, укажите важные параметры или состав, отметьте недочеты, если они есть. Так вы сэкономите время и не будете отвечать на уточняющие вопросы в бесконечных переписках.
Правильные фото помогут выиграть у конкурентов и получить больше просмотров. А хорошее описание снимет все вопросы и сэкономит время на переписке. Все это вместе поможет вам быстрее и выгоднее продать ненужные вещи.
⬇️⬇️⬇️
Личный финансовый план
Друзья, привет!
Вечер понедельника ― прекрасное время не только для учета расходов, но и для начала обучения чему-то новому и полезному. Поэтому сегодня хотим порекомендовать вам один из наших самых популярных курсов, ценность которого в разы превосходит его цену. И мы намерены это исправить в ближайшее время. Это курс по составлению личного финансового плана.
🍀 Купить курс 🍀
Уже 1 ноября, мы повысим не него цены. Поэтому, если вы давно хотели навести порядок в личных финансах, сократить лишние расходы, научиться копить ― добро пожаловать на курс на самых выгодных условиях.
Вам идеально подойдет этот курс, если:
📌 вы не умеете копить
📌 вы тратите все что зарабатываете или даже больше
📌 у вас нет подушки безопасности и вы не знаете, как её сформировать
📌 вы вынуждены брать кредиты или использовать кредитки для покрытия разницы, между доходами и расходами, крупных покупок или незапланированных трат
📌 вы не умеете планировать и не знаете, хватит ли вам денег на следующий месяц или крупную покупку
📌 вы чувствуете, что вам не хватает финансовой грамотности
📌 вы не уверены в своем финансовом положении
📌 вы не уверены в своих финансах и это портит качество вашей жизни
📌 вы хотели бы жить на пассивный доход, но не знаете, как этого можно добиться
🖊 Составить личный финансовый план 🖊
Всего за 2 недели и 6 модулей обучения с 12 уроками вы получите самые важные навыки в сохранении и преумножении личных финансов. Вы научитесь:
🎯 оптимизировать расходы. Сможете убрать все лишние траты, чтобы быстрее добиться важных целей
🎯 планировать расходы. Составите личный финансовый план с расходами, доходами и накоплениями как минимум на год вперед. Сможете придерживаться этого плана
🎯 копить и откладывать деньги на важное: финансовую подушку безопасности, важные цели (покупка жилья, образование детей), пассивный доход. Включите эти накопления в свой финансовый план
🗓 Научиться планировать 🗓
👇👇👇
Друзья, привет!
Кажется, мы стали забывать, насколько важно отправлять друг другу смешные картинки! Делитесь в комментариях к посту вашими любимыми мемами (особенно, если они про деньги и личные финансы). Пусть у нас у всех будет повод улыбнуться.
Друзья, привет!
Решили исследовать, на каких картах сейчас выгодно хранить деньги для регулярного использования, подушки безопасности или небольших накоплений до востребования.
Собрали небольшую подборку из 5 карт с самым выгодным процентом на остаток. Вот, что у нас получилось:
Уралсиб: 7,5% - 11%
УБРиР: 6% - 10%
Ак Барс Банк: 10%
Альфа Банк: 7,5% - 9%
Газпромбанк: 6% - 9%
Полная табличка со всеми условиями тут. Доступ к табличке даем до конца недели. Успевайте посмотреть и забрать пользу.
Самые выгодные условия банки предлагают новым пользователям на первые два месяца. Дальше условия становятся уже не такими “вкусными”.
А какой процент на остаток на вашей карте? Возможно, мы не все выгодные карты нашли, и вы знаете предложения интереснее? Обязательно делитесь в комментариях, включим их в список!
—
@coinkeeper
💸 Как говорить с ребенком о деньгах?
Обучив ребенка управлению финансами, вы поможете ему сделать первые шаги на пути к собственному капиталу, а также избежать ошибок, которые сами совершали в юности. Рассказываем, как грамотно подойти к разговору и заинтересовать ребенка темой финансов.
