-
Здесь ваш проводник в мире международных финансов. Узнавайте о мировых трендах, инвестициях и экономических событиях, чтобы принимать осознанные финансовые решения.
Как увеличить свой доход?
Мастерство.
Насколько вы являетесь мастером своего дела. Как правило, мастерство повышается благодаря специальным профильным знаниям и опыту.
Популярность.
Насколько вы известны в своей области. Это может быть написание специальных статей и книг, ведение социальных сетей, выступление на телевидении и радио.
Совесть.
Насколько вам хватит совести просить большие деньги за свою работу. Если, конечно, ваша ниша не находится в жесткой конкуренции. Если да, то вам поможет пункт первый и второй.
Что делать, чтобы увеличить доход?
Самое главное, это повышать свое мастерство, вкладывать деньги и время в знания и навыки. Становиться номер один в своей нише.
На старте многие вещи можно делать бесплатно, чтобы набраться опыта и получить первые отзывы, которые в будущем вы сможете использовать в пиаре.
Как только Вы станете мастером своего дела и начнет работать сарафанное радио, можно начать вкладываться в пиар.
Как решиться на покупку акции?
1. Отнеситесь к покупке первых инструментов, как к эксперименту. Любую ситуацию можно исправить, в случае, если что-то пойдёт не так.
2. Распределите риски и возможности. Чтобы риски были минимальны — выделите на первые покупки небольшую сумму денег (это будет намного комфортнее, чем вкладывать все сбережения).
3. Купите утром и продайте вечером. Этот способ поможет вам в реальном времени увидеть весь процесс «изнутри».
Так вы на практике оцените изменение цены, комиссию брокера и другие нюансы. Постепенно увеличивайте время между покупкой и продажей.
4. Попробуйте представить приобретение акций, как покупку недорогой, но желанной вещи. Вместо очередных трат в ТЦ можно радоваться и новым покупкам акций.
Связь курса доллара и цен в магазинах
Связь между курсом доллара и инфляцией в России сокращается
На фоне санкционного воздействия на Россию курс рубля растет к доллару. Это уже помогает смягчить темпы инфляции. Однако связь между курсом доллара и ценами в магазинах, ранее прямая и очевидная, сокращается.
Банк России не может одним махом отменить ограничительные меры - это будет новым шоком для финансовой системы и усилит экономический спад. Поэтому быстрым этот процесс не станет. Многое зависит и от логистики – пока товары и комплектующие в основном распродаются из складских запасов. Новые поставки не отлажены, но, как только это произойдет, рост цен возобновится.
Причины начать инвестировать
-Люди боятся инвестировать, когда рынок находится на спаде, а это время для лучших сделок.
-Инвестировать сейчас очень просто. Благодаря небольшому порогу вхождения, низким комиссиям, множеству обучающих материалов и удобным приложениям - начать может каждый прямо со своего смартфона.
-Чем дольше вы будете инвестировать, тем больше денег вы накопите за счёт "магии сложного процента".
-Реинвестируя свой доход от инвестиций, вы будете получать ещё больше денег. Ваши накопления смогут расти как снежный ком: вы получаете доход от инвестиций, а затем этот доход принесёт новый доход и так далее
-Если же вы подождёте ещё 3, 5 или 10 лет, чтобы начать, вы потеряете все потенциальные выгоды, которые бы получили за это время.
Не откладывайте. Чем раньше вы начнёте инвестировать, тем богаче вы станете в будущем!
Впечатлить других-это ошибка
Покупаете ли брендовые вещи, технику, дорогие часы, крутую машину - чтобы казаться лучше в глазах друзей, родных, соседей, коллег?
Очень часто люди путают действительную потребность с желанием просто кого-то впечатлить.
Но так ли это важно и нужно?
Нет.
Как сильно это реально меняет вашу жизнь и отношение к вам? Фактически никак. Ну похвастаетесь разок и забудут потом сразу.
Каждый в первую очередь думает лишь о своей важности, не о вашей.
А вот ваш финансовый достаток от этого страдает и уменьшается (или не растёт) капитал.
Делайте только осознанные покупки.
Как избавиться от кредитов быстрее
Сначала нужно составить небольшую таблицу. Запишите в неё все данные по кредитам: сумма, ежемесячный платеж и % по их обслуживанию.
