8568
Расскажем всё о личных финансах.
🛍Раскрыли тему бюджета. Писали про, то как составить бюджет на месяц и разобрали стандартый семейный бюджет, конечно каждый бюджет индивидуален, но его здорово использовать, как некий эталон.
💼Не оставляли мы тему пассивного дохода и инвестиций, СЕО CoinKeeper поделился:
- тремя главными правилами при формировании пассивных инвестиций и
- тремя ключевыми вещами, которые помогут создать пассивный доход в 50 000 рублей в месяц.
Также Илья раскрыл свой собственный секрет, как получить доходность в 12,5%, объяснил, почему выгоднее инвестировать меньше, но чаще, чем наоборот. Не забыл Илья рассказать и про лучшее время для инвестиций.
🎯 Продакт Менеджер CoinKeeper рассказала, как пользоваться функцией «Цели» и новую функцию "Долги" для IOS в приложении.
🌽 Надеемся вы уже отдохнули или планируете это сделать в ближайшее время. Чтобы вы знали, как это сделать по уму 🤓 в следующий раз, раскрыли горячую тему отпуска, рассказали сколько нужно откладывать на отпуск и когда начинать копить.
💃 Начали разбирать, что такое финансовая независимость, и с чем ее едят как к ней прийти.
💙 Напоминаем вам, что вы можете принять участие в голосовании за новые фичи в приложении, как это сделать рассказываем вот тут
Привет! Это Татьяна, Product Manager CoinKeeper.
🟢 В прошлую пятницу мы выпустили обновление в AppStore - версия называется 2.0.
В ней мы доработали функцию “Долги”. Теперь должников и операции по ним можно просмотреть под отдельной карточкой “Долги”.
🟢На карточке “Долги” 2 суммы: сколько вы взяли в долг и сколько вам должны вернуть.
В разделе “Должники” - список всех Ваших должников и кредиторов. Теперь можно отредактировать сумму должника (например, если вы решили простить долг) или удалить его вовсе.
🤑 Всех денег не заработаешь!
Это утверждение старо как мир, однако в последнее время вновь обрело популярность.
Тим Феррисс в своем бестселлере «4-часовая рабочая неделя» говорит, что современные нуворишы — это не олигархи с миллиардными состояниями, летающие на своих частных бортах с одной деловой встречи на другою. Это люди, которые обладают достаточным количеством денег и большим количеством свободного времени, чтобы позволить себе следовать своим мечтам, интересам и хобби.
Сейчас, свободное время в сочетании с финансовой независимостью стали новым видом роскоши, а «новые богатые» по-настоящему свободные люди, которые не зависят от своих денег.
Таким же принципом руководствуется и FIRE, концепция, которую можно перевсти как Финансовая Независимость, Ранняя Пенсия. Поклонники этой идеологии стремятся к достижению финансовой независимости, чтобы как можно раньше выйти на пенсию.
Подведём итоги:
✅ Вы уже знаете, что начинать формировать капитал нужно, чем раньше, тем лучше.
✅ Вы знаете, что для пассивного дохода в будущем вам не нужен большой капитал, достаточно вкладывать небольшую сумму, но ежемесячно.
✅Вы также знаете, что не нужно искать сверхвысокой доходности в 30-50% годовых, достаточно добиться стабильных 12-15% в год, и солидная прибавка к пенсии будет у вас в кармане.
⛔️ Давайте обсудим, что вас останавливает от того, чтобы стать финансово независимым. Скорее всего просто вам страшно начать. Это нормально, пробовать новое всегда волнительно. Но никто за вас это не сделает, поэтому откладывать смысла нет. Если хотите начать формировать пассивный доход, но не решаетесь, обязательно приходите на вебинар 13 июля в 19:00 мск «Как сформировать пассивный доход — 3 главных принципа». На нём я поделюсь своим опытом, уверен, вы уйдёте с ощущением, что инвестиции вам по плечу.
Что будет на вебинаре:
— Станет ясно, какие конкретно простые шаги нужно нужно выполнить, чтобы начать инвестировать
— Мы вместе посчитаем, какой дополнительный доход вы сможете получать, и когда можно будет жить на пассивный доход
— Увидите как ваши 10 000 рублей в месяц сегодня превратятся в 40 000 000
— Сколько нужно денег вам нужно сегодня, чтобы не работать уже через 10 лет!
— Как сформировать свой инвестиционный портфель с нужной вам доходностью и минимальными рисками.
— А для тех, кто хочет посмотреть как это устроено дадим модельные портфели с ожидаемыми доходностями от 13% до 20%.
Регистрируйтесь сейчас и поставьте будильник на 19:00 мск.
https://clck.ru/34y3Xd
Совсем скоро увидимся 💙
❓ Когда начинать копить?
⠀
Сразу после того, как:
🚩 посчитаете, сформируете и разместите в подходящих инструментах свою финансовую подушку безопасности. Если есть выбор сформировать подушку или поехать в отпуск, его нужно сделать в пользу подушки. Это гарантия вашей финансовой безопасности.
⠀
🚩 отложите деньги на долгосрочные финансовые цели: пенсию, пассивный доход, накопления на дом/квартиру, обучение или другие важные мечты. Т.е. в приоритете идут финансовые цели, а только потом отпуск. Иначе с годами вы конечно приобретете неизгладимые впечатления от отдыха, но ни на шаг не приблизитесь к важным для вас финансовым целям.
⠀
Кроме того, ваш отпуск не должен увеличивать вашу кредитную нагрузку: ни прямо (например, кредит на отпуск), ни косвенно (когда в отпуск вы едете за свой счет, но ремонт/бытовую технику или другие крупные покупки берете в кредит).
