💵💶Энерготрансбанк с 16 января вводит плату за хранение долларов и евро
• бесплатно на суммы до 7000 USD/EUR (включительно);
• 0,03% в день на суммы свыше 7000,01 USD/EUR
Схема довольно специфичная, первая комиссия будет списана 16 января. Банк берет остаток на начало дня "минус 7 дней" (первая дата 9 января), вычитает все расходы за неделю, приходы и списывает комиссию. Приходы будут учитываться в новый 7-дневный период. Пример хорошо описан на фото. В расходно-приходных операциях не учитываются только переводы между своими счетами.
Получается - банк позволяет принимать зачисления на свои счета доллары и евро, но вынуждает с помощью комиссий сразу продавать валюту до бесплатной максимальной суммы. Если вы храните в Энерготранбанке доллары и евро на суммы свыше лимита и не хотите платить за хранение, нужно продать часть до 8 января (включительно)
СПБ Биржу могут подключить к трансграничным расчетам с криптовалютой — «российским компаниям нужно расплачиваться за импорт, международные финансовые потоки всё равно идут, и почему бы не использовать для этого общую площадку», — рассуждает глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков. В январе 2024 года правительство, Минфин, Минэк, ЦБ и силовики вернутся к обсуждению пакета законопроектов о регулировании криптовалют, и принять законы, регулирующие майнинг, обращение криптовалют, трансграничные платежи, налогообложение и др, могут уже в первом полугодии следующего года — тогда уже во второй половине 2024-го бизнес сможет проводить трансграничные сделки с криптой.
Читать полностью…
ЦБ пригрозил банкам введением изменений в закон о потребкредитовании, если они не перестанут вводить россиян в заблуждение
По словам директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александра Данилова, некоторые банки демонстрируют нереальные ставки по кредитам.
«Многие показывают более-менее адекватные диапазоны – от 13 до 30%, но некоторые указывают от 3,996%. Сегодня, в текущей ситуации с текущим уровнем рыночных ставок, кто-то может себе представить, что можно получить кредит под 3,996%? Это невозможно», – сказал он.
Грабитель пытался вскрыть банкомат с помощью овощечистки в Чувашии
В Чувашии грабитель хотел вскрыть банкомат отверткой, плоскогубцами и овощечисткой, пока за ним наблюдал сотрудник безопасности банка через онлайн-видеокамеры.
46-летний мужчина пытался вскрыть банкомат в одном из офисов Сбербанка в городе Канаш.
Сотрудник безопасности, увидев происходящее по камерам, с помощью громкоговорителя сообщил злоумышленнику о том, что его действия обнаружены. Грабитель скрылся с места преступления. Когда он пытался вскрыть банкомат, в нем находилось более 4 миллионов рублей.
Полицейские установили личность злоумышленника, возбуждено уголовное дело, оно направлено в суд.
Осужденного председателя совета директоров «Волга-Кредита» еще и обанкротили
Агентство по страхованию вкладов, курирующее ликвидацию рухнувшего самарского банка «Волга-Кредит», добилось признания банкротом экс-председателя совета директоров кредитной организации Александра Бобровского из-за долга в 1,8 млрд рублей.
Арбитражный суд Московской области 13 декабря 2023 года удовлетворил соответствующий иск агентства. Ранее Бобровский был приговорен к 7,5 года лишения свободы в рамках дела о мошенничестве в банке «Волга-Кредит».
Самарский банк «Волга-Кредит» лишился лицензии в конце 2014 года.
Одна из крупнейших нефтесервисных компаний Baker Hughes зафиксировала убыток в $451 млн от продажи части российского бизнеса.
Baker Hughes приостановила работу в России в марте 2022 года. Президент Владимир Путин разрешил приобрести 100% акций российской «дочки» компании тюменскому ООО «Нефтесервисные технологии».
4️⃣Ренессанс Банк запустил открытие счетов и переводы в казахстанских тенге, армянских драмах и китайских юанях
• 1% min ₸5000 max ₸20.000 - KZT только в банки Казахстана;
• 1% min ֏5000 max ֏20.000 - AMD только в банки Армении;
• 1% min ¥150 max ¥2000 - CNY только в банки Китая, за исключением Гонконга, Макао и Тайваня. Не получится отправить в IB.
