8568
Расскажем всё о личных финансах.
Почему не удается экономить и откладывать или "куда деваются мои деньги"?
Друзья, привет!
Мы уже обсудили популярное заблуждение: "Не получается копить, потому что я мало зарабатываю". Сегодня давайте поговорим о том, почему нам кажется, что денег не хватает на всё, что хочется. Расскажем, как изменить свои отношения с деньгами и управлять ими рационально.
Чаще всего люди используют деньги для достижения нефинансовых целей. С помощью денег мы решаем массу психологических проблем:
🛍 пытаемся поднять себе настроение новыми нарядами или гаджетами;
🛍 повысить самооценку через статусные покупки;
🛍 стараемся подкупить отношение важных людей через подарки.
Мы стремимся ослабить свою эмоциональную боль или купить уважение, причем не только со стороны других людей, но и для самих себя.
В итоге деньги становятся не средством обмена, а самоцелью. Потому что нам кажется, что деньги могут решить практически любые проблемы.
Привет! Мы продолжаем обсуждать наши ошибочные суждения, которые препятствуют финансовому успеху.
Вы наверняка знаете, как важно планировать, чтобы достигать своих целей. Но тут мы сталкиваемся с неопределенностью, которая сильно усложняет нам планирование или даже делает его невозможным. Случалось ли вам ловить себя на мысли: "Откуда я знаю, что со мной будет через год/пять/десять лет?"
Нам проще планировать короткие отрезки времени, так с высокой точностью мы можем прогнозировать результат и оценивать риски. Для многих год – это уже достаточно большой горизонт планирования.
Поэтому мы с удовольствием пишем планы на год, но мало кто планирует бюджет на это же время для реализации всех своих планов. При этом долгосрочное планирование – это одна из основных привычек богатых людей.
Томас Корли 5 лет изучал повседневные привычки богатых и бедных людей. В результате он обобщил полученные наблюдения в книге "Залог успеха: ежедневные привычки богатых людей".
Первая ловушка: "Мои доходы не позволяют мне копить. Сначала нужно больше зарабатывать".
Нам кажется, что чем больше будет наш доход, тем проще будет копить на важные цели и быстрее воплощать их в жизнь. Но на практике люди с высоким доходом имеют пропорционально высокие расходы.
То есть, если сейчас вы зарабатываете 50 000 и тратите 50 000, то когда вы начнёте зарабатывать 100 000, скорее всего, вы будете тратить 100 000, ничего не откладывая. Признайтесь, вам понадобится не больше трёх минут, чтобы распределить доход вдвое больше, чем у вас есть сейчас. Ведь наверняка есть масса вещей, которые вы давно хотите, но не можете себе позволить.
❓ Как так получается?
С одной стороны, всё очень логично: мы стремимся заработать больше, чтобы позволить себе более высокий уровень жизни, более качественные товары и услуги, чаще отдыхать и жить в более просторных домах.
🕺 Привет, сегодня снова пятница, а значит время обсудить основные новости недели.
☑️ Рубль на этой неделе продолжил своё снижение и угодил в тройку самых слабых валют мира. Сегодня установлен новый антирекорд: доллар поднялся до 99 руб., евро перевалил за 109 руб.
Новости об отказе ЦБ от покупки валюты по бюджетному правилу, к сожалению, не помогли. Аналитики практически единогласно утверждают, что курс будут удерживать, чтобы он не перевалил за 100 рублей за доллар.
☑️ Посмотрим, поможет ли слабый рубль бюджету РФ. В июле дефицит увеличился на 222 млрд рублей, с января по июнь составил 2,6 трлн рублей. На 2023 год планируется дефицит в размере около 2,9 трлн рублей, или 2% ВВП.
☑️ Крупные российские банки повысили процентные ставки по ипотеке до 10–12% годовых после повышения ключевой ставки ЦБ. Пока что это: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Совкомбанк, Росбанк, Райффайзенбанк, «Открытие». В МКБ планируют увеличить проценты до конца недели. «ЮниКредит», Тинькофф Банк, ПСБ, РСХБ оставили прежние условия. Однако, Центробанк может повысить ключевую ставку 15 сентября, в таком случае ставки по ипотеке повысятся до запредельных 13-15%.
☑️ Ритейлеры приняли решение добровольно ограничить цены на социально значимые продукты: сезонные овощи, сахар, хлеб, молочную продукцию. Новость, на первый взгляд, хорошая, но говорит о том, что цены на остальные товары заметно вырастут.
☑️ PayPal запустил стейблкоин PYUSD, связанный с долларом США и обеспеченный векселями. Кажется это будет интересная альтернативна USDT от надежного эмитента.
☑️ Президент России приостановил некоторые положения международных налоговых договоров, влияющие на налогообложение дивидендов. Зарубежные брокеры могут начать взимать более высокий налог на дивиденды у российских инвесторов. Однако статья об устранении двойного налогообложения осталась в силе, и дополнительная доплата в России не потребуется. В настоящее время ситуация для инвесторов остаётся неизменной.
