-
📍Имеем международную и РФ сертификацию 📍Научили 14 000 человек сохранять, инвестировать и зарабатывать с нуля 📲БЕСПЛАТНАЯ БАЗА ЗНАНИЙ : https://defin-is.com/bs-f
‼️Финальный повтор 2 дня практикума начался
Как иметь 5 000 000 руб на ИИС и начать уже сегодня?
Скорее подключайтесь 👉🏻 https://start.bizon365.ru/room/138703/intensiv_den2?utm_source=telegram&utm_medium=messenger&utm_campaign=kanal
❗️Около 2 000 человек провели эти дни со мной на практикуме "Теория большого капитала"
За это время вы:
📌Составили колесо финансового баланса, нашли сильные и слабые стороны бюджета. Наметили план исправления и усиления различных финансовых сторон.
📌 Поставили цели на 2025 и сделали первый шаг к их достижению
📌 Нашли свободные средства, разобрали текущие доходы/расходы. Наметили план инвестирования и создания накоплений
😭 И тем не менее, не все успели на встречи со мной.
И знаете, что я решила? Это был такой мощный эфир, что каждый из вас должен иметь возможность его посмотреть, поэтому, ловите повторы👇🏻
📅 Даты: 13 и 14 декабря
🕒 Время: 13:00 и 18:30 МСК
Освобождайте время, будет полезно;)
напоминания с прямой ссылкой на практикум буду обязательно дублировать здесь в канале.
СЕГОДНЯ 1 ДЕНЬ практикума «Теория большого капитала 2.0»
Жду всех, кому нужно в 2025 году решить финансовые проблемы, выплатить долги и начать инвестировать, чтобы всегда быть при деньгах.
📅 11 декабря в 17:00 МСК - Наводим порядок в личных финансах и формируем цели по проверенной методике на 2025 год.
📅 12 декабря в 17:00 МСК - Собираем свой инвестиционный портфель с минимальными рисками по моему примеру.
Регистрируйтесь на практикум по ссылке
⬇️⬇️⬇️
https://school.defin-is.com/intensiv?utm_source=telegram&utm_medium=messenger&utm_campaign=kanal
✅ Вы узнаете куда я вкладываю деньги в 2024 и буду вкладывать в 2025
✅ Разберем личный финансового план на примере, который можно взять и повторить
✅ Найдем проблемные зоны, которые мешают создавать капитал и разберем, как от них избавиться
✅ Поговорим про ключевые особенности экономики, событий 2024-2025 года и поймем что делать в текущей ситуации
✅ Определим инструменты для формирования портфеля с учетом экономической ситуации, чтобы он приносил прибыль
ВАШИ подарки на эфире:
🎁 Чек-лист "Финансовой грамотности"
🎁 Гайд "Основные подоходные вычеты"
🎁 Авторская таблица "Постановка финансовых целей"
С какой суммы можно начинать инвестировать?
Вопрос изначально некорректный. Почему?
Инвестиции — это не про «сколько вложить», а про системный подход и финансовую готовность.
Если вы планируете инвестировать последние деньги, которые необходимы вам для закрытия базовых потребностей, это путь в никуда.
Так как же правильно?
1. Создайте состояние достатка. Займитесь увеличением дохода. Можно взять в рассрочку онлайн-обучение, чтобы получить дополнительные навыки и зарабатывать больше.
2. Начните формировать подушку безопасности. Это деньги, которые вы будете зарабатывать к примеру, удаленно, новыми знаниями в том же Телеграме или ВК.
3. Инвестируйте ту сумму, которую можете позволить себе потерять. Даже если это 2000 рублей в неделю.
Почему это важно? Когда вы действуете из состояния изобилия, а не страха, вы создаёте капитал грамотно. Это работает на долгую перспективу, а не на спасение в моменте.
Как правильно начинать инвестировать и строить путь к капиталу, расскажу на практикуме "Теория большого капитала 2.0".
Даты: 11 и 12 декабря в 17:00 МСК.
Регистрация по ссылке 👉🏻 https://school.defin-is.com/intensiv?utm_source=telegram&utm_medium=messenger&utm_campaign=kanal
🔥 Инвестировать нужно головой, а не только кошельком;))
Сижу делаю для вас презентацию и сама кайфую😁 вот очень хорошо и понятно с примерами выходит🔥
Читать полностью…
В 40-50 лет уже нет смысла начинать копить и инвестировать
Что я слышу вокруг: мне осталось 10-20 лет, я не успею накопить. Если ставить цель на минимальные суммы и не менять ничего, то да — результата не будет. Что тогда делать?
Вы уже все посмотрели свои пенсии, поняли, что как бы другой выход вы вряд ли найдете. Поэтому, для начала фокусируемся на цели - купить что-то, построить и тд. Выделяем как можно большую сумму в накопления. Если у вас больше времени, то, соответственно, можно сумму поменьше.
Второе, не стоит киснуть - 40-50 лет это ещё активный возраст! У вас есть время, чтобы пересмотреть бюджет и выделить больше денег для создания капитала. Найти дополнительные источники дохода: к примеру наши студенты зарабатывают допом к зарплате или пенсии по 15-20 тысяч в месяц на довольно простых заданиях. Такая сумма может стать основой для ваших вложений.
Третье, глубже погрузиться в тему, изучить инвестиции и начать формировать капитал уже в следующем месяце.
Если не заниматься этим сейчас, альтернатив нет: государственные пенсии явно не обеспечат достойную старость. Чем раньше вы сосредоточитесь на накоплении капитала, тем больше у вас будет возможностей улучшить своё финансовое положение.
С чего начинать и как правильно копить, чтобы оставаться при деньгах, разберем на практикуме «Теория большого капитала 2.0». Вы узнаете:
- Куда инвестировать в 2024–2025, чтобы минимизировать риски.
- Как составить личный финансовый план даже с небольшими доходами.
- Реальные примеры и мои пошаговые инструкции для создания капитала.
📅 Первый эфир — уже 11 декабря.
Регистрируйтесь на практикум по ссылке ➡️ https://school.defin-is.com/intensiv?utm_source=telegram&utm_medium=messenger&utm_campaign=kanal
Суббота, 7 декабря - что я делаю😁
1. Рынок облигаций: обзор и выводы
Сегодня занялась исследованием корпоративных облигаций с плавающими ставками. Основной фокус — инструменты с высоким кредитным рейтингом (ААА, АА, А) и короткими сроками погашения (до двух лет). Интересны варианты с ежемесячными купонами и доходностью на уровне "ключевая ставка + фиксированная премия".