Если кредитов несколько, то в первую очередь, необходимо поработать над уменьшением их количества. Попробуйте их рефинансировать в один большой, при этом можно попытаться найти более низкую процентную ставку.
Далее определите сумму, которую вы дополнительно сможете ежемесячно направлять на досрочное погашение. Важна не столько сама сумма, сколько регулярное откладывание.
Если объединить кредиты не получилось, необходимо начать с самого маленького кредита, либо где самая высокая ставка (переплата).
Дальше просто вносите ежемесячно выделенную сумму в счет самого маленького кредита.
Обязательный платеж по этому кредиту будет с каждым месяцем уменьшаться, даже когда сумма ежемесячного платежа станет минимальной.
После погашения этого кредита начинайте гасить досрочно следующий.
Таким образом, после погашения каждого кредита будет высвобождаться всё больше средств на погашение следующего. И так далее.
Криптобезопасность
Защиту криптовалют обеспечивают ключи доступа. В мире блокчейна они чем-то напоминают банковский ПИН-код. Речь идёт о приватных ключах.
Их потеря создаст серьезные проблемы для владельца кошелька, а криптовалюта будет заблокирована.
ПИН-код забыт или утерян, что делать?
В банковской сфере для таких случаев используют секретные вопросы, а в крипте — мнемоническую или seed-фразу. Такая фраза представляет собой комбинацию разного количества слов — 12, 18 или 24.
Seed-фразу важно хранить так же бережно, как и приватные ключи доступа.
При утере ключей и seed-фразы вы потеряете доступ к активам безвозвратно и навсегда. Seed-фраза выдается один раз и восстановить ее не возможно.
Если у Вас есть доступ к данному кошельку, желательно вывести с него средства на другой кошелек, т.к. при обновлении или сбое кошелька, Вы потеряете к нему доступ.
Создайте новый и обязательно запишите seed фразу, а потом перенесите на него средства.
Настольные игры для инвесторов
1. Экономикус
Тренажер для инвесторов, где можно потренировать навыки принятия взвешенных решений, выбора удачных моментов для сделок, анализа доступных инструментов. Игроки инвестируют в различные отрасли реальной экономики. На этом пути встречают реальные же препятствия: налоговые проверки, вынужденные кредиты, кризисы и т.д.
2. Стартап
Отличное средство потренировать предпринимательские навыки: учит превращать идею в средство заработка, дорабатывать и трансформировать мечту под реалии жизни и рынок. Прекрасно развивает дипломатические навыки и умение убеждать и заражать своими интересами.
3. MarginGame
Модель реального мира биржевой торговли, где доступны всевозможные финансовые инструменты с разной степенью риска и доходности. Игра учит балансировать между азартом и осторожностью, взвешивать со всех сторон инвестиционные решения и не поддаваться эмоциям.
На этом все. Возможно, во время игры к вам придет какая-нибудь свежая инвестиционная идея, которую вы впоследствии сможете реализовать в рамках реальной биржевой торговли
Как повысить финансовую грамотность?
✔Никто с рождения не обладает финансовыми знаниями. Даже если вы родились в благополучной семье, это все равно ничего не значит. Финансовое мышление развивается достаточно долго, но за несколько дней можно изменить свой взгляд на расходы, изучая теорию денежных средств, как работают инвестиционный и финансовый рынок.
✔Еще одним важным навыком грамотной распределения денежных средств является дисциплина. Начните строго контролировать свои расходы и не выходить из отведенного бюджета, научитесь читать денежные средства и контролировать баланс карт, вы удивитесь полученному результату.
✔ Более 80 % людей бездумно расходуют свои средства и позволяют себе приобрести всё, что им нужно сейчас. А 20% думают и оценивают каждую трату.
Развивая осознанное потребление, вы увеличите бюджет и получаете шанс зарабатывать на пассивном доходе и жить в свое удовольствие.
Про дефицит
Если коротко: дефицит — это когда 10 покупателей хотят купить автомобиль, но на рынке всего 3 автомобиля.
Что же делают продавцы, когда видят такую ситуацию? Правильно, повышают цену до тех пор, пока не останется 3 покупателя на рынке. Выравнивают спрос и предложение, так сказать.
