-
Как вкладывать с умом, когда все вокруг без ума by Т—Ж @tinkoffjournal
Акции, золото, криптовалюта: как инвестировать в 2025 году с российским паспортом
Новый сезон подкаста «План Б» — про то, как прийти к финансовому благополучию. В очередном выпуске разбираемся, как приумножать капитал в кризисный период.
Мы спросили частных инвесторов про их опыт инвестирования с российским паспортом — как внутри страны, так и за ее пределами: https://j.tinkoff.ru/inv-tg/podcast-plan-b-investment-2025/
💬 Подкаст можно слушать прямо в «Телеграме»
Pre-IPO «Даблби» на самом деле не то, чем кажется
В начале ноября российские деловые издания сообщили, что сеть кофеен «Даблби» проводит pre-IPO на инвестиционной платформе Zorko.
Но инвесторам предлагают вложиться не в основные активы «Даблби» и действующие кофейни, а в новые заведения — и получать дивиденды, если те станут прибыльными.
Рассказываем, что происходит: https://j.tinkoff.ru/inv-tg/double-b-pre-ipo/
С 1 января акции компаний с «недружественной» пропиской смогут купить только квалифицированные инвесторы
С 1 января 2025 года Московская биржа присвоит ценным бумагам, которые не успели переехать из иностранной юрисдикции в российскую, признак «доступная для покупок только квалифицированным инвесторам» — такую информацию дал РБК представитель торговой площадки.
Речь идет в том числе о компаниях, чья основная деятельность и активы находятся в России, но головной офис зарегистрирован в «недружественной» юрисдикции:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/nedruzhestvennaya-propiska-bumagi
Мария, героиня нового выпуска рубрики «Читатели разбираются с долгами», легко тратила деньги: покупала курсы блогеров, пробовала себя в бизнесе, помогала сестре с ремонтом, ездила отдыхать.
За два года она набрала кредитов больше чем на 1 200 000 ₽. Дело дошло до того, что в какой-то момент на оплату жилья пришлось брать микрозаймы. Осознание проблемы помогло ей придумать план и начать действовать:
Поняла, что с вахтовой работой на Севере смогу быстрее выплатить долги, ведь доход там выше, чем при обычном графике. Еще на вахте предоставляют жилье, а это тоже существенная экономия. Работать нужно будет каждый день, выходной только раз в месяц — это тяжело, зато через год можно выплатить все кредиты.
🧰 5 фактов об отчете «Всеинструменты-ру» за девять месяцев 2024 года
Онлайн-гипермаркет в сегменте do it yourself «Всеинструменты-ру» сам, своими руками, отчитался по международным стандартам. Получилось по-домашнему и с прогнозами роста выручки к Новому году.
Мы собрали пять ключевых фактов из отчета онлайн-гипермаркета:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/review-vseh-9m2024
Люди, которые вынуждены обращаться за кредитами, сталкиваются с увеличением долговой нагрузки из-за высоких процентных ставок. А те, у кого есть свободные деньги, получают возможность значительно приумножить капитал благодаря вкладам.
🍔 Оборот «Самоката» по итогам трех кварталов увеличился на 70,7% год к году, до 182,7 млрд рублей
С января по сентябрь «Самокат» выполнял в среднем по 672 тысячи заказов в день — это на 27,8% больше, чем год назад. Средний чек увеличился на 33,1%, до 992 ₽.
При этом рыночная доля «Самоката» в сегменте e-grocery за этот период составила 17,1%:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/samokat-bolshe-vseh
🏦 ВТБ купил «Почта-банк»: бренд сохранять не планируют
ВТБ выкупил долю Почты России — 49,99% — в «Почта-банке» за 36 млрд рублей и стал единственным владельцем кредитной организации.
О сделке сообщил министр цифрового развития РФ Максут Шадаев. По его словам, продажа станет дополнительным источником финансирования для развития Почты России. Сами банки сделку пока не комментировали:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/pochta-bank-vse
В ноябре на Мосбирже появились облигация одного из городов и много корпоративных бумаг — как от крупных компаний, так и от небольших. А еще начали торговаться паи четырех биржевых фондов.
