8568
Расскажем всё о личных финансах.
Мы занимаемся спортом, чтобы улучшить свою физическую форму, похудеть или, наоборот, набрать недостающий вес. В общем, ожидаем увидеть результат на своей фигуре. И если регулярно занимаемся спортом в течение 1-3 месяцев, обнаруживаем явные улучшения.
Таких же очевидных улучшений многие ждут от финансового учёта. Но резких изменений тут не будет. И вот почему.
Записывая расходы, мы только ФИКСИРУЕМ нашу ситуацию: сколько заработали, сколько потратили, сколько отложили. Это только контроль. Он позволяет меньше тратить, но на доход он практически не влияет.
Поэтому более верно сравнивать финансовый учёт с дневником питания, дневником тренировок.
А денежный рост начинается с конкретных финансовых действий — от инвестирования, например. Точно так же как от спорта растёт мышечная масса, сила, выносливость, наши деньги растут, когда мы ставим финансовую цель и разрабатываем финансовый план.
Часто мы бросаем учитывать расходы и доходы, потому что не видим результаты. Но чтобы они были, нужны следующие шаги.
Какие — об этом наш эксперт Надежда Финансовая будет подробнее рассказывать на бесплатном вебинаре «Как достичь своей финансовой цели» 13 сентября в 19:00.
❗️Регистрируйтесь по ссылке, если пока не сделали этого.
https://pd.coinkeeper.me/plan2023
Поэтому главный лайфхак, как не бросить вести учёт финансов, — не останавливаться только на нём. Тогда вы увидите результат, который будет вдохновлять к дальнейшему росту.
Более того, иногда экономия только истощает наши ресурсы. Каким образом? Об этом расскажем в следующем письме. Следите за рассылкой.
С уважением, команда CoinKeeper
В нём:
✔️ поставить чёткую финансовую цель
✔️ расписать и текущие доходы, и расходы (вместе с кредитами)
✔️ определиться с тратами, которые можно сократить, не теряя общего качества жизни
✔️ найти средства для накопления и погашения кредитов
✔️ выбрать бюджетную стратегию
✔️ определиться, куда и во что инвестировать
Как составить для себя такой план, вы узнаете на бесплатном вебинаре «Как достичь своей финансовой цели». Он пройдёт уже 13 сентября в 19:00 мск.
ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕСЬ, чтобы попасть на вебинар.
Наш бесплатный вебинар — отличная возможность за пару часов разобраться в том, как же распоряжаться деньгами так, чтобы они не утекали сквозь пальцы, а приумножались.
Только тогда, когда у вас есть финансовый план и вы ведёте хотя бы примерный учёт расходов и доходов, можно подумать о некоторых видах кредита.
Например, ипотеке, которая выгоднее аренды.
Даже кредитные карты допустимы — если они дают весомый кэшбэк, и вы умеете на них зарабатывать, а не наоборот.
Без планирования и цели есть риск ещё глубже закопать себя в долговую яму, даже если это мелкие займы со скромными ежемесячными выплатами в 2-5 тысяч.
Кстати, на вебинаре 13 сентября планируем разобрать кейс, когда девушка-предприниматель, имея несколько кредитов, смогла выбраться из долгов и выйти на стабильный денежный рост — благодаря планированию и чётким шагам к финансовой цели.
Занимайте место на вебинаре, чтобы узнать, как ей это удалось.
https://pd.coinkeeper.me/plan2023
С 💙, команда CoinKeeper
Привет!
Это Татьяна, Product Manager CoinKeeper.
🟢 За август 2023 мы выпустили аж 4 обновления приложения, в каждом из них было много больших и маленьких изменений, направленных на повышение стабильности работы CoinKeeper. Мы также беспрестанно чиним баги и улучшаем внешний вид CoinKeeper и делаем его более удобным для использования.
🟢 Например, в версии 2.4 для iOS мы полностью переработали экран со списком счетов. Теперь он выглядит, как слой с понятной кнопкой “закрыть” и более интуитивным расположением счетов (“Доступно” сверху и счета следуют за ним). На обновленном экране списка счетов все так же, как и раньше, можно менять местами счета (напоминаю, что новый порядок счетов будет отображен и на “Обзоре”, и на экране создания операции). Для этого Вам нужно зажать пальцем счет и перетащить его на нужное Вам место, отпустить палец.
🟢 Мы продолжаем голосование за приоритеты для будущего функционала CoinKeeper: напишите сами или проголосуйте за ту функцию, которая вам кажется наиболее нужной в CoinKeeper сейчас. Фильтр по категориям, например, мы уже взяли в разработку!
https://coinkeeper.canny.io/roadmap
И тут прямая аналогия с путешествием из пункта А в пункт Б:
Можно спросить дорогу у прохожих, друзей, знакомых.
Можно взять карту и двигаться по ней.
Можно даже такси заказать до конечной точки.
А можно двигаться по навигатору: здесь мы увидим не только маршрут, но и будем отслеживать своё текущее положение в реальном времени.
Навигатор предупредит об авариях на дороге, о ремонтных работах и даже о пробках. А ещё до старта предложит несколько вариантов маршрута.
Именно с таким навигатором реально за год прийти к сбережениям в 100 000 рублей, даже если ежемесячный доход 30 000 - 40 000.
И вот такой навигатор к финансовым целям команда CoinKeeper представит уже 13 сентября в 19:00 мск на бесплатном вебинаре «Как достичь своей финансовой цели?».
ПЕРЕХОДИТЕ ПО ССЫЛКЕ, ЧТОБЫ УЧАСТВОВАТЬ
Что будет на вебинаре:
- Как при любом доходе научиться находить те самые 10-30% для того, чтобы откладывать
- Существующие возможности сократить текущие расходы и не отказываться от нынешнего уровня жизни
- Понятные пути поэтапного и быстрого выхода из долгов и кредитов
- Методы комфортного планирования бюджета и учёта доходов и расходов
- Реальные случаи из практики владельцев бизнеса, самозанятых, наёмных работников, которым удалось прийти к своим целям и действительно обрести финансовую свободу.