И именно это сейчас происходит на рынке микрочипов. Их не хватает, цены растут. По итогу, за всё платит обычный покупатель.
Например, продажи автомобили Lada снизились на 30%, потому что компонентов не хватает — машин производят меньше. Цена же растет — уже за год они выросли на 15%. И это не предел.
У Apple тоже есть проблемы. Ребята на 50% сократили производство Ipad, чтобы выпустить побольше iPhone.
Так что вся электроника будет еще расти в цене, пока микрочипов не станет больше. И будет это, явно, не скоро.
ТОП-5 инвестиционных неудач Уоррена Баффета
Уоррен Баффет — легенда в мире инвестиций. Именно он является примером не только для новичков, но и для опытных акул фондового рынка!
Но даже при своей безупречной репутации, этот «титан» совершал крупные ошибки, которые стоили ему миллиарды $.
Рассмотрим главные инвестиционные промахи
1. Dexter Shoe
В 1993 году Баффет приобрел обувную компанию Dexter Shoe за 433$ млн. Тогда он считал, что компания занимает устойчивую позицию на рынке, только вот через несколько лет ее вытеснили иностранные конкуренты. Такой поворот стоил инвесторам 3,5$ млрд.
2. IBM
Инвестор вложился в компанию еще в далеком 2011 году, потратив 10$ млрд. Но IT-компании к тому моменту начали заниматься разработкой облачных хранилищ, а IBM сильно отставал в этой сфере. К 2018 году Баффет решил распродать львиную долю вложенного и акции стоили уже на 18% дешевле покупки.
3. ConocoPhillips
В 2008 году Баффет инвестировал в нефтегазовую компанию около 7$ млрд. Тогда цены на нефть были рекордно высоки. Через какое-то время нефтяные котировки снизились, а вместе с ними — и акции ConocoPhillips. Потери — 2$ млрд. из-за эмоционального решения.
4. Kraft Heinz
Производитель продуктов питания и напитков, образованный в результате профинансированного Баффетом слияния компаний Kraft и Heinz. Тогда же компания и вышла на фондовую биржу. Только после листинга дела стали идти плохо и компания потеряла больше половины стоимости. Тем не менее Баффет держит акции компании и верит в нее, несмотря на потери.
5. Berkshire Hathaway
Изначально холдинговая компания Баффета была текстильной фабрикой. Инвестор купил ее в свое время только из-за мести собственному боссу. Конечно, Баффет пытался возродить производство, потратив почти 200$ млрд. Но через 20 лет инвестор все-таки решил закрыть фабрику.
На каком рынке лучше всего инвестировать РФ или США?
Когда речь заходит об инвестициях, люди просто идут в ближайший банк, открывают брокерский счет и начинают торговать на московской бирже. Все-таки свое родное, находиться под боком, что может быть лучше и надежнее?
В России
Банковские вклады застрахованы на сумму 1.4 млн рублей Агентством Страхования Вкладов (АСВ). Корпорация вернет деньги в случае непредвиденных ситуаций (мошенничество, банкротство банка, отзыв лицензии).
На этом надежность в России заканчивается.
Инвестиционные счета в России не страхованы вовсе и если у вас имеются наличные средства на счете, то вам их никто не вернет. Сохранность ваших активов зависит от брокера. Если он внес ваше имя в реестр (учет в депозитарии) при его покупке, то все в порядке, а если нет, то их вам так же не вернут.
В Европе
В Европейских странах гораздо интереснее, капитал инвестора страхуется на сумму до 1 млн. евро. От нерыночных рисков. Однако есть сложности. Сначала вам необходимо самостоятельно судиться с брокером, а государство по завершении дела доплачивает вам всё то, что вы не смогли отсудить у брокера.
В США
Эталоном защиты частного инвестора во всем мире является США. Инвестиции страхуются на 2-х уровнях:
1. Наличность застрахована на сумму до 250 000$ в правительственном агентстве США - FDIC.
2. Биржевые активы застрахованы на сумму до 500 000$ в правительственной Корпорации защиты инвестиционных вкладов США (SIPC).
При наступлении страхового случая правительственные организации сначала выплачивают вам сумму ваших активов, а после выплаты они уже самостоятельно судятся с фондами.
