Жирные коты

17 Oct 2024 14:45

🏦 Сбербанк и НСПК намерены соединить сервисы по биоэквайрингу

Сбербанк подключится к платформе и как банк-эквайер, и как банк-эмитент. Клиенты «Сбера» смогут оплачивать биометрией покупки через терминалы других банков-эквайеров, а клиенты других банков – через терминалы, где эквайером выступает «Сбер».

Разработка дорожной карты взаимодействия сейчас в активной стадии и завершить ее планируется к концу октября.

Ранее сообщалось, что, по прогнозам Германа Грефа, доля трансакций без банковских карт достигнет 25% до конца года.
@fatcat18

Жирные коты

17 Oct 2024 13:01

💛 В ЦБ подтвердили план запустить криптоплатежи за границу в 2024 году

Эксперимент по трансграничным расчетам в криптовалюте может продлиться три года, рассказала глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Сначала регулятор будет наблюдать, как работают такие платежи. После этого будет принято решение, нужно ли вносить изменения в общее регулирование.

Набиуллина добавила, что это может быть сделано и раньше, если итоги эксперимента позволят уже определиться с общими нормами регулирования.
@fatcat18

Жирные коты

17 Oct 2024 09:42

💰 Минтруд предлагает ввести добровольные соцвзносы для самозанятых

Начать эксперимент хотят с 1 января 2026 года, а его окончание совпадет с завершением режима «налог на профессиональный доход» 31 декабря 2028 года.

Тариф страховых взносов на случай временной нетрудоспособности предлагается установить на уровне 3,84% от страховой суммы, которая составит 35 тыс. рублей или 50 тыс. рублей по выбору. Ежемесячный платеж составит 1344 или 1920 рублей. При этом предлагается применять понижающие и повышающие коэффициенты.

Чтобы вступить в добровольное страхование, самозанятый должен будет подать заявление в территориальные органы страховщика по месту жительства. Если он пропустит взнос за один месяц или уплатит его неполностью, действие договора со следующего месяца прекратится.
@fatcat18

Жирные коты

17 Oct 2024 07:57

📣 Эксперты назвали самые популярные методы кибератак на банки. Основным инструментом в атаках остается вредоносное ПО. В большинстве случаев используются программы-шифровальщики и трояны для удаленного доступа. Стало больше успешных кибератак с использованием приемов социальной инженерии. Другой популярный метод атак на банки — эксплуатация уязвимостей, а также доступ к учетным данным сотрудников, цепочкам поставок или каналам связи.

📣 Банки ускорили темпы повышения ставок по депозитам на фоне риторики ЦБ. Снижения ключевой ставки ждать до конца года точно не приходится, а на этом фоне банкиры готовы рисковать своей маржой, привлекая сейчас деньги граждан по сверхвысоким ставкам. При этом эксперты ожидают сохранения и даже усиления данного тренда к концу года.

📣 Биткоин обновил двухмесячный максимум, преодолев отметку 68,4 тыс. долларов. Криптовалюты растут на фоне снижения ставки ФРС и роста фондового рынка США. Однако дальнейшее движение пока не выглядит устойчивым, хотя и не исключено обновление исторического максимума в 74,5 тыс. долларов.

📣 ЦБ увидел признаки охлаждения ситуации на рынке труда. Это происходит за счет уменьшения интереса работодателей к найму, так как компании допускают возможное ослабление спроса на свою продукцию и замедление инвестактивности. При дальнейшем ужесточении ДКП кадровый аппетит будет продолжать снижаться, считает регулятор.

📣 Число выданных россиянам ипотек за год упало более чем на 50%. На 1 сентября 2024 года в ЦФО банки выдали 22,5 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 106,8 млрд рублей. По сравнению с августом 2023 года число выданных кредитов сократилось на 54,3%, а объем — уменьшился на 56,7%.
@fatcat18

Жирные коты

16 Oct 2024 18:19

💸 В «Гознаке» опровергли слухи об отмене наличных денег

В России не планируют отменять наличные деньги в обозримом будущем, для этого нет необходимых технологий и возможностей, заявил замгендиректора по маркетингу и стратегии - директор Научно-исследовательского института «Гознака» Георгий Корнилов.

