8568
Расскажем всё о личных финансах.
Друзья, привет! Как и обещали, завтра 04.04 в 19:00 МСК проведем эфир про досрочное погашение ипотеки.
Обсудим:
🔹 основные моменты, которые нужно знать об ипотеке
🔹 как обслуживать ипотеку с выгодой для себя
🔹 тонкости досрочного погашения
🔹 что выгоднее погашать: срок или платеж
🔹 какой эффект можно получить при досрочном погашении
🔹 стратегии досрочного погашения
Проведет эфир Елена Молокова - ипотечный брокер:
📌Стаж более 10 лет
📌 Инвестирует в недвижимость с 2008 г.
📌 Основатель первой в России онлайн-школы «Доступная ипотека».
📌 Погасила 11 ипотек.
📌 Кандидат экономических наук, доцент ВАК, профессор РАЕ. Действующий член государственной аттестационной комиссии в ВПО НИЭУП
📌 Спикером Международного жилищного конгресса
Эфир пройдет прямо здесь в канале, запись будет, но онлайн всегда веселее. Если у вас есть вопросы по теме, вы можете задать их спикеру в комментариях под этим постом 👇
Всех ждем, ваш CoinKeeper 💙
Главное — избежать закредитованности и просрочек.
Если годовалому ребенку дать в руки нож и оставить его без присмотра, то малыш будет в опасности. Адекватным родителям такого даже в голову не придёт.
Но сами они вполне могут тем же самым ножом порезать ребёнку яблоко. И тогда нож очень даже пригодится.
То же самое с кредитами.
Мы думаем, что всё как-то само сложится, и не ведём учет расходов и доходов. И тогда каждый кредит, даже небольшой, может серьезно подпортить нам финансовую ситуацию и жизнь.
Там немного, тут немного, потом коммуналка и бензин — и на очередной платёж по кредиту уже не хватает денег.
И снова крутятся шестеренки в голове: «Где бы перехватить до зарплаты?».
А мы будто в замкнутом круге.
Единственно верное решение в таком ситуации — составить понятный финансовый план.
Откладывать до 30% дохода и не сидеть при этом на сухарях? Реально
Мы с вами уже убедились — размер дохода мало связан с тем, есть у нас накопления или нет.
Можно с пенсией 20 000 рублей за пару лет получить даже 700 000 (и это не для красного словца, а реальный опыт сбережений бабушки одного из членов нашей команды).
А можно зарабатывать 300 000 рублей в месяц и жить от зарплаты до зарплаты, не понимая куда уходят деньги.
К сожалению, и это реальный случай. С таким клиентом работала наш эксперт Надежда Финансовая. В итоге человеку удалось быстро достичь желаемой суммы, чтобы отправиться на другую сторону земного шара.
Главное — не точка нашего старта. Она может быть абсолютно любой.
Гораздо важнее понимать, куда мы хотим прийти и для чего нам нужны накопления.
Очень важно понимать конечную точку, и тогда маршрут финансового пути построить гораздо проще.
Накопила полмиллиона с пенсии 15 тысяч рублей. Как?
Часто эти «истории успеха» мы читаем в сводках криминальных новостей. Но сегодня сместим фокус.
Нет ни дня, чтобы в городских пабликах не появилось сообщение наподобие:
«Пенсионерка перевела телефонным мошенникам более полумиллиона рублей».
«Бабушка впустила в свою квартиру лже-газовиков и в один день лишилась 800 000 рублей накоплений».
Мы ни в коем случае не поддерживаем преступления, и нам противна даже мысль о том, что кто-то так наживается на доверчивости пожилых людей.
Однако всегда поражают суммы их сбережений.
Со своих скромных пенсий они умудряются накопить сотни тысяч рублей. Иногда всего за год-два! Многие взрослые работающие люди с более высоким доходом за это же время, бывает, только долгами обрастают.
ℹ️ Средняя пенсия по старости для неработающих пенсионеров в начале 2023 года составила 20 тысяч 862 рубля (по данным РБК)
Сразу скажем, экономить на всём и отказывать себе в важном не надо.
2️⃣ Считаем обязательные постоянные расходы и откладываем (отнимаем) эту сумму.
Что входит в эти постоянные расходы? Коммунальные платежи и выплаты по кредитам, мобильная связь и интернет, аренда, кружки для детей, расходы на машину и так далее.
Допустим, получилась сумма в 20 000 рублей на постоянные расходы.
