Жирные коты

14 Aug 2024 07:59

📣 Кредиты по картам подешевели после отмены моратория по учету ПСК за июль—начало августа. Ставка опустилась до 28,6% годовых, минимума с октября прошлого года. В сегменте кредиток снижение было более сильным, чем, например, в сегменте кредитования наличными. Это связано с гибкими условиями этого финансового инструмента, чем ранее пользовались банки при установлении более высоких ставок.

📣 Международные инвесторы заговорили о высоких рисках рецессии в стране. В таких условиях все большее число портфельных управляющих ждет, что ФРС в сентябре начнет новый цикл понижения ставки, а на горизонте года состоится не менее четырех пересмотров. Также управляющие нарастили в портфелях наличность и облигации. На российский фондовый рынок глобальные тренды будут влиять через негативную динамику цен на сырьевых рынках.

📣 С отказом банка в кредите в этом году или второй половине прошлого года столкнулись 74, 3% россиян. Из них 83,9% обратились за микрозаймом и получили его. Еще 8,1% респондентов отправили заявку на микрозаем, но получили отказ. МФО считают бывших банковских заемщиков более качественными, поэтому они рады их притоку.

📣 В июле 2024 года зафиксирован рост зарплатных предложений в сфере недвижимости и строительства на 19,8% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Чаще всего искали водителей спецтехники, бетонщиков и сантехников, электриков, слесарей. Наибольшая заинтересованность в таких рабочих в Ростовской области. На втором месте — Пермский край, на третьем — Оренбургская область.
@fatcat18

Жирные коты

13 Aug 2024 17:17

ЦБ заявил о первом за четыре года дефиците платежного баланса

Дефицит текущего счета платежного баланса за июль составил 0,5 млрд долларов. Годом ранее наоборот был профицит 0,2 млрд долларов. Это первый случай дефицита с августа 2020 года.

Как отметил регулятор, снижение сальдо текущего счета обусловлено во многом сезонным увеличением начислений по объявленным российскими компаниями дивидендам и импорта услуг, а также некоторым уменьшением профицита торгового баланса.

По мнению экспертов, делать выводы о состоянии профицита счета текущих операций сейчас преждевременно. Надо дождаться квартальных данных.
@fatcat18

Жирные коты

13 Aug 2024 13:06

👨‍💻 Бизнес маркетплейсов предлагается разделить по видам деятельности

Депутаты хотят разделить онлайн-площадки, операторов пунктов выдачи заказов, логистические сервисы и т. д. Маркетплейсы – это только «электронные полки», а логистикой, ПВЗ и другими видами деятельности должны заниматься отдельные компании, считают они.

В законопроекте также предлагается снять запрет на использование агентской схемы при продаже продовольствия на маркетплейсах в случае, если площадка находится в одной группе лиц с торговой сетью.

К тому же маркетплейсы хотят обязать проверять регистрацию продавцов в системе маркировки товаров, а также уведомлять продавца и ПВЗ об изменении условий работы за 14 дней в случае снижения заработка ПВЗ или роста комиссии площадки.
@fatcat18

Жирные коты

13 Aug 2024 09:40

🚙 Россиянам не хватает лимита выплат в 400 тыс. для ремонта по ОСАГО

Причины — в удорожании деталей и проблемах с их поставками. Недостающую часть для восстановления машины оплачивает виновник аварии.

Однако пересмотр лимитов даже по выплатам при ущербе жизни и здоровью (сейчас это 500 тыс. рублей) повлечет изменение цены полиса для всех водителей, предупредили в ЦБ.

Несмотря на то что средняя выплата по ОСАГО на сегодня составляет немногим больше 100 тыс. рублей, ее величина продолжает расти, отметили эксперты. Если бы лимит составлял 800 тыс., то покрытия хватало бы всем.
@fatcat18

Жирные коты

13 Aug 2024 07:59

📣 ЦБ изменил требования к обеспечению в виде валютных кредитов, которые банки могут использовать в операциях привлечения средств от регулятора. С начала года выдача кредитов ЦБ под нерыночные активы существенно выросла, превысив в июле 41 трлн рублей. Вводимые изменения упрощают исполнение в рублях обязательств по валютным кредитам.

