-
Новости ипотеки в России. Новости ипотечных банков, недвижимости и строительства. Аналитика ипотечного рынка. По вопросам партнерства @rusipoteka Чат участников рынка @ipotekab2b
К чему приведет увеличение ключевой ставки рассказали в ДОМ.РФ
Генеральный директор финансового института развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ» Виталий Мутко заявил, что рост ключевой ставки ЦБ приведет к большему субсидированию программ ипотечного кредитования за счет государства.
При большем субсидировании ключевая ставка неизбежно будет увеличиваться, но незначительно.
На сегодняшний день ставка ЦБ РФ составляет 7,5%. Как сообщалось ранее, вероятнее всего она будет повышена на предстоящем заседании совета директоров Центробанка.
@ipotekavr
Выдача ипотеки на загородную недвижимость выросла на 45%
Об этом сообщает ВТБ по итогам первых 6 месяцев 2023 года. Согласно приведенным данным, более 4,6 тысячи клиентов банка оформили ипотечные обязательства, что в суммарном объеме сделок равняется сумме в 30 млрд рублей.
Средний объем кредита составил 6,5 млн рублей, каждый пятый из них оформлен в рамках программ с господдержкой.
Первенство по количеству выданных ипотечных обязательств традиционно занимает Москва и МО – 7,6 млрд руб., далее расположился Татарстан – 2,3 млрд руб., Петербург и Ленобласть – 1,7 млрд руб., Краснодарский край – 1,5 млрд руб. и Новосибирская область – 1 млрд руб.
@ipotekavr
Размер кредита по программе сельской ипотеки значительно увеличили
Согласно постановлению Правительства РФ, объем ипотечного займа в рамках программы сельской ипотеки увеличили до 6 млн рублей. При этом ипотечная ставка будет составлять всего не более 3%.
Теперь, воспользовавшись программой, можно оформить обязательства на ИЖС с использованием домокомплектов, а в определенных населенных пунктах – приобрести жилье в многоквартирных домах.
Госпрограмма получает все большее распространение за счет того, что она является бессрочной по указу Президента РФ.
@ipotekavr
Ставки по ипотечным программам будут снижены
Сбербанк анонсировал снижение ставок на Домклик по двум программам со льготным ипотечным кредитованием на новостройки. Речь идет о программах «Господдержка» и «Семейная ипотека».
Так, наименьшая ставка по «Семейной ипотеке» будет начинаться от 5,4% годовых при онлайн регистрации через сервис Домклик, по программе «Господдержка» – от 7,4 % годовым также при онлайн регистрации через Домклик и оформлении страхования жизни заемщика.
В рамках программ заемщики смогут приобрести готовое жилье, строящиеся жилье, а также земельный участок по ИЖС.
Для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленобласти максимально возможная сумма ипотеки составляет 12 млн рублей, для жителей других регионов России – 6 млн рублей.
@ipotekavr
Лимиты денежных средств по льготной ипотеке могут быть исчерпаны к сентябрю 2023 года
На сегодняшний день лимиты по выдаче денежных средств на льготные ипотечные программы исчерпаны на 80-85%.
Опираясь на темпы роста спроса к программам с господдержкой, они могут быть завершены значительно раньше установленных сроков действия – к сентябрю - октябрю текущего года.
Более того, досрочное завершение льготных программ с гипотетическим повышением ключевой ставки в ближайшее время негативно отразятся на рынке ипотечного кредитования и значительно снизят спрос на несколько месяцев вперед.
@ipotekavr
Спрос на ипотеку в Москве увеличился в 1,3 раза
За первые 6 месяцев 2023 года спрос на ипотечные займы в столице вырос на 30% – сообщает пресс-служба Сбера. При этом общая сумма ипотечного займа составила 207 млрд рублей.
Превалирующий объем выданных денежных средств приходится на программы льготного ипотечного кредитования. Так с января по июнь 2023 года Сбербанк выдал кредитов на сумму более 86 млрд рублей. Из них по программе "Семейная ипотека" жители столицы оформили ипотечные кредиты на сумму 4,5 млрд рублей, по программе "Господдержка" – на сумму 40,6 млрд рублей, по "Ипотеке для IT-специалистов" – на 11,3 млрд рублей.
@ipotekavr
Тува – лидер по развитию ипотеки среди регионов страны
Согласно рейтингу, опубликованному на портале РИА Новости, Тува занимает первенство по развитию ипотеки в 2023 году. Процент одобренных ипотечных кредитов в регионе увеличился в 2,5 раза ( 45 человек из 1000 оформили ипотеку).
На второй строчке расположилась Тюменская область, где 37 человек из 1000 оформили ипотеку в прошлом году. Третье место принадлежит Ямало-Ненецкому автономному округу с показателем 36,2 на 1000 человек, четвертое места – Ханты-Мансийский автономный округ – 34,8 кредитов на 1000 человек.