Отлично, мне подходит:)
После регистрации вам придёт подарок — гайд «Как достичь финансовой независимости. Пошаговая инструкция на год». А до начала, до 13 сентября в 19:00 мск мы ещё продолжим делиться полезностями в наших рассылках.
С 💙, команда CoinKeeer
Но есть в поведении наших бабушек и дедушек вещи, к которым стоит присмотреться.
Наш эксперт Надежда Финансовая (кандидат экономических наук, инвестор, предприниматель, основатель экосистемы «Инвестиции вокруг» ) видит в их стратегиях такие общие закономерности и принципы:
1️⃣ Вести бюджет и планировать расходы на месяц вперед.
Кто-то использует для этого тетрадку, кто-то амбарную книгу. Наиболее продвинутые ведут учёт расходов и доходов в своих смартфонах — в приложении CoinKeeper.
Первый шаг к накоплениям при ЛЮБОМ уровне дохода — начать вести бюджет.
2️⃣ Не любить кредиты
Да, бабушки и дедушки очень осторожно относятся к займам. Они не делают импульсивных покупок в долг, и это, пожалуй, самая мощная поддержка для бюджета.
3️⃣ Хранить деньги в разных местах
Сколько-то отложено наличными в укромном месте, сколько-то лежит на сберкнижке. Когда вдруг сумма достигнет хорошего размера, многие пенсионеры предлагают детям вложиться в недвижимость (купить комнату или хотя бы гараж).
Все эти способы не являются максимально эффективными в плане быстрого роста капитала. Однако они существуют, они просты и надежны на первое время.
И заметьте, в этих принципах ни слова про «экономить на маникюре» или «донашивать последнюю рубаху». Потому что финансовая свобода и действительно хорошие накопления редко начинаются с тотальной экономии. Всё дело в плане.
Подробнее о финансовом планировании расскажем завтра. Не пропустите!
А 13 сентября Надежда проведёт бесплатный вебинар «Как достичь своих финансовых целей»
Регистрируйтесь, чтобы занять место на вебинаре.
С уважением, команда CoinKeeper 💙
Привет!
Рубрика #новости недели.
Про банки:
💸 С 1 сентября в России начинается эксперимент по внедрению исламского банкинга в четырех регионах: Дагестан, Чечня, Башкирия и Татарстан. Эксперимент основан на законе, принятом Госдумой месяц назад, и предполагает использование финансирования в соответствии с принципами шариата:
❌ Запрет на процентные ставки. Исламские банки не взимают проценты за предоставление кредитов или депозиты. Вместо этого, они могут участвовать в совместных инвестициях и делиться прибылью и убытками с клиентами.
🚭Запрет на инвестиции в запрещенные отрасли: производство алкоголя, свинины, азартные игры и другие морально неприемлемые виды деятельности.
⚖️ Прибыль и убытки делятся между банком и клиентом на основе заранее согласованных условий.
💸 Российские банки начали продавать "недружественную" валюту по биржевому курсу, стараясь избавиться от лишней наличности. Это прекрасная новость, мы уже привыкли к тому, что наличную валюту продают сильно выше биржевого курса.
💸 Каждый пятый банк из топ-50 поднял ставки по потребительским кредитам после повышения ключевой ставки. Сейчас ставка по необеспеченным кредитам более 20%. ☠️
Про ипотеку:
💸 Выдачи ипотеки ожидаются на историческом максимуме в 2023 году, банки могут выдать 6,5 трлн рублей. Средний чек по ипотеке может превысить 4 млн рублей.
💸 Ставки по ипотеке не должны расти, так как инфляционная премия в процентных ставках по кредитам снижается. Но банки уже подняли ставки по ипотекам до 14% в среднем.
💸 С 1 октября регулятор повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, что позволит ограничить риски заемщиков и банков.
💸 Льготные программы продолжат предоставлять.
Про рынок труда:
🧑🏭 Безработица в России снизилась до нового исторического минимума в 3% в июле. Острая нехватка кадров по-прежнему наблюдается в лёгкой промышленности.
🧑🏭 Реальные зарплаты в России выросли на 6,9% в первом полугодии, ускорив темпы роста по сравнению с предыдущими периодами. Среднемесячная начисленная заработная плата в июне составила 76 604 рублей, что на 14,1% выше показателя годом ранее. Если верить статистике зарплата растёт быстрее инфляции. 👻
Про криптобиржи:
🪙 Binance ввела ограничения в операциях P2P для пользователей, находящихся в РФ. Можно менять криптовалюту через операции с другими пользователями только на рубли. Торговля рублями доступна только тем, кто прошёл процедуру «Знай своего клиента» (know your customer, KYC) России и проживают в РФ.
🪙 Карты Сбера, Тинькофф Банка и Альфа-Банка стали недоступными для P2P-торговли на криптобирже OKX.
👛 ЦБ РФ зарегистрировал новую систему денежных переводов Kwikpay. Переводы можно делать из РФ в страны СНГ, Грузию, Вьетнам, а также некоторые государства Еврозоны (Австрию, Грецию, Италию, Францию, Германию).
Комиссия составляет от 0-5% от суммы включительно.
На этом всё, желаем вам прекрасных выходных!
@coinkeeper 💙
На вопрос, как вести семейный бюджет, совместно или раздельно, однозначно правильного ответа нет. Оба варианта имеют как плюсы, так и минусы, и какой именно способ выбрать, каждая семья решает самостоятельно. Давайте рассмотрим подробнее особенности каждого.
⠀
Подушка безопасности из конвертов. Когда такой тип накоплений не работает?
Проверьте, всё ли вы делаете правильно.
Принцип «конвертов» — один из самых популярных способов накопления. Для него необязательно искать банк или какого-то посредника. Копить деньги так может начинать даже школьник и в 90% случаев добьется успеха.