💰Введите карманные деньги
В первое время попробуйте давать карманные деньги ежедневно и наблюдайте, как он справляется с этой суммой: откладывает ли часть, на что тратит. Пока ребенок будет просто учиться взаимодействовать с деньгами. На следующем этапе выдайте деньги на неделю вперед. Когда вы увидите, что деньги сохраняются до конца недели и даже откладываются, то стоит переходить на систему раз в месяц, а потом и раз в три месяца. Дети в возрасте 11-12 лет могут планировать свою жизнь на несколько месяцев вперед.
Обратите внимание, что карманные деньги — это не поощрение за уборку, хорошую учебу и примерное поведение. Не стоит превращать семейные отношения в товарно-денежные. Учеба — это не работа ребенка, ведь делает он это исключительно для себя. А поведение и помощь по дому — вклад в благополучие семьи.
💰Разрешите ребенку совершать собственные финансовые ошибки
Чего точно не стоит бояться во время обучения ребенка обращению с финансами? Что деньги будут потрачены неправильно. Так и будет скорее всего, и это нормально!
Вспомните свой опыт. В жизни каждого человека были моменты, когда мы тратили все до копейки. Это болезненный опыт, но его нужно пройти. Именно в этот момент включается осознание, что ресурсы не бесконечны и нужно как-то справиться с этим самостоятельно.
💰В какой форме говорить о деньгах?
Важно не только что вы транслируете ребенку, но и как вы это делаете. Определения бюджета, рациональных трат и финансовых целей значительно проще будет донести в игровой форме, используя простые аналогии.
📌 Например, для детей дошкольного возраста тему финансов наглядно обсуждать на примере сказок и мультиков. Так, используя сюжет «Золотого ключика» А. Толстого можно проговорить с ребенком бережное отношение к деньгам, а если подкрепить сказку примерами из жизни. Знания закрепятся еще лучше.
📌 Для детей постарше подойдут и экономические игры: «Монополия», «Денежный поток». Не обязательно покупать готовые наборы, попробуйте нарезать бумагу и использовать ее в качестве банкнот или ценных бумаг, моделируя сделки.
А у вас есть дети? Как учите их финансовой грамотности?
—
@coinkeeper
Прямой эфир “Как вести семейный бюджет”
Друзья, привет!
Завтра 8 ноября в 18:00 мск проводим очередной прямой эфир.
Разберём:
✅ какие способы ведения семейного бюджета существуют
✅ плюсы и минусы каждого из способов
✅ с какими ошибками сталкиваются семейные пары
✅ какие нюансы важно учесть при выборе совместного и раздельного бюджетов
✅ как выбрать свой оптимальный бюджет
В качестве эксперта пригласили Марию Мосиевских. У Марии
🔹высшее экономическое образование, диплом с отличием
🔹опыт работы в Банке России более 10 лет в т.ч. на руководящих должностях
🔹квалификация «Финансовый консультант - Инвестиционный советник» в Институте дополнительного образования «Международном финансовом центре»
🔹более 5 лет в инвестициях на фондовом рынке
🔹автор обучающих программ по финансовой грамотности и инвестициям, статей в СМИ и спикер по теме финансовой грамотности и инвестиций на фондовом рынке
Эфир пройдет завтра (8 ноября) в 18:00 прямо в нашей группе в Телеграме. Если у вас есть вопросы по теме эфира — обязательно задавайте их в комментариях к этому посту!
До встречи! 💛
Друзья, привет!
8 ноября в 19:00 мск наша служба поддержки проведет бесплатный вебинар "Как организовать учет личных финансов в CoinKeeper?"
На вебинаре мы расскажем:
💛Зачем вести учёт? Мы уверены, что нельзя улучшить то, что нельзя измерить. Поэтому расскажем, зачем вести учет, что он вам даст, как правильно использовать данные, которые вы будете собирать.
