6855
Инвестиционный советник в реестре ЦБ №158. Связь со мной @Toni_finance Подробная аналитика IPO. Подписывайся. https://t.me/iporating_bot
Столько комментариев вызвал опрос про Ваню и Петю 😂
А давайте в четверг проведу прямой эфир 👨🎓
Обсудим, как работают инвестиции в долгосрок.
Как учитывать инфляцию, какая возможна доходность, как исключить риски инвестирования в России или в другой стране
Четверг в 19 часов 🕖
⚡️О возобновлении торгов акциями иностранного эмитента Polymetal International plc (POLY) с 19 сентября 2023 года
Уведомляем инвесторов, что Polymetal International plc завершила редомициляцию в Международный финансовый центр «Астана» («МФЦА») в Казахстане, при этом учет ценных бумаг депонентов на счетах НРД в иностранных учетных институтах на текущий момент остается без изменений и предполагает невозможность внешних переводов, получения выплат и/или участия в корпоративных событиях.
Подробнее о возобновлении торгов в пресс-релизе.
Конечно, подразумевалось, что использовались инструменты с одинаковой доходностью.
С помощью этого опроса и графика, хочу показать насколько важно время и регулярность инвестирования.
Начальный капитал имеет значимо меньшее влияние на результат. Самый большой вклад вносит время за счет сложного процента.
Очередное исследование на тему важности наличия инвестиционной стратегии.
Раскрывается в теме маркет-тайминга.
Три секунды
Именно столько мне не хватило, чтобы выбежать из того времени, которое себе поставил, как цель🎯 в последнем полумарафоне.
Очень хотел быстрее 1:40:00, а в итоге 1:40:02
Честно, сильно расстроился тогда, потому что готовился к забегу, тренировался, но блин не хватило каких-то трех секунд 🤯
Но не могу оставить эту цель и сейчас готовлюсь к следующему полумарафону 12 ноября
Короче, я решил, чтоб наверняка, пойти в спортивное сопровождение к тренеру по бегу.
Вот такой у меня сейчас план 👆
Он даже сказал, что я смогу быстрее пробежать, за 1:35 🤩 не верю пока. Это пока для меня, как в космос слетать 🚀
Вчера начал тренировки🥇🏃♂️
В подкасте наговорил про основные ошибки, которые мешают достигать своих финансовых целей:
📍ожидание, когда рынок упадет / ждать минимума
📍отсутствие финансового плана
На ожиданиях коррекции, денег потрачено гораздо больше, чем на самих коррекциях 🤯. Пословица с Уолл стрит
Самое важное - это планирование инвестиций. Вся статистика об этом говорит.
Дисциплина и неукоснительное следование плана - является тем самым ключом к успеху 🔐💸
Сегодня и завтра выложу два слайда, после которых у меня произошел разрыв шаблонов связанных с инвестированием.🙌
На слайде показано, что влияет на доходность портфеля со временем.
И это не время входа в рынок и даже не выбор конкретной бумаги!
Новичок думает, что успех зависит от выбора конкретной акции. Пытается угадать новую Теслу. Найти следующую ракету.🚀
А самое главное – это распределение капитала между классами активов.🤌
🎯Это на 91,1% определяет результат.🎯
Долгосрочные инвестиции не сводятся к тому, чтобы запрыгнуть вовремя в биток, верджин галактик и т.д.
Обратите внимание, что не только конкретная бумага не важна, но и время ее покупки. Сегодня завтра или через неделю…
Завтра напишу про второй «инсайт»
Как предпринимателю не запутаться в финансах бизнеса и своих личных расходах
Хочу подсветить ряд моментов. Которые на мой взгляд очевидны, но, как показывает практика работы с клиентами, не всем
Если человек находится в операционной деятельности, то у него должна обязательно быть зарплата 💰 Четкий и понятный ежемесячный оклад.
Это нужно для организации основного принципа накоплений: заработал – отложил – приумножил.
Если человек вытаскивает из бизнеса только для того, чтобы оплатить свои «хотелки» в моменте, то таким образом не создать капитал. Страдает и бизнес и личные финансы в хаосе.
