236402
Digital-медиа для частных инвесторов. Доступно о деньгах YouTube: https://clck.ru/JWNsU Сайт: https://clck.ru/HmTEN Реклама: @Anna_KuznetsovaV / adv@investfuture.ru
Завтра нас ждет очередное повышение ставки — такой исход вполне вероятен по итогам заседания ЦБ. Значит, снова не ждем от рынка добра. Как провести время возможного падения с пользой и выгодой?
1️⃣ Подобрать бумаги, с которыми будет легче это пережить. Например, флоатеры, которые набирали популярность последние недели. Но их стало уже слишком много, и ликвидность будто расползается по рынку — выгодные выпуски найти все тяжелее. А некоторые облигации с фиксированными купонами предлагают доходность 18-20% на 3 года, при том, что ЦБ прогнозирует начало снижения ставок с 2025 года. И в том, и в другом случае важно выбрать самые перспективные бумаги.
2️⃣ Диверсифицировать активы. Как бы душно ни звучала фраза про яйца в одной корзине, сейчас время обеспечить себе максимальную устойчивость.
3️⃣ Набраться опыта и знаний. Самое время прокачаться в инвестировании, пережидая негатив на рынке в надежных инструментах и не предпринимая активных действий. Чем больше опыта, идей, и знаний у вас в активе, тем меньше область риска и неопределенности, тем безопаснее.
А теперь загибаем пальцы: отобранные финансовыми аналитиками флоатеры и облигации с надежными прогнозами и оперативными уведомлениями о сделках, более 70 эмитентов, прошедших строгий отбор, для реализации разных стратегий, и более 20 курсов для начинающих и опытных инвесторов — все это можно не искать по всему интернету, а получить в одной подписке IF+.
Средняя доходность портфелей пользователей подписки составляет 43% (больше 400 тысяч за год с условного миллиона!). В 2023 г., например, некоторые пользователи IF+ сильно опередили рынок — стратегия портфеля российских компаний IF+ принесла 64% годовых против 44% индекса Мосбиржи.
👉 Вот здесь все подробности о Подписке
⚡️ А вот промокод, чтобы сэкономить 53% на годовой подписке: IF2410
Доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем. Познакомьтесь с подпиской IF+ в течение 3 дней демо-периода — если подписка не оправдает ваших ожиданий, мы вернем оплату в полном размере (за исключением банковской комиссии при оформлении рассрочки).
⚖️ Как легко заработать на выборах в США?
Для этого подойдёт крипто-проект Polymarket. Это платформа для ставок на разные события: политику, экономику, спорт. Всё, на что есть спрос.
У Дональда Трампа сейчас 64% вероятность победить на выборах, судя по ставкам на Polymarket.
Только вот в “реальных” опросах населения США разрыв с Харрис гораздо меньше. Данные Reuters вообще указывают на первенство Харрис: 46% против 43% у Трампа.
😑 Откуда взялся гигантский перевес? Попахивает манипуляцией рынком.
На платформе “голосуют” деньгами, то есть 1 человек не равно 1 голос – всё зависит от суммы ставки.
Пользователи заметили, что крупнейшие ставки на Трампа сделали буквально 3-4 пользователя. Аккаунты подозрительные и вообще могут быть связаны.
🇺🇸 В целом Polymarket – не лучший ориентир для выброров в США. Там голосуют люди, знакомые с криптой, а это совсем не показательная выборка. К тому же самим американцам запрещены ставки на платформе ещё с 2022 года.
И вообще это может быть просто способ поднять хайп вокруг Трампа перед выборами.
📈 Но для нас это возможность заработать. Чем ближе выборы, тем лучше цифры с Polymarket должны отражать реальное положение дел.
Значит можно купить токен ставки на "проигрывающую" сейчас Харрис, и он вырастет в цене. Независимо от её победы – просто гиганский разрыв с Трампом сократится до 5 ноября.
Автор: эксперт IF Алексей Спешилов
@InvestFuture
🔮 За кредитами — к астрологам?
360 человек из 3 тыс. опрошенных обращаются к тарологам или раскладывают сами перед тем, как взять кредит, совершить крупную покупку или инвестицию («Выберу.ру»). И только половина считает такие методы мошенническими.
👀 Астрологи в сфере найма. Каждая пятая компания в поиске нового сотрудника использует астрологию (Работа.ру). В большинстве своем смотрят на знак зодиака. А некоторые так и вовсе открыли вакансии «HR-тарологов»
😱 Мир сошел с ума? Там, где знания и опыт заканчиваются, а ответственность за принятие решений брать на себя не хочется, на помощь приходят астрологи и эзотеристы.
Поэтому аж 23% россиян сваливают неудачи на работе, аварии и ссоры с партнерами на ретроградный Меркурий (опрос АльфаСтрахование).
📉 Российские кризисы, которые обвалили недвижимость
Что будет с рынком жилья в России? Кто-то ждет обвала на 10-20%, эксперты канала Деньги из бетона считают, что цены не упадут. И все же, как часто экономические кризисы рушили цены на жилье?
1️⃣ Дефолт 1998. Обвал краткосрочных гособлигаций, высокий госдолг, кризис в Азии, падение цен на нефть.
Недвижимость в Москве обвалилась на 30% в $
Россия объявила дефолт. Население теряло работу, спрос на жилье падал. Новостроек тогда практически не было, а вот вторичка пострадала. Из-за того, что продавцы не хотели снижать цены, сделки просто остановились. Ипотечный рынок был не развит.