Ниже в рейтинге находятся Удмуртия – 31,9, Башкортостан – 31,5, Якутия – 30,5, Курган – 29, Пермский край – 28,7 кредитов на 1000 человек, свердловская область – 27,3.
Замыкают рейтинг Ингушетия – 2,4, Крым – 5,6, Севастополь – 7,1, Дагестан – 7,9 и Кабардино-Балкария – 11,8.
@ipotekavr
Ипотека становится доступнее для заемщиков с большой долговой нагрузкой
Как сообщает Центробанк, процент ипотечных кредитов, которые выдаются заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, увеличился до 40%.
С начала 2023 года ПДН продолжает расти и уже сейчас опережает в размерах аналогичный показать по необеспеченным потребительским кредитам.
@ipotekavr
На рынке недвижимости может появиться альтернатива ипотеке
Банк России заявил, что развитие направления лизинга жилья может стать отличной альтернативой ипотечному кредитованию для тех заемщиков, которые на данный момент не обладают финансовой стабильностью для оформления ипотеки.
Регулятор уточняет, что в мировой практике имеются удачные прецеденты внедрения лизинга жилья. Однако, для его развития потребуется внедрение корректировок с коммерческой точки зрения для участников рынка недвижимости. Также, потребуется поддержка со стороны государства.
В настоящий момент вопрос о развитии лизингового жилья обсуждается на уровне ведомств – сообщает Центробанк.
@ipotekavr
Долгосрочных ипотек становится больше
Как сообщают эксперты Центробанка: ипотек со сроком погашения свыше 30 лет становится больше. Процент одобряемости таких займов также имеет положительную динамику.
Ксения Юдаева, первый зампред ЦБ, заявила, что регулятор не исключает возможности ограничения в выдаче таких долгосрочных ипотек.
Уже в прошлом 2022 году банки стали одобрять ипотеки на срок свыше 30 лет, вплоть до 50 лет.
Такого рода кредитование несет в себе определенные риски для банков из-за снижения доходности – уточняется в сообщении ЦБ.
@ipotekavr
Упрощается схема продажи ипотечной недвижимости с маткапиталом
Соответствующий законопроект будет внесен на рассмотрение в Госдуму в ближайшее время.
На сегодняшний день продать недвижимость, приобретенную при помощи маткапитала, практически невозможно из-за тотального контроля со стороны органов Опеки и попечительства.
Ведомство не разрешает продавать недвижимость и переезжать в более просторные апартаменты из-за рисков невыплаты ипотечных обязательств перед банком, что в свою очередь может привести к тому, что дети могут остаться без крыши над головой.
Но, благодаря поправкам в действующем законодательстве, улучшить и расширить жилищные условия семьям станет проще.
@ipotekavr
Депутат Госдумы: льготные программы больше не выполняют свои функции
Потеря социальных функций ипотечных программ привела к повышению спроса на квартиры малых площадей. По словам Николая Алексеенко, произошел значительный скачек цен жилья на рынке новостроек. Так в городах с населением более 1 млн чел. с 2019-го по 2022 год она выросла в 2 раза при прежнем уровне зарплат.
Для решения проблемы было предложено ввести единую ипотеку, которая объединит широкое разнообразие программ.
@ipotekavr
Количество ипотечных схем сократилось с начала года
Об этом сообщили эксперты Центробанка в июне 2023 года в рамках прошедшего ПМЭФ. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина также выступала за сокращение количества выдач рискованных ипотек заемщикам.
Регулятор четко контролирует ситуацию на рынке недвижимости и постепенно вводит меры по ограничению рискованных схем ипотечного кредитования. Так, ранее были введены ограничения на выдачу околонулевых ипотек, которые, по мнению ЦБ, могут навредить отрасли в целом.
@ipotekavr
«Семейная ипотека» станет еще доступнее
В одном из последних своих заявлений президент РФ Владимир Путин заявил о рассмотрении увеличения размера льготной ипотеки. Планируется, что корректировка лимита коснется недвижимости площадью более 60 кв. м - до 9 млн рублей и более 80 кв. м - до 12 млн рублей.
Нововведения не будут распространяться на Москву и Санкт-Петербург, а также на их области.
По оценке «ДОМ.РФ» доступность квартир при увеличении размера льгот вырастет с 39% до 84%.
Принять решение по внесению изменений правительство планирует до сентября текущего года.
@ipotekavr
Обсуждения насчет продления льготной ипотеки становятся все громче
Минфин и российские депутаты активно обсуждают возможность продления ипотеки с господдержкой под 7%. В Госдуме рассказали, что окончательного решения пока нет, но стороны видят, насколько важна льготная ипотека для рынка.
Эксперты подчеркнули, что программа поддерживает стройотрасль, но провоцирует завышение цен на жилье, поэтому однозначных оценок в этом вопросе быть не может.