Про 10%, когда такой способ не сработает, будет ниже. А пока кратко опишем принцип:
1️⃣ Берем свой совокупный доход за месяц и сразу откладываем 10% на сбережения
Например, зарплата 50 000 рублей + постоянная подработка 10 000 рублей
50 000 + 10 000 = 60 000 (рублей) - наш ежемесячный доход.
60 000 * 10% = 6000 (рублей) - на сбережения, на финансовую подушку
Далее у нас 54 000 рублей, работаем с ними.
Какие принципы сделали Наполеона Хилла психологом миллиардеров?
Именно их используют авторы всех «денежных» тренингов. Но забывают самый главный.
Даже если вы никогда не слышали имя Наполеона Хилла, то наверняка встречали его утверждения. А возможно, даже брали их на вооружение.
«Не ждите удачного момента: лучшее время начать — сегодня».
«Достижение рождается в вашем разуме — постоянно представляйте свое процветание».
«Обращайтесь к самовнушению — оно способно дать сверхчеловеческую силу».
Знакомо звучит? Да, это то, что лежит в основе многих программ по так называемому «денежному мышлению».
Думай правильно, читай денежные аффирмации, настройся на позитив — всё это, определенно звучит привлекательно.
Потому что очень просто.
Но суть принципов успеха не в этом. И далее мы расскажем об этом.
Как сэкономить на «школьном наборе»
По данным ВЦИОМ в этом году на подготовку к новому учебному году в среднем россияне потратят 43 029 рублей, что на 30% выше прошлогоднего чека. 🥺
Подготовка ребёнка к школе — настоящее испытание для родителей, как с эмоциональной, так и с финансовой точки зрения. Расходы на «школьный набор» растут год от года, но есть множество способов сэкономить, не жертвуя качеством.
😀 Вот несколько практических советов, как сэкономить на своём ребёнке:
1. Запланируйте покупки. Создайте список покупок, включите все необходимые вещи, чтобы избежать импульсивных покупок. Это не только поможет избежать лишних трат, но и сделает процесс более организованным.
2. Покупайте во время распродаж. Одежду и обувь лучше приобретать на сезонных распродажах. Летняя распродажа уже подходит к концу. Подумайте, какие покупки вы можете запланировать на январь, чтобы купить на зимней распродаже.
3. Используйте бонусы и кешбэк. Выбирайте категории с повышенным кэшбэк с мыслью о грядущих покупках.
4. Покупайте в интернет-магазинах и на маркетплэйсах. Это отличная возможность сравнить цены и выбрать лучшие.
5. Рассмотрите вариант б/у. Помните, что не все вещи должны быть абсолютно новыми. Разберите шкафы, возможно вы найдёте вещи и канцелярку, которую можно использовать и в новом году. Это может значительно снизить расходы.
6. Сэкономьте на канцелярских товарах. Поищите возможности совместных закупок, оптом дешевле! Не покупайте слишком много.
7. Не экономьте на качестве. При покупке одежды, обуви и рюкзака не стоит забывать о качестве. Это связано не только с удобством и долговечностью, но и с здоровьем и безопасностью ребёнка.
8. Ищите промокоды и акции. Промокоды для выгодных покупок можно найти в открытом доступе или получить при подписке на новости интернет-магазинов. Такие коды позволяют получить дополнительные скидки или подарки к покупке.
Вывод: планирование и организация поможет значительно сэкономить на подготовке ребенка к школе.
⁉️ А какие спопособы экономии знаете вы, делитесь в комментариях👇
@coinkeeper 💙
А пока давайте разберём, как можно начать даже с 1000 рублей. На самом деле есть масса активов, стоимость которых ниже 1000 рублей:
📈 Облигации
Самый надежный инструмент для новичков - облигации федерального займа (ОФЗ), выпускаемые Министерством финансов. В сочетании с налоговыми льготами по Иис они позволяют заработать 15-19 в год. Номинальная стоимость таких облигаций - 1000 рублей. Следующие за ОФЗ по надежности облигации крупных компаний с госучастием: Газпром, Сбер, Роснефть.
📈 БПИФ или ETF
ETF (биржевые инвестиционные фонды) и БПИФ (Биржевой паевой инвестиционный фонд) — это корзина из различных активов: акций, облигаций, множества компаний, инструментов денежного рынка. Так вы можете инвестировать сразу в целый сектор экономики, а также в золото. Покупая ETF и БПИФ, вы получаете диверсифицированный портфель даже при небольшой стартовой сумме.
📈 Акции голубых фишек
Если вы готовы выбрать более рискованные инструменты, то добавьте в портфель акции голубых фишек. Это надежные компании с понятным и стабильно развивающимся бизнесом. В России такой статус имеют ценные бумаги 15 крупнейших компаний. Одна акция «Алроса» стоит около 85 рублей, торгуется 10 шт в лоте, покупка одного лота обойдется ~ 850 рублей.
Как собрать оптимальный портфель?
Ваш портфель должен учитывать индивидуальные цели и степень риска. О том, как начать инвестировать с минимальными рисками и быстрее достигать своих целей, Илья расскажет уже сегодня 24 августа в 19:00 мск «Как достичь финансовой независимости в 3 раза быстрее».
Участвовать бесплатно!
На вебинаре вы узнаете:
➡️ что такое финансовая независимость на самом деле
➡️ как достичь финансовой независимости? И где для этого найти деньги
➡️ как планировать доходы и расходы, чтобы хватало на все
➡️ как инвестировать с минимальными рисками
Все, кто зарегистрируются, получат подарок: гайд «Как достичь финансовой независимости. Пошаговая инструкция». Не пропустите!
🎁 Зарегистрироваться и получить подарок!
⁉️ А с какой суммы вы начинали инвестировать
Просто посмотрите на цифры. Инвестиции в 10 000$ в возрасте 20 лет вырастут до 70 000$ к моменту, когда инвестору исполнится 60 лет. Это при ставке всего в 5%!