54 000 - 20 000 = 34 000 (рублей)
3️⃣ Берём (или представляем в уме) 4 конверта — столько недель в месяце и делим оставшуюся сумму на 4 части поровну.
34 000 : 4 = 8 500 (рублей) именно столько мы тратим в течение недели.
Заметьте, на садик или кружки детям мы отложили на втором этапе. Там же средства на бензин, проезд и так далее.
Какие ещё есть правила в этом подходе?
☑️Нельзя в течение недели использовать больше одного конверта. Вся система и заключается в том, чтобы распределять расходы равномерно. Обязательные суммы являются неприкосновенными.
☑️ Если появились непредвиденные траты (заболели, нужны лекарства), то берем из финансовой подушки. Либо формируем сразу дополнительный 5й конверт на форс-мажор. Но тогда еженедельная сумма ещё уменьшится.
О плюсах и минусах системы конвертов мы попросили рассказать нашего эксперта, кандидата экономических наук Надежду Финансовую:
• Спикер федерального уровня
• Инвестор, предприниматель
• Основатель экосистемы «Инвестиции вокруг»
• Тренер «Газпром корпоративный институт»
💁♀️ Финансовая — это псевдоним. Так Надежду назвали благодарные клиенты, люди и организации, которым она помогла составить финансовый план. Кто-то благодаря этому плану смог выбраться из долговой ямы и снова встал на рельсы продуктивной работы. А кто-то достиг первого миллиона в накоплениях.
Итак, плюсы системы конвертов:
➕Очень простая и доступная система накоплений, с которой справится даже ребенок
➕ Учит считать деньги и соизмерять расходы с доходами
➕ Обычно помогает уменьшить количество кредитов в жизни, потому что мы начинаем жить по средствам
➕ Вырабатывает здоровое финансовое поведение
Минусы тоже есть:
➖ Сложно применить для семьи, когда у каждого члена свои источники дохода и нет распределения, когда кто-то платит всегда за коммуналку, а кто-то за расходы детей.
➖ Плохо работает при больших доходах: когда вы делите оставшуюся сумму на четыре части, кажется, что можно тратить их, не задумываясь.
➖ Дисциплина вырабатывается не сразу. Иногда 3-4 месяца
➖ Таким путём очень долго идти к крупным финансовым целям. Часто мотивации просто не хватит.
Однако есть и другие способы вести бюджет и двигаться к цели. Даже если на неё требуется не меньше 200 000 рублей, а ваш доход сейчас едва превышает 30 000 рублей.
И в следующих письмах мы докажем это простыми примерами. Так что не переключайтесь 😉
💛 Ваш CoinKeeper
Запись эфира "Как эффективно вести учёт в приложении CoinKeeper."
На эфире было много полезной информации:
💛 Зачем вести учёт
Мы уверены, что нельзя улучшить то, что не измерено. Обсудили, как правильно использовать данные из приложения.
💛 Как вести учёт в CoinKeeper
Показали, как настроить учёт под себя и как пользоваться автоматическим учётом.⠀
💛 Как пользоваться статистикой
Разобрались в статистике и графиках CoinKeeper. Рассказали, как анализировать расходы и принимать правильные финансовые решения на основе ваших данных.
Если не смогли быть онлайн, посмотрите в записи!
А если остались вопросы по приложению, пишите их в поддержку:
Почта: help@coinkeeper.me
Бот в телеграмм: @helpcoinkeeper_bot
Будем очень благодарны за вашу обратную связь 💙
—
📣 Друзья, встречаемся в эфире уже через час!
Обсудим, как вести учёт финансов.
Если у вас есть вопросы по приложению CoinKeeper, оставляйте в
комментариях под этим постом.
На все вопросы ответим на эфире 🤗
Какие принципы сделали Наполеона Хилла психологом миллиардеров?
Именно их используют авторы всех «денежных» тренингов. Но забывают самый главный.
Даже если вы никогда не слышали имя Наполеона Хилла, то наверняка встречали его утверждения. А возможно, даже брали их на вооружение.
«Не ждите удачного момента: лучшее время начать — сегодня».
«Достижение рождается в вашем разуме — постоянно представляйте свое процветание».
«Обращайтесь к самовнушению — оно способно дать сверхчеловеческую силу».
Знакомо звучит? Да, это то, что лежит в основе многих программ по так называемому «денежному мышлению».
Думай правильно, читай денежные аффирмации, настройся на позитив — всё это, определенно звучит привлекательно.
Потому что очень просто.