Чем помог кризис? Стал толчком к активному развитию первичного рынка недвижимости и производству собственных материалов.
2️⃣ Кризис: 2008–2010. Ипотечный кризис в США, падение цен на нефть.
Падение на 30–35% в $, на 10–15% в ₽
Кризис не обошел Россию стороной. Плюс сыграла роль высокая закредитованность бизнеса. Многие девелоперы обанкротились.
А покупатели ждали обвала цен. Из-за их панических настроений он в общем-то и случился. Но рынок быстро пришел в себя и начал расти уже в 2011 году. Он был на тот момент уже достаточно развит, чтобы быстро адаптироваться и начать новое строительство.
3️⃣ Кризис 2014. Падение цен на нефть, санкции против России, слабый рубль.
Падение на 55% в $, на 15–20% в ₽
Поначалу цены на недвижимость в рублях росли: застройщики пытались принять контрмеры к снижению рынка. Но постепенно спрос на жилье упал, снизились темпы строительства. И только ипотека поддержала рынок.
Вторичное жилье пострадало сильнее: многие квартиры продавались с большими скидками. В валюте цены не восстановились до сих пор.
🤔 А что сейчас? Льготное кредитование уже не выручит, и спрос может продолжить падать. Однако в этом случае застройщики будут предлагать и выпускать все меньше объектов, чтобы снизить свои издержки. А значит обвала, как такого, не будет.
Евгений Попов, шеф-редактор IF:
Один из вариантов, как государство может контролируемо снизить цены на жилье, не прибегая к льготной ипотеке, — это стимулирование застройщиков.
💸 Биржевой фонд «Ликвидность» — самый большой фонд России
Объем чистых активов LQDT — рекордные ₽300 млрд. За год он вырос в 5 раз. Сегодня фонд от УК АО ВИМ Инвестиции более, чем в два раза превосходит по объему ближайших конкурентов.
Основные преимущества фонда
➖ Минимальные комиссии. Расходы составляют всего 0,386% годовых.
➖ Абсолютная ликвидность. Трехмесячный средний дневной оборот на бирже превышает ₽9,89 млрд: деньги можно вытащить в любой момент и отправить на покупку акций.
➖ Лидер по доходности среди фондов денежного рынка. По итогам третьего квартала доходность составила 17,05% в годовых (до налогов).
➖ Высокая защита от кредитного и рыночного рисков: деньги инвестируются в инструменты денежного рынка.
@InvestFuture
🐾 Заработать на хайпе: от спиннеров до квадроберов
Молодежь (и не только) бегает в масках на четвереньках, изображая животных, общество — в шоке, власть — в замешательстве, а кто-то неплохо так подзаработал на этом.
Продажи товаров для квадробики в России выросли в 48 раз. На маркетплейсах активно приобретаются корма, будки, парфюмерия и другие аксессуары. За последний месяц на Wildberries по данным MPGO:
➖ набор из маски, хвоста и перчаток за ₽1,1 тыс. был продан 381 раз
➖ перчатки без пальцев — почти 3 тыс. продаж
➖ парфюм, цена около ₽600 — 737 продаж
Наибольшее количество запросов на маркетплейсах касалось корма для квадробиков, его искали почти 80 тыс. раз.
💘 Как часто появляются хайпы? Да почти каждый год, а то и несколько раз за год. Они просачиваются через соцсети, медиа-личностей, фильмы. Помните, как летом 2023 сначала все фанатели от барбикора, а осенью резко заговорили по-пацански (мода на фильм «Слово чушпана пацана»)?
Барбикор — эстетика в стиле Барби, когда все в розовых цветах. Это по большей части заслуга маркетинговой компании «Барби», на которую потратили $150 млн (на $5 млн больше, чем на создание самого фильма).
😴 ЦБ готовится повышать ставку: а может лучше ничего не делать?
Никто не сомневается, что ЦБ повысит ставку 25 октября. Скорее всего на +1% до 20%.
Всё кричит о том, что ЦБ нужно повышать ставку:
➖ С учетом сезонности инфляция сейчас вообще 9,8% годовых
➖ Дефицит бюджета вырос, рубль ослаб, деловая активность не падает, сохраняется дефицит кадров.
➖ Кое-где кредитование замедляется, но глобально продолжает расти.
➖ В следующем году вырастут тарифы ЖКХ и утильсбор на автомобили.
Но силами одного ЦБ инфляцию не победить. Повышать ставку до посинения – не выход.
🤨 А что же делать? Возможно, лучше не делать ничего.
Вон в США последние пару лет не могли победить рост цен, хотя ставку повышали.
Инфляция была “упёртой” из-за дешёвых денег после пандемии 2020 года. Люди удачно набрали кредитов и купили всё, что хотели. Поэтому им не вредила высокая ставка.
В России похожая история: в пандемию заработали льготные ипотеки и другая господдержка. Много людей закупились, пока было дёшево.
А теперь ещё и зарплаты растут. Люди могут покупать вовсе без кредитов или позволяют себе повышенную ставку.
💁♂️ Вот и образовался лаг в политике ЦБ. Пока старые дешёвые кредиты ещё имеют эффект, ужесточение новых займов действует плохо.