Те же самые инвестиции в 10 000$, сделанные в возрасте 30 лет, принесут около 43000$ в возрасте 60 лет, а в возрасте 40 лет — только 26000$.
Подробнее про сложный процент и то, как инвестиции помогут вам добиться финансовых целей, Илья Чернецкий расскажет на бесплатном вебинаре «Как достичь финансовой независимости в 3 раза быстрее».
🖊 Зарегистрироваться!
На вебинаре будет только практика:
🎯 практические задания и расчеты
🎯 разбор живых примеров из практики
🎯 подарки всем участникам!
🗓 Вебинар пройдет 24 августа в 19:00 мск.
🎁 За регистрацию дарим подарок гайд «Как достичь финансовой независимости. Пошаговая инструкция». Не пропустите!
Cсылка для регистрации: https://clck.ru/35Ptcn
⁉️ А вы уже инвестируете или только планируете? Поделитесь в комментариях!
@coinkeeper 💙
⁉️ Почему важно сформировать цели сейчас?
📈 Они помогут измерить прогресс
С помощью конкретных целей легко отслеживать изменения и фиксировать промежуточные результаты. Когда у вас есть точная конечная точка или контрольный показатель, вы всегда будете знать, на каком этапе находитесь и сколько еще времени потребуется для выполнения цели.
🎯 Цели позволят сконцентрироваться
Устанавливая цели, вы задаете себе определенные границы. Для достижения конкретной конечной точки вы автоматически будете избегать отвлекающих факторов и сосредоточитесь на выполнении задачи.
🐢 Избавят от прокрастинации
Четкая цель заставляет вас взять на себя ответственность за выполнение задачи. В отличие от ситуаций, когда вы занимаетесь только в удобное время и не беспокоитесь о выполнении работы, цели будут вас дисциплинировать.
💪 Будут мотивировать
Постановка целей станет основой ваших стремлений. Прогресс, который вы почувствуете по мере приближения к итоговой точке, будет вашим двигателем и мотивацией.
⁉️ Какие цели ставить?
Выделите себе краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели, к которым будете идти в этом году.
Краткосрочные финансовые цели
Краткосрочных целей в течение одного года. Это может быть какая-то крупная покупка или отпуск, формирование подушки безопасности или выплата долгов.
Среднесрочные финансовые цели
Цели, на достижение которых вы потратите 5-7 лет, можно назвать среднесрочными. Чаще всего они включают покупку квартиры/дома/машины или улучшение текущих условий жизни. Сюда же относятся накопления на собственное образование и обучение ваших детей.
Долгосрочные финансовые цели
Самая значимая и масштабная долгосрочная финансовая цель для большинства людей — комфортный выход на пенсию и получение пассивного дохода.
Чтобы добиться всех целей нужно составить план, расставить приоритеты и двигаться к своим целям. Без краткосрочных целей не будет радостей и ощущения жизни, без среднесрочных мы не сможем влиять на свой комфорт и уровень дохода, без долгосрочных мы рискуем своим благосостоянием в самый уязвимый период жизни.
А если хотите узнать, как ускорить достижение целей, приходите на вебинар 24 августа в 19:00. CEO CoinKeeper и автор канала «Правила Инвестиций» Илья Чернецкий расскажет, как прийти к финансовой независимости в три раза быстрее и параллельно достигать другие цели.
🎁 Регистрируйтесь сейчас, забирайте подарок пошаговую инструкцию «Как достичь финансовой независимости». В чате марафона сегодня мы начнём считать, сколько нужно для финансовой независимости именно вам.
Ссылка для регистрации: https://clck.ru/35P4cx
❗️ Все цели важны и требуют внимания. Проверьте, какие цели вы поставили себе в этом году. Есть ли в них все цели из указанных категорий?
@coinkeeper 💙
🥂🍇 Привет, друзья!
Рубрика «Новости недели». Поговорим про последние события, а также порассуждаем, как они повлияют на наши жизни в ближайшее время.
Итак, на фоне августовских страстей с рублём ЦБ на внеочередном собрании поднял ставку до 12%.
Это значит, что:
⛔️ Ставки по кредитам станут неподъёмными. Брать деньги у банков крайне нежелательно.
⛔️ Ипотека без льготных программ станет недоступной. Это значит, что продать жильё на вторичном рынке будет очень тяжело.
✅Ставки по депозитам должны стать очень привлекательными, чтобы потребители прекратили тратить и отнесли деньги в банк под хороший процент.
Таким образом, должна замедлиться инфляция, которая сейчас превышает целевую. На неделе с 8 по 14 августа 2023 г. на потребительском рынке цены выросли на 0,10%.
Вот такой план по борьбе с инфляцией. Но, банки почему-то пока что думают повышать ли ставки по депозитам. Мы ждём свежие предложения и обязательно поделимся с вами лучшими.
По идее также должны были сильно подешеветь ОФЗ, но пока что этого не произошло. То есть кажется банки и инвесторы не верят, что такая высокая ставка это надолго. Тоже будем следить за ОФЗ с высокой доходностью.
Что будет с виновником внеочередного собрания, с самим рублём?
На саму новость о повышении ставки он отреагировал слабо, но в течение этой недели начал укрепляться. Это скорее всего на фоне новостей о том, что ЦБ может восстановить контроль над движением капитала. Пока что официально ЦБ решил к таким мерам не прибегать. Однако ходят слухи, что ведутся переговоры с экспортерами, чтобы часть валютной выручки они продавали на внутреннем валютном рынке РФ.
Эксперты пока сходятся во мнении, что курс стабилизируется, а вот предсказать серьезное укрепление рубля пока что сложно, и будет сильно зависит от того сколько будут стоить энергоносители и от геополитики.
В общем, пока что ждём 😐
Всем хороших выходны!
