-
Все финансово-экономические Новости! Комментарии, отчеты, статистика, инсайды и прогнозы главных ньюсмейкеров! По вопросам сотрудничества 👉 @adWorld7
Уровень безработицы в России в 2023 году составит 3,3% [по сравнению с 3,9% годом ранее;
-0,6 п.п. год к году], следует из прогноза МВФ.
"Российские" 3,3% - это вдвое ниже среднемирового уровня безработицы. Россия смогла избежать попадания в топ-10 лидеров по уровню безработицы, среди которых оказались ЮАР, Турция, Франция, Китай и Великобритания
》Экономика РФ практически полностью задействовала свои трудовые ресурсы, ситуация с кадрами острая. Для дальнейшего роста нужно повышение производительности труда - глава Банка России Э. Набиуллина
❗️Ну собственно об этом [о необходимости повышения производительности], - мы неоднократно и говорили...
@FinKAtop
USDRUB ₽92.1025/$ [9:48 мск]
Чистый отток капитала из России за III квартал 2023 года вырос вдвое*.
*по данным Банка России
Он составил 18 млрд долларов против 9 млрд долларов за апрель-июнь. В ЦБ подчеркивают, что такой отток не стоит путать с незаконным выводом, но поводы для беспокойства есть: именно это стало основной причиной ослабления рубля в последние месяцы.
❗️Причины оттока, по мнению экспертов, — трудности с возвратом в страну экспортной выручки, выплаты иностранцам, уходящим с российского рынка, и дивиденды зарубежным инвесторам.
@FinKAtop
Ставку по льготной ипотеке могут снизить до 3% [😂]
В Госдуму сегодня внесут законопроект о снижении ставки по льготным ипотечным программам с 6,5% до 3%
Подтолкнул депутатов к такой "идее" стремительный рост цен на первичном рынке недвижимости. В некоторых регионах стоимость квартир выросла на 20% с начала 2023г.
❗️По словам авторов инициативы, застройщики пользуются повышенным спросом на недвижимость и искусственно завышают цены [😜]. Из-за этого становится сложно обслуживать кредиты.
‼️ Дебилизму Некомпетентности авторов иннициативы нет предела! То, что привело к этому самому росту цен на недвижимость [льготная ипотека, да еще и без должного внимания на кредитоспособность заемщиков], предлагают еще более усугубить! Типо "платеж ипотечника снизится!" [😂]. А основные причины повышения к настоящему моменту этого платежа [а именно рост цен на невижимость] - ну так... ну так... да это "детали", говорят депутаты. Главное [по их убеждению, при прочих равных] - "платеж снизится!"
》Нет слов... 🤷♂
@FinKAtop
"Будущее" готово стать "настоящим" уже очень скоро...
❗️ВТБ [первым, среди российских банков] разработал технологию снятия цифровых рублей через банкоматы, предоставляя доступ к счетам цифрового рубля и бесплатные переводы для физических лиц.
Пользователи «ВТБ онлайн», участвующие в пилоте цифрового рубля, смогут снимать средства наличными в 14 тыс. банкоматах по всей России.
》Для этого им нужно будет воспользоваться камерой своего смартфона, сосредоточившись на QR-коде банкомата, и затем выбрать счет цифрового рубля.
▪️Переводы и платежи с цифровым рублем для физических лиц бесплатны, а при оплатах юридическим лицам взимается комиссия в размере 0,3% от суммы.
В будущем также планируется внедрение смарт-контрактов и возможность совершения офлайн-платежей
‼️ Олды, - пора гуглить понятие "смарт-контракт" [😁]...
@FinKAtop
❓Что там у нас с САНКЦИЯМИ против России? Какие главные новости по санкциям на текущий момент?
▪️Еврокомиссия в скором времени представит 12-й пакет санкций Евросоюза против России с новыми запретами на импорт и экспорт и ужесточением потолка цен на нефть, заявила глава ЕК Урсула фон дер Ляйен
▪️Санкции против российской нефти всё больше теряют эффективность — WSJ. Москва научилась [😁] обходить эмбарго и нефтяной потолок. Сейчас более половины нефтяного экспорта из РФ застраховано за пределами стран G7 против 35% в январе. Благодаря этим факторам нефть Urals торгуется около $74 за баррель, значительно опережая ценовой потолок ($60). В итоге дефицит бюджета России может составить 2% вместо 5–6%
▪️Санкции США против российского завода «Арктик СПГ 2» угрожают Японии - Bloomberg
В Токио неоднократно отмечали, что топливо из Москвы нужно для покрытия энергетических потребностей. У Японии мало собственных ресурсов, и после прошлогоднего энергетического кризиса местные власти активизировали усилия по обеспечению страны сжиженным газом.
▪️"Запад подает санкции против России так, будто на них согласился весь мир, однако это не соответствует действительности, ограничительные меры - удобный инструмент лишь для западных стран", заявил глава МИД Индии Субраманьям Джайшанкар в интервью Corriere della Sera
@FinKAtop
Bloomberg увидел признаки замедления инфляции в России [😁]...
