Мысли в кассу

10 Jan 2023 10:00

Третий шаг — идём в интернет в поисках недостатков и критики отложенного товара

Я смотрю обзоры и распаковки, читаю статьи и отзывы. Смотрю на цены. По мере того как повышается сахар, мозг начинает всё более критично смотреть на то, что меня ждет в магазине и начинаю видеть недостатки.

Последнее, что нужно сделать, — найти будущую покупку на «Авито». За сколько я смогу ее продать, если разочаруюсь? Может, есть смысл сразу купить ее с рук? Обычно первых двух экранов на «Авито» хватает, чтобы представить порядок цен на будущую покупку.

🐸И тут начинает мучить жадность: всё то же можно купить в почти идеальном состоянии за 25 тысяч, а то и за 20.

Мозг снова работает в полную силу и способен мыслить критически. «Да, это красивый смартфон, но все ругаются на батарею и отсутствие карты памяти. За сорок тысяч это ерунда. И вообще я такой же почти новый куплю на пятнадцать тысяч дешевле». Кора снова владеет процессом.

По крайней мере со мной этот приём срабатывает всегда, попробуйте и вы. Возможно, вы также сэкономите немало денег.😉

Мысли в кассу

09 Jan 2023 10:29

Как обмануть мозг, если он постоянно хочет что-то покупать🧠

Когда мозг хочет что-то срочно купить, возможно, на него действуют внешние факторы: магазин, продавец, яркий свет, музыка.

Может быть, просто организм устал и коре мозга тяжело руководить остальными отделами — отсюда и желание скорее что-нибудь себе купить. Этот феномен называется Ego Depletion — истощением эго.

🛍 Чтобы уменьшить этот эффект, нужно просто увести мозг из среды, в которой ему хочется импульсивных покупок.

Когда чувствую, что вот-вот куплю, говорю продавцу так: «Отлично, осталось сходить за карточкой. Отложите, пожалуйста, я скоро».

И ухожу из магазина в направлении ближайшей кофейни в ожидании решения действительно ли мне это нужно.💡

#психологияденег

Мысли в кассу

07 Jan 2023 16:00

А как проходят ваши выходные?😁🥳

Мысли в кассу

06 Jan 2023 16:00

Кто кем крутит: деньги вами или вы — деньгами?

Зависимость бывает не только от кофе или сигарет, но и от денег. Могу предположить, что вы об этом не знали. Давайте посмотрим, какие симптомы у этого состояния.

⚡️Вам плохо при мысли об отсутствии денег
Нормально, когда при нехватке денег мозг начинает генерировать варианты их добычи. Но зацикливаться на сегодняшнем дне без рубля в кармане не стоит.

✔️Помните: деньги обязательно придут, если сохранять хладнокровие и не поддаваться на провокации мозга, который твердит о голодной смерти.

⚡️Ваши деньги не двигаются
Денежной энергии нужно движение. Станьте тем сосудом, который не только впускает в себя деньги, но и отдает их.

✔️Станьте тем, кто не тратит на бесполезные покупки, не вкладывает в финансовые пирамиды, а пускает в развитие своего дела, обеспечивает конкурентный уровень образования или держит вклад в разных валютах.

Мысли в кассу

05 Jan 2023 10:09

Способ вложения денег для новичков — открыть вклад

Уже писал об этом ранее, но давайте ещё раз рассмотрим эту стратегию с её плюсами и минусами. Если вы ничего ещё не смыслите в инвестициях, откройте вклад пока, будете разбираться в теме.

➕ Доходность минимальная, но гарантированная. Процент по вкладу помогает компенсировать инфляцию. В минус не уйдёшь.
➕Порог входа невысокий, в большинстве банков от 50 000 ₽.
➕Если банк обанкротится, государство вернет деньги (в пределах 1,4 млн рублей).

➖Если забрать деньги раньше срока, сгорит процент.
➖Обычно процент не превышает уровень инфляции, заработать не получится.

Мысли в кассу

04 Jan 2023 13:49

Что делать с деньгами — это простой вопрос, если денег нет, и довольно сложный, когда они есть

Потому что это вопрос жизненной стратегии, целей и ценностей. Каждый человек отвечает на него по-своему. Разберём самые очевидные варианты, с плюсами и минусами.