Рассказываем, что стоит знать об этих бумагах:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/invest-digest-11-2024
Какой будет ставка ЦБ с 20 декабря: прогнозы разнятся от 22 до 25%
20 декабря совет директоров Банка России примет очередное решение по ключевой ставке — последнее в этом году. Несмотря на то что ставка и так находится на рекордном уровне — 21% годовых, — рынок закладывает новое повышение на фоне девальвации рубля, неблагоприятных данных по инфляции и рынку труда, а также жестких сигналов от самого ЦБ.
Эксперты почти единодушны, что ставка вырастет, но расходятся в прогнозах, каким будет шаг повышения. Чтобы понять логику предстоящего решения, мы оценили состояние экономики и настроения на рынке финансов:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/kakaya-stavka-december-2024
🏠 «Покупаете одну квартиру, платите за шесть»: что происходит с рынком жилья при ипотеке под 30%
В новом эпизоде подкаста «В курсе рубля» обсуждаем ипотеку и рынок жилья. После отмены массовой льготной ипотеки и повышения ключевой ставки покупка квартиры в кредит становится практически неподъемной. Застройщики и банки идут на маркетинговые «схематозы», чтобы облегчить вход в ипотеку. Но ЦБ собирается их запретить, чтобы не допустить ипотечного кризиса.
О том, кто берет ипотеку в таких условиях и что будет с ценами на жилье, Игорь Жулькин поговорил с экспертами Олегом Репченко, Кириллом Сиволаповым, Марией Сорокой и Дмитрием Полевым:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/vkr-mortgage-2024
💬 Подкаст можно слушать прямо в «Телеграме»
💁♂️ В этом году Антон купил довольно много наличных долларов и евро. Но теперь у него есть опасения:
Читал в новостях, что за рубежом не везде принимают старые доллары. Плюс иногда думаю, вдруг в России запретят доллары и евро или что-то такое.
Какие есть риски вложений в наличную валюту? Кроме того что курс может упасть и деньги могут украсть — это я понимаю.
Антикварный купон от облигации, сборная модель нефтяной качалки, настольная игра «Экономикус» 🤩
Инвесторы — люди практичные, и угодить им бывает непросто. Собрали самые интересные идеи подарков для тех, кто вкладывает деньги и интересуется финансами: https://j.tinkoff.ru/inv-tg/investor-gifts/
«Промсвязьбанк» поменяет юридическую и налоговую регистрацию организации и ее отдельных дочерних компаний с московской на ярославскую
Об этом сообщила пресс-служба банка 5 декабря. Такое решение приняли для развития экономики Ярославской области и «создания новой инфраструктуры банковского обслуживания в регионе»: https://j.tinkoff.ru/inv-tg/psb-pereezd-yaroslavl/
Индексация маткапитала сильно отстает от роста цен на жилье: к чему это привело
Размер материнского капитала в России един для всех регионов — на первого ребенка в 2024 году это 631 тысяча рублей. Поэтому доля в первоначальном взносе по ипотеке, которую можно покрыть этими деньгами, в разных регионах сильно различается.
Но даже в городах с относительно недорогим жильем, таких как Воронеж, Самара и Челябинск, где покупатель двушки может уложиться в 6,5 млн рублей, маткапитал обеспечит лишь около трети суммы, необходимой для первоначального взноса. В большинстве же российских мегаполисов эта доля составляет менее 30%, а в Москве — 12,5%.
Мы изучили расчеты экспертов «Движения-ру» совместно с аналитиками компании Devision и вот к каким выводам пришли: https://j.tinkoff.ru/inv-tg/mother-capital-is-not-enough/
Благодаря высокой ключевой ставке мне удалось нарастить финансовую подушку безопасности. Но у моего знакомого с небольшим производством и бизнесом на маркетплейсе рост ставки ЦБ вызвал проблемы. Он был вынужден взять кредит под высокий процент, чтобы закупить новое оборудование.
Доходы в моем окружении выросли на 10—20% почти у всех. Но несмотря на это, многие обеспокоены увеличением цен. Несколько моих друзей отметили, что в этом году стали тратить на продукты питания и бытовые нужды не 30%, а 40% своей зарплаты.