Но понятно, что текущие цифры играют против ЦБ, и им нужно действовать, чтобы разносить жёсткий сигнал по всей России.
Автор: эксперт IF Алексей Спешилов
@InvestFuture
🤔 Почему одни страны богатые, а другие бедные?
20% самых зажиточных стран примерно в 30 раз (!!!) богаче 20% самых бедных. И этот разрыв не уменьшается. Почему?
Лауреаты Нобелевской премии по экономике 2024 нашли одно из объяснений данного разрыва — различия в общественных институтах. Они исследовали его на примере колоний.
Основные выводы
1️⃣ Все завязано на институтах, регулирующих правила игры в обществе. Они бывают экономические и политические, которые делятся на:
➖ инклюзивные, которые создают равные условия для всех: защита прав собственности, свобода торговли, доступ к образованию и здравоохранению
➖ экстрактивные, которые служат интересам небольшой группы людей и подавляют большинство, что ведет к бедности
2️⃣ Колониальные институты. Политические и экономические системы, введенные колонизаторами, определяют уровень благосостояния стран. Экстрактивные институты ведут к бедности, инклюзивные — способствуют росту.
В качестве примера авторы приводят город Ногалес, разделенный на границе США и Мексики. Северная сторона, с инклюзивными институтами, имеет высокий уровень жизни, в то время как южная сторона страдает от коррупции и организованной преступности.
Те части колонизированного мира, которые процветали около 500 лет назад, сейчас являются относительно бедными.
Например, если население начинает активно требовать перемен, возникают политические движения. Или же появляются экономические кризисы, которые заставляют элиты искать новые пути для обеспечения стабильности.
👨💻 Киберпреступность: Джейсон Стейтем не поможет
Решили разобрать основные мошеннические уловки на примере фильма 2024 года «Пчеловод» с Джейсоном Стейтемом в главной роли.
🎬Сюжет. Пенсионерка Элоиза Паркер становится жертвой фишинговой аферы, которая обанкротила ее. Ну а Стейтем — как всегда крут: отомстил, всех убил и ушел в океан.
Как действовали аферисты в фильме?
1️⃣ Вызвали доверие. Сотрудник представился менеджером компании, номер которой всплыл в окошке с пометкой «Ваш жесткий диск заражен». Он внимательно выслушивает, успокаивает, объясняет. Чтобы окончательно усыпить бдительность, мошенники заранее собирают информацию о жертве.
Кстати, вычислить афериста можно с полуслова, если знать их ключевые уловки.
2️⃣ Запугали. «Если вы не воспользуетесь нашими рекомендациями, то потеряете все данные с жесткого диска». Или потеряете доступ к картам. Или ваши деньги уведут. Или того хуже — вас посадят.
Помимо страха мошенники могут играть на других чувствах. Например, стремлении людей к легкому обогащению: денежные вознаграждения, беспроигрышные конкурсы, налоговые вычеты по клику. А после… Смотри пункт 3.
3️⃣ Подделали сайт. «Нажмите кнопку Установить. Не переживайте из-за мелькающих окон — это я удаленно подключился к компьютеру, чтобы вам помочь».
4️⃣ Не забыли про щедрый жест. Ведь мы так падки на вознаграждения… «Вот вам $500 за неудобства». Но все это ради того, чтобы добиться главной цели — завладеть мастер-паролем жертвы.
5️⃣ Давили на жалость. «Пожалуйста, не связывайтесь с банком, меня уволят...» Как избежать таких манипуляций? Несмотря ни на что, действовать благоразумно и подключить официальное лицо.
❗️ Пользуясь случаем, напомним, что у Киры Юхтенко только один канал — /channel/kira_pronira. IF не берут деньги в управление и не предлагают их приумножить. Если вам написали в личку / добавили в группу, смело баньте и жалуйтесь.
Будьте начеку!
Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова. Фильм оценила на 5 из 10
@InvestFuture
😭 Как понять бедный ты или нет?
По средним оценкам россиян порог бедности на сегодня — ₽43 тыс. В Москве планка чуть выше — ₽45 тыс. Где же на самом деле та самая черта?
Есть несколько типов бедности.
1️⃣ Абсолютная бедность (или крайняя) — невозможность удовлетворить базовые потребности: качественная вода, еда или санитарные условия.
💸 Уровень бедности обычно определяется на основе дохода. Если он ниже установленного минимума, то такая семья или человек считаются бедными. В России для трудящихся сейчас это планка в ₽16 634 в месяц. Так живут 8,5% россиян.
Для Всемирного банка это порог в $6,85 в день. По оценке ВБ 44% населения Земли живет в условиях абсолютной нищеты.
Медианная зарплата по
Сбериндексу
— ₽59 256.
Почему сегодня так сложно найти нужного сотрудника?
Проблема поиска кадров сейчас беспокоит многие компании, и это понятно:
➖ с 2022 года дефицит высококвалифицированных специалистов
➖ низкая квалификация вызывает дополнительные затраты на обучение и адаптацию
➖ поиск и отбор кандидатов занимают много времени
Выход есть — обратиться за помощью в кадровое агентство от InvestFuture «IF Jobs»!
Почему это выгодно?
1⃣ Обширная база данных кандидатов и опыт в подборе персонала. Мы знаем, где искать и как оценивать таланты для вас.
2⃣ Экономия времени. Мы возьмем на себя поиск кандидатов, собеседования. Сосредоточтесь на других важных задачах.
