Финсайд

07 Aug 2024 16:12

С 12 сентября 2024 года, напомню, вступает в силу американский запрет на поставку «любому лицу в РФ» (1) услуг ИТ-консалтинга и проектирования и (2) услуг ИТ-поддержки и облачных услуг для управления предприятием, а также программного обеспечения для проектирования и производства. @finside

Финсайд

05 Aug 2024 16:18

«Вижу рекламу. 31% годовых. Финансовые услуги оказывает: ООО «Финин-К». Что думаете?»

ОТВЕТ:
ООО «Финин-К» включено в реестр операторов инвестиционных платформ Банка России. На сайте компания называет это «лицензией ЦБ РФ», однако это именно членство в реестре, а не лицензия.
ЦБ не выдаёт лицензий там, где инструментов эффективного контроля над игроками у него нет: кредитные потребительские кооперативы, инвестиционные советники, инвестиционные платформы и т.д.
Наличие фирмы в реестре операторов инвестиционных платформ ЦБ не означает, что при инвестициях через платформу вы не потеряете деньги. Подробнее. @finside

Финсайд

02 Aug 2024 09:21

Инвестиционный лохотрон ECN Broker, представители которого дурили людей в разных городах России, переименовался в OnFin.

Юрлицо OnFin Ltd зарегистрировано в мусорной юрисдикции: остров Мохели / Мвали в составе Коморских островов в Индийском океане.

Ребрендинг связан с тем, что появилось много отзывов жертв ECN Broker. @finside

Финсайд

01 Aug 2024 17:15

Санкт-Петербург. Ещё вчера было 1,3 млн. Это к вопросу, о котором мы с вами рассуждали здесь. @finside

Финсайд

30 Jul 2024 11:51

Основатель сети «Теремок» Михаил Гончаров будет вынужден поднять цены на блины из-за роста ключевой ставки. 

Напомню, что цель повышения ставки по замыслу ЦБ обратная — сдерживание роста цен. @finside

Финсайд

29 Jul 2024 18:06

Розница быстро растёт.

«Лента» сегодня отчиталась о росте выручки в первом полугодии аж на 60,8% до 413,6 млрд рублей. Компания открыла более 330 новых магазинов.

Понятное дело, роль инфляции велика, но и физический рост значителен. Сопоставимые продажи (LFL) увеличились на 16,4% в результате роста LFL-среднего чека на 9,8% и LFL-трафика на 6,0%. Валовая прибыль увеличилась на 72,6% до 89,4 млрд руб.

Ранее X5 заявила о росте продаж на 25,9% до 1,85 трлн рублей в первом полугодии. Число магазинов выросло на 994 до 25466.
Сопоставимые продажи выросли на 14,9%. Трафик вырос на 2,9%, средний чек — на 11,6%.
X5 утверждает, что рынок продовольствия в физическом выражении увеличился на 6,1% из-за роста реальных доходов населения если сравнивать апрель-май 2024 года с апрелем-маем 2023 года: «Номинальная заработная плата продолжила устойчивый рост в среднем на 17-20% на фоне дефицита рабочей силы».

Если зарплаты быстро растут, то увеличиваются издержки производителей, следовательно, цены на их товары. И от ключевой ставки это не зависит. @finside

Финсайд

28 Jul 2024 11:15

Алексей Миллер (Газпром), Герман Греф (Сбербанк), Игорь Сечин (Роснефть) со своими десятками миллионов выглядят по сравнению с американскими главами компаний довольно скромно.

Впрочем, в США речь про частные компании, а не находящиеся под прямым контролем государства. @finside

Финсайд

25 Jul 2024 11:03

А последователи хомяка между тем наступают. @finside

Финсайд

24 Jul 2024 15:04

Меня тут обвинили в хейте к основателям Рокетбанка, один из которых Виктор Лысенко снова создал убыточный финтех — Osome в Сингапуре. 

Конечно, нет никакого хейта. Наоборот, всегда радует, когда люди из бывшего СССР, где бизнеса не было, достигают успеха на международном уровне. 

Пожелаем Виктору выйти на прибыль, а инвесторам — вернуть почти $70 млн, которые они вложили в этот сервис для бизнеса, а не так, как получилось у Qiwi с Рокетбанком. @finside

Финсайд

23 Jul 2024 12:22

В России резко растёт число физических лиц и ИП, признаваемых судами банкротами.

