10543
Понятным языком рассказываю про инвестиции. Степан Ермаков 📺 YouTube 145000 подписчиков Реклама и связь: @stepanermakov svjl45pfz52quanh
💵 Долларовое усреднение (DCA): что это такое и как работает?
Кто из нас не хотел бы найти "идеальный момент" для входа на рынок? Но правда в том, что угадать, когда акции достигнут дна или пик роста, практически невозможно. И именно здесь на сцену выходит стратегия Dollar-Cost Averaging (DCA) — или "долларовое усреднение".
📊 Что такое DCA?
Суть DCA проста: вы регулярно инвестируете фиксированную сумму денег в выбранный актив (например, акции или ETF), независимо от того, как изменились его цены. Например, вы каждый месяц покупаете акции на $100, независимо от того, упали они или выросли.
🤔 Почему это работает?
1. Вы покупаете больше, когда дешевле, и меньше, когда дороже
В кризисные периоды, когда цены падают, ваши $100 покупают больше акций. Когда цены растут, те же $100 покупают меньше. В результате, ваша средняя цена покупки оказывается ниже, чем если бы вы пытались "поймать момент".
2. Меньше стресса от волатильности
Вы не переживаете из-за ежедневных колебаний рынка — вы продолжаете следовать стратегии, зная, что в долгосрочной перспективе рынок имеет тенденцию к росту.
🔥 Важно помнить — усреднение долларовой стоимости не является гарантией инвестиционной прибыли! Это особенно проявляется, когда рынок падает или стоит на месте. Также согласно многим исследованиям инвестирование всей суммы сразу является более выгодным вариантом
@investmoda
Как будет выглядеть заморозка вкладов в 🇷🇺 России: подробности
Не смотря на то, что заморозка вкладов может выглядеть не логичной некоторые источники распространяют информацию о том, что заморозка всё-таки будет. Ниже я перескажу как заморозка по их мнению будет происходить.
За базовый сценарий заморозки принят «Кипрский» вариант о котором я писал недавно на канале. В свободном распоряжении вкладчиков останется некая «несгораемая сумма», а всё что сверх неё принудительно конвертируется в акции банка, которые нельзя будет продавать в течении определенного времени - предположительно, в течение года (именно такая схема была на Кипре в Bank of Cyprus). По сути банковских вкладчиков без их воли превратят в «инвесторов». Несгораемая сумма предполагается в размере от 300 000 тыс. до 1 млн 400 тыс. рублей СОВОКУПНОГО вклада. То есть если деньги лежат у вас в разных банках, то «несгораемый остаток» будет определяться не по каждому вкладу отдельно, а по совокупности всех вкладов.
Акции банков перед всей этой историей предполагается искусственно поднять в цене, а когда процесс конвертации завершится, их цену обрушат. По итогу стоимость акций окажется значительно ниже номинальной стоимости депозитов. Разумеется, после начала всей этой истории люди побегут снимать оставшиеся деньги с банкоматов. Для охлаждения таких людей будет введён ежедневный лимит на снятие наличных, более того лимиты предполагается ввести и на безналичные операции. Срок начала заморозки называют примерно апрель-начало лета.
Роль виновных во всем «стрелочников» предварительно отведена топ-менеджменту крупнейших российских банков. Его обвинят в создании финансовых пирамид, неэффективном менеджменте, нецелевом расходовании средств и прочим.
—
Лично я не вижу причин "заморозки" вкладов в России, в т.ч. и по так называемому "кипрскому" сценарию. В России, в отличие от Кипра, нет экономического кризиса и огромных убытков банковского сектора. Наоборот прибыль банковского сектора в 2024 году превысила 4 трлн. руб. Это рекордный показатель в истории России
@investmoda #ЗаморозкаВкладов
🍿 Кино на выходные для инвесторов: Фильм Финансовый монстр ("Money Monster", 2016)
⭐️ Жанр: триллер, драма
⭐️⭐️ Рейтинг Кинопоиска: 6.9
⭐️ В главных ролях: Джордж Клуни, Джулия Робертс
🎬 Фильм рассказывает о Ли Гейтсе, харизматичном телеведущем финансового шоу, который советует зрителям, куда выгодно вложить деньги. Однако во время прямого эфира в студию врывается разгневанный зритель, потерявший все свои сбережения из-за одного из таких советов. Ситуация быстро выходит из-под контроля, превращаясь в опасное противостояние, где на кону жизнь людей и правда о махинациях на финансовом рынке.
—
Если интересуетесь инвестициями и механизмами финансовых рынков, фильм точно стоит вашего внимания. Он поднимает вопросы ответственности, манипуляций и морали в мире денег. Напряжение держится до самого финала, а игра актёров впечатляет. Режиссёр фильма известная актриса, лауреат премии Оскар — Джоди Фостер, а в ролях две супер-звёзды: Клуни и Робертс
@investmoda
Доходность индекса S&P 500 по годам.
1. 1926–1929: Доходность в среднем 20% в год. Этот период отмечен сильным ростом перед Великой депрессией.
2. 1930–1939: Сильные колебания. Некоторые годы, например 1931, имели отрицательную доходность до -43%. Однако в 1933 году индекс вырос на 54%.
3. 1940–1949: Стабильный рост после Второй мировой войны, средняя доходность около 8% в год.
4. 1950–1959: Золотое десятилетие для S&P 500, доходность часто превышала 15% в год.
5. 1960–1969: Средняя доходность около 7% в год, но заметны периоды замедления роста.
6. 1970–1979: Волатильность на фоне инфляции и нефтяного кризиса. Средняя доходность около 5%.
7. 1980–1989: Доходность возросла, часто превышая 12–15% в год благодаря экономическим реформам.
8. 1990–1999: Бум технологий привел к высокому росту. В некоторые годы доходность превышала 20%.