💛 Как вести учёт в CoinKeeper? Покажем, как войти в приложение (с новым или старым аккаунтом), как настроить категории учёта под себя и занести первую операцию. А ещё расскажем, как воспользоваться преимуществами автоматического учёта.⠀
💛Что можно узнать из статистики в CoinKeeper? Вы сможете разобраться в статистике и графиках CoinKeeper. Научитесь анализировать расходы и принимать правильные финансовые решения на основе ваших данных.
💛 Ответы на вопросы. Ответим на самые популярные вопросы про приложение и учёт личных финансов. Сможете задать свой вопрос на живом вебинаре.
Для участия зарегистрируйтесь по ссылке.
А в комментариях к посту — задавайте вопросы про приложение и учет. На вебинаре обязательно их разберем!
До встречи!
Как правильно брать кредиты?
С хорошими и плохими кредитами разобрались. Сегодня давайте обсудим, как правильно взять кредит, если все-таки возникла такая необходимость.
0️⃣ Шаг 0. Проверьте, можете ли вы обойтись без кредита?
Возможно, вы можете продать ненужные вещи и получить необходимую сумму, найти дополнительный доход, договориться об отсрочке на нужный вам срок. Если что-то можно сделать, чтобы избежать долговых обязательств – сделайте это!
1️⃣ Шаг 1. Ответьте себе, для каких целей вы хотите взять деньги у банка:
💳 Кредит может быть целесообразным, когда вы четко понимаете преимущества от займа: например, планируете оплатить образование. Это позволит вам освоить дополнительную сферу, получить более высокооплачиваемую работу и улучшить качество жизни (см. пост выше про хорошие и плохие кредиты).
💳 Или причина может быть во внезапных жизненных обстоятельствах: болезнь, увольнение, потеря имущества. В такой ситуации кредит — вынужденная мера. Хорошо, если у вас есть подушка безопасности и страховки, которые помогут справиться. Но, если их нет, придется соглашаться на долговые обязательства.
💳 Если кредит хотите взять на любые необязательные расходы (покупка техники, отпуск, развлечения или подарки) – откажитесь от покупки.
2️⃣ Шаг 2. Рационально оцените свои возможности
📑 Определите, какую кредитную нагрузку вы готовы на себя взять. Сколько ежемесячно вы готовы отдавать за кредит. Посмотрите, сколько у вас есть свободных денег в месяц. Если вы тратите все, что зарабатываете – внимательно проанализируйте расходы за последние месяцы. От каких расходов получится отказаться? Какую они высвободят сумму? С таким ежемесячным платежом и берите кредит. Не берите кредит, который не сможете обслуживать.
✔️ Округляйте при подсчетах доходы в сторону уменьшения, а расходы — в сторону увеличения. Объективно оценивайте ситуацию на рынке труда, инфляцию, курс рубля. Проанализируйте свой психологический комфорт: готовы ли вы изменить привычный образ жизни, ради платежей по кредиту
👇👇👇
Хорошие и плохие кредиты
Друзья, привет!
В продолжении вчерашней темы про долговую нагрузку, сегодня расскажем про хорошие и плохие кредиты.
⁉️ Как кредит может быть хорошим?
У кредитов, как финансового инструмента, плохая репутация. Большая переплата, штрафы и пени за просрочку, бюрократия при оформлении. Казалось бы, что может быть хорошего в кредитах и долговых обязательствах перед банками? Мы нашли несколько, примеров:
1️⃣ Вы используете кредит, чтобы больше заработать. Например, кредит на развитие бизнеса. В этом случае кредит поможет вам увеличить доход. Или вы берете дешевые деньги у банка, чтобы свои вложить под больший процент, чем процент по кредиту. В обоих вариантах ― это ваши не последние деньги. У вас всегда должна быть возможность погасить кредит из собственных средств. И, конечно, вы понимаете высокий риск таких вложений и готовы к ним.
2️⃣ Вы берете кредит на обучение, которое поможет вам увеличить доход. Но и в этом случае ― сумма кредита и платежи по нему должны быть комфортными для вашего бюджета.
