Финсайд

02 Dec 2023 14:42

С 1 января 2024 года банки и микрофинансовые организации обязаны в письменной форме уведомлять заёмщика о рисках, если его Показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 50%.

К концу III квартала 2023 года 63% портфеля необеспеченных потребительских кредитов приходилось на заёмщиков, которые направляют на обслуживание долга более половины своего дохода, 31% портфеля – на кредиты заёмщикам с ПДН более 80%.

По ипотеке: в III квартале доля кредитов заёмщикам с ПДН, превышающим 80%, достигла исторически максимального значения (47% от объема ипотечных выдач).

Если квартиры в случае неплатежей можно отобрать, то необеспеченные кредиты (наличные, кредитные карты) потенциально могут утопить балансы банков в крови. @finside

Финсайд

30 Nov 2023 12:25

НСПК в целом не допустила платёжного коллапса после ухода MasterCard и Visa, но с разработчиками приложений, видать, не повезло. Масса единиц от пользователей, у которых что-то не работает. У Mir Pay оценка 2,8, у СБПэй — 2,5. Некоторые проблемы решаются только сносом приложения. #ПлохойФинтех @finside

Финсайд

29 Nov 2023 09:58

Apple снова лезет на отметку $3 трлн по рыночной капитализации. Мне кажется, это дорого, учитывая, что чистая прибыль составляет $97 млрд при выручке в $383,3 млрд.

Это, конечно, феноменальные показатели, но рыночная оценка, кажется, предполагает агрессивный рост в ближайшие годы. А вот будет ли он?

Чистая прибыль стагнирует уже три года ($94,7 млрд — $99,8 млрд — $97,0 млрд). @finside

Финсайд

28 Nov 2023 12:45

Ничего удивительного в этом нет. Так устроена подача заявлений в суд. Можно кинуть фальшивое исковое заявление в ящик в здании суда, техническая служба распределит дело судье, а на сайте появится зловещее сообщение о том, что «СПБ Биржа» может быть признана банкротом. Но есть камеры наблюдения, есть те, кто первым вкинул информацию «в рынок», есть те, кто проводил сделки. В общем, если захотеть, расследовать преступление можно. И для ЦБ сейчас дело чести — представить такую информацию в правоохранительные органы, чтобы шансов на отказ в уголовном деле уже не было. @finside

Финсайд

26 Nov 2023 17:02

75-летний екатеринбургский банкир Владимир Фролов, бывший глава разорившегося в 2008-м году банка «Северная казна», выступил с айтиоткровениями о причинах провалов Инбанка и «БКС Сфера». @finside

Финсайд

25 Nov 2023 08:01

В Китае ты наводишь телефон на QR код, заверяешь отпечатком пальца на экране и все. Все через вичат, там даже друг другу так деньги переводят, поэтому с наличкой ходят только старики да туристы.
После Китая в Россию как в какой то колхоз приезжаешь, так все неудобно сделано. Даже нормальную оплату по QR сделать не могут.

Финсайд

24 Nov 2023 11:46

А вот сервис Яндекс Банка «Оплата частями», он же «Сплит», протестировать не удалось. «Сплит не грузится. Не можем сделать расчёт. Выберите другой способ оплаты или попробуйте чуть позже». Если что, расчёт, по правилам сервиса, это поделить платёж на четыре одинаковые части. Так они рынок не захватят. #ПлохойФинтех @finside

Финсайд

24 Nov 2023 08:39

Банкиры (кроме Сбера) настойчиво просят ЦБ унифицировать QR-коды. Клиенты не понимают, почему в одних случаях они могут оплатить по СБП через свой банк, а в других — нет.

Этот #ПлохойФинтех связан с тем, что Сбер продвигает собственный SberPay QR в ущерб удобству клиентов на рынке в целом, хотя некоторые терминалы и дают возможность выбрать, как платить: по SberPay или через СБП.

Разбираться в том, какой QR сканируешь — так себе наука для потребителей. Зато у Сбера самые красивые терминалы для приёма платежей. @finside

Финсайд

22 Nov 2023 15:37

Закончился Всероссийский онлайн-зачёт по финансовой грамотности. Начинание хорошее. Но. Местами там были вопросы не про финансовую грамотность, а на знание довольно специфичных юридических деталей. Это знание к финансовой грамотности имеет слабое отношение. Два примера приложены. @finside

Финсайд

22 Nov 2023 13:09

«Если раньше у ипотечного заемщика чаще не было необеспеченного кредита, чем был, то сейчас это характерно для восьми из 10 граждан, берущих ипотеку», — говорит директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.

