Мысли в кассу

11 May 2023 12:09

Топ книг, которые помогут развить финансовое мышление

А сегодня у нас целый список. Выбирайте любую и прокачивайте свою финграмотность.💪🏻

1️⃣ «Сам себе финансист», Анастасия Тарасова
2️⃣ «Тайный язык денег», Дэвид Крюгер, Джон Дэвид Манн
3️⃣ «Кошелек или жизнь», Вики Робин, Джо Домингес, Моник Тилфорд
4️⃣ «Психология инвестиций», Карл Ричардс
5️⃣ «Уоррен Баффет. Как 5 долларов превратить в 50 миллиардов», Роберт Хагстром
6️⃣ «Финансовый ежедневник: как привести деньги в порядок», Алексей Герасимов
7️⃣ «Психологические ловушки денег», Гэри Бельски, Томас Гилович
8️⃣ «Квадрант денежного потока», Роберт Кийосаки
9️⃣ «Фрикономика», Стивен Левитт, Стивен Дабнер
🔟 «Воля и самоконтроль», Ирина Якутенко

#финансоваяграмотность

Мысли в кассу

10 May 2023 11:00

💫 А вы тоже только смотрите? Ловите порцию мотивации

Многие до сих пор удивляются, что начать инвестировать можно с незначительных сумм. И если вы давно ждёте лучшего момента, чтобы начать — он настал! Начинайте инвестировать уже сегодня.

Мысли в кассу

09 May 2023 11:00

С чего начинать учиться инвестициям сегодня?

Многое меняется в мире буквально каждый час, но если бы я только сейчас узнал про инвестиции и решил начать учиться, то в моем подходе ничего бы особо не изменилось.

💪🏻 Основы инвестиций, как основы математики или физики – фундаментальны. Мир инвестиций не перевернулся с ног на голову, под ситуацию только подстроились нюансы и стратегии.

Но давайте больше конкретики. Итак, каким бы путем пошла бы сегодня я, если бы только начинала учиться инвестициям:

✔️ Шаг 1. Азы инвестирования.
Какие инструменты бывают, как они работают, что на них влияет. В общем, механика «жизни» инвестиционного рынка. Без азов и понимания происходящих процессов сложно что-то планировать.

#обучение

Мысли в кассу

07 May 2023 17:00

Для тех, кто любит проводить выходные с книгой в руках, берите на вооружение книгу об инвестициях и управлении капиталом — "Заметки в инвестировании" автор: управляющая компания «Арсагера»📖

Книга хороша тем, что не пестрит умными терминами, а учит их понимать и закладывает фундаментальные знания о финансовой грамотности, инвестировании и преумножении капитала.

👉🏻 Авторы выдержали баланс, поэтому книга вполне подходит как новичкам, так и матерым инвесторам.

#полезное

Мысли в кассу

06 May 2023 17:00

Ага, а потом: эти ваши инвестиции не работают, у меня весь портфель красный🙄😅

Всем хорошего субботнего вечера!

Мысли в кассу

05 May 2023 12:25

​​Тест на оценку своей финансовой грамотности

Чтобы оценить свои навыки управления деньгами, честно ответьте на десять вопросов. За каждое «да» ставьте себе один балл. Чем больше баллов, тем выше финансовая грамотность.

1️⃣ Ведете ли вы ежемесячный бюджет, включающий все основные расходы и доходы?

2️⃣ Предпринимаете ли вы шаги, чтобы сократить долги и кредитные обязательства?

3️⃣ Знаете ли вы свой кредитный рейтинг?

4️⃣ Понимаете ли вы, сколько денег у вас в среднем уходит на жизнь в течение 3-6 месяцев?

5️⃣ Есть ли у вас резервный фонд, который позволит пережить внезапные крупные неприятности, не занимая деньги?

6️⃣ Знаете ли вы, как работают сложные проценты и какую роль они играют в росте вложенных средств?

7️⃣ Разбираетесь ли вы, какие виды страхования помогут вам обезопасить финансы и инвестиции?

8️⃣ Пользуетесь ли вы налоговыми вычетами при возможности?

