Мысли в кассу

03 Jan 2023 16:00

Любопытная денежная примета о деньгах

Египтяне всегда верили в самые разные приметы, в то числе и в те, которые были связаны с деньгами.

Одна из таких примет гласила, что человек, которые собирается отправиться в дальний путь, должен подложить под свою кровать монетку и проспать над ней всю ночь.

⚡️Предполагалось, что монетка может зарядить его особенно денежной энергией, которая позволит ему богатеть во время нахождения в странствии.

Просто тогда не было инвест-инструментов. Благо, сейчас мы можем пользоваться ими, а не складывать монетки под кровать.😅

Мысли в кассу

02 Jan 2023 10:00

Советы начинающему инвестору: имейте разный подход для разных типов компаний

Знаю, что у многих в наступившем году есть цель начать инвестировать. Мы часто обсуждаем что нужно делать, но хочу сделать акцент ещё на нескольких вещах.

Если будете пытаться оценивать все компании по одному лекалу, то можете упустить нечто важное. Поэтому индивидуальный подход к каждому эмитенту более предпочтителен.

Попробуйте понять, что за бизнес стоит за конкретной акцией.

❓Это стартап, который готов терпеть убытки, чтобы захватить долю на рынке, или сырьевая циклическая компания?

❓Это доходный актив, который имеет ограниченные возможности для роста финансовых показателей, но платит дивиденды?

❓Или же растущая компания, которая пока ничего не выплачивает, но имеет двузначные темпы роста операционной прибыли за последние пять лет?

Разные типы компаний подходят для инвесторов с разной инвестиционной тактикой и стратегией.

Мысли в кассу

01 Jan 2023 10:00

Предельно четко формулируйте свои цели

Приветствую вас в новом году!
Новый год — новые цели. Уж не буду повторяться о видении доходов/расходов..

А вот о целях ещё поговорим. Давайте к цифрам. Например, вы точно хотите выйти на пенсию в пятьдесят лет и жить на проценты.

❗️Сначала большая цель может напугать, но если разбить каждую на задачи, то окажется, что она достижима.

Например, вам сейчас тридцать лет и вы планируете выйти на пенсию в пятьдесят. У вас двадцать лет, чтобы осуществить план. После пенсии вы планируете прожить еще двадцать пять лет и жить на 100 тыс. рублей в месяц:

25 (лет) 12 100 000 (рублей) = 30 млн рублей — это сумма, которую нужно накопить;

➖При средней доходности 8% в год ежемесячно нужно откладывать по 51 тыс. рублей.
➖Начните с того, что можно сделать прямо сейчас: откладывать 10% доходов.

Мысли в кассу

31 Dec 2022 10:00

А вот и способ экономии от Копатыча. Кто в этом году следует его стратегии?😄😄

Мысли в кассу

30 Dec 2022 10:00

​​Где берут историческое начало кредиты

Решил немного отвлечься и провести небольшой экскурс.. Сейчас мы берём кредиты, даже не задумываясь, как это было раньше.

Только представьте, что первые кредиты выдавались ещё 3 000 лет назад в Ассирии, Вавилоне и Древнем Египте.

😱 Должник, вовремя не вернувший долг, становился рабом кредитора. В те времена займы были больше потребительские — выдавались и брались прежде всего на личные нужды (дом построить или стадо овец купить).

▪️ В Древней Греции основными кредиторами выступали храмы. Они же стали первыми резервными фондами — на время неурожая.
▪️ А законы Древнего Рима вводили такое понятие, как "долговая яма". Заёмщик туда помещался за невыплаченный кредит. За него платили долг родственники, или он становился рабом.

В эту эпоху появились профессиональные ростовщики. Они уже давали в долг и на "развитие бизнеса".

💰В современной форме история кредитования ведёт свое начало со времен промышленной революции. Именно тогда на смену ростовщикам пришли полноценные коммерческие банки.

Мысли в кассу

29 Dec 2022 10:11

Зачем пересматривать состав портфеля?