💡Хранить в сейфе
➕Никакой зависимости от банков: время работы, банкротства, праздники — все это не имеет значения.
➕ Уйти в минус не получится.
➕Нулевой порог входа.

➖Чтобы иметь доступ к деньгам, придется носить их с собой. Прямо в рюкзаке или чемодане!
➖Легко потерять. Могут украсть. Нужно заботиться о безопасности: покупать сейф, а то и нанимать охрану.
➖Отрицательная доходность. Из-за инфляции деньги заметно обесцениваются.

💡Начать бизнес
➕В случае успеха доходность от вложений может быть очень и очень высокой.

➖С открытия до выхода в плюс могут пройти месяцы, и иногда и годы.
➖ Придется во все погружаться: бухгалтерия, юридические вопросы, найм, работа с клиентами.
➖ Большой риск и ответственность, нужны крепкие нервы.
➖Никаких гарантий успеха.

Мысли в кассу

03 Jan 2023 09:47

Хотите новую машину? Представьте, что она у вас уже есть

Когда я ставил цели в виде нового авто или путешествия в определённую страну, мне всегда помогали визуализация и воображение.

🚗 Если копить деньги бесцельно, без мечты, то предпринимать ничего не захочется. Другое дело — представить результат, например, новую машину. Выясните, сколько стоит автомобиль, запросите тест-драйв, оцените возможности машины.

Зачастую реклама говорит нам, что нужно «жить сейчас» — мировые бренды увеличивают продажи. Вопрос в том, насколько последние тенденции и престижные вещи важнее для вас, чем большие финансовые цели.

👉🏻Сравните: новый смартфон сегодня или новый автомобиль через пять лет, еще одна куртка на зиму или отдых на Мальдивах через два года.

❗️Без расстановки приоритетов разобраться с личными финансами не получится.

Мысли в кассу

01 Jan 2023 16:00

Пути достижения цели бывают разные

Я знаю, что некоторым сложно разобраться с инвест-инструментами. Помогать в этом — моя работа.

Тут можно провести параллель с доктором, который изучает симптомы и назначает лечение, рассказывает о том, что нужно делать каждый день и месяц с деньгами, подбирает необходимые инструменты для вложений.

Случай каждого моего клиента индивидуален, поэтому мы вместе составляем стратегию исходя их его потребностей.

⚡️Есть второй момент: если не принимать лекарство, назначенное врачом, то не вылечишься.

Также и с финансовыми целями — сегодня вы планируете приобретение дачи, а через месяц покупаете новую игровую приставку в кредит. Скорее всего, к цели вы не придете и будете раскаиваться в своей слабохарактерности.

💰Приумножение активов и личного капитала требует дисциплины.

Мысли в кассу

31 Dec 2022 16:00

🎄Друзья, вот и подошёл очередной год к концу. Каждому из вас я желаю в новом году стать ближе на пути к своим финансовым целям. Хочу напомнить вам основные 3 кита финграмотности.

💫 Инвестируйте
Все успешные с финансовой точки зрения люди рекомендуют инвестировать. Инвестиции – это не только дополнительный доход. Это и запас на безбедную беззаботную старость.

💫 Управляйте деньгами
Научиться зарабатывать – половина дела. Важно также уметь обращаться с деньгами, умело управлять ими. То есть, уметь тратить.

💫 Ищите финансовую независимость
Вот несколько главных правил такой независимости: найти стабильный источник высокого дохода, не брать в долг, не брать кредитов, если в этом нет острой необходимости, создать источник пассивного заработка.

Спасибо, что были со мной этот год. У меня для вас ещё много интересного, не переключайтесь. Всех с наступающим, ура!🥳

Мысли в кассу

30 Dec 2022 16:00

Что делать, если у меня недостаточно пополнений портфеля?

Не беда, есть способы как достичь цели, даже если пополнения не дотягивают до нужных.

✅ Все равно пополнять портфель, насколько получается. Это лучше, чем ничего.
Все остальное сделает сложный процент.

