Финсайд

13 Dec 2023 18:01

ВВП в третьем квартале в России показал +5,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Понятное дело — заниженная прошлогодняя база, когда был спад. Понятное дело, огромный военный заказ и в целом военные расходы. Но вот рост оборота розничной торговли на 11,3% это уже потребительский спрос, и рост его более чем существенный. Общепит: +9,1%. Это много и более прозрачно, чем рост ВВП, который считают с разными допущениями.

Гипотезы такие. Нехватка рабочих рук вызвала рост зарплат, соответственно, рост покупок. В связи с санкциями выводить капитал стало сложнее. Плохообеспеченные люди получили огромные для них военные выплаты и потратили деньги, реализовав отложенный спрос как на предметы длительного пользования, так и на текущее. Крупные бенефициары бюджета вместо яхт и вилл стали вкладывать внутри. А это растеклось немного по экономике. Отсюда, возможно, и рост по акциям до недавнего начала коррекции.

Так или иначе всё это похоже на военное кейнсианство. Джон Мейнард Кейнс справедливо полагал, что нет лучше способа взбодрить экономику, чем государственные траты в отраслях, где они дадут мультипликативный эффект, то есть создадут вторичный и так далее спрос.

А вы чем объясняете такой экономический подъём? Это надолго или прыжок дохлой кошки? @finside

Финсайд

11 Dec 2023 18:22

С дохода, полученного по вкладам за 2023 год, взимут 13%. Должны были так делать уже с 2021 года, но действовал мораторий. Но не со всего дохода.

В законе обозначены условия, которые освобождают большинство вкладчиков от уплаты. Налог будут взимать только если доход превысит необлагаемую сумму. Эта сумма рассчитывается по формуле 1 000 000 умножить на ключевую ставку ЦБ (максимальную за год, если брать только первые числа месяцев). То есть 150 000 рублей, даже если ЦБ повысит ставку до конца декабря.

Следовательно, если ваш доход по вкладу или вкладам составил 500 тысяч рублей, то заплатить вы должны будете 13% от (500 000-150 000). 45500 рублей.

Под уплату НДФЛ с облигаций попадают все инвесторы (если не вдаваться в тонкости ИИС), налог в размере тех же 13%. Напомним, что с 2021 году облагается и доход по гособлигациям.

Ну, и не забываем, что с того же 2021 года с доходов, превысивших 5 млн рублей, НДФЛ надо платить по ставке 15%. @finside

Финсайд

08 Dec 2023 13:33

Идеальный способ замедлить очередь, подарить головную боль кассирам и запутать покупателей. Разместите на кассе 2 куаркода! 

В данном случае (фото в первом комментарии) один от Сбера, второй от СБП (Райф). Проблема унификации: /channel/finside/2744 @finside

Финсайд

07 Dec 2023 12:17

ЦБ радуется росту доли безналичных оплат в точках продаж с 78% в 2022 году до 84% в 2023 году. Но надо помнить, что у такого роста может быть и другая составляющая, а именно проход наличных мимо кассы и бухгалтерии. @finside

Финсайд

06 Dec 2023 16:23

Если кто хвастается победой в «конкурсе инвесторов», имейте в виду следующее. Наращивание стоимости инвестиционного портфеля за определённый период для победы в конкурсе инвесторов — одна из причин манипулирования рынком по данным ЦБ.

Манипуляторы проводят сделки с неликвидом с одного IP, как правило, являясь родственниками. Другие мотивы таких сделок:
— передача активов заранее известному лицу в режиме основных торгов;
— торговая активность без экономического смысла, когда в результате договоренностей одна сторона несёт убыток, а вторая — получает прибыль;
— обучение трейдингу, во время которого совершаются операции на низколиквидных инструментах с заранее определенным контрагентом;
— апробирование различных сервисов и торговых стратегий (в том числе алгоритмических) с заранее известным контрагентом.

Всё это выглядит довольно безобидно по сравнению со сделками инсайдеров или сговором крупных игроков. Но Центробанку крупных аферистов не поймать. Он выписывает предписания физикам, которые «совершали взаимные сделки с облигациями в целях обучения торговле на организованных торгах». @finside

Финсайд

02 Dec 2023 14:42

С 1 января 2024 года банки и микрофинансовые организации обязаны в письменной форме уведомлять заёмщика о рисках, если его Показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 50%.

К концу III квартала 2023 года 63% портфеля необеспеченных потребительских кредитов приходилось на заёмщиков, которые направляют на обслуживание долга более половины своего дохода, 31% портфеля – на кредиты заёмщикам с ПДН более 80%.