📣 Застройщики массово ушли в «серые» схемы продажи жилья после отмены ипотечных госпрограмм. Около 85% девелоперов, работающих в Московском регионе, стали предлагать гражданам ставку по ипотеке 0,1% на короткий срок и не менее 12% на весь срок при субсидировании от девелопера. Застройщики вынуждены компенсировать затраты повышением цен на жилье.

📣 Суд в Москве взыскал 100 млн рублей с Euroclear Bank по иску «Зарубежнефти». Госкомпания требовала взыскать убытки в размере купонного дохода на ОФЗ, которые она купила после марта 2022 года у компании, зарегистрированной на Каймановых Островах. Купонный доход оказался заблокирован на счете Euroclear Bank типа С, открытом в НРД. Euroclear Bank с исковыми требованиями не согласился.

📣 Малый бизнес на упрощенке предупредили о необходимости уплаты НДС в 2025 году. Бизнесмены с доходом до 250 млн рублей в год заплатят НДС по ставке 5%, а с доходом от 250 млн до 450 млн в год — по ставке 7%. ООО и ИП на УСН с годовым доходом до 60 млн рублей за год смогут сохранить освобождение от уплаты НДС. Это же правило действует для новых компаний, пока их оборот не превысит лимит в 60 млн рублей.
@fatcat18

Жирные коты

12 Aug 2024 17:05

НПФ «Телеком-союз» купил Руснарбанк за 5,3 млрд рублей

Руснарбанк с 2020 по 2022 год принадлежал МКБ и специализировался на автокредитовании, а также на выдаче банковских гарантий для участников госзаказов и кредитовании под залог недвижимого имущества. В начале 2022 года была продана 11 физлицам, доля каждого из которых составляла 9,1%.

Теперь у Руснарбанка приоритетными направлениями деятельности является выдача банковских гарантий исполнителям государственных контрактов, расчетно-кассовое обслуживание и кредитование юрлиц.
@fatcat18

Жирные коты

12 Aug 2024 14:06

🚗 Эксперты предупредили о подорожании бензина

Литр АИ-95 может вырасти до 70 рублей в Москве в сентябре.
Среди ежегодных причин подорожания — летний сезон отпусков, сезон ягод, фруктов и овощей, когда дачники в августе собирают урожай и чаще ездят из города в область.

Теперь добавились причины, обусловленные текущей ситуацией: разрешение на экспорт бензина в РФ после ранее введенного запрета, проблемы с железнодорожным транспортом и транспортировкой топлива, сокращение выпуска нефти.

Ощутимого снижения стоимости бензина в 2024 году ждать не стоит, цены на бензин будут расти. Многолетняя практика и статистика это подтверждают, прогнозируют эксперты.
@fatcat18

Жирные коты

12 Aug 2024 11:39

Почта Банк с сентября прекращает выдачу ипотеки

По уже одобренным заявкам кредиты будут выданы, но прием новых прекращается. Поменять планы банк вынудило сворачивание части льготных ипотечных госпрограмм.

Ипотечное направление в банке было запущено летом 2023 года. Сначала выдавалась ипотека на ИЖС по льготным программам, а в сентябре началось кредитование вторичного жилья. Кредитный портфель банка оценивается в 5,2 млрд рублей.

Почта Банк не является универсальным игроком, и продолжение выдач ипотеки потребовало бы от него длительных изменений в работе, затевать которые в преддверии объединения с ВТБ в 2026 году не имеет смысла, считают эксперты.
@fatcat18

Жирные коты

12 Aug 2024 09:40

В России намерены упростить снятие и выдачу наличных через сельские магазины

Им могут разрешить использовать льготную систему налогообложения для торговых точек, в которых можно снять наличные или внести их на банковский счет, но только если они находятся в сельских населенных пунктах.

Проект призван обеспечить доступность финансовых услуг для населения, проживающего в отдаленных и малонаселенных территориях, а также стимулирования развития малого предпринимательства.
@fatcat18

Жирные коты

12 Aug 2024 07:59

📣 Выручка брокеров выросла на 7% за первую половину 2024 года, при этом чистая прибыль выросла на треть. Эксперты связывают слабый рост выручки с эффектом высокой базы 2023 года и рыночной конъюнктурой, а существенный рост прибыли — с ростом ставок маржинального кредитования. По их прогнозам, второе полугодие для брокеров окажется скромным, но тем не менее 2024 год в целом будет удачным.

