-
Новости ипотеки в России. Новости ипотечных банков, недвижимости и строительства. Аналитика ипотечного рынка. По вопросам партнерства @rusipoteka Чат участников рынка @ipotekab2b
Центробанк вновь увеличил коэффициенты риска по кредитам.
Новые изменения касаются не только всех ипотечных программ, но и вообще всех кредитов. Они вступят в силу с 1 октября 2023 года.
Данное решение означает проблемы для уже закредитованных заемщиков, а также тех, кто хочет получить ипотеку с низким первоначальным взносом: они будут чаще получать отказы, а также им могут предложить более высокий процент по кредиту.
Увеличение рискового коэффициента является одним из механизмов, ограничивающих банки в выдаче потенциально проблемных кредитов.
Первое ужесточение произошло 1 декабря 2022 года и коснулось ипотечных кредитов по ДДУ с минимальным взносом менее 10%.
В последний раз коэффициент риска повышался 1 мая 2023 года, что также затронуло квартиры, продающиеся в ипотеку по ДДУ, а на рынке вторички — ипотеку с минимальным взносом от 10-15%.
Определены условия для получения льготной ипотеки второй раз.
Льготную ипотеку теперь можно получать несколько раз, но под более высокий процент.
Программа льготной ипотеки на новостройки была запущена в период пандемии для поддержки застройщиков; позже программу несколько раз продлевали с изменением условий.
В декабре 2022 года льготную ипотеку на новостройки продлили в очередной раз с новым условием: ее можно получить только один раз.
Сейчас появилось еще одно правило: если после вступления постановления в силу заемщик получит один льготный кредит, а позже захочет получить второй льготный, то процент по нему может быть выше "порога" в 8%.
На сколько именно процентных пунктов — не уточняется. Повышенная ставка может быть предусмотрена в кредитном договоре.
Сбер снижает ставки по ипотеке от застройщиков на 0,5%.
С 1 сентября этого года Сбер снижает ставки по ипотеке на 0,5% при покупке у застройщиков и партнеров (участников проектного финансирования).
Мнение эксперта.
«С финансовой точки зрения жилье в аренду обойдется сильно дешевле, и его будет проще поменять. Покупка в кредит сейчас, скорее всего, обернется убытками: вы не продадите квартиру даже по той цене, по которой брали. Либо сильно переплатите на процентах во вторичке, если квартира взята не у застройщика», — считает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов.
Цены на новостройки могут увеличиться еще на 5-7% осенью.
"Это произойдёт из-за роста себестоимости строительства и инфляции", — прогнозирует девелопер авторского жилого кластера RDD Владимир Щекин.
Верховный суд признал незаконной выдачу ипотечного кредита с условием оплаты полиса добровольного страхования жизни и здоровья.
Истица ссылалась на то, что законом запрещено включать в договор с потребителем условия, ущемляющие его права. В данном случае, согласно договору, деньги перечислялись через три дня после предоставления банку полиса страхования жизни и здоровья. Верховный суд согласился с позицией истицы, дело направлено на пересмотр
Категории граждан, имеющих право на материнский капитал:
— Женщины, родившие или усыновившие второго и третьего ребенка в период с 1 января 2007 года по настоящее время.
— Женщины, родившие или усыновившие первого ребенка в период с 1 января 2020 года по настоящее время.
— Отцы — единственные усыновители второго и третьего ребенка по решению суда в период с 1 января 2007 года по настоящее время.
— Отцы, усыновившие первого ребенка по решению суда в период с 1 января 2020 года по настоящее время.
Также отцы имеют право на материнский капитал, если мать ребенка умерла или лишена родительских прав.
Ранее депутаты Госдумы от ЛДПР предложили увеличить размер маткапитала и упростить продажу купленных за его средства квартир.
Депутаты предложили увеличить размер маткапитала.
Депутаты Госдумы от ЛДПР совместно с сенаторами Деньгиным и Афанасьевой внесли законопроект о повышении суммы материнского капитала.
Предлагается с 1 февраля 2024 года внести изменения в
закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» и установить сумму маткапитала на первого ребенка в размере до 756,7 тыс. руб ( сейчас 589,5 тыс. руб.) и до 1 млн. руб. — на второго (сейчас 779 тыс. руб.).