Вот такие новости. 🤡
💙 CoinKeeper
Дайджест июля ✅
Хотим рассказать вам о том, что полезного было у нас на канале за последние две недели 📅
Во-первых, раскрыли тему финансовой независимости:
– определили, что такое настоящая финансовая независимость 💲
– разобрали формулу, которая поможет посчитать, сколько денег нужно вам, чтобы обрести финансовую независимость 💳💵
– как составить план по достижению финансовой свободы ✍️
– как инвестиционная стратегия поможет достичь финансовой независимости 📈
↗️ Не секрет, что в августе нас ждёт инфляция, поэтому мы рассказали какие категории товаров подорожают в августе и осенью
✅ Сделали обзор самых выгодных вкладов от надёжных системообразующих банков, которые помогут защитить финансы от инфляции
📱 Рассказали, про обновление в приложении, теперь можно задать свой курс валют
⏳ Раскрыли несколько секретов черри-пикеров — это охотников за скидками. Они помогут сэкономить при этом без потери кучи времени
〽️ Постарались раскрыть тайну августовского проклятия, чтобы понять почему рубль опять обвалился, и что в этой связи нужно предпринимать
🤔 CEO CoinKeeper Илья Чернецкий поделился постом из своего закрытого канала «Правила Инвестиций», про то, за ростом рынка всегда следует коррекция, и как при этом деньги сохранить
📝 Завершили рабочую неделю мы финансовыми новостями
В общем, было много интересного. Включайте уведомления, чтобы не пропускать важную информацию из мира экономики и полезные советы по личным финансам 🔔
🛣 Для долгосрочных инвесторов коррекция — это просто небольшой период бездорожья на пути к финансовой цели. И возможность прикупить интересные активы, потому что «налетай, подешевело». Потому что чаще всего долгосрочный инвестор видит что коррекция началась тогда, когда она уже либо активно идет, либо закончилась. Поэтому просто сохраняйте спокойствие.
🧐 Чуть более активным инвесторам сложнее — не хочется пропустить коррекцию и продать подороже, но и не хочется выходить из периода роста далеко от его окончания. В этот момент многие начинают увлекаться техническим анализом, но мы пока в эту сторону не пойдем.
🪜 Я руководствуюсь в ожидании коррекции правилом лесенки. Чем большую часть позиции (того количества акций, которое вы купили) вы продаете, тем ближе ваш финальный результат будет к цене продажи. Поэтому сильное падение меньшей части позиции не окажет большого воздействия на вашу итоговую доходность. Правда в случае сильного роста - эффект также будет не такой большой, но все равно он будет.
🛒 С чем это связано?
В первую очередь с тем, что ситуация с импортом и экспортом поменялась на 180 градусов по сравнению с летом 2022. В прошлом году ещё не восстановился импорт, а вот экспорт наоборот ещё не начал сокращаться. У нас покупали ресурсы в валюте. Её было много, а спрос на неё был низкий, так как потратить эту валюту за рубежом, чтобы купить товары, мы не могли. Поэтому рубль так сильно укрепился.
Теперь же наоборот, мы стали продавать гораздо меньше нефти, соотвественно получать меньше валюты, а параллельный импорт наладился и доллары нужны поставщикам. Образовался дефицит, и курс вырос. Есть ещё как минимум две причины, по которой падает рубль, но это неточно. Часть аналитиков считают, что на курс влияет уход иностранных компаний из страны. Они продают активы и покупают валюту, чтобы вывести деньги за рубеж, тем самым усугубляют дефицит. Также к причинам падения рубля причисляют события 24 июня.
👻 Есть ещё одно альтернативное мнение из разряда теорий заговора. Что есть невидимые финансовые потоки, которые ослабляют рубль. То есть или кото-то оставляет экспортную выручку за рубежом или выводит крупные суммы из РФ.
Смех смехом, но с другой стороны, что помешало всем аналитикам предсказать падение рубля? Ведь главную причину — резкое сокращение экспорта при восстановившемся импорте — можно было спрогнозировать так же как и отток капитала за счет ухода иностранных компаний с рынка? 🤷♀️
🔮 Что будет дальше?
Никто не знает, но все ухудшили прогноз. Прогноз ЦБ РФ на 2023 год — 81,8 рубля за доллар, а раньше был 76,9 рубля. На 2024 и 2025 годы — 85,0 рубля за доллар, а раньше был 77,9 на 2024 и 79,5 на 2025. Ну что ж, будем надеяться, что и в этот раз по доброй традиции прогноз аналитиков сбудется с точностью до наоборот! 🤡
Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на последнем заседании намекнула, что у них есть инструменты для поднятия рубля с колен, однако они не спешат к ним прибегать, так как «плавающий курс рубля — это благо, которое помогает экономике абсорбировать внешние шоки», а также наполнить дефицитный бюджет. Но всё же предположить, что рубль обесценится как зимбабвийский доллар мы не можем.
😵💫 Что нам с этого?
Если для российской экономики дешёвый рубль — это благо, потому что он позволит пополнить бюджет, то для нас это очередной виток инфляции. О том, что подорожает в августе, мы уже писали.
🙆♀️ Что теперь делать?
Постараться защитить свои финансы от инфляции и девальвации. Рубль на данный момент одна из самых волатильных валют среди развивающихся стран (по версии Bloomberg).
➕Поэтому стоит помнить о мультивалютной диверсификации, держать деньги не только в рублях, но и, как минимум, в ликвидных нынче юанях.
