-
Как вкладывать с умом, когда все вокруг без ума by Т—Ж @tinkoffjournal
Российские банки почти исчерпали лимиты по семейной ипотеке
Еще только сентябрь, а у российских банков практически исчерпаны лимиты по семейной ипотеке на этот год. По данным «Дом-рф», сейчас у банков осталось около 427 млрд рублей, которые они могут использовать для выдачи семейных ипотек.
В данном случае лимиты — объем денег, который банки могут выдать заемщикам в виде жилищных кредитов с господдержкой. На эти цели Минфин ежегодно выделяет средства из бюджета.
В прошлом августе, по подсчетам «Дом-рф», на долю семейной ипотеки приходилось почти 90% всех выданных ипотек по льготным программам. Спрос на нее обусловлен еще и тем, что 1 июля в России завершилась госпрограмма льготной ипотеки на новостройки под 8%.
В итоге к сентябрю лимиты на семейную ипотеку остались только у небольших кредитных организаций, а крупные банки их почти полностью израсходовали. Сбер, «Уралсиб», РСХБ, «Почта-банк» пока не дают популярную ипотеку с господдержкой. А ВТБ, «Газпромбанк» и «Совкомбанк» повысили первоначальный взнос до 50,1%.
Однако Минфин сообщил «Известиям», что лимиты уже перераспределены между банками. Например, банки, которые увеличили первоначальный взнос, располагают достаточной суммой лимитов. Их деньги будут переведены кредитным организациям, нуждающимся в пополнении сумм на поддержку выдачи семейной ипотеки. Когда крупнейшие банки возобновят выдачу семейной ипотеки, пока неизвестно.
Если вы собираетесь получить семейную ипотеку — может, в следующем году, когда будут новые лимиты, почитайте, как это сделать:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/semeika
⛽️ Bloomberg: «Газпрому» снизят налоговую нагрузку
Bloomberg News ознакомилось с проектом российского бюджета на следующие три года, который должен быть обнародован только в октябре 2024 года.
По сведениям издания, в рамках бюджета заложено сокращение доходов от продажи нефти и газа с оценочных 11,3 трлн рублей за 2024 до 9,7 трлн рублей к 2027 году — падение составит 14%. Таким образом, правительство полагает, что экспортная цена российской нефти опустится ниже 70 $ за баррель.
Бюджет также недосчитается дополнительных налогов от «Газпрома». Ожидается, что в 2025 году госкомпания заплатит налог на добычу полезных ископаемых — или НДПИ — в районе 1 трлн рублей.
Напомним, что в 2022 году «Газпрому» доначислили налог на 1,2 трлн рублей и итоговый НДПИ составил 2,9 трлн рублей. В 2023 году ему доначислили 0,6 трлн рублей и в итоге компания уплатила 2,5 трлн рублей НДПИ. При этом государство может получить часть прибыли «Газпрома» через выплаты дивидендов, если госкомпания их заплатит.
Банки зарабатывают на кредитах, но дают их не всем и не всегда, потому что не хотят зря рисковать. Но есть способы увеличить вероятность того, что банк одобрит заявку и даст деньги.
Рассказываем про основные:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/how-to-get-loan
🇨🇳 Китайским заемщикам разрешили меньше платить по ипотеке. А что, так можно было?
Народный банк Китая представил комплекс мер, который призван оживить замедляющуюся экономику.
Поддержка государства адресована в первую очередь сектору недвижимости, пребывающему в кризисе уже не первый год. Так, одна из мер снизит процентные ставки по непогашенным кредитам для физлиц. Это затронет ипотечные ссуды на 5,3 трлн долларов.
Также правительство поддержит рынок акций и сократит нагрузку на банки по обеспечению резервов. Разбираемся, что значат все эти стимулы для второй крупнейшей экономики мира и как они могут повлиять на Россию:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/chinese-boosts
Банк России выпустил в обращение памятные монеты с героем мультфильма «Ежик в тумане»
В коллекцию вошли три монеты:
🪙 Серебряная, номиналом 3 ₽, тираж — 7000 штук
🪙 Из стали с никелевым покрытием, номиналом 25 ₽, тираж — 850 000 штук
🪙 Из медно-никелевого сплава с цветным покрытием, номиналом 25 ₽, тираж — 150 000 штук
По словам председателя совета директоров «Союзмультфильма» Юлианы Слащевой, на киностудии «рады, что Центробанк решил увековечить легендарного персонажа и герой, созданный мастером Юрием Норштейном, получил воплощение в виде коллекционной монеты». При этом сам Норштейн обвинил ЦБ и Слащеву в плагиате.