То есть высока доля жилья, покупаемого с целью поспекулировать. Это создаёт системные риски, если жильё станет падать в цене и делает жильё недоступным для тех, кому оно нужно. Высокая ставка мешает этому, но может вызвать то самое несхождение доходов и расходов у тех, кто считает, что «недвижимость всегда растёт в цене».

Есть даже отряд инфороссиян, которые на платных курсах учат, как набрать массу ипотечных кредитов, а потом отдавать эти кредиты с доходов от аренды и продажи. Про риски резкого роста ставок, уменьшения спроса такие деятели умалчивали. @finside

Финсайд

22 Nov 2023 07:21

Была новость о том, что с 1 января 2023 введён полный запрет на продажу ценных бумаг эмитентов «недружественных стран» для неквалифицированных инвесторов (статус квалифицированного можно получить, если у вас есть от 6 млн на ИИС или брокерском счёте, или же оборот по сделкам за последние 4 квартала от 6 млн). Со 2 октября запрет продлен. Потом наткнулся на бумагу Ozon. Страна эмитента — Кипр (к слову «недружественная»), об этих рисках предупреждают в обзоре. А купить всё равно можно и без статуса квалифицированного. Дело в том, что есть пояснение ЦБ от 24 марта 2023, что иностранные бумаги покупать «неквалам» всё-таки можно, если эмитенты ведут деятельность преимущественно в России и ЕАЭС. В общем, ничего не понятно, но очень интересно. @finside

Финсайд

21 Nov 2023 17:53

Экс-министр экономики России Андрей Нечаев получил опыт пользования картой «Халва», рассчитанной на совсем другую аудиторию, не такую финансово грамотную что ли. Вип-клиенты, они такие. @finside

Финсайд

21 Nov 2023 09:37

Ikea восстановила финансовые показатели после резкого снижения прибыли в 2022 году, когда в России и Беларуси свернули бизнес. Если в 2021 году чистая прибыль головной компании Inter Ikea Group составила 1,43 млрд евро, то в 2022 году был провал — 0,71 млрд. По итогам 2023 финансового года мы снова видим прибыль в 1,64 млрд.

Самым же прибыльным в истории Ikea остаётся ковидный 2020-й год, когда чистая прибыль составила 1,73 млрд. Inter IKEA Group использует в отчётности финансовый год с 1 сентября по 31 августа.

Российское ООО «Икеа Дом» находится в стадии ликвидации. Если в 2021 году выручка компании составила 158,6 млрд рублей, то в 2022 году — 53,5 млрд. Чистая прибыль 7,8 млрд сменилась убытком 10,8 млрд. @finside

Финсайд

19 Nov 2023 15:32

Подсказывают, что после февраля 2022 года распространилась практика непубличных организаторов IPO. Это чтобы эмитент не попал в санкционные списки, так как крупнейшие российские организаторы сделок там уже находятся.

То есть конфликт интересов отследить затруднительно. Но вы можете сами угадать организаторов. Если банк / брокер выпустил позитивный и развёрнутый отчёт об эмитенте, то, скорее всего, он в деле, то есть получает комиссию от организованных продаж.

Состав организаторов может включать всех или почти всех крупнейших брокеров, то есть независимый взгляд на эмитента получить затруднительно.

Скоро будет много IPO средних компаний. Про них будут писать хорошее. А скелетов прятать по шкафам. Во всех случаях надо задавать вопрос: а не является ли IPO лишь способом решить финансовые проблемы «об толпу». И много других вопросов, которые старательно обходят аналитики заинтересованных структур. @finside

Финсайд

18 Nov 2023 17:32

Любопытная речь Кристин Лагард, президента Европейского центрального банка. С поэтикой и философией она рассуждает о европейском рынке капитала. ЕС, по её мнению, на критическом этапе («The EU at a critical juncture»), глобальная экономика распадается на конкурирующие блоки, а Европа в плане рынка капитала сильно уступает США. Она призывает действовать, но никакой конкретики помимо возможного создания единого SEC Европы не приводит.