График: сплошная белая линия — исторические данные по потребительской инфляции в РФ, белые точки — прогноз Bloomberg Economics, голубые точки — прогноз Банка России
Данные по потребинфляции в России за октябрь будут опубликованы 10 ноября. Вероятно, ИПЦ покажет рост на 6,7% в годовом сопоставлении: это будет почти на 3% выше целевого уровня Банка России в 4%, но все же отразит замедление темпов роста инфляции в месячном сопоставлении с 0,87% в сентябре до 0,83% в октябре.
❗️В годовом выражении это будет означать замедление темпов роста потребительской инфляции до 9,4% с 14% в сентябре.
》Недавние ограничения на экспорт автомобильного топлива из РФ сдержали рост внутренних цен, а вклад снижения курса рубля в инфляцию, вероятно, достиг пика в сентябре.
Предполагается, что в ближайшие месяцы сокращение кредитования снизит инфляционное давление со стороны спроса
‼️ ...ну в общем, - Bloomberg ставит властям РФ почти 4+ из 5 баллов!
@FinKAtop
📩 За 9 месяцев Банк России получил 186,7 тысяч жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов - сообщает ЦБ РФ.
*это на 8,9% меньше, чем в январе-сентябре 2022 года.
💬 "В основном число жалоб уменьшилось за счет сокращения обращений по санкционным темам — примерно в 8 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Люди стали реже жаловаться на банки (-9,8%), в том числе на потребительское (-6,8%) и наиболее заметно — на ипотечное кредитование (-20,5%).
📍Количество жалоб на страховщиков снизилось на 18,6 %, если не учитывать однотипные обращения на неверное применение коэффициента бонус-малус. Они оформляются посредниками за плату, но не предполагают решения проблемы. Регулярные активные разъяснения с нашей стороны привели к уменьшению количества таких обращений: на 28,4% по сравнению с 1 кварталом и на 8,8% по сравнению со 2 кварталом.
📍Главным фактором роста жалоб на МФО (+15,2%) продолжают оставаться необоснованные требования клиентов о пересчете задолженности по займам, спровоцированные недостоверной информацией в Интернете. Кроме того, люди стали чаще жаловаться на мошеннические действия с использованием методов социальной инженерии и по оформлению займов на чужое имя. Мы рассчитываем, что проблему поможет решить разработанный законопроект о самозапрете на оформление кредитов и займов, если он будет принят.
📍В 4,2 раза снизилось число жалоб на профессиональных участников рынка ценных бумаг, как за счет санкционных жалоб, так и по другим темам.
📍Значительно сократились обращения, связанные с мисселингом (-39,2%), в том числе — с ИСЖ (-35,4%). Это произошло на фоне массовых контрольных проверок Банка России", - приводит данные Банк России в своем обзоре
❗️"Жалобы" от населения для регулятора правильны и необходимы не только для решения какой-то индивидуальной проблемы конкретного человека, но еще и сбором регулятором статистики, что есть "провал" в опрелеленном вопросе и требуется своевременная либо регуляторная, либо законодательная реакция Банка России на такой "провал"...
@FinKAtop
❓Банк России поднял ключевую ставку до 15% [... и в планах, - поднять ее еще на 1.0 - 1.5% в декабре]. Как обстоят дела на рынке недвижимости?
Елизавета Данилова, директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ:
- По поводу проблем, которые нас больше всего беспокоят, – это дисбаланс на рынке недвижимости, разрыв цен между первичным и вторичным рынком. В настоящее время, на 1 октября, средний уровень цен на первичном рынке сложился на 42% выше, чем на «вторичке». И мы наблюдаем, что, к сожалению, этот разрыв не снижается, только увеличивается.
❗️В результате у нас сложилась ситуация, когда граждане приобретают жилье на рынке первички по завышенной [😁] цене, дальше, если им нужно продать недвижимость, то они, выходя на вторичный рынок, столкнутся с убытками, не смогут продать по той цене, по которой купили, и еще могут остаться должны банку. Если банк останется с этой квартирой в качестве залога в том случае, если кредит будет дефолтным, то тоже у банка не будет достаточно стоимости, чтобы возместить свои потери по кредиту.
》Среди других вопросов, которыми обеспокоен ЦБ – интерес инвесторов, а не обычных граждан, к льготным программам. Сейчас льготная ставка по ипотеке в два раза ниже ключевой. Соответственно, возникают инвестиционные возможности. То есть программа становится привлекательной для инвесторов. Не для широкого круга людей, которым мы хотим помочь улучшить жилищные условия, а для тех людей, которые хотят инвестировать. <…> Получается ставка в два раза ниже, чем они получают по депозитам. Гораздо выгоднее так разметить свои средства.