Рассказываем подробнее:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/hedgehog-fog-cb
🔖 Что происходит с рынком труда: главное из интервью главы HeadHunter
Глава HeadHunter Дмитрий Сергиенков дал интервью «Коммерсанту», в котором рассказал о трендах на рынке труда. Мы собрали ключевые тезисы:
🔘 Проблема дефицита рабочей силы возникла после 2022 года. Как утверждает глава HeadHunter, численность рабочей силы сократилась на миллион человек — до 76,3 млн. А Центральный банк утверждает, что экономика теряет 1—2% ВВП из-за дефицита кадров.
🔘 Что особенно плохо: быстрее всего сокращается число работников в возрасте 19—40 лет — эта группа уменьшилась на 2 млн человек. Как считает Сергиенков, это происходит по демографическим причинам: молодого поколения не хватает, чтобы заместить старшее, которое постепенно снижается в численности.
🔘 Проблема возникает, кроме всего прочего, из-за низкой мобильности граждан: люди остаются работать на малоэффективных предприятиях, а не отправляются искать более выгодные предложения.
🔘 Зарплатные предложения российских компаний на hh.ru выросли на 35% с начала года, чтобы привлечь сотрудников из других фирм и отраслей. На фоне низкой безработицы и дефицита кадров, по мнению главы HeadHunter, возникает спираль роста предлагаемых зарплат: одна компания повышает зарплату, чтобы переманить сотрудника, а второй приходится открывать вакансию с условиями получше, чтобы найти нового.
🔘 В стране были исторически низкие зарплаты даже в высокопроизводительных отраслях с высококвалифицированной рабочей силой. Теперь компании вынуждены повышать зарплаты. По мнению главы HeadHunter, это новая экономическая реальность для всего бизнеса России.
🔘 При этом ситуация с ростом зарплат должна стимулировать компании оптимизировать труд, чтобы меньше зависеть от увеличения зарплат, и повышать производительность труда.
💰 7 октября PayPal введет комиссию для пользователей из России за неактивные счета
Комиссия составит 3500 ₽ в год. Если баланс на счете будет меньше суммы комиссии, система спишет весь остаток. Некоторые пользователи забеспокоились, что их счета уйдут в минус, так как россияне не могут полноценно пользоваться PayPal с весны 2022 года, когда компания приостановила работу в стране.
Узнали, что значит «неактивные счета», как PayPal будет списывать деньги и как закрыть счет:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/paypal-kak-tam-s-dengami
Вариантов, куда инвестировать, много, но не все они приведут к желаемому результату.
Чтобы разобраться в вопросе, мы пригласили Романа Романовича — инвестора и финансового консультанта Т—Ж. Уже в эту пятницу он расскажет, какие идеи для вложений действительно стоит рассмотреть.
Ждем вас на конференции: https://t-dengi.ru
Рост и падение недели на Мосбирже
За прошедшую неделю индекс Мосбиржи вырос на 3,9%.
📈 Рост недели
Акции «Магнита» подскочили на 18,4%. Новостей о бизнесе или изменении ситуации внутри компании не было. Возможно, инвесторы ожидают погашения казначейского пакета акций — собственных акций компании, которые выкупили преимущественно у иностранных инвесторов. Также цена акций продолжительное время падала на фоне выхода иностранцев из компании.
📉 Падение недели
Акции Московского кредитного банка упали на 2,5%. Новостей также не было, но если смотреть на ежемесячные отчеты МКБ, подаваемые в Центральный банк, то среди всех публичных банков у компании один из самых низких показателей рентабельности капитала — около 8% за прошедшие 12 месяцев.
Большинству публичных банков удается удерживать отдачу от вложенных собственных финансов на уровне выше 20%. И их акции также преимущественно росли на прошлой неделе.
🤩 Оптимисты прислушиваются к обещаниям экономического роста и процветания
😒 Пессимисты обращают внимание на предсказания глобального кризиса и мировой рецессии
В этом тесте мы предлагаем вам поделиться своими прогнозами и узнать, оптимист вы или пессимист. Оцените будущую инфляцию, зарплаты, пенсии и, конечно, цены — чтобы лучше понять, куда движется российская экономика:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/pessimism
Возраст рождения детей в большинстве случаев как раз совпадает с возрастом самого сильного карьерного рывка, который в будущем наверстать практически невозможно. Мы с мужем имеем одинаковую профессию, на момент замужества зарплата у меня была больше. Но трехлетний декрет стал не просто остановкой в карьере, но и откатом. А муж спокойно работал все это время. И теперь разрыв в зарплате у нас почти в два раза.