9. 2000–2009: «Потерянное десятилетие» из-за кризиса доткомов и финансового кризиса 2008 года. Общая доходность за период отрицательная.
10. 2010–2019: Одно из лучших десятилетий, среднегодовая доходность около 13–15% благодаря восстановлению после кризиса.
11. 2020–2023: Волатильность на фоне пандемии и роста ставок. В 2020 году доходность составила около 16%, а в 2022 году было снижение на -18%.
За 2024 год индекс вырос примерно на 25%.
@investmoda
✈️ Что такое "мягкая посадка" в экономике?
Очень многие экономисты сейчас говорят что в мировой экономике будет не мегакризис, а "мягкая посадка". Давайте разберёмся что это такое.
"Мягкая посадка" — это ситуация, когда экономика замедляется после периода быстрого роста, но не скатывается в рецессию. Такой сценарий особенно важен, когда центральные банки пытаются снизить инфляцию, повышая процентные ставки, но хотят избежать серьёзных последствий для бизнеса и населения.
💼 Зачем нужна мягкая посадка?
Когда экономика перегревается — цены растут слишком быстро, а спрос превышает предложение — это создаёт риск финансовых "пузырей". Чтобы сбалансировать ситуацию, регуляторы принимают меры для охлаждения экономики. Мягкая посадка позволяет замедлить рост без массовой безработицы и спада.
📊 Как это работает?
Центральные банки используют инструменты вроде повышения процентных ставок, чтобы сделать кредиты дороже и снизить потребительский спрос. При этом цель — удержать экономику в равновесии: чтобы инфляция замедлилась, но экономическая активность не упала до нуля.
✅ Признаки мягкой посадки:
- Инфляция возвращается к нормальным уровням
- Экономика продолжает расти, но в умеренных темпах
- Безработица остаётся стабильной, без резких скачков
Пример удачной мягкой посадки — политика ФРС США в 1990-х годах, когда удалось снизить инфляцию без рецессии.
@investmoda
🍿 Кино на выходные для инвесторов: Мини-сериал Не сработало ("WeCrashed", 2022)
⭐️ Жанр: драма, биография
⭐️⭐️ Рейтинг Кинопоиска: 7.4
⭐️ В главных ролях: Джаред Лето, Энн Хэтэуэй, Кайл Марвин
🎬 Сериал рассказывает историю взлета и падения компании WeWork – одного из самых громких стартапов современности. Главный герой Адам Нойманн, амбициозный и харизматичный предприниматель, мечтает не просто о бизнесе, а о создании сообщества и изменения мира. Однако жадность, эго и нерациональные решения приводят компанию к краху.
—
Если интересуетесь стартапами, инвестициями и тем, как амбиции могут как вознести на вершину, так и разрушить, этот сериал – то, что нужно. Помимо бизнес-драмы, в центре сюжета – сложные отношения главного героя с его женой и соратницей Ребеккой. В главных ролях лауреаты премии Оскар — Джаред Лето и Энн Хэтэуэй
@investmoda
❗️❗️ Денежный подкаст уже в сети👇
Уважаемые подписчики, в рамках YouTube-канала я открываю новую рубрику "Денежный подкаст", где буду обсуждать актуальные тренды в области финансов и инвестиций с ведущими экспертами, экономистами и инвесторами.
Первый выпуск с Игорем Шимко. Игорь мощный аналитик по фондовому рынку, частный инвестор, инвестор в недвижимость, спикер РБК, конференций по инвестициям и сооснователь аналитической команды NZT Rusfond. Мы обсудили все самые интересные темы: заморозка вкладов, доллар по 120, что будет после перемирия, открывать вклад или покупать квартиру, стагфляцию, акции Газпрома и т.д.
Выпуск получился очень интересным, затронуты темы инвестиций на фондовом рынке, инвестиций в недвижимость и немного поговорили о крипте, смотрите выпуск по ссылке ниже:
📺 YouTube: СМОТРЕТЬ
🌍 VK: СМОТРЕТЬ
📺 RuTube: СМОТРЕТЬ
🌍 Dzen: СМОТРЕТЬ
Соц. сети Игоря Шимко: Телеграм и igor_shimko-me5oe">YouTube-канал
@investmoda
Как происходила заморозка вкладов в Исландии?🇮🇸
Продолжаю серию постов о заморозках вкладов в разных странах, на очереди Исландия🇮🇸
Заморозка вкладов в Исландии произошла в ходе финансового кризиса 2008 года, который стал результатом краха банковской системы страны. Исландия, с относительно небольшой экономикой, столкнулась с системным коллапсом после банкротства трёх крупнейших банков: Glitnir, Landsbanki и Kaupthing. Это привело к ограничению доступа вкладчиков (особенно иностранных) к своим средствам и введению строгих мер контроля капитала.
Предпосылки кризиса:
1. Резкий рост банковского сектора:
Исландские банки активно привлекали вклады и кредиты из-за рубежа, увеличив свои активы до 10 раз больше, чем ВВП страны.
2. Высокая зависимость от внешних заимствований:
Банки финансировали свои операции в основном за счёт внешнего долга, что сделало их уязвимыми при кризисе ликвидности.
3. Обвал доверия к банкам:
После мирового финансового кризиса 2008 года иностранные кредиторы и вкладчики начали массово выводить свои средства, что привело к банкротству банков.
Меры заморозки вкладов:
1. Национализация банков:
В октябре 2008 года правительство Исландии взяло под контроль три крупнейших банка страны, чтобы предотвратить полный коллапс финансовой системы.
2. Заморозка иностранных депозитов:
• Landsbanki привлекал вклады через интернет-платформу Icesave, ориентированную на вкладчиков из Великобритании и Нидерландов.
• После краха банка доступ к этим вкладам был заблокирован.