9️⃣ Вовремя ли вы оплачиваете коммунальные счета?

🔟 Вы понимаете разницу между инвестициями и страховкой?

#финансоваяграмотность

Мысли в кассу

04 May 2023 12:20

🤫Фразы о деньгах, которые лучше не произносить

Я не сторонник эзотерики и прочих магических дисциплин, но тем не менее, я всегда слежу за своими словами. Потому что всё, что мы говорим влияет на нашу жизнь.

Давайте разберём самые популярные из этих фраз:

💰 «Не в деньгах счастье»
Практически все слышали это словосочетание и наверняка когда-то использовали и сами, стараясь успокоить своих близких и родных.

Конечно, не все можно купить за деньги, в том числе счастливые моменты в жизни, но фактически, произнося эти слова, мы отодвигаем деньги на задний план, будто бы выгоняя их из своей жизни.

💰 «Финансы поют романсы»
Есть еще интересный вариант. Ваши друзья или коллеги интересуются вашим финансовым состоянием, а вы им в ответ эту фразу.

Не стоит акцентировать внимание на сложностях с деньгами или напрямую об этом рассказывать: озвучивая проблему, вы дополнительно призываете ее в вашу жизнь.

Мысли в кассу

03 May 2023 12:21

Продолжая тему, поговорим о возрасте инвестора в 30-40 лет

Тут уже приходится учитывать семейное положение, наличие кредитов, долгов и т.п.

Если инвестор живет один и на нем нет долгов – то лет до 35 можно действовать как «молодой» инвестор.
👨‍👩‍👦 Если у инвестора есть семья и обязательства – риски следует снижать и переходить на смешанный портфель.

Хороший вариант – 50% надежных активов и 50% высокодоходных облигаций или надежных акций.

#инвестиции

Мысли в кассу

01 May 2023 20:10

Сегодняшний миллиардер — вчерашний нищий

Сегодня капитал Шелдона Адельсона составляет $41млрд. Тем не менее начинал он не то что с нуля — с минуса.

Семья Адельсона была очень бедной. На всех у них была одна кровать, на которой спали родители. А детям был отдан пол для отдыха...

💰Отец работал в такси, а часть денег отдавал мафии. Поэтому семья жила впроголодь. Чтобы хоть как-то скрасить существование и помочь отцу, Адельсон в 12 лет устроился на работу продавцом газет.

Работа вошла в привычку. И впоследствии он сменил несколько профессий, поднимаясь по ступенькам к статусу финансового консультанта. В этой должности он основал около полусотни компаний и заработал солидный стартовый капитал. Правда его он почти полностью потерял во время кризиса 2008-го года.

Другой бы на его месте сошёл с ума. Но Адельсон смог не только вернуть свои деньги, но и преумножить их.

⚡️Мораль истории: бедность — это тоже урок. Применяя полученные знания и умения, можно достичь огромных высот

Мысли в кассу

30 Apr 2023 17:00

Чтобы получить стоящий результат и воплотить свои мечты нужно время

Глядя на что мы тратим свое время сразу можно понять, что мы преследуем, чего хотим, или не хотим, а самое главное, как сильно, и вообще, есть ли у нас какая-то мечта, направление куда мы движемся.

❓Сколько времени мы проводим, работая над собой?
❓Сколько времени мы проводим каждый день работая над своей мечтой?
❓А за последний месяц, как много книг мы прочитали?
❓За последний год, какие знания и навыки мы приобрели?
❓Какое вложение, какие инвестиции мы сделали в самого себя?

То, что вы делаете является самым главным залогом вашего успеха.

#личностныйрост

Мысли в кассу

15 Jan 2023 16:00

🎥 Сегодня вечером пересмотреть один хороший старый фильм — «В погоне за счастьем». Ничего нового смотерть не хочется, настроение такое, знаете?

Он мне импонирует, потому что это вдохновляющая и мотивирующая история о человеке, который смог не сдаться даже в самые трудные времена.

Кстати, фильм биографический: о брокере-миллионере Крисе Гарднере, который до первого успеха прошёл все круги ада и почти стал бездомным вместе с маленьким сыном. Честно говоря, одна из лучших драм, на мой взгляд.. Рекомендую!