Друзья, привет! 👋
Недавно от вас пришел запрос, как можно снизить расходы на такую категорию, как еда. Начнем с того, что из года в год статистика повторяется - и в среднем россияне в год выкидывают 17 млн. тонн продуктов на более чем 1,5 трлн. рублей. Большинство невостребованных продуктов попадает на полигоны ТБО и свалки, где загрязняют почву, воду и воздух, выделяя токсины и парниковый газ.
Привет! Сегодня поделимся простым лайфхаком, чтобы начать и не бросать финансовый учёт
Главное, что нам мешает, — неверные ожидания от процесса.
Многие сравнивают учёт расходов и доходов с занятиями спортом. Мол, нужны постоянство и регулярность, чтобы был результат.
На самом деле такое сравнение только запутывает и не отражает сути, считает наш эксперт Финансовая Надежда:
💫 Кандидат экономических наук
💫 Член Ассоциации спикеров Санкт-Петербурга; спикер Деловой Среды Сбербанка
💫 Основатель экосистемы «Инвестиции вокруг»
💫 Тренер «Газпром корпоративный институт»
💫 Своим псевдонимом обязана благодарным клиентам, которые обращаются к Надежде с надеждой обрести финансовую стабильность.
Главное — избежать закредитованности и просрочек.
Если годовалому ребенку дать в руки нож и оставить его без присмотра, то малыш будет в опасности. Адекватным родителям такого даже в голову не придёт.
Но сами они вполне могут тем же самым ножом порезать ребёнку яблоко. И тогда нож очень даже пригодится.
То же самое с кредитами.
Мы думаем, что всё как-то само сложится, и не ведём учет расходов и доходов. И тогда каждый кредит, даже небольшой, может серьезно подпортить нам финансовую ситуацию и жизнь.
Там немного, тут немного, потом коммуналка и бензин — и на очередной платёж по кредиту уже не хватает денег.
И снова крутятся шестеренки в голове: «Где бы перехватить до зарплаты?».
А мы будто в замкнутом круге.
Единственно верное решение в таком ситуации — составить понятный финансовый план.
Привет!
После поднятия ключевой ставки мы делали обзор самых выгодных вкладов. Сегодня выбрали лучшие предложения по накопительным счетам для тех, кто хочет иметь возможность снять деньги в любое время.
Накопительный счет от Газпромбанк до 12,5%
Базовая ставка 9% при минимальном остатке 5 000 рублей
Приветственная надбавка для новых клиентов 3,5% на сумму до 1,5 млн рублей первые 2 месяца.
Надбавка абонентам Газпром Мобайл +0,5% и зарплатным клиентам +0,3% к ставке
Дебетовая карта «Прибыль» от Уралсиб до 13% на остаток
Для новых клиентов первые 2 месяца 13% годовых
Для текущих 10% годовых
До 500 000 рублей
При тратах по карте от 10 000 рублей в месяц
Кэшбэк 1-3%
Для новых клиентов подписка «Яндекс Плюс» на 6 месяцев за покупки на 2000 рублей по карте в подарок.
❗️При регистрации онлайн по специальной ссылке.
«Свободные средства» от ИТБ до 12%
До 100 000 рублей 12%
До 10 млн рублей 10%
«Приветственный» от ИТБ 12,5%
Первые 2 месяца для новых клиентов 12,5%
Базовая ставка 10,5%
До 10 млн рублей
«Свободные средства» от ТКБ
До 100 000 рублей 12%
до 10 млн рублей 10%
«Активный доход» СКБ (Синара)
Для новых клиентов
Первые 2 месяца 12%
До 1,5 млн рублей
С подробными условиями вы можете ознакомиться по ссылкам 👆
@coinkeeper 💙
Откладывать до 30% дохода и не сидеть при этом на сухарях? Реально
Мы с вами уже убедились — размер дохода мало связан с тем, есть у нас накопления или нет.
Можно с пенсией 20 000 рублей за пару лет получить даже 700 000 (и это не для красного словца, а реальный опыт сбережений бабушки одного из членов нашей команды).
А можно зарабатывать 300 000 рублей в месяц и жить от зарплаты до зарплаты, не понимая куда уходят деньги.
К сожалению, и это реальный случай. С таким клиентом работала наш эксперт Надежда Финансовая. В итоге человеку удалось быстро достичь желаемой суммы, чтобы отправиться на другую сторону земного шара.
Главное — не точка нашего старта. Она может быть абсолютно любой.
Гораздо важнее понимать, куда мы хотим прийти и для чего нам нужны накопления.
Очень важно понимать конечную точку, и тогда маршрут финансового пути построить гораздо проще.
Накопила полмиллиона с пенсии 15 тысяч рублей. Как?
Часто эти «истории успеха» мы читаем в сводках криминальных новостей. Но сегодня сместим фокус.
Нет ни дня, чтобы в городских пабликах не появилось сообщение наподобие:
«Пенсионерка перевела телефонным мошенникам более полумиллиона рублей».
«Бабушка впустила в свою квартиру лже-газовиков и в один день лишилась 800 000 рублей накоплений».
Мы ни в коем случае не поддерживаем преступления, и нам противна даже мысль о том, что кто-то так наживается на доверчивости пожилых людей.
Однако всегда поражают суммы их сбережений.
Со своих скромных пенсий они умудряются накопить сотни тысяч рублей. Иногда всего за год-два! Многие взрослые работающие люди с более высоким доходом за это же время, бывает, только долгами обрастают.
ℹ️ Средняя пенсия по старости для неработающих пенсионеров в начале 2023 года составила 20 тысяч 862 рубля (по данным РБК)
Сразу скажем, экономить на всём и отказывать себе в важном не надо.
🙅♀️🙅РАЗДЕЛЬНЫЙ БЮДЖЕТ
Плюсы:
➕ независимость. Каждый сохраняет свою автономию относительно расходов и доходов, может принимать независимые решения по поводу мелких и крупных покупок для себя.