Хорошо, если деньги вытаскивают из чистой прибыли, но бывает, что из оборота 😅
Соответственно организовать денежный поток можно двумя способами:
📍Начислять ежемесячную ЗП (должна быть отражена в фин. модели бизнеса) 🤝
📍Начислять дивидендные выплаты (процент с чистой прибыли, остальное остается в компании) 💰
Т.е. зп отражена в фин модели, а дивиденды вне ее - это % от чистой прибыли.
Кредиты на бизнес тоже отражаются в фин. модели и планировать выплаты по ним тоже в рамках бизнеса.
Предприниматели, поделитесь в комментариях. Вы придерживаетесь такой модели или у вас что-то свое?
🔉Друзья, делаю отдельный пост про цели.
Вообще их важность будет обсуждаться регулярно, ведь именно от правильной постановки цели зависит высокая вероятность достижения результата 👨🎓
Если цель поставлена правильно, то ее достижение – это вопрос времени.
В общении с клиентами я уделяю огромное количество времени правильной постановке цели, можем говорить об этом и час и два.
Любая цель – это определённое количество повторяющихся действий за отрезок времени.
Если ты реально чего-то хочешь, то ты делаешь физически действия, для продвижения к этой цели 🏋️
Простые примеры:
✅ Для достижения уровня финансовой защиты, тебе надо накопить 6 месячных расходов.
Какая это конкретно сумма? 💵
✅ Для достижения финансовой независимости – увеличить пассивный доход выше расходов.
Какая это сумма? 💵
✅ Какой минимальный пассивный доход ты хочешь получать в месяц, в квартал или год? 💵
Соответственно после того как сформирована глобальная цель, все задачи и проблемы рассматриваются и решаются с учетом главного направления – достижения этой цели (картинка хорошо это показывает)
Какие у вас финансовые цели? Напишите в комментариях: четкие, с временными горизонтами. Обсудим.
Если не понятно, что хочется – то и не понятно, что может получиться.
Интересный случай в практике: семья с запросом на инвестиции и пассивный доход, но не до конца понятно, что хотят 😅.
Часто люди путают пассивный и активный доходы.
Вот и здесь такая ситуация: озвучивается основная цель на финансовый план – получение определенного пассивного дохода через 17 лет, но так же хочется основать бизнес в формате эко-отеля, который подразумевает большую долю вложений.
Вроде и пассивный доход нужен, вроде и эко-отель хочется построить.
Бизнес, кстати, планируется открыть, чтобы тоже получать пассивный доход, но почему-то не учитыватся ни риски связанные с ведением бизнеса, ни вовлеченность в него (это уж точно не пассивный доход).
Вроде бы и цель замечательная – основать бизнес. Именно бизнес генерит денежный поток и с помощью него можно брутально его наращивать. Но это значительно отдаляет и делает невозможным при нынешних условиях скопить капитал для пассивного дохода.
Пока принято решение двигаться в сторону накоплений на бизнес, чем люди при этом жертвуют – они понимают.
На данный момент дельты не хватает ни на то, ни на то, при этом:
- большая закредитованность по высоким ставкам и риски дефолта (из-за большой доли рискованных операций, спекуляций и трейдинга)
- нет подушки безопасности
Сейчас приняли решение готовиться основательно, пока ищется земля и готовится бизнес-план, формируем финансовую защиту.
В этом кейсе я понял, что 80-90% работы это психология. Одна из задач фин. советника - показать другую модель поведения. Иначе это может привести к финансовому краху 🤷♂️
Очень много времени мы прообщались про бизнес, как подготовиться и распределить денежные потоки.