Говорят, что кредиты ― это инструмент для богатых, что хорошо описывает приведенные примеры, когда кредит помогает увеличить доход, у вас есть деньги чтобы закрыть его в любой момент, а платежи ― комфортны для бюджета.
3️⃣ Недорогие кредиты (под низкий процент). Например, ипотека. Такой кредит в долгосрочной перспективе увеличит ваше благосостояние и капитал. Инфляция с годами сделает деньги банка дешевле. А выгодное расположение недвижимости может увеличить её стоимость. Квартиру из пассива можно легко перевести в актив ― продать и разместить деньги под процент или сдавать недвижимость и окупать ипотеку.
‼️ Плохие кредиты
Но чаще мы видим обратную ситуацию, когда кредит берется не на увеличение дохода, а ради большего потребления (например, отдых или новые гаджеты), платежи по ним занимают значительную часть бюджета, а у заемщика отсутствуют накопления.
Чаще всего плохие кредиты ― это:
⛔️ дорогие кредиты (под высокий процент). Например займы в микрофинансовых организациях. Ставки по ним могут составлять до 1% в день (или 365% в год!)
⛔️ кредиты, взятые вместо накоплений (бытовая техника, смартфоны, брендовые вещи). Если на товары не первой необходимости приходится брать кредит ― значит такая покупка за рамками просто не по карману покупателю. Чаще всего это потребительские кредиты.
кредитки, в которых вы выходите за рамки грейс-периода.
На нашем марафоне “Свобода от долгов” мы расскажем, как избавиться от плохих кредитов. Вы сможете подобрать подходящие вам инструменты, рассчитать выгоду от досрочного погашения и рефинансирования, составить план по снижению долговой нагрузки с максимальной выгодой и комфортом для бюджета.
Марафон начнется 14 ноября. К декабрю у вас будет на руках план погашения долгов, а к Новому году ― первые результаты. Перестанете кормить банки и выберитесь из долговой ямы. Закройте кредитки и сократите долговую нагрузку.
Присоединяйтесь!
—
⁉️А у вас больше каких кредитов? Хороших или плохих?
—
@coinkeeper
Друзья, привет!
Сегодня на вечер подготовили вам инструкцию, как самостоятельно оценить свой уровень долговой нагрузки и понять в какой вы финансовой ситуации вы находитесь! Поехали!
Как определить свою долговую нагрузку?
Уровень долговой нагрузки ― это доля от вашего дохода, которую вы тратите на платежи по кредитам и долгам. Чтобы вычислить свою долговую нагрузку разделите сумму выплат по кредитам на ваш доход. Если ведете совместный семейный бюджет, и у вас общие кредиты, то делите на общую сумму дохода.
Например:
💸 ваш доход 100 000 рублей (личный или семейный)
🏦 платежи по кредитам = 25 000 ипотека + 10 000 автокредит + 7 000 рублей за потребительский кредит на ремонт = 42 000 рублей
🏋️ваша долговая нагрузка = (42 000 / 100 000)*100% = 42%
Уровень долговой нагрузки получился 42% ― это значит, что 42% своих доходов вы отдаете на обслуживание кредита. Это много или мало? Давайте разбираться дальше.
Какой уровень долговой нагрузки считается оптимальным?
Конечно, чем меньше, тем лучше. В идеале жить без кредитов вовсе. Но уровень долговой нагрузки до 30% считается приемлемым. Все, что выше 30% ― требует внимания и действий по сокращению:
🟢 до 30% — приемлемый уровень кредитной нагрузки;
🟡 30-40% — повышенный уровень кредитной нагрузки;
🟠 40-50% — высокий уровень кредитной нагрузки;
🔴 более 50% — критический уровень кредитной нагрузки.