⠀
❓ Вы согласны с таким бюджетом на отпуск? Какую долю дохода обычно закладываете? Удаётся уложиться в 10%?
Ставьте 🔥, если было полезно!
Здравствуйте!
Это Татьяна, Product Manager CoinKeeper.
В CoinKeeper3 для iOS есть функция “Цели”. Расскажу, как ее использовать и чем она полезна.
🐖 “Цели” можно использовать для откладывания денег действительно на какую-то вещь или просто как копилку. Количество целей неограниченно.
✉️ Для цели можно задать сумму, которую хотите накопить, или можете не задавать вовсе, а просто откладывать свободные деньги каждый раз, когда они у вас появляются.
📱 На “Обзоре” под иконкой счета будут отображаться 2 суммы: сумма с учетом отложенных на Цель денег и без учета Цели. Это очень дисциплинирует, так как Вы видите, сколько Вы можете потратить и сколько у Вас отложено.
🏔 При выполнении цели деньги с иконки цели распределятся обратно в счета, с которых Вы на них откладывали.
📣 Почему выгоднее инвестировать регулярно?
Привет, на связи Илья Чернецкий, CEO CoinKeeper.
Я уже рассказал, что для того, чтобы создать пассивный доход в 50 000 рублей нужно три вещи: регулярность, доходность и время.
Сегодня мы разберём, почему инвестировать нужно регулярно.
Существует популярное мнение, что нет смысла инвестировать маленькие суммы, мол, и выхлоп с них будет соответствующий.
У меня есть масса аргументов в пользу инвестирования пусть и небольших сумм, но ежемесячно. Например, это поможет стать дисциплинированным, выработать привычку откладывать, приобрести реальный опыт в инвестировании.
💁♂️ Но раз уж мы здесь говорим о деньгах, то давайте просто посчитаем, что выгоднее.
Сегодня разберём два кейса: инвестировать по чуть-чуть, но регулярно, или вложиться по-крупному, но позже.
Привет!
В прошлом посте мы говорили о трех составляющих, которые помогут сформировать ваш пассивный доход, в частности — о доходности.
Начнем с того, что мы знаем, с какой скоростью росли цены на российские акции за последние 20 лет — в среднем на 12,5% в год. Получить эту цифру нам помог индекс Московской биржи — показатель, отражающий изменения цен на 40 самых популярных среди инвесторов акций.
Но даже если бы 20 лет назад вы купили не 40, а всего три самых больших компании России — Газпром, Лукойл и Сбербанк — вы бы все равно обогнали индекс. А значит получили бы бОльшую доходность, чем 12,5% годовых.
Да, в эти годы стоимость акций не росла непрерывно по 1% в месяц. Бывали падения — самые большие в 2008 и 2022-м годах. Но были и периоды значительного роста.
Например, в этом году портфель, о котором расскажу на прямом эфире, показал доходность в 16% (всего за полгода). Хотя это очень консервативный портфель, который был создан в прошлом году с целью не допустить большого падения.
Привет!
Мы уже знаем, что вполне реально получать 50 000 рублей пассивного дохода, откладывая всего 35 000 рублей каждый месяц.
Что для этого нужно? Всего 3 составляющих:
1️⃣Регулярные пополнения, которые увеличиваются со временем. Начните с 35 000 рублей, увеличивая каждый год эту сумму всего на 10%. З8 500 рублей через год, 42 350 рублей через два, и так далее. Ваш доход ведь тоже увеличивается со временем!? Главное - не пропускать ни одного месяца.
2️⃣Доходность, хотя бы на уровне среднегодовой доходности российского фондового рынка в 12,5% годовых. И главное не забывать снова вкладывать полученную прибыль!
3️⃣Время. Да, дальше остается только ждать. В нашей модели для достижения суммы в 50 000 рублей ежемесячно (с учетом инфляции, конечно!) достаточно 20 лет. Да, немало.
Можно ли быстрее? Как рассчитать нужные суммы и сроки для себя? Ответы близко 👇
🔍В расходы других людей всегда интересно заглянуть и сравнить со своими. Узнать, как и куда уходят деньги, на что другие тратят больше, чем вы, а каких расходов нет вовсе.
💡Сравнение может стать в том числе источником идей для оптимизации бюджета. Если у вас в среднем на какую-то категорию уходит больше, чем у других, это отличный повод разобраться: оправдано это или есть возможность сократить расходы.
Дайджест июня
📅 Еще один месяц прошел, а с ним и половина года. В этой рассылке расскажем, что интересного произошло с CoinKeeper и о чем мы писали в нашем канале за последний месяц.
☝️Начнем с особенно актуального сейчас поста о том, как составить бюджет на месяц.
📱 Также в июне мы стали регулярно выходить с новостями приложения, написали, что появилось в приложении за последнее время, как учитывать долги в CoinKeeper, а также о том, что планируем скоро выпустить.
📚Писали о том, стоит ли в этом году покупать автомобиль, о тратах на отпуск, о том как быстро навести порядок в своизх финансах, посчитать траты на еду и оптимизировать их и что такое индекс губной помады.
👨💻 И конечно же проводили прямые эфиры о том, как надежно инвестировать за рубежом, как уберечь деньги от инфляции, и эфир с основателем CoinKeeper о том, какие 3 главных принципа нужно знать для старта в инвестициях.
📈 Много писали об инвестициях — о том, как определить свой стиль инвестиций, как начать инвестировать и сохранять спокойствие в турбулентные дни. По свежим новостям подробно разбирались в том, как работает биржевая паника.