Открытие счетов и обслуживание бесплатное. Преимущество Ренессанса - это наличие собственного брокера, через которого можно покупать и продавать KZT, AMD и CNY - комиссия 0,6% на базовом тарифе Инвестор. Однако на старте обычно вывод новых с банка на брокера недоступен, но очень ждем.
Мосбиржа растет
По итогам 11 месяцев этого года оборот Мосбиржи превысил 1.2 квадриллиона рублей.
Квадриллион это тысяча триллионов или миллион миллиардов, а в цифрах вот столько 1.200.000.000.000.000₽.
Именно на такую сумму уже наторговали клиенты во всех секциях биржи.
К концу года оборот может вырасти до 1.3 квдрлн., а за рост составит около 30%.
Вопреки всем заверениям краха российской биржи, она устойчива и вполне привлекательна для инвесторов.
При этом идекс Мосбиржи продолжает расти, хотя до исторических максимумов еще очень далеко.
Госдума улучшила условия погашения долгов по потребительским кредитам
Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, улучшающий условия погашения задолженности по потребительским кредитам и займам для граждан.
Документ изменяет очередность погашения задолженности по ним в случае, когда сумма платежа заемщика по договору потребительского кредита или займа недостаточна для полного исполнения обязательств.
Сейчас в подобном случае в первую очередь погашается задолженность по процентам, во вторую - задолженность по основному долгу, в третью - неустойка, в четвертую - проценты за текущий период платежей, в пятую - сумма основного долга за текущий период платежей, в шестую – иные платежи.
Закон, который содержит и другие изменения, должен вступить в силу с 1 июля 2024 года и применяться к правоотношениям, которые возникли из договоров, заключенных после этой даты.
🏦 Ежегодный RoE более 22%, высокая дивидендная доходность при устойчивом уровне Н20.0 и 50% от чистой прибыли на выплату дивидендов
Такие показатели новой стратегии Сбера озвучил президент банка Герман Греф, выступая на Дне инвестора
Также греф объявил о переходе к человекоцентричной модели, в рамках которой Сбер существенно облегчит жизнь клиентам и сотрудникам банка с помощью ИИ-помощника.
В 11 городах России в рамках тестирования цифрового рубля уже провели более 13 тысяч операций, а количество кошельков, открытых в ходе пилота, достигло 497.
🏛 Такие данные со ссылкой на презентацию первого зампреда Банка России Ольги Скоробогатовой, представленной в Госдуме в понедельник, приводят «Известия».
Ольга Скоробогатова уточнила, что сейчас 13 банков участвуют в пилоте, пилот идет четко по плану. 15 банков уже готовы ко второй волне, а в следующем году количество банков, принимающих участие в пилотировании составит порядка 30. Кроме того, она добавила, что в 2025 году Банк России начнет более масштабное использование цифрового рубля.
Топ банков по выдаче ипотеки на сегодняшний день.
Читать полностью…
Сенаторы предложили в 10 раз повысить штрафы для безопасности переводов
В Совете при Совфеде предложили в десять раз повысить штрафы для банков за неисполнение нормативных актов из-за нежелания кредитных организаций выполнять требования по повышению безопасности онлайн-операций, которые совершают клиенты.
Сенаторы разработали соответствующий законопроект. Инициатива позволит защитить данные клиентов, а также уберечь их от несанкционированных денежных переводов.
Предложено установить штраф на уровне до 1% от размера собственного капитала, но не менее 1 млн рублей либо установить ограничение на проведение банком отдельных операций на срок до шести месяцев.
🏛 Банки в III квартале спасли от мошенников почти 1,7 трлн рублей клиентов
Кроме того, кредитные организации отразили 10,8 млн атак на счета россиян против 6,6 млн атак годом ранее. За это время почти 142 тысяч телефонных номеров, использовавшихся для обмана граждан, были заблокированы.
В июле–сентябре активность аферистов выросла, ими было совершено 288,8 тысячи операций без согласия клиентов банков, что на 23% больше, чем за предыдущие четыре квартала.
Наиболее популярные у мошенников схемы – звонки и письма от сотрудников ЦБ, в том числе через мессенджеры. За восемь месяцев этого года этим методом аферисты воспользовались 24,5 тысячи раз.