По данным ведомства, на руках у населения находится около 17 трлн рублей наличными. При этом их количество стабилизировалось и существенно уменьшаться не будет.

Ранее Корнилов сообщил, что в 2030 году может начаться дискуссия о необходимости наличных денег, а сейчас в России только 10% платежей идет с помощью наличных.
@fatcat18

Жирные коты

16 Oct 2024 16:02

↗️ В России резко выросло число «небанковских» банков на рынке электронных денег

Банки трех крупнейших небанковских экосистем занимают 40% на рынке электронных денег, хотя три года назад их доля была в 20 раз меньше, заявила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

В России существует три бигтеха, которые развивают банки в рамках своих экосистем, — это «Яндекс», Ozon и Wildberries. Традиционные крупные банки не раз отмечали, что обеспокоены ростом конкуренции с маркетплейсами в финансовом секторе.

По словам Скоробогатовой, в России в течение двух ближайших лет 90–92% платежей будут проходить безналично. Это уровень мировых лидеров с точки зрения развития безналичных платежей, отметила она.
@fatcat18

Жирные коты

16 Oct 2024 14:30

✨ Греф спрогнозировал, что доля трансакций без банковских карт достигнет 25% до конца года

Глава Сбербанка заявил, что в России созданы методы оплаты, которых он не видел в других странах. Рынок фактически выходит на новый прорыв в части трансакций.

По его словам, в России есть все известные методы оплаты, очень быстро распространяется биометрия, чего нет ни в одной другой стране.

Ранее сообщалось, что Сбербанк планирует к концу года открыть доступ к своей сети оплаты по биометрии для клиентов других банков. ЦБ проводит пилотный проект, в котором уже заложена возможность оплаты со счетов различных банков.
@fatcat18

Жирные коты

16 Oct 2024 13:01

Рынок вкладов населения может достигнуть рекордных 56,3 трлн рублей

Банкиры ВТБ прогнозируют, что в этом году он увеличится на 27% по сравнению с 2023 годом. При этом большую часть от общего объема пассивов составят сбережения в национальной валюте, которые могут вырасти на 29%, до 52,6 трлн рублей.

Ставки по накопительным продуктам вырастут на 1-1,5 п. п, из-за чего средняя ставка привлечения по депозитам составит около 18%, что «станет беспрецедентно высоким значением», считают в ВТБ.
@fatcat18

Жирные коты

16 Oct 2024 09:44

📈 В АБР предсказали прибыль сектора в 2024-м на уровне 3,3 трлн рублей

Если нынешние темпы кредитования сохранятся, то по итогам года банки, скорее всего, выйдут на такую прибыль, считают эксперты.

В сентябре ЦБ повысил прогноз прибыли: в 2024-м она должна составить 3,3–3,8 трлн рублей. Однако только при условии отсутствия новых внешних шоков.

Это связано с более высоким ростом корпоративного кредитования, чем ожидалось в начале года. В сегменте юрлиц объем кредитования за I квартал этого года составил 1,8 трлн рублей, во II — уже 3,8 трлн, а в июле-августе — 3,3 трлн рублей. И это на фоне повышения ключевой ставки.
@fatcat18

Жирные коты

16 Oct 2024 08:00

📣 Банки хотели бы принять участие в эксперименте с цифровыми валютами. Ряд ведущих кредитных организаций всегда старается тестировать новые технологии на случай, если эксперимент приведет к созданию нового продукта. Если к торговле криптой допустят банки, надо будет прописать, как актив должен быть зарезервирован, какую долю может составлять по сравнению с другими, по каким схемам его можно продавать, считают эксперты.

📣 В АБР предложили штрафовать банки на крупные суммы после неоднократного обмана. При этом, следует конкретно описать, что такое обман потребителя, или же поднимать штрафы в уже существующих нормах. Банки концептуально не против повышения ставок штрафов, поскольку такой подход уже опробирован законодательством.

📣 Предприятия отказываются от развития на фоне высоких ставок по кредитам. В августе банки сократили выдачи кредитов МСБ до 1,31 трлн рублей, минимального значения с начала года. Выдачи сокращались и потом. В таких условиях предприятия обращают внимание на другие варианты финансирования, в частности через лизинг и факторинг.