Минусы:
➖ неизвестность. Если что-то случится (увы, все возможно) с одним из супругов, второй может не знать, как обо всех источниках его дохода, так и о долговой нагрузке.
➖ совершение крупных покупок имеет ряд ограничений: каждый раз необходимо договариваться о схеме их совершения, доли участия членов семьи, и что более существенно, их сложнее финансово и юридически совершать раздельно.
➖ при равном вкладе в быт, супругу с меньшим доходом становится сложнее копить на собственные финансовые цели.
⠀
👩❤️👨 СОВМЕСТНЫЙ БЮДЖЕТ
Плюсы:
➕ долгосрочные финансовые цели достигаются быстрее. Общие цели объединяют всех членов семьи и позволяют избежать разногласий. Гасить быстрее ипотеку, отдавать кредит или копить на совместный отпуск получается гораздо проще, когда все стороны заинтересованы и делают всё возможное, чтобы быстрее достичь важной цели.
Минусы:
➖ возможны конфликты, если у членов семьи существенно отличаются доходы и вклад в общий бюджет;
➖ сложнее делать подарки и планировать сюрпризы для второй половинки.
⠀
❓А вы как ведете семейный бюджет? Вместе или раздельно? Какие замечаете плюсы и минусы своего подхода?
Делитесь своими мыслями в комментариях! И конечно, не забывайте ставить 🔥, если информация была вам полезной.
2️⃣ Считаем обязательные постоянные расходы и откладываем (отнимаем) эту сумму.
Что входит в эти постоянные расходы? Коммунальные платежи и выплаты по кредитам, мобильная связь и интернет, аренда, кружки для детей, расходы на машину и так далее.
Допустим, получилась сумма в 20 000 рублей на постоянные расходы.
54 000 - 20 000 = 34 000 (рублей)
3️⃣ Берём (или представляем в уме) 4 конверта — столько недель в месяце и делим оставшуюся сумму на 4 части поровну.
34 000 : 4 = 8 500 (рублей) именно столько мы тратим в течение недели.
Заметьте, на садик или кружки детям мы отложили на втором этапе. Там же средства на бензин, проезд и так далее.
Какие ещё есть правила в этом подходе?
☑️Нельзя в течение недели использовать больше одного конверта. Вся система и заключается в том, чтобы распределять расходы равномерно. Обязательные суммы являются неприкосновенными.
☑️ Если появились непредвиденные траты (заболели, нужны лекарства), то берем из финансовой подушки. Либо формируем сразу дополнительный 5й конверт на форс-мажор. Но тогда еженедельная сумма ещё уменьшится.
О плюсах и минусах системы конвертов мы попросили рассказать нашего эксперта, кандидата экономических наук Надежду Финансовую:
• Спикер федерального уровня
• Инвестор, предприниматель
• Основатель экосистемы «Инвестиции вокруг»
• Тренер «Газпром корпоративный институт»
💁♀️ Финансовая — это псевдоним. Так Надежду назвали благодарные клиенты, люди и организации, которым она помогла составить финансовый план. Кто-то благодаря этому плану смог выбраться из долговой ямы и снова встал на рельсы продуктивной работы. А кто-то достиг первого миллиона в накоплениях.
Итак, плюсы системы конвертов:
➕Очень простая и доступная система накоплений, с которой справится даже ребенок
➕ Учит считать деньги и соизмерять расходы с доходами
➕ Обычно помогает уменьшить количество кредитов в жизни, потому что мы начинаем жить по средствам
➕ Вырабатывает здоровое финансовое поведение
Минусы тоже есть:
➖ Сложно применить для семьи, когда у каждого члена свои источники дохода и нет распределения, когда кто-то платит всегда за коммуналку, а кто-то за расходы детей.
➖ Плохо работает при больших доходах: когда вы делите оставшуюся сумму на четыре части, кажется, что можно тратить их, не задумываясь.
➖ Дисциплина вырабатывается не сразу. Иногда 3-4 месяца
➖ Таким путём очень долго идти к крупным финансовым целям. Часто мотивации просто не хватит.
Однако есть и другие способы вести бюджет и двигаться к цели. Даже если на неё требуется не меньше 200 000 рублей, а ваш доход сейчас едва превышает 30 000 рублей.
И в следующих письмах мы докажем это простыми примерами. Так что не переключайтесь 😉
💛 Ваш CoinKeeper
ℹ️ Наполеон Хилл (1883-1970) философ и психолог успеха, журналист из США, автор мирового бестселлера «Думай и богатей». Один из тех, кто в 20 веке создал новый жанр литературы — книги по саморазвитию.
Есть миф, что автор книг по достижению финансового успеха умер в нищете. Однако это неправда. На момент смерти на счетах Наполеона Хилла было порядка 1 миллиона долларов.
Несколько раз в жизни Наполеон Хилл терял всё. Всегда это было связано с масштабными кризисами: мировые войны (Первая и Вторая), Великая депрессия в США. Но каждый раз с нуля он снова и снова сам добивался успеха.
Последние годы все мы живем в круговороте всевозможных кризисов и пытаемся удержаться на плаву. Самое время вспомнить не только о «денежном мышлении», но и о других важных принципах Наполеона Хилла.
🐳 «Чем бы вы не занимались, у вас всегда должна быть ясная цель и четкий план. Составив такой план, приступайте к его достижению прямо сейчас».
Не бывает богатства из ниоткуда.
Сначала появляется ЦЕЛЬ — для чего мне нужны деньги.
За ней следует ПЛАН — какие у меня есть варианты, пути, шаги, чтобы цели достичь.
Многие мечтают о том, как садятся в собственный автомобиль, полировка которого сверкает на солнце. Или как отдыхают на Мальдивах и любуются бирюзовым океаном.
Но только думать мало.
Придумал цель, вдохновился — и начинай накидывать варианты, как ты к ней придешь.
🐳 «Научитесь кооперироваться с другими людьми — успеха сложно достичь в одиночку».
