Лимон на чай

01 Nov 2024 17:01

🧘 «Стабильность — признак мастерства», — прошлый свой пост я начинал именно с этой фразы. И сегодня хотел бы добавить, что важно не только стабильно пополнять детский портфель дочери, но еще и выбирать сильные стабильные компании.

Предыдущие пополнения вы можете посмотреть по хэштегу #ДетскийпортфельРады. В этих постах я рассказываю, какими принципами руководствуюсь при выборе тех или иных бумаг. Мой проект — это попытка вдохновить молодых родителей начать инвестировать в будущее своих детей даже вполне небольшими суммами по 5-7 тысяч ₽. Но регулярно. Надеюсь, что у меня получается.

На такой сильной коррекции, есть одна компания, которая держится весьма неплохо, и даже показала рост с начала года, пока весь индекс летел вниз на 15%. Да, речь про компанию «Лукойл». Ее я и решил купить в портфель своей дочери в этом месяце.

Про компанию много раз писал и считаю нынешнюю цену хорошей для покупки. Финансы «Лукойла» тоже в порядке, результаты за 1П2024г:

▫️ Выручка: 4 333 млрд ₽ (+20,2% г/г)
▫️ Опер. прибыль: 694 млрд ₽ (+13,5% г/г)
▫️ Чистая прибыль: 590 млрд ₽ (+4,6% г/г)
▫️ Чистая денежная позиция на балансе «Лукойла» на конец 1П2024г превысила 759 млрд ₽.

Без ложки дегтя не обошлось: совет директоров решил заплатить промежуточный дивиденд ниже ожиданий рынка — 514₽ против 560₽. Но давайте будем честными – это так себе негатив, особенно на фоне всего остального.

Консенсус прогноз от аналитиков на уровне 8500₽, что к текущей цене дает апсайд более 24%.

Друзья, не забываем ставить побольше 🔥, Рада очень любит этот эмодзи! И предлагаю обсудить мой выбор в комментариях!

Лимон на чай

31 Oct 2024 11:01

🥹 Самая темная ночь перед рассветом или почему коррекция рынка — это время возможностей?

В детстве мой тренер по хоккею любил повторять одну фразу, чтобы замотивировать нас выкладываться на 100%: «Боль временна — триумф вечен». Сегодня я бы хотел это изречение перефразировать: «Кризисы временны — активы постоянны».

Почему я об этом вспомнил? За то время, пока я занимаюсь инвестированием, успел стать свидетелем, а где-то и участником нескольких крупных коррекций. И каждый раз единственно правильным решением было не поддаваться панике, продолжать следовать стратегии и покупать только качественные компании. Но чтобы прийти к этому, нужно научиться понимать истинные причины той или иной коррекции, прогнозировать чуть дальше, чем на пару месяцев вперед.

Экономика России, мягко говоря, переживает не лучшие времена, и высокая ставка с нами надолго: «ЭкспертРА» только к концу 2026 году прогнозирует снижение «ключа» до 13%, а в 2025 году не стоит ожидать его ниже 18%.

И тут возникает вопрос, который как будто нужно адресовать Вселенной: не самое ли сейчас время собрать портфель из самых качественных активов на десятилетия вперед? Ведь ставку так или иначе начнут снижать и это сразу же отразится на фондовом рынке. Да и мы все знаем компании, которые даже при такой ставке чувствуют себя вполне уверенно.

Делюсь советом, по каким показателям такие компании выбирать:
🔘уровень генерации выручки и чистой прибыли должен показывать рост;
🔘низкий или нулевой объем и динамика долговых обязательств (NetDebt\Ebitda);
🔘рентабельность компании выше 10-15%.

Кто точно проходит эти фильтры?
⛽️ «Лукойл»
🏦 «Сбер»
📱 «Яндекс»
🩺 «Мать и Дитя»
🔖 HeadHunter
💻 «Астра»

Кто не проходит?
🪓 «Сегежа»
💰 «АФК Система»
💩 «МВидео»
🏦 ВТБ
⛽️ «Газпром»
🪨 «МЕЧЕЛ»

В комментариях можете дописать этот список.

Кто-то скажет, что лучше пересидеть кризис во вкладах, получая хорошую доходность, вот только рано или поздно хорошие условия по ним закончатся, а рынок будет уже далеко наверху.

Пока моя стратегия меня не подводила, посмотрим, как будет в этот раз. Готов с удовольствием обсудить мои мысли с вами, друзья!

Лимон на чай

30 Oct 2024 06:59

📱 Пройти мимо невозможно, купить еще не поздно! Вышел отчет «Яндекса»

«Яндекс» вновь радует своих инвесторов мощным отчетом, на этот раз за 3 квартала 2024 года:

☑️ Чистая прибыль выросла в 2,2 раза к 3 кварталу 2023 года.

☑️ Выручка выросла на 36% и составила 276,8 млрд рублей.

☑️ Скорректированная чистая прибыль на уровне 25,1 млрд рублей.

☑️ Скорректированная EBITDA выросла на 66% до 54,7 млрд рублей.

☑️ Маржинальность по EBITDA увеличилась на 3,7 процентных пункта до 19,8%.

☑️ Количество подписчиков Яндекс.Плюс +40% — до 36 млн пользователей.

☑️ Хороший рост показывают сторонние сегменты бизнеса: доставки и «плюс» занимают все более значимую долю в общей структуре выручки.

Если кратко, то «Яндекс» по-прежнему лидер российского IT-сектора, и его акции неизменно остаются в моем топе для долгосрочных инвестиций. Несмотря на общую рыночную просадку, упускать её из виду было бы ошибкой, даже с оглядкой на высокую ставку и отличную доходность по вкладам и облигациям.