➕ЦБ РФ поднял ставку, поэтому рублёвую наличность можно спасать от инфляции в банковских депозитах или ОФЗ. Обзор свежих вкладов делали вот тут.
➕Если планировали крупные покупки лучше не откладывать.
➕Если хотите не только сохранить, но у приумножить деньги в долгосрочной перспективе, помогут инвестиции.
Берегите себя и свои финансы.
💙 CoinKeeper
📈📊 Но если ежедневный мониторинг цен не для вас, есть несколько правил, которые займут мало времени, но тоже помогут неплохо сэкономить:
⠀
✔️ Заранее планируйте свои покупки. Составляйте списки в удобном формате и следуйте им. Магазины устроены так, чтобы по пути на кассу вы захватили еще несколько товаров по привлекательным ценам. Списки помогут держать себя в руках и не набирать лишнего.
✔️ Не покупайте ненужные вам товары, даже если их отдают со скидкой в 90%. Так вы ничего не сэкономить на разнице цен, а только переплатите.
✔️ Скидки на нужные товары тоже не должны вас ослеплять. Берите товары небольшими партиями, впрок. Если купите слишком много, продукты могут испортиться, а вся экономия лишится смысла.
✔️ Ищите выгодные упаковки. Чтобы не попасться на уловки, пересчитывайте цены в килограммах и выбирайте товар с лучшей ценой за вес.
✔️ Отслеживайте акции на необходимые товары на сайтах магазинов и специальных приложениях-агрегаторах. Не забывайте использовать при оплате бонусы программ лояльности.
⠀
А как вы экономите на покупках? Делитесь своими методами в комментариях.
Привет, это Product Manager CoinKeeper Татьяна.
🔵 В обновлении 2.1 в AppStore мы добавили новый функционал - свой курс валют.
Теперь Вы можете сами задать курс для валютного счета, сохранить его, и каждый раз при использовании этого счета операции будут пересчитываться именно по Вашему курсу.
🔵 Чтобы задать свой курс валюты, откройте экран редактирования счета (тап на карандаш на счете).
🔔 Привет, на связи Илья Чернецкий, основатель и СEO приложения CoinKeeper👋
Совсем скоро стартует мой бесплатный вебинар про то, как сформировать капитал и обеспечить себе финансовую независимость.
Встречаемся через 15 минут, в 19:00.
Присоединяйтесь к трансляции ⬇️
https://learn.coinkeeper.me/room/inv5
Напомним, что будет на вебинаре:
Что будет на вебинаре:
💎 Как составить план по достижению финансовой независимости
💎 От чего зависит, когда мы сможем достичь цели
💎 Как достичь финансовой свободы быстрее
💎 Как даже 10 000 рублей, откладываемые каждый месяц, через 25 лет превратятся в 40 000 000!
💎 Сколько нужно откладывать, чтобы достичь финансовую независимость
💎 И самое главное — как сформировать инвестиционный портфель, который обеспечит безбедное будущее
Всех жду, скоро начинаем
Это последний пост про то, как достичь финансовой независимости.
Мы сделали 3 шага в сторону финансовой независимости:
1. Поставили цель
2. Определили сумму, необходимую для достижения независимости
3. Обсудили, как составить план. Теперь вы знаете точно какую сумму вам нужно откладывать каждый месяц.
Ну вот, у вас есть всё, чтобы действовать!
Чтобы прийти к финансовой независимости быстрее, нужно инвестировать так, чтобы у вас была необходимая доходность (иначе накопленное “съест инфляция”) и минимизированы риски (чтобы не потерять деньги).
🤯 Но как понять во что вкладываться? Что покупать: недвижимость, акции, облигации или крипту? А если я всё потеряю? Вот тут начинается паника. Действительно, понять, правильное ли мы приняли решение проще всего задним числом: знал бы прикуп, жил бы в Сочи.
Привет, на связи CoinKeeper. Продолжаем рассказывать, про то, как достичь финансовой независимости. Итак, подведём итоги.
Цель — определена: финансовая независимость.
Цена — известна, её мы посчитали в прошлом посте.
Осталось дело за планом — дорожной картой к независимости.
Звучит логично и ясно: просто составь план и вперёд. 🚀
Но как составить план на 10,20,30 лет? Откуда мы знаем, что будет с нами, нашими доходами, ситуацией в семье, экономикой в стране? От одной мысли голова идёт кругом. 🤯
Без паники. На самом деле это проще, чем кажется, нужно провести анализ имеющихся данных и составить несколько планов под различные сценарии: позитивный, нейтральный и негативный. Тогда вы будете готовы к любому варианту развития событий.
Как рассчитать размер необходимого капитала?
Например, если вы тратите 100 000 рублей в месяц
Это 1 200 000 в год
Ваш капитал вложен в низко рискованные активы и приносят 5% годовых.
То есть 1 200 000 это 5% от всего капитала.
Значит вам нужно 24 000 000 рублей, чтобы обеспечить себе 100К в месяц
Это в сегодняшних деньгах, без учёта инфляции.
О том, как учесть инфляцию в своём плане Илья Чернецкий расскажет и покажет на вебинаре «Как составить план по достижению финансовой независимости». Он пройдет 27 июля в 19:00 мск.