Что вызывает вопросы? Даже эмитенты с рейтингом АА привлекают финансирование под "КС + 5%". Это сигнализирует о нескольких ключевых трендах:
- Инфляционные риски. Доходности отражают ожидания ускоренной инфляции, которая сдвигает планку вверх.
- Снижение роли банков. Кредитные ставки для бизнеса (на уровне "КС + 8–10%") стимулируют компании искать деньги на долговом рынке.
- Сохранение жесткой ДКП. Представитель ЦБ Кирилл Тремасов подчеркнул, что высокие ставки останутся неизменными на ближайшие 6–9 месяцев, пока инфляция не стабилизируется на уровне 4%.
Что это значит для инвестора? Текущая ситуация предполагает высокую доходность по облигациям, но требует внимательной оценки рисков. Тренд на дорогие заимствования, скорее всего, сохранится в ближайшее время.
2. Личное: здоровье и саморазвитие
Баланс между работой и личной жизнью — обязательное условие эффективности. Сегодняшний план:
- Полежать на колючем коврике
- Убрать снег вокруг дома
- прогуляться с детьми
‼️ Подготовить для вас контент для второго дня практикума, он будет посвящен портфелям в кризис и вообще созданию капитала в текущих условиях. Скоро ссылку дам🤫 проверяйте посты тут
Как запретить передачу долга коллекторам
Когда у заёмщика возникают серьезные проблемы в выполнении обязательств по кредиту, он долго не платит или пропал, долг обычно передаётся коллекторским организациям.
Первоначально банк пытается сам найти и вразумить заёмщика, допустившего просрочку по кредиту. Делается это, когда просрочка составляет не больше месяца. Продажа долга коллекторам зачастую происходит, когда клиент не платит более трёх месяцев, у него большая задолженность и сумма начисленных штрафов.
На каком основании осуществляют продажу долга?
Вообще переуступка долга не требует особого согласия заёмщика. Но для юридической чистоты сделки должны быть выполнены следующие условия:
📍В кредитном договоре прописана возможность переуступки долга. Обычно этот пункт включён по умолчанию;
📍Между банком и коллекторским бюро должен быть заключён договор цессии (или переуступки прав);
📍Банк должен уведомить заёмщика о переуступке права требования в течение 5 дней с момента заключения соответствующего договора. Уведомление должно быть направлено в письменном виде. В нём содержится информация о новом кредиторе, способах погашения и условиях проблемного долга.
При этом принять на себя долг может юрлицо, предоставляющее потребительские займы (банки, МФО), коллекторскому агентству, включенному в гос.реестр ФССП, специализированному финансовому обществу (что бы это ни значило😀), физическому лицу (но только с письменного согласия должника).
Ответ на главный вопрос
Запретить передачу долга в случае просрочки можно только в момент заключения договора. Для этого необходимо согласовать с банком включение в договор пункта о запрете передачи долга третьим лицам. Редкая финансовая организация пойдёт на такой шаг.
Можно, конечно, попробовать побороться и обратиться в ЦБ, если вам отказали в заключении договора из-за этого пункта или если долг был продан, несмотря на запрет на такие действия.
Если же банк согласовал договор на ваших условиях, то действие запрета на продажу долга может всё равно прекратиться. Это произойдёт, если банк станет банкротом, а также в случае взыскания просроченной задолженности через суд и судебных приставов.
В любом случае при возникновении проблем с выплатой долга, лучше не затягивать и заранее уведомить банк. Поскольку он заинтересован в возврате долга, то он может пойти на уступки и помочь найти лучшее решение: кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование кредита.
Почему новички в инвестициях теряют деньги: главные ошибки и как их избежать
Начать инвестировать — это первый шаг к финансовой свободе, но у новичков часто возникают проблемы, которые приводят к потере средств. Разберу основные ошибки и дам советы, как их избежать.
Ошибки начинающих инвесторов
Ложные ожидания быстрого дохода. Я удивляюсь как многие приходят в инвестиции с ожиданием мгновенной прибыли. Такие люди часто становятся жертвами мошенников, которые обещают нереальные проценты. В реальности инвестиции требуют времени и терпения.
Мой совет: сосредоточьтесь на долгосрочных целях, а не на мгновенной прибыли.
Отсутствие знаний. Люди без опыта не понимают, как работают финансовые инструменты - акции, облигации, фонды и другие активы. Это приводит к принятию решений наугад, что крайне рискованно, о чем я не устаю вам говорить!
Поэтому, прежде чем вкладывать деньги, изучите базовые принципы инвестирования.
Игнорирование диверсификации. Вкладывать все средства в одну компанию, отрасль или актив — такое себе. Если что-то пойдет не так, вы просто теряете все.
Мой совет: Распределяйте деньги между разными активами. Диверсификация — основа надежного инвестпортфеля.
Эмоциональные решения. Новички поддаются панике, когда рынок падает, или, наоборот, гонятся за хайпом, покупая активы по завышенной цене.
Совет: Инвестируйте только те деньги, которые не боитесь потерять, и придерживайтесь заранее составленного плана.
Попытки поймать рынок. Мое любимое - когда пытаются предсказать, что вот сейчас рынок "упадет" или "взлетит". В реальности даже профессионалы редко угадывают;))
Совет: Инвестируйте регулярно, используя стратегии вроде усреднения стоимости.
Вложения в непонятные инструменты. Не понимая, как работает актив или инструмент, люди все равно туда вкладывают. Например, в компании, чью модель бизнеса не изучили.
Все эти ошибки будут стоить вам денег, времени и нервов. Поспешные решения приведут к полной потере капитала. Более того, после неудач вы разочаруетесь в инвестициях и полностью откажетесь от такой стратегии создания капитала.
Кидайте реакции, кто сталкивался или мог бы наделать таких ошибок.
Чем квартира посуточно лучше отеля
Отправляясь в путешествие или командировку (кстати, в английском языке командировка дословно переводится как "деловое путешествие"), стоит рассматривать для себя различные варианты жилья. Долгосрочная аренда для таких поездок не подходит, поскольку арендодатели, как правило, рассчитывают на проживание от нескольких месяцев. Хостелы - жильё на любителя, не всегда можно угадать с компанией, с комфортом и т.д.