В Железногорске участковый не дал мошенникам украсть 1 млн рублей у бабушки
В Железногорске Красноярского края участковый не дал мошенникам украсть один миллион рублей у пенсионерки. 81-летней женщине позвонил мошенник, который представился «дознавателем из Москвы», и убедил ее, что якобы деньги старушки пытаются похитить. К разговору периодически подключались «специалисты банка».
Мошенники убедили пенсионерку перевести деньги на «безопасный счет». Поверив незнакомцам, пожилая женщина отправилась в банк и обналичила один миллион рублей. Когда она вернулась домой, то начала сомневаться в том, что поступает правильно. Старушка решила посоветоваться с участковым полиции Андреем Красниковым.
Полицейскому удалось убедить пенсионерку остановиться. Женщина написала заявление и вместе с участковым уполномоченным отправилась в банк, где вернули средства на счет.
Регулятор хочет больше отчетности
Центробанк подготовил проект указания о дополнительных мерах в области валютного контроля компаний экспортеров.
Критерием попадания в список крупнейших экспортеров будет факт экспортной выручки или среднемесячной задолженности перед нерезидентами на сумму более 1.000.000.000$.
Такие компании должны будут отчитываться перед регулятором об активах в иностранной валюте, об остатках на рублевых счетах в иностранных банках и даже о задолженности в рублях перед нерезидентами. По оценкам ЦБ, такая мера увеличит количество поднадзорных компаний почти вдвое.
Главным профитом станет больший контроль за финансовыми потоками, а значит — за оттоком валюты из страны. Что, в свою очередь, поддержит рубль и повысит его устойчивость.
Теперь компаниям с миллиардным доходам придется открывать дочки и делить доход на две части.
Президент Путин подписал распоряжение, позволяющее Росбанку выкупить доли Societe Generale в российских активах — это бумаги крупных компаний, которые торгуются на Мосбирже. Это 1,7 млрд акций «ВТБ», 314 млн акций компании «Российские сети», 72 млн акций «Русгидро», 44,5 млн акций «Интер РАО», 9,6 млн акций «Газпрома», 3,9 млн акций «Сургутнефтегаза», 1,4 млн акций «Алроса», 905 тыс акций «Роснефти», 851 тыс обыкновенных и 110 привилегированных акций «Татнефти», 711,9 тыс обыкновенных и 77 привилегированных акций «Ростелекома», 285 тыс акций «Лукойла», также бумаги «Северстали», «Юнипро», «Полюс», «Норникель», «Транснефть», «РуссНефть», «Газпром нефть» и других крупнейших российских компаний. Росбанк в середине мая 2022 у французской банковской группы Societe Generale выкупила зарегистрированная на острове Русский «Интеррос капитал» Владимира Потанина, из-за чего против него были введены санкции.
Читать полностью…
🏦 Raiffeisen выкупит долю связанной с Дерипаской компании в Strabag
Австрийская Raiffeisen Bank International (RBI) приобретет 27,78% акций австрийской строительной группы Strabag, говорится в сообщении компании. Эта доля принадлежит компании Rasperia Trading Limited, которая, как пишет Reuters, подконтрольна бизнесмену Олегу Дерипаске.
RBI приобретет акции через свою российскую дочку «Райффайзенбанк», сумма сделки составит €1,51 млрд. После покупки Райффайзенбанк передаст акции материнской группе в виде дивидендов.
Решение призвано «еще существеннее сократить размер рисков» Raiffeisen в России.
В декабре инфляционные ожидания населения достигли максимума с марта прошлого года.
В декабре 2023 года инфляционные ожидания населения России достигли максимального уровня с марта 2022 года и составили 14,2%. Это на 2 процентных пункта выше, чем в ноябре. Отмечается, что за период с марта по ноябрь показатель не превышал 12,8%.
При этом у респондентов, у которых есть сбережения, инфляционные ожидания увеличились с 10,8% до 12,2%, а у тех, у кого нет сбережений, — на 2,9 п.п., до 16,3%.
Мошенники начали звонить с требованием продлить SIM-карту
Телефонные мошенники осенью 2023 года стали намного чаще звонить россиянам под видом представителей сотовых операторов, заявляя о необходимости продлить SIM-карту. Распространение схемы подтвердили сами мобильные операторы, ЦБ и крупные банки.
В ноябре их число подскочило вчетверо. Цель злоумышленников — выманить данные для входа в личный кабинет сотового оператора, а затем настроить переадресацию SMS на свой номер, чтобы в том числе перехватывать коды от онлайн-банка.