📣 ЦБ включил в реестр 12 специализированных автоломбардов — максимальное количество с 2020 года. Хотя на долю автоломбардов приходится не более 5% рынка, сейчас есть все условия для развития бизнеса. Такие ломбарды могут занять нишу на рынке авто с пробегом. Он сейчас обновляется и пополняется китайскими моделями, с которыми не всегда готовы работать банки и дилеры.

📣 Банки активно размещают ликвидность на депозитах в ЦБ. Объем средств, которые кредитные организации держат на депозитах, с 9 августа составляет 6,87 трлн рублей. Столь высоких обязательств ЦБ перед банками не наблюдалось как минимум год.

📣 Центробанк готов поднять ключевую ставку до 20% и выше, если останутся сомнения в том, что инфляция замедляется, заявил зампред регулятора Алексей Заботкин. Среди других причин он назвал дополнительные проинфляционные риски.
@fatcat18

Жирные коты

09 Aug 2024 17:18

Против Сбербанка подали в суд за нарушение авторских прав по QR-кодам

Компания ФИТ, запатентовавшая знаки обслуживания на программный комплекс PayQR в 2016 году, подала иск против Сбербанка на 2,9 млрд рублей. ФИТ считает, что используемые банком обозначения «Плати QR» и SberPay QR сходны до степени смешения с ее знаками обслуживания.

В 2016 году ФИТ и Сбербанк обсуждали совместное развитие рынка бесконтактных мобильных платежей. Тогда ФИТ предложил госбанку свои запатентованные технологии, опыт и команду для реализации проекта. Изначально «Сбер» был не против, но в итоге стороны договориться не смогли. С 2019-го банк запустил сервис оплаты по QR. На данный момент к проекту подключились еще 13 кредитных организаций, среди них Альфа-Банк, МКБ, МТС-Банк, Росбанк, Совкомбанк, Т-Банк и «Уралсиб».
@fatcat18

Жирные коты

09 Aug 2024 15:38

🟣 На российском рынке появилось новое направление — бухтех

Точка запускает его для автоматизации задач бухгалтеров и бухгалтерских компаний на аутсорсе. Бухтех будет равноправен финтеху Точки и позволит диверсифицировать деятельность компании для разных сфер бизнеса. Точка готова вложить в развитие направления 1 млрд рублей.

Бухтех — это самые различные сервисы и продукты для оптимизации работы бухгалтера:

🟣 Управление всеми клиентами и их счетами в одном окне, независимо от банка;
🟣 Автоматизированное управление биллингом: автоматическое создание платежей в любой банк и отслеживание оплат;
🟣 Безопасное хранение и использование паролей от любых сервисов и банков;
🟣 Контроль рисков по операциям среди клиентов Точки.

Также планируется создание площадки для нетворкинга и дискуссий, которая сформирует профессиональное комьюнити бухгалтеров.

Бухтех развивается в стратегическом партнёрстве с 1С.

Жирные коты

09 Aug 2024 12:13

📈 Банки подняли ставки по кредитам вслед за ключевой

Девять крупных банков из топ-50 подняли ставки по потребкредитам после роста ключевой ЦБ с 16% до 18%. Минимальная ставка без учета страховки теперь начинается с 19% и доходит до 28%.

При этом, как правило, проценты по ссудам выше, чем указывается на сайтах, — минимальную ставку получают только самые надежные заемщики при определенных условиях, отметили эксперты.

Полная стоимость кредита при этом остается заградительной — в отдельных случаях она доходит до 60%.
@fatcat18

Жирные коты

09 Aug 2024 09:33

В июле чистая прибыль Сбера выросла на 8,2% год к году.

Банк только что опубликовал отчетность по РПБУ, разбираем ее специально для вас: в прошлом месяце банк заработал 141,2 млрд рублей, чистая прибыль за семь месяцев составила 909,9 млрд рублей, что выше, чем прибыль январь-июль прошлого рекордного года. Как накануне подтвердил финансовый директор Сбера Тарас Скворцов, банк планомерно двигается к новому рекорду по чистой прибыли и, соответственно, рекордным дивидендам, которые будут выплачены в 2025 году.