📣 Вклады жителей ЦФО на начало осени достигли 25 трлн рублей. Общий объем сбережений россиян в банках на 1 сентября достиг 51,3 трлн рублей (+13% с начала года). То есть средства жителей ЦФО составили 48% всех депозитов россиян на начало осени.

📣 Минэкономразвития предлагает определить условия, когда операторы цифровых платформ (например, маркетплейсов) не будут нести ответственность за то, что продавцы нарушают права на интеллектуальную собственность и товарные знаки при размещении товаров на этих площадках. Действующие нормы иногда трактуют не в пользу площадок, отмечают юристы.
@fatcat18

Жирные коты

15 Oct 2024 17:30

ВТБ сделал предложение предпринимателям и компаниям новых регионов. Специальное. Деловое.

Индивидуальные предприниматели и компании, которые ведут бизнес в Крыму, Донецкой и Луганской Народных республиках, Запорожской и Херсонской областях, а также клиенты РНКБ во всех регионах могут открыть расчетный счет на специальных условиях. На банковских услугах можно сэкономить до 70%.

ВТБ предлагает:
1. Льготные условия на годовое обслуживание в рамках пакетов услуг «Все по делу», «Самое важное», «Все включено» и «Большие обороты».
2. Бесплатное обслуживание при подключении пакетов услуг «Простой процент» и «На старте» для новых клиентов банка.
3. Возможность бесплатно открыть специальные счета, самые выгодные на рынке депозиты для бизнеса (по итогам свежего мониторинга Frank RG) и многие другие банковские продукты и сервисы.

Открыть счет можно и в офисах банка, и на сайте

Жирные коты

15 Oct 2024 15:19

Общественная потребительская инициатива раскритиковала законопроект о регулировании рассрочки

В письме, направленном в Госдуму, организация сообщает о большом социальном значении бесплатной рассрочки и интересе потребителей к этому инструменту. Общественники призывают пересмотреть лимит рассрочки в 15 тысяч рублей и обязательство отчитываться о покупках в БКИ. По мнению ОПИ, эти ограничения превратят рассрочку в обычный кредит, что оттолкнет часть потребителей.

В свою очередь, в организации по защите интересов МСП “Опора России” отметили, что доступная рассрочка выгодна и малому бизнесу. В “Опоре России” напомнили, что рынок электронной торговли в России динамично развивается во многом благодаря отсутствию жесткого регулирования. @fatcat18

Жирные коты

15 Oct 2024 12:59

🕯 Эксперты прогнозируют снижение цен на недвижимость на 5-10% в ближайший год

В настоящее время цены на жилую недвижимость в целом стабильны, при этом застройщики и собственники вторичного жилья все охотнее соглашаются на дисконт. В ближайшие 12 месяцев произойдет коррекция как на первичном рынке, так и на вторичном на 5-10%, после чего стоимость жилья начнет расти, считают эксперты АКРА.

При этом вопрос о наличии ипотечного пузыря по-прежнему актуален. По словам экспертов, это связано с тем, что в течении 2020-2024 годов цена за один квадратный метр росла намного быстрее, чем доходы населения.

Качество ипотечного портфеля остается устойчивым, что является признаком отсутствия ипотечного пузыря на данный момент, отмечают аналитики. Так, доля проблемной задолженности в портфеле на июль 2024 года составляла 0,6%.
@fatcat18

Жирные коты

15 Oct 2024 10:10

💳 Банки стали запускать разблокировку приложения картой

Чтобы восстановить доступ в личный кабинет банковского приложения, достаточно будет выбрать разблокировку по NFC и приложить карту к смартфону. После считывания карты клиент авторизуется в мобильном онлайн-банке.

Функция появится для Android-устройств. Для клиентов с iOS будет разработана разблокировка через селфи.