Российский «Индекс страха»
В январе этого года индекс RVI (российский «индекс страха») показывал самые большие значения с весны 2020 года. Ну и неудивительно, ведь RVI - это индекс волатильности российского рынка, а в прошлом месяце наш рынок знатно лихорадило.
Если RVI идёт вверх, то это означает, что инвесторы начинают сомневаться в ценах или в движении рынка.
Сам индекс основан на довольной сложной формуле, которая зависит от опционов индекс РТС. Когда РТС резкого падает, то RVI в свою очередь резко стремится вверх. Зимой 2014 года индекс RVI выходил на рекордные значения - чуть больше 120 пунктов.
Психология закредитованного человека. Или какие кредиты можно брать, а какие нет
Что происходит когда мы берем кредиты? И вообще стоит ли брать кредиты. Конечно же, было бы хорошо прожить всю жизнь без кредитов. Но такое вряд ли у кого то получается. И если пользоваться этим инструментом грамотно, то можно из всего извлечь выгоду.
На что НИКОГДА нельзя брать кредиты
Никогда не берите кредиты на потребление. Отпуск, авто, гаджеты. Эти вещи как правило не первостепенной важности и самое главное получая эти вещи в кредит по сути вы никакой выгоды не получаете. А что самое плохое - энергетика у таких кредитов очень плохая.
Такие кредиты съедают вашу энергию. Психологически кредиты очень сильно выматывают. Давайте представим ситуацию, есть некий Петя. Вот он живет себе живет и он черпает энергию из вне по своей трубе, и получает 100$ в месяц. Эта труба настроена на 100$.
И тут вдруг он решает взять кредит 10000$ и берет. И ему уже надо больше энергии. А труба не увеличилась. Он все так же работает на той же работе, ведет такой же образ жизни. Ничего не поменялось. Но энергии нужно больше. Ее не хватает. Он сначала начинает поглощать все свои внутренние ресурсы по энергии истощая себя, а потом начинает вампирить. И тут уже идут вход близкие и окружение.
Вот поэтому мышление закредитованного плохими кредитами человека - оно однолинейно. Каждое 25 число месяца, каждое 25 число ..... мозг только и работает на эти паттерны. И в дальнейшем эти связки трудно уже оборвать.
Кредиты нужно брать соразмерно вашей энергии и готовности
К примеру, вы в бизнесе, получаете 1 млн руб. в месяц, и вы знаете как правильно управлять такими деньгами. И управление дает вам доходность 10% годовых. Вы легко можете взять кредит, к примеру ипотеку на месячный взнос 0,5 млн. руб. Для вас это не большая сумма и вы такие деньги легко и спланированно погасите. И у вас есть инвестиции в 10%.
"Хорошие кредиты"
1) Образование и обучение - это вложение в себя, а это хороший актив. К примеру вы пошли обучаться на второе высшее MBA и еще стали изучать английский усиленно. После окончания обучения ваш запрос на оплату станет раза в 3 выше, чем если вы будете обычным клерком. Такие специалисты всегда нужны. Понимаете, насколько важно хорошее образование?
2) Деньги в бизнес - такие кредиты тоже можно брать. В бизнесе конечно много нюансов. Не стоит стартовать в бизнесе с кредита, но в целом если схема бизнеса рабочая и понятная маржа, то почему бы и нет.
3) Ипотека - тут очень важно понимать с каких доходов ее выплачивать.
4) Кредиты на лечение - к сожалению бывает и так, что нам приходится брать кредит на лечение. Если это случилось, то это самая большая наша ошибка. Если у нас нет денег на лечение, мы первым делом должны покупать страховку ДМС. Не нужно вешать эти риски на себя. Тем более это стоит сейчас вполне разумных денег.
Как инвесторы путали акции?
1. Signal вместо Signal Advance
После твита Илона Маска о мессенджере инвесторы начали вкладываться в акции малоизвестной компании из сферы здравоохрениния.
2. The Clubhouse вместо Clubhouse Media Gpoup
Вместо аудиосети инвесторы начали вкладываться в The Clubhouse - сеть из четырёх Tik-Tok домов.
3. Tweeter вместо Twitter
В ожидании IPO сервиса микроблогов инвесторы начали скупать акции сети магазинов электроники.