Приемлемыми остаются идеи аренды номера в отеле и квартиры (апартаментов) посуточно. Сегодня поделюсь причинами, по которым я обычно предпочитаю последний вариант.
Площадь
Площадь стандартных одно- и двухместных номеров составляет ~19 кв.м. Жить больше недели в таких условиях может быть тяжеловато. Особенно если путешествуете не в одиночку. Для работы онлайн желательно и вовсе иметь отдельную комнату. Для этого можно использовать, например, отдельную кухню.
И разложить вещи удобнее не в одном шкафу и не в чемодане, а по "своим" местам.
Уют и комфорт
Приятная обстановка, интерьер, стильное оформление свойственны дорогим отелям. В бюджетных комнатах зачастую довольно простые кровать, шкаф, стол, санузел.
Примерно за ту же цену можно получить домашнюю обстановку, возможность разогреть еду в микроволновке, устроить стирку (актуально для длинных поездок). При поездках за рубеж (пусть и с учетом текущих ограничений) аренда квартиры помогает чуть больше погрузиться в среду обитания местных жителей, прочувствовать их культуру и быт.
Приготовление пищи
Обеды и ужины в кафе и ресторанах могут оказаться довольно накладными. Понятно, что на отдыхе хочется немного разнообразить питание и уйти от бытовухи. Но при ограниченном бюджете возможность приготовить себе питательную и относительно дешевую еду может здорово помочь провести отпуск с пользой для здоровья и бюджета. Также наличие собственного холодильника или микроволновки позволяют приобрести какие-то интересные блюда или фрукты в местном супермаркете и сохранить их, разогреть, съесть чуть позже
Ниже цена на человека
Проживание в отеле оплачивается за каждого человека. В квартиры же и апартаменты можно заехать всей семьёй без изменения цены. Да, ограничения по количеству проживающих есть, но обычно в разумных пределах. И, например, семья с двумя детьми вполне может разместиться с комфортом и без доплат. Учитывая, что стоимость аренды вполне может быть сопоставима со стоимостью номера в отеле, для такой семьи вариант с квартирой окажется в 1,5-2 раза выгоднее.
К недостаткам аренды квартир и апартов можно отнести следующее:
📍В квартирах обычно не производят уборку, не меняют постельное бельё в течение всего периода проживания;
📍Обычно не включены завтраки и другие приемы пищи, тем более по системе "всё включено";
📍Интерьер иногда может страдать: обои потертые, кровать скрипит, мебель "бабушкина";
📍Нет ресепшена. Заселение и выселение могут проходить с некоторым дискомфортом: нужно согласовывать время встречи с хозяевами квартиры или управляющей компанией.
Как арендовать квартиру
На российском рынке представлены несколько агрегаторов объявлений и сервисов аренды жилья, в том числе Авито, ЦИАН, Островок, сервисы путешествий от банков и авиакомпаний и т.д. В нашем канале со скидками иногда проскакивают выгодные предложения от них. Подпишитесь, чтобы не пропустить, если ещё не.
Часть из этих сервисов также работает с зарубежной недвижимостью: например, предлагают арендовать квартиры в Турции. Для заграницы более закрытой от нас есть варианты поиска жилья через тематические чаты в телеграм. Также не прекратили свою работу Booking и AirBnb, но для их использования нужна карта зарубежного банка.
При невысоком бюджете на путешествие посуточная аренда может оказаться выгоднее и комфортнее номера в отеле. Короткие и насыщенные заезды, наверное, лучше проживать всё же в отелях. В обоих случаях нужно быть внимательным к представленным фото, поскольку они могут отличаться от реальности. И по возможности изучайте отзывы о местах, в которых планируете остановиться.
#Разбираем_новость
Центробанк России в докладе подчеркнул риски для граждан и банков, связанные с текущим уровнем ключевой ставки, которая недавно поднялась до 21%. Высокая ставка, как инструмент контроля инфляции, имеет серьезные последствия для всех участников экономики.
Риски для граждан
1. Кредиты становятся недоступными.
Ипотека сейчас предлагается по ставкам от 25% до 29%. Это делает покупку жилья в кредит практически невозможной для большинства россиян. Например, платеж по ипотеке на 5 млн рублей сроком на 20 лет при ставке 25% составляет около 104 тыс. рублей в месяц — недостижимо для среднестатистического заемщика.
2. Долговая нагрузка растет.
Высокие ставки по потребительским кредитам (22–28%) увеличивают риск невыплат. Уже сейчас около 30% заемщиков испытывают сложности с обслуживанием своих долгов.
3. Ограниченные возможности для накоплений.
Несмотря на рост ставок по депозитам до 20-24%, инфляция практически сводит к нулю доходность вкладов.
Риски для банков
1. Снижение спроса на кредиты.
В октябре-ноябре 2024 года объемы ипотечного кредитования сократились на 40%, а потребительских — на 15%. Это снижает доходы банков и увеличивает зависимость от привлечения средств через вклады.
2. Рост просрочек по текущим кредитам.
Долги граждан и бизнеса становятся рискованным активом, а просрочки по выплатам угрожают устойчивости банковской системы.
Последствия для экономики
- Инвестиции. Компании откладывают проекты, так как стоимость заемного финансирования становится слишком высокой.
- Потребление. Высокая стоимость кредитов сдерживает потребительский спрос, а оборот розничной торговли уже упал на 12% год к году.
- Недвижимость. Продажи жилья сократились, а строительный сектор замедлил темпы.
Центробанк пытается удержать инфляцию под контролем, но высокие ставки тормозят экономическую активность и усиливают долговую нагрузку. Вопрос в том, как долго экономика сможет функционировать в условиях "дорогих денег" и какие меры будут приняты для стабилизации ситуации.
Что такое боковик
Практически каждый инвестор хотя бы раз в жизни слышал или видел в аналитических статьях термин "боковик".
Этим словом на рынке ценных бумаг обозначают ситуации, когда невозможно однозначно определить направление движения цены: ни в сторону роста, ни падения. Да, динамика присутствует, но, в целом, стоимость колеблется в определенном ценовом коридоре.
Возникает это явление, когда нынешние цены удовлетворяют ожидания большинства участников рынка - по мнению многих в это время нет существенных причин для роста или падения. Боковик могут также называть, хотя и сильно реже, консолидацией, а ещё английскими словами flat и range.