3⃣ Повышение эффективности компании. Быстрый подбор персонала способствует ее росту и развитию.
Особые условия работы с IF Jobs:
➖ первые кандидаты уже на неделе запуска подбора
➖ неограниченное количество подходящих под вакансию соискателей
➖ гарантия на каждого кандидата
Переходите по ссылке и получите партнерское предложение со скидкой на подбор 👇
Селлеры, готовы вывести продажи на новый уровень?
Опытные продавцы маркетплейсов знают: чем больше площадок размещения, тем выше вероятность успеха. Поэтому если планируете прокачать свой бизнес, просто откройте счет в СберБизнесе, зарегистрируйте личный кабинет Мегамаркета и получите доступ ко всем преимуществам:
✔ сниженная комиссия 1% на 90 дней
✔ 15 000 бонусных рублей на продвижение*
* при выборе схемы работы «Хранение + доставка от Мегамаркета» (FBO)
Бонусом — бесплатное хранение на складах поставок большинства категорий товаров до конца января 2025 года.
Открывайте счет в СберБизнесе, регистрируйтесь и начинайте тест-драйв прямо сейчас! Все подробности здесь.
😱 Вклады съедаются инфляцией и девальвацией. Где искать защиту?
С августа рубль потерял почти 15% своей стоимости, а российские власти, судя по новостям, не планируют активно вмешиваться в этот процесс. В прошлом году ЦБ резко реагировал на подобные скачки, но сейчас государство не видит в девальвации угрозу — наоборот, она может помочь бюджету за счет роста доходов от экспорта.
Так как защититься от комбинации девальвации и инфляции?
Вот три главных инструмента, которые помогут защитить ваши деньги:
1️⃣ Акции экспортеров. Компании, которые получают выручку в валюте, выигрывают от слабого рубля. Среди них — нефтяные гиганты, как Лукойл и Роснефть, а также Сургутнефтегаз с его «валютной кубышкой». Даже Совкомфлот, не являясь прямым экспортером, зарабатывает на международных перевозках в долларах и выглядит привлекательным на фоне девальвации.
2️⃣ Золото и золотодобытчики. Когда рубль падает, цены на золото в рублях растут. Инвесторы могут рассмотреть акции Полюса. Он отличается низкими затратами на добычу и долгосрочным потенциалом роста.
3️⃣ Замещающие облигации. В условиях девальвации очень полезный, хоть и не для всех доступный инструмент. Недавно делали по ним подборку.
@InvestFuture
☠️ Через неделю России может прилететь «чёрная метка» – и тогда нам конец…
Международная группа по борьбе с отмыванием денег FATF рассмотрит 22 октября включение России в «черный список» – в компанию к Северной Корее и Ирану.
Инициативу проталкивают ещё с 2022 года. Но пока FATF разве что приостановила членство России в организации, но никаких ограничений не ввела.
☝️ За что Россию могут наказать? Politico пишет, что основные причины: «тесное сотрудничество» с Северной Кореей и Ираном, использование Telegram и криптовалют для содействия финансирования терроризма и отмывания денег.
🤔 Почему тогда Россию не трогают? Члены FATF принимают решения совместно. Наши крупнейшие торговые партнеры должны согласиться отказаться от работы с Россией. А это вряд ли произойдёт.
Чёрный список сразу перекроет каналы экспорта и импорта России. Хотя они и так еле держатся в последние годы. Расходы бизнеса вырастут, цены могут подскочить.
И даже криптобиржи начнут отказываться от российских клиентов. Чтобы дальше соблюдать все антиотмывочные законы.
😮💨 Нам грозит разве что “серый список”. Там уже находятся, например, Турция и ОАЭ. Это страны, которых взяли “на карандаш” и пристальней проверяют, могут отказывать в работе или даже блокировать счета. Но полного запрета не будет.
Автор: эксперт IF Алексей Спешилов
@InvestFuture
🚘 Экономия на авто: личный опыт
Честно говоря, за последний год не почувствовала на себе, что обслуживание машины стало дороже. Тех кого спросила, тоже. Единственное, что огорчает — рост цен на бензин.
📊 Что говорит статистика? Бензин марки АИ-92 на 7 октября стоил 54 (+6% с начала года), АИ-95 — 60,3 (+6,1%).
А вот средний чек за ремонт и обслуживание автомобилей по итогам 6 месяцев составил в среднем ₽9,6 тыс. (данные Fit Service). За год он прибавил 31,4%.
Но как бы то ни было, обслуживание машины занимает занимает значительную часть бюджета. А значит попытаться оптимизировать постоянные расходы — вполне логично.
Как я экономлю на автоуслугах?
1️⃣ Только свои запчасти на ТО. Заказываем заранее на маркетплейсах фильтры, масла, свечи, колодки. Экономия, по моим подсчетам, процентов 30.
2️⃣ Шины покупать не в сезон. Вообще бросить такую привычку, покупать что-то в сезон ☝️ Еще можно отслеживать акции, скидки, кешбэки…
3️⃣ Пользоваться мойкой самообслуживания. Тут под вопросом. Если ваше время стоит дороже, тогда, конечно, это будет нерентабельно.
4️⃣ Страховаться у одного и того же брокера. Мне нужно помимо машины страховать ипотеку и квартиру. И все это я делаю в одной фирме. Многие агенты предлагают плюшки постоянным клиентам. А у некоторых, к тому же, копится внутренний кешбэк.