По итогам второго квартала 2024 года добавилось 101,8 тысяч таких случаев. Впервые более 100 тысяч за квартал. 

В целом по году банкротств будет более 400 тысяч. 

Динамика выглядит следующим образом: 
2023 — 349 тыс.
2022 — 278 тыс.
2021 — 193 тыс.
2020 — 119 тыс.
2019 — 69 тыс. @finside

Финсайд

22 Jul 2024 08:52

Успех инвестиций лондонской фирмы Index Ventures в Revolut (а также в Wise, Slack, Citymapper) привёл к тому, что инвесторы стремятся дать ей деньги в управление. Компания привлекла $2,3 млрд для инвестиций — в основном в компании, развивающие искусственный интеллект. $800 млн Index Ventures направляет в свои венчурные фонды и $1,5 млрд — в фонды роста (growth funds).

Index Ventures оказался среди ранних инвесторов французского стартапа Mistral, после чего стоимость того взлетела и сейчас он является самой дорогой ИИ-компанией Европы с оценкой 6 млрд евро. В число инвестиций Index Ventures также входят Scale AI и Wordsmith.

Европейский бизнес упустил возможности в важнейших отраслях: поиск, смартфоны, соцсети, операционные системы. Может быть, с искусственным интеллектом получится? @finside

Финсайд

16 Jul 2024 17:51

На четвёртом месте производитель и продавец одежды Shein. Он вырос благодаря тому же TikTok, активно раскручивая свои недорогие вещи через популярных людей в этой (и не только) социальной сети.

В прошлом году компания привлекла $2 млрд от General Atlantic, Tiger Global Management, Sequoia Capital и Mubadala (суверенный фонд из ОАЭ). Оценка составила $64 млрд. Вместе с полученными $2 млрд получилось $66 млрд.

Но, похоже, компания уже стоит существенно больше, ведь выручка в 2023 году выросла на 40% до $32,2 млрд, а чистая прибыль достигла $2 млрд. Shein теперь вторая в мире одёжная компания после испанской Inditex (Zara). Шведская H&M отодвинута на третье место.

Для сравнения: бурно растущая в последние годы японская компания Fast Retailing (Uniqlo и другие бренды) показала в прошлом году выручку в $17 млрд. @finside

Финсайд

15 Jul 2024 14:31

erid: LjN8KJ9yU

Наверняка вы видели новости, как страны закупают оборудование для добычи криптовалюты, чтобы наращивать государственные активы? Один Сальвадор чего стоит

Вы в курсе, что и Россия в теме?

Российская группа компаний Intelion сообщила о начале самостоятельной добыче цифровых активов с целью последующего экспорта и приобрела вычислительное оборудование для собственных блокчейн операций на сумму 1,4 млрд руб

Зачем компания это сделала? 👇

Intelion Data Systems – промышленный оператор по продаже и обслуживанию вычислительного оборудования для майнинга с 2017 г. Один из основных импортеров оборудования для блокчейн вычислений в Россию.

Напомним, что Bitcoin можно добыть с помощью майнинга. Майнинг — это производство криптовалюты за счёт мощностей вычислительного оборудования.

🔹 Почему майнинг? Все просто — он приносит целевую доходность от 40 до 80% годовых. Например, недвижимость приносит всего 7-10%. Ощутимая разница?

Если вы все еще думаете, насколько актуальны инвестиции в майнинг — напомним, что Россия стоит на 2 месте в мировом рейтинге майнинга. Первое место занимает США и майнинг там уже привычное дело. Поэтому инвестиции в майнинг актуальны

Intelion делает майнинг доступным. Забирайте бесплатную инструкцию по тому, как начать майнить здесь

В инструкции рассмотрели:

• Что такое майнинг?

• Как определить удачную точку входа?

• Подробные шаги, где расписали, что необходимо, чтобы начать майнить

Переходите по ссылке для получения инструкции

Реклама. ООО "ИНТЕЛИОН МАЙН". ИНН 7725365925.

Финсайд

15 Jul 2024 12:23

Cингапурский финтех-стартап Osome Виктора Лысенко, Антона Рослова и Константина Ланге нанял «специалиста по изменениям и росту» Джорга Руэчи в качестве президента и главного менеджера по трансформации (Chief Transformation Officer). Кто-то вроде мистера Вульфа из «Криминального чтива».