4. Snap Interactive вместо Snap Inc.
В ожидании IPO разработчика Snapchat инвесторы скупили акции приложения для онлайн-знакомств по интернету.
5. Zoom Technologies вместо Zoom Video
Инвесторы перепутали китайского производителя коммуникационного оборудования с сервисом связи.
Эти действия привлекают финансы
Чаще думайте о деньгах.
Тут всё просто. Мысли помогут привлечь их в вашу жизнь, фокусируя внимание и за счёт правильной информации.
Читать книги о деньгах, финансовые каналы (это вы уже делаете), смотреть фильмы в тему, мечтать и т.д.
Главное также - думать НЕ о долгах и кредитах, а если уж они есть - выстроить план закрытия и забыть!
Всегда имейте конкретные цели.
Если есть цели - появятся и деньги на их реализацию. Это уже доказано многими исследованиями. Главное, опять же, иметь "свои" цели, а не навязанные социальной пропагандой.
Не ставьте себе границ.
Осознайте, что вы можете заниматься многими вещами. Ключевой момент заключается в выходе из застоя в случае необходимости.
Развитие в новых областях и новые знания подключают дополнительные возможности, а через них идут и деньги.
Ошибки на фондовом рынке
1. Вкладывать всё
Все доходы и накопления должны быть диверсифицированы. То, что идет на долгосрочное инвестирование — не последние деньги, не деньги, которые понадобятся Вам через полгода/год и даже через два. Не ущемляйте ваш бюджет.
2. Метания
Горизонт, пополнения, доли, периодичность ребалансировки, прогнозная дивидендная доходность на ближайший год. Не отступайте от системы и вносите коррективы согласно сложившейся ситуации.
3. Считать доходность только на росте
Задача инвестирования — пассивный доход. Что есть пассивный доход на бирже? Реальный, физический? Купоны и дивиденды.
Считайте, выводите этот доход — это поможет прочувствовать реальность прибыли с рынка.
4. Бездумное следование
Ваши деньги — это ваши решения. Вы должны самостоятельно брать на себя риски и думать, какая стратегия инвестирования подойдёт именно вам, какой портфель собрать.
Риски облигаций со структурным доходом
За счет встроенной защиты капитала такие облигации считаются одним из самых безопасных инструментов среди структурных продуктов. Однако определенные риски есть даже у них.
Риск получить доход меньше ожидаемого — на цену базового актива влияет множество рыночных и новостных факторов. Всегда есть риск, что его цена не вырастет к дате погашения облигации. Если цена базового актива не выросла, в дату погашения облигации вы получите только гарантированную часть номинала и минимальный купонный доход.
Риск продать облигации в убыток — защита капитала у таких облигации гарантирует возврат денег только в случае, если инвестор держит их до погашения. В то же время цена облигаций на вторичном рынке может как расти, так и падать. К снижению цены могут привести разные факторы: различные действия эмитента облигации, падение интереса со стороны инвесторов, сложная ситуация в экономике или просто обстоятельства непреодолимой силы вроде пандемии.
Риск дефолта — так называют ситуацию, когда эмитент облигации не может вернуть деньги, которые занял у инвесторов. В этом случае инвесторы рискуют полностью потерять свои вложения, даже если эмитент гарантировал защиту капитала.
Обычно дефолт не происходит внезапно: о финансовых проблемах компании становится известно заранее, и в этот момент инвесторы начинают избавляться от проблемного актива, из‑за чего рыночная цена на облигации резко падает.
Инвестор или Трейдер
Многие думают, что инвестиции и трейдинг взаимозаменяемы. Но на самом деле это разные вещи. Они оперируют на одном и том же рынке, но выполняют разные задачи, используя при этом разные стратегии.
-Инвестор придерживается стратегии “купи и держи”- покупает активы на длительный срок. Он оценивает многие факторы, изучает финансовую отчетность, тенденции отрасли.
-Трейдер в своей деятельности ориентируется не на фундаментальные показатели компании, а на состояние рынка. В свою очередь обеспечивая, таким образом, ликвидность для инвестора.
Пополняем словарь инвестора
Что такое деривативы?
Деривативы — это производные финансовые инструменты, под которыми чаще всего понимаются фьючерсы и опционы. Простыми словами это договоры, согласно которым одна из сторон должна купить или продать какой-то актив в будущем по конкретной цене.