✅ Внеплановые доходы
Например, пришла премия, кэшбек или налоговый вычет - отправляйте в портфель

✅ Увеличить срок цели
Если такой вариант, конечно, возможен. Например, пассивный доход не через 20 лет, а через 22-25.

✅ Уменьшать сумму цели
Пассивный доход 100 к/ мес пока не получается? Можно сократить до 50-70 к.

Можно и нужно комбинировать эти способы. А самое главное — поставить цель и идти к ней. Когда у мозга есть цель, он находит способы ее достичь.😎

Мысли в кассу

29 Dec 2022 16:00

📊 Ну и для наглядности приведу пример портфеля с ежегодной ребалансировкой в течение 30 лет и без нее за тот же период. По данным Vanguard Capital Markets Model.

❓А вы проводите ребалансировку своего портфеля?

Мысли в кассу

28 Dec 2022 09:46

Стоит ли следовать «всепогодной» стратегии российскому инвестору?

Друзья, всё что я описывал выше, безусловно может быть интересным, но давайте рассмотрим этот подход в контексте сегодняшних реалий.

«Всепогодные» стратегии представляют собой сбалансированный коктейль из акций, облигаций и сырья, что позволяет инвестору снижать риск в большей мере, чем терять в доходности. На базе зарубежных акций и облигаций стратегия себя проявляет неплохо.

📉В российских реалиях попытки повторить ее дают неоднозначный результат: доходность и риск снижаются незначительно.

Если делать фокус на российских активах, то эффект также получается смазанным, поскольку риск падения снижается в разы, но потери в доходности могут быть еще больше. Этот диссонанс по большей части связан со структурой рынка из-за большой доли сырьевого сектора в российской экономике, а также очевидным влиянием геополитики.

❗️Нет ни одного класса активов, который бы давал защиту от санкций и геополитических рисков.

Мысли в кассу

27 Dec 2022 12:33

Как выглядят «всепогодные» портфели в России

В изначальном варианте портфель Рэя Далио можно было собрать из пяти индексных фондов ( ETF ), по одному из каждого класса активов:

➖на индекс широкого рынка акций (30% от портфеля);
➖на индекс коротких облигаций (15% от портфеля);
➖на индекс длинных облигаций (40% от портфеля);
➖на стоимость корзины сырьевых товаров (7,5% от портфеля);
➖на стоимость золота (7,5% от портфеля).

Логика такого набора в том, что каждый из классов ведет за собой портфель в разные исторические циклы. Например, акции — в период экономического бума, золото — перед началом спада, сырье — в период инфляции, короткие бонды — на росте ставки, длинные — на ее снижении.

📈В России нет прямого доступа ко всем пяти классам ETF, поэтому большую популярность приобрели готовые индексы и фонды, похожие на стратегию Далио.

В них нет сырьевых активов, но могут быть другие, например недвижимость, либо просто увеличена доля акций.

Мысли в кассу

25 Dec 2022 15:51

☕️ «Фактор латте. Три секрета финансовой свободы», Джон Дэвид Манн, Дэвид Бах

Люблю проводить время в компании интересных и полезных книг. Понравился стиль изложения этих авторов.

Они показывают на реальном примере, как можно позволять себе многое, при этом зарабатывая не больше своих знакомых.

💡 Всё дело в ключевых секретах финансовой грамотности, которые помогут даже любителям кофе (нужное подставить) и шопинга - создать «подушку безопасности» и чувствовать себя уверенно.

Мысли в кассу

24 Dec 2022 16:00

Всем хорошего субботнего вечера!😁✨

Мысли в кассу

09 Jan 2023 16:00

🍩Второй этап чтобы уберечься от импульсивных покупок —съесть сладкого

Конечно, он не так полезен для фигуры, но зато очень полезен для вашего кошелька. Если импульсивная покупка связана с усталостью мозга, простой способ его оживить — накачать глюкозой.

⚡️Глюкоза — основной источник энергии мозга. После тренировок, долгого рабочего дня или тяжелых переговоров глюкозы мало, поэтому мало самоконтроля. Человек более склонен к импульсивным поступкам.