Если вы пока не готовы жертвовать другими финансовыми целями, если вы хотите иметь свой дом, новенький рэйндж ровер, квартиру и дачу, и вам ещё только предстоит на всё это заработать, то скорее всего вы не сможете выйти на пенсию пораньше.
Вам придётся активно работать, постоянно увеличивать свои доходы, чтобы обеспечить высокий уровень потребления, если, конечно, вы не планируете в ближайшее время сказочно разбогатеть.
Обладателям среднего дохода нужно прежде всего расставить жизненные приоритеты, чтобы понять, нужна ли им полная финансовая независимость.
🙃 Но есть нюанс. Даже если вы не спешите на пенсию, всё равно необходимо формировать пассивный доход. Почему? С течением жизни ваши приоритеты и обстоятельства могут измениться. Например, захотите работать меньше или ваш доход сократится. Чем больше у вас будет пассивов – автомобилей, квартир и дач, тем больше у вас обязательных расходов. Значит, вам придётся иметь высокий доход в будущем, чтобы поддерживать свой уровень жизни.
Пассивный доход поможет сохранить желаемый уровень жизни в будущем и позволит выбирать стиль жизни.
🙃 Ещё один нюанс, для формирования пассивного дохода нужно время, если не озаботится им сейчас, потом придётся откладывать многократно больше, жертвуя другими целями.
Если вы хотите посчитать, сколько нужно для финансовой независимости именно вам, за сколько лет вы её достигните и сколько вам нужно откладывать ежемесячно, то регистрируйтесь на бесплатный вебинар "Как составить план по достижению финансовой независимости". Он пройдет 27 июля в 19:00 мск.
Регистрируйтесь по ссылке ниже и переходите в чат вебинара в телеграм, очень скоро мы начнем готовиться к эфиру и прямо в чате вместе посчитаем, сколько денег и лет нужно для финансовой независимости вам.
https://clck.ru/353hr9
Дайджест июля
📅 Друзья уже середина июля, мы прошли экватор лета.💔
Сегодня расскажем, что интересного произошло с CoinKeeper, и о чем мы писали в нашем канале в июле.
Кроме занятий спортом, регулярного чтения книг (как минимум 30 минут) и ранних подъемов, 70% богатых людей ставят долгосрочные цели и планируют их достижение.
У них есть план на ближайший день, неделю, месяц, год и даже десятки лет вперед. 81% богатых и всего 19% бедных людей составляют ежедневные списки дел.
Долгосрочный горизонт и тщательное планирование играют важную роль в достижении финансового благосостояния. Важно задавать себе вопрос: что нужно сделать уже сегодня, чтобы через 10 лет оказаться там, где вы мечтаете.
Большую мечту можно легко декомпозировать до регулярных действий.
Например, если вы хотите к 50 годам обеспечить себе пассивный доход, то уже сейчас можно рассчитать:
📌 Какой величины вам нужен капитал.
📌 Сколько для его накопления нужно регулярно откладывать.
📌 Есть ли у вас возможность откладывать нужную сумму. Если такой возможности нет, то вы можете либо скорректировать план, либо начать работать над повышением дохода.
Как планировать долгосрочно, откладывать уже сейчас на важные цели и копить без жесткой экономии, CEO CoinKeeper Илья Чернецкий расскажет на бесплатном вебинаре "Как достичь финансовой независимости в 3 раза быстрее".
🚀 Хочу участвовать бесплатно
Если вы согласны хотя бы с одним утверждением, то вебинар вам точно будет полезен:
🎯 У меня много финансовых целей, но не знаю, как их достичь быстрее и найти деньги на все.
🎯 Хочу управлять своими деньгами и принимать правильные финансовые решения.
🎯 Хочу больше откладывать на важные финансовые цели, без жесткой экономии и снижения уровня жизни.
🎯 Хочу понять, нужны ли мне инвестиции, как они мне помогут и с чего нужно начать уже сейчас.
Вебинар пройдёт 24 августа в 19:00 мск.
🎁 За регистрацию дарим пошаговую инструкцию "Как достичь финансовой независимости". Спешите его забрать!
✅ Записаться на вебинар
⁉️ А какие финансовые привычки есть у вас? Делитесь в комментариях!
Интересно, что с ростом доходов растут и расходы пропорционально установленным долям. То есть, если ваши расходы на рестораны и кафе сейчас составляют 5% от бюджета, то с ростом доходов они скорее всего останутся на уровне 5%, но их абсолютная величина увеличится. Например, с 5000 рублей до 20 000 рублей. В общем, сохранение бюджета по категориям – это неплохо. Но только если вы уже достигли всех своих финансовых целей.
Зачастую эта гонка за комфортом не позволяет человеку реализовать свои истинные финансовые цели: пассивный доход, образование для детей, собственный дом или переезд ближе к морю.
Потребляя больше сегодня, мы лишаем себя возможностей в будущем. Чтобы не оказаться в тупике, любое увеличение доходов должно привести к накоплению капитала. Возможно, не на всю сумму повышения, но хотя бы на 50%. Например, если вы увеличили личный или семейный доход на 30 000 рублей, то 15 000 должны автоматически переходить в сбережения, а оставшиеся 15 000 можно потратить на дополнительные радости: чаще посещать кафе и рестораны, покупать более дорогую одежду, чаще пользоваться такси или выбирать более комфортные услуги.