Речь на английском языке. Перевод на русский. @finside

Финсайд

02 Dec 2023 13:03

Зампред Московского кредитного банка Сергей Путятинский поражён тем, на сколько увеличилось число айтишников в банках. А вице-президент МТС Банка Алексей Клепиков раскрывает секрет: «Большая часть этих айтишников не IT занимаются, а пилят фронт и пьют смузи». @finside

Финсайд

29 Nov 2023 10:04

Надежно защитить серверы и рабочую сеть помогает EdgeЦентр
Эксперты компании помогут сформировать по-настоящему безопасную рабочую сеть для любой организации. А в их телеграм-канале можно:
- получать исчерпывающие консультации о способах ускорить работу сайта;
- находить аналитику тенденций рынка облачных решений;
- узнавать о новейших системах защиты от DDoS-атак.
Подписывайся на telegram-канал EdgeЦентр уже сейчас!

Реклама | ООО “ЭджЦентр” | ИНН 7704848336 |erid LjN8KFRDW

Финсайд

29 Nov 2023 09:38

Чарли Мангер: «Мы с Баффетом избегаем делать то, что кто-то другой может сделать лучше, чем мы. Нельзя называть себя компетентным, если вы не знаете этой простой истины».
Миллиардер Чарли Мангер, соратник Уоррена Баффета, умер, не дожив месяц до столетия. (01.01.1924 — 28.11.2023). @finside

Финсайд

27 Nov 2023 11:01

Не знаете, где лучше обменять валюту?
Попробуйте Норвик Банк!

И это не потому, что здесь классный курс.

А потому, что это можно сделать с комфортом и удобством: например, в Москве при обмене крупных сумм вас сориентируют по документам, разместят на закрытой парковке в центре города, встретят и проводят до машины, а в офисе уже будет ждать нужная сумма.

И еще одна приятная деталь: в Норвик Банке действуют индивидуальные условия по обмену валют. Подробнее по ссылке: https://norvikbank.ru/g/190/

Хотите обменять валюту в своем городе - найдите подходящее отделение Норвик Банка тут.



Реклама. Не оферта. ПАО "Норвик Банк". Лицензия Банка России № 902. Erid: LjN8JvgfN

Финсайд

26 Nov 2023 11:04

Человека на 8-м десятке лет Тинькофф Банк хочет вовлечь в биржевую торговлю. Серьёзно? Сулят подарок на 19 тысяч рублей. Тут люди настаивают, мол, надо читать условия продукта. И сам виноват, если не прочёл. В первом комментарии приведены условия этой маркетинговой акции «Виртуальная ценная бумага». Я по тестам IQ не самый тупой, но вообще ничего в них не понял. А главное не понял, зачем родившихся при Сталине во всё это вовлекать. #ПлохойФинтех @finside

Финсайд

24 Nov 2023 21:17

Мы тут рассуждали о том, насколько кривой клиентский путь в сервисе чаевых от Альфы netmonet, но СберЧаевые показали истинный класс. Если вы не клиент Сбербанка, вы должны страдать. Выглядит это так (пункты 1-8).

Опция заплатить по СБП через приложение своего банка или Юмани вообще не нашлась, а приложение СБПэй отказывается работать с Google Pixel. #ПлохойФинтех @finside

Финсайд

24 Nov 2023 10:04

Тинькофф бесплатно раздаёт платёжные стикеры для смартфонов. С доставкой такая услуга стоит 700 рублей. Наклейка со встроенным чипом бесконтактной оплаты должна напомнить гражданам, что были такие раньше Apple Pay и Google Pay. Дело хорошее, молодёжное, но ходить с логотипом банка на телефоне — я, например, не готов. В целом же, #ХорошийФинтех @finside

Финсайд

23 Nov 2023 11:29

Новый способ оплаты. Альфа-банк ориентирует малый бизнес на приём денег (не только чаевых, как раньше) через сервис netmonet. Те в свою очередь ориентируют клиентов на такую оплату. 

Официант сказал, что ввели недавно. Комиссия для клиентов есть. Списали 552 рубля вместо 550 по счёту и 106 рублей вместо 100 по чаевым. 