В кофейне я заказываю пирожное и горячий напиток. Задача — быстро накачаться сахаром. Но важно на время приема оказаться в новых обстоятельствах, сесть и отгородиться от внешнего мира. Для этого подойдет кофейня, в общем любая забегаловка с сидячими местами.

Съедаю сладкое, запиваю несладким, жду полчаса. За это время начнет повышаться уровень сахара в крови. Это ещё не всё, следующий шаг расскажу далее.🔜

Мысли в кассу

08 Jan 2023 19:16

📆 Вот и пролетели новогодние каникулы, завтра уже на работу! Надеюсь, вы успели отдохнуть. Вот и я замотался, но всё же успею написать вам одну важную мысль перед сном:

деньги — не цель, а инструмент достижения целей.⚡️
Часто мы даже имея цели, всё равно не воодушевляемся ими и продолжаем тратить деньги на ненужные и эмоциональные покупки.

💡Советую перед каждой покупкой всё же включать логику и думать о результате ваших действий, а не мимолётной радости.

Что для вас действительно важно, для чего нужны деньги (оплатить учёбу, путешествовать)? Исходя из этого, выявите приоритетные расходы. ☝🏻

Например, вам нравится пробовать новую еду в разных заведениях, а ещё вы мечтаете поехать в Исландию. Помня об этой цели и воспринимая деньги как инструмент для её достижения, вы сможете экономить на кафе и других мелких развлечениях.

Мысли в кассу

07 Jan 2023 10:00

Памятка инвестору, который имеет акции в своём портфеле

Давно не было чек-листов. Кратко повторим, о чём следует помнить, инвестируя в акции.

✔️На бирже хорошие и плохие времена сменяют друг друга.

✔️Большую прибыль можно получить только в том случае, если Вы готовы одолжить бирже деньги не меньше, чем на срок от двух до пяти лет.

✔️ Покупайте всегда не меньше пяти и не больше десяти различных пакетов акций.

✔️О прибылях и потерях можно говорить только тогда, когда акции проданы с выгодой или с убытком.

✔️Прибыли складываются из повышения курса и дивидендов.

✔️У краха есть и хорошие стороны. Он предоставляет возможность купить акции по заниженной цене.

✔️Не слушайте толпу.

✔️Правильный выбор времени и рационально обоснованные решения — решающий фактор. У эмоционального игрока нет никаких шансов.

#чеклист

Мысли в кассу

05 Jan 2023 16:00

Ну и основной способ, ради которого мы все здесь и собрались — покупка ценных бумаг

➕Порог входа: самый низкий, хоть 50 копеек.
➕ Очень быстро. Чтобы открыть брокерский счет, потребуется пара часов, а покупка ценных бумаг происходит моментально.
➕Есть бумаги, по которым уйти в минус почти невозможно, а доход известен заранее. Например, государственные облигации.
➕Можно заработать много. 10-15% легко, а потолка нет.

➖Чтобы снизить риск, инвестировать лучше вдолгую. На коротких дистанциях легко уйти в минус.
➖Можно всё потерять, особенно опасны акции.

Как видите, способов пристроить денежки много — не храните их под матрасом!😉

Мысли в кассу

04 Jan 2023 18:00

​​💡Купить квартиру
➕В ней можно жить!
➕Или сдавать в аренду, но это уже предпринимательство со своими выгодами и рисками.

➖ Высокий порог входа: миллионы рублей.
➖ Непредсказуемая и в среднем невысокая доходность. В 2019 году средняя стоимость квартиры на вторичном рынке по России увеличилась на 8,1%. В отдельных случаях квартира может и потерять в цене.
➖ Сложно и долго. Поиск, подготовка и проверка многочисленных документов, переговоры, подписание.
➖ Постоянные расходы: страховка, коммуналка.

💡Вложить в искусство
➕Небольшой порог входа, от 30 тысяч рублей. Необязательно покупать оригиналы Рубенса, можно вкладывать в киноплакаты сороковых или редкие книги поэтов серебряного века.
➕Доходность может быть невероятно высокой.