Но если ваша цель действительно важна и вы хотите её достичь как можно скорее, направьте всю разницу на неё:
🚀 Если ваша зарплата повысилась, разницу между новой и старой зарплатой кладите на сберегательный счет. Комфорт останется прежним, а капитал будет накапливаться быстрее.
🚀 Если вы получили премию, направьте её в инвестиции или сбережения.
🚀 Если появилась дополнительная возможность заработка, вся разница тоже идет на капитал.
🚀 Если вы полностью погасили кредит, продолжайте откладывать ту же сумму, но уже на свой счет, а не на выплату кредита.
🚀 И так с каждым дополнительным доходом!
Безусловно, вы должны позволять себе радовать себя, но не стоит жертвовать своими главными целями ради моментального комфорта.
Побалуйте себя подарком в первый месяц, а все последующие - откладывайте на действительно важные цели.
Как найти деньги на финансовые цели, эффективно копить без ущерба для комфорта и уровня жизни, мы обсудим вместе с Ильёй Чернецким на бесплатном вебинаре “Как достичь финансовой независимости в 3 раза быстрее и получать пассивный доход независимо от работы.”
На вебинаре вы узнаете:
🔹 что такое финансовая независимость на самом деле
🔹 как достичь финансовой независимости и где для этого найти деньги
🔹 как планировать доходы и расходы, чтобы хватало на все
🔹 как инвестировать с минимальными рисками
Вебинар пройдёт 24 августа в 19:00 мск. Все, кто зарегистрируется, сразу получат подарок: Гайд "Как достичь финансовой независимости. Пошаговая инструкция”.
🎁 Забрать подарок.
Не пропустите!
До встречи в эфире!💙
⁉️ А как ваши расходы менялись с увеличением дохода или появлением дополнительных источников доходов? Делитесь в комментариях!
Привет!
Мы много говорим про цифры, что логично, ведь мы про финансы. Но не будем скрывать, что финансовый успех напрямую зависит от нашего поведения.
Поэтому в следующих постах разберёмся, как наше мышление, мешает нам стать богаче и достигать целей. Поговорим о типичных заблуждениях, которые становятся препятствиями на пути к благополучию и способах их нейтрализации.
Всем привет!
🛍 Делимся сервисами, которые помогут сэкономить на еде и не только!
Едадил: бесплатный сервис, находит скидки и акции в супермаркетах.
Также можно получать кэшбэк. Для этого нужно отсканировать QR код на чеке и выбрать товары из раздела «кэшбэк».
Чекгуру: учёт по чекам. очень удобно следить за всеми расходами, можно осуществлять поиск товаров по чекам, находить из прежнюю стоимость, можно сравнивать цены в разных магазинах.
Яндекс доставка. Помимо бесплатной доставки, за каждый оплаченный товар можно получить бонусные баллы и бонусы на Яндекс.Плюс.
Plazius. Кроме того, что в приложении можно забронировать столик, сделать предзаказ еды, здесь можно узнать о выгодных акциях и бонусах в ресторанах и кафе.
Тиендео (tiendeo): аналогично едадилу, только здесь есть другие категории – аптеки, товары для дома, электроника и другое.
💙 CoinKeeper
Всем привет! Сегодня пятница, а значит пора, подвести итоги недели.
Начнём с хороших:
🤑 Сбер побил свой максимум и заработал во втором квартале 380,3 млрд рублей. Полугодовая прибыль достигает 737,5 млрд рублей. Если так пойдёт и дальше годовая прибыль может достичь 1,5 трлн рублей превысит результаты 2021 года.
🤑 Не только Сберу хорошо, но и простым россиянам. Реальные располагаемые доходы населения России во втором квартале 2023 года выросли на 5,3% по сравнению с тем же периодом в 2022 году. Это максимальный рост с третьего квартала 2021 года после пандемийного провала. Реальные доходы - это доходы без учета обязательных платежей. Доля обязательных платежей составила 12,9%, она снизилась по сравнению с предыдущим годом с 13,6%. Мелочь, а приятно.
🤑 Цифровой рубль начнёт использоваться в августе пилотной группой банков. Он будет полностью контролироваться ЦБ РФ, то есть отвязан от банков. Уже есть логотип и тарифы. Тарифы на переводы для бизнеса введут с 1 января 2025. До этого времени будут осуществляться бесплатно. Для физических лиц платежи и переводы будут бесплатными.
Но есть и очевидные минусы для граждан: отсутствие процентов за хранение и кэшбэк. Также есть, так как он будет контролироваться единым центром, есть риск временных сбоев системы и багов.
Первым делом в ЦБ планируют наладить трансграничные операции без использования системы SWIFT с дружественными странами с помощью новой валюты.
🤑 Тайваньский доллар признан самой недооцененной валютой мира по "индексу бигмака". Его курс к доллару США занижен на 57,2%. Индонезийская рупия и индийская рупия также считаются недооцененными на 54,8% и 54,5% соответственно. Большая часть мировых валют считается недооцененными, за исключением нескольких, таких как швейцарский франк, норвежская крона, уругвайское и аргентинское песо, евро, шведская и датская кроны. Стоимость китайского юаня и японской иены относительно доллара занижена на 37,3% и 43,2% соответственно.
🙃 С хорошими новостями пока всё, перейдём к привычным.