Важно уметь так взаимодействовать с людьми, чтобы их опыт, навыки, способности работали и на вас. Этот принцип сразу и про делегирование, и про обучение у тех, кто на 2-3 шага впереди нас. И это важный шаг на пути к любой масштабной цели.
🐳 «Мастерство не вырастает из чтения инструкций — оно приходит с практикой и самодисциплиной».
Всей своей жизнью Наполеон Хилл доказал: без усилий никакого результата не будет. И усилия — это не про надрыв, а про регулярность и постоянство.
Разумные принципы, согласны? А самое главное — они работают, их эффективность проверена временем и тысячами историй успеха.
На этой неделе расскажем, как простыми проверенными способами прийти к любой финансовой цели.
От покупки путевки на море до приобретения собственной квартиры, от накопления хотя бы 100 000 рублей себе на подушку безопасности до миллиона детям на образование.
Завтра поделимся простым способом накопления средств, который не требует экономического образования и доступен абсолютно всем.
С 💛, команда CoinKeeper
А вы читали "Думай и богатей"? Какими принципами пользуетесь?
Дайджест августа ✅
Хотим рассказать вам о том, что полезного было у нас на канале за последние три недели
Подробно раскрыли проблему когнитивных ловушек и особенностей нашего мышления, которые мешают нам стать богатыми:
— как накопить на мечту, даже если кажется, что возможности копить нет
— рассекретили главную привычку богатых людей
— как изменить своё отношение к деньгам
— какие цели поставить до Нового года, и зачем они вообще нужны
— почему инвестирование — это привычка, которая сделает вас богатым
— как избавиться от страха начать инвестировать, какие активы можно купить новичку на 1000 рублей
Рассказали, что новенького:
🔮 Что изменится в связи с поднятием ключевой ставки до 12%
🔮 Сделали обзор самых выгодных банковских вкладов с доходностью 11-12,6% годовых.
Дали практические советы, как сэкономить.
💸 Как сократить расходы на еду
💸 Как подготовиться к новому учебному году и не взять кредит💸 Сделали обзор сервисов для экономии
В общем, было много интересного. Почитайте, если что-то пропустили.
@coinkeeper 💙
Обзор самых выгодных вкладов.
Банки увеличили ставки по депозитам после того как ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 12%. К сожалению, ставки по ним выросли не так сильно, как ставки по кредитам. 🙃 Давайте посмотрим, что есть хорошего сейчас на рынке:
ДОМ РФ 12,6%
срок 3 года
выплата процентов в конце срока
от 30 000 рублей до 15 млн. рублей
с пополнением, без снятия
Предусмотрены надбавки для премиальных, зарплатных, новых клиентов, пенсионеров и за открытие вклада в ДБО.
Также можно положить деньги на срок от 3-х месяцев и выбрать ежемесячное начисление процентов. Доходность в таких случая будет 10,3 -11,5%
Сбер Вклад «Лучший %» 12%
срок 3 года
выплата процентов в конце срока
от 100 000 рублей
без пополнения, без снятия
Разместите на вкладе деньги, которые вы не хранили на других ваших вкладах в СберБанке в предыдущие 3 календарных месяца. На "старые деньги" начисляется минимальная ставка 8% 😏
РЕСО Кредит Вклад «Старт» 12,2%
срок 3 года
выплата процентов в конце срока
от 100 000 рублей
без пополнения, без снятия
Для лиц, которые ранее не имели срочных депозитов в банке.
Вклады сроком от 6-ти месяцев имеют ставку от 11,05%
Росбанк Вклад «Надежный» 11% или 2,75% для вклада в юанях
срок 3-6 месяцев
выплата процентов в конце срока
от 15 000 рублей или 10 000 юаней до 300 000 000 рублей
без пополнения, без снятия
Открытие онлайн, не более одного вклада на клиента.
Промсвязь Банк Накопительный счет «Про запас» 11,5%
повышенная ставка 2 месяца, потом 7%
выплата процентов ежемесячно на минимальный остаток
остаток на счете не ограничен
пополнение и снятие без ограничений
для новых клиентов
МТС Вклад 11,01% в рублях, 2,2% в юанях
срок 3 месяца
выплата процентов ежемесячно
от 10 000 рублей или 100 000 юаней
без пополнения, без снятия
Открытие онлайн. Есть опции на срок до трёх лет, с пополнением и без снятия, с пополнением и частичным снятием. Ставки в таких случаях 9-10%.
Максимальная ставка на вклады в юанях 2,78% на срок 12 месяцев. Рубли выгоднее всего держать на срок 3 месяца, юани 1 год.
Переходите по ссылкам, чтобы ознакомиться с полными условиями вкладов.
@coinkeeper 💙
🌅 vs👖
Что бы выбрали новые джинсы или домик у моря? Или как начать инвестировать всего с 1000 рублей?
Привет! Мы расцениваем инвестиции, как средство достижения финансовых целей. Без инвестиций никак, когда речь идёт о долгосрочных проектах:
👨👩👧👦 образование детям
🏡 домик у моря
✈️ пассивный доход.
Если складывать деньги в тумбочку на протяжении долгих лет, они просто обесценятся. Можно и не откладывать вовсе и надеяться, что доход с годами увеличится настолько, что cможете позволить себе купить дорогие цели, не копя на них. Но это, конечно, крайне самонадеянно. 🤡
То есть понятно, что копить и инвестировать нужно уже сейчас. Но мы часто встречаем заблуждение, что чтобы начать инвестировать, нужно много денег. «У меня нет денег на инвестиции.» Правда в том, что начать можно совсем с маленьких сумм.
Уже сегодня CEO CoinKeeper Илья Чернецкий расскажет, как откладывая всего 10 000 рублей в месяц можно заработать 40 000 000!
Узнать бесплатно
Привычка, которая сделает вас богатым
Продолжаем цикл писем про то, как наше мышление влияет на результат. Мы много говорили с вами про планирование и постановку целей. Последний секрет успеха ― ваши регулярные действия.