💰 Мы все хотим жить лучше, быть богаче и, возможно, даже в какой-то момент совсем не работать, а жить на доход от накоплений. О том, как этого достичь, расскажет основатель CoinKeeper на своем прямом эфире «Как сформировать пассивный доход — 3 главных правила».
👉 Записаться на эфир
👉 Записаться на эфир
👉 Записаться на эфир
Друзья, привет! 👋
Сегодня первое число месяца, а это значит — лучшее время, чтобы свести бюджет: подвести итоги июня и запланировать июль. Как это сделать — расскажем в нашем новом посте!
Бюджет на месяц очень похож на годовой бюджет. Вот что в нем нужно обязательно учесть и запланировать:
Этим показателем удобно пользоваться, так как расходы на еду и товары повседневного спроса ― обязательное условие выживания в любой стране мира. Можно сравнивать отдельные страны между собой.
Так, например, жители Люксембурга тратят на покупку продуктов - 8,4% своих расходов. Нидерланды и Великобритания ― 10,6%, а Ирландия (11,5%) и Германия (11,7%) чуть больше 11%.
❓Как рассчитать?
Нужно расходы на еду и товары повседневного спроса разделить на общую сумму трат за месяц. Если не ведете учет непродовольственных товаров ― можно определить только долю расходов на еду в структуре бюджета. В этом случае все траты на еду (в магазинах, супермаркетах, кафе и ресторанах) делите на общую сумму ежемесячных расходов.
Если расходы на еду составляют более 25-30% бюджета, значит в них есть потенциал для оптимизации.
⠀
❓За счёт чего это можно сделать?
⠀
1️⃣ Разумное потребление.
Если на неделе вы выбрасываете испортившиеся продукты или излишки приготовленной пищи - значит где-то вы тратите больше, чем потребляете. Попробуйте составить меню на неделю и покупать только то, что точно будет съедено. Так вы не только сократите ежемесячные расходы на еду до 10%, но сможете похвастаться ответственным отношением к планете и её ресурсам.
⠀
2️⃣ Уменьшить расходы на еду вне дома.
Любая готовая еда, даже купленная в кулинарии магазина, в 2-3 раза дороже приготовленной самостоятельно. Отдельная статья расходов - ланчи и перекусы в течение рабочего дня. Если не считая деньги всё время питаться в кафе и ресторанах - расходы на еду могут составлять более 50% от бюджета. Ни одна из категорий расходов, даже самых важных и значительных, не должна занимать такую долю.
⠀
3️⃣ Исключить ошибку счета.
Такая ошибка возникает, если всё купленное в супермаркете вы относите в категорию "продукты", хотя в чеке могут быть и другие позиции: бытовая химия, косметика, товары для животных и прочее. Без тщательного учёта расходов и разделения чека на категории оценить и оптимизировать такую статью будет крайне затруднительно.
⠀
💡 Лайфхак: Чтобы было проще разделить чек на категории - выкладывайте товары на ленту отдельными группами: сначала продукты, потом бытовая химия, потом товары для детей и так далее. Все товары будут сразу сгруппированы в чеке. Кроме того, вы сможете ещё раз перепроверить свои покупки.
⠀
А какая часть вашего бюджета уходит на еду? Видите возможности для оптимизации этой статьи расходов?
Ставьте 🔥, если было полезно и делитесь своими мыслями в комментариях.
Добрый вечер! На связи Илья Чернецкий, основатель CoinKeeper.
Сегодня хочу поделиться с вами постом, который я написал в свой канал Правила Инвестиций 21 сентября 2022 года, но которое актуально сегодня, и скорее всего будет актуально всегда.
Правило №23: сохранять спокойствие в турбулентные дни
1️⃣ Первое, что надо понимать в принципе про инвестиции и кризисы - это то, что когда происходит кризис и рынок падает на десять процентов за день - обычно уже поздно что-либо делать. Краткая история падений российского рынока за последние 10 лет, показывает, что рынок может отскочить сразу же на следующий день (а значит продавать уже поздно), а может уйти в затяжное падение, которое может длится недели и месяцы.
📈 Но глобально — рынок всегда растет (и об этом мой последний скриншот). Даже если смотреть по его падениям - они все равно на большом горизонте всегда меньше, чем предыдущее самое большое падение.
2️⃣ Поэтому сценарии вашего поведения надо прорабатывать заранее, и они должны быть частью вашей стратегии. Если ваша стратегия (как мы сформулировали в одном из первых постов) - «избегаем инфраструктурных рисков, инвестируем в то, что близко и понятно, застрахуемся от геополитики». То ей и следует придерживаться.
3️⃣ И последнее - на горизонте инвестирования в 10-20-30 лет, каждое подобное падение можно рассматривать как «налетай подешевело». Но это то же самое как вы приходите в супермаркет и видите авокадо со скидкой 30%. Заманчиво - да? Но вы вообще любите авокадо? Часто едите? Или оно у вас испортится быстрее, чем вы его съедите?
🧐 Поэтому бросаться покупать все без разбора на падающем рынке тоже не стоит. Помните что у вас «есть тактика, и в ей придерживаетесь».
Для подписчиков своего канала завтра в 19.00 я проведу прямой эфир, на котором поговорим о перспективах российского рынка, о влиянии внешних сил на него и как минимизировать это влияние
Даже если вы не сможете участвовать вживую — запись будет доступна подписчикам канала Правила Инвестиций — а им стать никогда не поздно. Как минимум стоит попробовать и почитать его хотя бы 1 месяц!