Треть компаний отказались поднимать зарплаты ИТ-специалистам, несмотря на дефицит кадров
В 2024 году 38% работодателей перестали повышать зарплаты ИТ-специалистам.
11% компаний готовы увеличить зарплаты, 15% делают это в индивидуальном порядке. Такие результаты опроса следуют от платформы для рекрутинга hh.ru и облачного провайдера K2 Cloud. Треть опрошенных отметили, что стали дольше искать подходящего сотрудника на вакантную должность. 67% работодателей сообщили, что за последний год сроки закрытия вакансий выросли в два раза.
Разберем, почему несмотря на кадровый голод компании отказывают повышать зарплаты ИТ-специалистам:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/zarplata-staff-deficit-it
Bloomberg: санкции против российских СПГ-проектов в Арктике работают
Американское издание Bloomberg выпустило большой материал, посвященный тому, как работают американские санкции против энергетического сектора РФ.
Вот главное:
⚪️ Общая стоимость российской нефти, перевезенной через флот организаций-посредников с февраля 2022 года по настоящий момент, составила 210 млрд долларов.
⚪️ После введения санкций США против проекта «Арктик СПГ — 2» многие потенциальные покупатели отказались покупать произведенный там газ, и им начали предлагать существенные скидки. По сообщениям источников издания, скидки со стороны «Новатэка» могут достигать 40% — но покупателей найти все равно сложно.
Стоит отметить, что другие российские СПГ-проекты — «Ямал» и «Сахалин-2» — не находятся под санкциями и продолжают работу.
⚪️ По сообщениям Bloomberg, «Новатэк» активно ищет покупателей на СПГ в Индии и КНР.
⚪️ По сведениям издания, расположенная в Дубае компания Nur Global Shipping скупает старые танкеры по очень высокой цене — по 50 млн долларов за судно — для перевозок газа. Когда Nur Global Shipping купила пять судов, она отдала их в управление индийским компаниям Ocean Speedstar и Plio Energy Cargo.
При этом некоторые владельцы СПГ-судов и брокеры рынка морских перевозок отказались вести дела с Nur Global Shipping, потому что не могли проверить ее.
⚪️ Эксперты, опрошенные изданием, считают, что танкеры, которые возят СПГ с заводов проекта «Арктик СПГ — 2» в обход санкций, фальсифицируют данные о своем местоположении, чтобы их маршрут нельзя было отследить.
⚪️ Главная проблема санкций против «Арктик СПГ — 2» в том, что суда посредников старые и не могут плавать по Севморпути в самые холодные месяцы. Поэтому СПГ с заводов проекта, может быть, не получится никому продать до весны следующего года, если не найдутся покупатели с серьезными танкерами.
Вывод: материал Bloomberg сулит акционерам «Новатэка» проблемы в течение как минимум нескольких отчетных сезонов.
🕶 Одежда может резко подорожать к концу года
Цены на вещи российских брендов вырастут более чем на 20% уже в этом году — такой прогноз «Ведомостям» представили в Fashion Factory School. Компания проанализировала ситуацию на рынке и опросила 150 производителей одежды.
Эксперты фиксируют увеличение стоимости сырья и других производственных затрат, что и приведет, по их мнению, к росту цен в магазинах. Так, себестоимость тканей за первые восемь месяцев этого года выросла в среднем на 21% относительно аналогичного периода 2023. Сопоставимый рост цен отмечается на фурнитуру и дополнительные материалы.
Отдельные бренды, такие как Venusmars и «Тотти», уже заложили удорожание на 20% в цены на вещи коллекции осень — зима, продажи которых сейчас начались. При этом одежда в России росла в цене и в первой половине года, пусть и меньшими темпами.
Представители рынка объясняют, что себестоимость одежды увеличивается во всем мире — в связи с долларовой инфляцией в основных странах-производителях. В первую очередь это Китай, Вьетнам и Бангладеш, где дорожают как готовые вещи, так и сырье для их выпуска.
В России на импорт приходится 70% рынка, а те российские бренды, которые занимают оставшиеся 30%, тоже в большинстве своем шьют одежду за рубежом. Кроме удорожания сырья на их бизнес давят также трудности с расчетами: из-за санкций прямые платежи поставщикам проходят не всегда и приходится работать через посредников, уплачивая дополнительные комиссии.
Также растет стоимость логистики и аренды магазинов в торговых центрах.