Но суть принципов успеха не в этом. И далее мы расскажем об этом.
# новости недели
🏛 Про банки:
⭕️ ЦБ исключил банк «Хоум кредит» из значимых платежных организаций. В такой список входят крупные банки, которым в случае грозящего банкротства будет оказана финансовая помощь из общественных средств.
⭕️ Европейский ЦБ просит предоставить план ухода Raiffeisen из РФ. Raiffeisen возмутился такому давлению, но сообщил, что рассматривают вариант ухода с российского рынка и ведут подготовительные работы. Например, ускорили оценку бизнеса.
⭕️ Американские власти пытаются успокоить общественность, чтобы остановить банковский кризис. Но пока что c момента краха SVB клиенты забрали из региональных банков более $500 млрд, а рейтинговое агентство Moody’s понизило рейтинг банковской системы США до «негативного».
Что будет: новый виток инфляции в США через 3-5 месяцев, кредитная политика продолжит ужесточаться, пострадает мировой финансовый сектор. РФ, по мнению экспертов, не о чем переживать. Мы в этой эпидемии на изоляции. 😷
💱 Про валюту:
💸 На этой неделе рубль вновь рекордно падал: евро торговался по 83 рубля впервые с 21 апреля 2022, доллар по 77,76 рубля.
💪 Однако эксперты предполагают, что в апреле рубль укрепится и будет торговаться на уровне 72–75 руб. к доллару и 76–78 руб. к евро.
💸 Курс доллара США снижается по отношению к основным мировым валютам на фоне вышеупомянутого кризиса. Хранить доллары не выгодно, поэтому рекомендуют вспомнить про защитные активы, например, золото.
Про "инвестиции"
🏴☠️В России каждые 4 часа рождается новая финансовая пирамида. Их число за 2022 год выросло в три раза. Ущерб составил 100 млрд рублей. ЦБ за год заблокировал более чем 4 тыс. интернет-ресурсов и помещает подозрительные проекты в специальный публичный реестр. Но это не приводит к развалу пирамид. Они продолжают работать даже, находясь в черном списке.
💛 Берегите свои финансы, и счастливых выходных!
⚖️ Итак, на одной чаше весов у нас «не быть собственным банком», держать деньги на банковских вкладах или в биржевых фондах/ETF (те же яйца только в профиль — между вами и вашими деньгами есть фонд-посредник, который а) может схлопнуться, как это произошло с FinEx; б) берет свою комиссию, которая отъедает вашу доходность).
🧐 А на другой — «быть собственным банком», покупать и держать активы максимально напрямую и получать всю доходность с них (кроме брокерской комиссии и налогов, естественно). Но какие недостатки есть у этой схемы, или другими словами, в чем преимущество хранить деньги в настоящем, а не «собственном» банке. И почему все еще подавляющее большинство денег лежит в банковской системе, а не в биржевых активах:
🔈 Узнать правило полностью можно в закрытом канале Правила инвестиций от создателя CoinKeeper
🫳 Этот миллион вы выдали в кредит какой-то компании или нескольким под 12% годовых (тоже условная цифра) и теперь каждый месяц они платят вам 1%, то есть 10 000 рублей. Теперь вы можете разместить рекламу, что вы привлекаете деньги вкладчиков и готовы платить 6% годовых. 6% нормальная ставка и 100 человек пришли и положили вам по 10 000 рублей. И вы должны платить им ежемесячно 5 000 рублей процентов по вкладам.
🫰 В этот момент у вас уже возникает прибыль (10 000 - 5 000 рублей), что в реальности опять же не так, у вас есть какие то расходы, на ту же рекламу вы потратились, на офис, куда приходят клиенты, на зарплату кассиру и тп.
✌️ Но сейчас это не так важно, а важно другое. У вас снова есть 1 млн рублей на счетах (те, что вам принесли новые клиенты). И этот миллион вы снова даете в кредит. У вас уже 2 млн отдано в долг и вы уже в месяц получаете не 10, а 20 тысяч рублей.
♻️ А еще важно, что вы снова можете привлекать деньги - еще 1 млн рублей и еще 1 млн рублей. В теории вы можете привлечь бесконечное количество денег и бесконечное количество денег отдать в кредит, имея всего 1 миллион рублей собственного капитала.
⛔️ Но в реальности бесконечно «печатать деньги» (а именно этим вы и занимаетесь, по сути, это называется «кредитная эмиссия») вы не можете, потому что есть «нормы резервирования». Чтобы сдержать эту «печать денег» Центробанк говорит «ваш собственный капитал должен покрывать 5% привлеченных вами депозитов». То есть вы не можете привлечь больше 20-ти своих денег, и не можете выдать кредитов больше чем привлекли денег.