👋 С вами снова я, Илья Чернецкий, основатель CoinKeeper и ведущий авторского телеграм-канала Правила Инвестиций.
Начать инвестировать сейчас легко, как никогда. Легче наверное было только в древние времена, когда из способов инвестирования - только покупка коровы, чтобы она давала молоко, а в конце срока жизни - мясо (потом, кстати, по тому же принципу стали работать облигации, но об этом немного позже).
Сейчас достаточно скачать приложение, зарегистрироваться, пополнить счет, и вперед. Но самое сложное начинается дальше. Куда вложиться, что купить? Информации - море.
Вот Tesla за последние 3 года выросла в 20 раз - верняк, надо брать. Илон Маск плохого не посоветует.
Или все-таки купить Apple? Говорят, если бы я вместо своего первого iPhone 3GS купил акций компании - уже бы мог себе на эти деньги купить автомобиль.
Или может быть криптовалюту? Тут уместно процитировать свежую шутку: «При инфляции в 7,5% вы теряете половину своих денег за 9 лет. Единственный способ этого избежать — криптовалюта. Только в этом году я уже потерял половину своих денег.»
Год назад я запустил реалити-марафон, чтобы вместе с моим подписчиками пройти этот путь вместе, разбираясь в сложных терминах, которые нагородила финансовая индустрия, изучая разные виды ценных бумаг, брокеров и стратегий инвестирования, и ни в коем случае не останавливаясь. Потому что, см. выше, начинать инвестировать нужно один раз и навсегда. Это не курс, не интенсив, это марафон в самом исконном его смысле (а не в том, что сейчас популярен среди блогеров) - забег на длинную дистанцию.
Спустя год в канале уже почти 600 подписчиков и более 40 тех самых Правил Инвестиций (это, кстати, самое первое — Начать инвестировать).
И уже сегодня в 19.00 состоится бесплатный вебинар, на котором я расскажу о трех главных принципах, которые помогут вам начать инвестировать. Приходите, Возможность зарегистрироваться еще есть.
📢 Также мы решили провести голосование и “открытый микрофон” в контексте будущего функционала: напишите сами или проголосуйте за ту функцию, которая вам кажется наиболее нужной в CoinKeeper сейчас. То, как это сделать, показываю на скриншоте.
https://coinkeeper.canny.io/roadmap
Идея в том, чтобы сформировать капитал, который будет приносить доходность, которая покроет ваши расходы. Прийти к ранней пенсии можно путем существенного сокращения расходов и инвестирования средств в доходные активы. Или увеличить свои доходы и инвестировать средства, чтобы не ужиматься в тратах.
Оба подхода имеют общую цель — свободу от привязанности к работе и больше времени для себя и своих увлечений.
Судя по опросу выше мы видим, что вам такие идеи могут быть близки.😉
В следующих постах мы расскажем про то, как прийти к финансовой независимости простому смертному, без ограбления банка и прочих приключений.
А если вы готовы действовать и начать свой путь к финансовой независимости уже сейчас, регистрируйтесь на вебинар "Как составить план по достижению финансовой независимости", который пройдет 27 июля в 19:00 мск.
На нём Илья Чернецкий, CEO CoinKeeper расскажет:
❤️🔥 Как составить свой план по достижению финансовой независимости
❤️🔥 Сколько нужно откладывать вам, чтобы стать независимым и перестать зависеть от работы уже через 10 лет
❤️🔥 Как ускорить достижение финансовой независимости
❤️🔥 Как сформировать и передать своим детям накопленный капитал
❤️🔥 Как сформировать инвестиционный портфель, чтобы этого достичь
https://clck.ru/352YNS
А вы бы что выбрали: работать 4 часа в неделю или выйти раньше на пенсию? 😊
Делитесь в комментариях 👇
Всем привет, снова пятница, а значит подъехали новости недели 🕺
Про экономику:
⛔️ Платежный баланс России в июне ушел в минус, отрицательное сальдо составило 1,4 млрд долларов.
⛔️ Доходы России от экспорта нефти и нефтепродуктов снизились. В июне 2023 года упали на $1,5 млрд, или на 11,2%, до $11,8 млрд. За первое полугодие 2023 года нефтяной экспорт снизился более чем в полтора раза.
😒 Именно поэтому, а еще потому что восстановился импорт, ослабел рубль. Аналитики, которые утверждали, что доллар не будет торговаться выше 90 рублей, ухудшили прогноз на 2024-25 гг. и ожидают курс 85 рублей за доллар. А помните, мы вам говорили ещё весной, закупать валюту, если летом планируете в отпуск за границу.😉
💲Доллару тоже не очень хорошо. Индекс доллара (DXY) упал на 0,56%, из-за снижение спроса на валюту. Ослабление доллара связано с снижением инфляционных ожиданий в США и предположением о том, что ставку ФРС больше не будет поднимать.
Про путешествия:
✈️ Авиабилеты на внутрироссийские рейсы в 2023 году вырастут на 15–20%, а цены на международные полеты увеличатся до 40%. Об этом заявил совладелец Внуково и авиакомпании «Азимут» Виталий Ванцев. Это связано с ростом стоимости технического обслуживания самолетов.
🚅 Зато в РЖД к лету подготовились и запустили на юг поезда с билетами по более низким ценам, в ход пошли все имеющиеся составы, даже "шоколадки" — старые немецкие вагоны "Аммендорф".