🛥 ЦБ подвел итоги народного голосования за символ для новой банкноты номиналом 1000 ₽
В голосовании принимали участие только символы Приволжского федерального округа. Больше всего голосов набрал скоростной теплоход на подводных крыльях «Метеор».
Рассказываем, как голосование привело к спорам в интернете и когда представят новый дизайн банкноты:
https://j.tinkoff.ru/t-tg/design-1000-itogi
Минфин справился с планом размещения ОФЗ
11 декабря правительство досрочно выполнило годовой план заимствований. Всего за неделю оно привлекло 2 трлн рублей — почти столько же, сколько за предыдущие 11 месяцев.
С начала года власти разместили ценные бумаги на 4,3 трлн. Активнее занимали только в пандемийном 2020 году.
Государство наращивает долги в условиях высоких ставок. То есть отдавать придется намного больше, чем занимают сейчас. Доходность большинства размещаемых бумаг близка к ключевой ставке ЦБ, которая составляет уже 21% годовых.
Разбираемся, зачем государству такие дорогие деньги и какие инструменты позволяют их привлекать:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/ofz-2024
С 1 января 2025 года в России введут пятиступенчатую прогрессивную шкалу налогообложения доходов граждан. Из-за этого может возникнуть множество вопросов, например:
🟡 Какими будут ступени НДФЛ?
🟡 Как будут рассчитывать налог при нескольких работодателях?
🟡 Какие доходы затронет пятиступенчатая шкала, а какие — нет?
🟡 Как уменьшить налог и какие доходы не облагаются НДФЛ?
🟡 Как платить НДФЛ будут нерезиденты?
Собрали ответы в нашем материале:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/bigger-ndfl-2025
🍾 На Wildberries, Ozon и «Яндекс Маркете» появился алкоголь
На Wildberries, Ozon и «Яндекс Маркете» появились онлайн-витрины сети супермаркетов напитков «Винлаб». Маркетплейсы будут просто размещать карточки товаров с алкогольной продукцией, которую можно будет забронировать и самим забрать в торговой точке.
Формально это не будет считаться онлайн-покупкой:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/alkogol-marketplace
✈️ 5 фактов об отчете «Аэрофлота» за 9 месяцев 2024 года
Казалось бы, выручка выросла на 44%, госкомпания наконец-таки вышла на положительную чистую прибыль, а руководство даже задумалось о дивидендах. Однако авиаотрасль серьезно пострадала от санкций и будет страдать в ближайшем будущем.
Изучили результаты «Аэрофлота» за прошедшие 9 месяцев и посмотрели на актуальное состояние отрасли, которое отразится на будущих отчетах:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/review-aflt-9m2024
Как похорошела Аргентина при Милее:
🇦🇷 Траты госбюджета урезали на треть
🇦🇷 Инфляцию снизили в 10 раз
🇦🇷 Уволили десятки тысяч чиновников
🇦🇷 Закрыли налоговую службу
Но есть нюансы: шоковая терапия нового президента увеличила бедность и усугубила рецессию в экономике.
Рассказываем, чего добился либертарианец Милей за год президентства и к каким последствиям привели страну его реформы:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/make-argentina-great-again
Собрали самые известные российские компании с крупными долгами. В списке:
💩 М.Видео
Чистый долг: 152 млрд рублей
Доля долгов в процентах от капитализации: 1033%
Доля процентных расходов от операционной прибыли: 183%
За последние 10 лет на рынке продажи техники появилось несколько крупных конкурентов, например DNS. Также развитие маркетплейсов нанесло урон росту доходов и марже. А после ухода иностранных брендов из РФ компании пришлось менять бизнес-модель и начать закупать технику в кредит, что увеличило расходы и цикл продаж
📱 VK
Чистый долг: 152 млрд рублей
Доля долгов в процентах от капитализации: 256%
Доля процентных расходов от операционной прибыли: у компании операционный убыток
Казалось бы, холдинг, владеющий социальными сетями, должен был выиграть от запрета некоторых иностранных соцсетей и замедления YouTube. Но компания активно инвестирует в новые направления, из-за чего и терпит убытки
По ссылке — еще шесть компаний с огромными долгами:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/business-with-debts
Читатели Т—Ж поделились своими способами экономии на новогодних подарках. Вот пара примеров:
🕓 Покупать подарки заранее
Мы всей семье установили себе на смартфоны приложение Ohmywishes. В течение года каждый из нас скидывает туда свои желания. Я покупаю подарки только из этого виш-листа. На протяжении всего года отслеживаю и сравниваю цены, ловлю скидки и жду распродажи. В итоге покупаю подарки заранее и по выгодным ценам.