Да, именно привычки вести бюджет, учет расходов, повышать доход помогут достичь финансовых целей. Но есть еще одно очень важное регулярное действие, которое сильно улучшит ваши финансовые показатели - очень важно начать приумножать свой капитал. Уже в 2023 году. Несмотря ни на что!
Зачем инвестировать?
Регулярные инвестиции ― это гарантия того, что вы сможете добиться всех своих долгосрочных целей:
🏡достойное жилье,
👨👩👧👦 лучшее образование для детей,
👵🏻 помощь родителям
🏖 обрести финансовую независимость. Жить на пассивный доход и не зависеть от работы.
Еще одна причина начать инвестировать как можно раньше и делать это регулярно ― сложный процент. Чем дольше деньги вкладываются в работу, тем больше богатства они генерируют за счет сложного процента.
Какие финансовые цели поставить до Нового года? И зачем они вообще нужны? 🤷♀️
Продолжаем говорить об особенностях мышления и лайфхаках, как избежать ловушки нашего мозга.
Сегодня обсудим цели. Многие из нас дают себе обещание начать что-то делать с понедельника, начала месяца, нового года. Освоить фотошоп, записаться на танцы, получить новую профессию, начать заниматься английским, спортом, вести бюджет и здоровый образ жизни. Всё это мы так и не попробуем в Новом году. 🤡
По статистике, только 8% целей реализовываются.
Причин почему так происходит много, но кажется, есть только одно верное средство, как это исправить — наличие плана.
Чтобы действовать, нашему мозгу нужные четкие инструкции, с описанием простых шагов, которые нужно предпринять. Иначе мы теряемся и бездействуем. Если поставить перед собой четкие цели, тогда наши действия направляются в нужное русло.
Какие продукты выбрасывают чаще всего?
🍎 45% выброшенных продуктов приходится на фрукты и овощи,
🥩 30% – на мясо, рыбу и птицу,
🥛25% – на товары с коротким сроком годности (в частности, к ним относятся торты, молочная продукция, мясные деликатесы и бакалея).
Как сократить количество продуктовых отходов?
По статистике расходы на еду составляют около 25-30% от общего бюджета. За счет разумного потребления и минимизации отходов расходы на эту категорию можно сократить. Как это сделать?
1️⃣ Планируйте меню заранее и покупайте продукты по списку.
2️⃣ Внимательно относитесь к акциям. Крупным магазинам и ритейлерам выгодно, чтобы мы покупали больше. Поэтому до сих пор популярны акции «3 по цене двух». Выбирайте только необходимое вам количество продуктов с подходящим сроком годности, чтобы не выбрасывать лишнее.
3️⃣ Обратите внимание, какие продукты выбрасываете чаще всего. Возможно, стоит сократить их количество в продуктовой корзине или продумать хранение. Например, хлеб хорошо хранится в морозилке и после разморозки ничем не отличается от незамороженного.
4️⃣ Изучите инструкцию к холодильнику. В нем есть специальные зоны для хранения разных видов продуктов, где они дольше останутся свежими. Возможно, простая организация еды в холодильнике существенно улучшит хранение и уменьшит количество продуктовых отходов.
5️⃣ Делитесь едой или, наоборот, спасайте её. Во многих городах действуют фудшеринг сообщества, где простые люди и бизнес (например, пекарни) отдают еду бесплатно.
❓ А сколько в вашем бюджете составляет категория еды и продуктов? Оценивали, сколько денег попадает в мусорку вместе с испорченными продуктами? Возможно, у вас был опыт фудшеринга? Поделитесь своими мыслями и наблюдениями!
—
@coinkeeper 💙
По результатам опроса фонда «Общественное мнение» (ФОМ), деньги для россиян — самая важная составляющая благополучия.
Из опрошенных:
67% людей оценили важность денег на >7 баллов из 10
20% 5-6 баллов
только 6% считают важность денег для себя невеликой по их ответам.
Деньги сильно связаны с нашей самооценкой. Они выступают как рыночная оценка наших навыков и компетенций как личности.
При этом у нас всегда есть стремление к большему, и когда мы достигаем определенной цели, мы снова считаем, что она не достаточна для достижения счастья.
К сожалению, в бегстве за деньгами мы часто забываем, что обмениваем их на самый ценный и ограниченный ресурс — время. Так на работу вместе со сборами и дорогой мы тратим 2/3 всего времени, а всего треть нам остается на любимые занятия, новые знания, близких людей.
⁉️ Как изменить отношения с деньгами?
1️⃣ Не принимайте финансовых решений, находясь во власти эмоций
Сильные позитивные или негативные эмоций заслоняют логические варианты решений. В таком случае вы не видите картину происходящего в целом и не можете рационально оценить долгосрочные последствия ваших действий.
2️⃣ Не совершайте спонтанные покупки/вложения, обдумывайте любые финансовые решения в течение суток
Если посетившая вас минуту назад идея действительно является стоящей, она останется такой и завтра, после того как вы отдохнете, а ваше состояние и перспективное видение изменятся.
3️⃣ Составьте план
Для рационального распределения финансов необходимы долгосрочные цели и план действий, основанные на фактах, а не на эмоциях и инстинктах.
4️⃣ Придерживайтесь своего плана.
Даже если у вас увеличился доход, и вы пребываете в эйфории, продолжайте придерживаться плана. Помните о долгосрочных целях и регулярно следите за состоянием своего бюджета.
А если вы уже решили, что готовы идти к финансовой независимости, то составьте план по ее достижению.
Как составить план по достижению финансовой независимости и достичь её в три раза быстрее, Илья Чернецкий расскажет 24 августа в 19:00 Мск. Регистрируйтесь, чтобы занять место на вебинаре.
Ссылка на регистрацию: https://clck.ru/35LJur
Подумайте, над своим отношением к деньгам. Как вы хотите относиться к ним?
—
@coinkeeper