Такую функцию запускает ВТБ. Пока возможность разблокировки с помощью карты с NFC доступна для тех, кто сам заблокировал свой профиль. Вскоре она появится и для тех, чей аккаунт заблокировал банк при подозрении на взлом личного кабинета.
@fatcat18

Жирные коты

15 Oct 2024 08:31

Markswebb оценили, как за год изменились веб-версии российских банков. Разрыв с нативными приложениями за прошедший год увеличился, особенно сильно начали отставить банки за пределами топ-3 рейтинга и в задачах ежедневного управления деньгами, и в цифровизации задач, которые традиционно требуют обращения в офис.
При ежедневном управлении деньгами значимые отставания, как и в прошлом году, в задачах регулярного входа, онбординга и совершении платежей.
• В прошлом году вход через Touch ID/ Face ID был реализован только у Альфа-Банка и Совкомбанка, сейчас возможность появилась также в ВТБ, Газпромбанке и Т-Банке. В мобильных приложениях быстрый вход является стандартом.
• Только в трех банках онбординг в веб-приложении находится на уровне или превосходит онбординг в нативном. Совкомбанк, СберБанк, ДОМ.РФ вовсе не реализуют онбординг в веб-приложении.
• В большинстве веб-приложений совершение платежей имеет ограничения по сравнению с нативными. Достичь полноты и удобства нативного приложения в веб-версии удалось Альфа-Банку, ВТБ, Газпромбанку.
• Адаптация под браузер выполнена на высоком уровне в большинстве веб-приложений.

Жирные коты

17 Oct 2024 13:43

Лжеинвестиции входят в ТОП-2 мошеннических схем, наряду с телефонным мошенничеством. РБК пишут, человекоподобные роботы Т-Банка начнут бороться с мошенниками в сфере инвестиций и финансовыми пирамидами.

Новый проект «Кибершквал» выявляет в интернете сайты с признаками преступной деятельности, искусственный интеллект оставляет тысячи заявок на обратный звонок для консультации, специалист колл-центра преступников попадает на роботизированного «клиента», задача которого удержать злодея на линии. Приводим пример одной из таких бесед.

Т-Банк сообщает, что на каждого выявленного лжеброкера или создателя финансовой пирамиды обрушится от 1,5 до 3,5 тысяч запросов, на обработку каждого из которых у преступника уйдет от 3 до 5 минут.

Тем временем, Центробанк информирует о росте количества сайтов финансовых пирамид и «черных брокеров» в 1,7 раза за год. @banksta

Жирные коты

17 Oct 2024 11:13

«Сбер» и Т-Банк тестируют возможность увидеть баланс карт обоих банков в одном приложении

Пока опция доступна для пилотной группы клиентов. Для участия в проекте нужно подписать согласие на предоставление доступа к счетам, а также подключить бета-версию (клиентам Сбербанка) или вступить в бета-сообщество (Т-Банк).

Для всех клиентов функционал может стать доступным уже в начале 2025 года.
@fatcat18

Жирные коты

17 Oct 2024 08:34

В Госдуме предложили многодетным отцам-одиночкам досрочно выходить на пенсию

Предлагается дать право мужчинам, которые в одиночку воспитывают трех, четырех, пять и более детей, выходить на пенсию в 62, 61 и 55 лет соответственно.

Среди других требований — индивидуальный пенсионный коэффициент не менее 30, от 15 лет трудового стажа и уход за детьми в течение восьми лет со дня приобретения статуса единственного родителя.

Сейчас правом выйти на пенсию раньше обладают только многодетные матери-одиночки.
@fatcat18

Жирные коты

16 Oct 2024 20:54

Костин предложил использовать немонетарные способы борьбы с инфляцией

Повышение ключевой ставки — не единственный инструмент борьбы с инфляцией, сказал глава ВТБ Андрей Костин на полях форума FINOPOLIS 2024. Такие факторы, как тарифы естественных монополий, рост заработной платы и бюджетные расходы, носят немонетарный характер. Повысить эффективность борьбы можно при тесном взаимодействии правительства и ЦБ.

Ранее первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов заявил, что «победа над инфляцией в России — это кросс-функциональная задача». Он озвучил идею о создании регулярного совещательного органа, который позволил бы наиболее эффективно бороться с высоким уровнем инфляции. @fatcat18

Жирные коты

16 Oct 2024 17:11

🧮 Инфляционные ожидания россиян выросли до 13,4%

В сентябре они составляли 12,5%.