👩💻 Кому на Руси жить хорошо
Суммарный доход российских фрилансеров в первом полугодии вырос на 53% до 5,3 млрд рублей. Средний месячный доход фрилансеров, выводящих деньги на российские карты, составляет около 100 тыс. рублей, а на иностранные карты — 319 тыс. рублей. За границей проживает и работает только около 10% удаленных и проектных сотрудников.
📲 МТС ввела комиссию на пополнение счета телефона, домашнего Интернета и ТВ:
1% при пополнении с карты в приложении «Мой МТС» и некоторых партнерских сервисах.
По СБП через сайт компании или приложение — 0,4%.
Возможен пополнение без комиссии через автоплатеж любого банка, в магазинах МТС, картой МТС Банка в приложении, на сайте или через форму оплаты.
❗️Клиенты банков смогут вернуть деньги, переведенные мошенникам без согласия.
Госдума приняла соответствующий закон, теперь клиенты банков получат право на 100%-процентный возврат денег в течение 30 дней по личному заявлению.
⏳Почему лучший день начать инвестировать — сегодня!
Привет, на связи снова Илья Чернецкий, CEO CoinKeeper. Мы уже обсудили, что для желаемого пассивного дохода нужны всего три вещи: регулярность вложений, доходность и время. Про первые две я уже рассказал в предыдущих постах. Вот и вот. Логично сегодня обсудить последнюю составляющую — время.
Мы много раз писали про то, что чем больше срок инвестиций, тем больше заработаете за счет сложного процента. Поэтому сегодня просто приведу цифры. Если вы начнёте откладывать 10 000 рублей в месяц в этом году, то через 25 лет вы получите 19 632 835 рублей, а если в следующем году, то уже 17 331 409 рублей.*
🤯 Да, всего за год вы потеряете больше, чем два миллиона.
*При среднегодовой доходности 12,5%
⛱Отпуск — одна из самых затратных категорий личного бюджета. Весь год мы усердно работаем, чтобы как следует отдохнуть, попутешествовать, набраться новых эмоций и впечатлений. Но во сколько должен обходиться отпуск? Где грань между заслуженным отдыхом и излишним шиком и расточительством? Давайте считать вместе.
⠀
Рациональной для бюджета можно назвать сумму в 10% от годового дохода. То есть, если вы зарабатываете 60 000 рублей, то на отпуск рационально тратить в пределах 72 000 рублей:
➕ 60 000 * 12 = 720 000 рублей - годовой доход
➕ 720 000 * 10% = 72 000 рублей - расходы на отпуск.
⠀
✔️ Если у вас отпуск дважды в год, то, соответственно, полученную сумму делите на 2.
⠀
✔️ А если отдыхаете семьей, то суммируете доход супругов и от общего дохода берете 10%.
Например, оба супруга получают по 80 000 рублей.
Годовой доход одного члена семьи получается 80 000*12 = 960 000 рублей, а всей семьи — 960 000 * 2 = 1 920 000 рублей.
Семейный бюджет на отпуск составит 1 920 000 * 10% = 192 000 рублей.
⬇️⬇️⬇️
Кейс А. 🙎🏻♀️Татьяне 30 лет и у нее есть возможность инвестировать 20 000 рублей ежемесячно.
Допустим, что она не будет увеличивать сумму инвестиций, и будет откладывать 20 000 рублей каждый месяц на протяжении 30 лет. В жизни это маловероятно, но упростим себе расчет. К 60-летию Татьяна получит сумму в
78 986 268 рублей, в то время как вложила она всего 7 200 000. Вот такие чудеса сделают за 30 лет 20 000 рублей и доходность в 12,5% годовых.
Кейс Б.🧔🏻♂️Виктору 45 и он инвестировал сразу 7 200 000 рублей.
Он тоже планирует забрать, когда ему исполнится 60. Если он не будет больше пополнять брокерский счет, то его капитал составит всего 46 496 762 рублей.
🤔 Очевидно, что ждать, пока появится солидный капитал не стоит. Если начать сейчас, то можно медленно, но верно построить прочный фундамент для своей финансовой независимости.
Если хотите рассчитать, сколько нужно откладывать вам, чтобы выйти на желаемый пассивный доход, приходите 13 июля в 19:00 мск на бесплатный вебинар «Как сформировать пассивный доход — 3 главных принципа»
Что будет на вебинаре:
🔹От чего зависит, какой дополнительный доход вы сможете получать и когда
🔹Как даже 10 000 рублей, откладываемые каждый месяц, через 25 лет превратятся в 40 000 000!
🔹Сколько нужно откладывать, чтобы сформировать себе достойную пенсию, а сколько — чтобы не работать уже через 10 лет!
🎯И самое главное — как сформировать инвестиционный портфель, чтобы этого достичь
🔥А также дадим модельные портфели c ожидаемыми доходностями от 13% до 20%.
👉Регистрируйтесь тут
https://clck.ru/34wtij
И он уже выдержал стресс-тест в прошлом сентябре, когда на новостях о мобилизации рынок упал на 30%, а портфель всего на 5%.
Если вы хотите узнать:
— как и почему растет фондовый рынок России в 2023 году?
— как сформировать портфель, который защищен от биржевой паники и падения рынков?
— можно ли получить более высокую доходность, чем в среднем по рынку, и как это поможет вам быстрее достичь цели своей цели по пассивному доходу?
Приходите 13 июля в 19:00 мск на бесплатный вебинар «Как сформировать пассивный доход — 3 главных принципа».