Думаю, что в этом месяце компания попадет в долгосрочный портфель моей дочери!

Лимон на чай

29 Oct 2024 11:16

Как получать 30% годовых в долларах с ежедневной выплатой процентов

Заголовок зацепил, согласитесь? Но тут же хочется спросить, а где подвох 🤔 У меня были точно такие же чувства, когда такое предложение получил на днях.

Пару недель назад с командой запустили бесплатные уроки по долгосрочному инвестированию (если ещё не смотрели — рекомендую, они получились реально классными).

После этого пишет мне в личку знакомый и говорит: «Ты вот классическим инвестированием занимаешься и получаешь, в лучшем случае, 30% в рублях. А можешь получать 30% в долларах, и к тому же ничего сам не делать!»

Предложение касалось робота, который сам торгует на крипте и приносит стабильную прибыль без участия инвестора. Оно прозвучало, конечно, как подвох.

Но знакомый был настойчив, говорит: «Давай созвонимся на 30 минут. Я тебе все расскажу и сделаю предложение, от которого ты не сможешь отказаться. Чего тебе стоит 30 минут выделить? Твое время за 30% годовых в долларах».

Созвонились, значит, я послушал все, что он рассказывал про бота и его способности, и под конец сделал мне шикарное предложение:

‼️ Он дает доступ к системе, оплачивает из своего кармана все расходы на тест бота.
‼️ Я тестирую робота и показываю все на канале, а в конце делаю честный обзор.

Но тут у меня появились сомнения, насколько вам эта идея будет нравится. Что скажете, интересно вам глянуть на такой эксперимент?

С меня регулярные отчеты, а с вас независимая оценка робота под конец теста.

Лимон на чай

28 Oct 2024 06:49

📌 Все самое важное и интересное за прошлую неделю, переходите по ссылкам если не успели почитать статьи или посмотреть новые ролики:

- Котировки «Полюса» устремились вверх. Дивиденды никого не оставляют равнодушными.

- Где больше всего денег хранят россияне?

- «Т-Банк» сообщил о разморозке 3,5 млрд рублей из «Вечных портфелей»

- Западные СМИ о саммите БРИКС

- Слабые финансовые отчеты металлургов: откуда ноги растут и причем здесь льготная ипотека?

- ЦБ идет на повышение ключевой ставки сразу до 21%. Какой прогноз на следующий год?

- Новый ролик на Youtube и Вконтакте! Сегодня поговорили про самые опасные бумаги на Российском рынке.

- Новый ролик на Youtube и Вконтакте! Сегодня поговорили про самые интересные идеи на Российском рынке.

Илья Радченко, (с) «Лимон на чай»

Лимон на чай

24 Oct 2024 17:59

🔩Слабые финансовые отчеты металлургов: откуда ноги растут и причем здесь льготная ипотека?

Друзья, мы изучили отчетности наших металлургов — ММК и «Северстали». Спойлер: очень слабо. На результаты повлияли различные факторы, та же большая стройка, которая тоже столкнулась с рядом проблем. Отмена льготной ипотеки, высокая ключевая ставка — причин предостаточно. Есть и более официальные заявления.

«Внутреннее металлопотребление в третьем квартале текущего года продолжает снижаться и, по оценке ассоциации «Русская Сталь», по итогу года может составить минус 6% в сравнении с 2023 годом», — сообщили в ассоциации. При том, что весной «Северсталь» прогнозировала увеличение объемов потребления стали в 2024 году в России на 1-2%.

В первую очередь это отражается на финансовых и операционных результатах металлургов, которые начинают испытывать проблемы. Да и высокая ставка не дает компаниям дышать полной грудью.

Например, компания ММК совсем недавно показала свои довольно слабые результаты:
🔘Выручка падает на 18%.
🔘EBITDA падает на 27%.
🔘Чистая прибыль упала на 34%.
🔘Свободный денежный поток пикирует на 90%.

Само собой, снижение внутреннего потребления стали — это не единственный фактор, но точно показательный звоночек для всего сектора.

Кстати, «Северсталь» тоже показала результаты, они хоть и не такие разгромные, тем не менее не радужные:
🔘Выручка: 219,1 млрд руб (+14% г/г)
🔘EBITDA: 64,8 млрд руб (-9% г/г)
🔘Свободный денежный поток: 41,4 млрд руб (-9% г/г)
🔘Чистая прибыль: 35 млрд руб (-47%г/г)

Учитывая, что компанию в 2025 году ждут капитальные затраты на 170 млрд рублей, период точно не простой и высоких доходностей ждать не приходится. Но если выбирать из двух этих компаний, то «Северсталь» выглядит на порядок интереснее: у компании сохраняется рост выручки и отрицательный чистый долг, а также возможность стабильно платить дивы.

А вот инвестировать в них или нет, тут решать только вам! Предлагаю обсудить эти компании в комментариях

Лимон на чай

22 Oct 2024 14:58

Оттепель, не иначе: «Т-Банк» сообщил о разморозке 3,5 млрд рублей из «Вечных портфелей»

На конференции ТОЛК от «Т-Банка», которая стартовала сегодня, я успел поймать важный инсайт: банку удалось разморозить 3,5 млрд рублей из инвесткопилок, и валютные «Вечные портфели» скоро будут доступны к продаже!