По ипотеке: в III квартале доля кредитов заёмщикам с ПДН, превышающим 80%, достигла исторически максимального значения (47% от объема ипотечных выдач).

Если квартиры в случае неплатежей можно отобрать, то необеспеченные кредиты (наличные, кредитные карты) потенциально могут утопить балансы банков в крови. @finside

Финсайд

30 Nov 2023 12:25

НСПК в целом не допустила платёжного коллапса после ухода MasterCard и Visa, но с разработчиками приложений, видать, не повезло. Масса единиц от пользователей, у которых что-то не работает. У Mir Pay оценка 2,8, у СБПэй — 2,5. Некоторые проблемы решаются только сносом приложения. #ПлохойФинтех @finside

Финсайд

29 Nov 2023 09:58

Apple снова лезет на отметку $3 трлн по рыночной капитализации. Мне кажется, это дорого, учитывая, что чистая прибыль составляет $97 млрд при выручке в $383,3 млрд.

Это, конечно, феноменальные показатели, но рыночная оценка, кажется, предполагает агрессивный рост в ближайшие годы. А вот будет ли он?

Чистая прибыль стагнирует уже три года ($94,7 млрд — $99,8 млрд — $97,0 млрд). @finside

Финсайд

28 Nov 2023 12:45

Ничего удивительного в этом нет. Так устроена подача заявлений в суд. Можно кинуть фальшивое исковое заявление в ящик в здании суда, техническая служба распределит дело судье, а на сайте появится зловещее сообщение о том, что «СПБ Биржа» может быть признана банкротом. Но есть камеры наблюдения, есть те, кто первым вкинул информацию «в рынок», есть те, кто проводил сделки. В общем, если захотеть, расследовать преступление можно. И для ЦБ сейчас дело чести — представить такую информацию в правоохранительные органы, чтобы шансов на отказ в уголовном деле уже не было. @finside

Финсайд

26 Nov 2023 17:02

75-летний екатеринбургский банкир Владимир Фролов, бывший глава разорившегося в 2008-м году банка «Северная казна», выступил с айтиоткровениями о причинах провалов Инбанка и «БКС Сфера». @finside

Финсайд

25 Nov 2023 08:01

В Китае ты наводишь телефон на QR код, заверяешь отпечатком пальца на экране и все. Все через вичат, там даже друг другу так деньги переводят, поэтому с наличкой ходят только старики да туристы.
После Китая в Россию как в какой то колхоз приезжаешь, так все неудобно сделано. Даже нормальную оплату по QR сделать не могут.

Финсайд

24 Nov 2023 11:46

А вот сервис Яндекс Банка «Оплата частями», он же «Сплит», протестировать не удалось. «Сплит не грузится. Не можем сделать расчёт. Выберите другой способ оплаты или попробуйте чуть позже». Если что, расчёт, по правилам сервиса, это поделить платёж на четыре одинаковые части. Так они рынок не захватят. #ПлохойФинтех @finside

Финсайд

24 Nov 2023 08:39

Банкиры (кроме Сбера) настойчиво просят ЦБ унифицировать QR-коды. Клиенты не понимают, почему в одних случаях они могут оплатить по СБП через свой банк, а в других — нет.

Этот #ПлохойФинтех связан с тем, что Сбер продвигает собственный SberPay QR в ущерб удобству клиентов на рынке в целом, хотя некоторые терминалы и дают возможность выбрать, как платить: по SberPay или через СБП.

Разбираться в том, какой QR сканируешь — так себе наука для потребителей. Зато у Сбера самые красивые терминалы для приёма платежей. @finside

Финсайд

22 Nov 2023 15:37

Закончился Всероссийский онлайн-зачёт по финансовой грамотности. Начинание хорошее. Но. Местами там были вопросы не про финансовую грамотность, а на знание довольно специфичных юридических деталей. Это знание к финансовой грамотности имеет слабое отношение. Два примера приложены. @finside

Финсайд

22 Nov 2023 13:09

«Если раньше у ипотечного заемщика чаще не было необеспеченного кредита, чем был, то сейчас это характерно для восьми из 10 граждан, берущих ипотеку», — говорит директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.

То есть высока доля жилья, покупаемого с целью поспекулировать. Это создаёт системные риски, если жильё станет падать в цене и делает жильё недоступным для тех, кому оно нужно. Высокая ставка мешает этому, но может вызвать то самое несхождение доходов и расходов у тех, кто считает, что «недвижимость всегда растёт в цене».