СПБ Биржа начнёт развивать срочный рынок с расчётами в рублях
СПБ Биржа после введенных против неё санкций 2 ноября собирается вернуться на срочный рынок. Эксперты сомневаются в успешности этого замысла в связи с низкой маржинальностью и потенциальной конкуренцией с Московской биржей. СМИ пишут, что Биржа сообщит об этом уже к концу недели.
Управляющий директор "Иволга Капитал" Дмитрий Александров утверждает, что составить конкуренцию московской площадке будет сложно. В этом году ежемесячный объём торгов на срочном рынке в среднем превышал 6,5 триллионов рублей, а осенью - 8,4 триллиона.
Прежде всего, спросом пользуются продукты, базовыми активами которых являются валюта и биржевые товары: нефть, газ и золото. Поэтому СПБ Биржа может уйти в более нишевые активы: фьючерсы на черные металлы, цемент и прочие активы, которые интересны инвесторам.
🏠 Первый банк повысил первоначальный взнос по льготной ипотеке до 30%
Несмотря на то, что новые изменения в программу льготной ипотеки еще не приняты, постановления правительства с новыми условиями кредитования не выходили, уже появились первые сообщения от банков о повышении первоначального взноса по госпрограммам, в рамках которых кредитуют покупателей на первичном рынке.
Для покупки квартиры на первичном рынке по льготным программам (семейной ипотеке и льготной ипотеке на новостройки) не меньше 30% от ее стоимости в виде первого взноса теперь нужно иметь клиентам «Газпромбанка». Напомним, в сентябре «Газпромбанк» также первым из банков еще до появления постановления правительства с новыми условиями льготной ипотеки поднял первоначальный взнос по субсидируемым государством программам с 15 до 20%.
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал банк ВТБ за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб
🔸НРА понизило рейтинг РусНарБанка с BBB+ до BBB, прогноз изменен со стабильного до развивающегося. Причина: снижение достаточно капитала (Н1.0=10,68%, Н1.1=9,94% и Н1.2=9,94%), остатки на счетах корпоративных клиентов снизились на 27,3%, рост доли просроченной задолженности из-за продажи части "хорошего" розничного кредитного портфеля. Банк планирует свернуть розничное кредитование.
🔸В декабре Антон Андреев и Александр Орёл зарегистрировали нового брокера Рубс, сайт и лейбл уже готовы - в ожидании запуска. Возглавил компанию Андрей Рыбин, в 2015-2017 г.г. он руководил брокером ТелеТрейд, лицензия которого была отозвана ЦБ в декабре 2018.
🔸Банк Россия и ВТБ профинансируют 5-й и 6-й участок Широтной магистрали скоростного движения (ШМСД) в Ленинградской области. На 16 км дороги планируют потратить 110 млрд руб, из которых 50 млрд выделят банки.
🔸Банк Солидарность закрывает два московских допофиса: 15 декабря будет закрыто отделение в торговом центре "Ханой-Москва", 22 декабря - отделение "Шёлковый путь"
🔸Банк ВТБ выдал кредит дочерней Объединенной судостроительной корпорации на 50 млрд руб на полгода под 14% годовых "под гарантию возврата со стороны бюджета", на выплату зарплат, платежей в бюджет, налогов и строительство.
🔹Почта Банк договорился с Мегафоном, что его абоненты смогут воспользоваться приложением даже тогда, когда на балансе телефона закончились деньги. Это подается, как дополнительная возможность пополнить баланс, но никто не запрещает пользоваться другими функциями приложения. Полезная штука, когда в роуминге.
🔹Сбербанк добавил в мобильные приложения для Android версий от 15.2 возможность добавлять бонусные карты магазинов: Кошелёк - Бонусные карты. Банк обещает сделать доступ к бонусным картам даже без интернета и даже без приложения Сбера — через ярлыки с картами на главном экране телефона.
🏦 ЦБ установил тарифы для страхования по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчиков в сегменте легковых такси, следует из проекта указания, опубликованного в среду, 6 декабря.