🤩 я очень рад, что клиенты к нам (фин. советникам) прислушиваются, потому что из любой ситуации есть выход, за короткое время можно очень кардинально изменить и получить крутой результат 😎
Как финансовая подушка защищает мою семью
Нас всех в детстве учили, что нельзя играть со спичками, гладить бездомных животных, что нужно закрывать кран в ванной и выключать газ, что ни в коем случае нельзя разбивать ртутный градусник‼️. И мы запоминали это все как правила, не понимая, как и любой ребенок, что за подобной неосмотрительностью следует ответственность, чаще всего финансовая. Мы взрослеем, сами учим детей следовать каким-то правилам и на своем горьком опыте узнаем, что такое непредвиденные траты, причиной которых являются кривые руки 🙈
На днях я неважно себя почувствовал и решил померять температуру, и так вышло, что у меня дома был только ртутный градусник🤒
В общем, чего тут ходить вокруг да около, я его благополучно разбил и воочию понаблюдал картину, которой меня пугали с детства - растекающаяся по всем щелям ртуть. Мало того, что мне самому не хотелось отравиться парами, у меня еще жена и ребенок, которые не должны пострадать. Здравствуйте, непредвиденные траты! 🤯
☎️ Далее звонок в профильную службу, выезд на дом специалиста, который ходит по квартире с приборчиком, измеряющим уровень загрязнения.
Сначала он собирает капельки ртути скотчем:), а потом спрашивает о моих передвижениях по квартире, протирает это место салфеткой и спомощью приборчика снова анализирует. И мне конечно же "повезло", так как пока я его ждал, разнес частицы ртути по всему дому и обрабатывать пришлось не мало. А так как специалист только наносит раствор, который потом нужно смывать, пришлось после него еще вызывать профессиональный клиннинг.
Короче говоря, 15к за уборку ртути и еще 5к за уборку после уборки ртути + полная неудовлетворенность самим собой, так как именно мои действия привели к подобным нервным и финансовым последствиям 😅
Здесь и проявляется важность наличия финансовой подушки. Тому, у кого ее нет, пришлось бы достать деньги напрямую из кошелька, лишив себя на ближайший месяц каких-то благ или лишив свой портфель вливаний. Я же расчехлил подушку безопасности, достал из нее 20к, закрыл вопрос и не оказал никакого влияния на свой бюджет.
Мораль проста – стараемся делать руки прямее и не стесняемся создавать накопления на черный день.
Проходили такой опыт?
Стратегия для одного из моих клиентов предполагает наличие финансовой защиты на 6 месяцев.
Читать полностью…
В понедельник встреча с клиенткой, будем разбирать основные понятия для достижения ее финансовой независимости.
Обговорим общий вектор развития. Детально обсудим финансовую защиту.
Готовлю схему, для наглядности.
Интересно узнать структуру ее подушки безопасности?
Пришел вопрос про фонды от FinEx
07.08.2023 Московская биржа объявила о делистинге фондов FinEx с 09.08.2023, т.е. они больше не будут там торговаться.
Делистинг – не из-за того, что все обнулилось, и куда-то исчезло…
FinEx пытается выполнить условия Euroclear - разорвать все отношения с НРД и Мосбиржей, чтобы разблокировать бумаги.
Эти фонды живы, они регулярно ребалансируются, купоны и дивиденды – реинвестируются.
Деньги в данном случае не потеряны, просто FinEx хочет повысить шансы разблокировки.
Вроде как в дальнейшем они планируют залиститься в Казахстане, то есть можно будет получить доступ там.
Но здесь тоже пока много вопросов. Остается только ждать.
Я за ситуацией слежу, в российской части портфеля у меня заблокированные фонды есть.
В общем, отвечая на вопрос: «можно ли с ними сейчас что-то сделать?» - нет
Нужно ждать решения по ситуации, которую описал выше.
Официальные комментарии FinEx
https://finex-etf.ru/university/news/delisting_finex_etf_s_moskovskoy_birzhi_ne_navredit_investoram/
Как я готовлю портфель США к кризису.
Регулярно отслеживаю индикаторы и буквально вчера вероятность повышения ставки США в ноябре была более 50% , как видно из таблички.
Причем эта вероятность увеличивалась с каждой неделей (указал стрелочкой)
Сейчас грубо фифти –фифти.
На данный момент в моем портфеле около 40% долгосрочных облигаций США, 20% инверсного ETF на индекс Насдак, 14% кэша и остального по мелочи.
Кэш оставил для усреднения облигаций или покупки золота.
Вот и думаю, усреднять облигации или добавить золота.