Многие действительно не задумываются об этом, хотя это также важно, как и выбор верных инструментов. Давайте на примере.

Представим, что инвестор потратил 1 млн рублей на составление инвестиционного портфеля, в котором 70% составляют облигации, а 30% — акции. Это пример консервативного портфеля с умеренными рисками.

🚀 Цель инвестора — получать небольшой стабильный доход длительное время без серьезных потрясений.

Через несколько лет акции сильно выросли в цене и теперь их доля в деньгах увеличилась до 50% — риски увеличились. Резкое падение их стоимости приведет к убыткам.

Чтобы такого не произошло, инвестор восстанавливает исходные пропорции портфеля. Для этого он продаст подорожавшие акции или докупит облигации.

✅ Это ребалансировка инвестиционного портфеля.

Мысли в кассу

27 Dec 2022 16:00

Как собрать свой «всепогодный» портфель

Можно попробовать собрать собственный портфель со схожими параметрами. В качестве примера можно взять:

✅ Пять наиболее ликвидных акций Мосбиржи: «Газпром», Сбербанк, ЛУКОЙЛ, «Норникель», «Яндекс» (25% от портфеля);
✅ Десяток облигаций федерального займа (ОФЗ) со сроками погашения от одного года до десяти лет (50% от портфеля);
✅Фонд на золото (оставшиеся 25% от портфеля).

В таком портфеле, в отличие от «всепогодной» классики, будет перекос в сторону нефтегазовых и финансовых отраслей, но при этом мало альтернативного сырья (преимущественно палладий от «Норникеля»), а также IT-технологий (лишь «Яндекс»). С начала года подобная комбинация показала падение около 18% против 50% в индексе Мосбиржи.

Мысли в кассу

26 Dec 2022 10:11

💼 Принципы работы всепогодного портфеля

Друзья, сегодня я бы хотел более подробно остановиться на типе портфеля "всепогодный". Из названия понятно, что он способен выстоять любые погодные передряги на рынке и минимизировать потери.

Автор данного подхода — инвестор-миллиардер Рэй Далио. Стратегия не приносит сверхприбыли и может обгонять индексы акций лишь в периоды спада на рынке. Зато даёт относительно малые просадки по портфелю в дни всеобщей паники😱

Для сравнения, средняя историческая просадка по индексу S&P 500 приближается к 15%, а его доходность за те же 40 лет находится в диапазоне 10–12% годовых.

❗️Иными словами, портфель из акций будет выбираться из очередного кризиса дольше, а нервов у инвестора будет потрачено больше.

Мысли в кассу

25 Dec 2022 11:43

Классные идеи подарков для инвесторов

Если ваши друзья интересуется экономикой и инвестициями, они будут рады получить подарки из списка ниже. Тестировал сам лично на своих друзьях.

🎁 Акцию
Например, в Тинькофф можно купить и подарить акцию сразу в приложении.

🎁 Книгу по финансам
Например, "Большие долговые кризисы" Р.Далио или "Добыча" Д.Ергина.

🎁 "Инвестиционную" одежду
Футболку или толстовку с графиком акций, или с изображением быка — бычий, доходный рынок. Если умеете рисовать/ вышивать, такой мерч можно сделать даже самостоятельно.

🎁 "Инвестиционную" открытку
С быком, медведем или лосем.

🎁 Настольную игру по финансам
Денежный поток, Монополия.

Мысли в кассу

23 Dec 2022 16:00

💼 И последняя стратегия — индексный портфель

Здесь суть заключается в следовании за фондовыми индексами S&P 500, IMOEX, NYSE и другими. Портфель формируют в той же пропорции, что и акции в индексе.

📊Биржевой фонд (ETF) — пример готового индексного портфеля. Стоимость одного фонда всегда значительно ниже, чем когда покупаешь все акции по отдельности.

Например, биржевой фонд Тинькофф S&P 500 (TSPX) включает 503 актива, а стоит около $11.