• Великобритания и Нидерланды потребовали компенсации для своих граждан, что вызвало дипломатический конфликт.
3. Введение контроля капитала:
• Были введены ограничения на вывоз капитала из страны.
• Исландцам и иностранным вкладчикам было запрещено свободно переводить крупные суммы за границу.
• Это помогло предотвратить дальнейший отток валюты и стабилизировать курс исландской кроны.
4. Ограничение внутренних операций:
• Некоторые внутренние вклады временно оказались заблокированными.
• Государство обеспечило минимальный уровень гарантий вкладов для граждан Исландии.
Последствия для вкладчиков:
1. Иностранные вкладчики:
• Вкладчики из Великобритании и Нидерландов потеряли доступ к своим средствам на платформе Icesave.
• Эти страны компенсировали потери своих граждан и затем предъявили претензии Исландии. Впоследствии международный арбитраж отказал в удовлетворении их требований.
2. Местные вкладчики:
• Средства исландцев в банках были защищены в большей степени, поскольку правительство обеспечило гарантии по внутренним депозитам.
• Однако сбережения обесценились из-за падения курса исландской кроны.
3. Отказ от полной выплаты долгов:
• Исландия отказалась брать на себя все обязательства по долгам банков перед иностранными вкладчиками.
4. Контроль капитала:
• Ограничения на вывоз капитала действовали до 2017 года.
Скоро будут еще несколько постов о заморозках вкладов в других странах, все они под хештегом #ЗаморозкаВкладов
@investmoda
Как происходила заморозка вкладов в Греции?🇬🇷
Продолжаю серию постов о заморозках вкладов в разных странах, на очереди Греция.
В 2015 году Греция столкнулась с острой фазой финансового кризиса и риском массового оттока вкладов из банков. Чтобы сдержать панику, правительство ввело так называемые «банковские каникулы» и систему контроля за движением капитала. Ниже — основные моменты, как это происходило:
1. Объявление «банковских каникул»
- В конце июня 2015 года банки были временно закрыты, чтобы избежать массового снятия наличных.
- Решение приняли на фоне переговоров с кредиторами и угрозы дефолта страны.
2. Лимиты на снятие наличных
- Сразу после закрытия банков был введён жёсткий лимит на выдачу наличных в банкоматах: 💸сначала 60 евро в день (затем 420 евро в неделю).
- Подобные ограничения должны были предотвратить полное опустошение банковских счетов за короткий срок.
3. Ограничение переводов за рубеж
- Без одобрения специальных органов (например, для оплаты лечения за границей или обучения) переводы средств из Греции в другие страны были существенно затруднены или вовсе запрещены.
- Это делалось для защиты евро-резервов внутри страны.
4. Постепенное смягчение
- По мере стабилизации ситуации и договорённостей с кредиторами лимиты постепенно повышались.
- Банки вновь открылись в июле 2015-го, но ограничения на снятие наличных и переводы сохранялись ещё несколько лет, постепенно ослабляясь.
5. Полная отмена ограничений
- Полностью ограничения сняли только в 2019 году, когда экономическая ситуация и банковская система Греции стали более устойчивыми.
Скоро будут еще несколько постов о заморозках вкладов в других странах, все они под хештегом #ЗаморозкаВкладов
@investmoda
Как происходила заморозка вкладов на Кипре?🇨🇾
Продолжаю серию постов о заморозках вкладов в разных странах, на очереди Кипр.
Заморозка вкладов на Кипре в 2013 году стала частью антикризисных мер, принятых для спасения банковской системы страны, оказавшейся на грани краха. Этот процесс стал известен как «стрижка депозитов» (bail-in) и был вызван необходимостью выполнения условий финансовой помощи от международных кредиторов (Евросоюз, Европейский центральный банк и МВФ).
Предпосылки кризиса:
1. Банковская зависимость от греческой экономики: Кипрские банки были крупными инвесторами в греческие гособлигации, которые обесценились после реструктуризации греческого долга.
2. Наращивание внешнего долга: Финансовая система Кипра была сильно зависима от иностранных вкладов, особенно из 🇷🇺России.
3. Нехватка ликвидности: Банковская паника и массовое снятие средств усугубили положение.
Меры по заморозке вкладов:
1. Закрытие банков:
В марте 2013 года, в разгар кризиса, банки были закрыты на 12 дней, чтобы предотвратить массовый отток средств. Это дало время властям разработать антикризисный план.
2. Лимиты на снятие наличных:
После открытия банков были введены строгие ограничения:
💸Ежедневный лимит на снятие наличных (вначале 300 евро, позже — 100 евро).
▪️Запрет на переводы за границу без особого разрешения.
3. Принудительное списание средств (bail-in):
▪️Вклады свыше 100 000 евро в двух крупнейших банках страны (Laiki Bank и Bank of Cyprus) были частично списаны.
▪️В Laiki Bank крупные депозиты фактически полностью обесценились.
▪️В Bank of Cyprus часть средств была конвертирована в акции банка (примерно 47,5% от суммы вклада).
4. Реструктуризация банков:
▪️Laiki Bank был ликвидирован, а его активы и депозиты до 100 000 евро переведены в Bank of Cyprus.
▪️Bank of Cyprus стал основным объектом реформ и списания средств.
Последствия для вкладчиков:
1. Потери крупных вкладчиков: Вкладчики с суммами свыше 100 000 евро потеряли значительную часть своих средств. Некоторые полностью лишились депозитов.
2. Доверие к банкам: Кризис привёл к снижению доверия к банковской системе Кипра и всей еврозоны.
3. Влияние на экономику: Жёсткие меры способствовали спасению экономики, но привели к рецессии и длительному восстановлению.
Почему заморозка вкладов была выбрана:
▪️Международные кредиторы отказались выделить средства на спасение банковской системы, пока Кипр не примет меры по решению проблемы.