В сентябре плановая закупка.
Вчера проводил игру CashFlow («Денежный поток») Роберта Кийосаки.
Лишь одна девушка из пятерых участников выбрала опцию создания пассивного дохода – регулярно откладывать 10% от зарплаты, и благодаря этому вырвалась из крысиных бегов и вышла на большой круг.
Она даже не поняла вначале как это произошло. 🙈
После игры все подробно разобрали и люди прям на практике через игру, поняли как достигается финансовая независимость через регулярные отчисления себе на «пенсию»
Всегда приятно наблюдать на изменения в мировоззрении человека на важность создания капитала в реальной жизни.
На выходных был в лесу.
19 лет ходим с друзьями по университету в одно и тоже место 2 раза в год.
В лесу, все по-другому, получается отвлечься и отдохнуть, дорожу такими встречами.
📈Банк России повысил ключевую ставку в третий раз за два месяца — на этот раз до 13%
Также ЦБ повысил прогноз по инфляции на конец 2023 года с 5-6,5% до 6-7%
К 11 сентября годовая инфляция увеличилась до 5,5% (после 4,3% — в июле и 5,2% — в августе)
ЦБ говорит, что готов рассмотреть новые повышения % ставок (нужно время, чтобы оценить эффект)
Так что, возможно, не последнее повышение. Российские облигации подрастут в доходности, как и вклады. Ну и кредиты еще подорожают.
Сегодня была консультация с девушкой предпринимателем.
У нее запрос на стратегию инвестиционного портфеля.
Личные финансы полностью контролирует сама, готова на инвестиции выделять по 50к в месяц.
Пока без особых целей и надежд, знает просто, что ей это нужно и надо закрыть многолетнее желание начать инвестировать.
Что ж, начинаем.
Хотя, в моем понимании все-таки конкретная цель на капитал в основе.🎯
На этом слайде показано инвестирование 10 000$ в период с 2000 по 2019 год и потом не трогаем их почти 20 лет (первый столбец.)
Из 20 лет, можно пропустить всего лишь 10 лучших дней (второй столбец) и результат будет почти в 2 раза ниже, только вдумайтесь в это!
Следующие столбики, соответственно, пропуск большего количества «лучших» дней. После пропуска 20 дней – ты в минусе.
Т.е. человек может не придерживаться плана и думать, что «ну пропустил пару дней и ладно», а по факту это может очень сказаться на итоге.
Пропуская некоторые из лучших дней на рынке инвесторы могут упустить супер возможности для роста портфеля.
С меня еще завтра пост про маркет тайминг.
Как срок влияет на риски инвестиций.
Статистика за 146 лет, при инвестировании в индекс S&P500.
⌛️На горизонте в 1 год 73% времени в прибыли 27% в убытке
⌛️На горизонте 5 лет – 85% времени в прибыли 15% в убытке
⌛️На горизонте 10 лет – 93% времени в прибыли 7% в убытке
⌛️На горизонте 20 лет – 100% в прибыли, т.е. не было ни одного промежутка времени, когда бы инвестиции в акции давали отрицательную среднегодовую доходность.📈
Только вдумайтесь, за всю историю фондового рынка, если бы вы купили индекс S&P и продержали 20 лет, вы были бы в плюсе в любом случае.🤯
Даже если бы вы закупились на пике перед самым жестким кризисом и через 20 лет продали бы акции, ты вы были бы в плюсе.
Эта доходность с учетом инфляции!
Слышали про «Правило 72» ❓
Правило 72 – это простой способ оценить, сколько времени нужно, чтобы удвоить инвестиции.
Разделите 72 на процентную ставку в год, и вы получите количество лет, за которое удвоите капитал.
Например, если инвестировать 1 рубль под 10%, то через 72/10 = 7,2 лет вложения удвоятся.
Такой вот незатейливый способ прикинуть эффективность инвестиций.
Сделал майнд карту по видам активов и юрисдикциям. Что доступно в России, что заграницей.
Сохраняйте 🙌
Недавно делал ребалансировку российского портфеля
Продал Сбербанк - сильно вырос и стал занимать больше 5% на капитал.