#полезное

Мысли в кассу

14 Jan 2023 16:00

Всем хорошего субботнего вечера, друзья!😉😎

Мысли в кассу

13 Jan 2023 16:00

Куда ещё можно зайти с небольшим бюджетом для инвестирования?

Хорошим вариантом будет вложиться в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и биржевые ПИФы (БПИФы). Их форма похожа на ETF. В такие фонды могут входить не только акции, но и облигации.👌🏻

✅ ПИФы позволяют даже при небольшом объеме инвестиций сформировать диверсифицированный портфель с минимальными расходами и без необходимости самостоятельного управления портфелем.

Также обратите внимание на «голубые фишки».🔵
Их цена может быть вполне вам по карману. «На ₽10 тыс. получится купить бумаги двух-трех компаний», — отметил Коренев. Среди недорогих и, на его взгляд, интересных, аналитик отметил следующие: «Лента», «Сбер», ВТБ, «Газпром», МТС, ММК и НЛМК.

Мысли в кассу

12 Jan 2023 16:00

Хотите пышную свадьбу — накопите на нее

Всё что я писал выше, звучит как приговор весёлому и масштабному празднованию свадеб, но это не так! Если вы можете себе это позволить, то тратьте на свадьбу сколько угодно. В конце концов, свадьба же «раз в жизни».😁

❗️Только не берите на нее кредит, а потратьте собственные. Желательно — накопленные во время совместной жизни.

У этого метода сплошные плюсы:
✔️Вы никому ничего не должны: ни банку, ни родителям. Коллектор никогда не придет за вашими обручальными кольцами. Вы не будете сидеть ночью на кухне, думая, как наскрести на минимальный платеж.

✔️Пока вы накопите нужную сумму, вы неизбежно научитесь зарабатывать и инвестировать.

✔️За время накопления вы поживете вместе, узнаете друг друга получше и, может быть, расстанетесь еще до свадьбы. Сэкономите время, нервы и деньги. Или наоборот: поймете, что вы идеальная пара, отлично вместе зарабатываете и вам любая свадьба нипочем.

✔️Обычно когда люди решают играть свадьбу на собственные деньги, они тут же решают ее не играть, а купить иномарку или сделать взнос за ипотеку. Потому что жалко столько денег тратить на торт, цветы и фотографии.

Мысли в кассу

11 Jan 2023 16:00

Свадьба неликвидна👰‍♀️

Я знаю, что для многих людей свадьба очень важна, поэтому на нее не жалко никаких денег. Ни в коем случае не имею цель кого-то отговаривать, просто рассмотрим это мероприятие с финансовой точки зрения. Даже тем, кто уже давно женат/замужем будет интересно.

Итак, ликвидность (способность какого-то товара продаться за приемлемую для вас цену) свадьбы почти нулевая. Большая часть свадебного бюджета — услуги и еда. Максимум, что вы сможете продать после свадьбы, — свадебное платье и костюм жениха. Брать кредит на неликвидную покупку — плохое решение.

❗️На свадьбах есть традиция дарить деньги — как бы молодым на обустройство дома, а на самом деле чтобы окупить расходы на свадьбу. Но эта окупаемость непредсказуемая: может случиться так, что вместо денег вы получите в подарок пятьдесят мультиварок.

Если очень хотите потратить деньги на что-то дорогое и неликвидное — лучше пусть это будут ваши собственные деньги. Или пусть вам сделают подарок.👌🏻

Мысли в кассу

10 May 2023 17:00

📖 «О самом важном», Говард Маркс

Инвестирование — это философия. Чтобы добиться здесь успеха, надо проникнуться идеей, научиться управлять рисками, эмоциями, капиталом. Об этом и написал Говард Маркс в своей книге.

При создании материала он руководствовался своим 20-летним опытом и заметками, которые сделал, работая в банках и инвестиционных компаниях.

💪🏻 Поэтому, читая её, вы узнаете много ценных советов и лайфхаков с «поля боя».