🏃♂️ Поэтому банку так тяжело пережить «набег вкладчиков» — свободных денег чтобы заплатить всем, или даже половине, или даже 10% у него обычно нет.
❗️Но обращу ваше внимание на другое. Когда вы кладете деньги в банк, банк дает их в кредит под более высокий процент. А разницу забирает себе.
👉 Давайте посмотрим как работает эта математика на примере реального банка. Возьмем отчет банка Тинькофф (у них очень приятные и легко читаемые отчеты) за 2022 год и посмотрим на его активы на конец года.
🔈 Правила инвестиций
Нам не составит никакого труда распределить сумму, которую мы привыкли тратить. Представить, как потратить деньги, которые мы никогда в руках не держали, гораздо сложнее.
🥺 Проблема в том, что “лишние” деньги вызывают дискомфорт и тревогу, потому как еще предстоит понять, как правильно их израсходовать.
Поэтому наш мозг, который живет по принципу сохранения сил, не ищет вариантов заработать больше. Выглядит как двойная работа: придется напрячься, чтобы деньги заработать, а потом еще думать, как их потратить.
Поэтому, чтобы доходы росли, нужно иметь расписанный бюджет “на вырост”
💒 Как защитить благосостояние семьи.
В большинстве семей в РФ один член зарабатывает больше другого. Если главный кормилец не сможет приносить доход по каким-то причинам, благосостояние семьи сильно пошатнется. Пропадет привычный образ жизни, да и с планами и мечтами, возможно, придется распрощаться. Избежать такого пессимистичного сценария поможет страхование жизни кормильца семьи.
Как правильно рассчитать сумму страхового покрытия:
1. Определяем сумму, которая нужна для комфортного семьи проживания в месяц. Допустим 100К рублей.
2. Умножаем на 12 месяцев. 100К * 12 = 1,2 миллиона рублей
3. Делим на 0, 05 - ставка доходности по депозиту, которую можно получить даже при низкой ключевой ставке. Получается, что пассивный доход в 100К в месяц нам может обеспечить капитал в 24 миллиона рублей.
🟰 сумма страхового покрытия должна быть 24 миллиона
➕Если хочется оплатить детям образование или купить жилье, эти траты тоже нужно включить в сумму страхового покрытия.
❕ Если хотите узнать по теме больше, посмотрите запись эфира, как защитить семью от финансовых потерь.
В нем Роман Томкив рассказал:
🔅какие страховки нужны, а какие не очень
🔅как сэкономить и получить скидку
🔅как не купить пустышку, тонкости подбора и ухищрения банков и страховых компаний
🔅как получить налоговый вычет за покупку
Ставьте ❤️, если было полезно.
✌️Две хорошие новости сегодняшнего дня:
⚖️ ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 7,5%. В целом ожидаемо, хотя за последнее время заметно вырос курс доллара, и были ожидания, что это транслируется в рост инфляции (дорожают импортные товары → дорожает «жизнь» в целом → инфляция → сдерживание инфляции ключевой ставкой), но этого не произошло.
❓Кстати, почему с инфляцией борются повышением ключевой ставки? Логика проста — чем выше ставка, тем выше доходность (вклады, облигации), тем больше люди стремятся сберегать, и тем меньше тратить. А от меньших трат падают цены и уменьшается инфляция.
💼 Для моего портфеля это скорее хорошая новость — большая часть денег вложенных в ОФЗ у меня сейчас находится в облигациях с постоянным купоном. Рост ставки привел бы к падению цены облигации, о чем я недавно уже писал.
🔈 Правила инвестиций
Если предпочитаете слушать, ловите аудио дорожку.
Читать полностью…
В нём:
- поставить чёткую финансовую цель
- расписать и текущие доходы, и расходы (вместе с кредитами)
- определиться с тратами, которые можно сократить, не теряя общего качества жизни
- найти средства для накопления и погашения кредитов
- выбрать бюджетную стратегию
- определиться, куда и во что инвестировать
Как составить для себя такой план, вы узнаете на бесплатном вебинаре «Как достичь своей финансовой цели». Он пройдёт уже 9 апреля в 18:00 мск.
ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕСЬ, чтобы попасть на вебинар.