Боковик определяют по трём основным признакам.
1️⃣График.
Распознать боковик можно, проанализировав тренд. Напомню, есть восходящий (бычий) тренд и нисходящий (медвежий). Тренд - линия, соединяющая на графике ряд последовательных максимумов и минимумов.
Сам боковик может быть узким, средним и широким. Если цена оттолкнулась от верхней и нижней границы не менее двух раз, наиболее вероятно, это "оно".
2️⃣Фундаментальные драйверы
Понять, что ценные бумаги компании вошли в боковик можно при анализе новостного фона. Если у компании вышел отчёт с вполне ожидаемыми финансовыми результатами, средними по отрасли мультипликаторами, а стоимость готовой продукции и сырья стабильны, скорее всего тренд будет идти по "коридору" цен.
Фактором выхода из боковика (роста или падения) могут стать важные и обычно неожиданные новости как внутри компании, так и пришедшие извне, но влияющие на бизнес.
3️⃣Низкие объёмы торгов
Когда объём торгов и амплитуда колебаний цены опускается ниже среднемесячных значений, значит рынок не особо интересуется ценной бумагой.
Когда становится понятно, что бумага зашла в боковик, большинство инвесторов стараются сконцентрировать внимание на других инструментах, которые могут дать более высокую доходность. Тем не менее, некоторые игроки на рынке получают доход от торговли бумагами в боковике.
На длинном горизонте рынок стабилен, но не постоянен. Вокруг компаний и стран изменяется законодательство, происходят катастрофы техногенного и иного характера, открываются новые технологии, которые влияют на разный бизнес по-разному. И как бы долго ни длился боковик, почти наверняка однажды эта фаза закончится.
Выгоден ли кредит с остаточным платежом
Мы и так немало платим по кредиту. Какой ещё остаточный платёж? Давайте разбираться, что это за зверь и что нам с ним делать.
Кредит с остаточным платежом - особый тип кредитования, при котором клиент приобретает какое-либо имущество на средства банка и через определенный период времени можно либо погасить этот заём, либо отдать имущество банку.
Обычно схема применяется при приобретении автомобилей. На этом примере и будет проще всего объяснить механизм действия.
При приобретении машины с помощью такого кредита долг разделяется на 3 части:
1️⃣Первоначальный взнос - собственные средства в размере, как правило, не менее 15% стоимости имущества.
2️⃣Проценты по кредиту - средства, выплачиваемые финансовой организации в течение срока кредитования. В случае с автомобилем этот срок зачастую равен 3 годам. Поскольку за этот период машина не сильно теряет в цене и своем техническом состоянии, а значит её проще продать.
3️⃣Остаточный платёж - сумма, которую нужно внести одним платежом после погашения всех процентов. Обычно составляет половину от цены покупки имущества.
При погашении собственными средствами машина остаётся в собственности. Если же для этого она была продана, то получился некий формат аренды авто у банка.
Назвать выгодным такой продукт не получится, поскольку получение заёмных средств и плата за их пользование - всегда хуже, чем покупка за свои.
Но, учитывая нынешние темпы роста цен на автомобили, возможно это будет приемлемым вариантом для тех, кто:
📍хочет пользоваться машиной, которая сейчас не по карману;
📍планирует регулярно менять автомобиль;
📍рассчитывает на будущий рост доходов (зарплаты или прибыли в бизнесе).
Если денег не хватило, можно договориться с банком об отсрочке остаточного платежа (по сути о реструктуризации долга).
Кредит с остаточным платежом - удобная (хоть при текущих ставках и не дешёвая) возможность пользоваться имуществом, которое не по карману. Я бы рекомендовала его оформлять только если в вашем финансовом плане это будет "хороший" кредит.
#Разбираем_новость
💡 Центробанк и счета типа «С»: что происходит?
ЦБ обратил внимание на то, что дружественные инвесторы находят «обходные схемы», чтобы обойти ограничения по счетам типа «С». Эти счета были введены для учета замороженных активов иностранных инвесторов после введения санкций. Но, похоже, некоторые зарубежные участники используют различные пути, чтобы получить доступ к своим активам на российском рынке.
Почему это важно?
- На счетах типа «С» сосредоточено около 700 млрд рублей. Эти средства нельзя вывести или использовать без разрешения регулятора. Однако попытки обойти эти правила через иностранные депозитарии или посредников ставят под угрозу прозрачность системы.
- Центробанк планирует пересмотреть политику, чтобы не допустить массового «сброса» этих активов, который может обрушить рынок акций. В случае разблокировки активов многие владельцы попытаются сразу же их продать, что может резко снизить цены на бумаги.
Чем это грозит?
Если схемы продолжат работать, то:
- Российский рынок акций может столкнуться с нестабильностью.
- Снижение доверия к российской финансовой системе может отпугнуть новых инвесторов.
Что делает ЦБ?
Регулятор обсуждает возможные корректировки режима счетов, включая разрешение работать через местных брокеров. Однако окончательного решения пока нет, чтобы избежать резких изменений на рынке.
Выглядит как шахматная партия: с одной стороны, интересы инвесторов, с другой — стабильность рынка. Ожидаем новые шаги от регулятора в ближайшие месяцы.
#Рубрика_пока_вы_спали
~ В ЦБ увидели «обходные схемы» дружественных инвесторов со счетами типа С
~ Нефтяное месторождение Южно-Тигянское с запасами 7,3 млн т открыто в Якутии
~ Депутат Бессараб поддержала идею освободить от НДФЛ выплаты за больничный
~ В России растёт число женщин-предпринимателей
~ Группа «Т-Технологии» запустит на полную мощность два дата-центр к 2031 году
~ Час расплаты не настал: торговля запросила два года на переход к цифровому рублю
~ ЦБ назвал сроки ввода нормы «один заем в одни руки» в МФО
~ Фондовый рынок снизился из-за перетока средств в более доходные инструменты
~ Россиян предупредили о подорожании импортной мебели из-за новых пошлин
Какую новость разберём?
Ваш @deFIN_is
❗️Успевайте в последний вагон
Чтобы не накосячить в 2025 и все сделать правильно. Обрести дополнительные источники дохода, начать копить деньги, избавиться от кредитов, грамотно планировать расходы и обеспечить себя и детей на годы.