«Учитывая резкий рост с 2022 года стоимости жилья, а также реальный уровень инфляции, значительно превышающий 5,3%, полагаем необходимым установить с 1 февраля 2024 года более высокий размер материнского капитала», — говорится в пояснительной записке.
Депутаты также отметили, что направление средств маткапитала на улучшение жилищных условий является самым популярным способом расходования (вторым стало обучение ребенка в ВУЗе).
Субсидия на погашение ипотеки многодетным семьям.
Субсидия положена только тем многодетным семьям, в которых третий или последующий ребенок с российским гражданством родился с 1 января 2019 по 31 декабря 2023.
Размер субсидии составляет 450 000 рублей. Ипотека должна быть получена до 1 июля 2024 года. Ипотека может быть оформлена как на новостройку, так и на вторичку или частный дом. Воспользоваться этой льготой можно только один раз.
Подробно условия описаны в
Федеральном законе от 03.07.2019 № 157-ФЗ "О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона "Об актах гражданского состояния"
Арктическая ипотека.
Путин поручил запустить программу льготной Арктической ипотеки под 2% для молодых семей. Программа начнет действовать с 1 ноября 2023 года.
Правительство отмечает эффективность Дальневосточной ипотеки и ее расширение в том числе на арктическую зону, в которую входят Ямало-Ненецкий, Ненецкий, Чукотский автономные округа, Мурманская область, а также северные муниципальные образования Республики Коми, Красноярского края, Якутии, Архангельской области и Республики Карелия.
На расширение программы понадобится 11,6 млрд. рублей до 2035 года.
Ипотеки на вторичку уверенно закрепились на рынке
По данным банка ДОМ.РФ спрос на ипотечные кредиты для вторички вырос в 1.5 раза по сравнению с прошлым годом.
С января 2023 года за ипотекой на готовое жилье обратились свыше 70 тысяч семей – уточняется в сообщении ДОМ.РФ. Так, наибольший спрос был в Москве – 10,9 тыс заявок, второе место досталось Подмосковью – 6,7 тыс заявок и Санкт-Петербургу – 4,2 тыс заявок.
Примечательно, что средняя стоимость вторички в ипотеке по стране – 6,2 млн руб, а средняя сумма кредита – 4 млн руб.
@ipotekavr
После повышения ставки ЦБ банки прогнозируют увеличение ставок по ипотеке
Сегодня ЦБ повысил ключевую ставки на 350 базисных пунктов — до 12% годовых. Вслед за этим крупнейшие игроки рынка высказали предположение об увеличении ипотечной ставки до 13-14% годовых уже к 1 сентября.
Процентные ставки по льготным ипотечным программа вероятнее всего приблизятся к своим допустимым максимумам.
@ipotekavr
Установлен новый рекорд по выдаче ипотеки на ИЖС
В прошедшем июле по данным Домклик объем выданных ипотечных средств на ИЖС обновил рекорд и выдал более 9 тысяч кредитов. Общая сумма составила 39,5 миллиардов рублей.
По прогнозам аналитиков Сбербанка размер ипотечного портфеля на ИЖС к концу годв может достигнуть 300 миллиардов рублей, поскольку сейчас спрос на ипотеку для ИЖС растет невероятными темпами.
Стоит отметить, что более 60% от общего числа ипотечных кредитов выдается в рамках программы с господдержкой.
@ipotekavr
Спрос на IT-ипотеку продолжает расти
С января по июль 2023 года спрос на льготную ипотечную программу для специалистов IT сферы увеличился в 7 раз – сообщает пресс-служба Сбербанка Москвы.
Общая суммы выданных ипотечных средств составила 15 млрд рублей. Если говорить об общем объеме выданных средств в столице по данной льготной программе, то он составляет более 21 млрд рублей.
@ipotekavr
50% выданных ипотек приходится на семьи с детьми
Порядка 11,5 тысяч семей с начала 2023 года улучшили свои жилищные условия путем оформления ипотечных кредитов. На семьи с 1 ребенком пришлось 48% от общего числа кредитов, 41% составили семьи с двумя детьми и 11% пришлось на семьи с тремя и более детьми.