Автоследование — это сервис, который позволяет автоматически копировать сделки других трейдеров и инвесторов.
Плюс автоследования в том, что не нужно самостоятельно изучать рынок и разные инструменты — достаточно выбрать стратегию. С другой стороны, доходность никто не гарантирует, а комиссия за пользование такими сервисами будет снижать эффективность вложений.
Рассказываем, как устроено автоследование и стоит ли им пользоваться:
https://j.tinkoff.ru/t-tg/copy-trading
📈 Средняя стоимость посуточной аренды жилья в Москве приблизилась к 5000 ₽
Если вы собираетесь посетить российскую столицу и хотите сэкономить на проживании, рекомендуем искать квартиры с посуточной арендой в ВАО: там они стоят в среднем 3700 ₽ в сутки. Если деньги для вас не проблема, рассмотрите вариант посуточной аренды шестикомнатной квартиры: средняя цена за ночь сейчас — 20 670 ₽.
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/posutochnaya-arenda-moskva
🔖 Headhunter пообещала выплатить «особый дивиденд» после редомициляции в Россию
Об этом компания рассказала в преддверии начала торгов на Московской бирже. Они начнутся 26 сентября под тикером HEAD:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/hh-new-dividends
Миллениалы — то есть люди, родившиеся с 1981 по 1996 год, — в США оказались на 25% богаче предыдущего поколения
Мы решили провести мини-исследование и узнать, как и на что копят люди разных поколений в России, как распоряжаются деньгами и какие у них ценности. Результаты опубликуем через несколько недель.
➡️ Пройти анонимный опрос
Просто зафиксировать: ставки по рыночной ипотеке перевалили за 21%
Даже и не знаем, что тут добавить:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/ipoteka-oh-my-god
Какими бывают ваучеры и почему их не любят в России
Ваучер — одно из главных слов 90-х, и для россиянина, который помнит те времена, оно скорее имеет негативный окрас. Но в самих ваучерах ничего плохого нет. Их используют как инструмент для выдачи целевых субсидий, с их помощью повышают лояльность сотрудников или продвигают товары и услуги.
Расскажем подробнее, что такое ваучеры, где и как их применяют. И чуть подробнее остановимся на тех самых ваучерах из 90-х:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/voucher
📱 «Ростелеком» запускает музыкальный сервис
На базе подконтрольного «Ростелекому» онлайн-кинотеатра Wink запустили бета-версию нового сервиса «Wink-музыка». Само приложение работает на базе другого музыкального стриминга — «Звук», в библиотеке которого более 70 млн композиций. «Звук» входит в экосистему Сбера.
Подписку на «Wink-музыку» предоставляют для абонентов оператора T2 за 149 ₽ в месяц. Стоит отметить, что она также входит в пакет «Wink Все в одном».
Решение запустить свой музыкальный сервис у «Ростелекома» вызвано скорее желанием удержать текущих пользователей в своей экосистеме. Гендиректор Wink Антон Володькин считает, что запуск сервиса завязан на использование онлайн-кинотеатра: «Саундтрек к кино и сериалам оказывает влияние на интерес к тем или иным музыкальным трекам, что показывает история сериалов „Слово пацана. Кровь на асфальте“, „Комбинация“ и так далее».
Эксперты оценивают инвестиции в запуск сервиса в диапазоне от 20 до 50 млн рублей.
Объем рынка музыкальных сервисов РФ в 2023 году составил 25 млрд рублей, что было на 8,6% больше уровня 2022 года. «Яндекс» — лидер с 59% рынка, МТС занимает 19%, Сбер — еще 19%, на остальные компании пришлось около 4%.
Банк России продлил еще на полгода ограничения на перевод денег за рубеж.
Напоминаем, какие лимиты сейчас действуют:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/transfers-march-2025
💎 Уже в эту пятницу наш автор расскажет, во что инвестировать в 2024 году
Регистрируйтесь и подписывайтесь на канал конференции — там много интересного ⬇️
Россияне экономят на походах в кафе, но не домашних питомцах
Мы изучили исследование холдинга «Ромир» о потребительских тратах россиян и вот что выяснили:
🛒 Люди стараются экономить на путешествиях и походах в рестораны, но им приходится больше тратить на ЖКХ и продукты.
💍 Правда, экономить получается не всегда. Россияне говорят, что не будут покупать предметы роскоши, а потом все равно покупают.
👦 Зумеры особо экономить и не пытаются.
Обо всем подробнее в нашем материале:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/how-we-save-money
Три месяца назад Константин начал вести учет обязательных платежей: ЖКХ, аренды квартиры, мобильной связи, интернета и онлайн-сервисов. Для этого он сначала завел «Гугл-таблицу».