#полезное

Мысли в кассу

09 May 2023 17:00

✔️ Шаг 2. Стратегии инвестирования.
Сначала просто понимание, что такое стратегия в инвестициях. Потом составление именно своей стратегии. И уже от частного, т.е. своей стратегии, к общему видению того, как все будет происходить и почему именно так.

✔️ Шаг 3. Работа с финансовым консультантом. Взаимодействие со специалистом, который помог бы мне проработать именно мой запрос. И, скорее всего, это не финансовый консультант, а специалист с более глубоким погружением в своего клиента.

❓Главный запрос к специалисту был бы таким: проработать мои личные планы и стратегии. Ведь именно это основной фактор при выборе инструментов, которые подойдут именно под мои планы.

#обучение

Мысли в кассу

08 May 2023 11:00

Одному из самых выдающихся инвесторов нашего времени Уоррену Баффету 92 года

Я собрал семь интересных фактов об этом человеке.

1️⃣ Уоррен Баффет купил свои первые акции в 11 лет.
2️⃣ В 16 лет состояние юноши составляло 53 000$.
3️⃣ До 21 года Уоррен Баффет боялся выступать на публике. Преодолеть барьер ему помогли курсы ораторского мастерства.
4️⃣ До сих пор у 91-летнего инвестора нет компьютера на рабочем столе. И телефоном он пользуется очень редко.
5️⃣ В 2020 году Уоррен Баффет купил акции пяти японских компаний. Эти инвестиции за год принесли ему $2 млрд.
6️⃣ 80% своего рабочего времени он тратит на чтение книг.
7️⃣ Несмотря на огромный капитал — $88,7 млрд — ежемесячная зарплата инвестора равна всего 100 000$ долларов.

#интересныефакты

Мысли в кассу

07 May 2023 11:48

​​А вы знали, что залог успешного бизнеса в том, чтобы начать его в гараже?😁

Давайте немного отвлечемся от серьёзных тем и добавим немного юмора. Хотя знаете, какое-то зерно правды всё же есть в этой теории.

⚡️ Ну, посудите сами. Билл Гейтс, отец Майкрософт, начал своё дело с гаража. Его оппонент — амбициозный Стив Джобс — тоже.

⚡️Там же по слухам родился легендарный Микки Маус. Впоследствии именно эта мышь принесла Уолту Диснею миллиарды долларов.

⚡️Кто ещё? Фил Найт, Билл Бауэрман — основатели компании Nike. Их стартап оценивался всего в 500 долларов. А сейчас это компания-миллиардер, а бренд узнаваем и популярен во всём мире.

⚡️Идём дальше. Сергей Грин и Лари Пейдж — создатели того самого Google. Их путь тоже начался с гаража. Правда аренда обходилась очень дорого, но это уже не так важно.

⚡️Или Уильям Харли: именно в гараже он разработал проект двигателя для велосипеда. Со временем этот велик с моторчиком трансформировался в легендарного хищника Harley-Davidson.

Так что, сами видите: гаражная теория верна. А стратегическое мышление, высокий IQ, образование и талант — это всё второстепенно. Как говорится, был бы гараж — всё остальное приложится! 🚀

Мысли в кассу

06 May 2023 12:06

Лайфхаки, которые помогут прокачать ваши финансы

О важности ведения бюджета не стану повторять в очередной раз, а вот пара свеженьких советов не помешает.

⚡️Используйте тест незнакомца, чтобы определить для себя ценность покупки.
Представьте, что вам предлагают бесплатно получить то, что хотите, или эквивалентную сумму денег. Если выбрали второе, вещь вам ни к чему.

⚡️ Не делайте шопинг поощрением.
Найдите другие источники удовольствия. Вместо прогулок по торговому центру лучше отправиться в парк или музей, заняться спортом, принять ванну, перечитать любимую книгу или посмотреть интересный фильм.