По данным Банка ДОМ.РФ. общая сумма выданных средств составила более 65 млрд рублей. Из них 19,6 млрд рублей было выдано в Москве, 8,5 млрд рублей – в Подмосковье, 4,8 млрд рублей в Санкт-Петербурге, 4,4 млрд рублей – Краснодарский край, 2,4 пришлось на Тюменскую область.
@ipotekavr
Застройщики снова начали предлагать околонулевую ипотеку.
Некоторые застройщики вновь начали рекламировать возможность купить новую квартиру в ипотеку по околонулевым ставкам.
Две компании рекламируют покупки под 1,01% и даже 0,01%. Однако выясняется, что это ставка на первые два года или на время строительства дома и позже процент вырастет.
В офисе еще одного девелопера сообщают о возможности ипотеки под 0,01%, но только в определенных городах и жилых комплексах, при условии, что первоначальный взнос будет не менее 20%.
Удорожание квартиры (по сравнению с покупкой по стандартным ставкам) составит около 10%; при наличии детей и использовании семейной ипотеки — на 7%.
Счетная палата призвала запустить в России "зеленую ипотеку".
"Зеленая ипотека" — это ипотечное кредитование на энергоэффективное жилье.
В "Стратегии развития строительной области и ЖКХ" говорится, что здания используют около 40% всей потребляемой первичной энергии, 40% сырья, 67% электричества и 14% запасов питьевой воды. Также здания производят 35% выбросов углекислого газа.
Аудиторы считают, что застройщикам необходимо строить энергоэффективные дома, сохранящие тепло зимой и не слишком нагревающиеся летом. Это поможет уменьшить потребление ресурсов и сделать вклад в борьбу с глобальным потеплением.
Для IT-ипотеки отменили требования к минимальному размеру зарплаты.
Сейчас IT-специалисты до 36 лет могут оформить льготную ипотеку без учета требований к минимальному размеру зарплаты. Соответствующее постановление подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.
Раньше для получения льготной ипотеки специалисты в сфере IT должны были зарабатывать минимум 150 тысяч в Москве, 120 тысяч - в городах-миллионниках и 70 тысяч — в остальных городах и населенных пунктах.
Льготная ипотека для IT-специалистов была запущена по инициативе Президента в 2022 году. Льготная ставка составляет до 5% годовых, максимальный размер кредита — 18 млн. для городов-миллионников и 9 млн. — для остальных городов. Первоначальный взнос — минимум 15%.
По данным "Этажей" россияне в августе консультировались по ипотеке на вторичку в 15 раз чаще.
Несмотря на это, данный показатель в 2,6 раза меньше, чем на новостройки. После повышения ключевой ставки ставки по ипотеке увеличились в среднем на 2 процентных пункта. Максимальная ставка по кредитам на вторичку сейчас составляет около 14% годовых.
«Покупательская активность неминуемо рухнет. Новые рыночные ипотечные ставки стали заградительными для большинства клиентов», — подчеркнул управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов.
Многие владельцы квартир отложат продажу, — считает он. Те, кому нужно продать срочно, например, по причине переезда, будут вынуждены давать крупную скидку.
Заемщики же начнут искать варианты дешевле: дальше от центра, с метражом поменьше, с ремонтом поскромнее. Покупатели, имеющие возможность ждать ключи от застройщика, переориентируются на новостройки. В любом случае, продажи на рынке вторичного жилья замедлятся.
Верховный суд высказал свою точку зрения о разделе ипотечного имущества.
По оценкам специалистов в России около 10 млн. человек являются ипотечными заемщиками. Каждый месяц это число увеличивается на 100-150 человек. Как им поступать в случае развода и раздела ипотечного имущества?
Верховный суд разрешил делить ипотечную недвижимость, при этом ипотечные обязательства не прекращаются, все собственники становятся "солидарными залогодателями".
Правительство поддержало законопроект о самозапрете на выдачу кредитов.
Граждане смогут самостоятельно устанавливать запрет на выдачу им кредитов: как на все займы, так и на их отдельные виды.
Кредиторы будут обязаны запрашивать информацию о наличии такого самозапрета во всех квалифицированных БКИ. Если кредит будет выдан заемщику, установившему такой запрет, то кредитор не будет вправе требовать соблюдения условий по договору.