Наш бесплатный вебинар — отличная возможность за пару часов разобраться в том, как же распоряжаться деньгами так, чтобы они не утекали сквозь пальцы, а приумножались.
Только тогда, когда у вас есть финансовый план и вы ведёте хотя бы примерный учёт расходов и доходов, можно подумать о некоторых видах кредита.
Например, ипотеке, которая выгоднее аренды.
Даже кредитные карты допустимы — если они дают весомый кэшбэк, и вы умеете на них зарабатывать, а не наоборот.
Без планирования и цели есть риск ещё глубже закопать себя в долговую яму, даже если это мелкие займы со скромными ежемесячными выплатами в 2-5 тысяч.
Кстати, на вебинаре 9 апреля планируем разобрать кейс, когда девушка-предприниматель в по-настоящему сложном 2022 году, имея несколько кредитов, смогла выбраться из долгов и выйти на стабильный денежный рост — благодаря планированию и чётким шагам к финансовой цели.
Занимайте место на вебинаре, чтобы узнать, как ей это удалось
С 💙, команда CoinKeeper
И тут прямая аналогия с путешествием из пункта А в пункт Б:
Можно спросить дорогу у прохожих, друзей, знакомых.
Можно взять карту и двигаться по ней.
Можно даже такси заказать до конечной точки.
А можно двигаться по навигатору: здесь мы увидим не только маршрут, но и будем отслеживать своё текущее положение в реальном времени.
Навигатор предупредит об авариях на дороге, о ремонтных работах и даже о пробках. А ещё до старта предложит несколько вариантов маршрута.
Именно с таким навигатором реально за год прийти к сбережениям в 100 000 рублей, даже если ежемесячный доход 30 000 - 40 000.
И вот такой навигатор к финансовым целям команда CoinKeeper представит уже 9 апреля в 18:00 мск на бесплатном вебинаре «Как достичь своей финансовой цели?».
ПЕРЕХОДИТЕ ПО ССЫЛКЕ, ЧТОБЫ УЧАСТВОВАТЬ
Что будет на вебинаре:
- Как при любом доходе научиться находить те самые 10-30% для того, чтобы откладывать
- Существующие возможности сократить текущие расходы и не отказываться от нынешнего уровня жизни
- Понятные пути поэтапного и быстрого выхода из долгов и кредитов
- Методы комфортного планирования бюджета и учёта доходов и расходов
- Реальные случаи из практики владельцев бизнеса, самозанятых, наёмных работников, которым удалось прийти к своим целям и действительно обрести финансовую свободу.
Отлично, мне подходит:)
После регистрации вам придёт подарок — гайд «Как достичь финансовой независимости. Пошаговая инструкция на год». А до начала, до 9 апреля в 18:00 мск мы ещё продолжим делиться полезностями в наших рассылках.
С 💙, команда CoinKeeper
Но есть в поведении наших бабушек и дедушек вещи, к которым стоит присмотреться.
Наш эксперт Надежда Финансовая (кандидат экономических наук, инвестор, предприниматель, основатель экосистемы «Инвестиции вокруг» ) видит в их стратегиях такие общие закономерности и принципы:
1️⃣ Вести бюджет и планировать расходы на месяц вперед.
Кто-то использует для этого тетрадку, кто-то амбарную книгу. Наиболее продвинутые ведут учёт расходов и доходов в своих смартфонах — в приложении CoinKeeper.
Первый шаг к накоплениям при ЛЮБОМ уровне дохода — начать вести бюджет.
2️⃣ Не любить кредиты
Да, бабушки и дедушки очень осторожно относятся к займам. Они не делают импульсивных покупок в долг, и это, пожалуй, самая мощная поддержка для бюджета.
3️⃣ Хранить деньги в разных местах
Сколько-то отложено наличными в укромном месте, сколько-то лежит на сберкнижке. Когда вдруг сумма достигнет хорошего размера, многие пенсионеры предлагают детям вложиться в недвижимость (купить комнату или хотя бы гараж).
Все эти способы не являются максимально эффективными в плане быстрого роста капитала. Однако они существуют, они просты и надежны на первое время.
И заметьте, в этих принципах ни слова про «экономить на маникюре» или «донашивать последнюю рубаху». Потому что финансовая свобода и действительно хорошие накопления редко начинаются с тотальной экономии. Всё дело в плане.
Подробнее о финансовом планировании расскажем завтра. Не пропустите!
С уважением, команда CoinKeeper 💙
Как выбрать подходящий кредит?