Да, это еще не все активы, а только более половины. Но воспользоваться ими смогут 450 тысяч клиентов банка! И вот это уже серьезная цифра. На минуточку, «Вечный портфель» — это одна из самых популярных стратегий среди инвесторов, поэтому разморозка даже половины активов – это уже сама по себе замечательная новость.

Еще одна хорошая новость: прицельная фокусировка «Т-Банка» на продуктах с ежемесячным доходом. Например, уже доступен биржевой фонд TPAY с доходностью до 21% при текущих значениях ключевой ставки. В планах банка – дальнейшее развитие направления. Такие стратегии точно будут очень полезны тем, кто стремится к полноценному пассивному доходу и к любимой «зарплате» за счет инвестиций.

Кстати, в «Т-Банк» хотят сделать торги 24\7 нормой, что лично я поддерживаю. Ранее я уже давал комментарий на эту тему крупному изданию – можно почитать тут.

Ну и истинное любопытство у меня вызвало ЦФА. Цифровые активы — выгодные инструменты на базе блокчейн-технологий, которые позволят зарабатывать 20—25% годовых и даже больше. Я двумя руками за диверсификацию, поэтому буду следить в своем приложении за этой возможностью и обязательно напишу об этом на канале.

Лимон на чай

21 Oct 2024 14:12

🥇 Золотишка не найдется? Котировки «Полюса» устремились вверх

Только в пятницу мы написали про компанию «Полюс» и ее потенциальные возможности, и как на заказ, подъехала хорошая новость!

23 октября 2024 года - Полюс - СД примет решение по дивидендам, а это как раз один из ключевых триггеров для роста.

Акции уже растут более чем на 5%, но потенциал на этом точно не исчерпан, учитывая, что сегодня золото на мировых рынка продолжает бить рекорды и уже стоит более 2750 долларов.

Подробнее о «золотой лихорадке» читайте в пятничном посте, если еще не успели!

Лимон на чай

18 Oct 2024 19:19

🐈 Мегафорум: главная встреча для новых и опытных продавцов Мегамаркета

Уже скоро, 24 октября, пройдёт масштабная конференция. В программе: лекции про работу на маркетплейсе, лайфхаки для успешных и эффективных продаж, розыгрыш техники Apple и многое другое! 🫰

Разберём реальные бизнес-кейсы, обсудим масштабирование бизнеса, а эксперты Мегамаркета поделятся новыми техническими возможностями маркетплейса 🙏

➡️ Ещё поговорим про:

🔘 рекламные возможности для продавцов
🔘 развитие в категориях Fashion, Beauty, Durable, FMCG, «Детство», «БТиЭ»
🔘 секреты успешных переговоров
🔘 лайфхаки для успешных и эффективных продаж
🔘 тренды e-com на 2025 год

Во время мероприятия будет работать зона консультаций и фуршетная линия. А завершим этот вечер нетворкингом и DJ-сетом 🤸‍♂️

🗓 24 октября, 12:00
📍 ул. Покровка, 47

Регистрация бесплатная — приходите на Мегафорум 💜

Лимон на чай

17 Oct 2024 16:54

⌨️ РБК: «Т-Банк» придумал, как усложнить жизнь лжеброкерам и кибермошенникам

Друзья, что самое опасное в инвестициях? Правильно, отправить свои деньги в пирамиду или каким-либо мошенникам.

Буквально вчера я рассказывал, каким брокером пользуюсь лично и сегодня еще раз убедился в правильности своего выбора. «Т-Банк» запустил сегодня проект «Кибершквал» — платформу специальных ботов для проактивной борьбы с мошенничеством в инвестициях.

После разоблачения «МММ» пирамиды не умерли, а даже наоборот, их стало в сотни раз больше. Они как многоголовые гидры, и с закрытием одной, на ее месте появляется несколько других.

Каждый год ЦБ отчитывается о выявлении сотен различных пирамид: только за этот год их прирост вырос в более чем полтора раза, а потери населения каждый год исчисляются миллиардами рублей.

«Кибершквал» построен на базе собственных разработок «Т-Банка» в области ИИ и голосовых помощников. Ключевая задача сервиса — усложнить жизнь лжеброкерам и потратить их рабочее время на разговоры с ботами, которых они принимают за потенциальных клиентов, заинтересованных в инвестициях. Показателен пример телефонного разговора. Отличить бота от живого человека очень сложно.

Алгоритм ищет сайты, содержащие явные признаки мошенничества, а после сервис автоматически оставляет сотни заявок на бесплатную консультацию или обратный звонок. При этом, работа алгоритма не вредит провайдерам и не перегружает их инфраструктуру.

Мы в «Лимоне на чай» с интересом смотрим на такую инициативу, потому что инвестиции прежде всего должны быть безопасными! До сих пор более-менее вменяемых способов борьбы с такими мошенниками просто не существовало, и такие инициативы очень нужны рынку.

Расскажите про ваш опыт? Сталкивались ли вы с мошенниками или лжеброкерами?

Лимон на чай

16 Oct 2024 17:58

🏦 Каким брокером пользуюсь лично я?

Этот вопрос мне задают довольно часто. А после моих скринов портфеля для марафона РИЧ-2024, вопрос стал возникать еще чаще.

Торговать с Т-инвестиций специально я не стремился, но так вышло, что еще много лет назад, когда я был держателем дебетки одноименного банка, вопрос об открытии брокерского счета решился сам собой. Привлекла единая экосистема, оперативное зачисления денег на брокерский счет и вывода их с него. В те далекие времена альтернативу мало кто мог предложить. В итоге привык. Как и привык к тому, что покупать активы можно прямо из приложения банка, находясь где угодно, что порой позволяет сэкономить драгоценные секунды и купить бумагу по самой вкусной цене. Если нужна более подробная раскладка, то захожу в приложение «Т-инвестиций». В нем есть все подобности по каждому эмитенту, скринеры, подборки и аналитика. А поскольку я являюсь премиум-клиентом экосистемы и квалифицированным инвестором, то мне доступны разные плюшки в виде участия в размещениях и покупки бумаг на внебиржевом рынке и сниженные комиссии. Свой семейный портфель и детский портфель дочери я веду там же.