Финальные повторы второго дня практикума, где мы пошагово создадим ваш личный капитал. У вас все обязательно получится, потому что сегодня мы разберемся:
✅ Как итоги 2024 года повлияют на ваши финансы в 2025.
✅ Конкретные примеры инвестиционных портфелей для начинающих в 2024-2025.
✅ Как увеличить доходность инвестиций, не рискуя своим капиталом.
✅ Рабочую пошаговую модель создания личного капитала - разработаете на практике во время эфира.
✅ Стратегии инвестирования в валютные активы даже в условиях санкций.
🎁 Заберете подарки:
✔️ Гайд "Ваш финансовый помощник" — для грамотного управления деньгами.
✔️ Гайд "Как учиться за счет государства" — подробные инструкции по оформлению соцконтрактов.
✔️ Авторская таблица "Модель создания личного капитала" — готовый инструмент для управления финансами.
⏰ Повторы сегодня в 13 и 18:30 мск
Прямую ссылку на практикум опубликуем здесь в моменты старта.
СЕГОДНЯ 2 ДЕНЬ практикума «Теория большого капитала 2.0»
📅 12 декабря в 17:00 МСК мы соберем свой инвестиционный портфель с минимальными рисками по моему примеру.
Регистрируйтесь на практикум по ссылке
⬇️⬇️⬇️
https://school.defin-is.com/intensiv?utm_source=telegram&utm_medium=messenger&utm_campaign=kanal
✅ Итоги 2024, что повлияют на финансы в 2025
✅ Примеры портфелей для начинающих на 2024-2025
✅ Как увеличить доходность не повышая риск инвестирования
✅ Практикум - модель создания личного капитала
✅ Как инвестировать в валютные активы в мире санкций
подарки на эфире:
🎁 Гайд "Ваш финансовый помощник"
🎁 Гайд "Как учиться за счет государства" социальный контракт и способы его оформления
🎁 Авторская таблица "Модель создания личного капитала"
Ставьте напоминание на 17 МСК 😉
Как инвестировать с минимальными рисками?
Многие думают, что инвестиции — это всегда огромные риски. Но если действовать грамотно и выстраивать баланс между доходностью и безопасностью, вы снизите риски практически до минимума.
С чего начать? Используйте налоговые преимущества. Отличный пример — Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Почему это выгодно? Вы можете вернуть 13% налогового вычета с внесённой суммы на следующий год, что добавляет доходности.
На практикуме я как раз покажу, как работает ИИС на примере счёта, который я открыла на своего среднего сына. Как идёт прирост, сколько налоговых вычетов я получаю, как это увеличивает капитал даже при небольших вложениях.
ИИС — это отличный старт для начинающих: минимум рисков, налоговые льготы, а доходность может быть значительно выше, чем на стандартном банковском вкладе.
Выбирайте инструменты с предсказуемой доходностью. Например, облигации федерального займа (ОФЗ) или крупных компаний вроде Сбербанка.
Хотите разобраться, как это работает на практике? Присоединяйтесь к "Теории большого капитала 2.0".
📅 Даты: 11 и 12 декабря
🕒 Время: 17:00 МСК
Ссылка на регистрацию 👉🏻 https://school.defin-is.com/intensiv?utm_source=telegram&utm_medium=messenger&utm_campaign=kanal
Дефолт 1998 и 2024, в чем разница?
👆🏻Слушаем подкаст и разбираемся. Что такое дефолт? Невозможность отвечать по обязательствам. До 1998 несколько лет подряд мы этим и занимались - выпускали одни ГКО за другими, при чем каждые следующие шли на погашение предыдущих.
Затем резкое снижение цен на сырье, курс рубля еле держали, внешний долг рос с каждым днём. Доходность ГКО доходила до 140%! Сама система очень напоминала пирамиду.
Расходы превышали доходы, а наш гос долг был около 95 млрд долларов. Поддержание реального сектора, как и инвестиции в него внутри страны, были на нуле. Потому что «прокручивали» средства в ГКО вместо вложения в бизнес.
Когда внешняя ситуация резко испортилась и цены на сырье совсем упали, случился дефолт. Сразу же упал рубль, ведь его перестали искусственно поддерживать.
Банки, у кого на балансе были ГКО, а они были везде - обанкротились. Люди теряли деньги. Рассыпалось все, потому что существовало только на мнимом поддержании стабильности.
👉🏻 Сейчас у нас сформированы достаточные резервы даже с учетом заморозки. Условно, если Россия перестанет пополнять бюджет совсем, что невозможно, так как мы продолжаем работать и зарабатывать, на обслуживание долга хватит 2-3 года.
Наш долг сейчас составляет 15% ВВП и он уменьшается. У России один из самых низких уровней долга по миру и это делает нашу экономику менее уязвимой, но об этом мало кто говорит. В США, к примеру, закредитованность выше примерно в 4 раза.
В отличии от 1998, сегодня мы имеем плавающий курс рубля и ЦБ может использовать процентную ставку, чтобы управлять инфляцией. Высокий курс доллара в этом случае - показатель что мы регулируем экономику и действуем на нашу валюту, чтобы она была относительно гибкой.
Финансовая система стала более устойчивой и банки значительно меньше зависят от внешних санкций. Учимся управлять системой внутри страны без внешних заимствований. Минус для населения - это рост налогов и появление дополнительных сборов.
Как защитить себя? Первое - это финансовая подушка безопасности. Об этом будем говорить на 1 дне Практикума уже 11 декабря. Как и в чем сегодня хранить сбережения, какие инструменты использовать, брать ли валюту.
Второе - инвестиции. Пример - иранская модель, которая прекрасно показала, как население может поднять фондовый рынок, когда в целом нужно защищать свое накопление от инфляции. Диверсификация тоже важна, потому что в одном месте что-то может проседать, в другом дает потрясающий рост. Покажу на примере детских портфелей, что с ними за три года произошло.
Следить за новостями тоже имеет смысл, особенно за Америкой, что там Трамп творит, потому что от его решений будут зависеть многие цепочки событий.
Вообще, из 1998 года какой важный урок можно вынести? Паника, когда люди бегут снимать все деньги, всегда усиливает кризисы. Каждый человек, к большому сожалению, думает, что его действия не повлекут никакого эффекта на экономику. Но когда сотни тысячи миллионы сделали одинаково, как стадо.. в 2022 году чуть не рухнула банковская система из-за того, что народ побежал.