#инвестиции

Мысли в кассу

22 Dec 2022 16:00

​​💰Портфель стоимости.
Это, когда инвестор ищет недооцененные компании, которые имеют потенциал роста. Когда финансовые результаты предприятия хорошие, но акции торгуются на бирже ниже конкурентов, считают, что бумаги недооценены рынком. Для оценки справедливой стоимости используют рыночные мультипликаторы: P/E, P/S, P/B, PEG и другие.

Для портфеля стоимости нередко выбирают акции второго эшелона. Рыночная капитализация и ликвидность у таких компаний меньше, а риски банкротства выше, чем у лидеров отрасли. Однако такие бумаги нередко растут быстрее, а риски от их приобретения сглаживаю за счет диверсификации.

⏸ Портфель фиксированной доходности.
Обычно состоит из облигаций или дивидендных акций, банковских вкладов. Существуют портфели, которые включают только акции «дивидендных аристократов».

Это такие компании, которые платят дивиденды непрерывно на протяжении 25 лет на американском или не менее 7 лет на российском рынке. Риски здесь минимальны, но и доходность ниже рынка.

Пример — портфель Уоррена Баффетта.

Мысли в кассу

21 Dec 2022 12:17

Вкладывайтесь только в то, что вы хорошо знаете

Ещё одна истина, которую должен соблюдать каждый инвестор.

Вообще, классический долгосрочный инвестиционный портфель, в том числе ориентированный на формирование пенсионных накоплений, состоит из 60% акций и 40% облигаций.

💼Но лично я считаю, что для начинающего инвестора доля акций в портфеле должна быть ниже, чем доля облигаций.

Что касается подбора компаний и инструментов, то нужно выбирать то, в чем вы разбираетесь. Инвестировать стоит только в то, что понимаете.

⚡️ Если вы не знаете, в чем смысл криптовалюты, не вкладывайте в нее деньги, лучше инвестируйте во что-то простое и понятное либо тщательно изучайте то, куда хотите инвестировать.

Мысли в кассу

20 Dec 2022 11:03

Возможно ли стать инвестором, если есть всего ₽10 тыс.?

Как-то я выступал с лекцией в колледже и один паренёк задал мне такой вопрос. Меня порадовало, что юные ребята 15-16 лет интересуются темой инвестиций.

⚡️ Я ответил ему, чтобы начать инвестировать главное — не сумма на счету, а желание. Стартовать можно с ₽10 тыс. и даже с меньшей суммы.

Когда речь идет о минимальных суммах, главная задача — не заработать, а получить опыт и понять, как функционирует финансовый рынок.

Очевидно, что с ₽10 тыс. сложно стать миллионером за короткий промежуток времени, так что я бы призывал именно сфокусироваться на обучении.😉

Мысли в кассу

19 Dec 2022 10:56

🚀 Первые шаги не пути к пассивному доходу

Я думаю, вы понимаете, что формировать портфель для пассивного дохода необходимо заранее. Если накоплений нет вообще и активные доходы не космические, то за пару лет нужный капитал не создать.

В идеале озаботиться им необходимо лет за 10 до начала жизни на процент от капитала, если на пассивный доход вы хотите жить долгое время, а не пару лет.

Прежде чем начать формировать пассивный доход, рекомендую:

✔️расплатиться по всем кредитам;
✔️сформировать финансовую подушку безопасности;
✔️не инвестировать на кредитные деньги;
✔️разобраться в финансовых инструментах, в которые собираетесь вложиться.

#инвестиции

Мысли в кассу

18 Dec 2022 10:26

Страх упустить выгоду — одна из уловок нашего мышления

Эту фишку очень умело используют маркетологи: вспомните сайт любого курса, где то и дело появляется сообщение «Осталось всего 10 мест».

😱 Мы боимся упустить возможность и совершаем импульсивную покупку.

Попробуйте представить, какая новость произведёт на вас большее впечатление — что вы получили прибавку к зарплате или что в этом году ожидаемую премию вам не дадут? Эксперименты подтверждают, что потерю мы переживаем сильнее.