▪️Модель bail-in (спасение за счёт вкладчиков) была выбрана вместо bail-out (спасение за счёт налогоплательщиков), чтобы минимизировать финансовую нагрузку на Европейский союз.
Скоро будут еще несколько постов о заморозках вкладов в других странах, все они под хештегом #ЗаморозкаВкладов
@investmoda
В «Газпроме» готовят массовые увольнения. Центральный аппарат компании сократят в полтора раза
Центральный аппарат «Газпрома» сократится более чем в полтора раза — с 4,1 тысячи до 2,5 тысячи человек. «Газпром» подтвердил информацию о массовых сокращениях в центральном аппарате
—
А раньше куда смотрели? Раньше что, все эти управленцы были эффективны? Никогда не любил эту акцию и перспектив без снятия санкций у неё не просматривается даже сейчас
@investmoda
Итоги недели: быки выходят из тени
📊 Индекс Мосбиржи за неделю почти восстановился после двухдневного снижения. Причиной стали пятничные санкции: шортисты заранее открывали позиции. Однако рынок решил, что ситуация могла быть хуже — Роснефть и Лукойл не попали в SDN List, а новых серьёзных ударов пока не предвидится. Вопрос, как поведёт себя санкционная политика при Трампе, остаётся открытым, лично я уверен что всё это надолго и какое-то перемирие будут согалсовывать целый год.
🏆 Также на неделе:
🔸 Нефть Brent превысила $80 за баррель впервые с октября 2024 года из-за опасений по поводу сокращения добычи в России.
🔸 Лукойл планирует продать НПЗ и розничную сеть в Болгарии за $4,3 млрд, сделка требует одобрения болгарского парламента.
🔸 X5 Group вернулась к торгам 9 января и за два дня показала рост на 9,5%, рынок ждёт спецдивиденды и байбэк. — поздравляю всех инвесторов Х5!🥳
За чем следить на следующей неделе?
🔸15 января Росстат покажет динамику по инфляции. Данные декабря были оптимистичными, несмотря на сезонные факторы. Но стоит учитывать, что может быть и негатив, связанный с повышением цен в новом году. Рынок данные очень ждёт, от них во многом будет зависеть решение ЦБ по ставке и настроение рынка в будущем году, держим кулаки за хорошие данные
@investmoda
«На рынке России будет бум при завершении конфликта» Джим Роджерс в интервью РБК
Пока все выползают из майонезной комы вышло интересное интервью. РБК поговорили с известным инвестором Джимом Роджерсом, который сам инвестировал в Россию. Вот основные тезисы:
🇷🇺 Роджерс заявил, что не участвовал в обмене активами по 844-у указу, так как хочет продолжать владеть российскими активами. Более того, если иностранным инвесторам дадут возможность вновь торговать на российском рынке, Роджерс готов нарастить уже имеющиеся у него позиции в российских бумагах
🇷🇺По его мнению, акции Мосбиржи могут стать одним из основных бенефициаров окончания геополитической напряженности
🇷🇺Роджерс считает, что с урегулированием геополитической напряженности на российском рынке случится большой бум
🇷🇺Завершение военных действий может вызвать рост стоимости облигаций, а также укрепление курса рубля
🥈Джим Роджерс продолжает удерживать в портфеле золото и серебро. При этом он отметил, что если бы покупал их сегодня, то больше внимания уделил бы серебру, так как его цена значительно снизилась по сравнению с историческими максимумами.
📉 Глобальная рецессия: Роджерс прогнозирует серьезный экономический спад в 2025 году. Основные причины — рекордные госдолги стран и возможное ужесточение экономической политики США, включая введение высоких тарифов на импорт.
@investmoda
Итоги года на рынках 🎄
Подготовил для вас пост о том, что происходило на финансовых рынках в этом году и мои наблюдения по этим секторам
🏦Фондовый рынок России MCFTR (индекс МосБиржи с дивидендами) -2,75%
Ну не так уж и плохо, учитывая, что почти весь год рынок находился под влиянием Центрального банка, который повысил ключевую ставку аж до 21% годовых. Такая высокая ставка привела к оттоку инвестиций с фондового рынка, поскольку вклады стали более привлекательными. Также люди массово переложились в фонды ликвидности LQDT.
Больше всех не повезло строителям. Индекс, включающий акции крупнейших девелоперских компаний, снизился на 47% из-за отмены программ льготной ипотеки и роста ключевой ставки.
🏦Вклады и накопительные счета ~+18,3%
Они в списке так как год для них выдался самым ударным за последние лет 10. С учётом различных бонусов от платформ можно было открывать вклады под ставки аж до 26% годовых. Больше всего заработали те, кто открывал короткие депозиты на 2-3 месяца и постоянно перекладывался между разными банками.
Фонд LQDT дал +18,3%, доходность этого фонда плюс-минус как у накопительного счёта, то есть средний вкладчик заработал около 19% годовых, при этом неся значительно меньшие риски, чем инвесторы фондового рынка. Живём в такой реальности
🏦Облигационный рынок России
Очень модными стали облигации флоатеры. Рост ключевой ставки способствовал сильному увеличению числа выпусков облигаций с плавающей ставкой. В 2024 году было выпущено свыше 260 флоатеров, из которых 160 получили листинг на Мосбирже. Обычные, классические облигации показали себя не с лучшей стороны опять же из-за повышение ключевой ставки и проседания котировок старых выпусков.
💵Курс доллара ₽89,96 ➡️ ₽101,68 = +13%
Летом ввели санкции на НКЦ и на фоне этого были времена, когда курс опускался даже до 82-85 рублей, но его быстро приподняли различными мерами. Курс стали считать по другому, теперь это некий чёрный ящик, всё стало еще непонятнее.