Да, ситуация сейчас действительно сложная, но она не похожа на 1998 год. В России есть достаточно резервов, довольно гибкая политика. Мы устояли перед внешними санкциями.
Поэтому 11-12 декабря дам вам разумный подход к финансам, который защитит вас в условиях высокой инфляции и ставок, и вообще в любые периоды. Подготовила для вас очень хорошую табличку постановки целей - буду всем ее дарить на Практикуме "Теория Большого капитала 2.0".
Регистрируйтесь на Практикум по ссылке ➡️ https://school.defin-is.com/intensiv?utm_source=telegram&utm_medium=messenger&utm_campaign=kanal
Формирование капитала для своего ребенка: зачем это и как начать?
Задумывались ли вы, какой старт в жизни вы можете дать своим детям? Вот реальный пример: моему младшему сыну всего три года, а его инвестиционный портфель уже составляет 380 тысяч рублей.
Как? Я инвестирую всего по 2000 рублей в неделю, а благодаря регулярности и правильному подходу, капитал стабильно растёт. И это несмотря на события последних трёх лет.
💵Если продолжить в таком темпе, к 18 годам это уже станет суммой, которая позволит ему спокойно оплатить качественное образование, помочь с покупкой первого жилья. Я просто даю своему ребёнку возможность развиваться, а не выживать, подрабатывая ночами.
Наши родители, к большому сожалению, мало что нам оставляли и нам приходилось начинать с нуля, а многим даже с долгов. Другое дело начинать с готовой финансовой ступеньки выше. Фокусироваться на учебе и развитии, формировать уже свой капитал. Вашим детям будет гораздо легче жить в этом мире.
И главное, всё это возможно даже с минимальными вложениями, если действовать системно и планомерно.
На практикуме "Теория большого капитала 2.0" я подробно расскажу:
📌 Как инвестировать для детей с самого рождения.
📌 Как создавать портфель, который растёт вместе с ними.
📌 Какие инструменты использовать в 2024–2025, чтобы не потерять деньги.
📅 11 и 12 декабря в 17:00 МСК.
Регистрируйтесь на практикум, чтобы узнать, как обеспечить будущее своих детей.
⬇️⬇️⬇️
https://school.defin-is.com/intensiv?utm_source=telegram&utm_medium=messenger&utm_campaign=kanal
2-дневный практикум «Теория большого капитала 2.0»
Как в 2025 году решить финансовые проблемы, выплатить долги и начать инвестировать, чтобы всегда быть при деньгах?
Авторская методика создания капитала от Наталии Ивановой.
Что будет на практикуме?
✅ Вы узнаете куда вкладывала и продолжает вкладывать деньги Наталия в 2024-2025
✅ Разберем личный финансового план на примере, который можно взять и повторить
✅ Найдем проблемные зоны, которые мешают создавать капитал и разберем, как от них избавиться
✅ Поговорим про ключевые особенности экономики, событий 2024-2025 года и поймем что делать в текущей ситуации
✅ Определим инструменты для формирования портфеля с учетом экономической ситуации, чтобы он приносил прибыль
Практикум состоит из 2 живых эфиров:
День 1 - Наводим порядок в личных финансах и формируем цели по проверенной методике на 2025 год
📅 11 декабря в 17:00 МСК
День 2 - Собираем свой инвестиционный портфель с минимальными рисками по примеру Наталии Ивановой
📅 12 декабря в 17:00 МСК
Регистрируйтесь на практикум по ссылке
⬇️⬇️⬇️
https://school.defin-is.com/intensiv?utm_source=telegram&utm_medium=messenger&utm_campaign=kanal
🎁 Подарок за регистрацию - урок «Как перестать терять деньги на пустом месте? Разбираем основные ошибки управления финансами».
Как встроить инвестиции в жизнь простого русского человека
Представьте обычного человека, Васю. Он работает, получает зарплату в 70 тысяч рублей, у него ипотека, расходы на семью и мечта ни в чем себе не отказывать. Тут Вася решает: "Хочу начать инвестировать, чтобы у меня был капитал и пассивный доход". Но с чего ему начать, ведь денег и так едва хватает?
Откладывать 10% — это всего 7 тысяч. При этом остаётся 63, а жить-то на них как? Это действительно сложно. Тут важно понять: процент от дохода не универсальная цифра, он зависит от уровня жизни. Для семьи с доходом 250-300 тысяч откладывать 10% на инвестиции — это уже совсем другая история.
Я всегда честно говорю: если вы зарабатываете 50-70 тысяч, мечтать о миллионе с накоплений в 5 тысяч в месяц через пару лет — наивно. Да, 5 тысяч в месяц — это 60 тысяч в год. И что? Какая-то политическая нестабильность, выборы, курс упал — всё, эти 60 превращаются в 40. Стресс и разочарование.
У Васи с 70 тысячами задача сейчас — не собирать капитал, а вкладывать в себя. 30% в курсы, навыки, профессию. И вот уже наш Вася вместо бездумного просмотра роликов в соц сетях, пилит чат-ботов для бизнеса, получая от 20 тыс за заказ и его доход теперь хорошо так переваливает за сотку.
Следующий шаг — небольшая подушка безопасности. Васе нужно сформировать резервный фонд. Это 3–6 месячных расходов, которые лежат на отдельном счёте. Никаких инвестиции до создания подушки! Потому что без неё, в случае форс-мажора, Васе придётся вытаскивать вложенные деньги с убытком.
Затем Вася начинает планировать свои инвестиции. На его месте я бы выбрала метод маленьких шагов: регулярно инвестировать 10% от дохода. Он выбирает простые и понятные инструменты. Например, начать с индексных фондов или ETF. Это удобный вариант для новичков, который требует минимального времени на изучение и управление.
И самое главное — терпение. Вася должен понимать, что инвестиции — это не про быстрые результаты. Первые 3–5 лет может показаться, что ничего не происходит, но это только начало. Капитал растёт за счёт сложного процента.
Сколько готовы откладывать на подушку безопасности? Пишите цифру 👇🏻
Поколение без пенсий: как избежать бедности в старости?
Если вы продолжаете тратить всё подчистую, не задумываясь о будущем, вы буквально режете сук, на котором сидите. Ваше нежелание учиться финансовой грамотности ведёт к бесконечной гонке: деньги приходят и уходят, а капитала, работающего на вас, нет.