#финансовыйликбез

Мысли в кассу

04 May 2023 17:00

💰 «Большие деньги портят человека»

На самом деле, это откровенный стереотип. Весь ее смысл ломается о биографии известных и весьма обеспеченных людей, которые спокойно могут заниматься благотворительностью или другими социально значимыми вещами. Большие деньги не портят человека, это делает дурное воспитание или нравы

💰 «Не жили богато, так и нечего начинать»

Эта легендарная фраза может появиться у вас в голове при практически нулевом балансе на карте. Но произносить ее не стоит, не воспринимайте такие слова всерьез и разрушайте стереотипы, отказавшись от проигрышного мышления. Все в ваших руках.

❓Признавайтесь, используете ли вы подобные фразы в своей жизни?

Мысли в кассу

03 May 2023 17:00

🌿 Инвестор в 40-50 лет

В этом возрасте здоровье и семейное положение уже обязывают переходить на консервативную стратегию ради сохранения накопленного капитала.

👉🏻 Оптимальный вариант – 50% защитных активов и 50% финансовых инструментов вроде стабильных акций, паев, фондов и корпоративных облигаций.

🌳 Инвестор в 50+ лет
В этом почтенном возрасте риски противопоказаны. Лучший вариант – сосредоточиться на консервативных инструментах, увеличить их долю до 70-90% от портфеля.

На небольшую долю можно оставить надежные акции стоимости - акции крупнейших компаний, которые стабильно выплачивают дивиденды.

#инвестиции

Мысли в кассу

02 May 2023 17:00

💼 Как возраст влияет на содержимое инвест-портфеля

Когда-нибудь задумывались об этом? А ведь это важный фактор, потому что в разном возрасте цели у нас тоже разные: в 20 лет мы хотим просто зарабатывать, а в 50 – сохранять капитал и не бояться завтрашнего дня.

🌱 Инвестор в 20-30 лет
Он молод, полон сил и может себе позволить большие риски. Если потерять капитал в 20 лет – это не станет трагедией всей жизни, человек успеет заработать еще.
Поэтому такой инвестор может покупать более рискованные инструменты: акции, криптовалюту, производные финансовые инструменты.

📊 Как определить долю рисковых инструментов?

Из 100 вычесть свой возраст.
Например, 100-25=75%. В 25 лет до 75% портфеля может быть в рисковой части, остальное - в консервативной и альтернативной.

#инвестиции

Мысли в кассу

01 May 2023 12:05

💐С праздником 1 мая!

С детства мне нравились такие открытки, есть в них какое-то обаяние, что ли...

Хороших выходных вам, друзья!

Мысли в кассу

16 Jan 2023 10:38

📚Книга «Фондовый рынок. Курс для начинающих»

Где черпать знания об инвестициях? Сейчас море реусрсов, где можно просто утонуть в информации.

Я очень люблю книги. Конкретно эта из серии «Reuters для финансистов», в которой можно найти основные понятия фондового рынка, а также упражнения с правильными ответами.

В цикле «Курс для начинающих» есть книги по валютному рынку, техническому анализу и по другим темам.

Книга написана за рубежом и переведена на русский язык, поэтому в ней в основном рассматриваются рынки США и Великобритании. В ней рассказывают, как работают фондовые рынки, какие есть ценные бумаги, как оценивать акции и так далее.

Хотя в аннотации к книге и говорится, что она написана доступным языком и в понятной форме, для абсолютных новичков она может быть сложновата‼️

Так что сначала можно найти ознакомительный фрагмент, чтобы понять, подходит вам эта книга или нет.

Мысли в кассу

15 Jan 2023 10:54

​​Сложный процент: это проще, чем вы думаете

Друзья, не стоит бояться этого названия. На самом деле ничего страшного для понимания тут нет.

📊Сложный процент — это простой способ увеличить прибыльность ваших инвестиций. Чтобы применить его, нужно всего лишь не тратить, а вновь инвестировать доходы по ценным бумагам — например, дивиденды по акциям или проценты по облигациям.

❓Как работает сложный процент?
Представьте себе волшебную шахматную доску, каждая клеточка которой удваивает все, что вы на нее положили. Если вы просто заполните каждую клеточку рублевыми монетками, то, положив ₽64 на 64 клетки доски, вы извлечете 128 монет. В этом примере вы использовали обычный простой процент с доходностью 100%.