Следующий удар по рублю был нанесён осенью, когда неожиданно ввели санкции на Газпромбанк и вот тогда рубль серьезно обвалился достигнув отметки почти 110. Именно на этой цифре врубили «рубильник», так что судя по всему пока что курс выше ₽110 невыгоден ЦБ, а вот коридор ₽100-₽110 устраивает финансовый блок правительства. Сценарий "доллар по 120" теперь является базовым
💸Биткоин $44000 ➡️ $93000 +111%
Тут заработали все. Я еще летом 2023 года писал в ТГ-канале пост подготовка к Булларну где объяснял, что осенью 2023 можно спокойно подготовиться, всё изучить и быть готовым к росту котировок в следующем году, так и произошло. За 2024 год было 2 волны роста - перед халвингом и после избрания Трампа. Год для крипты выдался ударным, множество вещей поменялось: например появились инструменты умеренных инвестиций, в дополнение к консервативным и агрессивным.
🥇Золото $2063 ➡️ $2620 +26.9%
Сочетание высокой инфляции, экономических и геополитических факторов, а также действия центральных банков толкнули золото вверх. В конце года рост замедлился после масштабного перетока инвесторов в акции США и биткоин. Подробнее рассказывал в отдельном ролике
📈Рынок акций США S&P500 4745 ➡️ 5970 +25,89%
Инвестиции в акции США для россиян стали еще сложнее так как обрубились почти все каналы перевода денег за рубеж и иностранные брокеры стали чаще закрывать счета россиянам
Тем не менее, инвестировать еще можно. Почему же произошел такой большой рост? ФРС в сентябре 2024 года впервые за 4,5 года снизила процентные ставки на 0,5%, до диапазона 4,75–5%, уровень инфляции в США снизился до 2,5%, а президентом стал Трамп, который топит за акции и биткоин.
Вот такие итоги, надеемся что рынок РФ в следующем году отыграет падение. Жмите лайк и репост если понравился пост
@investmoda
🍿 Кино на выходные для инвесторов «Банкир»
⭐️Рейтинг Кинопоиска: 7,2 из10
Режиссёр: Джордж Нолфи
В ролях: Энтони Маки, Сэмюэл Л. Джексон
О чём фильм:
Фильм основан на реальной истории Бернарда Гарнетта, который объединился с Джозефом Моррисом, чтобы скупать банки в Техасе.
😀Самая соль фильма в том, что ребята наняли и обучили подставного белого парня, чтобы он покупал банки, а потом выдавал кредиты чёрным.
@investmoda
СПБ Биржа с 1 февраля начинает биржевые торги в субботу и воскресенье, время с 10:00 до 19:00
СПБ Биржа будет проводить биржевые торги по субботам и воскресеньям, начиная с 1 февраля 2025 года. Такое решение принято по запросу участников торгов.
Для снижения рисков с целью защиты инвесторов от значительных ценовых колебаний диапазон ценовых движений по ценным бумагам, доступным на торгах в субботу и воскресенье, будет существенно сужен до по сравнению с будними днями. Жесткие границы колебания цены в субботу и воскресенье будут удовлетворять одновременно двум условиям:
🔸не будут выходить за границы ±1,5% от цены на конец торгов в вечернюю сессию пятницы;
🔸не будут выходить за пределы ±10 % от цены, которая рассчитывается не менее чем за 30 минут до закрытия основной торговой сессии в пятницу (в интервале 18:20—18:50 мск).
UPDATE: Также Мосбиржа почти сразу же написала что тоже запустит торги в выходные в конце второго квартала 2025 года
—
СПб биржа продолжает удивлять в плохом смысле. В пресс-релизе они пишут "Такое решение принято по запросу участников торгов." Но дело в том, что ЦБ РФ проводил опрос и из 28 тыс. опрошенных Банком России инвесторов 78,5% НЕ ГОТОВЫ торговать на бирже в выходные. В мире наоборот - стараются уменьшить время торгов из-за выгорания трейдеров, а у нас наоборот торгуем 24 на 7.
@investmoda
📊 Как правильно закрыть вклад?
Сейчас у многих подходят к концу депозиты, открытые в 2023 году, вот основные моменты, которые нужно учитывать:
1️⃣ Дата окончания и возврата вклада.
Дата окончания вклада и дата возврата могут отличаться (обычно на 1 день). Оптимально закрывать вклад после начисления процентов, чтобы избежать их потери по каким-либо причинам.
2️⃣ Выходные и праздники.
Если срок вклада выпадает на выходной, возврат переносится на первый рабочий день. Это про оффлайн вклады
3️⃣ Закрытие онлайн.
Если вклад можно закрыть онлайн, это проще и быстрее. Главное — убедиться в начислении процентов. Но будьте внимательны: при переводе средств в другой банк обычным банковским переводом по реквизитам может сработать лимит на внешние переводы вашего тарифа! Решение — использовать Систему быстрых платежей (СБП), по ней можно перевозить до 30 млн руб в месяц.
4️⃣ Снятие наличных.
Если вы снимаете наличные крупной суммой, то для для этого лучше заранее заказать эти деньги в отделении банка по телефону. Также вы можете заранее перейти на VIP-тариф банка с расширенными лимитами и снять деньги в банкомате
5️⃣Если нет желание пользоваться VIP-тарифом или заказывать наличку, то можно раскидать деньги по другим банкам и снять наличные в банкоматах других банков в пределах лимитов
6️⃣ Досрочное закрытие.
По закону банк обязан вернуть вклад по первому требованию, но проценты могут быть пересчитаны по минимальной ставке «до востребования».
7️⃣ Если вклад не закрыт вовремя.
Он может автоматически продлиться по новой ставке или перейти в разряд «до востребования».
💡 Совет: Если столкнулись с отказом в выдаче денег, подавайте письменное требование, пишите жалобу в ЦБ и оставьте отзыв на банки ру - на такие отзывы реагируют очень быстро.