#ХорошийФинтех или #ПлохойФинтех, как считаете? @finside

Финсайд

22 Nov 2023 13:51

Дубай, Стамбул, Амстердам, Нью-Йорк — в числе выигравших хабов в международных авиасообщениях, шокированных ковидом в 2020-2021 годах. Пекин и Гонконг вылетели даже из десятки. И много инфографии из жизни обеспеченных людей в Wealth Report от Knight Frank (отчёт в первом комментарии). @finside

Финсайд

22 Nov 2023 10:38

Неисповедимы пути получения вида на жительство. Венгрия никогда в списках лидеров не фигурировала, но разумные цены на недвижимость и лояльные правила меняют дело. Особенно, когда такие страны как Португалия отменяют программу ВНЖ за покупку жилья. @finside

Финсайд

21 Nov 2023 19:56

10 лучших поглощений в истории. Правый столбец это пока шутка на тему скандальных событий в компании OpenAI с участием Сэма Альтмана и Ильи Суцкевера, в ходе которых команда OpenAI может оказаться прямо в Microsoft. @finside

Финсайд

21 Nov 2023 11:00

Чёрная пятница в Точке!

Отличная возможность для бизнесменов сэкономить на обслуживании счёта и бухгалтерии — Чёрная пятница в банке для предпринимателей и предприятий Точка. Открывайте счёт до 26 ноября и получайте год бесплатного обслуживания, 5% кешбэк с налогов и кешбэк 100% за оплату онлайн-бухгалтерии.

А если вы уже клиент Точки, то пригласите 3 друзей и получите бесплатное обслуживание навсегда.

Выбирайте выгодные условия и качественное обслуживание от банка Точка! Главное не упускай!

Финсайд

21 Nov 2023 07:09

«Ультраагрессивная» готовая инвестиционная стратегия от ВТБ с пометкой «высокий риск» сулит 17,78% предполагаемого годового дохода. Это «потенциальная доходность». 

В «ультрагрессивной» стратегии портфель состоит из 95% акций и фондов акций российских компаний и 5% фонда, инвестирующего в золото. 

Тут два замечания. Насколько вообще корректно указывать «предполагаемую доходность». Выглядит как обещание, а обещать нельзя по инвестпродуктам. Ведь есть факторы, которые не просчитаешь. К примеру, цены на сырьё или глобальный кризис. 

Второе. Когда ультраагрессивность сулит на пять копеек больше, чем ультраконсервативность в виде ОФЗ, то, может, клиентам в личном кабинете надо предлагать намного более адекватный по соотношению доходности и риска инструмент, а не мифическую «стратегию»? 

Но нет. На ОФЗ-то банк не заработает толком, а вот на непрозрачном продукте, куда ещё и фонды входят — в полной мере. УК фондов, напомню, получают вознаграждение за управление как процент от активов в любом случае, независимо от результатов управления. 

А ещё у ВТБ есть стратегия «Искусственный интеллект». Чтобы это не значило, там написано «очень высокий риск», а не просто «высокий» как в «Ультраагрессивной», но «предполагаемая доходность» та же. Логику не ищите. Её нет. @finside

Финсайд

19 Nov 2023 09:32

Решил почитать аналитику про планируемое IPO золотодобытчика ЮГК. Он же «Южуралзолото». И обомлел. Впервые в жизни видел аналитический отчёт, в котором нет ключевых цифр. Выручки. Предполагаемой капитализации. Размера прибыли / убытка. Это был отчёт от «Открытия». Автора тоже нет. В выходных данных указан начальник управления анализа рынков Алексей Павлов.

Почему же в отчёте позитив выдвинут на первый план, а негатив (убытки 10,7 млрд рублей за три квартала, 16 млрд в 2022 году, отсутствие роста ранее, единственный возрастной собственник) задвинут за шторы? Предполагаю: «Открытие» получает комиссию за продажу акций.

Начинаю искать список организаторов IPO. И не нахожу его. Обычно список присутствует в сообщении эмитента об IPO, а тут его нет. То есть даже конфликт интересов определить проблематично. Например, насколько организаторы IPO пересекаются с кредиторами ЮГК? И не является ли IPO способом для кредиторов получить деньги с компании? Именно на снижение долга пойдут деньги от IPO.

Означает ли вышеописанное, что акции ЮГК не вырастут после IPO? Не означает. Если физиков завлекали такими «отчётами», и жёлтым блеском романтики, то они вполне могут раскачать цену, благо привлекают всего 6 млрд рублей. После IPO у инвесторов будет 5%, у Константина Струкова — 95%. @finside

Финсайд

18 Nov 2023 13:10

Топ-менеджеры «Балтики» Денис Шерстенников и Антон Рогачевский арестованы по делу о мошенничестве в особо крупном размере за то, что действовали в интересах главного акционера «Балтики» — датского Carlsberg. Вообще-то это задача менеджеров — действовать в интересах акционеров. @finside