Задача — как можно быстрее вывести компанию в прибыль. Недавно финтех-стартап по обслуживанию малого бизнеса привлёк $17 млн от венчурных фондов. Состав инвесторов впервые не раскрывается. Выглядит так, что старые инвесторы хотят спасти ранее вложенные около $50 млн. Ведь на прибыль основанный в 2017 году стартап так и не вышел. Это и сложновато, когда ты в Сингапуре, и у тебя штат в 500 человек.

В декабре 2022 года Osome объявлял об инвестиционном раунде размером $25 млн. Деньги дали Illuminate Financial, AFG Partners и Winter Capital, основным инвестором которого называли «Интеррос» Владимира Потанина. Ранее, в 2021 году, стартап привлекал $16 млн от AltaIR Capital, Phystech Ventures и S16VC. В 2019 году Osome привлёк $3 млн от Target Global, Phystech Ventures и AdFirst, а в 2018 году $2 млн дали Target Global, Phystech Ventures и Ad. ru.

У Виктора Лысенко уже есть опыт яркого, но убыточного финтех-проекта. Рокетбанк научился хорошо коммуницировать с клиентами, но не зарабатывать на них, ни в рамках стартапа, ни как часть группы «Открытие», ни внутри группы Qiwi. В 2021 году, когда у проекта было 43 тысячи активных клиентов, его закрыли. Qiwi на инвестиции в Рокетбанк в целом потерял больше 5 млрд рублей. @finside

Финсайд

11 Jul 2024 18:13

Десятки миллионов евро стоит спонсорство чемпионата Европы по футболу. Поэтому в список 13 глобальных спонсоров попали исключительно амбициозные бренды, нацеленные на доминирование не только в Европе, но и мире.

Сравним составы на чемпионатах 2016 и 2024 годов, отбросив из сравнения ковидный Евро-2021. Только Coca-Cola, Adidas и китайский производитель электроники Hisense щедро потратились на обоих турнирах.

Автомобилестроительную отрасль 8 лет назад представлял корейский Hyundai, теперь — китайский BYD. Авиакомпанией чемпионата была Turkish Airlines, сейчас — Qatar Airways.

В 2016 году на рекламных баннерах вокруг поля можно было увидеть McDonald’s, оператора связи Orange, производителя шин Continental, нефтегазовую компанию из Азербайджана Socar, пивного гиганта из Дании Carlsberg. В то время шла рекламная кампания Probably, поэтому на стадионах вместо Carlsberg писали Probably в стиле их логотипа.

В 2024 году спонсорами помимо перечисленных являются сеть продуктовых магазинов Lidl, китайский производитель смартфонов Vivo, система бронирования Booking, букмекер Betano, производитель спецодежды Engelbert Strauss (не путать с Levi’s), французская IT-компания Atos. Спонсорами стали аж два представителя Alibaba Group — AliExpress и платёжка Alipay+. Иногда показывают и рекламу платёжного сервиса WorldFirst, купленного Alibaba в 2019 году.

Спонсоров стало больше, как и китайских компаний среди них — одна в 2016 году против пяти в 2024-м. Наглядная демонстрация китайской экспансии в Европу на фоне сложных отношений с США. @finside

Финсайд

07 Aug 2024 15:05

Основанный россиянином Русланом Фазлыевым сервис Ecwid уходит из страны. Такое решение приняла канадская компания Lightspeed, которая в 2021 году приобрела Ecwid за $500 млн.

«Нам тяжело сообщать вам эту новость, особенно учитывая историю происхождения Эквида. Эквид был создан в России, чтобы помогать людям продавать онлайн по всему миру; у истоков нашей культуры и компании стоят российские предприниматели. Нам очень жаль, что приходится прекратить работу с вами, и мы искренне благодарны вам за поддержку и лояльность на протяжении многих лет. Что делать дальше: до 9 сентября вам нужно перейти на другую платформу для электронной коммерции», — сообщил Ecwid клиентам. @finside

Финсайд

02 Aug 2024 15:13

У Альфа-Банк сбой. Получателям пришли два одинаковых платежа. Теперь отправителей просят связаться с получателями и попросить вернуть деньги. Масштабы проблемы не ясны. #ПлохойФинтех @finside

Финсайд

02 Aug 2024 08:14

Венчурный инвестор Ларри Ченг рассказал о главной ошибке своей жизни:

— В 2004 году я дал 70 долларов Марку Цукербергу и Эдуардо Саверину. Но не для того, чтобы инвестировать в их компанию TheFacebook. А чтобы оплатить их поездку домой после того, как сказал им, что мне это не интересно.