Ваша финансовая ситуация
В зависимости от уровня закредитованности, соотношения доходов и расходов и наличия накоплений выделяют 4 основных уровня финансового положения. Вот их основные характеристики:
🔴 Красный (или кризисный) уровень:
- долговая нагрузка больше 50%;
- большое количество кредитов и кредитный карт (суммарно 3 и более);
- расходы больше доходов.
🟠 Оранжевый (или рискованный) уровень:
- долговая нагрузка от 30% до 50%;
- большое количество кредитов, которые невозможно закрыть за год (кроме ипотеки);
- расходы больше или равны доходам.
👇👇👇
Друзья, привет!
Сегодня отличный день, чтобы подвести итоги доходов и расходов за октябрь, составить бюджет на ноябрь и сделать первый шаг к жизни без кредитов ― записаться на наш марафон “Свобода от долгов”.
Записаться
Долги ― значительная часть бюджета, которую нельзя игнорировать. Особенно, если долговая нагрузка влияет на качество жизни: вы чувствуете себя в кабале, не знаете, как закрыть кредиты, есть ощущение, что работаете на только на банки. Вы устали постоянно платить по кредитам и отказывать себе во всем.
Свобода от долгов ― это наш проверенный курс по сокращению долговой нагрузки. Вы перестанете кормить банки и выберитесь из долговой ямы. Закройте кредитки и научитесь откладывать деньги. Избавитесь от привычки жить в долг.
Перестать жить в долг
Кому подойдет марафон?
🔸 Вы работаете на кредиты
Если больше 30% вашего дохода уходит на обслуживание долгов, значит вы работаете ради кредитов, на банк и его обогащение. Эту же сумму, вы могли бы направить на свои финансовые цели, развитие или отдых
🔸 Не знаете как выбраться из долговой ямы
Вам приходится брать следующий кредит для погашения предыдущего. Или вы погашаете один кредит и сразу берете новый. Вы не знаете, как оптимизировать свою долговую нагрузку
🔸 У вас нет накоплений
Любые крупные траты увеличивают вашу кредитную нагрузку: сломанный холодильник, новый смартфон или даже отпуск — все берется в кредит
🔸 Вы не можете закрыть кредитку
Вы не всегда успеваете погасить долг в грейс-период. На обслуживание кредиток уходит все больше и больше денег
🔸 Вы не умеете откладывать деньги
Вам намного проще взять новый кредит, чем откладывать деньги на свои финансовые цели
🔸 Вам нужна помощь и поддержка
Вы устали от кредитов и долговой кабалы. Вам сложно самостоятельно разобраться. Нужна помощь эксперта и поддержка единомышленников
Если узнали себя хотя бы в 1-2 пунктах ― смело записывайтесь и начинайте ваш путь к жизни без долгов вместе с нашей поддержкой и экспертизой.
Узнал себя
👇👇👇
«Не имей 100 рублей, а имей 100 друзей» ― учили нас. Но комфортно ли дружить с тем, у кого материальное положение серьезно отличается от вашего, даже если это старый друг, который лучше новых двух? Можно ли найти компромисс по месту встречи и интересному совместному досугу? Можно ли не напрягаясь затрагивать финансовые темы?
⁉️ Поделитесь своими мыслями и опытом в комментариях.
Друзья, привет!
Вчера вместе с Кудряшовой Екатериной провели эфир про психологию денег и долгов и обсудили:
🔹от чего зависит успех человека
🔹почему одни имею всё, а другие только кредиты и долги
🔹3 главных аспекта денег
🔹5 главных психологических причин
🔹хорошие и плохие кредиты
🔹изобилие & инфантильность
Кроме того, Екатерина подготовил подарки участникам прямого эфира:
⁃ технику «Расстановка с деньгами»
⁃ бесплатную 20-минутную диагностику по видеосвязи по вашей проблеме
Подарки могут получить все новые подписчики Telegram канала Екатерины. Присоединяйтесь и забирайте подарки!
Если не удалось поучаствовать в эфире, обязательно посмотрите в записи! А если остались вопросы по эфиру — задавайте их в комментариях.