Касательно моего эксперимента с личным участием в марафоне, пройдя половину “забега” могу поделиться следующими впечатлениями: главное следовать своей стратегии. На канале я много пишу про то, что на таком рынке важны качественные и надежные бумаги. И в следующем посте расскажу какие были изменения в моем портфеле! А пока, можете посмотреть пост, какие я бумаги в него покупал и почему!

Делитесь своим мнением в комментариях, что бы убрали, а что бы добавили еще в портфель?

Лимон на чай

15 Oct 2024 18:01

⚡️ Такую аналитику мы любим: сколько дивидендов планируют выплатить компании за ближайшие пару месяцев?

Пока остальные, чтобы согреться, ждут отопления, настоящие инвесторы греются от мысли о дивидендах! А тут и новость подоспела: аналитики Альфы спрогнозировали весьма неплохие дивиденды до конца года, которые потенциально могут даже поддержать рынок.

По их мнению, в ближайшие пару месяцев компании выплатят дивидендами порядка 0.9 трлн рублей, из которых частным инвесторам достанется порядка 300 млрд рублей. Сумма неплохая, особенно учитывая тот факт, что дивиденды чаще всего реинвестируют обратно в рынок. Правда, в Альфе считают, что в нынешней ситуации большая часть суммы вероятно уйдет на долговой рынок и депозиты.

Аналитики заслуженно отмечают, что лучшие дивы стоит ждать от нефтяного сектора и его классических представителей: «Лукойла», «Роснефти», «Татнефти», «Газпронефти» и «Транснефти».

Из интересных идей стоит отметить компанию «Хэдхантер», у которой на счетах есть весомая сумма денег нераспределенной прибыли прошлых периодов, и которой они могут щедро поделиться со своими инвесторами. Выходит что-то около 675 рублей на акцию и порядка 15% к текущим ценам, что для компании роста выглядит весьма неплохо.

Кстати, если вам интересно, чтобы я разобрал компанию «Хэдхантер», давайте наберем 100 (или больше) огней🔥! И на этой неделе я сделаю прожарку компании.

А ещё напоминаю вам про наш экспресс-курс, в котором за 3 урока вы найдёте чёткий алгоритм по инвестированию и получению годовой доходности 20-30%.

🔔Остался один день и убираем возможность посмотреть курс

Лимон на чай

14 Oct 2024 14:31

😎🤫 Путь инвестджедая, часть I. Как я пришел к инвестированию?

Друзья, и в общих, и в приватных чатах я часто слышу вопрос, или скорее просьбу, поделиться своей историей, как я стал инвестором. Поэтому сегодня я решил выпустить серию постов о себе самом и своем тернистом пути инвестирования в фондовый (и не только) рынок.

Как сейчас помню, это был 2016 год, а за плечами уже имелось высшее экономическое образование. Я уже тогда стабильно и неплохо зарабатывал. В то время у меня очень расширился круг знакомств, и стало наглядно видно, кто как относится к деньгам и управляет ими. Или не управляет. Одни стабильно откладывают, открывают счета, покупают недвижимость для сдачи в аренду. Другие же наоборот живут на широкую ногу, по четыре раза отдыхают за границей и меняют автомобили как перчатки.

Я довольно быстро осознал, какими векторами идут эти люди: кто-то стагнирует, а кто-то растет в доходах.

В тот момент я понял, насколько важно изучать финансовую грамотность и уметь управлять деньгами, формировать пассивный доход. Поэтому постепенно пришел к фондовому рынку, потому что он обладает минимальным порогом входа.

На своем пути я наломал немало дров. Например, в 2017 году я пробовал вкладываться в крипту через иностранного брокера. Если соберем под этим постом 300🔥, то я расскажу в подробностях, что из этого вышло.

Сегодня инвестирование стало частью моей жизни, и я рад делиться своими знаниями с окружающими!

Для себя я выделил несколько правил:

🔘Каждый месяц откладывать деньги. Доходы должны быть выше расходов.

🔘Вести семейный бюджет.

🔘Помогать родственникам в управлении их деньгами

🔘Вести портфель для ребенка

🔘Никогда не останавливаться в изучении инвестиций. Пробовать что-то новое.

Друзья, поделитесь своим опытом в комментариях: как пришли на фондовый рынок?

Илья Радченко, (с) «Лимон на чай»

Лимон на чай

13 Oct 2024 15:00

⏰ Круглосуточная биржа: хорошо или плохо?

Пару дней назад «Финам» попросил меня прокомментировать новость о торговле на бирже в режиме 24\7 и сегодня вышла статья. Вообще, я не трейдер и делаю буквально несколько сделок в месяц, да и в целом мне без разницы, но мысли кое какие есть.

Во-первых, на фоне распространения новости я увидел, что достаточно большое количество инвесторов выступают против этой идеи. Их основной аргумент — возникновение периодов торгов с низкой ликвидностью. Но у меня есть серьезные сомнения на этот счет. Почему?