➖ Никаких гарантий, можно сильно потерять в деньгах. Даже Рубенс может подешеветь, если интерес к его творчеству и эпохе вдруг иссякнет.
➖ Постоянные расходы на хранение и охрану.
➖ Низкая ликвидность — быстро продать по рыночной цене не получится.
➖ Рынок специфический, нужно будет во многом разобраться или нанять понимающего человека и довериться ему.

Мысли в кассу

03 Jan 2023 16:00

Любопытная денежная примета о деньгах

Египтяне всегда верили в самые разные приметы, в то числе и в те, которые были связаны с деньгами.

Одна из таких примет гласила, что человек, которые собирается отправиться в дальний путь, должен подложить под свою кровать монетку и проспать над ней всю ночь.

⚡️Предполагалось, что монетка может зарядить его особенно денежной энергией, которая позволит ему богатеть во время нахождения в странствии.

Просто тогда не было инвест-инструментов. Благо, сейчас мы можем пользоваться ими, а не складывать монетки под кровать.😅

Мысли в кассу

02 Jan 2023 10:00

Советы начинающему инвестору: имейте разный подход для разных типов компаний

Знаю, что у многих в наступившем году есть цель начать инвестировать. Мы часто обсуждаем что нужно делать, но хочу сделать акцент ещё на нескольких вещах.

Если будете пытаться оценивать все компании по одному лекалу, то можете упустить нечто важное. Поэтому индивидуальный подход к каждому эмитенту более предпочтителен.

Попробуйте понять, что за бизнес стоит за конкретной акцией.

❓Это стартап, который готов терпеть убытки, чтобы захватить долю на рынке, или сырьевая циклическая компания?

❓Это доходный актив, который имеет ограниченные возможности для роста финансовых показателей, но платит дивиденды?

❓Или же растущая компания, которая пока ничего не выплачивает, но имеет двузначные темпы роста операционной прибыли за последние пять лет?

Разные типы компаний подходят для инвесторов с разной инвестиционной тактикой и стратегией.

Мысли в кассу

01 Jan 2023 10:00

Предельно четко формулируйте свои цели

Приветствую вас в новом году!
Новый год — новые цели. Уж не буду повторяться о видении доходов/расходов..

А вот о целях ещё поговорим. Давайте к цифрам. Например, вы точно хотите выйти на пенсию в пятьдесят лет и жить на проценты.

❗️Сначала большая цель может напугать, но если разбить каждую на задачи, то окажется, что она достижима.

Например, вам сейчас тридцать лет и вы планируете выйти на пенсию в пятьдесят. У вас двадцать лет, чтобы осуществить план. После пенсии вы планируете прожить еще двадцать пять лет и жить на 100 тыс. рублей в месяц:

25 (лет) 12 100 000 (рублей) = 30 млн рублей — это сумма, которую нужно накопить;

➖При средней доходности 8% в год ежемесячно нужно откладывать по 51 тыс. рублей.
➖Начните с того, что можно сделать прямо сейчас: откладывать 10% доходов.

Мысли в кассу

31 Dec 2022 10:00

А вот и способ экономии от Копатыча. Кто в этом году следует его стратегии?😄😄

Мысли в кассу

30 Dec 2022 10:00

​​Где берут историческое начало кредиты

Решил немного отвлечься и провести небольшой экскурс.. Сейчас мы берём кредиты, даже не задумываясь, как это было раньше.

Только представьте, что первые кредиты выдавались ещё 3 000 лет назад в Ассирии, Вавилоне и Древнем Египте.

😱 Должник, вовремя не вернувший долг, становился рабом кредитора. В те времена займы были больше потребительские — выдавались и брались прежде всего на личные нужды (дом построить или стадо овец купить).

▪️ В Древней Греции основными кредиторами выступали храмы. Они же стали первыми резервными фондами — на время неурожая.
▪️ А законы Древнего Рима вводили такое понятие, как "долговая яма". Заёмщик туда помещался за невыплаченный кредит. За него платили долг родственники, или он становился рабом.

В эту эпоху появились профессиональные ростовщики. Они уже давали в долг и на "развитие бизнеса".