Кредит — финансовый инструмент для достижения цели. Займ дает возможность получить желаемое быстрее. Национальное бюро кредитных историй поделилось с нами основными правилами по подготовке к кредитованию.
1️⃣Посчитайте доходы и расходы
Добавьте в свое приложение CoinKeeper новый раздел — кредит. Оцените, какую сумму ежемесячного платежа вы можете выделить из своего бюджета?
2️⃣Проверьте свой персональный кредитный рейтинг
Это оценка вашей кредитоспособности, которая выражается в баллах от 1 до 999. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на получение большого кредита на долгий срок.
3️⃣Сравните предложения банков
Выбрать самый выгодный вариант можно при проверке ПКР: на сайте НБКИ вы увидите свой кредитный рейтинг и все персональные предложения, подобранные на основе баллов. Проверка доступна бесплатно и неограниченное количество раз: https://nbki.ru/pkr/
А вы знаете свой кредитный рейтинг?
Подушка безопасности из конвертов. Когда такой тип накоплений не работает?
Проверьте, всё ли вы делаете правильно.
Принцип «конвертов» — один из самых популярных способов накопления. Для него необязательно искать банк или какого-то посредника. Копить деньги так может начинать даже школьник и в 90% случаев добьется успеха.
Про 10%, когда такой способ не сработает, будет ниже. А пока кратко опишем принцип:
1️⃣ Берем свой совокупный доход за месяц и сразу откладываем 10% на сбережения
Например, зарплата 50 000 рублей + постоянная подработка 10 000 рублей
50 000 + 10 000 = 60 000 (рублей) - наш ежемесячный доход.
60 000 * 10% = 6000 (рублей) - на сбережения, на финансовую подушку
Далее у нас 54 000 рублей, работаем с ними.
Контакты службы поддержки: help@coinkeeper.me, телеграмм /channel/helpcoinkeeper_bot, чат в приложении на iOS.
Читать полностью…
ℹ️ Наполеон Хилл (1883-1970) философ и психолог успеха, журналист из США, автор мирового бестселлера «Думай и богатей». Один из тех, кто в 20 веке создал новый жанр литературы — книги по саморазвитию.
Есть миф, что автор книг по достижению финансового успеха умер в нищете. Однако это неправда. На момент смерти на счетах Наполеона Хилла было порядка 1 миллиона долларов.
Несколько раз в жизни Наполеон Хилл терял всё. Всегда это было связано с масштабными кризисами: мировые войны (Первая и Вторая), Великая депрессия в США. Но каждый раз с нуля он снова и снова сам добивался успеха.
Последние годы все мы живем в круговороте всевозможных кризисов и пытаемся удержаться на плаву. Самое время вспомнить не только о «денежном мышлении», но и о других важных принципах Наполеона Хилла.
🐳 «Чем бы вы не занимались, у вас всегда должна быть ясная цель и четкий план. Составив такой план, приступайте к его достижению прямо сейчас».
Не бывает богатства из ниоткуда.
Сначала появляется ЦЕЛЬ — для чего мне нужны деньги.
За ней следует ПЛАН — какие у меня есть варианты, пути, шаги, чтобы цели достичь.
Многие мечтают о том, как садятся в собственный автомобиль, полировка которого сверкает на солнце. Или как отдыхают на Мальдивах и любуются бирюзовым океаном.
Но только думать мало.
Придумал цель, вдохновился — и начинай накидывать варианты, как ты к ней придешь.
🐳 «Научитесь кооперироваться с другими людьми — успеха сложно достичь в одиночку».
Важно уметь так взаимодействовать с людьми, чтобы их опыт, навыки, способности работали и на вас. Этот принцип сразу и про делегирование, и про обучение у тех, кто на 2-3 шага впереди нас. И это важный шаг на пути к любой масштабной цели.
🐳 «Мастерство не вырастает из чтения инструкций — оно приходит с практикой и самодисциплиной».
Всей своей жизнью Наполеон Хилл доказал: без усилий никакого результата не будет. И усилия — это не про надрыв, а про регулярность и постоянство.
Разумные принципы, согласны? А самое главное — они работают, их эффективность проверена временем и тысячами историй успеха.
На этой неделе расскажем, как простыми проверенными способами прийти к любой финансовой цели.
От покупки путевки на море до приобретения собственной квартиры, от накопления хотя бы 100 000 рублей себе на подушку безопасности до миллиона детям на образование.
Завтра поделимся простым способом накопления средств, который не требует экономического образования и доступен абсолютно всем.