А потому, что в случае возникновения дисбаланса в период низкой ликвидности, рынок не заставит себя ждать и отрегулирует сам себя, т.к. на этом фоне придут люди, которые начнут либо откупать, либо продавать свои активы. Рынок на то и рынок, потому что он умеет саморегулироваться и постепенно такие резкие движения останутся в прошлом.

Зато это новшество исключает многие риски, с которыми мы недавно столкнулись. Например, приостановку торгов и открытие с большими гэпами (к примеру, когда выходят какие-то новости по эмитенту или в геополитике что-то произошло, пока биржа не работает). Условно, если у человека есть плечо, то из-за гэпа может исчезнуть весь счет.

Прежде всего, торговля на бирже создана для того, чтобы инвесторы могли покупать и продавать активы по рыночным ценам в любое удобное для них время. А учитывая, что наша страна очень протяженная и когда некоторые уже ложатся спать, другая часть страны просыпается. Эта особенность, кстати, могла бы привлечь инвесторов из регионов, для которых московское время проведения торгов неудобно. Можно провести простую аналогию: никто ведь не ждет с 10 до 18 часов по Москве, чтобы оплатить счет или пополнить номер телефона с банковской карты.

Ну, а если для человека торговля сродни походу в казино, и такой трейдер будет 24\7 проводить время за монитором, то тут мне его не очень жалко — все-таки это выбор каждого. Поэтому, я не вижу ничего страшного в нон-стоп торгах на Московской бирже. По моим ощущениям плюсов тут больше, чем минусов.

А вы что думаете по этому поводу? Пишите в комментариях — обсудим. И если вам нравится подобный обзорный формат постов — ставьте 🔥, так я пойму, что он вам интересен!

Лимон на чай

11 Oct 2024 11:59

🏦 Д — диверсификация или Т-Банк вновь дает классные условия на вклады для своих клиентов

Банковский вклад — надежный, как швейцарские часы. Поэтому помимо ценных бумаг я пользуюсь и этим ценным инструментом. Вклады позволяют сохранять мои деньги в безопасности, при этом еще и зарабатывать на этом.

Буквально недавно я переоткрывал вклады, т.к. предыдущие подошли к концу, и был приятно удивлен. Тем более после роста ставки банки стали предлагать еще более приятные условия. Поэтому не преминул воспользоваться возможностью и открыл вклад в Т-Банке с доходностью до 21% годовых. И это заняло у меня всего минуту!

У Т-Банка даже есть возможность менять настройки вклада в режиме реального времени прямо в приложении. Ну сказка, не иначе. Выплаты капают ежемесячно, что тоже немаловажно. Ну и по классике, вклады до 1,4 млн застрахованы государством, и этот фактор играет не последнюю роль в нынешнее время.

А ещё сейчас у них проходит акция и если открыть такой вклад до конца октября, то вы сразу станете участником розыгрыша и сможете выиграть 100%-й кэшбэк на все покупки картой Black: с начала декабря 2024 по конец мая 2025 года Т-Банк возместит 3 случайным победителям все оплаты общей суммой до 1 млн рублей.

Поэтому если вы все еще храните деньги под подушкой, где их медленно быстро ест инфляция, то перестаньте совершать такую ошибку и открывайте вклад в Т-Банке по ссылке.

Если у вас есть вклад в Т-Банке, обязательно поделитесь своим опытом в комментариях.

Реклама. АО "ТБанк", ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, erid: 2VSb5xUMUJk

Лимон на чай

31 Oct 2024 16:57

🏦 Не вопреки, а несмотря на: «Сбер» представил инвесторам финансовый отчет

«Сбер» продолжает радовать своих инвесторов и вновь выглядит самой крепкой компанией на рынке, даже несмотря на всю текущую ситуацию.

Финансовый отчет говорит сам за себя и тут сложно что-то дополнить:

☑️Чистые процентные доходы выросли на 19% до 2,1 трлн ₽.

☑️Чистые комиссионные доходы выросли на 10,5% до 611,8 млрд ₽.

☑️Чистая прибыль выросла на 6,8% и достигла 1,2 трлн ₽.

☑️Рентабельность капитала остается на мощном уровне и превысила 25%.

☑️Количество клиентов — более 109 млн человек.

«Зеленые» действительно радуют тем, что не останавливаются на «классическом» банкинге и развивают различные направления бизнеса.

Хотя без ложки дегтя не обошлось: чистая прибыль в 3-м квартале составила 411,1 млрд ₽, что на 0,1% ниже, чем в 3-м квартале прошлого года. Виной тому возрастающие резервы на кредитные убытки, которые выросли до 128 млрд ₽ в этом году, по сравнению с 48 млрд ₽ годом ранее.

Не знаю, как у вас, друзья, но пока что «Сбер» остается лично моим фаворитом на фондовом рынке. Кто считает также — ставьте 🔥

Лимон на чай

30 Oct 2024 17:01

💼 Ключевая ставка не оставила мой конкурсный портфель РИЧ-2024 без изменений. Обсудим?

Шортить нельзя лонговать! И пусть каждый поставит запятую там, где считает нужным. Оставлю, пожалуй, это вступление, потому что оно сейчас как никогда актуально. А я пока расскажу о своих покупках в рамках РИЧ-2024 в «Т-Инвестициях».

Содержание моего конкурсного портфеля тем временем претерпело изменения: я продал акции компании «Астра» и на освободившиеся деньги купил еще флоатеров от «Самолета». Сейчас по ним достаточно высокая доходность и пересиживать шторм в таком инструменте более чем логично. Сделано это было еще до повышения ставки, просто на ожиданиях. Плюс за это время от компании «Яндекс» пришли дивиденды в размере 560 рублей.