Деривативы называют производными инструментами, потому что их цена зависит (то есть является производной) от стоимости другого — базового — актива. Таким активом могут быть акции, валюта, товары (например, нефть или золото), значения индексов и даже процентные ставки.
Фьючерсы — предполагают, что в дату исполнения контракта покупатель обязан выкупить базовый актив, а продавец — поставить его в оговоренном количестве.
Опционы — предполагают, что в дату исполнения контракта покупатель имеет право выбора: выкупить базовый актив или отказаться от сделки. При этом продавец опциона всегда обязан поставить базовый актив, если покупатель согласился на сделку.
При приобретении готового бизнеса, нужно тщательно его проверить
Проверьте давно ли работает бизнес именно по этому адресу. Бизнес мог поменять локацию, а это глобальная перемена: другая проходимость, доступность, узнаваемость и т.п. Также с интернет-магазинами — перенесли сайт на новый домен — движок и дизайн старый, но полетело поисковое продвижение и ссылки. По сути это перезапуск бизнеса.
Как проверить сколько лет бизнесу
-Юридическое лицо или ИП. Закажите выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП и выясните, когда было зарегистрировано общество или ИП. Электронную выписку можно бесплатно получить на сайте налоговой.
-Сайт. Проверьте, когда было зарегистрировано доменное имя сайта. Информация доступно в любом сервисе Whois — просто вбейте это слово в поисковик.
-Социальные сети. Проверьте самые старые посты в группах социальных сетей, которые связаны с бизнесом.
-Телефон. Вбейте рекламный номер телефона в поисковик. Если бизнес существует давно и дает рекламу в открытые источник, то вы всегда найдете историю и старые объявления. Если ничего нет, а вам говорят, что номер раскрученный, то это чушь.
-Контрагенты и клиенты. Посмотрите самый старый договор с поставщиком или клиентом. Для верности можно попросить от этого контрагента рекомендацию.
-Аренда.Посмотрите срок подписания и начала действия договора, это очень простая и надежная мера. Если договор недавно продлили, то попросите предыдущий.
Активное и пассивное инвестирование
Пассивное инвестирование
Направлено на минимальное вмешательство в инвестиционный процесс.
Разработал инвестиционную стратегию, в соответствии с ней закупил активы в портфель, и лишь изредка производишь ребалансировки. Такой подход значительно экономит время.
⠀
Активное инвестирование
Инвестор старается предугадать рыночные тенденции и тренды, выбирает оптимальное время покупки бумаг, пытается найти и приобрести недооцененные активы, перспективные акции.
⠀
При таком подходе риски оказаться в минусе возрастают, ведь предугадать будущую ситуацию на рынке практически невозможно. Но и доходность может быть значительно выше.
Что же выбрать?
Правильный ответ зависит от количества времени, которое вы готовы уделять инвестированию, вашего характера и отношению к риску. Если вы готовы постоянно учиться и тратить свое время на поиск и анализ активов, выбирайте активное инвестирование.
Если не хочется рисковать и тратить свою жизнь на поиски, то пассивные вклады точно вам подходят.
Ого, сколько людей отправили заявки!
Ладно, даю еще 30 минут, чтобы все успели подписаться, кто читает это сообщение.
Вот ссылка: /channel/+SOclKZO6B0oyMjJi
Зачем инвестировать и подходит ли это мне?
Допустим, у вас есть вклад в банке, но вас не устраивают проценты, они слишком низкие, а вы хотите заработать больше. Но вы должны понимать: чем выше возможность заработать, тем выше вероятность потерять все деньги.
Если вы осознаете риски и у вас есть свободные средства, возможно, стоит освоить инвестирование в ценные бумаги, которыми торгуют на бирже.
Самый простой путь для новичка — купить ценные бумаги, а через определенное время продать по более высокой цене — и так заработать. Главное помнить, что прибыль — это не слепая удача, как в казино, а результат хорошо продуманных действий. Не игра, а работа.
Не стоит инвестировать последние деньги, если у вас нет сбережений и депозита в банке. Если обанкротится банк, государство вернет вкладчикам деньги — в пределах 1,4 млн рублей. На бирже такой страховки нет, можно потерять все. Тем более что падения стоимости ценных бумаг происходят гораздо чаще, чем банкротства банков.