Аналитики, опрошенные Центробанком, ожидают, что инфляция на конец 2024 года составит 7,7%, тогда как в сентябрьской опросе они прогнозировали этот показатель на уровне 7,3%. Прогноз на 2025 год также был повышен до 5,3% (+0,5 п.п.).

По прогнозам экспертов, инфляция может вернуться к цели в 2026 году и останется на этом уровне далее.
@fatcat18

Жирные коты

16 Oct 2024 14:59

Сексист Андрей «джедай» Костин из ВТБ считает, что ставка ЦБ дойдёт до 21% в этом году. А вообще может быть и 25%. Всему виной «бабы», которые рулят регулятором.

Если бы ему дали вожжи, то Эрдоган со своими пируэтами нам показался бы жалким стартапером. Таких американских горок мы бы не забыли никогда. @fatcat18

Жирные коты

16 Oct 2024 13:20

Рынок сбережений поставит новый рекорд к концу года — ВТБ

ВТБ подсчитал, что к концу года рынок сбережений физлиц в России может достигнуть 56,3 трлн рублей. Это станет новым рекордом для сегмента.

По оценке банка, сейчас самую большую часть в структуре сбережений россиян занимают рублёвые пассивы. Их объём по итогам года превысит 52,6 трлн рублей.

ВТБ закладывает в свои прогнозы потенциальное повышение процентных ставок со стороны банков в ответ на политику регулятора. По оценке банка, в конце года ставки по накопительным продуктам могут увеличиться в среднем на 1—1,5%. @fatcat18

Жирные коты

16 Oct 2024 11:12

📌 Аналитики зафиксировали приостановку роста цен на новостройки

С начала года строящееся жилье в России подорожало на 6,4%, но в реальном выражении (без учета инфляции) — только на 0,6%, отметили в госкорпорации «Дом. РФ». Замедление роста цен в июле-сентябре там связали со снижением спроса после завершения льготной ипотеки. По данным ЕИСЖС, продажи в новостройках с отменой программы упали в два раза.

До конца года рост цен будет отставать от инфляции — таким образом, в реальном выражении цены будут снижаться, считают в госкорпорации.

По мнению экспертов, в ближайшие периоды ожидается охлаждение ипотечного рынка, что вынудит застройщиков разрабатывать программы рассрочек, отсрочек и аналогичных инструментов, с привлекательными для заемщиков условиями.
@fatcat18

Жирные коты

16 Oct 2024 08:39

Подтверждение банковских операций пожилых могут распространить на снятие наличных

Госдума планирует принять законопроект, по которому пожилые и другие социально уязвимые граждане смогут привлечь доверенное лицо для подтверждения своих переводов (механизм «второй руки»).

Из него исключат доверенность, которую пожилой клиент банка должен выдать на третье лицо для подтверждения операций. Скорее всего, доверенность будет заменена на дополнительное соглашение к договору. Также в поправках необходимо предусмотреть порядок отказа клиента от «второй руки», чтобы не допустить злоупотреблений со стороны третьего лица.

В ЦБ уточнили, что процедура подтверждения операций третьими лицами должна, с одной стороны, быть доступной всем заинтересованным клиентам, с другой — не оказывать негативного влияния на рынок платежных услуг.
@fatcat18

Жирные коты

15 Oct 2024 18:39

В первом чтении принят законопроект, который увеличивает ожидаемый период выплаты накопительной пенсии до 22,5 лет на 2025 год

Этот период используется для расчета ежемесячных пенсионных выплат гражданам, которые имеют накопительную пенсию. Это срок, в течение которого государство предполагает, что человек будет получать пенсию.

Увеличение этого периода связано с ростом продолжительности жизни в России. Чем больше этот период, тем меньше будет размер ежемесячных пенсионных выплат, так как накопления будут распределяться на более длительный срок.

Законопроект влияет на то, как распределяются пенсионные накопления среди граждан.
@fatcat18

Жирные коты

15 Oct 2024 16:59

Власти предложили ввести налоговую «автоупрощенку» по всей России

Сейчас этот режим действует в Москве и Подмосковье, Калужской области и Татарстане. Летом присоединиться к эксперименту захотел Санкт-Петербург. Минфин предложил распространить режим «автоматизированной УСН» на все регионы страны с 2025 года.