✅ Зная эту информацию, понаблюдайте за собой и старайтесь не вестись на подобные вещи. Мы намного сильнее боимся лишиться чего-то, чем радуемся приобретению нового.

Мысли в кассу

03 Jan 2023 09:47

Хотите новую машину? Представьте, что она у вас уже есть

Когда я ставил цели в виде нового авто или путешествия в определённую страну, мне всегда помогали визуализация и воображение.

🚗 Если копить деньги бесцельно, без мечты, то предпринимать ничего не захочется. Другое дело — представить результат, например, новую машину. Выясните, сколько стоит автомобиль, запросите тест-драйв, оцените возможности машины.

Зачастую реклама говорит нам, что нужно «жить сейчас» — мировые бренды увеличивают продажи. Вопрос в том, насколько последние тенденции и престижные вещи важнее для вас, чем большие финансовые цели.

👉🏻Сравните: новый смартфон сегодня или новый автомобиль через пять лет, еще одна куртка на зиму или отдых на Мальдивах через два года.

❗️Без расстановки приоритетов разобраться с личными финансами не получится.

Мысли в кассу

01 Jan 2023 16:00

Пути достижения цели бывают разные

Я знаю, что некоторым сложно разобраться с инвест-инструментами. Помогать в этом — моя работа.

Тут можно провести параллель с доктором, который изучает симптомы и назначает лечение, рассказывает о том, что нужно делать каждый день и месяц с деньгами, подбирает необходимые инструменты для вложений.

Случай каждого моего клиента индивидуален, поэтому мы вместе составляем стратегию исходя их его потребностей.

⚡️Есть второй момент: если не принимать лекарство, назначенное врачом, то не вылечишься.

Также и с финансовыми целями — сегодня вы планируете приобретение дачи, а через месяц покупаете новую игровую приставку в кредит. Скорее всего, к цели вы не придете и будете раскаиваться в своей слабохарактерности.

💰Приумножение активов и личного капитала требует дисциплины.

Мысли в кассу

31 Dec 2022 16:00

🎄Друзья, вот и подошёл очередной год к концу. Каждому из вас я желаю в новом году стать ближе на пути к своим финансовым целям. Хочу напомнить вам основные 3 кита финграмотности.

💫 Инвестируйте
Все успешные с финансовой точки зрения люди рекомендуют инвестировать. Инвестиции – это не только дополнительный доход. Это и запас на безбедную беззаботную старость.

💫 Управляйте деньгами
Научиться зарабатывать – половина дела. Важно также уметь обращаться с деньгами, умело управлять ими. То есть, уметь тратить.

💫 Ищите финансовую независимость
Вот несколько главных правил такой независимости: найти стабильный источник высокого дохода, не брать в долг, не брать кредитов, если в этом нет острой необходимости, создать источник пассивного заработка.

Спасибо, что были со мной этот год. У меня для вас ещё много интересного, не переключайтесь. Всех с наступающим, ура!🥳

Мысли в кассу

30 Dec 2022 16:00

Что делать, если у меня недостаточно пополнений портфеля?

Не беда, есть способы как достичь цели, даже если пополнения не дотягивают до нужных.

✅ Все равно пополнять портфель, насколько получается. Это лучше, чем ничего.
Все остальное сделает сложный процент.

✅ Внеплановые доходы
Например, пришла премия, кэшбек или налоговый вычет - отправляйте в портфель

✅ Увеличить срок цели
Если такой вариант, конечно, возможен. Например, пассивный доход не через 20 лет, а через 22-25.

✅ Уменьшать сумму цели
Пассивный доход 100 к/ мес пока не получается? Можно сократить до 50-70 к.

Можно и нужно комбинировать эти способы. А самое главное — поставить цель и идти к ней. Когда у мозга есть цель, он находит способы ее достичь.😎

Мысли в кассу

29 Dec 2022 16:00

📊 Ну и для наглядности приведу пример портфеля с ежегодной ребалансировкой в течение 30 лет и без нее за тот же период. По данным Vanguard Capital Markets Model.