👉 Регистрируйтесь тут
👉 Регистрируйтесь тут
👉 Регистрируйтесь тут
О том рассчитать нужные суммы и сроки, обеспечить себе нужную доходность и достичь своих целей мы поговорим 13 июля в 19:00 мск на бесплатном вебинаре «Как сформировать пассивный доход — 3 главных принципа»
Что будет на вебинаре:
🔹От чего зависит, какой дополнительный доход вы сможете получать и когда
🔹Как даже 10 000 рублей, откладываемые каждый месяц, через 25 лет превратятся в 40 000 000!
🔹Сколько нужно откладывать, чтобы сформировать себе достойную пенсию, а сколько — чтобы не работать уже через 10 лет!
🎯И самое главное — как сформировать инвестиционный портфель, чтобы этого достичь
🔥А также дадим модельные портфели c ожидаемыми доходностями от 13% до 20%.
👉Регистрируйтесь тут
Сегодня мы обсудим, как может выглядеть стандартный бюджет семьи. А пример такого бюджета возьмем из книги Юлии Сахаровской “Куда уходят деньги”.
Процент расхода - это какая часть всех расходов уходит на определенную категорию:
🔹 Коммунальные платежи (квартира, электричество) — 5%
🔹 Бытовые расходы (мелкий ремонт, парикмахерские) — 10-15%
🔹 Питание (продукты, рестораны, обеды на работе) — 20-25%
🔹 Лекарства, врачи — 5-10%
🔹 Расходы на транспорт (обслуживание авто, бензин, общественный транспорт) — 5%
🔹 Одежда, обувь — 10-15%
🔹 Досуг — 10%
🔹 Образование — 5%
🔹 Подарки — 5%
🔹 Разовые крупные расходы (отпуск, страховка) — 20-25%
Если вы ведете бюджет в CoinKeeper, сравнить свои расходы со средними для вас не составит большого труда. Такая разбивка и пример помогут сориентироваться, если вы только начинаете вести бюджет и пока не понимаете, какие расходы на еду, транспорт и развлечения были бы оптимальными для вашего уровня доходов.
📌 А ещё в книге автор отмечает любопытный факт: с ростом доходов пропорции категорий расходов не меняются. Увеличивается только абсолютные значения расходов. Т.е. если у вас при доходе в 100 000 рублей 20% (20 000 рублей) уходило на еду, кафе и рестораны, то и при доходе 200 000 рублей расходы на эту категорию останутся на уровне 20%, только в абсолютных цифрах сумма получится в 2 раза больше (40 000 рублей вместо 20 000).
⁉️ А вам интересно сравнивать свои расходы с другими? Какие категории у вас не совпали с приведенным примером?
3 главных правила формирования пассивных инвестиций
🎤 Привет, у микрофона Илья Чернецкий.
Сегодня хочу рассказать вам о том, как я подхожу к формированию пассивного дохода. На мой взгляд, есть 3 главных составляющих, от которых он зависит.
🎯 Например, чтобы получать эквивалент текущих 50 000 рублей пассивного дохода (да, что важно, за 50 тысяч рублей через 20 лет можно будет купить в 2 раза меньше всего, поэтому мы делаем поправку на инфляцию!) в месяц можно сделать одно из трех:
1. Ежемесячно в течение 30 лет класть 150 000 рублей под 9% годовых на банковский вклад
2. Ежемесячно инвестировать 50 000 рублей в российский фондовый рынок со средней доходностью в 12,5% годовых в течение 25 лет
3. Ежемесячно инвестировать 35 000 рублей в российский фондовый рынок с такой же средней доходностью, увеличивая свои пополнения на 10% ежегодно — и получить пассивный доход в 50 тысяч рублей в месяц всего через 20 лет
🤔 Не впечатляют сроки и суммы? Очень долго? А знаете, насколько уменьшится срок и сумма ежемесячных пополнений, если инвестировать под 20% годовых?
👨💻 Ответ на этот вопрос, а также подробную методику, которая поможет вам посчитать свою норму сбережений для нужного пассивного дохода, я дам на бесплатном прямом эфире в следующий четверг 13 июля в 19.00 по московскому времени.
🎁 В подарок после эфира вы получите бесплатный инструмент, с помощью которого все это можно рассчитать.
😲 А еще узнаете, как получить стабильную доходность в 12,5% и 20% годовых. Регистрируйтесь прямо сейчас.
❓ Вы уже догадались, что это за 3 главных составляющих? Напишите ваши предположения в комментариях 👇
💰Доходы. Если вы ведете семейный бюджет, важно учитывать все доходы всех членов семьи. И в доходах важно не только учитывать зарплаты, а все поступления денег, включая кэшбэк, проценты на остаток, подработки, пособия и выплаты, доход от продажи ненужных вещей и прочее.
⠀
🎯Финансовые цели. Их нужно ставить на первое место в структуре своих расходов, так как важно именно на них откладывать в первую очередь. Откладывая финансирование целей на конец периода, есть риск, что на них не останется средств - все будет потрачено на текущие расходы. В финансовые цели можно отнести накопления на пенсию или подушку безопасности, инвестиции, накопления на крупные цели такие как квартиры, машины, дачи, обучения детей. Это расходы, которые будут когда-нибудь в будущем, но нужно уже сейчас на них откладывать. Запланируйте, сколько и на какие цели вы отложите в июле.
⠀
🔄 Ежегодные расходы. Это крупные расходы, которые возникают у вас в течение года: покупка страховок, отпуска, техобслуживание и крупные покупки, ремонт, подарки, поездки. Эти расходы возникают каждый год, поэтому мы их не относим к целям. Но при этом они достаточно затратные, поэтому финансировать их в рамках текущих расходов будет сложно, потребуется определенный период накопления. Ещё один важный момент планирования таких расходов - это возможность избежать или предусмотреть их пересечение. Например, в один месяц вам нужно будет оплатить каско, путевки на отдых и отпраздновать день рождения. Без тщательного предварительного планирования финансировать все будет сложно и скорее всего от чего-то придётся отказаться. Проверьте, есть ли какие-то крупные траты в июле и в последующих месяцах.