@investmoda
😈Аморальный портфель акций на Мосбирже
😎Всех моралистов просьба отнестись к посту с юмором или не читать его. Итак, попробуем составить аморальный портфель акций на Мосбирже:
👺Белуга (BELU) - производитель и импортёр алкоголя
Водка наше всё. Выгодно, чтобы люди как можно больше пили алкоголь, бухали, спивались (но не до конца, ведь клиенты нужны).
👺WUSH (WUSH) - cервис аренды самокатов
При падении с самокатов множество людей получает травмы, эти самокаты врезаются в пешеходов, самокаты загромождают дороги и мешаются, но всё это не важно, главное - чтобы акции росли!
👺CarMoney (CARM) - займы под залог автомобиля
Людям, оказавшимся в трудной жизненной ситуации это компания выдает кредиты под 100% годовых под залог авто. Нам это не важно, главное, чтобы деньги в компанию текли рекой. Население пусть нищает, никто их не заставлял их брать займ под 100%!
👺Европейский медицинский центр (GEMC)
Работают в премиум-сегменте Москвы. Чем больше болеют богатеи, тем круче растут акции!
👺Ренессанс Страхование (RENI)
Всем известно, страховка всегда выгодна тому кто её продаёт. Пусть продают страховок как можно больше, а выплачивают по КАСКО как можно меньше, от этого прибыли компании только плюс.
@investmoda
💰 Денежная масса растет очень быстро
📈 В России темпы роста денежной массы впечатляют:
- За месяц рост составил 1,9%, а за 12 месяцев — 20,0%.
- За весь 2023 год денежная масса (М2) увеличилась на 19,4%.
- Для сравнения: до начала СВО ежегодный рост М2 был на уровне 10% в год.
📊 В США динамика более сдержанная:
- За месяц денежная масса выросла на 1,0%, а за год — всего на 3,0%.
❗️ Что это значит?
Быстрый рост денежной массы может усиливать инфляцию, что снижает покупательную способность денег. В таких условиях хранение сбережений в наличных или на обычных счетах становится убыточным, так как деньги теряют свою стоимость.
💡 Вывод:
Рубли обесцениваются. Нужно использовать инструменты, которые способны абсорбировать инфляцию: акции, недвижимость, валюту
@investmoda
Стагфляция в России: есть или нет?
Что такое стагфляция? Простыми словами это сочетание экономического застоя и высокой инфляции (инфляция+стагнация).
Что же наблюдаем у нас:
🔸Инфляция растёт, ЦБ пытается её остановить, но набор инструментов ограничен тормозить инфляцию очень сложно
🔸Рост экономики: на бумаге он есть, но по факту он идёт за счет в оборонного сектора, а не например за счет новых производств, портов, дорог и т.д. Получается, что нет качественного роста экономики
По факту картина стагфляции в России уже присутствует😐
Как защититься? Бенефициарами будут:
- акции абсорбирующие инфляцию: банки, ритейл
- доллар, активы привязанные к долларам: золото, крипта
- недвижимость, особенно если вы её купили до высоких ставок по ипотекам
⚠️Акции экспортёров могут не спасти так как их прибыль могут состричь дополнительными налогами и частный инвестор окажется за бортом.
@investmoda
Как происходила заморозка вкладов в Ливане?🇱🇧
Продолжаю серию постов о заморозках вкладов в разных странах, на очереди Ливан.
Экономический и финансовый кризис в Ливане обострился осенью 2019 года. В стране возник серьёзный дефицит иностранной валюты (прежде всего долларов США), на фоне чего банки фактически ввели неофициальные ограничения на снятие и перевод средств (так называемые «капитал-контроли»), хотя законодательно эти меры формально не были закреплены.
Основные этапы и особенности заморозки вкладов:
1. Ограничение на снятие долларов
- Банки начали устанавливать жёсткие лимиты на выдачу наличной валюты со счетов, особенно долларовых.
- Часто вкладчикам выдавали доллары только в ливанских фунтах (по официальному курсу, значительно отличающемуся от рыночного), что фактически означало потерю части сбережений.💸
2. Контроль за трансграничными переводами
- Перевести средства за границу стало крайне сложно: банки отказывали в большинстве подобных операций или выставляли дополнительные требования.
- Лишь в отдельных случаях (например, для оплаты учёбы или лечения за рубежом) переводы разрешались, но и они шли с большими задержками.
3. Неофициальный характер мер
- Официального закона о заморозке вкладов не было, но банки фактически действовали согласованно, вводя единые или похожие ограничения.
- Это создало правовой вакуум: вкладчики не могли защитить свои права и не имели чётких гарантий возврата средств.
4. Ограниченная доступность личных денег
- Многие жители фактически не могли снять или использовать собственные сбережения, особенно валютные.
- Началось массовое недовольство — вкладчики протестовали у офисов банков, а некоторые даже прибегали к силовым методам, чтобы получить свои деньги.
5. Падение курса ливанского фунта
- Из-за острой нехватки долларов курс ливанского фунта на чёрном рынке стремительно обесценивался (в разы ниже официального курса).
- Вкладчики, которые хранили деньги в ливанских фунтах, понесли значительные потери из-за стремительной инфляции.
6. Длительный кризис
- Полного решения проблемы заморозки вкладов до сих пор нет: банки периодически смягчают или ужесточают ограничения, в зависимости от экономической ситуации и политических решений.
- Многие жители Ливана испытывают трудности в получении собственных средств даже спустя годы с начала кризиса.
Итог:
Заморозка вкладов в Ливане произошла без прямого законодательного оформления, фактически по инициативе самих банков, которые пытались удержать в стране ограниченные валютные ресурсы.