5️⃣ Кешбэки на заправку. Надо только выбрать удобную карту. Вот некоторые варианты:
➖ Яндекс Пэй. Есть сервис Яндекс Заправка. С каждой заправки от ₽1000 копятся баллы — 0,5% за заказ. Можно пользоваться специальными скидками на АЗС и привязать карту лояльности заправки.
➖ «Drive» от Т-Банка. При обычных тратах от ₽25 тыс. — 10% за покупки на АЗС: оплату топлива и другие траты на любых заправках
➖ «Умная карта Мир» от Газпромбанка. 3% баллами в категориях: одежда, обувь, АЗС, такси, общественный транспорт, аптеки. С Газпромбанк Привилегиями — 5%.
➖ «Ингосстрах Бонус». 5% – за автозаправки, автомойки, шиномонтаж. Максимальный размер начислений – 1 000 ингорублей в месяц.
🤔 Спорный пункт: купить диски и шины и самостоятельно перекидывать колеса. Вот тут выгода, по-моему, неочевидна, ибо окупится это через несколько сезонов.
А вы как считаете? Делитесь своими лайфхаками 😉
Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова
@InvestFuture
🧠 Кризисы меняют наш мозг
Что помогает нам принимать решения касаемо денег? Знания, финграмотность, критическое мышление. Но кое-что может мешать. И это пережитый финансовый опыт.
🤯 Рубцы в сознании. После перенесенного негативного события у людей появляется страх, что оно может повториться. И это влияет на их решения:
1️⃣ Великая депрессия 1930-х годов взрастила много «патологических сберегателей», у которых фондовый рынок вызывает страх и потери.
2️⃣ Молодежь, пережившая кризис 2008 года, откладывает покупку квартиры, предпочитая жить с родителями. Хитро!
3️⃣ Из-за безработицы, пережитой в начале карьеры, человек больше сберегает, чем тратит. И наоборот, если до 30 лет такого негативного опыта не было, люди чаще берут кредиты и больше потребляют.
4️⃣ Кризисы влияют на желание вложиться в бетон: чем больше периодов высокой инфляции пережило население, тем больше людей стремится купить недвижимость.
5️⃣ Российские миллениалы, заставшие перестройку и несколько кризисов в период взросления и становления карьеры, предпочитают низкорисковые стратегии.
🧐 Эффект опыта не зависит от образования. У людей, живших в период быстрого роста цен (например, в 1970 годы в США), инфляционные ожидания выше. И даже председатели ФРС, которые выросли во времена высокой инфляции, чаще придерживаются ястребиной политики.
❗️ Перенесенный опыт перенастраивает мозг
И что делать? Не забывать про этот эффект и пытаться его обуздать. Ведь он, порой, мешает взглянуть на ситуацию объективно. Для начала придется:
➖ Осознать свой прошлый опыт и его влияния на настоящее
➖ Проделать, если нужно, работу над ошибками
➖ Полезно задаваться вопросом: «Что мешает мне изменить модель поведения?»
➖ Получить другой, позитивный опыт
➖ Продолжать наращивать знания и расширять кругозор
Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова
@InvestFuture
🤔 Что брать: флоатеры или облигации с фиксированным купоном?
В этом году облигации с плавающим купоном оказались одним из лучших вложений. Пока держатели акций переживали коррекцию в 30%, а держатели фиксов под 20%, во флоатерах доходность только росла вместе со ставкой ЦБ.
❓ Но так ли они интересны на данный момент?
📉 На протяжении уже нескольких месяцев флоатеры снижаются в цене. Причины:
1️⃣ Доходность облигаций с фиксированными купонами интереснее. Сейчас они предлагают 18-20% на 3 года. К тому же, ЦБ прогнозирует начало снижения ставок с 2025 года.
2️⃣ На рынке стало много флоатеров, поэтому деньги инвесторов расползаются в поисках куска пожирнее.
Итак, куда инвестировать выгоднее? Мы подошли к вопросу с практической точки зрения и все посчитали.
📊 Для этого выбрали горизонт в три года и сравнили два выпуска: ОФЗ 26232 с фиксированным купоном и ОФЗ 29020 с переменным купоном. Обе облигации погашаются примерно в одно и то же время в 2027 году.
В расчетах мы отталкивались от прогнозов ЦБ по снижению ставки с 2025 года.
Что получилось? Даже на горизонте трех лет доходность фиксированной облигации в 1,6 раз выше. Что уж говорить о более длительных периодах.
Но при этом на очень коротком сроке, чтобы пересидеть, флоатеры остаются таким же привлекательным инструментом.
Если сомневаетесь, что купить, можете, как и мы, рассчитать доходности для конкретных выпусков на вашем временном горизонте, ориентируясь на прогнозы ЦБ по ставке.
@InvestFuture
😱 Трамп = торговая война. Весь мир напрягся
Дональд всё ещё вполне может победить на выборах в США. К нему относятся по-разному, но вот европейцы напряжены. Почему?
А Трамп обещает увеличить на 10-20% импортные пошлины для Европы. Все поставки в США для них станут дороже, и конкурировать будет сложнее.
🤕 Это очень больно для ЕС. Главный экспорт союза – промышленные товары, а главный импорт – топливо и сырьё.