😱 Компания In Touch Media, представлявшая себя партнером Тинькофф Банка, оказалась фин пирамидой, предлагая приглашения и обещая заработок на ставках лайков под постами и видео в сети. Она имела около 15 тыс. подписчиков и может нанести ущерб на сотни миллионов рублей. Финансовые пирамиды - зло. Остерегайтесь мошенников!
😱 Центральный Банк всё-таки решил покупать валюту и золото на внутреннем рынке по поручению Минфина. Хотя изначально планировали этого не делать, чтобы не усугубить ослабление рубля.
Закупаться будут на 1,8 млрд рублей ежедневно с 7 августа по 6 сентября на сумму 40,5 млрд рублей. Это сумма ожидаемой сверхприбыли от нефтегазовых доходов за вычетом недополученной прибыли в июле. Тем не менее главные экономисты считают, что влияние на рубль от этого решения будет умеренно негативным.
Желаем вам прекрасных летних выходных!
💙 CoinKeeper
Всем привет! Сегодня решили поделиться постом из закрытого канала «Правила Инвестиций»
За ростом рынка всегда следует падение коррекция
😃 Представьте себе (хотя нам с вами достаточно просто понаблюдать, что происходит сейчас на российском фондовом рынке), что на рынке царит оптимизм, покупателей гораздо больше, чем продавцов, они скупают все выставленные на продажу бумаги, все дороже и дороже, а значит цены растут все выше и выше.
🤔 А значит в какой-то момент покупатели, многие из которых отнюдь не долгосрочные инвесторы, задумаются «а долго ли будет продолжаться этот рост?». Они начнут потихоньку выставлять акции, купленные давно или недавно, но гораздо дешевле, на продажу. И баланс спроса и предложения начнет выравниваться, а значит цены перестанут расти.
😏 И уже все больше покупателей захотят стать продавцами. А значит в какой-то момент баланс нарушится и продавцов станет больше, чем покупателей, а значит цены начнут падать. И те, кто не успел продать на самом пике, захотят продать хотя бы сейчас, и продавцов станет еще больше. А значит цены упадут еще ниже. Дальше могут подключиться шортисты, которые… впрочем об этом как-нибудь потом поговорим поподробнее.
📉 В общем, произойдет падение цен, которое может быть даже не вызвано никаким внешним событием (хотя новости постоянно случаются, и плохие в том числе, поэтому при желании натянуть новость на смену тренда можно всегда), просто тем фактом, что набралась критическая масса людей, которым показалось, что выше цены уже расти не будут, ну или не в ближайшее время.
📊 Откровенно говоря, такие микро-коррекции происходят каждый день и каждый час. Взглянув на график японских свечей в любом масштабе вы увидите что за чередой зеленых свечей всегда следует одна или несколько красных.
📖 Но обычно говорят что произошла именно Коррекция, когда после периода роста в какой-то день происходит падение всего рынка на заметную его долю (порядка 10%), при отсутствии явных плохих новостей. Опять же традиционно коррекцией считается падение не больше, чем на 20%. А если падение больше, или на то есть серьезная причина — то это уже не коррекция, а обвал. Если падение всего на несколько процентов, то это называют «откатом». Но границы тут довольно размытые и субъективные.
👨💼 Почему мы говорим что происходит коррекция рынка, хотя «рынок» нельзя купить и продать? На самом деле конечно можно, но в данном случае речь о другом. Профессиональные инвесторы пристально мониторят индекс и основные акции, в него входящие. И намеки на перенаправление баланса спроса и предложения в одной бумаге или нескольких, сразу же переносится на многие остальные.
🦠 В этом опять же отличие коррекции от просто падения цены акции из-за плохих для компании новостей — в этом случае одна акция не «заражает» своим негативом другие. А в случае коррекции — у акций нет особой причины для падения, кроме того, что хватит уже расти.
✌️ Что еще мы знаем про коррекцию — два факта: что она может длиться дни, а может недели и месяцы, и что никто не знает, когда она наступит. Беглый поиск по новостям показывает, что коррекцию на российском фондовом рынке многие ожидали в мае этого года, а также в прошлом месяце. И где она? А, ну да, забыл — мы точно знаем, что она обязательно будет, и в каждый конкретный день мы не знаем это был откат, продолжение отката или мы уже конкретно в процессе коррекции. Так что про коррекцию мы знаем аж 4 факта!
👇 Для примера приведу ниже график «ковидного» 2020-го года, когда рынок уже рос после мартовского обвала, но еще очень неуверенно. Даже сейчас, глядя на исторические графики сложно определить, что было периодами отката, а что коррекции. А уж в моменте это точно было тяжело понять.
🫣 Обвал рубля.
Август традиционно считался плохим месяцем для рубля. Некоторые аналитики считают, что это скорее искажённое восприятие потребителей, нежели правда. Якобы, мы более пристально следим за курсом в августе из-за сезона отпусков, поэтому хорошо помним все августовские падения.
Однако цифры подтверждают плохую репутацию августа: за последние 24 года курс к доллару снижался по итогам августа 18 раз. Для того были объективные причины: на конец лета обычно приходились крупные выплаты дивидендов российских компаний, и когда их получали зарубежные инвесторы, они конвертировали российскую валюту в доллары. Плюс россияне в разгар отпусков массово закупались валютой. То есть спрос на доллар рос, соответственно курс повышался.