Минимальная стоимость полиса ОСГОП составит 1,3 тыс. руб. в год, максимальная — 5,4 тыс. руб. В пределах установленного коридора страховщики будут самостоятельно определять базовый тариф для расчета стоимости полиса в зависимости от индивидуального риск-профиля страхователя. Согласно предварительным расчетам ВСС, средняя стоимость полиса ОСГОП для такси составит 2,5–3 тыс. руб. в год. Осенью 2024 года вступят в силу положения закона, согласно которому таксисты будут обязаны иметь полис ОСГОП. В противном случае им будет грозить штраф 40–50 тыс. руб. для должностных лиц и ИП и 0,5–1 млн руб. для организаций, а в крайнем случае — приостановление разрешения на перевозку пассажиров.
Платёжная система "МИР" запустила приём российских карт на Кубе.
Система запустилась в POS-терминалах. Отмечается, что в первую очередь сеть приема раскрывается в наиболее популярных туристических местах: Гаване и Варадеро.
Российские туристы смогут расплатиться картами "МИР" в отелях, ресторанах, магазинах и других местах страны
Гендир платёжной системы Владимир Комлев сообщил, что географию использования карт будут постепенно расширять.
🪧Доходы российского бизнеса сократились на 50,67%
По данным ФНС за 1 полугодие 2023 российские компании заработали 342 трлн руб, хотя за этот же период в 2022 году доход составлял 694 трлн руб - речь идет о показателях "доходы от реализации" + "внереализационные доход" без учета расходов.
"СПБ биржа" не планирует ликвидацию или банкротство, а также готовит новые проекты.
"Хочу отметить, что ни ликвидация, ни банкротство не входят в наши планы. "СПБ биржа" продолжит развиваться и в дальнейшем будет проводить торги в российских рублях. Мы готовим к запуску ряд новых проектов, которые должны стартовать уже в начале следующего года", - сказал генеральный директор "СПБ биржи" Евгений Сердюков в своем видеообращении, опубликованном биржей.
Он заявил, что "все это будет только после того, как будет сформирован четкий план по нашей приоритетной задаче - разблокировке клиентских активов".
"СПБ биржа" рассчитывает получить разрешение OFAC на вывод клиентских активов.
"Мы работаем с командой международных юристов - специалистов по санкциям. Вместе с ними мы разрабатываем несколько сценариев разблокировки клиентских активов. Нашей основной стратегией является взаимодействие с Управлением по контролю за иностранными активами США (OFAC)", - сказал Сердюков.
🇫🇮 Финскую деревню «Царь» на границе с Россией продали за смешную сумму
Аутлет-деревня «Царь» (Zsar Outlet Village), расположенная на территории Финляндии вблизи границы с Россией, будет продана за смешную сумму в €70 тыс. Это было самое крупное предложение, полученное в ходе интернет-торгов. Строительство аутлет-деревни обошлось в €35 млн.
Банк Oma Säästöpankki, владеющий закладной на деревню, стремится избавиться от недвижимости, так как не хочет второй год подряд оплачивать расходы на содержание пустующих помещений.
Деревня «Царь» была построена, чтобы обслуживать российских шопинг-туристов, однако из-за пандемии и конфликта на Украине компания, создавшая проект, обанкротилась. Также удар по туристическому потоку нанесло решение Финляндии закрыть пограничные переходы на границе с Россией.
Чаще всего в кредитах отказывают Александрам, Сергеям, Татьянам, Еленам и Натальям. Они же чаще всего и обращаются в кредитные учреждения.
Чаще всего за кредитами обращаются Ивановы — самая популярная фамилия, женщинам с ней одобряют и отказывают чаще чем мужчинам. Также не везет с одобрениями Поповым, Смирновым и Кузнецовым. В топе по одобрениям Петровы и Васильевы.
🚗 В 2023 году банки могут выдать рекордное количество автокредитов за все время
В октябре огромное количество россиян приобрело себе новый автомобиль в кредит. Банки ожидают, что по итогам 2023 года выдадут рекордный объем ссуд на покупку машин. Однако текущая ситуация продлится недолго.
Эксперты отмечают, что уже в 2024 году объемы одобренных автокредитов резко сократится. В частности, банки начнут чаще отказывать в заемных средствах. При этом, как заявляют эксперты, граждане берут машины в кредит, несмотря на резко увеличившуюся ставку и подорожание автотранспорта. Кроме того, рекордные показатели 2023 года обусловлены еще и ожиданиями населения. Многие начали брать машины за заемные средства из-за постоянного повышения ключевой ставки ЦБ, что влияет на стоимость кредита.