Будем очень благодарны за вашу обратную связь: оставляйте комментарии, задавайте вопросы и ставьте реакции под этим постом.
—
@coinkeeper
Как поднять зарплату?
Обеденный перерыв ― прекрасное время, чтобы ответить себе на этот вопрос и прочитать наши карточки.
Не секрет, что лучший способ поднять зарплату ― это или регулярно менять место работы, или контроффер. Но что делать, если искать новую работу не хочется, а зарабатывать больше денег, наоборот, очень хочется? Вот краткая инструкция, как вдохновить работодателя платить вам больше.
⁉️ А как вам удавалось повысить свою зарплату? Будем рады, если поделись своими историями и лайфхаками!
—
@coinkeeper
3️⃣ Не завышайте цену. Помните, это не новая и ненужная вам вещь. У вас есть всего несколько дней, пока она будет в топе объявлений, чтобы ее увидело как можно больше потенциальных покупателей. На недорогие покупки люди решаются быстрее. Если не знаете, какую ставить цену ― проверьте цены других продавцов на похожие товары. Скидка даже в 100 рублей от средней цены, может сделать ваше объявление привлекательней, а продажу вещей быстрее.
4️⃣ Размещать объявления в выходные дни. Большинства потенциальных покупателей просматривают и готовы покупать на Авито именно на выходных. Если продаете несколько вещей ― выставляйте все объявления сразу. Если вещь понравилась, с большой вероятностью к вам в профиль зайдут посмотреть и другие объявления о продаже. Кстати, информацию про то, что больше классных вещей можно найти у вас в профиле, можно добавить в описание к товарам.
—
Кстати, на курсе по составлению финансового плана выделен отдельный урок про увеличение доходов. Рассматриваем возможности увеличения активного дохода, превращение пассивов в активы, все виды возможных вычетов. До 31 октября отдаем курс по старой цене. 1 ноября цены повысим. Посмотреть программу и присоединиться ― можно по ссылке
—
⁉️ А вы даете вторую жизнь своим вещам, продавая их на Авито? Какие у вас есть хитрости для быстрой и выгодной продажи? Может быть у вас есть рекордные суммы с продаж ненужных вещей? Поделись в комментариях, а самыми классными идеями дополним пост.
—
@coinkeeper
Курс подходит людям с любым уровнем подготовки. Мы даем удобные таблицы, которые автоматически все посчитают. Вам не нужно будет запоминать формулы и делать расчеты вручную.
А самый главный плюс этого курса ― возможность сразу применять полученные знания на практике. С первого занятия вы будете работать с личным бюджетом, улучшать свою финансовую ситуацию, наводить порядок в своих расходах. Никаких абстрактных примеров. Только практика и действие!
💪 Освоить на практике 💪
Рекомендуем присмотреться к тарифу с куратором и проверкой домашних заданий. Мы гордимся индивидуальным подходом и обратной связью которую даём на этом курсе. Куратор поможет решить любые сложности, которые возникнут по ходу обучения, ответит на вопросы, поддержит и поможет довести начатое до конца. Никаких абстрактных или размытых ответов. Вся обратная связь, только по вашей ситуации.
Цены актуальны до 31 октября. 1 ноября стоимость этих знаний будет выше. Успевайте присоединиться к курсу по лучшей цене, наводите порядок в финансах, добивайтесь своих финансовых целей вопреки всем кризисам.
🏃 Успеть по лучшей цене 🏃♀️
В этот день 11 лет назад вышла первая версия приложения 🎉. Поэтому сегодня мы рады отметить День Рождения CoinKeeper вместе с вами!
⁉️ Как будем праздновать?
1️⃣ Обновить приложение до версии 1.1 (на iOs)
В новой версии появится функция "Будущие операции". Например, можно заранее отметить, когда в следующем месяце нужно платить по ипотеке, оплачивать ЖКУ, забрать или вернуть долг, перевести деньги на важные цели. Вы точно не пропустите важные платежи.