- Мы видим также, что рост ипотеки, который сейчас сложился на высоком уровне, это 32% в годовом выражении на 1 октября, он во многом был обеспечен ослаблением стандартов кредитования. Мы имеем в виду рост кредитов с высокой долговой нагрузкой. В частности, например, доля кредитов с показателем долговой нагрузки выше 80% у нас увеличилась примерно до 50%. За два года это примерно в два раза. То есть действительно банки все чаще кредитуют людей, у которых высокая долговая нагрузка.
‼️Странно, что ЦБ все вышеперечисленное "озаботило" только сейчас [🤔]. Ведь многие эксперты об этих проблемах [что они придут] говорили еще 2 года назад...
@FinFAtop
Россия занимает второе место в мире по запасам золота с показателем 6,8 тыс. тонн.
Первое место у Австралии, у которой 8,4 тыс. тонн золота.
В топ-5 также вошли:
ЮАР — 5 тыс. тонн,
США — 3 тыс. тонн,
Перу — 2,9 тыс. тонн.
》Самыми крупными импортерами российского золота являются ОАЭ, Китай и Турция.
❗️Золота - много не бывает...
@FinKAtop
В первом полугодии 2023 года еще 2 миллиона людей стали заемщиками, их общее число достигло 47 миллионов человек - данные ЦБ РФ
》В основном растет число заемщиков, которые имеют три и более кредита (сейчас это 11,2 миллионов человек).
Особенной популярностью пользуются кредитные карты: уникальных заемщиков по ним за год стало больше на 3 миллиона [общее число составило 23 миллионов].
Людей, у которых есть ипотека, уже более 10 миллионов. В январе-июне 39% ипотечных кредитов было выдано заемщикам, которым на момент плановой выплаты долга исполнится более 65 лет.
Портрет ипотечного заемщика отражает растущую долговую нагрузку: у 8 из 10 человек, взявших ипотеку в II квартале, уже был потребительский кредит.
❗️Рост кредитования, сопровождаемый увеличением долговой нагрузки заемщиков, показывает, что Банк России своевременно ужесточил макропруденциальные лимиты и надбавки. Эти меры будут сдерживать дальнейший рост закредитованности граждан.
@FinKAtop
Банк России может поднять ставку до 16% годовых уже в декабре...
Пятничное повышение ключевой ставки до 15% произошло, как объяснили в регуляторе, из-за того, что инфляционное давление «значительно усилилось и складывается выше ожиданий ЦБ». Темпы кредитования и проинфляционные риски остаются высокими.
В связи с этим, чтобы добиться инфляции в 4% в 2024 году [😁], ЦБ ужесточает денежно-кредитную политику. К слову, на 2023 год прогноз по инфляции — 7-7,5%. Ранее регулятор ожидал 6-7%.
Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке состоится 15 декабря. И не исключено [по словам главы регулятора Э. Набиуллиной], что ЦБ вновь её поднимет.
При этом снижать ключевую ставку, как рассказала Набиуллина, будут только при снижении инфляции — а это ожидается лишь в 2024 году.
❗️Кредитование "всего и вся" в России в ближайшей перспективе - поставлено "на паузу". В следующем году - выборы Президента. А значит - "Все на борьбу с инфляцией!", - электорат должен увидеть стабильность хотя бы на некоторое время...
@FinKAtop
⚡️РОССИЯ - СТАВКА ЦБ РФ = 15% (ОЖИД 14% / РАНЕЕ 13%)
Текущее инфляционное давление значительно усилилось и складывается выше ожиданий Банка России. — ЦБ
❗️Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. Согласно обновленному прогнозу Банка России, по итогам 2023 года годовая инфляция сложится в диапазоне 7,0–7,5%. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
》Текущее инфляционное давление значительно усилилось и складывается выше ожиданий Банка России. В среднем за III квартал рост цен с поправкой на сезонность составил 12,1% в пересчете на год (по сравнению с 5,1% в II квартале). Аналогичный показатель базовой инфляции увеличился до 9,6% (по сравнению с 5,7% в II квартале). Годовая инфляция, по оценке на 23 октября, повысилась до 6,6% после 6,0% в сентябре
@FinKAtop
🇺🇸 Средняя процентная ставка в США по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой и остатком по кредиту $726 200 или меньше выросла до 7,9%, что ожидаемо приводит к падению спроса на жилье.
Ставки в США достигли самого высокого уровня с сентября 2000 года. Если учесть комиссии и эффект сложного процента, то процент еще выше.
▪️Количество ипотечных заявок в США уже упало до уровня 1995 года, отмечает Ассоциация ипотечных банкиров.
❗️Настолько дорогие займы для потребителей США — почти шок, но ФРС не собирается отступать в своей "борьбе с инфляцией". Доступность жилья сильно отодвигается, так что застройщикам страны в ближайшие 1-2 года придется нелегко.