Мы уже несколько лет разыгрываем «Тайного Санту» в начале ноября с родственниками. Всего участвует шесть человек. Это очень выгодно: вместо пяти разных подарков каждому нужно купить только один. Никто не остается без подарка. Делаем это в начале ноября, чтобы можно было заранее все купить по акциям, со скидками или в Черную пятницу.
Минфин РФ оценил исполнение федерального бюджета за январь — ноябрь 2024 года
По итогам 11 месяцев дефицит бюджета сократился практически вдвое по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — с 748 до 389 млрд рублей. При этом расходы выросли почти на 24%, но доходы увеличились еще сильнее.
Рассказываем, с каким бюджетом Россия подошла к концу года и почему в декабре стоит ждать резкого роста госрасходов:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/budget-november-2024
Объем досрочного погашения ипотеки в российских банках в третьем квартале 2024 года снизился до двухлетнего минимума
На закрытие ипотечного долга раньше срока россияне направили 343,5 млрд рублей за счет собственных средств. Показатель сопоставим с тем же периодом 2022 года. Тогда россияне досрочно закрыли долги чуть более чем на 342 млрд рублей:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/mortgage-repayment-2024
Рост и падение недели на Мосбирже
За прошедшую неделю индекс Мосбиржи упал на 0,1%.
📈 Рост недели
Акции Московского кредитного банка выросли на 3,7%. Арбитражный суд Москвы постановил взыскать 13,6 млрд рублей с бельгийского Euroclear Bank в пользу МКБ из-за убытков от неполученных доходов по иностранным ценным бумагам.
За последние 12 месяцев банк заработал 31 млрд рублей, и деньги от иска могут увеличить его итоговую чистую прибыль по итогам года. Ранее, в мае этого года, сообщалось, что «Росбанк» и УК «Лидер» смогли взыскать деньги со счетов типа С бельгийского депозитария Euroclear.
📉 Падение недели
Акции «Газпрома» упали на 7,5%. Министерство финансов сообщило, что в бюджет 2025 года не закладывали дивиденды от «Газпрома». Как заявил министр Минфина, в отдельных случаях госкомпаниям нужны деньги, которые иначе придется давать им через бюджет.
В последние годы беттинг, казино и «инфобизнесменские» марафоны достигли баснословных денежных вершин. Первые вошли в топ самых прибыльных компаний России. При этом все они — не производящие никакой добавленной стоимости экономические субъекты. По сути, паразитические организмы, перераспределяющие ресурсы в свою пользу и занимающиеся обворовыванием доверчивого и зависимого населения.
📚 Российские издательства в начале 2025 года повысят цены на печатные книги на 7—10%
Об этом пишет «Коммерсант» со ссылкой на источники на книжном рынке. Увеличение цен объясняют ростом стоимости полиграфических услуг, бумаги и других материалов, комиссий маркетплейсов, а также удорожанием логистики — хранения и транспортировки.
Подробнее: https://j.tinkoff.ru/inv-tg/books-price-2025/
Наш читатель возмущен текущими ценами на жилье и считает, что уже упустил момент для того, чтобы удачно взять ипотеку. При этом он занимает руководящую должность в ИТ с зарплатой 300 000 ₽, но все равно не может себе позволить купить квартиру:
Я изучил весь рынок недвижимости своего родного города за последний год. И как же здесь много жилья, которое купили на этапе строительства в 2000—2010-х и сейчас пытаются продать в сером ключе. Однокомнатная квартира в предчистовой отделке стоит 8 000 000 ₽. На объектах в центре со мной общаются как со вторым сортом. Что происходит? И как мне накопить на эту чертову квартиру? Акции, флоатеры, вклады — все есть.