Также в этой версии уже есть функция учета долгов. Вы можете вносить должников и кредиторов, счет с которого даете или берете в долг и сумму долга. Cамые базовые, но самые необходимые возможности для учета.
Сейчас обе функции доступны на iOs. Для пользователей Android добавим эти возможности позже.
2️⃣ Прочитать истории успеха пользователей CoinKeeper или поделиться своей
За 11 лет вы рассказали нам множество классных историй: как вы оптимизируете расходы, закрываете кредиты и долги, быстрее реализуете финансовые цели, избавляетесь от вредных привычек или даже улучшаете свое здоровье благодаря учету личных финансов. Такие истории вдохновляют не только нас на развитие CoinKeeper, но и других людей на учёт расходов.
Почитать истории пользователей или поделиться своей можно по ссылке. Будем рады узнать про ваш опыт использования CoinKeeper.
🚀 Читать истории 🚀
3️⃣ Купить Platinum Навсегда всего за 1111 рублей.
Это самое выгодное предложение на полный и безлимитный доступ ко всем возможностям CoinKeeper:
🔷 Продвинутая аналитика, с которой легко отследить и проанализировать свои траты;
🔷 Безопасный импорт банковских операций сразу по нескольким картам;
🔷 Лимиты на расходы, которые помогут вовремя остановиться и не выбиться из бюджета;
🔷 Метки и комментарии, с которыми ни одна трата не останется незамеченной.
🔷 И многое другое!
🎉 Купить Platinum Навсегда 🎉
Присоединяйтесь к празднику, обновляйте приложение, делитесь вашими историями и используйте все возможности продвинутого учета, чтобы принимать правильные финансовые решения каждый день!
1️⃣ Кто может получить:
Военнослужащие, мобилизованные в Вооруженные силы, военнослужащие-контрактники и нацгвардия, сотрудники спасательных воинских формирований МЧС и военной прокуратуры, пограничники, находящиеся на территории РФ и обеспечивающие проведение СВО, добровольцы, члены семей (супруги, дети, иждивенцы)
2️⃣ Какие кредиты:
Ипотека, потребительский кредит, автокредит, кредитные карты, займы, микрофинансовые займы, кредиты, взятые в качестве ИП.
3️⃣ Какие сроки?
Кредитные каникулы даются на срок службы + 30 дней после окончания.
4️⃣ Как получить?
Обращаетесь в свой банк, предоставляете подтверждение участия в СВО, пишете заявление
В расходы других людей всегда интересно заглянуть и сравнить со своими. Узнать, как и куда уходят деньги, на что тратят больше, чем вы, а каких расходов нет вовсе. Сравнение может стать в том числе источником идей для оптимизации бюджета. Если в среднем у вас на какую-то категорию уходит больше, чем у других, это отличный повод разобраться: оправдано это или есть возможность сократить расходы. Сегодня мы обсудим, как может выглядеть стандартный бюджет семьи. А пример такого бюджета возьмем из книги Юлии Сахаровской “Куда уходят деньги”:
🔹 Коммунальные платежи — (квартира, электричество) 5%
🔹 Бытовые расходы (мелкий ремонт, парикмахерские) — 10-15%
🔹 Питание (продукты, рестораны, обеды на работе) — 20-25%
🔹 Лекарства, врачи — 5-10%
🔹 Расходы на транспорт (обслуживание авто, бензин, общественный транспорт) — 5%
🔹 Одежда, обувь — 10-15%
🔹 Досуг — 10%
🔹 Образование — 5%
🔹 Подарки — 5%
🔹 Разовые крупные расходы (отпуск, страховка) — 20-25%
Если вы ведете бюджет в CoinKeeper сравнить свои расходы со средними для вас не составит большого труда. Такая разбивка и пример помогут сориентироваться, если вы только начинаете вести бюджет и пока не понимаете, какие расходы на еду, транспорт и развлечения были бы оптимальными для вашего уровня доходов.