К слову, в бюджет на 2023—2025 годы, который находится на рассмотрении в Госдуме, не заложены средства на компенсации из бюджета банкам.
Как мы уже неоднократно отмечали, механизм льготной ипотеки уже изжил себя — она могла быть лишь временным решением, но никак не постоянным. Дешевая ипотека — это, конечно, хорошо, но стоит учитывать, насколько астрономическими стали цены на жилье.
Кабмин выделяет дополнительные средства для многодетных семей на ипотеку
Михаил Мишустин в своем сообщении на совещании кабмина заявил, что Правительство РФ намерено выделить дополнительные 15 млрд рублей на оказание посильной помощи в погашении ипотечных обязательств семьям с тремя и более детьми.
Единоразовая выплата составит 450 тысяч рублей для каждой семьи, в которой третий ребенок родился позднее 1 января 2019 года.
@ipotekavr
Госдума одобрила получение доступа к кредитным историям ипотечников
Госдума во втором чтении одобрила законопроект разрешающий ДОМ.РФ получить доступ к кредитным историям заемщиков с целью привлечения новых денежных потоков путем секьюритизации ипотечного портфеля.
Банку будут предоставлены данные из банка кредитных историй о тех займах, которые входят в ипотечное покрытие при выпуске ценных бумаг под ответственность ДОМ.РФ.
Речь идет о выпуске облигаций под залог недвижимости, оформленной в ипотеку.
@ipotekavr
Эксперты назвали, где больше всего выдают ипотек для IT-специалистов
156 кредитов на общую сумму 1 млрд 85 млн рублей было выдано по программе льготной ипотеки для IT-специалистов в Калининградской области. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на региональное министерство цифровых технологий и связи по Калининградской области.
Примечательно, что максимальная сумма ипотечного займа для области составляет 18 млн рублей и ПВ 15%. Ставка для специалистов начинается от 4% годовых.
Программа льготного ипотечного кредитования для IT служит эффективной мерой поддержки отрасли, а также помогает развивать IT-сектор в регионе и привлекать первоклассных специалистов на места.
@ipotekavr
5,2 млрд рублей взяли самозанятые на ипотеку в 2023 году
С начала 2023 года граждане, оформленные как самозанятые, получи 1,3 тысячи кредитов на ипотеку от ВТБ. Общая сумма займов составила 5,2 млрд рублей – уточняет пресс-служба банка.
По данным ВТБ более 95% заемщиков приобретают квартиры на заемные средства и лишь 4% принимают решение о покупке земельного участка с домом.
Средний размер ипотеки составил 4 миллиона рублей.
@ipotekavr
Эксперты назвали самую популярную программу льготной ипотеки
Как показало исследование, проведенное Домклик совместно с ДОМ.РФ, за последние пять лет самой востребованной льготной программой ипотечного кредитования стала программа «Семейной ипотеки».
С момента старта госпрограммы всего было выдано ипотечных займов на сумму 2,4 трлн. рублей.
Аналитики уточняют, что программа способствовала созданию благоприятных условия для улучшения демографической ситуации в стране. С 1 января 2023 года условия программы были расширены на все категории семей с двумя детьми до 18 лет, благодаря этому количество одобренных ипотек по программе выросло и достигло 88,6 тысячи кредитов (за второй квартал года).
В исследовании также приводится портрет целевого покупателя жилья по госпрограмме. Как правило, это люди 35 лет, воспитывающие двух детей, проживающих на территории европейской части страны.
@ipotekavr
Алексеенко: льготные ипотечные программы необходимо менять
С таким заявлением выступил Николай Алексеенко, замглавы комитета Государственной думы по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству.
О том, что широкие программы льготного ипотечного кредитования изжили себя в Думе обсуждается давно. Более того их повсеместное распространение привело к повышению уровня цен на рынке недвижимости. А это означает, что данная мера помощи стала неэффективной для населения.
Депутат выступает за введение адресных программ поддержки граждан для приобретения недвижимости в ипотеку. Алексеенко отмечает важность адаптивности адресных программ под конкретные ситуации и условия.
Такой подход позволит оказывать наиболее эффективную помощь потенциальному заемщику.
@ipotekavr
Компании выступили с инициативой о помощи в погашении задолженности по ипотеке
Речь идет о компании ДОМ.РФ и комплексной мере поддержки заемщиков, которые имеют долговые кредитные обязательства перед несколькими кредиторами и поэтому не могут исполнять в полном объеме свои ипотечные обязательства перед Банков ДОМ.РФ.
Инициатива предполагает разработку алгоритма помощи несколькими кредиторами совместно и согласование реально возможного платежа для заемщика по выполнению и оплате всех кредитов.