Когда Facebook был на ранних стадиях своего развития, я был первым инвестором, который встретился с Марком и Эдуардо. В то время я был сотрудником Battery Ventures, и встреча состоялась в моём офисе в Массачусетсе, —Наша оценка не соответствовала тому, что искали Марк и Эдуардо, поэтому мы в конечном итоге решили отказать им.

Мы считали, что у их компании большой потенциал, но идея инвестировать в социальную сеть студента второго курса колледжа была немыслимой в то время.

Я слишком поздно узнал, что у них нет машины, и почувствовал себя ужасно, узнав, что им придется заплатить за такси из Кембриджа в Уэллсли.

Поэтому я сам отвез их обратно, высадил у Джонстон-Гейт (один из въездов в Гарвард-Ярд) и дал им 70 долларов наличными, чтобы они заплатили за такси.

Battery Ventures не подозревали, что через годы эта компания превратится в гиганта стоимостью в триллион долларов. @finside

Финсайд

01 Aug 2024 09:20

Студенты онлайн-школы «Святая мышь», которая работала на базе платформы Getcourse, массово подают в суды иски к ее руководителям – Кириллу Камышникову и Кириллу Кардашу (именно на реквизиты их ИП производилась оплата за обучение),

Онлайн-школа предоставляла услуги по обучению заработку на криптовалютах, NFT, «партнерских площадках», сообщают «Ведомости». @finside

Финсайд

29 Jul 2024 18:31

Жилой квартал бизнес-класса Долина Роз от девелопера Перспектива — проект с большим выбором продуманных планировок, современным благоустройством и адекватной ценой среди конкурентов в локации. Для комфортной жизни здесь продумано всё до мелочей:

— Приватная территория с видеонаблюдением 24/7

— Средиземноморская архитектура гармонично вписанная в природный ландшафт: арочные окна, патио, панорамные террасы, дизайнерские подъезды с зонами для отдыха.

— Благоустройство территории: открытый бассейн и традиционная баня, двор-оазис, спортивные и детские площадки, велосипедная дорожка, прогулочные аллеи и зоны отдыха.

— В шаговой доступности 2 детских сада и школа, центральная набережная и вся необходимая инфраструктура

— Функциональные планировки без лишних площадей: от 34,18 до 138,52 м2

— Премиальной обслуживание от собственной сервиской компании Перспектива Сервис.

Долина Роз — новая форма современной жизни в историческом районе курортного г. Судак, Крым. Познакомиться с домом ближе, узнать цены и забронировать квартиру — на сайте

Финсайд

29 Jul 2024 17:16

Перегрев, о котором говорит ЦБ, выражается в росте зарплат из-за дефицита рабочей силы, росте спроса на товары и услуги (у части людей появились деньги не только на выживание), давлении на цены.

Непонятно, каким образом этому процессу мешает подъём ключевой ставки до 18%.

Он же не увеличит количество наёмной силы, не сдержит рост зарплат, а значит, совокупный спрос. Зато увеличит издержки компаний с долговой нагрузкой. Как это помогает бороться с инфляцией — загадка. @finside

Финсайд

26 Jul 2024 13:01

Интересное направление развития цифровых финансовых активов (ЦФА) — их применение в программах премирования сотрудников. 

«Норильскому никелю» такой подход помог упростить процесс вознаграждения персонала, избегая сложностей с налогообложением и бюрократических процедур, характерных для традиционных схем с акциями или опционами.

Подробнее узнать о том, как ЦФА трансформируют финансовый ландшафт в 2024 году, можно в специальном выпуске на РБК.

Финсайд

24 Jul 2024 20:20

Любопытно посмотреть, как из истории с Hamster Combat будет выкручиваться её зачинатель Эдуард Гуринович. Он же основатель Carprice и Carmoney. Огромное число подростков по возрасту и подростков по уму «тапало» хомяка — в надежде на какие-то плюс-минус серьёзные деньги, но откуда они возьмутся, эти деньги? Какая ваша версия? @finside

Финсайд

24 Jul 2024 12:00

Что делать, если вы переросли своё окружение?