С 💛, команда CoinKeeper
А вы читали "Думай и богатей"? Какими принципами пользуетесь?
Привет, по вашим запросам
завтра на прямом эфире мы расскажем и покажем, как эффективно пользоваться CoinKeeper.
ВСТРЕЧАЕМСЯ ЗДЕСЬ В 17-00 ПО МОСКВЕ
Что будет на эфире:
📌 Расскажем, зачем вести учет, что он вам даст, как правильно использовать данные, которые вы будете собирать;
📌 Покажем, как войти в приложение (с новым или старым аккаунтом), как настроить категории учёта под себя и воспользоваться преимуществами автоматического учёта;
📌 Поможем разобраться в статистике и графиках CoinKeeper, чтобы вы смогли принимать правильные финансовые решения на основе ваших данных;
📌 Ответим на самые популярные вопросы про приложение и учет личных финансов.
Не пропустите!
До встречи на эфире! 💛
Интересную ситуацию наблюдаем на рынке жилой недвижимости, вопреки всем прогнозам, он растет!
Спрос в 2022 году снизился, а цены на квартиры выросли: новостройки на 21%, вторичка на 11,8%, то есть не перегнала инфляцию.
Ждали что к концу 2022 рынок уж точно "встанет", и вторичное жилье начнет дешеветь. Но и в 2023 в большинстве регионов цены на вторичное жилье растут. По данным https://www.restate.ru/.
🔮 Хоть из вышенаписанного и следует, что прогнозы дело неблагодарное, даже на таком предсказуемом рынке, порассуждаем о том, что будет с недвижимостью в 2023.
К концу второго квартала ожидают снижение покупательского спроса, значит люди будут сомневаться брать ипотеку или подождать лучших времен. В целом спрос на недвижимость снизится.
На рынке новостроек будет поживее, так как специальные ипотеки продлили до 2024, выгодные условия будут стимулировать спрос. Цены, скорее всего, будут расти в пределах инфляции, так как стройматериалы продолжат дорожать.
Вторичное жилье подешевеет, так как на него не действуют льготные ипотеки. Сейчас при срочной продаже дисконт достигает 20%.
Так может быть покупать, пока скидки?
⠀
❓ Что происходит с ценами на недвижимость в кризис:
⠀
🔺 Спрос на недвижимость в кризис повышается, так как все, у кого есть накопления, стремятся их сохранить, вложив в квартиры. В 2014 году ипотечные отделы банков работали до 10-11 часов вечера, так много было сделок.
🔺 Вместе со спросом растут цены. Всего за неделю цена на объект могла увеличиться на сотни тысяч рублей.
🔺 Через время спрос падает, так как все у кого были накопления закупились недвижимостью, и цены уменьшаются.
⠀
Схематично выглядит так:
кризис ➡️ паника ➡️ рост спроса на недвижимость ➡️ рост цен на недвижимость ➡️ падение покупательской способности ➡️ падение спроса и цен.
Если рассматривать покупку недвижимости не для жилья, а как инвестицию,есть проблемы:
⛔️ Низкая ликвидность. Если нужно срочно продать когда рынок стоит, придется давать дисконт.
⛔️ Неизвестно как быстро отыграется рынок и цены пойдут вверх.Так японский рынок недвижимости не восстановился спустя 30 лет.
⛔️ Доходность от сдачи квартиры в аренду 4,5-5% в год, что ниже инфляции
📊 Из 1,6 трлн рублей активов более 90% составляют три категории:
💰 511 млрд рублей в наличных и их эквивалентах
📄 325 млрд рублей в ценных бумагах
🫳 606 млрд рублей в кредитах клиентам
☝️ Наличные и ценные бумаги — это именно то, что лежит у вас на брокерском счету. Кредиты клиентам (под 15-30% годовых) вы выдавать конечно не можете. Но можете покупать корпоративные облигации, в том числе высокодоходные (у которых % доходности к погашению могут достигать 30-40%) , кредитуя не частных клиентов, а бизнесы.
🧐 Таким образом, вы можете иметь почти ту же структуру активов, то есть вкладывать в то же, что и банк, и зарабатывать так, как зарабатывает банк (за одним исключением, вы не можете печатать кредитные деньги как банк, а можете только вкладывать собственный капитал).
❓Зачем нужно быть собственным банком? Очевидно для того, чтобы не уменьшать свою доходность, оплачивая издержки и прибыль банка. А еще чтобы не нести дополнительные риски, которые возникают, если банк как-то неправильно управляет вашими деньгами, у него возникают дыры в балансе, набег вкладчиков, банкротство и прочие неприятности (хотя куда уж хуже).