Теперь мы живем по новым экономическим законам, и прежние факторы уже не влияют на курс рубля. Но вот на дворе снова август, и рубль вновь драматически падает. Вчера курс доллара поднимался выше 94 рублей.🙀🙀🙀
🌻Ну вот и настал август! Напомним, что в этом месяце нам обещали не только аномальную жару, но и резкий скачок цен.🎢
На фоне таких новостей тема разумной экономии кажется особенно актуальной. Поэтому разберем сегодня правила черри-пикеров, которые каждый может взять себе на вооружение.
⠀
🍒 Черри-пикеры — это охотники за скидками. Им удается собирать вишенки с тортов, отсюда и название. Такие люди находят лучшие предложения товаров и услуг по самым выгодным ценам, не теряя при этом в качестве. Для черри-пикеров каждый поход в магазин — приключение, из которого они выходят победителями. Некоторые воспринимают это как необычное и выгодное хобби, а другие как эффективный способ экономии.
⠀
Чему стоит научиться у черри-пикеров?
⠀
Главный секрет успеха черри-пикеров — регулярность. Чтобы находить товары с лучшими ценами, нужно постоянно быть в курсе акций и распродаж во множестве магазинов.
Привет, друзья!
На прошлой неделе ЦБ РФ поднял ставку, а значит ставки по банковским вкладам станут привлекательней. Собрали для вас самые привлекательные вклады, надёжных системообразующих банков. 💪
ВТБ-Вклад — ставка 9,5% с учетом капитализации и 8.39% без
при открытии вклада онлайн;
минимальная сумма: 10 000 рублей
срок: 36 месяцев,
без пополнения или снятия,
Альфа-Вклад Максимальный — ставка 10%
минимальная сумма: 50 000 рублей
срок: 36 месяцев
без пополнения и снятия
выплата % в конце срока.
Совкомбанк вклад «Удобный» — ставка 9,3% , если регулярно пользуетесь картой халва 10,3%
минимальная сумма: 10 000 рублей
срок: 36 мес
выплата % в конце срока,
Открытие вклад «Первый» — 9% для новых клиентов или клентов, которые за 3 предыдущих месяца не имели более
50 000 рублей сбережений;
минимальная сумма: 50 000 рублей
срок: на 367 дней
выплата процентов ежемесячно, в конце или начале срока
В менее крупных банках, вы наверняка найдёте более выгодные предложения. Помните, что ваш вклад застрахован на сумму до 1.4 млн рублей.
Всем хорошей пятницы!
💪 Но есть инструмент, который избавит от вас от этих страданий — инвестиционная стратегия.
⭐️ она сбалансирует уровень риска и доходности в соответствии с вашей терпимостью к риску
⭐️ максимизирует доход при заданном уровне риска. На вебинаре Илья покажет, как даже портфель с минимальными рисками сможет приносить доходность 12,5%. Это может быть достигнуто через диверсификацию инвестиционного портфеля или выбор определенных активов.
⭐️ поможет избежать эмоциональных решений, которые могут нанести ущерб инвестициям.
⭐️ минимизирует налоги. Чем меньше мы отдаем, тем выше доходность. Есть несколько способов сократить налоги легальным путём.
Стратегия должна быть согласована с вашими целями, сроками и рисками, которые вы готовы принять.
Если план по достижению финансовой независимости мы сравнивали с дорожной картой, то стратегия — это навигатор, который проложит маршрут и поможет не сбиться с пути.
Инвестиционная стратегия помогает осознанно подходить к процессу инвестирования и значительно увеличивает шансы на достижение поставленных целей.
🎁 Мы подготовили отдельный гайд: «Что такое инвестиционная стратегия, и как ее составить», получить который вы можете совершенно бесплатно уже через пару минут. Для этого нужно зарегистрироваться на вебинар "Как составить план по достижению финансовой независимости".
⏰ Вебинар пройдет уже завтра в 19:00 по Мск
На самом вебинаре Илья расскажет, как он построил свою стратегию.
Регистрируйтесь по ссылке, забирайте гайд про стратегию в подарок, готовьте ваши вопросы — и до встречи завтра!
https://clck.ru/356y3c
Давайте разберём, что нужно сделать, чтобы составить план по достижению финансовой независимости:
1. Оцените свои текущие доходы, расходы и инвестиционные возможности.
2. Учтите предполагаемый уровень инфляции и рассчитайте, какая сумма потребуется для сохранения покупательской способности в будущем.
3. Рассчитайте ожидаемую доходность вложений. Какая должна быть прибыль от ваших сбережений, чтобы вы смогли прийти к независимости быстрее.
4. Определите, за сколько лет вы сможете достичь финансовой независимости в различных сценариях.
5. Постройте несколько сценариев развития событий, учитывая различные варианты изменения дохода. Это поможет вам лучше понять возможные риски и наилучшие стратегии.
6. Разбейте долгосрочный план на краткосрочный, чтобы мониторить свой прогресс.
Теперь у вас есть представление о том, как создать план. Если вы любите таблицы и расчеты, можете попробовать составить его самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами инфляции и доходности в интернете.