При этом средства клиентов-физлиц превысили 25,5 трлн рублей, с начала года увеличившись на 12,6%. Корпоративный кредитный портфель компании достиг 24,9 трлн рублей - на 6,7% выше, чем в конце 2023-го. Внебанковский сервис — подписка СберПрайм также демонстрирует стабильный рост: общее число ее пользователей достигло 13,2 млн человек. @fatcat18

Жирные коты

09 Aug 2024 08:01

Никакого хомяка, только реальные инвестиции!

13 августа в 11:00 на бесплатном вебинаре трейдер Иван Киселев разберет вместе с вами 10 ценных бумаг. А что это будут за бумаги — решать только вам.

Почему к Ивану стоит прислушаться?
— Он дипломированный экономист.
—Трейдер, который ни разу не обнулял счет за 16 лет инвестирования.
— Автор четырех популярных стратегий в Т-Инвестициях, под управлением которого уже 100 млн рублей.
— Преподавал экономику в университете.

Постучитесь в бота — он напомнит о мероприятии и вы ничего не пропустите.

*Инвестиции несут риск. Доход не гарантирован.
"ТБанк", ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, erid: 2Ranyn4azmE

Жирные коты

13 Aug 2024 18:40

👨‍⚖️ Бывших топ-менеджеров Межтопэнергобанка признали виновными в хищениях из банка более 4,8 млрд рублей

Бывшего заместителя председателя правления банка Игорь Грабовой получил пять лет тюрьмы, экс-руководитель кредитного управления Елена Литвинова — четыре. Прокуроры просили назначить им восемь и семь лет колонии соответственно.

Следствие считает, что Грабовой и Литвинова действовали по указанию бывшего председателя правления банка Юрия Шутова. Он покинул Россию еще до отзыва лицензии у Межтопэнергобанка. Через счета подконтрольных Шутову фирм за границу могло быть выведено не менее 11,9 млрд рублей.

ЦБ отозвал лицензию у Межтопэнергобанка в 2017 году. На момент краха долг перед кредиторами составлял более 30,6 млрд рублей.
@fatcat18

Жирные коты

13 Aug 2024 15:09

💸 Завершен первый этап обмена замороженными активами россиян и иностранцев

Нерезиденты купили около четверти заблокированных иностранных бумаг россиян, предъявленных ими к выкупу. Более 708 тыс. россиян смогли частично реализовать свои иностранные бумаги на 8,1 млрд рублей из всех предъявленных к обмену на сумму 35,3 млрд рублей.

В «Инвестиционной палате» заявили, что возможно проведут дополнительный раунд продажи заблокированных бумаг. Брокер напомнил, что из-за санкций против НРД ЕС запретил европейским лицам участвовать в процедуре

Ранее сообщалось, что иностранцы начали подавать заявки на обмен замороженными активами.
@fatcat18

Жирные коты

13 Aug 2024 11:03

НАУФОР предлагает регулировать рынок ЦФА как традиционный

Предлагается по аналогии с классическим фондовым рынком распространить на ЦФА такой же контроль за предложением активов: правила раскрытия информации, уведомление о рисках, тестирование и др., за операционной и финансовой стабильностью организаций, оказывающих подобные услуги, за использованием инсайдерской информации и др.

Стейблкоины в НАУФОР также расценивают как вид ЦФА, аналогичный по своей экономической сущности структурным облигациям. Но следует отличать ЦФА, аналогичные ценным бумагам и другим инструментам, от тех, которые не имеют признаков финансовых инструментов.

Регулирование ЦФА по аналогии с традиционным рынком ограничит возможность новаций и затормозит его развитие, эмитентам нужна возможность экспериментов для создания новых подходов к привлечению финансирования, считают эксперты.
@fatcat18

Жирные коты

13 Aug 2024 08:33

📈 Сумма запрашиваемых в МФО займов выросла до 30 тыс. рублей

По итогам первого полугодия 2024-го сумма выросла на 55% по сравнению с таким же периодом 2023-го. Средний размер микрокредитов, которые россияне хотели бы получить, за год увеличился до 30,8 тыс. рублей с 19,9 тыс.

Основная причина в том, что ЦБ ужесточил требования к банкам по выдаче высокорискованных ссуд. А те стали чаще отказывать потенциальным заемщикам. Кроме того, гражданам требуется все больше средств для покрытия повседневных нужд из-за инфляции.