👉🏻Сложный процент будет работать, если вы в первую клеточку положите ₽1, а потом полученные ₽2 переложите во вторую клеточку.

Тогда вторая клетка доски превратит их в ₽4. Положив эти ₽4 в третью клетку, вы извлечете ₽8 из четвертой. Если бы вы прошли так по всем клеткам этой волшебной доски, то ваше богатство возросло бы до 16 квинтиллионов рублей (число с 18 нулями).

К сожалению, такой доски нет, да и реальные доходности в среднем далеки от удвоения. Но принцип работает эффективно.👌🏻

Мысли в кассу

14 Jan 2023 10:19

Если у вас есть дети, осваивайте инвестиции вместе с ними👨‍👩‍👦

На мой взгляд, это прекрасная идея. Во-первых дети будут получать полезную информацию в этой сфере, ну а вы — закрывать свои пробелы в знаниях.

Например, можно участвовать в онлайн-олимпиадах или поиграть в финансовые настольные игры, такие как «Монополия» или «Денежный поток».

🏦 Кстати, брокерский счет можно открыть по достижении 18 лет, поэтому, если начать откладывать небольшие суммы регулярно с этого возраста, то выработается привычка, и за время обучения в университете вполне можно заработать на первоначальный взнос за квартиру или машину.

Мысли в кассу

13 Jan 2023 10:23

Можно ли инвестировать, если у меня только 10 000 руб.?

Нужно! Начинать надо как раз-таки с небольшой суммы. Я бы советовал наиболее безопасные и выгодные активы для новичка — биржевые индексные фонды — их доходность совпадает с динамикой соответствующих индексов.

🧺 Биржевые фонды (ETF) — это финансовый инструмент, представляющий собой готовую инвестиционную корзину.

Когда вы покупаете пай такого фонда, то как бы становитесь владельцем всех бумаг, которые в нем есть. Некоторые из них повторяют индексы, например, тот же S&P 500, в который входят крупнейшие компании, торгуемые в США.

📊 Другие ETF могут быть тематическими. В них могут попасть акции компаний из определенного сектора экономики или конкретной страны. Также существуют «золотые» ETF и фонды облигаций.

Биржевые фонды помогают диверсифицировать портфель, то есть разнообразить активы, чтобы снизить риски потерь.

Мысли в кассу

12 Jan 2023 10:00

Почему не стоит играть свадьбу в кредит? Потому что свадьба — это не актив

Часто пишу о том, что актив — это то, что приносит деньги или потенциально может приносить. Например, у вас есть квартира и вы её сдаёте или машина — на ней вы ездите на работу. Всё это активы: они помогают вам получать деньги.

Свадьба таковым не является. Это просто большая вечеринка. Она не принесет вам больше денег ни при каком сценарии.

👨‍👩‍👧‍👦 Но здесь не стоит путать свадьбу и семью. Семья — очень даже актив. Супруги помогают друг другу зарабатывать, вместе копят деньги на совместную недвижимость, повышают друг другу уровень жизни, возят друг друга по делам.

Семья — это актив. А свадьба — нет.

Мысли в кассу

10 Jan 2023 16:00

Последнее время я незаметно для себя стал всё больше изучать работу нашего мозга (в контексте отношений с деньгами в том числе). Это к теме моего эксперимента со сладким, о котором я писал выше.

Решил поделиться литературой, которая меня заинтересовала на эту тему.

📚Джона Лерер. "Как мы принимаем решения"
📚Ася Казанцева. "Кто бы мог подумать?"
📚Чарльз Дахигг. "Сила привычки"

Последние эксперименты не выявили четкой связи между употреблением сахара и способностью человека принимать взвешенные решения.

Довольно часто имеет место эффект плацебо: человеку рассказывали об истощении эго и давали стакан газировки, но вместо сахара в ней был искусственный подсластитель.

💡Человек выпивал газировку и думал, что теперь он будет лучше принимать решения. И действительно он принимал решения лучше, хотя уровень сахара не изменился.

Но даже если действует эффект плацебо, всё равно полезно дать мозгу возможность трезво оценить ситуацию. Лучше не купить, чем купить и пожалеть.☝🏻

#саморазвитие