⠀
📆 Ежемесячные расходы. Сюда входит всё, на что вы тратите деньги в течение месяца: оплата жилья, покупка еды, проезд, кафе, развлечения и другие. Дополнительно их лучше разделить на обязательные и необязательные. Вы можете месяц прожить без кафе, но никак не можете пропустить платёж по кредиту. Если возникает вопрос, что отнести к обязательным платежам, а что нет, просто задайте себе вопрос “Что случится, если это не оплатить?“. В случае обязательных платежей последствия будут в разы серьёзнее, чем по необязательным. Запланируйте, сколько вам потребуется денег просто «на жизнь» в июле.
☝️И обязательно проверьте, чтобы все запланированные расходы и сбережения укладывались в доступный доход!
❓А вы планируете расходы на месяц?
Поделитесь в комментариях вашим опытом или интересными лайфхаками для учета!
💙
Ну и конечно, в первый день месяца не можем не поделиться скидкой на CoinKeeper. Если вы ещё не начали вести учет и планировать свои расходы — начните с нового месяца!
👋 С вами Илья Чернецкий, основатель CoinKeeper. Сегодня вместо обычных пятничных новостей, немножко отрефлексируем события прошлой пятницы с точки зрения инвестиций и фондовых рынков. Но для начала напомню, что если вы хотите читать больше таких постов, начать или продолжить инвестировать — подписывайтесь на мой канал «Правила Инвестиций» тем более что сегодня — последняя возможность получить его со скидкой !
👀 Неделю назад мы с вами в очередной раз могли наблюдать демо-версию того, что происходит в моменты когда ничего не понятно, из-за чего многие инвесторы начинают нервничать, а цена на акции — обваливаться.
😱 Коротко напомню, что когда в пятницу вечером известно кто начал делать не пойми что, рынки уже были закрыты и на цены это особо не повлияло, в субботу в 10.00 утра Тинькофф Инвестиции опрометчиво открыли внебиржевую торговлю (то есть торговлю между клиентами ТИ минуя непосредственно биржу), но цены резко пошли вниз и они их быстро свернули). А в понедельник, хотя все уже казалось бы закончилось, рынок все равно рванул на -1.5% вниз.
☝️ Сегодня постараюсь рассказать, как происходит биржевая паника, и почему лучше в ней не участвовать.
🎢 Начнем с того, что появляется информация что все пропало что есть какие-то новые неучтенные риски. Это могут быть как глобальные изменения (во всем мире — пандемия, негативные прогнозы по экономки крупной страны, типа США), так и какой-то негатив по стране (политика, экономика или стихийное бедствие), или даже по отдельной компании (поэтому публичные компании так любят выпускать плохие новости в пятницу вечером — авось к понедельнику рынок остынет).
🤳 Эти новые неожиданные риски заставляют чуть (или заметно) большую чем обычно часть инвесторов решать продать свои бумаги. Может быть они и раньше хотели, но откладывали, а может они в принципе трейдеры, и торгуют на новостях, поэтому негатив для них это повод сбросить акции.
👎 И вот они выставляют свои акции по цене, которую считают справедливой. Но в то же время покупателей на эту цену стало гораздо меньше. Риски-то выросли! И вот продавцы выставляют свою цену все ниже и ниже, пока, о чудо, на эту цену не найдутся покупатели. Иначе бы сделок никаких не совершалось и цена бы не менялась.
🤝 И тут очевидно заключается первая хорошая новость — если сделки совершаются, значит кому-то это нужно, то есть выгодно покупать по такой цене. Значит среди инвесторов есть такие оптимисты, как минимум.
✌️И дальше может произойти одно из двух — либо оптимисты придут в таком количестве, что купят все дешевое и «толкнут» цены вверх (еще говорят что они «откупают падение»). Либо оптимистов будет мало, и они купят часть акций, а часть акций, выставленных по таким ценам, так и останутся невыкупленными.
♻️ Если мы идем по второму сценарию тогда те, кто все еще хочет продать свои акции, но не находят покупателей, начинают снижать цены. На новом более низком ценовом уровне находится еще немного оптимистов, и они покупают часть бумаг. Но на всех пессимистов оптимистов может снова не хватить. И тогда мы снова и снова идем по этому кругу «часть предложения не находит спроса и продавцы снижают цену».
🙋♂️ Параллельно на рынок приходят новые волны продавцов. Одни видят что цены падают и решают что уж теперь точно пора продавать. У вторых срабатывают стоп-лоссы, у третьих маржин-коллы, то есть даже не люди принимают решение, а какие-то автоматические факторы вступают в силу.
🎡 И рынок валиться и валиться вниз, пока оптимисты-покупатели не сбалансируют пессимистов-продавцов на каком-то новом ценовом уровне. Это может продолжаться дни, а может недели и даже дольше. Пока не победят оптимисты, а они всегда в конце концов побеждают, потому что как мы знаем за падением всегда следует рост.
👇 На этой оптимистичной ноте, и чтобы опять не уходить в многоэкранные посты, я остановлюсь, а в продолжении расскажу несколько вариантов, как можно по другому относиться к этой панике, и по другим углом смотреть на нее, чтобы сохранять душевное спокойствие и не терять деньги.