После закрытия торговли с Россией Европа стала ещё больше торговать с США и зависеть от их экономики. Товарооборот США и Европы в 2022 году был на 50% больше, чем в 2018-м.
📉 У Европы и так в последние годы проблемы в экономике: Fitch и Moody`s даже снизили прогнозы кредитного рейтинга Франции и Бельгии из-за дефицита бюджета, роста госдолга и политической неопределенности.
В 2018 году Трамп уже вводил внезапные пошлины против Европы. Тогда ответа почти не было, но сейчас ЕС настроен серьёзней – готовит ответные пошлины в случае чего.
Возможно, европейцы даже подумают о диверсификации торговли. Только вот без России и США выбор совсем сужается.
😈 А вообще у Трампа грандиозные планы. Он грозит пошлинами против Китая, Мексики и даже стран, отказывающихся от доллара.
Попахивает новой мировой торговой войной. Она будет разрушительной для всех: Китай потеряет рынок сбыта, США – поставщиков, а Европа – и тех, и других.
Поэтому будем надеяться, что это просто громкие заявления и США реально не пойдут на такой шаг. Хотя в 2018 году это Трампа не остановило… С другой стороны, а нам-то что? Мы и так под санкциями, и посмотреть, как остальной мир перестреливается санкциями, — одно удовольствие. Запасаемся попкорном.
Автор: эксперт IF Алексей Спешилов
@InvestFuture
💜 Рост продукта. Стратегия. AI и маркетинг — всё это про конференцию Epic Growth Conference'24, которая состоится уже 25 октября!
Предприниматели, CEO, продакты, маркетологи, аналитики, руководители C-level из таких компаний как Яндекс, ХХру, Авито, Газпромбанк, Авиасейлс и другие поделятся своим опытом, инсайтами, удачными и провальными кейсами на треках:
• Product Growth — про продуктовую стратегию, планировать в «долгую», масштабироваться и внедрять AI в команды;
• Growth Marketing — как по-новому привлекать пользователей в условиях ограничений и использовать коллаборации брендов;
• Startup — как запускать проекты, привлекать инвестиции и расти на русском и зарубежном рынках;
• Hard Skills — как усилить процессы delivery и discovery в команде, собрать MVP благодаря GPT и усилить другие процессы благодаря ИИ;
• Soft Skills — как быть лидером, управлять кросс-функциональными командами и расти в карьере.
А еще speed-консультации, карьерные сессии с экспертами, кофе-брейки и обед, афтепати, нетворкинг в эксклюзивном C-level space.
Ждем на EGC’24 25 октября!
А по промокоду GROWTH20 будет скидка -20% на тариф Online и Pro
Мероприятие 18+
Релкама
😱 Топ-5 товаров, которые подорожают к концу года
По словам экономистов и участников рынка в России могут подорожать:
1️⃣ яйца. До конца года на 5-12%. Об этом предупредили крупнейшие птицефабрики. Причины: рост себестоимости на фоне увеличения зарплат сотрудников и сырья для производства товара.
2️⃣ кофе. Цены вырастут на 20-30% по итогам года. Причины: неурожай в Бразилии, рост курса валют, удорожание логистики.
3️⃣ морепродукты. На 15-20% к концу года. Об этом сообщили поставщики рыбной продукции.
🐟 Горбуша — в космосе. Оптовые цены на нее на Дальнем Востоке выросли за год в 2,6 раза. Это связано с рекордном низким выловом. Другие причины: дорогая упаковка, логиста, ослабление курса рубля.
Красная икра выросла на 25% за год и может подорожать еще до на 15% до конца года.
Продуктовая инфляция разогналась до 20-25% и продолжит расти. Новогодний стол подорожает на 15% к концу года (экономист Александр Разуваев). Одна из причин — слабый рубль.
Непродовольственные товары продолжат дорожать из-за проблем с импортом и увеличением издержек (экономист Петр Щербаченко).
💰 Пополнила счет в JetLend еще на 50 тыс. рублей
Мой портфель на Сбалансированной стратегии:
➖ На счету 208 244 рубля.
➖ Расчетная доходность в годовых 35%.
➖ Автоинвест распределил активы по 252 компаниям: в таких условиях риск дефолта одного из заемщиков почти не влияет на доходность портфеля.
➖ Платежи по займам поступают почти ежедневно и реинвестируются в новые с ожидаемой доходностью около 27% годовых.
🌱 При этом начать можно с небольших сумм — от 10 тыс. рублей.
Регистрируйтесь по ссылке и получите +10% годовых на 1 месяц на сумму пополнения счета в течение недели. Бонус действует до 28.10
Кстати платформа рассматривает возможность проведения IPO в ближайшее время. Точные условия сообщат заранее. Следите за новостями в официальных каналах платформы в Т-Пульс и БКС Профит.
Реклама
🟣 Самые интересные посты прошедшей недели
📈 Инвестиции
➖ Вклады съедаются инфляцией и девальвацией. Где искать защиту?
➖ Новостройки замедлили рост. Что будет с ценами дальше?
➖ Миру грозит страшный долговой кризис!?
➖ Через неделю России может прилететь «чёрная метка» – и тогда нам конец?
🌱 Личный и финансовый рост
➖ Ответили на вопросы подписчиков. Вас что-то волнует? Спрашивайте!