📌 А ещё в книге автор отмечает любопытный факт: с ростом доходов пропорции категорий расходов не меняются. Увеличивается только абсолютные значения расходов. Т.е. если у вас при доходе в 100 000 рублей 20% (20 000 рублей) уходило на еду, кафе и рестораны, то и при доходе 200 000 рублей расходы на эту категорию останутся на уровне 20%, только в абсолютных цифрах сумма получится в 2 раза больше (40 000 рублей вместо 20 000).
⁉️ А вам интересно сравнивать свои расходы с другими? Какие категории у вас не совпали с приведенным примером?
―
@coinkeeper
Как вести бюджет в нестабильное время?
Друзья, привет
Мы уже писали, что в неспокойные и кризисные времена особенно важно вести учет расходов и остатков денег на счетах. Сегодня расскажем, как организовать учет в CoinKeeper, чтобы даже в периоды неопределенности у вас была возможность принимать правильные финансовые решения.
1⃣ Проверьте запас прочности своего бюджета
Прогнозная инфляция за 2022 год составит около 15-20%. Это значит, что примерно на эту же сумму вырастут ваши расходы. Важно, чтобы у вашего бюджета был запас прочности для такого роста.
Умножьте свои средние расходы в месяц на 10%-15%-20% и проверьте, до какого уровня роста цен ваши доходы будут оставаться больше расходов.
Чтобы сохранить бюджет положительным, возможно, потребуется пересмотреть свои траты в отдельных категориях и перераспределить часть необязательных расходов в пользу обязательных.
Чтобы это было проще сделать …
2⃣ Ведите учет своих обязательных и необязательных расходов.
Мы все живём в материальном мире. И некоторых трат не избежать, даже если запереться дома и не выходить целый месяц. Это именно те расходы, которые неминуемо возникнут, а отказ оплаты таких счетов чреват последствиям для бюджета (штрафы и пени) или здоровья.
К обязательным расходам обычно относятся:
🔷 оплата жилья (коммунальные платежи, аренда, ипотека);
🔷 продукты питания;
🔷 транспорт;
🔷 счета (связь, интернет);
🔷 кредитные обязательства;
и необходимый минимум по следующим категориям:
🔷 одежда;
🔷 товары для дома и быта (бытовая химия, средства гигиены и другое);
🔷 товары для здоровья (медикаменты).
Наверняка от некоторых расходов мы бы с удовольствием отказались и не платили бы вовсе, но если перестать платить хотя бы по одной из статей, минимальный комфорт и безопасность жизни будут по угрозой.
Чтобы смотреть статистику по обязательным и необязательным расходам, можно:
📈 добавить соответствующие метки и смотреть статистику по ним;
📈 использовать всего две категории расходов (обязательные / необязательные траты), а стандартные категории трат такие как еда / транспорт / одежда и т.д. выделять метками.
3⃣ Ставьте лимиты по категориям, чтобы не тратить больше, чем планировали, и оставаться в бюджете.
Особенно это касается любых необязательных категорий, в которых хотите тратить осознаннее. При установке лимитов по всем категориям статистика CoinKeeper покажет, когда начнете достигать лимита. Вам помогут:
📈 пузырьковая статистика. Слишком крупные или красные пузырьки обратят на себя внимание, помогут своевременно разобраться с затратными категориями и оптимизировать их.
📈 график бюджетов покажет, сколько из выделенного бюджета можно тратить в день, каковы темпы ваших трат и уложитесь ли вы в бюджет до конца месяца.
4⃣ Отразите в счетах свою подушку безопасности.
Подушка безопасности ― ваши деньги на непредвиденный случай. Если подушки пока нет ― никогда не поздно начать её формировать. Если у вас сейчас есть какие-то накопления ― сформируйте из их части подушку безопасности.
Если накоплений нет ― начните постепенно откладывать, сократив часть необязательных трат, например.
⁉️ А вы ведете сейчас бюджет? Каких принципов придерживаетесь?
—
@coinkeeper