❓А вы проводите ребалансировку своего портфеля?

Мысли в кассу

28 Dec 2022 09:46

Стоит ли следовать «всепогодной» стратегии российскому инвестору?

Друзья, всё что я описывал выше, безусловно может быть интересным, но давайте рассмотрим этот подход в контексте сегодняшних реалий.

«Всепогодные» стратегии представляют собой сбалансированный коктейль из акций, облигаций и сырья, что позволяет инвестору снижать риск в большей мере, чем терять в доходности. На базе зарубежных акций и облигаций стратегия себя проявляет неплохо.

📉В российских реалиях попытки повторить ее дают неоднозначный результат: доходность и риск снижаются незначительно.

Если делать фокус на российских активах, то эффект также получается смазанным, поскольку риск падения снижается в разы, но потери в доходности могут быть еще больше. Этот диссонанс по большей части связан со структурой рынка из-за большой доли сырьевого сектора в российской экономике, а также очевидным влиянием геополитики.

❗️Нет ни одного класса активов, который бы давал защиту от санкций и геополитических рисков.

Мысли в кассу

27 Dec 2022 12:33

Как выглядят «всепогодные» портфели в России

В изначальном варианте портфель Рэя Далио можно было собрать из пяти индексных фондов ( ETF ), по одному из каждого класса активов:

➖на индекс широкого рынка акций (30% от портфеля);
➖на индекс коротких облигаций (15% от портфеля);
➖на индекс длинных облигаций (40% от портфеля);
➖на стоимость корзины сырьевых товаров (7,5% от портфеля);
➖на стоимость золота (7,5% от портфеля).

Логика такого набора в том, что каждый из классов ведет за собой портфель в разные исторические циклы. Например, акции — в период экономического бума, золото — перед началом спада, сырье — в период инфляции, короткие бонды — на росте ставки, длинные — на ее снижении.

📈В России нет прямого доступа ко всем пяти классам ETF, поэтому большую популярность приобрели готовые индексы и фонды, похожие на стратегию Далио.

В них нет сырьевых активов, но могут быть другие, например недвижимость, либо просто увеличена доля акций.

Мысли в кассу

25 Dec 2022 15:51

☕️ «Фактор латте. Три секрета финансовой свободы», Джон Дэвид Манн, Дэвид Бах

Люблю проводить время в компании интересных и полезных книг. Понравился стиль изложения этих авторов.

Они показывают на реальном примере, как можно позволять себе многое, при этом зарабатывая не больше своих знакомых.

💡 Всё дело в ключевых секретах финансовой грамотности, которые помогут даже любителям кофе (нужное подставить) и шопинга - создать «подушку безопасности» и чувствовать себя уверенно.

Мысли в кассу

24 Dec 2022 16:00

Всем хорошего субботнего вечера!😁✨

Мысли в кассу

23 Dec 2022 09:54

Какой стратегии придерживается Рэй Далио? Берём на заметку

Это ещё не всё. У нас осталось ещё 2 типа портфелей.
Лично мне ближе именно этот тип — «Всепогодный портфель» потому что он учитывает все фазы рынка: рост, стагнацию, кризис. Именно по такому принципу собран портфель знаменитого Далио.

👉🏻 Состоит из самых разных инструментов: акций, товарных фьючерсов, государственных облигаций, недвижимости, металлов. В зависимости от фазы экономического цикла рынок проявляет повышенный интерес к одному из активов — после массовых покупок, он дорожает.

Например, во время экономического роста активно покупать будут акции, в период кризиса государственные облигации будут приносить небольшой, но стабильный доход. При стагнации золото поможет пережить период неопределенности.

📈 «Всепогодный портфель» не отличается высокой доходностью, но дает стабильную прибыль даже во время экономических спадов.

Мысли в кассу

22 Dec 2022 10:28

Виды портфелей 💼

Если вы пока не выбрали какое соотношение инвест-инструментов должно быть в вашем портфеле, расскажу каким оно бывает. Пусть вам будет легче определиться. Всё зависит от экономической ситуации и ваших целей.