➖ Экономия на авто: личный опыт
➖ Киберпреступность: Джейсон Стейтем не поможет
🤓 Это интересно
➖ Работает ли налог на бездетность? Острая тема с разных ракурсов
➖ Мифы и легенды о Банке России: он наш или не наш?
➖ Как понять бедный ты или нет? Про абсолютную, относительную и субъективную бедность.
📱 Что в портфеле у Киры Юхтенко? И как она зарабатывает на высокой ставке
@InvestFuture
🤓 Галопом по экономическим теориям. Классическая школа
Редакция решила каждую субботу обогащать ваши знания по экономике. И начнем мы с первого фундаментального учения — классического.
Основатель — Адам Смит.
Период развития — с конца XVIII в. по 30 года XIX века.
Главный принцип — государственное невмешательство в экономику (экономический либерализм).
💎 Кому бриллиантов отсыпать?
После отмены НДС на продажу в 2022 году для физлиц рынок бриллиантов расцвел:
1️⃣ Сегодня такого рода инвестиции предлагают состоятельным клиентам многие ведущие банки. Число сделок растет ежегодно.
2️⃣ На Мосбирже запустили бриллиантовые индексы.
3️⃣ В начале 2024 года на блокчейн-платформе успешно прошла эмиссия ЦФА на основе инвестбриллиантов.
❗️ Теперь важно обеспечить прозрачные и понятные условия для инвестора, которые помогут ему ориентироваться в предложениях разных продавцов. Для этого надо разработать единые для всех участников рынка стандарты.
Подходы к сбалансированному регулированию оборота инвестбриллиантов в России обсудили на МФФ-2024 руководство Министерства финансов, представители крупнейших банков, законодатели и АЛРОСА.
Участники дискуссии предложили:
➖ ввести обязательную сертификацию инвестиционных бриллиантов по ГОСТу в авторизованной лаборатории
➖ создать единый национальный рыночный индикатор цен на бриллианты, который поможет инвесторам ориентироваться в ценовых предложениях на рынке
➖ сделать условия обратного выкупа инвестиционных бриллиантов прозрачными и понятными покупателям
➖ обязать организации, осуществляющие обратный выкуп, регулярно подтверждать свою финансовую состоятельность
@InvestFuture
😨 Миру грозит страшный долговой кризис!?
Мировой госдолг в этом году может превысить $100 трлн – 93% мирового ВВП, считают в МВФ. И цифра не перестанет расти.
Ничего необычного: госдолг растёт, потому что страны тратят больше, чем зарабатывают. Бюджетам не хватает денег, приходится занимать.
Сперва кризис 2020 года, потом встряска мировой экономики в 2022-м. Страны тратят на поддержку экономик и оборону, но это не приносит больше денег.
💥 И тут S&P ждут рост дефолтов стран в ближайшие 10 лет! Не всем хватает на обслуживание дорогих долгов, становится сложнее занимать, начинаются кризисы.
Но под угрозой в основном небольшие экономики: Пакистан, Шри-Ланка, Венесуэла, Аргентина.
👎 Развитые страны тоже занимают как попало. Это становится всё заметней.
Но крупнейшим странам-должникам легче:
➖ у них надёжные и влиятельные экономики, в них верят инвесторы
➖ и резервные валюты – госдолг могут финансировать хоть “печатным станком”, ведь валюта обеспечена мировой торговлей и инвестициями
Хотя мир меняется. Чаще используют национальные валюты, Центробанки уходят из долларов и евро в золото.
А решить проблему госдолга очень сложно. Он скорее всего продолжит расти и вредить экономике.
1️⃣ Страны не хотят замедляться. Они не готовы повышать налоги или сокращать расходы
2️⃣ При этом долги приносят всё меньше. Если 25 лет назад каждый новый доллар госдолга США приносил им 4$ ВВП, то сейчас всего 0.5-1$.
3️⃣ Или экономика должна расти быстрее долгов – может новые технологии резко поднимут производительность? Остаётся надеяться.
Автор: эксперт IF Алексей Спешилов
@InvestFuture
📍 Общайтесь с Advisory PRO, лично
Расширяем присутствие инвестконсультантов в регионах. Сегодня команда Advisory PRO работает в 20 городах России, а в будущем сеть покроет всю страну — от Владивостока до Калининграда.
Специалисты Advisory PRO помогают разработать персональную стратегию управления финансами, подбирают подходящие активы и делятся советами по ребалансировке портфеля.
Подключите услугу и общайтесь с экспертами в любое время, из любой точки мира с помощью приложения ВТБ Мои Инвестиции или встречайтесь с ними лично — выбор за вами🔥
🔥 Новостройки замедлили рост. Что будет с ценами дальше?
По данным ДОМ.РФ, в третьем квартале 2024 года стоимость первичного жилья выросла всего на 0,9%. Для сравнения: во втором квартале +3,2% (перед отменой ГП), в первом — +2,2%.
🫣 Факторы замедления очевидны: в июле завершили льготку, по семейной и IT-программам регулярно заканчиваются лимиты, а рыночные ставки где-то в космосе (23% и выше).
Главный драйвер роста перестает работать ⏩ рынок замедляется. И многие ожидают обвала на 20-30%.
Ждуны, ожидайте снижения цен. Но мы объясним, почему недвижка падать не будет.
1️⃣ Нынешние дольщики не позволят обрушить цены.