🇷🇺 А теперь - вспомните про российских застройщиков ["держащих зубами" цены на "бетонные метры"], и подумайте о их ближайшей судьбе, - при наших ипотечных ставках, нераспроданном количестве новостроек и не растущими реальными доходами населения
@FinKAtop
📉 USDRUB ₽93.0075/$ [11:32 мск]
Главные причины укрепления отечественной валюты — обязательная продажа валютной выручки, текущий налоговый период [30.10 будет завершен] и риторика властей.
❗️В середине октября В. Путин отмечал, что для бюджета нужен курс доллара к рублю «чуть-чуть пониже» [тогда доллар стоил ₽97,3]. Если "чуть-чуть" - это 5-7% от 100% [😂], то желаемый президентом уровень примерно ₽92-95. И укрепление может продолжиться до конца октября
@FinKAtop
- Нужна комплексная программа по улучшению жилищных условий молодых ученых, - считает глава комитета Госдумы по науке Сергей Кабышев
🗣 "Нужна комплексная программа по улучшению жилищных условий молодых ученых, предусматривающая софинансирование накоплений на цели приобретения жилья, возмещение части расходов на уплату арендных платежей в период накопления первоначального взноса",- написал Кабышев в своем Tg-канале.
По мнению депутата, важно расширить и региональные меры поддержки, направленные на улучшение жилищных условий научных и научно-педагогических работников
❗️Так, айтишникам - льготную целевую ипотеку дали! А также - дальневосточникам, Заполярью, учителям, работникам ОПК [кому еще 🤔?]. Предложили дать всем молодоженам [😁]. Теперь вот - молодым ученым...
》Мы не против льготной ипотеки как таковой! Но удивляет постоянные предложения, в основе своей содержащие перекладывание бремя расходов на государство, вместо того, чтобы создавать конкуренцию, в том числе ценовую, - среди застройщиков.
@FinKAtop
Россия добавила к своему бюджету на этот год как минимум 3,4 триллиона рублей (37 миллиардов долларов) расходов [посчитали чужие бабки в американском Financial Times], что еще больше усугубляет инфляционные риски в перегретой [😁] экономике и подчеркивает крен в сторону расходов на оборону [конечно, - "Не кормишь свою армию, будешь кормить чужую"].
По последним официальным данным, в 2024 году Минфин ожидает, что расходы достигнут 32,5 трлн руб., что почти на 12% больше изначально запланированных 29,06 трлн руб.
Дополнительные расходы без одновременного роста ожидаемых доходов указывают на то, что на военные расходы уходит все больше средств, расширяя инфляционную спираль, которая, по признанию чиновников [чиновников "в студию" 😉!], создает макроэкономические риски для страны.
Увеличение расходов происходит несмотря на обещания ["обещания кому?" 🤔] чиновников о том, что огромный дефицит в 1,76 триллиона рублей, который сформировался в январе, будет временным.
Вместо этого расходы российского бюджета в октябре увеличились на 29 процентов в годовом исчислении, согласно оценке Ольги Беленькой, руководителя отдела макроэкономического анализа московской брокерской компании «Финам» [вот он, вот он - Главный эксперт FinancialTimes! Имеющий доступ к анализу всего бюджета страны😂. Странно, а почему не эксперт из Спортлото?].
С учетом того, сколько Россия уже потратила, расходы за ноябрь и декабрь могут составить 7,3-8,2 триллиона рублей, или около 23-25 процентов годовых расходов, добавила Беленькая.
》Без одновременного роста доходов дефицит российского бюджета увеличится до 3 миллиардов рублей, или 1,8 процента валового внутреннего продукта ["грандиозная" и "катастрофичная" цифра для России, в виде... - погрешности "ошибки" в десятые доли процента 😃], по сравнению с дефицитом в «один с небольшим процентом», который министр финансов Антон Силуанов предсказал в прошлом месяце.
Новые цифры все еще ниже 2-процентного дефицита, который чиновники первоначально планировали на этот год. Это указывает на то, как в последнее время доходы восстановились из-за сужения скидки на нефть марки «Юралс-Брент», ослабления рубля и изменений в налогообложении экспорта нефти.
Но пополнение бюджета, вероятно, означает, что кабинет добавил новые, нераскрытые расходы до следующего года.
Часть дополнительного финансирования может быть использована в связи с ожидаемым объявлением о том, что в марте Путин будет баллотироваться на шестой президентский срок, вероятно, продлив свое 23-летнее правление как минимум до 2030 года, сказал Прокопенко [🤔]. Вчера Reuters сообщило, что официальное объявленеие об этом готовится.
Огромный рост расходов усилил зависимость России от импорта, вызвал инфляцию и способствовал ослаблению рубля. Они также выявили разногласия между министерством финансов России и центральным банком.
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что постоянный рост бюджетных расходов является одним из главных препятствий в борьбе с инфляцией.
В своем последнем отчете о денежно-кредитной политике, опубликованном во вторник, ЦБ РФ неоднократно называл «более мягкую, чем ожидалось, бюджетную политику» одним из основных препятствий на пути достижения целевого показателя в 4–4,05 процента по сравнению с 7–7,05 процента в этом году.