Однако, если хотите получить готовый план, приходите на вебинар "Как составить план по достижению финансовой независимости". Он состоится уже в этот четверг, 27 июля в 19:00 мск. Илья расскажет и покажет, как создать индивидуальный план к финансовой независимости.
🎁 А также подарит свой личный шаблон плана и видео-инструкцию, как им пользоваться. Вам останется только внести свои цифры.
Что будет на вебинаре:
💎 Как составить план по достижению финансовой независимости
💎 От чего зависит, когда мы сможем достичь цели
💎 Как достичь финансовой свободы быстрее
💎 Как даже 10 000 рублей, откладываемые каждый месяц, через 25 лет превратятся в 40 000 000!
💎 Сколько нужно откладывать, чтобы достичь финансовую независимость
💎 И самое главное — как сформировать инвестиционный портфель, который обеспечит безбедное будущее
https://clck.ru/355qrj
Ок, цель есть, сумма известна, что дальше?
Дальше нужно составить план. Про план, расскажем в следующем посте. А пока что запомните вашу цифру, она вам ещё пригодится.
В чате вебинара совсем скоро мы начнём считать, сколько лет вам потребуется, и сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы прийти к финансовой независимости.
Регистрируйтесь на вебинар и переходите в чат, чтобы узнать сколько лет нужно вам, чтобы достичь независимость.
https://clck.ru/354k2x
🎉🎉🎉 Всем привет! Сегодня предпоследняя пятница июля, и эти новости недели мы решили посвятить грядущему росту цен.
Уже очевидно, что нас ждёт виток инфляции, сегдня ЦБ РФ поднял ставку до 8,5% это значит, что ставки по депозитам и кредитам тоже повысятся.
Подорожают многие услуги и товары, особенно импортные или использующие иностранное сырье и материалы.
Некоторые поставщики уже сообщили об изменении цен:
с 1-го августа подорожают:
🚗 иномарки на 10-20% Из-за того, что в стране резко повышают утилизационный сбор для автомобилей, ну и слабого рубля, конечно.
🧃соки и сладкие газировки на 10-20%
🕺повысят пенсии работающим пенсионерам. Причём именно тем, кто трудился в 2022 году
🏗 новостройки на 5-7% в августе, а в октябре, когда наступит очередная фаза закупок стройматериалов на 12–15%
🏢 вырастут ставки по ипотеке до 12-15%, значит вторичное жильё, так как на него нет льготных ипотек, продолжит стагнировать
📺 бытовая техника и электроника начнёт дорожать в середине августа, поскольку у ритейлеров еще есть запасы на складах. Цены вырастут на 10-15%
💂Шубы в июне подорожали на 29%, и цены на них продолжат расти к сезону.
Готовь сани летом, этим летом не сработало.
📚 Книги подорожают на 15% до конца года, при том, что сначала года они уже выросли в цене на 15–20%. Кстати, книги дорожают, помимо всего прочего, ещё и из-за снижения спроса, они становятся всё более недоступными для россиян.
✈️ Авиабилеты российских авиакомпаний на внутренние рейсы подорожают на 25%, международные на 40%
А что же дешевеет?
- ОФЗ, доходности при это вырастут
- Доллар относительно других мировых валют, поэтому аналитики рекомендую покупать йену и евро (помните о рисках держать их на рублёвых счетах)
- Рубль
- Турецкая лира
Вот такие новости, всем хороших выходных!
Мы обещали рассказать о том, как достичь финансовой независимости, но перед этим хотим расставить все точки над і. 😎
Многие не верят, что к финансовой независимости могут прийти не только миллионеры, но и обладатели средней зарплаты. Уверяем вас, могут! Однако будем честными. FIRE (финансовая независимость и ранняя пенсия) подходит далеко не всем.
Финансовая независимость и ранняя пенсия подходят тем, кто:
– понял, что у них есть другие цели и интересы помимо работы
– устал от работы
– не хочет трудиться всю жизнь во благо владельцев магазинов и аптек.
– предпочитает семью карьере
– выбирает свободное время вместо потребления
🛍Раскрыли тему бюджета. Писали про, то как составить бюджет на месяц и разобрали стандартый семейный бюджет, конечно каждый бюджет индивидуален, но его здорово использовать, как некий эталон.
💼Не оставляли мы тему пассивного дохода и инвестиций, СЕО CoinKeeper поделился:
- тремя главными правилами при формировании пассивных инвестиций и
- тремя ключевыми вещами, которые помогут создать пассивный доход в 50 000 рублей в месяц.
Также Илья раскрыл свой собственный секрет, как получить доходность в 12,5%, объяснил, почему выгоднее инвестировать меньше, но чаще, чем наоборот. Не забыл Илья рассказать и про лучшее время для инвестиций.
🎯 Продакт Менеджер CoinKeeper рассказала, как пользоваться функцией «Цели» и новую функцию "Долги" для IOS в приложении.
🌽 Надеемся вы уже отдохнули или планируете это сделать в ближайшее время. Чтобы вы знали, как это сделать по уму 🤓 в следующий раз, раскрыли горячую тему отпуска, рассказали сколько нужно откладывать на отпуск и когда начинать копить.
💃 Начали разбирать, что такое финансовая независимость, и с чем ее едят как к ней прийти.
💙 Напоминаем вам, что вы можете принять участие в голосовании за новые фичи в приложении, как это сделать рассказываем вот тут