Вспомните «бунт» клиентов Level, когда девелопер пошел на скидки, чтобы наполнить эскроу-счета. Застройщики и банки не станут играть — есть угроза банкротства, поэтому им важно сохранить прежнюю маржу и стоимость предмета залога.
2️⃣ Рост расходов девелоперов. ЦБ повышает ключ ⏩ проектное финансирование (ПФ) дорожает ⏩ цены растут. Пока КС растет, никто снижать стоимость не будет. Каждый % ПФ закладывает в расходную часть проекта +2–3%.
3️⃣ Дефицит предложения. Застройщики хитрые — они намеренно замедляют выпуск новых проектов, чтобы поддерживать цены. При падении спроса жилья выводят меньше. На первое время стройки хватит, но после 2026 года вероятен искусственный дефицит.
При этом застройщики активно скупают землю — верят в будущий отложенный спрос.
4️⃣ Удорожание рабочей силы. Власти ужесточают миграционную политику. Но именно приезжие в основном участвуют в стройке. При этом девелоперам приходится соревноваться по зарплате с сервисами доставки и такси, увеличивая свои расходы.
5️⃣ Коммерческие траты. Чем меньше покупают жилье, тем больше приходится закладывать на рекламу и комиссию агентам. Такой вот замкнутый круг.
Сейчас стоит покупать недвижку? Если нужно решить жилищный вопрос — покупайте. Хотите ждать — ищите выгодные условия. Но обвала цен просто физически быть не может.
Автор: Мария Глухова, журналист «Деньги из бетона»
@InvestFuture
150 млн ₽ для лучших трейдеров – примите вызов!
Третий Российский инвестиционный чемпионат от Т-Банка – РИЧ-2024 уже в разгаре, и у каждого есть шанс войти в число победителей. Это крупнейшее состязание среди трейдеров в России с рекордным призовым фондом в 150 млн рублей. Побеждает тот, кто покажет наибольшую доходность за определенный период.
В период с 14 по 25 октября пройдет очередной РИЧ Спринт, где будет доступна номинация «Инвест-комбо». Участникам нужно совершить хотя бы одну сделку с каждым из следующих активов: фьючерсы, акции, облигации, опционы и фонды, и при этом добиться наилучшей доходности.
Для желающих испытать свои силы в главном инвестиционном турнире — РИЧ Марафон продолжается до 1 декабря.
Кто может участвовать? Все клиенты Т-Инвестиций, имеющие профиль в Пульсе и портфель от 1 000 рублей.
Готовы принять вызов? Присоединяйтесь и продемонстрируйте свои навыки!
Реклама. АО "ТБанк", ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, erid: 2SDnjcHeJ9h
Более 600 собак на грани смерти 🆘
Под угрозой голодной смерти оказался целый собачий город! 600 хвостиков умоляют о помощи🥺 Среди них щенки, инвалиды и старики.
В приюте «Помоги жить» критически не хватает питания для бездомных животных. Температура резко снизилась и ночами уже очень холодно🥶 От нехватки еды собачки сильнее мерзнут, им грозит голодная смерть если приют не сможет купить корма😭
Сейчас также остро стоит вопрос в утеплителе для вольеров - поликарбонате. О бедняжках некому позаботиться кроме неравнодушных. Они оказались Один на один с голодом и безразличием людей💔
⠀
❗️Сумма к сбору 236.890 рублей
⠀
ЛЮДИ! Только вместе мы сможем спасти приют и подарить жизнь СОТНЯМ несчастным животным. Объединимся в благом деле?🙏Только сплоченность народа может спасти их от гибели…
🔺Реквизиты для помощи, информация о приюте, социальные сети и отчёты здесь: https://pomogi-zhit.ru/all-info
🔺Подпишись на приют, поддержи животных: /channel/pomogizhit_priut
😱 Мифы и легенды о Банке России: он наш или не наш?
Зампред ЦБ Алексей Заботкин тут напомнил, что ЦБ не подчиняется МВФ. Получается, раньше подчинялся?!
Давайте разберём самые крупные мифы и заблуждения о ЦБ России.
1️⃣ Центральный банк не принадлежит России
ЦБ – отдельное юрлицо, и поэтому многие думают, что оно не относится к российской власти. Только вот уставный капитал ЦБ – государственная собственность.
Это «юрлицо публичного права». Такая же форма у Следственного комитета, Генпрокуратуры и многих других органов власти.
2️⃣ ЦБ подчиняется «западным хозяевам»
Называют кого угодно: от ФРС и МВФ до Масонов. Но по закону работу ЦБ контролирует Госдума и Счётная палата.
А когда говорят, что ЦБ «пляшет под дудку» МВФ, они не учитывают, что последний долг перед МВФ мы погасили ещё в 2005.
Миф тянется с 90-х, когда Россия действительно занимала у МВФ и выполняла их вполне обоснованные требования: например, сократить госрасходы.
3️⃣ Валютные резервы России хранятся в США?
Конечно: любые безналичные доллары со всего мира хранятся на счетах в США. И у страны/компании/человека есть право собственности на те баксы.
При этом рублевые активы других стран аналогично хранятся на счетах ЦБ РФ. Это нормально.
Сейчас у нас вовсе отказываются от долларов в резервах, но такой же принцип действует с китайскими юанями – переживать не стоит.
Автор: эксперт IF Алексей Спешилов
@InvestFuture