Пока я выбираю пережидать шторм во флоатерах, но готов в любой момент их продать, чтобы прикупить классных компаний в портфель! Но осознание всех процессов, которые происходят в экономике, придет на рынок чуть позже и тогда откроется возможность для более интересных покупок. Кстати, почитать про ставку и прогноз ЦБ можно по ссылке.

Что по вашему мнению можно еще добавить в портфель? Делитесь мнением! Какие бумаги вы ждете и когда планируете покупать!

Лимон на чай

29 Oct 2024 16:59

🔖 Большая прожарка: а что там с «Охотником за головами»?

Совсем недавно писал, что HeadHunter — это одна из самых интересных идей на российском рынке. Кто еще не смотрел, компания попала в выпуск "Лимона на чай" про Топ-4 акций.

🔝 Финансовые результаты компании отличные: за 1-е полугодие 2024 года выручка HeadHunter выросла на 46,5% и составила 18,4 миллиарда рублей, а чистая прибыль увеличилась на 103,6% и достигла 10,5 миллиарда рублей.

Мы также говорили, что все ждут того самого специального дивиденда и вот оно свершилось! Совет директоров HeadHunter рекомендовал спецдивиденды в размере ₽907 на акцию. По текущим ценам дивдоходность составляет 21,2% — рекордный уровень в истории компании. Последний день для покупки бумаг под дивиденды — 16 декабря. Собрание акционеров по вопросу выплат состоится 6 декабря. В дальнейшем HeadHunter планирует выплачивать дивиденды на уровне 60–100% от годовой скорректированной чистой прибыли.

Кстати, плюсы на этом не заканчиваются!

➕ У HeadHunter сейчас чистая денежная позиция в 27 миллиардов, что в условиях жёсткой денежно-кредитной политики превращает компанию в одну из самых устойчивых на рынке. Тут еще стоит отметить высочайшую рентабельность более 50%. Это дает нам очень высокий запас прочности при сегодняшних ставках.

➕ Низкая безработица — это ещё один плюс. Для рынка HR-технологий это идеальные условия, и HeadHunter только выигрывает от этого.

А целевая цена по этим бумагам достигает 6000р за акцию, что дает нам весомый апсайд!

Друзья, держите эту компанию в своем портфеле?

Да – ❤️
Нет – 🤔

Лимон на чай

28 Oct 2024 17:03

📊 И снова о последствиях повышения «ключа»: обсуждаем ОФЗ

Индекс государственных облигаций Московской биржи (RGBI) снизился на 0,53%, достигнув отметки 97,92 пунктов. Ниже отметки 98 пунктов индекс не падал почти 10 лет — с 17 декабря 2014 года. Выглядит все достаточно серьезно и многие задаются вопросом, что будет дальше и стоит ли их покупать?

После решения Центробанка России повысить ключевую ставку на 200 базисных пунктов — до 21%, распродажи государственных облигаций федерального займа (ОФЗ) усилились. Такое решение, наряду с жесткой риторикой и ухудшением прогнозов по средней инфляции и ключевой ставке, отсрочило возможное начало смягчения денежно-кредитной политики.

Вероятно, инвесторов разочаровал прогноз регулятора относительно средней ключевой ставки до конца года, которая, по мнению ЦБ, может составить 21-21,3%. Этот сценарий подразумевает еще одно повышение ключевой ставки на декабрьском заседании до 22-23%, и такой исход не полностью отражен в текущих котировках облигаций. В связи с этим, продажи в сегменте государственного долга могут продолжиться на текущей неделе, и доходность по двухлетним ОФЗ может превысить 21%.

Доходности ОФЗ выросли и достигли уровня ключевой ставки, подтверждая опасения инвесторов относительно возможного дальнейшего повышения ставки. В настоящее время покупка бумаг с фиксированными купонами выглядит не самой привлекательной идеей, но имеет свой смысл. Можно разделить процесс покупки на несколько этапов, даже несмотря на то, что риск повышения ставки все еще есть, потому что существует и вероятность, что мы уже рядом с верхними значениями. Поэтому текущий уровень можно рассматривать как начальную точку входа и постепенно наращивать позицию.

Друзья, что думаете по этому поводу? Кто держит ОФЗ — ставьте 🔥

Лимон на чай

25 Oct 2024 17:03

🏦 Доколе?! ЦБ идет на повышение ключевой ставки сразу до 21%

Жаль это признавать, но ЦБ пока не удается справиться с инфляцией. Поэтому уже ожидаемо ставка выросла до 21%, сразу на 2 базисных пункта. А с высокой долей вероятности «ключ» поднимется и до 22%, при сохранении текущей ситуации.

ЦБ поднял базовые цифры по инфляции и ставке на годы вперёд. Что важного мы видим в прогнозе?

1️⃣ В 2024 году прогноз средней ставки подняли до 17,5%. Это означает, что ЦБ готов поднять ставку до 22% в декабре в рамках базового прогноза.

2️⃣ В 2025 году будет не легче: регулятор поднял прогноз по ставке на 3–4 п. п. — до 17–20% с 14–16% в прошлом прогнозе.

3️⃣ В 2026 г. — также выше на 2 п.п. до 12–13%. То есть к низким ставкам мы вернёмся нескоро, ближе к 2027 году.

Решение ЦБ оказалось сильно жестче ожиданий консенсуса, так что нас ждет дальнейшее снижение цены облигаций с фиксированным купоном. А ставки по вкладам наоборот будут расти.

Ну и фондовый рынок безусловно сильно пикирует на таких новостях вниз. Хотя я и не верю в сильную просадку по индексу, но жить в боковике нам придется долго.