Какую доходность может приносить инвестиционный портфель?
Инвестиции всегда связаны с риском. Не бывает абсолютно безрисковых вложений. Но одни инвесторы спокойны реагируют на снижение доходности на 10–20 %, а другие в панике начинают распродавать активы по самой невыгодной для себя цене.
После определения своего риск профиля уже можно начать планировать стратегию, с которой вы будет работать на фондовом рынке.
Доходность, которую будет демонстрировать ваш портфель, зависит от выбранного распределения активов. Чем больше доля агрессивных инструментов, тем больше ожидаемая доходность портфеля, но и больше риск.
Как правило все стратегии делятся на 3 основные:
Консервативная — основной задачей такой стратегии является сохранение капитала и получение стабильного текущего дохода. Такой портфель хорошо подходит инвесторам с небольшим сроком инвестирования до 5 лет или инвесторам, нацеленным на получение стабильного пассивного дохода. Долгосрочная доходность такого портфеля обычно составляет 3-5%.
Умеренная — такая стратегия хорошо подходит для инвестиций на срок от 5 лет и более для инвесторов умеренно склонных к риску. Умеренный портфель нацелен сбалансировать риск и доходность, чтобы получить оптимальные темпы роста и не допустить экстремальных колебаний стоимости портфеля. Доходность такого портфеля может находиться в диапазоне 5-8%.
Агрессивная — основная задача агрессивной стратегии — приумножение капитала на длительном сроке в инструментах с высоким потенциалом доходности. Такой портфель хорошо подходит инвесторам со сроком инвестирования от 10 лет и психологически устойчивым к сильным колебаниям стоимости портфеля. Он обладает наибольшим потенциалом долгосрочной доходности до 16%.
Инвестиционная стратегия — это план покупки и продажи ценных бумаг в зависимости от целей, времени и личных особенностей инвестора. Часто без стратегии инвестиции превращаются в азартные игры или слепое копирование, а инвесторы переживают огромный стресс при просадках портфеля.
Никогда не начинайте инвестировать хаотично и без какой либо стратегии.
Как работает фьючерс?
Есть две стороны, которые заинтересованы в одном и том же товаре. Предположим фермер хочет продать пшеницу. Сегодня ее цена составляет 100 руб. за тонну. При этом все новостные источники говорят, что лето будет теплое и этой осенью ожидается богатый урожай пшеницы!
Если это произойдет, то стоимость пшеницы может сильно упасть, так как товара будет на рынке много. Покупатель же считает наоборот, что зерно будет стоить дороже и хочет на этом заработать.
Фермер договаривается с покупателем, что осенью он обязуется продать тонну зерна за 100 руб., а покупатель обязуется это зерно купить.
Вариант 1
В случае, если осенью зерно будет стоить 50 руб., то фермер может продать покупателю зерно за 100 руб. В результате чего он получит прибыль 50 руб., а покупатель получит соответственный убыток.
Вариант 2
В случае, если осенью зерно будет стоить 150 руб., то фермер обязан его будет продать за 100., а покупатель продает его тут же на рынок за 150 руб. и получает свои 50 руб. прибыли.
Фиксирование цены товара, который будет поставлен через определенный срок, в момент заключения сделки — это и есть смысл фьючерсного контракта.
Почему необходимо инвестировать?
Пока вы молоды и здоровы — деньги заработать легко. В молодости добиваться целей проще и быстрее. Но о будущем пора думать сейчас. Как обеспечить благополучную собственную старость или позволить получить хорошее образование детям? Что если вдруг вы заболеете и не сможете дальше продолжать работать?
Сегодняшний мир устроен так, что человеку без денег обходиться практически невозможно. Если только вы не живете на необитаемом острове, без общения с остальным миром.
Чтобы выжить в палеозойскую эру, человек брал копье и шел охотится на мамонта, чтобы прокормить свою семью. Сегодня, мы берем телефон с привязанной к нему кредитной картой и идем в Перекресток за продуктами. Современный человек интегрирован в глобальную финансовую систему. Поэтому уметь управлять своими деньгами сейчас стало вопросом выживания в современном обществе. У вас постоянно должен быть источник дохода – получения денежных средств.