Кратко о программе маткапитала.
Госпрограмма действует с 2007 года, на момент публикации срок ее действия продлен до 2026 года. В начале действия программы выплаты производились семьям, в которых родился второй ребенок, позже она была расширена и на семьи, в которых рождался первенец.
В 2022 году депутаты Госдумы предложили упростить продажу недвижимости, купленной за счет маткапитала, выделяя детям доли не только в жилье, приобретенном за счет средств по госпрограмме, но и в другом имуществе.
Знали ли вы что льготную ипотеку можно сочетать с рыночной?
Максимальная сумма кредита и льготная ставка по госпрограмме менялись несколько раз. С 1 января 2023 года ставка составляет 8%. Программа действует до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка сохраняется на весь период ипотеки.
Максимальная сумма кредита для покупки объекта недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — 12 млн. рублей, для покупки жилья в других регионах — 6 млн. рублей.
Льготную ипотеку можно сочетать с рыночной: часть денег заемщик берет по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях.
Купить вторичку на этих условиях нельзя: только квартиру в новостройке или строительство частного дома по договору подряда.
Условия Дальневосточной ипотеки.
Для получения ипотечного кредита необходимым условием является оформление страховки на объект.
Сроки кредитования по льготной Дальневосточной ипотеке — до 20 лет; первый взнос - 15%. Общая сумма займа не должна превышать 6 млн. рублей.
Данная программа распространяется только на жилье, построенное на Дальнем Востоке, но подать заявку может любой гражданин России, подходящий под следующие условия: супруги до 35 лет; одинокие заемщики до 35 лет, не состоящие в браке, но имеющие несовершеннолетнего ребенка до 18 лет; а также участники программы "Дальневосточный гектар".
Как мы уже писали, условия данной программы будут расширены на Арктическую зону.
❤️Смотрим и не понимаем — почему в нашу любимую рекламу Донстроя засунули какой-то индийский фильм?
Читать полностью…
Москва вновь бьет рекорды по ипотеке
Свыше 78 тысяч ипотечных сделок было зарегистрировано в Москве с начала 2023 года – сообщает пресс-служба Управления Росреестра по Москве.
Лишь в июле в столице оформили 13 309 ипотечных сделок как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
Столице также занимает первенство по выданным льготным ипотечным кредитам среди регионов России. Объем выданных в предыдущем месяце ипотечных средств по льготным программа составил 29,8 млрд рублей – это 18,9% от общероссийского объема льготной ипотеки.
@ipotekavr
❤️Банк России принял решение повысить ключевую ставку на 350 б.п., до 12,00% годовых
Читать полностью…
Центробанк: объем выдачи ипотеки обновит исторический максимум в 2023 году
До текущего года самым результативным был 2021, в котором общий объем выданных ипотечных средств составил 5,7 трлн рублей.
На сегодняшний день, по данным Домклик, за первые 7 месяцев 2023 года объем выдач уже составляет 2,2 трлн рублей, что в свою очередь на 86% превышает результаты 2022 года за такой же период.
@ipotekavr
Эксперты рассказали чем обусловлен рост ипотечного кредитования в стране
С начала 2023 года на рынке ипотечного кредитования наблюдается настоящий бум среди заемщиков.
По мнению аналитиков рынка на повышенный спрос на недвижимость влияют следующие факторы:
- нет достойных альтернатив для инвестирования средств;
- у людей скопились внушительные суммы денежных средств, которые никуда не вложены;
- вложение в недвижимость ассоциируется со стабильностью и уверенностью в завтрашнем дне;
- люди стремятся улучшить свои жилищные условия.
Однако, к осени текущего года аналитика ждут стабилизацию рынка и спад спроса на ипотека из-за предполагаемого роста цен из-за увеличения ставки ЦБ.
@ipotekavr
Названы причины роста спроса на ипотеку
Эксперты назвали 4 основных фактора роста спроса на ипотеку:
• Наличие финансовой возможности приобретения недвижимости
• Отсутствие инвестиционных альтернатив
• Неуверенность в будущем
• Желание улучшить жилищные условия
Отмечается, что к осени ожидается рост цен в связи с повышением ключевой ставки. За последние несколько лет средний прирост цены был на уровне 7-10%.
@ipotekavr