Скоро будут еще несколько постов о заморозках вкладов в других странах, все они под хештегом #ЗаморозкаВкладов
@investmoda
⚠️ТОП вкладов России в январе: пик выгодных условий?
👇Если вы хотели открыть вклад то лучше поторопиться — банки уже начали понижать ставки по вкладам. Происходит это потому, что банки закладывали повышение ключевой ставки в декабре до 23%, но этого не произошло и сейчас ставки корректируются, что логично: никто не хочет переплачивать. Вполне вероятно, что пик ставок по банковским вкладам уже наступил. Можете рассмотреть возможность открыть вклад на более длинный срок
ТОП:
1️⃣Авто Финанс Банк Конвейер дохода на 6 мес 26,38% с промокодом BONUS55
✅МКБ. Преимущество на 6 мес 25,97% с промокодом BONUS55
✅Почта Банк Доходный на 6 мес 25,52% с промокодом BONUS55
2️⃣МКБ. Преимущество+ на 6 мес 24%
3️⃣Быстробанк Выгодный-Финуслуги на 6 мес 23%
4️⃣ТКБ. Потенциальный доход на 6 мес 22,75%
5️⃣Камкомбанк Онлайн на 6 мес 22,5%
6️⃣Локо Банк Локо Вклад на 6 мес 22,5%
7️⃣Яндекс Сейв без срока на 3 мес 22%
Ставка 26,38% получается если открывать вклад впервые на платформе Финуслуги (проект Мосбиржи). Если вы открываете вклад на сумму до ~500 000 рублей то выгодно открывать именно по схеме вклад+промокод BONUS55. В остальных случаях выгоднее просто открывать через Финуслуги под высокую ставку 24%. Все вклады застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн.
@investmoda erid: LjN8KTY5F
🎉Анонс первого выпуска моего подкаста: Заморозка вкладов, доллар по 120 и секреты инвестиций в кризис: Игорь Шимко про экономику
В ближайшее время выйдет на всех платформах: StepanErmakov">YouTube, investmoda">ВК-видео, Rutube, Дзен. Поставьте колокольчик чтобы не пропустить!
@investmoda
🇰🇿❌Власти Казахстана ограничили срок действия платежных карт для нерезидентов 12 месяцами
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана ограничило срок действия платежных карт для нерезидентов 12 месяцами. Об этом говорится в постановлении ведомства от 31 декабря 2024 года. Исключения будут сделаны для субъектов предпринимательства, дипломатов и инвесторов. Ограничение не распространяется на уже выданные карты.
Решение объясняется желанием минимизировать риски "использования банковских услуг в сфере незаконного оборота наркотиков и цифровых активов".
—
Всё это печально, именно казахской картой пользовался при поездке в Нидерланды. Хорошо хоть успел её получить. Интересно, останется ли лазейка с виртуальной картой и Apple Pay/Google Pay. По идее её хоть каждый год можно перевыпускать через приложение банка, главное чтобы это можно было делать и приходила sms для авторизации
@investmoda
Как происходила заморозка вкладов в Аргентине?
Начинаю серию постов о заморозках вкладов в разных странах. Заморозка вкладов в Аргентине, известная как «корральито» (от испанского слова corral, означающего «загон»), произошла в 2001 году во время тяжелейшего экономического кризиса в стране. Этот шаг стал результатом многолетнего накопления экономических проблем, включая высокую задолженность, низкий уровень доверия к банковской системе и утечку капитала.
🚫Причины заморозки вкладов:
1. Государственный долг: Огромный внешний долг Аргентины и неспособность государства обслуживать свои обязательства.
2. Экономическая рецессия: ВВП страны сокращался, а уровень безработицы рос.
3. Потеря доверия к песо: Аргентинское песо было жёстко привязано к доллару США по курсу 1:1. Эта политика привела к дефициту ликвидности, поскольку Центральный банк не мог напечатать больше денег без соответствующего обеспечения долларами.
4. Бегство капиталов: Граждане начали массово переводить свои сбережения в доллары и вывозить их за границу.
Основные меры «корральито»:
1. Ограничение снятия наличных: В декабре 2001 года правительство ввело лимит на снятие средств с банковских счетов – не более 💸250$ в неделю (~1000$ в месяц). Эти ограничения распространялись как на физические, так и на юридические лица.
2. Запрет на перевод средств за границу: Перевод валютных средств на зарубежные счета был запрещён.
3. Конвертация депозитов: В 2002 году правительство провело принудительную конвертацию депозитов из долларов в песо, причём по крайне невыгодному курсу для вкладчиков, что привело к массовым потерям сбережений.
Последствия:
1. Протесты и беспорядки: Заморозка вкладов вызвала массовые протесты, беспорядки и отставку президента Фернандо де ла Руа в декабре 2001 года.
2. Обнищание населения: Многие граждане потеряли доступ к своим сбережениям, что обострило бедность и социальное неравенство.
3. Банкротство банков: Ограничение доступа к вкладам и утечка капитала привели к банкротству многих финансовых учреждений.
4. Дефолт: В конце 2001 года Аргентина объявила крупнейший на тот момент в истории дефолт на сумму 132 миллиарда долларов😱
Скоро будут еще несколько постов о заморозках вкладов в других, казалось бы очень стабильных странах
@investmoda #ЗаморозкаВкладов
ЦБ назвал идею заморозки вкладов абсурдной 📢
Банк России в своём посте в телеграм-канале заявил, что заморозка счетов вкладчиков — грубейшее нарушение прав граждан. Также она подорвала бы основы банковской системы и финансовую стабильность.
При высоких ставках гражданам выгодно зарабатывать на вкладах, а брать кредиты — не выгодно, отметил регулятор. Когда они размещают свободные средства на банковских депозитах, а также в иных финансовых инструментах, спрос на товары и услуги снижается, а инфляция замедляется, добавил регулятор. В случае заморозки вкладчики «надолго потеряют доверие к банкам и финансовой системе в целом» и «бросятся» вкладывать деньги в недвижимость и товары длительного пользования «с соответствующими печальными последствиями для роста цен», подчеркнули в Центробанке.