Обсудим? Правильно ли делает ЦБ, так сильно закручивая гайки?

Лимон на чай

23 Oct 2024 17:07

🇷🇺 Как мировые лидеры чак-чак пробовали: западные СМИ о саммите БРИКС

Не могу пройти мимо беспрецедентно масштабного саммита БРИКС в Казани. Забавно, что прямо сейчас западные СМИ буквально с биноклем смотрят за саммитом, хотя еще недавно демонстративно не придавали значения мероприятиям БРИКС.

Но прямо сейчас в Казань прилетели более 20 президентов стран-участниц объединения, да и вообще, за последние пару лет многое изменилось. Тhe Economist пишет, что Россия представит план «мост БРИКС», который должен дать старт созданию новой платежной системы. Ожидаемо, она будет независима от США и доллара. И это тот самый звоночек, который уже начинает тревожить Запад.

Хоть Америка и продолжает оставаться монополистом в мире платежных систем, но кто сказал, что она должна им оставаться? Да и ту кучу недостатков, которой обладают действующие системы, маскировать уже просто не получается. Да, на данный момент большая часть платежей все равно происходит в долларах и в ближайшее время изменения маловероятны, но тем не менее ЦБ разных стран уже начинают диверсифицировать свои мировые резервы в сторону увеличения в них золотых запасов. И что-то подсказывает, что американский госдолг сыграл в этом решении не последнюю роль.

Саммит в самом разгаре, и там прозвучали уже самые разные инициативы, вплоть до создания сначала зерновой биржи БРИКС, а после и полноценной товарной. А учитывая, что большинство участников — это сырьевые страны, то предложение начинает играть другими красками.

CNBC тоже не проходит мимо и отмечает, что после присоединения к БРИКС Египта, Эфиопии, Ирана и ОАЭ, площадка становится всё более привлекательной для других развивающихся стран. И количество участников постепенно будет расти. Официально заявляли о 13 претендентах, неофициально — о 30!

Что думаете на счет этого объединения, есть ли в нем будущее и сможет ли БРИКС реально поменять расстановку сил на политической мировой доске? Пишите в комментариях — обсудим!

Лимон на чай

21 Oct 2024 18:31

💰Где больше всего денег хранят россияне?

Вообще, это вопрос больше риторический. Потому что все знают, что под подушкой. Эксперты посчитали, что финансовые активы домохозяйств сейчас составляют плюс минус 120 трлн рублей. Но из этих активов только 18% попадают под определение долгосрочных.

Большая часть накопленных активов приходится на наличную валюту, депозиты, счета эскроу, облигации. А менее 18% — акции, ПИФы. Людям сложно поверить в фондовый рынок, даже несмотря на все потуги государства в виде различных ИИС и прочих бонусов.

Смотрим статистику, она врать не будет. Согласно ей, в России сейчас менее 2% населения регулярно занимаются инвестированием. И все та же статистика говорит о том, что средний портфель инвестора в РФ редко бывает больше, чем 100-200 тысяч рублей. А согласно исследованию РОМИР, 51% граждан вообще не имеют никаких сбережений. Только у 38% россиян есть сбережения, которых хватит на три месяца. Накоплений на 3-6 месяцев хватит у 29% опрошенных, на 6-12 месяцев — 20%, более года — 14% респондентов. Хотя я уверен, что у наших подписчиков дела обстоят сильно лучше этой статистики.

Отсюда мне очень интересны ваше мнения и размышления о том, как повысить лояльность населения к инвестициям и что нужно еще сделать, чтобы процент людей, которые инвестируют только рос?

Не секрет, что хорошо развитый фондовый рынок — это сплошные плюсы для экономики и для населения.

Давайте поразмышляем вместе. Вэлком!

Лимон на чай

20 Oct 2024 18:00

📌 Все самое важное и интересное за неделю, переходите по ссылкам если не успели почитать статьи или посмотреть новые ролики:

- Как я пришел к инвестированию? Моя личная история

- Старость может быть счастливой? Немного мыслей про пенсию

- Сколько дивидендов планируют выплатить компании за ближайшие пару месяцев?

- Как поживают компании, которые ожидают редомициляции? Разбираем отчет X5 Retail

- Каким брокером пользуюсь лично я?

- Вклады вновь планируют бить рекорды?

- «Т-Банк» придумал, как усложнить жизнь лжеброкерам и кибермошенникам

- Вырастет ли цена акции «Полюса»

Илья Радченко, (с) «Лимон на чай»

Лимон на чай

18 Oct 2024 18:02

🥇 Золото Шредингера: вырастет ли цена акции «Полюса» на фоне рекордных цен за унцию?

На фоне такой высокой цены на золото — что-то около 2700 долларов за унцию, есть одна бумага, которая совсем не спешит расти вместе с ним! Как говорится, «пружина сжимается и иксы неизбежны»? Или все-таки нет? Давайте разбираться.

«Полюс» — крупнейший производитель золота в России и одна из 5 ведущих глобальных золотодобывающих компаний, себестоимость производства на предприятиях которой является одной из самых низких в мире. «Полюс» входит в ТОП-3 мировых лидеров по запасам золота (доказанные и вероятные запасы по международной классификации составляют 109 млн унций).

Из явных плюсов можно выделить:

— Золото растет, а бумаги нет. Переоценка бумаги произойдет скорее всего к концу года, когда компания покажет финансовые результаты.

— Выручка за 1П24 составила $2 733 млн, увеличившись на 16%г\г. Долги по сравнению с 2023 годом тоже снижаются.