По итогам 2024-го прогнозируется практически восьмикратный рост суммы займов, взятых банковскими заемщиками, по сравнению с показателем 2021-го, считают эксперты.
@fatcat18

Жирные коты

12 Aug 2024 18:29

🏦 «БКС Мир инвестиций» с 13 августа временно ограничит ввод и вывод юаней c брокерских счетов

Речь идет о выводе/вводе юаней на реквизиты внешних банков,в том числе и на реквизиты БКС Банка.

Причиной стало усложнение расчетов между участниками биржевых торгов в юанях и увеличением времени при операциях с валютой и расчетах сделок.

Клиентам БКС Банка по-прежнему доступны операции с юанями.

Ранее Райффайзенбанк приостановил возможность открывать новые брокерские счета.
@fatcat18

Жирные коты

12 Aug 2024 15:54

Банки сократили кредитование в валюте из-за проблем с юанями

За июнь участники рынка предоставили корпоративным клиентам валютные ссуды на 420,9 млрд рублей, или 34,99 млрд юаней. По сравнению с маем выдачи упали на 27,6%.

Эксперты считают, что банки сократили выдачу валютных кредитов из-за ухудшения ситуации с юаневой ликвидностью на российском рынке.
@fatcat18

Жирные коты

12 Aug 2024 12:15

Т-Капитал, входящий в Т-Инвестиции, объявил о запуске первого в России биржевого фонда с ежемесячными выплатами инвесторам.

В состав фонда входят облигации-флоатеры, доход по которым привязан к значениям ключевой ставки и повышается вместе с ней. Помимо базовой ставки, инвестор зарабатывает на премии — порядка 1,8% к ставке ЦБ.

Среди эмитентов облигаций в составе фонда — крупнейшие российские компании, такие как АФК «Система», МТС, Черкизово, Россети, Самолет и другие.

Выплаты начнутся в октябре и далее будут осуществляться ежемесячно.

Жирные коты

12 Aug 2024 10:33

📊 Инвестаналитики прогнозируют рост акций ломбардного сектора

Они допускают рост котировок «Мосгорломбарда» до 36% в течение года. Например, «Синара» оценивает стоимость акции в 3,5 рубля к концу этого года. «Цифра брокер» — 3,58 рубля на горизонте 12 месяцев, а «Финам» — на уровне 2,95 рубля.

На это оказывает влияние рост ломбардного направления; развитие вторичного трейдинга драгметаллов и расширение присутствия на рынке ресейла и маркетплейсах.

При этом предварительные результаты ПАО «МГКЛ» за семь месяцев показали:

🟣 рост выручки в 4,1 раза до 3,44 млрд рублей,

🟣 увеличение общего портфеля группы более чем в 1,6 раза до 1,25 млрд рублей,

🟣 сокращение доли товаров в портфеле более 90 дней с 34% до 13%.

Жирные коты

12 Aug 2024 08:39

Региональные банки КНР также стали отказываться принимать платежи из РФ

Предполагалось, что они находятся под меньшим прицелом со стороны Запада и менее подвержены попаданию в новые пакеты санкций. Однако, скорее всего, нынешние ограничения связаны именно с опасением рестрикций США.

Сейчас больше 98% китайских банков отказываются принимать прямые платежи из России. Из-за этого в дальнейшем может возникнуть проблемы с поставками товаров в РФ и даже вырасти цены.

Ранее сообщалось, что российским компаниям становится все труднее проводить трансграничные платежи в китайской валюте.
@fatcat18

Жирные коты

09 Aug 2024 18:41

Учителя, дворники и уборщики получают в России самые низкие зарплаты

Средняя зарплата дворников составляет 32 тыс. рублей, уборщиков — 37 тыс. рублей, а воспитатели и няни получают 40 тыс. рублей в месяц. Cредняя зарплата учителей составляет около 42 тыс. рублей.

Это меньше среднего уровня по стране. Медиана зарплат в России сегодня составляет 70–75 тыс. рублей.

Помимо этих профессий в список с самыми низкими зарплатами вошли артист и психолог с доходом в 45 тыс. рублей, охранник — 47 тыс. рублей, кассир-операционист — 48 тыс. рублей. и другие.
@fatcat18

Жирные коты

09 Aug 2024 16:23

📉 Банки недополучили 486,4 млрд рублей из-за отрицательной переоценки бондов

Речь о росте процентных ставок, который привел к отрицательной переоценке рублевого портфеля облигаций.