@ipotekavr
Срок ипотеки увеличился на 10 лет
Об этом сообщила директор департамента фин.стабильности Центробанка Елизавета Данилова в рамках своего выступления на конгрессе Банка России.
В 2016 году показатель среднего срока ипотечного кредитования на первичном рынке был равен 16 годам, когда в 2023 году – 26 лет.
@ipotekavr
Условия «Сельской ипотеки» стали еще выгоднее
На днях председатель правительства Мишустин подписал постановление о расширении параметров программы льготной ипотеки.
Так, размер ипотеки увеличили до 6 млн рублей, появилась возможность оформление сельской ипотеки на ИЖС своими силами и приобретение недвижимости в многоквартирных домах.
Льготная программа ипотечного кредитования в сельской местности является одной из наиболее востребованных предложений на рынке. С 2020 года в рамках программы было выдано более 116 тысяч кредитов.
В прошлом году указом Президента программа стала бессрочной и на ее реализацию было выделено более 19,5 млрд рублей.
@ipotekavr
"Сбер" планирует в 2023 году выдать ипотечных кредитов на сумму более 3,5 трлн рублей
«Мы выдали уже 1,8 трлн рублей ипотечных кредитов. Если сравнивать год с годом, это существенный рост. Мы ожидаем, что по году портфель существенно вырастет», сообщил журналистам первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев.
Напомним: Тенденция интенсивного роста среднего срока ипотеки продолжается с 2019 года. При этом выплачивают ипотечный кредит клиенты Сбера гораздо быстрее, средний срок выплаты составляет в среднем 4,25 года.
@ipotekavr
В Госдуме обсуждается вопрос единой льготной ипотеки
С таким предложением выступил зампред Госдумы по строительству и ЖКХ Николай Алексеенко. По мнению Алексеенко программы льготной ипотеки в новостройках на сегодняшний день выполнили максимум и изжили себя полностью.
С начала 2019 года льготные программы оказали хорошую поддержку отрасли, но сейчас они лишь дестабилизируют рынок и повышаю стоимость жилья.
Алексеенко подчеркнул необходимость внедрения адресной ипотеки взамен массы льготных программ, которые сегодня предлагаются государством.
@ipotekavr
Госуслуги доказывают свою эффективность для погашения ипотеки
Как сообщает ДОМ.РФ, сегодня более 60% заявок на погашение ипотеки у многодетных семей оформляются через Госуслуги. Только в июне число одобренных заявок на погашение ипотеки составило 50 тысяч.
Эта инициатива стала доступна с августа 2022 года, когда ДОМ.РФ и Минцифры запустили сервис на портале Госуслуг.
Дистанционное погашение ипотеки осуществляется за счет выплаты многодетным семьям в размере до 450 тыс. рублей.
Для оформления заявки заемщик должен иметь подтвержденную учетную запись на сайте.
@ipotekavr
Повышение лимитов на семейную ипотеку спровоцирует рост спроса на 10%
Правительство, по поручению президента РФ Владимира Владимировича Путина, рассматривает вопрос увеличения жилищных кредитов для семей с тремя и более детьми. Данные нововведения не распространяются на Москву и Подмосковье, а также на Санкт-Петербург и Ленинградскую область.
По мнению экспертов, изменения в кредитной программе увеличат спрос на ипотеку не менее, чем на 10%.
Стоит отметить, что на первичном рынке недвижимости, на данный момент, много студий и однокомнатных квартир. Нововведения могут поспособствовать росту проектирования многокомнатных квартир.
@ipotekavr
Банки продолжают продавать сниженные ставки населению
Такая практика, прежде всего, направлена на поддержание краткосрочного спроса среди населения. Сама процедура подразумевает снижение процентов по ипотечному кредиту в первые несколько лет выплат, при условии повышения стоимости продаваемого жилья.
Эксперты отмечают, что такая процедура не влечет за собой никаких рисков закредитованности заемщиков. При этом, специалисты напоминают, что для многих пользователей такой «услуги» подобные предложения от банков не всегда являются выгодными.
@ipotekavr
Цены на первичное жилье в России растут значительно быстрее, чем на стройматериалы
Исполнительный директора консалтинговой компании СМPRO Евгений Высоцкий отмечает, что стоимость стройматериалов выросла не настолько сильно, насколько увеличились цены на первичное жилье. Свое мнение Высоцкий подкрепляет статистикой: с 2012 до 2019 года цены на жилье поднимались плавно, а потом за полтора года стоимость недвижимости в среднем увеличилась на 50%. При этом стоимость СМР и стройматериалов выросла только на 24%.
То есть доля затрат на строительство в пересчете на 1 «квадрат» «первички» в первые 6 месяцев 2022 года оказалась меньше 50%. Если сравнивать с 2020 годом, то она уменьшилась на 10%, до 49%. Все остальное –прочие расходы и прибыль застройщика.