В прошлом месяце Путин выразил обеспокоенность по поводу влияния слабого рубля на уровень инфляции в стране. «Очевидно, что одной из главных проблем на данный момент является ускорение инфляции», — сказал он. Президент подчеркнул, что ЦБ РФ и правительству необходимо «координировать свои усилия по снижению инфляции», которая «напрямую влияет на благосостояние российских семей».
😂 Однако аналитики [из Спортлото?] говорят, что остается неясным, как Кремль планирует согласовать действия центрального банка и министерства финансов.
❗️Вот такой вот "анализ" российской "ужасной" действительности дает НЕКОГДА УВАЖАЕМАЯ И ЭКСПЕРТНАЯ газета 🇺🇸 Financial Times.
@FinKAtop
...Путин нас имеет вот такой штукой. Причем, нашей же... ! - Урсула фон дер Ляйен
😁 Лукойл смог заработать 1 млрд евро благодаря лазейке в санкциях, - расследование Politico
Воспользовавшись уникальным исключением из запрета ЕС на поставки российской нефти, Болгария позволила миллионам баррелей российской нефти попасть на местный нефтеперерабатывающий завод.
Это топливо потом экспортировалось во многие страны, в том числе в страны ЕС.
🗣 “Режим санкций настолько похож на швейцарский сыр, что, что бы мы ни делали, мы всегда отстаем от россиян на три месяца”, - сказал один дипломат ЕС.
❗️Вообще Болгария не может продавать нефтепродукты за рубеж. Но ...как и всегда есть исключения: если нефть не может храниться в Болгарии из-за угрозы экологии, то тогда запрет снимается [😂].
》Ставишь галочку и отправляешь российскую нефть на экспорт.
@FinKAtop
🔹Ссуды населения и бизнеса в России достигли* исторического максимума в 101,2 трлн рублей к концу сентября 2023 года [рост на 19% за девять месяцев]
*данные ЦБ РФ
Основная часть этой суммы, в размере 70,5 трлн рублей, составляют кредиты для бизнеса, в то время как 30,7 трлн рублей предоставлены населению, включая ипотечные кредиты в размере 17,1 трлн рублей.
Хотя в розничном кредитовании есть заметные признаки перегрева, Центральный банк выразил обеспокоенность в особенности в отношении ипотечных кредитов. Отмечено, что заемщикам с высокой долговой нагрузкой (80% доходов идут на погашение кредитов) было выдано почти половину всех ипотечных ссуд, и каждый второй кредит на жилье был взят с небольшим первоначальным взносом (до 20%).
》С ростом ВВП и увеличением доходов населения, рост кредитов населения и бизнеса составляет около 67% от ВВП.
❗️Эксперты предупреждают о возможных рисках, особенно в случае, если долговая нагрузка превысит 80% от ВВП. Сегмент бизнеса пока занимает только 45% от ВВП, и использование заемных средств вероятно будет играть важную роль в росте экономики.
@FinKAtop
⚡️СПБ Биржу возглавит Евгений Сердюков, Роман Горюнов уходит со своего поста и выходит из состава Совета директоров СПБ Биржи
Евгений Сердюков в первую очередь продолжит работу с контрагентами по установлению порядка действий в условиях санкций.
❗️Главная и первоочередная задача СПБ Биржи — обеспечить доступ инвесторам к активам [сейчас они заблокированны].
🗣«СПБ Биржа обладает устойчивостью к шокам и достаточным уровнем капитала, — отметил Евгений Сердюков.
— У команды СПБ Биржи есть значительный опыт работы и развития бизнеса в условиях неопределённости и экстремальных инфраструктурных изменений на финансовом рынке. После решения первоочередной задачи СПБ Биржа будет реализовывать новую стратегию развития, в рамках которой сфокусируется на торгах инвестиционными инструментами с расчётами в рублях, сохранит и будет развивать проекты на российском финансовом рынке».
Ключевые достижения Евгения Сердюкова:
▪️Возглавлял СПБ Биржу с 2012 года на протяжении девяти лет. ▪️Под его руководством был создан и развивался рынок иностранных ценных бумаг, сформировалась ликвидность.
▪️До СПБ Биржи Евгений Сердюков руководил срочным рынком FORTS, который неоднократно входил в топ-10 деривативных площадок мира.
》- Введение США санкций против СПБ биржи продемонстрировало опасность инвестиций в иностранные ценные бумаги — "станцевал на костях Горюнова" замглавы Минфина РФ А. Моисеев
‼️ Горюнов летом отчитывался [😜], что "наладил цепочки хранения активов через "дружественные" депозитарии, и типо "бизнесу [и возможностям инвесторов, равно как и их активам] ничего не угрожает". Видать - "не наладил" [🤷♂]!