Уже через месяц я проворонил подписку на «Окко», где был эксклюзивный сериал. Подключил ее за 1 ₽ и, хоть и отметил в таблице, отключить забыл. В итоге через месяц у меня списали 399 ₽.
Календарь надоел мне уже через две недели. Уведомления начали раздражать, они были похожи на будильник. Происходит это так: срабатывает уведомление, ты в процессе дел его вырубаешь и забываешь.
Когда человек только встает на ноги, у него не сразу может получиться обеспечивать себя самостоятельно. Поэтому многие родители продолжают финансово помогать своим взрослым детям.
Кто-то откладывает пособия и премии на оплату учебы. Некоторые оплачивают аренду жилья и дают деньги на продукты, а другие покупают бытовую технику или первый компьютер для работы.
Если у вас есть взрослые дети, помогаете ли вы им деньгами? Расскажите, сколько тратите на их поддержку и на что именно им не хватает:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/financial-help-to-grown-up-children
💳 Банк России запретил банкам брать комиссии с граждан за переводы в пользу государства через СБП
Речь идет об оплате услуг детских садов, кружков, секций, уплате налогов и штрафов. Новые правила заработают 1 ноября:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/zapret-na-komissii-sbp
Если вы получаете доход от инвестиций, придется платить НДФЛ. Налоговым агентом выступают брокеры и управляющие компании: они рассчитают сумму налога, удержат ее и перечислят в бюджет.
Есть способы законно снизить налог или совсем его не платить. Рассказываем про основные:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/invest-deductions
Рестораны и кафе жалуются на «катастрофический» дефицит кадров
Российскому общепиту не хватает около 30 тысяч работников, пишет «Коммерсант» со ссылкой на аналитиков рынка. Это сдерживает развитие отрасли: рестораторы не могут найти персонал для новых заведений и вынуждены мириться с неукомплектованностью действующих точек.
За первые девять месяцев 2024 число вакансий на предприятиях общественного питания выросло на 28% по сравнению с 2023 годом. Больше всего растет спрос на уборщиков, курьеров и официантов. На этих позициях работает низкоквалифицированный персонал, за который конкурируют сразу несколько отраслей. При этом в общепите зарплаты ниже, чем в сервисах доставки, такси или в онлайн-торговле.
Так, по данным «Авито Работы», новым сотрудникам в сфере легковых перевозок в среднем предлагают 155 тысяч рублей в месяц — за год зарплаты выросли более чем на 60%. Доставщики в крупных городах получают уже около 120 тысяч — в полтора раза больше, чем годом ранее. Зарплаты официантов, барменов и поваров тоже растут, но заметно медленнее и пока недотягивают даже до 60 тысяч рублей, если брать медиану по стране.
В будущем рестораторы ждут дальнейшего усиления дефицита кадров на фоне рекордно низкой безработицы, которая в России летом опустилась ниже 2,5%. По оценке Института экономики РАН, рынку труда не хватает уже около 5 млн человек.
Эксперты говорят, что проблему плохой демографии в стране усугубляет миграционный кризис и ужесточение миграционной политики государства. В частности, в российских регионах вводят ограничения на трудоустройство мигрантов. Например, в Подмосковье им хотят запретить работать в нестационарных объектах уличного питания.
Lender Invest провела pre-IPO и готовится к IPO
Краудлендинговая платформа провела pre-IPO на площадке «ВТБ-регистратор» и привлекла 150 млн рублей — или 15% от капитала компании. Таким образом, общая стоимость платформы составила миллиард рублей. В 2026 году Lender Invest намерена провести IPO.
Порядка 70% полученного от pre-IPO капитала Lender Invest потратит на маркетинг и привлечение новых клиентов. Остальное — на разработку новых продуктов и развитие собственной ИТ-системы.
До IPO компания намерена отчитаться по МСФО за 2024 год, а в 2025 году — получить кредитный рейтинг и выпустить облигации. Глава Lender Invest Дмитрий Исаков сообщил, что к моменту IPO компания хочет получить оценку примерно в 10 млрд рублей, то есть в 10 раз больше, чем сейчас.
Подробнее о том, как устроен механизм pre-IPO, можно почитать в нашем материале:
https://j.tinkoff.ru/inv-tg/pre-ipo
А еще у нас есть регулярно обновляемый список российских компаний, которые собираются провести IPO: https://j.tinkoff.ru/inv-tg/ipo-2024