📈Портфель роста.
Обычно включает акции крупных компаний с выраженным ростом за последние полгода или год. Как правило, такие бумаги входят в индексы S&P 500, Nasdaq, Dax. Такими бумагами владеют крупные инвестиционные фонды, например, Berkshire Hathaway или BlackRock.

❗️У акций из портфеля роста почти мгновенная ликвидность: продать такой актив можно в любой момент, покупатели есть всегда. При этом они часто бывают переоценены, то есть торгуются выше справедливой рыночной стоимости.

Например, коэффициент P/E для компании Tesla (TSLA) равен 361 при верхней границе значения для американского рынка в 20. Но интерес инвесторов к ним не падает на фоне сильных финансовых отчетов и увеличении продаж в Китае и США.

Пример — портфель Кэти Вуд.

Мысли в кассу

20 Dec 2022 16:00

Регулярность пополнений и магия сложного процента✨

На эту же тему хотел бы добавить, что для начала стоит пробовать управлять небольшой суммой точно так же, если если бы это были миллионы.

Например, с точки зрения доходности и рисков диверсификация важна как для портфеля в ₽10 тыс., так и в ₽100 млн.

📈Но никто не мешает постепенно пополнять портфель, даже если вы начинаете с маленькой суммы. В вопросе инвестиций помимо желания важна регулярность пополнения счета. И тогда ваш капитал будет расти.

💡Приведу конкретные цифры: если с 25 лет ежемесячно инвестировать по ₽10 тыс., то к 65 годам даже при невысоких процентах накопится ₽10 млн — так работает сложный процент.

Мысли в кассу

19 Dec 2022 16:00

Основные ошибки создания пассивного дохода

По моей личной статистике я наблюдаю как инвесторы любят бросаться в крайности. Одни выбирают слишком консервативную стратегию, другие наоборот, чересчур агрессивную.

🔺В первом случае вы проедаете капитал. Скажем, живете на доход от банковского вклада, не увеличивая его основную сумму.

🔺Во втором — подвергаете себя неоправданному риску, например, зарабатываете хоть и 3–4%, но из купонов высокодоходных облигаций, инвестируете в недостроенные гостиницы в Сочи на пике цен на недвижимость, ищете дивиденды 7–9% в год и более в долларах США у проблемных эмитентов и т. д.

Среди ваших инвест-целей есть "жизнь на пассивный доход"?

Мысли в кассу

18 Dec 2022 16:00

Ценные советы частным инвесторам от Эльвиры Набиуллиной на 2023 год

По-моему, к мнению этого человека стоит прислушаться. Конечно, не всё может сбыться или пойти по иному сценарию, но всё же...

Основные тезисы:
✔️В целом для самостоятельных инвестиций требуются знания экономики и финансовых инструментов.

✔️Для начинающего инвестора наилучшее решение будет обращаться к профессиональным управляющим: ПИФы, доверительные управляющие, инвест-советники.

✔️Инвестиции сопряжены с рисками. Они отличаются от того, какой инструмент выбираешь.

✔️Инвестор — это человек, который сформировал резерв в безрисковых активах. Нужно создать такой резерв, чтобы чувствовать себя уверенно на рынке ценных бумаг.

#советдня

Мысли в кассу

17 Dec 2022 16:00

Эффект снежного кома или реинвестированного капитала

Снова обратимся к опыту великих инвесторов. Один из девизов Уоррена Баффета — это вкладывать средства в надежные компании, которые известны всем. ✅

Если вам интересна торговля DAX 30 и вы хорошо понимаете, как инвестировать в золото, не стесняйтесь продолжать работу с одним и тем же финансовым активом.

💳 Следите за состоянием своего счета и анализируйте прибыльные сделки: каким инструментом вы торговали, какая была продолжительность сделки, какой анализ использовался при построении торговой стратегии и т. д.

#советдня