В связи с этим вопрос конечно, что будет в СПБ Биржей в целом? Ведь на наш ограниченный рынок - ДВЕ биржи [ММВБ И СПБ], предлагающие инструменты в рублях - это не просто много, а много ровно в ДВА раза от потребного... Ну или мы все, в очень ближайшей перспективе увидим фантастически качественный и количественной "инструментальный скачек" СПБ
@FinKAtop
USDRUB ₽92.275/$ [10:11 мск]
Доллар упадёт до 90 рублей только к концу ноября, считают аналитики «БКС Мир инвестиций». Это произойдёт под влиянием налогового периода.
》На текущей неделе американская валюта будет стоить 92-95 рублей, прогнозируют эксперты
@FinKAtop
🇺🇸 США вводят новые масштабные санкции против России — RTRS
США ввели санкции в отношении российских финансовых организаций «Почта Банк», Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) и банка «Русский стандарт». В список в том числе попали СПБ-биржа, «АФК-Система» и связанные с ней структуры, а также ООО «Арктик СПГ-2» и МГТУ им. Н.Э. Баумана. Всего в список попали более 30 физических и 200 юридических лиц. — Ъ
》НОВЫЕ САНКЦИИ США ЗАТРАГИВАЮТ ПЕРСПЕКТИВНЫЕ ПРОЕКТЫ РФ В ЭНЕРГОСЕКТОРЕ, ГОРНОРУДНОЙ СФЕРЕ, ВПК - МИНФИН РФ
❗️США ВВЕЛИ САНКЦИИ ПРОТИВ "СПБ БИРЖИ". Министерство финансов США продлило до 31 января возможность совершения ряда отдельных операций с СПБ Биржей. Об этом говорится в опубликованной американским финансовым ведомством генеральной лицензии.
》Брокер "Тинькофф" приостановил торги акциями США
@FinKAtop
Росстат "выкатил" макроэкономическую статистику за сентябрь 2023г
👉 Российская экономика [...судя по стате] растет высокими темпами:
⬆️ Розничная торговля ускорилась до 12,2% (г/г) (август: 11%).
⬇️ Платные услуги замедлились до 4,1% (г/г) (август: 5,2%).
↕️ Безработица не изменилась 3,0% (август: 3%).
⬆️ Реальная зарплата в августе выросла на 9,5% (г/г) (июль: 9,2%).
↕️ Оценка ВВП Минэка составила 5,2% г/г (август: 5,2)
❗️А оказывается [по версии Росстата] - У НАС ВСЕ ХОРОШО [😁]!
Вот только:
Годовая инфляция в России ускорилась до 6,7% на конец октября [🤷♂].
》Недельный рост цен составил 0,14%, с начала года — 5,47%
...а так - ВСЕ ОТЛИЧНО!
@FinKAtop
Из 8 млн самозанятых взносы на пенсию делают лишь 3% [около 258 тыс. человек]
Как отмечает Минтруд, в абсолютном выражении их число растет, но в относительном - почти не меняется. Да и средняя сумма взносов крайне мала: за девять месяцев этого года накопилось всего лишь 13,7 тыс. рублей на человека.
Те, кто так и не станет делать добровольных отчислений, могут рассчитывать лишь на социальную пенсию: сейчас она составляет порядка 12,5 тыс. рублей, а страховая — 21,8 тыс.
❗️У россиян в целом уровень доверия к пенсионной системе не очень высокий, пояснили эксперты.
@FinKAtop
Центробанк обеспокоен возможностью граждан заработать на льготной ипотеке [😁]
ЦБ обеспокоен ситуацией, когда россияне со сбережениями кладут их на вклады под высокий процент, а сами берут льготную ипотеку, заявила глава ЦБ Э. Набиуллина в пятницу, 27 октября.
«В ситуации, когда есть льготные программы, такие широко льготные, вполне логичное, рациональное поведение, когда можно получить льготный кредит по фиксированной ставке, а свои сбережения хранить в банке по высокой ставке», - цитирует Набиуллину ТАСС.
«Надо сказать, что такой массовой практики нет [😂], но ситуация нас не может не беспокоить. Она позволяет людям со сбережениями зарабатывать на льготных кредитах. То есть, по факту, источником этого заработка становятся деньги налогоплательщиков, которые перетекают в пользу тех, у кого есть сбережения», - добавила она
❗️Внедрить льготную ипотеку, и не ожидать заработков умных на разнице рыночных ставок [это называется - арбитраж!]? В ЦБ - плохого мнения об умственных способностях россиян...
@FinKAtop
🤔❓Что будет с ипотекой после повышения Банком России ставки до 15%?
🗣 МНЕНИЯ ЭКСПЕРТОВ:
》Ирина Носова [старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА]:
- Ставки по рыночной ипотеке могут повыситься на 2–2,2 п.п., до примерно 16,5%, однако ряд банков еще до сегодняшнего повышения ключевой предлагал более высокие ставки на уровне 17–18%
В ближайшее время именно выдача ипотеки на вторичку снизится значительнее, так как ставки действительно выглядят пугающими. Однако через пару-тройку месяцев население психологически начнет привыкать к новым реалиям и выдачи постепенно будут восстанавливаться, хотя тех рекордных объемов мы еще долго не увидим.