Вы будете зависеть от нестабильной пенсионной системы, работы до старости и, в худшем случае, от помощи детей и пособий.
Давайте представим две семьи. Семья Петровых — типичная история: работали всю жизнь, взяли ипотеку, квартиру купили, но к пенсии всё ещё выплачивают долг. Если и откладывали деньги, то возможно на обучение ребёнка. Их надежда — что ребёнок вырастет и будет их содержать. А если нет? Тогда кабала для родителей, кабала для ребёнка. Что дальше? Непонятно.
К сожалению, у нас нет надёжной пенсионной системы. Пенсионеры живут за счёт тех, кто работает сейчас, а не за счёт накоплений. Расходы растут, дефицит увеличивается, и когда мы с вами подойдём к пенсионному возрасту, надеяться будет не на кого. Скорее всего, пенсии тоже все у нас упразднят. Так что мы с вами поколение, которое останется без пенсии, потому что содержать нас будет тупо некому.
А вы думали - почему сейчас так активно развивается проект демографии? Да чтоб было кому нас обеспечить двадцаткой рублей в месяц от государства.
Так что остаётся? Работать до конца своих дней. А потом? В охрану? Курьером? В Москве таких примеров хватает. Это реальность. Ждать, что государство вдруг увеличит пенсии не стоит - денег под это в бюджете нет.
Теперь возьмём семью Сидоровых. Они поступили иначе: начали откладывать с небольшой суммы — например, 5000 рублей. Они поняли, что ключ к деньгам в семье — это не гонка за пассивным доходом с первых вложений, а терпение и создание капитала. Возьмём среднюю доходность рынка — 15% годовых. Это не про каждый год: в одном году доходность может быть 4%, в другом — 20%, но в среднем по десятилетиям цифра примерно такая.
Если грамотно распределить инвестиции — добавить к акциям золото, облигации, криптовалюту, — можно выйти на стабильную доходность около 20% в год. Со временем капитал начинает работать на вас. Но важно понимать: сначала мы создаём капитал, а уже потом он превращается в пассивный доход.
Так что смотрим правде в лицо. Есть только один путь — самостоятельно создавать капитал. И вот я вас уговариваю: инвестиции — это необходимость. А вы фыркаете, отмахиваетесь: «Да ладно, зачем мне это?»
Тогда расскажите, какие у вас варианты? Надеетесь, что вас будут содержать дети? Какие еще гениальные идеи будут? Давайте подискутируем в комментариях под постом.
Почему большинство людей живут в долг и как этого избежать?
47 млн человек закредитованы и много у кого по несколько кредитов. Люди берут один кредит, чтобы закрыть другой.
Основная проблема — неграмотное использование кредитных денег. Давайте разберемся, почему это происходит и как избежать ловушек.
Первая кредитная карта появилась еще в 50-х годах, но вместе с ней НЕ пришли знания о том, как грамотно управлять заемными средствами. В результате кредит стал восприниматься как способ быстрого получения удовольствия, своего рода «дофаминовый удар»: деньги есть — можно потратить здесь и сейчас, а о последствиях подумаем потом.
Создание же капитала — это всегда процесс, требующий времени. Несколько лет, а иногда и десятилетий. Этот путь кажется сложным и непривлекательным.
Почему так происходит? Три основные причины:
1️⃣ Люди не понимают, как работают инвестиции, кроме классических вкладов.
2️⃣ Кредит кажется легким решением, но он обманывает, скрывая настоящую стоимость.
3️⃣ Доступность кредитов. Быстрая выдача денег банком — это удобно, но дорого. Особенно сейчас, на фоне высокой ключевой ставки.
Чем это вам грозит? Прежние схемы «закрыть один кредит другим» больше не работают. Высокие ставки делают заемные средства дорогими. Плавающие ставки увеличивают ежемесячные платежи до неподъемных сумм. Сложности с получением новых кредитов загоняют людей в угол.
В попытке быстро заработать на погашение долга, люди часто становятся жертвами мошенников, которые обещают высокий доход за короткое время.
Что делать, чтобы не попасть в ловушку?
1️⃣ Учитесь управлять финансами. Понимание как работают кредиты и инвестиции, поможет принимать обдуманные решения.
2️⃣ Инвестируйте постепенно. Это скучный, но стабильный процесс;) Например, регулярно откладывайте небольшие суммы в проверенные фонды.
3️⃣ Высокая доходность всегда связана с высокими рисками. Не вкладывайте заемные средства в сомнительные схемы.
4️⃣ Не спешите. Капитал создается не за день, а за годы. Начните с малого и делайте это систематически.
Кредит — это инструмент, который может работать на вас, если использовать его с умом. А для этого нужно уметь планировать, терпеливо строить капитал и не поддаваться эмоциональным решениям.
И не важно даже, сколько вы зарабатываете - 30.000 в месяц или 150.000. С ростом дохода люди просто начинают больше тратить на свои хотелки и не соблюдают баланс между доходами и расходами.
Поставьте реакцию, если вам это знакомо?
#Рубрика_пока_вы_спали
~ Доля инвестиционных проектов российских компаний достигла рекорда за 10 лет
~ Прокуратура предложила компенсации за изъятие акций частных инвесторов
~ Российский крупный бизнес назвал главным риском экономики на 2025 год ставку ЦБ
~ Рубль вынуждает ЦБ действовать очень жестко
~ Как сильно ЦБ может повысить ставку в декабре
~ В РФ малый ІТ-бизнес привлек кредиты с господдержкой на 24 млрд рублей
~ БКС возобновил продажу иностранной валюты на внебиржевом рынке
~ Российские дилеры ждут роста цен на автомобили из-за снижения курса рубля
~ «Лента» объявила о покупке «Улыбки радуги»
Какую новость разберём?
Ваш @deFIN_is
#Рубрика_пока_вы_спали
~ Белый дом объяснил, зачем нужен законопроект о платформенной экономике
~ Путин утвердил федеральный бюджет на 2025-2027 и индексацию социальных пенсий с 1 апреля до 15,4 тыс. рублей
~ Россияне рассказали о ситуации с долгами перед Новым годом
~ ЦБ описал главные риски россиян и банков при высоких ставках
~ Когда рубль вернется к «фундаментальным значениям»
~ Нелегальные кредиторы все чаще предлагают услуги в Telegram
~ ЦМАКП резко ухудшил прогноз по инфляции и росту ВВП
~ Необлагаемый доход по вкладам за 2024 год составит 210 тысяч рублей
~ Россия нарастила поставки СПГ в Азию по Севморпути
Какую новость разберём?