Возможно, сделаю его публичным.
Задача: ежемесячные инвестиции в российской юрисдикции.
Это подходит для тех, кто живет в России, не планирует переезд и видит часть своего капитала в рублях.
Polymetal был зарегистрирован в "недружественной" юрисдикции на о. Джерси.
Это создавало определенные сложности в управлении компанией, поэтому было принято решение о "переезде" компании в более "дружественную" юрисдикцию - Казахстан.
Процесс этот долгий, требует кучи разрешений с обеих сторон (и откуда компания "уезжает", и куда компания "переезжает").
Следствием этого переезда стал делистинг акций компании с Лондонской биржи.
На время перерегистрации компании торги акциям Polymetal приостановили и на Московской бирже (25 июля компания не торгуется на Мосбирже).
7 августа Polymetal перерегистрировалась с о. Джерси в Казахстан, возобновить торги планировалось к концу августа, но что-то затянулось.
В финаме стакан пустой, т.е. ни продать, ни купить нельзя, активна только кнопочка.
А сейчас еще компания собирается продать российский бизнес, чтобы уйти из-под санкций.
В общем, пока одни только вопросы.
✅ Подушка безопасности - фундамент финансового плана. И будущего большого капитала.
Если случаются непредвиденные обстоятельства, то самые первые сбережения, входящие в финансовую защиту должны быть «на расстоянии вытянутой руки» - банковская карта, накопительный счет, кэш в валюте. Затем депозит и уже менее ликвидные активы, например ОФЗ-ПД.
Почему в данном случае такая структура? Просто я перфекционист 🤓, хочется, чтобы каждый рубль клиента приносил максимальную пользу 💵
На самом деле хочу отметить такой момент - целевая доходность от инвестиций в финансовую защиту – 0% (меньше или равно инфляции). Их основное предназначение - просто быть и просто страховать владельца этих денег.
Вечером расскажу, как мне на той неделе непредвиденно срочно понадобилось засунуть руку в мою фин защиту 🤯
Ставьте огонечки 🔥, напишу об этом
Первый турнир.
Первые такие эмоции🔥🔥🔥
Футболисты есть?
Отвел сына в школу 🥳
С 1 сентября всех
Делюсь мини-итогами своей работы
На самом деле, я скромничаю, потому что сделано за два месяца уже много, но многое еще предстоит 🤓
Работаю с клиенткой в сопровождении сейчас. Женщина, около 50 лет
Доход 350-450 т.р., расход - 200-250 т.р.
Накопленный капитал - 0 руб.
Проблема: нет никаких накоплений, все тратится, нет дисциплины.
Основная цель: сформировать капитал через 10 лет, чтобы приносил 150 т.р. ежемесячно
Что уже сделали:
✅ Составили личный фин. план, определили и оцифровали долгосрочные цели
✅ Под эти цели - я подобрал инвестиционные инструменты.
✅ Открыли счета у российского и иностранного брокера, сформировали портфели
✅ Закупили первые активы. Дальше я буду контролировать и сопровождать, чтобы мы двигались по стратегии
✅ Я объяснил принцип работы, плюсов, минусов, нюансов всех инструментов, которые мы будем использовать. Считаю, что клиент должен понимать, что и как работает, хотя бы самый минимум знаний
✅ На треть сформировали денежную подушку.
Раньше, человек жил в постоянной неуверенности, за завтра. Потому что тратилось все подчистую. Сейчас, мы начали формировать активы. Разобрались с расходами, учу планировать расходы на будущее. В общем, процесс идет 😎
Подаю сегодня уведомления об открытии счетов для жены и параллельно готовлю инструкцию для клиентов - решил с вами тоже поделиться.
Если вы открыли счет в зарубежном банке или у иностранного брокера, то об этом нужно сообщить налоговой.
Валютные резиденты РФ должны отчитываться перед ФНС обо всех своих иностранных счетах.
Иначе вам могут выписать штраф.
https://telegra.ph/Poshagovaya-instrukciya-kak-uvedomit-FNS-ob-otkrytii-zarubezhnogo-scheta-08-28