Извечная проблема любого предпринимателя. Есть идеи, есть драйв, есть результаты… а поделиться не с кем.

Нет, рядом есть и друзья, и родные. Они прекрасные люди, но они просто не понимают, что творится в голове бизнесмена. Поэтому и появились бизнес-клубы.

Представьте себе сообщество предпринимателей и управленцев со схожими ценностями, где ваши мысли всегда услышат, а для любой проблемы есть проверенное решение. Звучит неплохо, да?

Тогда загляните в Telegram-канал бизнес-клуба «Атланты»:

— Инсайды и полезная информация от состоявшихся бизнесменов
— Поиск достойных партнеров и инвесторов
— Мощнейший «коллективный разум» для решения различных бизнес-задач

Перейти в канал можно по ссылке 🔗

Финсайд

22 Jul 2024 17:28

Все крупные корпорации сейчас считают своим долгом инвестировать в индустрию искусственного интеллекта. Некоторые разрабатывают свой собственный продукт, некоторые заключают партнёрства с уже имеющимся на рынке компаниями, как, к примеру, Microsoft, которая инвестировала более $13 млрд в OpenAI. Однако действительно ли эта технология настолько перспективна для генерирования прибыли?

Аналитик из Goldman Sachs Джим Ковелло сравнивает ажиотаж вокруг AI-технологий с бумом дот-комов в конце 90-х годов. Тогда беспорядочные и неоправданные вливания капитала в интернет-компании привели к краху акций. 

Индекс Nasdaq, который на пике в марте 2000-го года составлял 5048 пунктов, в октябре 2002-го провалился до 1139. Падение составило 77%. 

Дойти до уровня 2000-го года индексу удалось только в 2015-м. К этой ситуации привело множество факторов, в том числе чрезмерная уверенность в новом рынке, неспособность интернет-компаний генерировать обещанную в дорогостоящих маркетинговых кампаниях прибыль и банальные спекуляции венчурных фондов и частных инвесторов, стремящихся заработать на революционной технологии. Однако некоторые интернет-компании, пережившие лопнувший пузырь доткомов, и по сей день являются довольно успешными, например, Amazon, eBay и Booking Holdings.

Пока что почти никто не решается ставить против крупнейших компаний на рынке искусственного интеллекта, таких как Nvidia и Broadcom, поскольку эта отрасль только набирает обороты. Однако, как утверждают в Goldman Sachs, рано или поздно ситуация с инвестированием миллиардов долларов в AI не окупится и не приведёт к экономической революции, но зато может привести к аналогичной ситуации с интернет-компаниями в начале 2000-х годов.

Есть и те, кто считает наоборот. Например, глава банка JPMorgan Джейми Даймон уверен, что искусственный интеллект приведёт к колоссальным изменениям, которые можно будет потенциально сравнить с изобретением электричества или парового двигателя. @finside

Финсайд

21 Jul 2024 17:51

В десятке самых дорогих единорогов видим сразу два финтех-проекта.

Stripe и Revolut роднит то, что их основали эмигранты в первом поколении. Выходцы из СССР Николай Сторонский и Владислав Яценко создали Revolut в Великобритании (2015), а ирландцы Джон и Патрик Коллисоны основали Stripe в США (2011). Впрочем, теперь у фирмы две штаб-квартиры: в Сан-Франциско и Дублине.

Стоимость платёжного сервиса для бизнеса Stripe на максимуме в 2021 году составляла $95 млрд. По такой оценке компания привлекла $600 млн. Но более здравой оказалась сделка 2023 года, когда $6,5 млрд завели в бизнес Andreessen Horowitz, Founders Fund, Goldman Sachs и Temasek — по оценке $50 млрд. Последняя оценка в $65 млрд связана со сделкой по продаже своих долей на сумму порядка $1 млрд сотрудниками Stripe. На IPO компания не собирается, а стать «совсем богатыми» менеджерам хочется уже сейчас.

Оценка онлайн-финсервиса Revolut остаётся неизменной с 2021 года ($33 млрд), когда Tiger Global Management, SoftBank Vision Fund вложили в компанию $800 млн. Но поаплодировать надо инвесторам посевного раунда, заходившим в бизнес весной 2015 года по оценке $17,8 млн: Balderton Capital, Index Ventures, Seedcamp, Вадим Кучинский, Robert Markwick, Marc O'Brien, Александр Попов, William Armitage, Point Nine, Venrex, Dong Guo.