—
В целом то это всё это так на бумаге, но люди боятся, что реальность может быть другой.
❄️Например, в брокере ВТБ Инвестиции заморозили множество иностранных акций (хотя могли этого и не делать в течении месяца), и то, что они хранятся в различных депозитариях, не помогло. Или в 2022 году Альфа-банк зазывал к себе вкладами под 8% в долларах, а потом народу сказали, что вывести вы можете только в рублях по невыгодному курсу.
Ну и в целом люди опасаются, что "раскулачить" могут не всех вкладчиков, а только условно тех, у кого много денег на депозитах, например больше 1,4 млн руб.
Как мы все помним, у нас не карантин, а "самоизоляция", не война, а "спецоперация", ну и здесь может быть так же. Не заморозка вкладов, а к примеру "фиксация крупных депозитов до особых распоряжений" — вот и всё.
Я остаюсь при своём мнении, что заморозку вкладов, если и будут объявлять, то на самом-самом последнем этапе, когда уже все остальные способы, в том числе печать денег, будут исчерпаны.
📚 Скоро я опубликую серию постов о том, как замораживали вклады в других странах, можно будет посмотреть на общие черты таких заморозок и сделать свои выводы.
@investmoda
❌США ввели санкции против «Сургутнефтегаза», «Газпром нефти» и «Совкомфлота»
Под санкции США попали «Газпром нефть» и «Сургутнефтегаз», а также более двух десятков их дочерних компаний, следует из сообщения на сайте американского Минфина. Ограничения против них ввела и Великобритания.
Введены санкции и против 183 судов, которые «являются частью теневого флота» для перевозки нефти или принадлежат российским компаниям. Это суда под флагами России, Панамы, Барбадоса, Габона. Среди них не только нефтяные танкеры, но и пассажирские суда, суда снабжения и др.
Ограничения коснулись нескольких зарубежных трейдеров, поставлявших российскую нефть — это компании, зарегистрированные в ОАЭ, Гонконге и др. странах.
—
Байден решил окончательно прихлопнуть всю нефтянку перед уходом. Цена на нефть отреагировали ростом, акции Сургута и Газпрома тоже подросли, но обольщаться не стоит. В долгосрочной перспективе - государству будет нормально (обложат налогами), компании будет нормально (распилят кап.затраты), а вот небольшим акционерам буду перепадать крохи.
⚠️Кстати перспективы российского нефтегаза я недавно обсуждал с одним из экспертов на своём подкасте, он выйдет в скором времени на канале StepanErmakov">YouTube, investmoda">VK-видео, Дзене и Rutube, подпишитесь и следите за обновлениями.
@investmoda
Уважаемые подписчики! Желаю роста всех активов и преодоления всех трудностей в новом году! 🚀🚀🚀
Поздравляю с праздниками! 🍾
🎄 График работы Мосбиржи в новогодние праздники 2024–2025 годов 🎆
Если вы не успеете что-то купить/продать 30 декабря, то следующая возможность будет только 3 января, остальные даты:
📅 30 декабря 2024 года, 3, 6 и 8 января 2025 года
✅ Биржа работает, но с рядом ограничений: открыты открыты валютный рынок, рынок драгоценных металлов, фондовый рынок, рынок депозитов, срочный рынок и рынок СПФИ ❌ Сделки спот с расчётами TOD и своп overnight — недоступны.
🚫 Торги не проводятся: 29 и 31 декабря, 1–2 января, 4–5 января и 7 января
📅 С 9 января 2025 года 🔙 Биржа возвращается к стандартному графику.
🎉 Желаю вам успешных торгов и отличных праздников! 🥳 Помните, только те деньги, что вы вывели с биржи и ПОТРАТИЛИ считаются, всё остальное - цифры в терминале
@investmoda
Ozon смени Кипр на Калининград: что это значит для инвесторов? 🌍➡️🇷🇺
К Новому году маркетплейс Ozon решил сменить свою юрисдикцию с Кипра на остров Октябрьский в Калининградской области. Такое решение акционеров стало долгожданной новостью для фондового рынка 📈
Важно отметить, что смена юрисдикции (редомициляция) пройдет по упрощенной добровольной процедуре ✅, что позволит завершить процесс в короткие сроки ⏱️. Ozon заверил, что торговля акциями приостановится лишь на несколько недель, что уже подтвердили аналогичные кейсы с Т-Банком, VK и другими компаниями
Для российских частных инвесторов никаких дополнительных действий не потребуется 💼. Депозитарные расписки будут автоматически конвертированы в акции МКПАО Озон в пропорции 1:1 📊, которые сразу же получат первый уровень листинга на Московской бирже 🏦 и будут доступны без ограничений 🚀
Напомним, с 1 января 2025 года ЦБ вводит правило, по которому депозитарные расписки иностранных эмитентов смогут приобретать только квалифицированные инвесторы 🧐. Однако удержание уже купленных бумаг останется доступным для всех, даже без статуса “квала” 💡. Продать бумаги можно будет в любой момент, так как эти операции ограничений не имеют 🔓
Некоторые опасения вызывает возможная краткосрочная коррекция из-за продаж активов инвесторами из внешней инфраструктуры 📉. Однако в предыдущих аналогичных случаях снижение было незначительным, а рынок быстро восстанавливался 💪
Редомициляция Ozon, напротив, создаст дополнительные возможности 💼. Включение ранее заблокированной на зарубежных площадках части акций увеличит ликвидность 💧, а сильные позиции компании и ее высокие темпы роста будут способствовать сохранению справедливой оценки