Пока вы не живете на пассивный доход от созданного капитала, или на то, что государство сегодня называет пенсией, источником денежных средств являетесь вы сами. Неважно чем вы занимаетесь, работаете по найму, занимаетесь бизнесом или чем-то еще. Если вы живете на доход, который получаете в результате затраты собственных сил, вы являетесь источником этого дохода. И тут есть проблема, так как человек имеет четкий предел трудоспособности.
В среднем человек может хорошо работать до 50-60 лет, но недавно правительство обновило эту цифру повысив ее до 65.
Если всю свою прошлую жизнь до этого вы не занимались инвестициями – добро пожаловать на пенсию. Всю оставшуюся жизнь вам придется жить в зависимости от собственных детей или государства.
У государства возраст с 65 лет - называется возрастом дожития. Представляете? Даже по названию понятно какие планы на нас у государства.
И хорошо если вы сможете на них положиться.
Посмотрите, как сейчас живут рядовые пенсионеры. Вам хочется такой старости? При том, что многие из них участвовали в боевых действиях, работали на благо государства, или даже просто были простыми людьми, у многих пенсионеров пенсия не позволяет жить свободной и радостной жизнью.
Никто не позаботиться о вас лучше вас самих! В современном мире не осталось других способов заботы о будущем!
Надо самим заботиться о себе и о своей старости, пока у нас есть возможность и пока еще не поздно.
Инвестируйте пока вы молоды и трудоспособны.
Инвестируя сейчас, вы обеспечите себе будущее, в котором вы будете финансово независимым.
Тем более, сейчас это все доступно и для этого не нужны миллионы, даже сотни тысяч не нужны.
Как выбрать правильные акции если не понимаешь в анализе?
Первый совет - это потратить время и силы на обучение. Чем больше вы знаете, чем лучше вы будете понимать, что происходит на рынке.
Если инвестировать хочется прямо сейчас, то для вас будет полезно искать компании, которые предоставляют продукты или услуги, которые вам нравятся или которые вы считаете хорошими и популярными.
Например, Apple, они производят популярные продукты, инвесторы, которые купили их акции в нужное время, заработали много денег.
Другие компании с сильными торговыми марками, такие как Coca-Cola, Procter & Gamble, 3M и GE, могут стать хорошим выбором. Также обратите внимание на компании с монополиями в IT, такие как Microsoft.
Постарайтесь определить области, в которой у вас уже есть полезные знания.
Как вложить деньги в золото?
Золото традиционно считают защитным активом. Нестабильная экономическая ситуация в мире всегда приводит к росту цен на золото, связано это с массовой психологией. Такую ситуацию мы могли наблюдать с 2008 по 2011 годы.
Многие слышали про это и хотят защитить свой капитал. Отсюда у многих появляется вопрос: как лучше всего инвестировать в золото?
Exchange Traded Fund – инвестиционный фонд, акции которого торгуются на фондовой бирже. Его котировки привязаны к активам в портфеле. У золотых ETF единственным активом является золото, поэтому их акции полностью повторяют движения рыночной цены на металл.
На Московской бирже есть всего один золотой ETF — FXGD, акции которого можно приобрести за рубли. При этом его валютой является доллар США.
Плюсы: можно легко вложиться в золото без необходимости покупать его физически и беспокоиться о его хранении. Торговать ETF можно точно так же, как и обычными ценными бумагами.
Минусы: нужно платить комиссию провайдеру. Например, оператор FinEx берет плату за обслуживание в 0,45% на один ETF в год. У зарубежных фондов комиссии гораздо более приемлемы, у того же IShares Gold Trust (IAU) они составляют всего 0,25% в год.
Зачем компании выпускают акции?
Акционерные компании, которые получают доход, могут нарастить собственный капитал, продавая акции. Если компания преуспевает, стоимость ее акций увеличивается по мере роста спроса.
Если у компании дела идут плохо, стоимость акций падает по мере снижения спроса. Цена акций также может вырасти, если компания выкупит свои собственные акции, что сократит число акций в обращении.
И наоборот, стоимость актива часто падает, если компания проводит дополнительную эмиссию, что снижает долю каждой акции в активах компании.