В 2023 году при выручке $2,2 млрд Revolut показал чистую прибыль $428 млн. #ХорошийФинтех @finside

Финсайд

16 Jul 2024 16:59

Большинство финансируемых венчурными фондами компаний при успехе выходят на IPO, но есть и такие, которые остаются частными даже при высокой оценке.

Компания ByteDance со штаб-квартирой в Пекине и юрлицом на Каймановых островах оценивается в $225 млрд благодаря успеху приложения TikTok. Также у фирмы есть такие продукты как Douyin и Toutiao.

Благодаря более чем миллиарду пользователей TikTok основатель фирмы Чжан Имин входит теперь в тридцатку богатейших людей мира с капиталом $43 млрд.

Второе место занимает космический стартап Илона Маска SpaceX, а на третьем — OpenAI, разработчик Chat GPT.

Дурацкие видео, космос и искусственный интеллект — вот такой набор лидеров. В списке мог быть Telegram, если бы привлекал классический венчурный капитал. По крайней мере, Павел Дуров говорил о наличии желающих купить долю в мессенджере по оценке $30 млрд. @finside

Финсайд

15 Jul 2024 13:35

Менеджеры Рокетбанка любили в соцсетях подтрунивать над основателем Тинькофф Банка. Между тем тот является автором бессмертной для них цитаты из книги «Революция»:

«Одна из причин провала огромного числа смузи-стартапов — менталитет, позволяющий планировать убытки на пять лет вперед. С подобным подходом никакие раунды не спасут. Такие проекты просто проедают вложенные деньги.

Только в Америке предприниматели и инвесторы, сильно верящие в идею, могут годами ждать выхода в плюс. Но там есть свободные капиталы, другой менталитет и объективно для захвата мирового рынка надо больше времени и ресурсов.

В России же структура экономики такого не выдерживает. Инвесторы не готовы терпеть предпринимателя, долго рассказывающего сказки.

Тинькофф Банк вышел на прибыль в ноябре 2008 года, через 18 месяцев после запуска. Наша корпоративная установка не позволяет терпеть убытки. У Оливера Хьюза есть бизнес-план на каждую линию. Если она не начнет приносить прибыль в обозримые сроки, будет закрыта.

Я абсолютно не толерантен к убыткам, и считаю это ключевым правилом успеха. Самая главная метрика в любой компании — чистая прибыль».

Финсайд

13 Jul 2024 16:41

Окончательно принят закон, вводящий пятиступенчатую шкалу НДФЛ.

До 2,4 млн — 13%
2,4 — 5 млн — 15%
5 — 20 млн — 18%
20 — 50 млн — 20%
Более 50 млн — 22%

Ставка действует с превышения соответствующего уровня.

По факту процент от доходов будет разный. Например, если человек зарабатывает 4 млн рублей, с него снимут 13% от 2,4 млн + 15% от 1,6 млн рублей. То есть 552 тыс. рублей или 13,8% от дохода. @finside

Финсайд

11 Jul 2024 15:09

🇺🇸 Как сейчас торговать на американских биржах?

✅ Откройте счет «Сегрегированный Global» с доступом к ведущим биржам США: NYSE, NASDAQ, CBOE, СМЕ!

Почему опытные инвесторы открывают счет «Сегрегированный Global» в «Финаме»?

• Можно совершать сделки с американскими акциями, опционами, АДР и ETF

• Не нужно платить комиссию за хранение валюты независимо от суммы

• Отлично подходит для пассивных вложений, спекуляций, инвестиций в закрытые фонды и участия в pre-IPO

• Клиенты могут подключать к счету стратегии автоследования, которые инвестируют в американские инструменты

• Проводить сделки можно в удобной платформе – FinamTrade или TRANSAQ

• Активы хранятся в надежном зарубежном кастодиане без риска блокировки в российской инфраструктуре

🔐 Подходит для квалифицированных инвесторов

📌 Еще больше подробностей узнайте по ссылке

Реклама. АО «ФИНАМ». erid: 3apb1Qrwwr2uBg1J1RrFi9Vmb63W6p8cpis3nihRFYsQ3