💰В современной форме история кредитования ведёт свое начало со времен промышленной революции. Именно тогда на смену ростовщикам пришли полноценные коммерческие банки.

Мысли в кассу

29 Dec 2022 10:11

Зачем пересматривать состав портфеля?

Многие действительно не задумываются об этом, хотя это также важно, как и выбор верных инструментов. Давайте на примере.

Представим, что инвестор потратил 1 млн рублей на составление инвестиционного портфеля, в котором 70% составляют облигации, а 30% — акции. Это пример консервативного портфеля с умеренными рисками.

🚀 Цель инвестора — получать небольшой стабильный доход длительное время без серьезных потрясений.

Через несколько лет акции сильно выросли в цене и теперь их доля в деньгах увеличилась до 50% — риски увеличились. Резкое падение их стоимости приведет к убыткам.

Чтобы такого не произошло, инвестор восстанавливает исходные пропорции портфеля. Для этого он продаст подорожавшие акции или докупит облигации.

✅ Это ребалансировка инвестиционного портфеля.

Мысли в кассу

27 Dec 2022 16:00

Как собрать свой «всепогодный» портфель

Можно попробовать собрать собственный портфель со схожими параметрами. В качестве примера можно взять:

✅ Пять наиболее ликвидных акций Мосбиржи: «Газпром», Сбербанк, ЛУКОЙЛ, «Норникель», «Яндекс» (25% от портфеля);
✅ Десяток облигаций федерального займа (ОФЗ) со сроками погашения от одного года до десяти лет (50% от портфеля);
✅Фонд на золото (оставшиеся 25% от портфеля).

В таком портфеле, в отличие от «всепогодной» классики, будет перекос в сторону нефтегазовых и финансовых отраслей, но при этом мало альтернативного сырья (преимущественно палладий от «Норникеля»), а также IT-технологий (лишь «Яндекс»). С начала года подобная комбинация показала падение около 18% против 50% в индексе Мосбиржи.

Мысли в кассу

26 Dec 2022 10:11

💼 Принципы работы всепогодного портфеля

Друзья, сегодня я бы хотел более подробно остановиться на типе портфеля "всепогодный". Из названия понятно, что он способен выстоять любые погодные передряги на рынке и минимизировать потери.

Автор данного подхода — инвестор-миллиардер Рэй Далио. Стратегия не приносит сверхприбыли и может обгонять индексы акций лишь в периоды спада на рынке. Зато даёт относительно малые просадки по портфелю в дни всеобщей паники😱

Для сравнения, средняя историческая просадка по индексу S&P 500 приближается к 15%, а его доходность за те же 40 лет находится в диапазоне 10–12% годовых.

❗️Иными словами, портфель из акций будет выбираться из очередного кризиса дольше, а нервов у инвестора будет потрачено больше.

Мысли в кассу

25 Dec 2022 11:43

Классные идеи подарков для инвесторов

Если ваши друзья интересуется экономикой и инвестициями, они будут рады получить подарки из списка ниже. Тестировал сам лично на своих друзьях.

🎁 Акцию
Например, в Тинькофф можно купить и подарить акцию сразу в приложении.

🎁 Книгу по финансам
Например, "Большие долговые кризисы" Р.Далио или "Добыча" Д.Ергина.

🎁 "Инвестиционную" одежду
Футболку или толстовку с графиком акций, или с изображением быка — бычий, доходный рынок. Если умеете рисовать/ вышивать, такой мерч можно сделать даже самостоятельно.

🎁 "Инвестиционную" открытку
С быком, медведем или лосем.

🎁 Настольную игру по финансам
Денежный поток, Монополия.

Мысли в кассу

23 Dec 2022 16:00

💼 И последняя стратегия — индексный портфель

Здесь суть заключается в следовании за фондовыми индексами S&P 500, IMOEX, NYSE и другими. Портфель формируют в той же пропорции, что и акции в индексе.

📊Биржевой фонд (ETF) — пример готового индексного портфеля. Стоимость одного фонда всегда значительно ниже, чем когда покупаешь все акции по отдельности.

Например, биржевой фонд Тинькофф S&P 500 (TSPX) включает 503 актива, а стоит около $11.

#инвестиции