Есть даже отряд инфороссиян, которые на платных курсах учат, как набрать массу ипотечных кредитов, а потом отдавать эти кредиты с доходов от аренды и продажи. Про риски резкого роста ставок, уменьшения спроса такие деятели умалчивали. @finside

Финсайд

13 Dec 2023 11:24

На звание чемпиона-2023 по количеству мелкого шрифта претендует Почта-банк.

Действительно, а кто считает, что банк будет платить 10% по чекам в продуктовых магазинах сколь-либо приличный срок? И сколь-либо приличные суммы. Он что рыжий что ли.

Совсем уж честная реклама звучала бы не про 10%, а про «1000 рублей в месяц, максимум 3000 рублей за весь срок акции». @finside

Финсайд

11 Dec 2023 16:41

Альфа-банк встал на очень тонкий лёд, начав продавать свои услуги по MLM. Сетевая публика способна испортить даже самый красивый бренд. Который, напомню, «для умных и свободных».

Со свободой в MLM всё в порядке, а вот с умом — не очень. Спам с услугами Альфа-банка от сетевиков, знакомых и незнакомых, уже стартовал. Проект «Свой в Альфа-Банке» предлагает «освоить профессию эксперта по личным финансам и получать от 25 000 ₽ в месяц за 5 часов работы в неделю».

Услуги Альфа-банка будут продавать те же «эксперты по личным финансам», что продвигали всякие лайфизгуды и криптопирамиды. @finside

Финсайд

07 Dec 2023 17:51

Если у вас ещё нет ИИС, самое время открыть. Только до нового года можно открыть ИИС по схеме льгот 1 (вычет по НДФЛ) и 2 (освобождение от налогов доходов внутри ИИС), после 1 января 2024 года счета будут открываться по новой схеме. Льготы по ним будут полагаться, если счёт действует не менее 5 лет (ИИС-3). По ИИС-1 и ИИС-2 этот срок составляет 3 года. Соответствующий закон поступил в Совет Федерации сегодня, и до конца года будет подписан президентом. C 2027 года срок ИИС увеличится до 6 лет, в 2028 году — до 8 лет, в 2029 году — до 9 лет, в 2030-м — до 10 лет. Жесть, честно говоря, по сравнению с нынешними тремя годами, на фоне того, что у людей и так горизонт планирования маленький. @finside

Финсайд

06 Dec 2023 18:53

На рынке акций полно людей, которые принимают решения не на основе анализа. Иначе никак не объяснить такие случаи как с акциями VinFast Auto Ltd. Вьетнамский производитель электрических автомобилей вышел на NASDAQ с помощью сделки SPAC в августе 2023 года. К концу месяца цену разогнали до $82 за акцию. Сейчас бумаги стоят $7. О чём думали те, кто покупал по 20-30-50? Похожие истории мы наблюдали и с акциями других производителей электромобилей. Lucid Group ($50 максимумы в 2021 году, сейчас $4,5); Nio ($60 - $8); Rivian ($140 - $19); Nikola ($65 - $1).
Самый грязный криптофантик позавидует такой волатильности. @finside

Финсайд

05 Dec 2023 10:46

Чем больше смотрю на инвестиционную стратегию «Искусственный интеллект» от ВТБ, тем больше появляется неприличных вопросов.

ChatGPT выкатили всего год назад, а вот ВТБ хвастается доходностью по стратегии «Искусственный интеллект» с 19 октября 2020 года по 1 октября 2021 года в размере 59,4%.
Что в ВТБ понимают под искусственным интеллектом? Не табличку ли в экселе?
Почему такой кривой срок для хвастовства? Чем подтверждены результаты кроме букв в приложении «Мои инвестиции»?
Насколько корректно называть «предполагаемую доходность», если по инвестпродуктам обещать доходность нельзя?
Зачем «предполагаемую доходность» обозначать с двумя знаками после запятой —когда на рынке более чем достаточно неизвестных?
Зачем клиенту идти в непрозрачную стратегию с «очень высоким риском» и предполагаемой непонятно как доходностью 17,73%, когда надёжные гособлигации дают 13% годовых?
Не является ли стратегия способом увеличить продажи фондов от УК из группы ВТБ?
Если у банка есть такой мощный искусственный интеллект, почему его не использовать для более эффективного управления самим банком? Напомним, что по РСБУ в 2022 году банк получил грандиозный убыток в размере 756,8 млрд рублей. @finside

Финсайд

02 Dec 2023 13:03

Зампред Московского кредитного банка Сергей Путятинский поражён тем, на сколько увеличилось число айтишников в банках. А вице-президент МТС Банка Алексей Клепиков раскрывает секрет: «Большая часть этих айтишников не IT занимаются, а пилят фронт и пьют смузи». @finside

Финсайд

29 Nov 2023 10:04

Надежно защитить серверы и рабочую сеть помогает EdgeЦентр
Эксперты компании помогут сформировать по-настоящему безопасную рабочую сеть для любой организации. А в их телеграм-канале можно:
- получать исчерпывающие консультации о способах ускорить работу сайта;
- находить аналитику тенденций рынка облачных решений;
- узнавать о новейших системах защиты от DDoS-атак.
Подписывайся на telegram-канал EdgeЦентр уже сейчас!