Промежуточные результаты проведения эксперимента по введению АУСН в четырех пилотных регионах положительные. Режим рассчитан на ИП и организации, где работают не более пяти человек и чей годовой доход не превышает 60 млн рублей. Ставки налога составляют 8% для выбранного объекта «доходы» и 20% для объекта «доходы минус расходы».

Главный недостаток — не доверяя до конца налоговым органам, налогоплательщики вынуждены перепроверять расчеты ФНС на предмет правильности, отмечают эксперты. Также налог подлежит уплате ежемесячно, а ставка налога, которую платят налогоплательщики на АУСН, выше, чем при УСН. При этом необходимо открыть расчетный счет в одном из уполномоченных банков.
@fatcat18

Жирные коты

15 Oct 2024 15:04

☑️ Правительство утвердило самозапрет на выдачу потребкредитов и микрозаймов

Это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента.

С 1 марта 2025 года заявление можно будет подать через единый портал Госуслуг или при личном посещении МФЦ. Так же можно будет направить заявление и о снятии самозапрета. Воспользоваться такой услугой гражданин может неограниченное число раз, а сведения о самозапрете будут содержаться в кредитной истории.

Ранее сообщалось, что самозапрет не распространяется на выдачу средств по кредитным картам.
@fatcat18

Жирные коты

15 Oct 2024 11:20

🏦 ЦБ планирует изучить вопрос создания уникального QR-кода покупателя

Он будет применяться для оплаты товаров и услуг через СБП. QR-код будет формироваться в банковском приложении клиента, выводиться на экран смартфона и затем его будет сканировать продавец.

При этом только покупатель сможет указать, с какого счета и из какого банка будет проведен платеж. Риски для сохранности денежных средств в случае использования персонального QR-кода минимальны, считают эксперты.

Предъявление QR-кода клиентом может требовать меньше шагов и времени, чем сканирование QR-кода магазина. Таким образом работают большинство сервисов в азиатских странах.
@fatcat18

Жирные коты

15 Oct 2024 09:10

⏺ Группа «МГКЛ» проводит ребрендинг

Новый логотип приобрел современную форму – в нем использован насыщенный красный цвет, который выделяет бренд МГКЛ среди других.

Сайт и офис Группы будут функционировать в едином стиле. Дочерние операционные компании – «Мосгорломбард», «Ресейл Маркет», «ЛОТ ЗОЛОТО» продолжат работать под своими брендами.

Бизнес компании за последние пять лет трансформировался в высокотехнологичную группу, ориентированную на покупку и продажу товаров «с историей». При этом многолетняя экспертиза в области оценки подлинности товаров гарантирует покупателям высокое качество и соответствие описанию.

Следующим шагом развития Группы на этом рынке станет запуск собственной онлайн ресейл платформы.

Жирные коты

15 Oct 2024 07:59

📣 ЦБ предложил ввести для МФО норму «один заем в руки до погашения» и запретить выдавать новые микрокредиты ранее чем через три дня после погашения долга. ЦБ также намерен снизить предельный размер переплаты по потребзаймам с 130% до 100% от суммы долга.

📣 Шри-Ланка решила подать заявку на членство в БРИКС и Новом банке развития. Это указывает на намерение Шри-Ланки укреплять связи с развивающимися экономиками и диверсифицировать международные отношения.

📣 Уровень одобрений банками автокредитов в сентябре 2024 году вырос до 22,4%. В условиях ужесточения регуляторных требований банки стали больше выдавать кредитов качественным заемщикам. Однако в ближайшие месяцы банкиры и автодилеры ждут замедления выдач и более консервативной оценки клиентов.

📣 В 2023–2024 годах фиксируется приток средств на вклады, что обеспечивается выгодой от их размещения в банках по текущим ставкам. Для системы это означает рост ресурсов, доступных для направления на кредиты, однако и определенные риски, которые могут возникнуть в случае смягчения денежно-кредитной политики.

📣 В июле—сентябре 12,6 тыс. российских должников были объявлены финансово несостоятельными во внесудебном порядке, а с начала года таких стало свыше 23 тыс. До середины следующего года число обращений за внесудебным банкротством продолжит расти, считают эксперты.
@fatcat18