😉 А теперь внимание вопросы: какие есть недостатки в том, чтобы «быть собственным банком» и будете ли вы собственным банком, если вложите свои деньги в биткоин или другие криптовалюты, как к этому нас призывает плакат из начала поста?
🔈 Правила инвестиций
🪧 Говорят, что рядом с офисом почившего уже Sillicon Valley Bank появились вот такие фургончики с логотипом биткоина, изображением главы американского центробанка (ФРС) и надписью «Будьте своим собственным банком». Типа храните деньги в сберегательной кассе в биткоине, и все будет хорошо. Не уверен, что это фото подлинное, однако даже если нет — повод обсудить его все равно хороший.
🤔 Проблема в том, что просто купить биткоин — еще не значит «быть собственным банком». Давайте разберемся, что значит «быть собственным банком» и зачем это нужно.
🏦 Банки по своей природе очень простой институт. Предположим у вас есть 1 миллион рублей и вы решили стать банком (в реальности одного миллиона вам конечно же не хватит, но для простоты будем оперировать этой суммой). Это «собственный капитал» вашего банка.
🔈 Правила инвестиций
Друзья, привет!
🧠 Давайте сегодня изучим ловушку мозга, из-за которой могут не расти доходы.
📝⏱Приготовьте ручку, лист бумаги и таймер.
Готовы? Поехали!
1. Представьте, что вам сейчас на карту упали 10К рублей. Ваша задача потратить их за 1 минуту. Поставьте таймер, и выпишите траты. Не пишите такие статьи как: инвестиции, банковский счет, благотворительность. Расходы должны быть максимально конкретными, с указанием стоимости.
2. Представьте, что вам на карту поступило 100К рублей, поставьте таймер на 1 минуту и выпишите на что вы их потратите. Так же как и в предыдущем шаге не пишите инвестиции и благотворительность.
3. Представьте, что вам поступило 100 миллионов рублей, потратьте их за одну минуту, как в предыдущих шагах.
Ну что, справились? Держим пари, 100 миллионов было потратить сложнее всего.
☝️ В том посте я конечно сгустил краски — конечно, в реальности стоимость облигаций не падает так драматично (в 2,5 раза), потому что помимо купонной доходности, инвестор должен учитывать доходность к погашению, а она в этом случае (если бы облигация упала до 40% своего номинала) становится запредельной, и конечно этого не происходит. Но все равно падение стоимости облигационного портфеля SVB было сильным (вроде бы примерно на 13%) и драматичным.
🟢 Но главная новость дня это конечно решение наблюдательного совета Сбера рекомендовать к выплате за 2022-ой год 25 рублей дивидендами, что делало дивидендную доходность на момент этой новости в размере примерно 15%. Правда акции моментально подросли, рынок ищет «оптимальную» доходность и пока остановился на примерно 13%.
🎢 Конечно, дивиденды могут и не утвердить, такой фокус уже провернул в прошлом году Газпром, и это сильно расстроило инвесторов. Но судя по росту акций, в этот расклад большинство инвесторов не верят, а те, кто сейчас Сбер продает за 191 рубль очевидно думают что свои 13% они уже заработали на росте акций, и лучше синица в руках, чем обещание дивидендов в новостях.
🔈 Правила инвестиций
ℹ️ Когда процентные ставки растут, цены на облигации падают. А когда ставки падают, цены на облигации растут. По той причине, что, когда поднимаются ставки, новые облигации выходят на рынок с более высокой доходностью, чем старые облигации, что делает старые облигации менее ценными.
😳 Для тех, кто готов посмотреть правде в глаза, хочет проверить свои способности в финансовой математике, мы подготовили мини тест из 7 вопросов. Время прохождения - 5 минут.
📊 Чтобы было удобнее, мы подготовили файл с автоматическим расчетом результатов. Сделайте копию файла по ссылке или откройте таблицу ⏭ в меню выберите вкладку файл ⏭ создать копию.
Друзья, вчера провели эфир на тему того, как избежать конфликтов по поводу денег в семье.
Екатерина Болоничева объяснила, как инстинкты влияют на наше поведение. Понимание природы собственных эмоций и чувств партнера, поможет построить устойчивые отношения.
💛 Если не смогли быть онлайн, посмотрите в записи.
Если хотите получить подарки от Екатерины, переходите в бот по ссылке.