Что касается возможной заморозки строительства имеющихся объектов, то пока такие риски незначительные. Застройщики понимают, что те темпы продаж, которые были в последние полтора-два года, в ближайшее время недостижимы. Но коррекция цен возможна и логична, хотя о значительных дисконтах речи нет – максимум 5–10% и то в случае необходимости быстрой продажи.
》Наталия Пырьева [аналитик ФГ «Финам»]:
- После повышения ключевой ставки на 2 п.п., до 15%, ипотечные могут вырасти до 16–16,5%. <...> Наблюдавшийся в августе-сентябре всплеск спроса будет сходить на нет. Однако нет оснований ожидать резкого обвала спроса – в ноябре сделки продолжат идти, поскольку сейчас есть заемщики, которые ждут одобрения кредитов в банках по сегодняшним условиям. Тот же принцип, что и в августе-сентябре, но, вероятно, с меньшей активностью, потому что ставки уже гораздо выше.
Запредельно высокие цены на новостройки могут вынудить покупателей переключиться на вторичку, пусть и с более высокими ипотечными ставками, где собственники с большей готовностью будут предлагать скидки, нежели застройщики.
》Юрий Беликов [управляющий директор «Эксперт РА»]:
- Ставки по рыночной ипотеке могут вырасти на 2–2,5 п.п., а по льготной подтянуться до предельных уровней у тех банков, которые кредитовали под меньший процент, чем у льготных ставок, закрепленных законодательно. По рыночной ипотеке ставки становятся запретительными – особенно, если учесть завышенные цены на недвижимость.
Давление на спрос по рыночной ипотеке будут оказывать не только выросшие до заградительных значений ставки, но и повышение банковских надбавок по ипотеке с низким первым взносом и для слишком закредитованных россиян. А с закредитованностью сейчас все весьма пессимистично. Таким образом, ипотечные выдачи будут изменяться и по объему, и по структуре, которая некоторое время может оставаться неустойчивой.
Ипотека на вторичку не будет полностью парализована, в этом сегменте могут проходить сделки с повышенным первоначальным взносом, менее чувствительные к уровню ставок. Но доля вторички в выдачах будет сокращаться.
Из долгосрочных последствий как минимум вероятно увеличение фонда нереализованных и простаивающих площадей, потому что застройщики еще не перешли на стадию принятия происходящих на рынке изменений и падения платежеспособного спроса. И до стадии торга дело пока не дошло, поскольку, чтобы ее диагностировать, надо наблюдать снижение цен.
❗️Вообщем, - ставки по рыночной ипотеке в ближайшее время вырастут на 2–2,5 п.п., по льготной – подтянутся до предельных уровней, считают эксперты
@FinKAtop
Мы почти у пика повышения ставки в 2014 году...
Есть вероятность, что Банк России будет следовать политике западных ЦБ: «высокая ставка надолго». Сейчас это мировой тренд.
❗️Изменение сигнала в пресс-релизе Банка России к решению по ключевой ставке говорит о том, что 15% - скорее всего пик ключевой ставки в этом цикле...
@FinKAtop
❓Что ждет российский рынок недвижимости?
Мнение Максима Осадчего,
руководителя аналитического управления банка БКФ:
🗣 «Льготы по ипотеке – это субсидии одним группам населения за счет других [👍]. Такое перераспределение денег ведет к рыночным дисбалансам, к снижению эффективности экономики. Поэтому с тем же вкладом ипотеки в рост ВВП не всё так просто...
Основной негативный эффект льготной ипотеки – это пресловутый "пузырь". Судя по тому, как стремительно надувается "пузырь" ипотеки, создается такое впечатление, что найден эффективный способ нанести максимальный ущерб России фактически без издержек со стороны "недружественных" государств [😜, красавчик Макс!].
Если "пузырь" ипотеки лопнет, то на отечественном рынке недвижимости начнется обвал, аналогичный тому, который произошел в США в 2007-2008 годах. Этот процесс в условиях стагнации экономики и геополитического конфликта может перерасти в полноценный финансовый и экономический кризис.
Если вы проанализируете схему [уже давно, Максим, давно...], то увидите много общего между текущей ситуацией в России и тем, что происходило в США на рынке субстандартной ипотеки более 15 лет назад, то есть перед тем глобальным кризисом. Субстандартная ипотека нацелена на заемщиков с низкими кредитными рейтингами. А в России ипотека, субсидируемая государством, нацелена на заемщиков с относительно низкими доходами. Например, в регионах лимит льготной ипотеки составляет 6 млн рублей, это около $60 тыс. Даже человек со средним уровнем достатка вряд ли будет заинтересован в приобретении такой недорогой недвижимости, разве что в инвестиционных целях.