ЦБ также отметил рост «непризнанной отрицательной переоценки портфеля ценных бумаг, удерживаемых до погашения» — в январе-июне он составил 275,7 млрд рублей.

Совокупная отрицательная переоценка по рублевому портфелю облигаций, в том числе непризнанная, за первое полугодие составила 42% от чистой прибыли банковского сектора за тот же период.
@fatcat18

Жирные коты

09 Aug 2024 14:15

🏦 Райффайзенбанк сворачивает брокерский бизнес в России

Причина этого — давление европейских регуляторов.
С 26 июля банк перестал открывать новые брокерские счета, а теперь предупредил клиентов, что с 9 августа резко повышает комиссию за покупку ценных бумаг — до 1,9% от суммы сделки.

Ранее сообщалось, что Raiffeisenbank может продать бизнес в России только частично.
@fatcat18

Жирные коты

09 Aug 2024 10:45

СФР сообщил о двухэтапной индексации пенсий

В 2025 году индексация пенсий работающим пенсионерам будет возобновлена после восьмилетнего перерыва. Неработающим пенсионерам страховую часть ежегодно индексируют. Работающие пенсионеры пока что не имели права на такую индексацию.

Со следующего года индексация пенсий будет производиться ежегодно в два этапа — в феврале и апреле, сообщили в СФР.

Первый этап — февральская индексация — затронет как страховую, так и фиксированную часть пенсии. При установлении размера индексации будет учитываться рост потребительских цен по итогам предыдущего года.

Второй этап — апрельская индексация — коснется исключительно страховой части, которая формируется исходя из индивидуального коэффициента. Ставку повышения определит Социальный фонд, ориентируясь на собственную доходную часть.

Социальные пенсии как и прежде будут индексироваться с 1 апреля по темпам роста прожиточного минимума пенсионера.
@fatcat18

Жирные коты

09 Aug 2024 09:10

Объем ФНБ в июле сократился на 324,2 млрд рублей

Нынешний его объем составляет 12,27 трлн рублей. Значительно упала стоимость пакетов акций крупных российских компаний в портфеле фонда. Также началось финансирование самоокупаемых инфраструктурных проектов. Значительные средства отпущены на реализацию федеральных транспортных проектов.

При этом объем ликвидных активов фонда увеличился на 61,8 млрд рублей. За июль курсовая разница по номинированным в иностранной валюте активам фонда и переоценка стоимости золота составили 133,3 млрд рублей.

Сейчас ликвидная часть ФНБ состоит из китайских юаней, золота и российских рублей. На отдельных счетах по учету средств ФНБ в Банке России размещено 226,5 млрд китайских юаней, 298 840 кг золота в обезличенной форме и 368,5 млн рублей.
@fatcat18

Жирные коты

09 Aug 2024 07:38

📣 Отток капитала из РФ снизился до 18 млрд долларов за квартал. Речь о легальных операциях и средствах на счетах граждан и компаний РФ в иностранных юрисдикциях. За аналогичный период прошлого года показатель был гораздо меньше — 7 млрд долларов. Эксперты отмечают, что сейчас отток замедлился на фоне снижения импорта, в том числе в связи со сложностями с платежами.

📣 Путин разрешил иностранным банкам с 1 сентября открывать филиалы в России, но не более одного. Такому филиалу запрещается открывать внутренние структурные подразделения и привлекать банковских платежных агентов. Для открытия филиала иностранный банк должен вести банковскую деятельность не менее трех лет.
Для обеспечения исполнения обязательств необходим гарантийный депозит в минимальном размере 1 млрд рублей.

📣 На Мосбирже нашлось много юаней, валютные торги проходят в спокойном ритме. Отставание по-прежнему связано с низким спросом на валюту со стороны импортеров. Высокие же ставки по привлечению юаней, скорее всего, вызваны проблемами с ликвидностью одного-двух крупных участников рынка.

📣 Президент РФ подписал закон о противодействии финансовым пирамидам. До этого потребобщества имели право принимать средства от других лиц. Теперь законными будут только займы пайщиков и юрлиц. Закон ограничивает привлечение инвестиций от граждан. Ограничения не коснутся отношений, связанных с выпуском и обращением цифровых прав, а также сделкам с использованием финансовых и инвестиционных платформ.
@fatcat18