Реклама | ООО “ЭджЦентр” | ИНН 7704848336 |erid LjN8KFRDW

Финсайд

29 Nov 2023 09:38

Чарли Мангер: «Мы с Баффетом избегаем делать то, что кто-то другой может сделать лучше, чем мы. Нельзя называть себя компетентным, если вы не знаете этой простой истины».
Миллиардер Чарли Мангер, соратник Уоррена Баффета, умер, не дожив месяц до столетия. (01.01.1924 — 28.11.2023). @finside

Финсайд

27 Nov 2023 11:01

Не знаете, где лучше обменять валюту?
Попробуйте Норвик Банк!

И это не потому, что здесь классный курс.

А потому, что это можно сделать с комфортом и удобством: например, в Москве при обмене крупных сумм вас сориентируют по документам, разместят на закрытой парковке в центре города, встретят и проводят до машины, а в офисе уже будет ждать нужная сумма.

И еще одна приятная деталь: в Норвик Банке действуют индивидуальные условия по обмену валют. Подробнее по ссылке: https://norvikbank.ru/g/190/

Хотите обменять валюту в своем городе - найдите подходящее отделение Норвик Банка тут.



Реклама. Не оферта. ПАО "Норвик Банк". Лицензия Банка России № 902. Erid: LjN8JvgfN

Финсайд

26 Nov 2023 11:04

Человека на 8-м десятке лет Тинькофф Банк хочет вовлечь в биржевую торговлю. Серьёзно? Сулят подарок на 19 тысяч рублей. Тут люди настаивают, мол, надо читать условия продукта. И сам виноват, если не прочёл. В первом комментарии приведены условия этой маркетинговой акции «Виртуальная ценная бумага». Я по тестам IQ не самый тупой, но вообще ничего в них не понял. А главное не понял, зачем родившихся при Сталине во всё это вовлекать. #ПлохойФинтех @finside

Финсайд

24 Nov 2023 21:17

Мы тут рассуждали о том, насколько кривой клиентский путь в сервисе чаевых от Альфы netmonet, но СберЧаевые показали истинный класс. Если вы не клиент Сбербанка, вы должны страдать. Выглядит это так (пункты 1-8).

Опция заплатить по СБП через приложение своего банка или Юмани вообще не нашлась, а приложение СБПэй отказывается работать с Google Pixel. #ПлохойФинтех @finside

Финсайд

24 Nov 2023 10:04

Тинькофф бесплатно раздаёт платёжные стикеры для смартфонов. С доставкой такая услуга стоит 700 рублей. Наклейка со встроенным чипом бесконтактной оплаты должна напомнить гражданам, что были такие раньше Apple Pay и Google Pay. Дело хорошее, молодёжное, но ходить с логотипом банка на телефоне — я, например, не готов. В целом же, #ХорошийФинтех @finside

Финсайд

23 Nov 2023 11:29

Новый способ оплаты. Альфа-банк ориентирует малый бизнес на приём денег (не только чаевых, как раньше) через сервис netmonet. Те в свою очередь ориентируют клиентов на такую оплату. 

Официант сказал, что ввели недавно. Комиссия для клиентов есть. Списали 552 рубля вместо 550 по счёту и 106 рублей вместо 100 по чаевым. 

#ХорошийФинтех или #ПлохойФинтех, как считаете? @finside

Финсайд

22 Nov 2023 13:51

Дубай, Стамбул, Амстердам, Нью-Йорк — в числе выигравших хабов в международных авиасообщениях, шокированных ковидом в 2020-2021 годах. Пекин и Гонконг вылетели даже из десятки. И много инфографии из жизни обеспеченных людей в Wealth Report от Knight Frank (отчёт в первом комментарии). @finside

Финсайд

22 Nov 2023 10:38

Неисповедимы пути получения вида на жительство. Венгрия никогда в списках лидеров не фигурировала, но разумные цены на недвижимость и лояльные правила меняют дело. Особенно, когда такие страны как Португалия отменяют программу ВНЖ за покупку жилья. @finside