Ваш @deFIN_is
7 минут вашего времени и урок в подарок
💥У нас просто шикарные новости. Сейчас активно внедряем нейросети в работу нашей Школы как полноценную экосистему и хотим понять, насколько эта тема актуальна для ВАС.
Мы подготовили анкету, которую заполнить всего за 7 минут.
❓ Насколько вы знакомы с нейросетями?
❓ Какие задачи вы бы хотели решать с их помощью?
❓ Какой бесплатный контент по этой теме вам интересен?
Анкета поможет нам лучше понять ваши запросы, чтобы адаптировать ценные материалы и программы под каждого.
Почему это ВАЖНО:
Нейросети УЖЕ стали частью работы и жизни. Например, Наталия Иванова сама активно их использует для помощи с уроками ребёнку, здорово экономя время. Выпускники, кто работает с контентом, тоже облегчают себе задачи, благодаря тому же СhatGPT.
🎁 ПОДАРОК за участие – урок «Инструкция по кэшбек-картам и сервисам». Узнаете, как выбрать лучшую дебетовую карту для кэшбэка и вернуть максимум с покупок.
❗️Заполнить анкету можно только один раз, поэтому постарайтесь ответить максимально честно и подробно.
АНКЕТА 👉🏻 https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLSeMV1JwsbQngY8y6e91sQB_7MjkwiPIJ-FYEeDmRIEYrroksQ/viewform?usp=sf_link
погнали?;)
#Рубрика_пока_вы_спали
~ С чем девелоперы встречают возможную новую волну дефолтов
~ В Центробанке заявили о возможности повышения ключевой ставки в декабре
~ Россияне рассказали о ситуации с долгами перед Новым годом
~ Путин назвал контролируемой ситуацию на валютном рынке
~ Предложили решения по экономии в «год зарплатных налогов»
~ Зарубежные и российские бренды поднимут цены на бытовую технику на 10%
~ Средняя зарплата граждан РФ за девять месяцев выросла на 13%
~ В ВТБ спрогнозировали шторм на процентном рынке
Какую новость разберём?
Ваш @deFIN_is
Что такое ставка дисконтирования
На что в первую очередь мы обращаем внимание при выборе инструмента для сбережения или увеличения денежных средств? Доходность. Например, сейчас весьма привлекательны ставки по депозитам и облигациям.
К разочарованию многих, когда мы вкладываем деньги под условные 20%, вовсе не значит, что мы станем богаче на эти же 20%. Деньги теряют свою покупательную способность из-за инфляции. И скорее всего за 120 рублей через год мы сможем купить примерно то же, что и сегодня за 100 рублей (пример делаю максимально упрощенный).
Так вот ставка дисконтирования - математический (экономический) инструмент, который позволяет нам оценить "стоимость" денег через определенный период при определённой инфляции. По сути, это действие, обратное начислению сложного процента.
Вообще при определении этой самой ставки дисконтирования учитывается инфляция, но также и экономическая и политическая ситуация, риски и т.д.
Ставка дисконтирования используется для расчёта внутренней нормы доходности инвестиционных проектов, а также в расчёте дисконтированного денежного потока для оценки справедливой стоимости денежных потоков в будущем.
Вообще при расчёте показателя берут за основу безрисковую ставку и увеличивают её на премию за риск, которую инвесторы принимают на себя при вложении денег в те или иные активы.
Основные методы расчёта ставки дисконтирования: интуитивная оценка, экспертная оценка и аналитические методы расчёта. Для личных финансов и собственных подсчётов пользуемся обычно именно интуитивной оценкой. Достаточно предположить, какую инфляцию мы ожидаем в будущем (на горизонте достижения конкретного результата).
В нашей Базе знаний (/channel/defin_is/1877) есть моя авторская таблица достижения целей. В ней можно поставить цели (кратко-, средне- и долгосрочные), рассчитать стоимость цели (авто, квартиры и т.д.) в будущем и выйти на сумму, которую необходимо ежемесячно инвестировать, чтобы купить желаемое к нужному сроку.
Такие расчёты очень отрезвляют и помогают сделать несколько вещей: получить мотивацию изменить свою жизнь и повысить свой доход, скорректировать цели или просто получить чёткий план по их достижению.
Если вы ещё не пользовались таблицей, забирайте по ссылке выше. Там же находится инструкция по её использованию. Скоро Новый год и лучше построить планы на него заблаговременно.😉
#Разбираем_новость
Налоговая служба планирует взыскать 22 млрд рублей налоговых долгов с россиян без суда
Недавно стало известно, что налоговая служба России намерена взыскать более 22 млрд рублей налоговых задолженностей без судебного разбирательства. Это возможно благодаря упрощенной процедуре списания долгов через банки, если сумма задолженности не превышает 10 000 рублей.
На первый взгляд, инициатива направлена на повышение эффективности налоговой системы и сокращение судебных издержек. Однако стоит понимать, что такие меры коснутся, прежде всего, граждан с небольшими долгами — это налоги на имущество, транспорт или предпринимательские обязательства.
Чтобы понять масштаб ситуации, посмотрим на цифры:
- В России около 4,5 млн граждан имеют долги до 10 000 рублей. Эти суммы часто накапливаются из-за незначительных просрочек по налогам.
- Например, задолженность по налогу на имущество в размере 5 000 рублей при годовой просрочке с учетом штрафов увеличится до 5 600 рублей. Умножив это на миллионы случаев, мы и получаем искомую сумму.
Для бюджета эта мера выглядит как способ частично покрыть дефицит.
Для граждан это означает необходимость более внимательно следить за своими налоговыми обязательствами. Своевременная проверка задолженностей через личный кабинет налогоплательщика или банковские приложения поможет избежать автоматического списания средств со счетов.
Вывод: автоматизация процессов взыскания долгов — это шаг к повышению собираемости налогов, но он требует от граждан большей дисциплины и осведомленности. Финансовая грамотность и регулярная проверка налоговых обязательств становятся неотъемлемой частью повседневной жизни, друзья.