На первом этапе нужно хорошенько разогреть рынок. Для этого проводим мягкую денежно-кредитную политику, накачиваем экономику дешевыми деньгами, поддерживая низкие процентные ставки. Неизбежно начинают надуваться "пузыри" на рынке недвижимости и на фондовом рынке. Затем, когда "пузыри" надулись, резко охлаждаем рынок: ужесточаем денежно-кредитную политику, быстро повышая ставки. Вспомним известный физический эксперимент: если резко охладить стальную цистерну с кипятком внутри, то цистерна сплющится. То же самое происходит и с перегретым и быстро охлажденным рынком: рынок "корёжит и плющит" – начинается кризис.
Именно такая схема реализовалась в США в 2007-2008 годах. И именно такая схема – случайно или намеренно – сейчас реализуется в России. С существенным довеском российского "ноу хау": государственные субсидии искусственно снижают ставки по ипотеке. "В костер подливают бензин, а развели огонь на бочке с нефтью..." [😂]
Охлаждать рынок ипотеки надо, но делать это нужно с умом, аккуратно, чтобы не обрушить рынок жилья. Следует постепенно сокращать общий объем госсубсидий, умеренно наращивая при этом субсидирование специализированных программ».
❗️...Несколько сумбурно, но все равно ' "Не в бровь, а в глаз..."! Мы уже неоднократно ранее говорили о том же самом...
@FinKAtop
Правительство рассчитывает получить 569,9 млрд руб. в федеральный бюджет от «налога на богатых» в ближайшие три года.
В частности, в 2024 году в казну от повышенной* до 15% ставки НДФЛ для «богатых» россиян должны поступить 176,2 млрд руб. В 2025-м — 189,6 млрд, а в 2026-м — 204,1 млрд.
》Средства, по заверению властей [😂], - планируют направить на лечение редких заболеваний у детей.
*НДФЛ в размере 15% вместо 13% платят граждане, чей доход превышает 5 млн руб. в год, или 417 тыс. в месяц
❗️Прогноз по данному сбору вырос в связи с ожидаемым [😜] ростом фонда оплаты труда. При этом "планку" в ₽5 млн государство поднимать не собирается.
👉 Эксперты отмечают, что налог затронет примерно 1-2% работающих россиян.
@FinKAtop
[🤑] Курсовая разница от переоценки валютных активов и золота Фонда национального благосостояния (ФНБ) за девять месяцев этого года составила уже 2,33 трлн руб.— это вчетверо больше, чем за этот период было изъято из фонда на финансирование дефицита федерального бюджета (561 млрд руб.), следует из статданных Минфина.
В целом, как ранее сообщалось, объем ФНБ на 1 октября составлял 13,65 трлн руб., или $140,1 млрд в долларовом эквиваленте.
Более всего при переоценке ФНБ «заработал» на остатках средств на счетах в иностранной валюте — 1,263 трлн. Сейчас это только юани (280 млрд по состоянию на 1 октября 2023 года) и евро (4 млрд).
》Переоценка золота (508 тонн в обезличенной форме) дала еще 930 млрд руб.
В 2023 году курсовая разница была отрицательной только в мае, когда рубль несколько [😂] укрепился. Все остальные месяцы года переоценка валютных активов и золота шла ФНБ «в плюс».
❗️ ...Все, что прирастает государству деньгами - отлично! И НЕ ВАЖНО, ЧТО ЭТО НЕ РОСТ ЭКОНОМИКИ, А ПЕРЕОЦЕНКА ТОГО, ЧТО ЛЕЖИТ В КАРМАНАХ. Минфин все равно хлопает в ладоши от радости!
@FinKAtop
27 октября ЦБ РФ в очередной раз повысит* ключевую ставку...
*сводный прогноз
Консенсус-прогноз «Известий»
Все опрошенные изданием представители банков ждут роста ключевой ставки. Увеличение до 14% – базовый сценарий для 9 из 12 банков
Консенсус-прогноз «Ведомостей»
Все опрошенные изданием аналитики прогнозируют повышение ключевой ставки. Большинство (16 из 18) ждут увеличения как минимум на 1 п.п., до 14%.
Консенсус-прогноз РБК
Все участники консенсус-прогноза РБК ждут от ЦБ четвертого подряд повышения ключевой ставки. 27 из 30 аналитиков крупнейших банков и инвестиционных компаний считают, что регулятор повысит ставку с 13 до 14%
Консенсус-прогноз Forbes
Предсказывают рост ставки также все опрошенные Forbes экономисты и аналитики. По их базовому прогнозу, ставка вырастет на 1 п.п., до 14%
❗️Кстати, если посмотреть поименный список опрошенных, у всех опрашивающих в этих списках будут практически одни и те-же фамилии [😂]...
》 Так! А какой тогда смысл в опросах разных изданий [🤔]?
@FinKAtop