Привет! Предлагаем сегодня посчитать, какую часть бюджета вы тратите на еду.
Согласно данным исследовательского центра Romir россияне тратят на еду и товары повседневного спроса более 45% от всех затрат. Что это за показатель, как он рассчитывается, что значит и, самое главное, что с этим делать ― разбираемся в новом посте.
❓Что это за показатель?
Romir регулярно рассчитывает ежемесячный FMCG Index, который показывает, какую долю продукты питания и товары повседневного спроса занимают в структуре всех затрат домохозяйства.
❓Что означает этот показатель?
Этот показатель определяет уровень благосостояния населения, так как чем выше благосостояние страны, тем меньшую часть своего бюджета средний житель тратит на продукты питания. А чем меньше уходит на FMCG-расходы, тем больше остается на другие обязательные потребности (жилье, транспорт, связь, одежда, обувь, здоровье и др.), на восстановление (отдых, спорт, культура и др.) и развитие (образование, улучшение условий проживания и др.)
Привет! Наша пятничная рубрика #новости недели врывается в эфир.
🇦🇲Помните, на прошлой неделе мы говорили о том, что маленьким соседним странам так много чужих денег не нужно? ЦБ Армении с нами солидарен и планирует ввести лимиты на снятие денег с банковских счетов для релокантов, так регулятор планирует обезопасить себя от риска ликвидности. 😐 Крупные суммы на иностранных депозитах лучше не держать.
Действительно, приток средств в Армению в прошлом году был колоссальный. Только представьте: в первом квартале 2023 года армянский брокер Armbrok заработала 4,5 млрд драмов (890,3 млн р.) чистой прибыли, при том, что годом ранее чистый убыток брокера составил 20 млн драмов (3,3 млн р.). 😮
🇺🇸 Аналитики Goldman Sachs предупреждают о возможном падении индекса S&P 500 до 3400 пунктов в случае рецессии в экономике США, что на 22% ниже текущего уровня. Хотя базовый прогноз банка предусматривает рост S&P 500 на 7% до 4700 пунктов в течение следующих 12 месяцев, не исключая возможности экономического спада. Инвесторам советуют защититься от рисков падения акций, акции крупных компаний сейчас “слегка” перегреты и торгуются в 19 раз дороже относительно прибыли компаний.
🏴☠️МФО в поисках дополнительной прибыли.
Микрокредитные организации с 1 июля 2023 года не смогут начислять по новым займам сроком до года больше 0,8% от суммы долга в день. Хотя 0,8% в день - это тоже так-то 292% годовых. 🙀
Поэтому они начали активно искать новые способы заработать. Они начали предлагать клиентам возможность рефинансирования займов, взятых у других МФО. Это дает заемщикам опцию сконцентрировать свои займы в одном месте, и, возможно, лучшие условия, но это не точно. Мы рекомендуем по-возможности перекредитовываться в банках на более выгодных условиях.
Некоторые МФО внедрили автоматическое согласие заемщика на приобретение платных финансовых продуктов при продлении займа на сайте или мобильном приложении. Когда дело касается МФО нужно проверять каждую запятую.
🏦 Также заранее проставленными галочками грешат и банки, благо им запретят так оформлять договоры с заемщиками. Обычно они встречаются в договорах на предоставление дополнительных услуг при кредитовании. Теперь согласие на услуги, товары и работы придется оформлять отдельным заявлением.
🏞Туроператоров внутреннего и въездного туризма освободят от НДС. Это должно создать условия для снижения цен и привести к увеличению привлекательности путешествий по территории России. Закон планируют принять задним числом задним числом — с 1 января 2023 года и продлится до июля 2027 года.
🧐 Мы не совсем поняли смысл инициативы, если учесть, что внутренний туризм очень активно развивается — за 4 года вырос на 50%, и рост цен связан с повышенным спросом. Или будут увеличивать привлекательность нетуристических мест?
🥂Ну и последнее, поздравляем СПБ Биржу! Она получила статус оператора выпуска ЦФА. У них будет отдельная платформа, на которой эмитенты будут выпускать и торговать цифровыми активами с денежными требованиями. Напомним, ЦФА — это не крипта, хотя похожа на нее по сути, но у ЦФА есть эмитент, который несет обязательства перед инвесторами.
Вам желаем только хороших новостей на этих выходных 🪴
2️⃣ Разные источники дохода
⠀
Зачем? Все ситуации индивидуальны, но не стоит полагаться исключительно на заработок от своего полного или неполного рабочего дня. Увы, мы не можем наверняка знать, что ждет нас в будущем. Найдите способы зарабатывать дополнительно столько, сколько сможете, даже если вы уделите дополнительному источнику дохода хотя бы пару часов в неделю.
⠀
3️⃣ Стратегия выплаты долга
⠀
Долги становятся значительным препятствием на пути к финансовому благополучию. Пошаговый план позволит выбрать самые эффективные инструменты для вашего случая и как можно быстрее закрыть кредиты.
✅ Посчитайте общую сумму задолженности и процентные ставки.
✅ Выплачивайте минимальные платежи по всем долгам, чтобы избежать штрафов за просрочку.
✅ Настройте автоматические платежи, чтобы гарантировать, что вы точно не пропустите платеж.
✅ Определите, сколько еще вы можете вкладывать в погашение долга каждый месяц. Минимум — отличное начало, но чем больше вы заплатите сейчас, тем меньше будете платить со временем.
А как вы наводите порядок в финансах? Будем рады обсудить с вами идеи в комментариях! Возможно, именно ваша идея кому-то из читателей очень поможет!