— Проект «Сухой лог» обеспечит рост производства на 70–80% к 2029–2030 гг.

— На данный момент компания торгуется с дисконтом в 33% к своим средним значениям по Р\Е.

— Геополитическая напряженность в мире спадать не спешит, да и центробанки подогревают цены на золото, постоянно увеличивая свои резервы в этом металле.

— Смягчение денежно-кредитной политики ФРС и КНР будет стимулировать рост золота и дальше.

Но есть и риски, их тоже нужно обозначить:

— Компания пока не платит дивы и непонятно, когда вернется к выплатам.

— Мутная история с обратным выкупом своих бумаг втридорога.

— Не самая открытая компания для миноритариев.

Исходя из всех вводных данных, инвестировать или нет, решать только вам! Но присмотреться к «Полюсу» точно стоит. Что думаете о компании? Пишите в комментариях!

Лимон на чай

17 Oct 2024 11:57

🔝 Вклады вновь планируют бить рекорды?

По прогнозам ВТБ, к концу 2024 года сбережения населения в российских банках могут составить ₽56,3 трлн, что станет очередным рекордом.

Предлагаю разобрать эту ситуацию поподробнее и с разных сторон.

Причины вполне ясны: пока ключевая ставка «на высоте», народ с радостью несет свои денежки в банки. И 18-20% — это весьма неплохая ставка. Деньги на вклады сейчас перетекают и с фондового рынка. Я, кстати, при понижении ставки ожидаю обратного эффекта: часть денег пойдет обратно на фондовый рынок и тем самым поддержит его.

Но тут важно понимать, если банки готовы брать деньги у населения под 20%, значит они должны выдавать ипотеки\кредиты по 22% и выше. Это нужно, чтобы их экономическая модель функционировала. Но увы, пока мы видим обратное, и кредитование физических лиц уменьшается. И смогут ли банки переварить эти триллионы с прибылью, вопрос остается открытым.

Да и резкое снижение ставки тоже может сыграть с банками злую шутку. Если население начнет резко снимать свои деньги со вкладов, то у некрупных банков могут образоваться финансовые дыры.

Безусловно, сложностей и перекосов в экономике сейчас предостаточно, и очень важно, чтобы ситуация была максимально контролируемой. Предлагаю обсудить эту новость в комментариях.

Лимон на чай

16 Oct 2024 13:55

🧳 На чемоданах: как поживают компании, которые ожидают редомициляции?

Друзья, сегодня я хочу вспомнить про тех, кто работает в России, но вроде как тут не прописан — это компании, которые ждут так называемой редомициляции, то есть юридического переезда обратно домой. Среди них осталось еще несколько сильных имен, которые всё ещё находятся в этом процессе и очень интересны инвесторам, то есть нам с вами.

К примеру, все еще не переехала компания «Озон», о которой мы часто разговариваем на эфирах с Никитой Гуллером.

Также компания «РусАгро» и, наверное, одна из самых ожидаемых компаний — это компания «Х5 Ритейл».

Отдельно хочется остановиться на Х5 и их финансовых результатах за третий квартал, представленных недавно. Конкретные цифры вы можете посмотреть на слайде, но лично для себя я отметил:

1️⃣ Отличные темпы открытия новых магазинов. При чем среди них немалая часть — это «Чижики», которые растут по выручке на 100% и могут стать локомотивом всей компании.

2️⃣ Выручка основных магазинов тоже растет отличными темпами — на 22,7%.

3️⃣ Вишенкой на торте является рост выручки «цифровых бизнесов». Для компании это несомненно точка роста и конкурентное преимущество.

Почему после переезда к компании будет пристальное внимание со стороны инвесторов? Во-первых, потому что полностью уходят инфраструктурные риски, то есть вы владеете полноценной российской компанией. Во-вторых, её можно добавить в индекс, а это означает приток новых средств, и соответственно, акции покажут рост. В-третьих, Х5 сможет начать платить дивиденды и распределять прибыль прошлых периодов, такое инвесторы тоже любят.

В общем, ждём, когда на РФ рынок придет ещё несколько отличных компаний и откладываем деньги. Кстати, Х5 стоит ждать уже в начале 2025 года.

А вы ждете эти компании обратно на Мосбирже и планируете ли их покупать?

❤️ — Да
🤔 — Нет

Лимон на чай

14 Oct 2024 17:50

Старость может быть счастливой?

Давайте поговорим про пенсию - период, когда каждый из нас должен получить заслуженный отдых за все годы постоянного труда

— Кто-то трудится на 3-х работах, чтобы прокормить семью и справиться с обязательствами
— Кто-то с утра до ночи занимается своим делом, порой в своем бизнесе седые волосы прибавляются быстрее, чем от работы в найме

Но самое страшное, что большинство ничего не откладывает на пенсию в период трудоспособности и как итог - тяжелый удар в виде неминуемого уменьшения финансов

А ведь такие были мечты о путешествиях, домике у моря, помощи внукам и дружеских посиделках 🫂

Но счастливым тяжело быть на 30 тыс руб в месяц, что уж тут говорить про тех, у кого пенсия итого меньше…

Согласно статистике в США инвестируют более 60% населения, а в РФ около 39%, но при этом ~ 65% брокерских счетов пустые 🥲

Может быть поэтому мы чаще видим иностранных пенсионеров на курортах, чем русских…

Что же делать?

Есть только один выход - разобраться в инвестициях, а именно - фондовом рынке (надёжном и проверенном инструменте)

Однако, осталось 2 дня и доступ к экспресс-курсу от нашей школы, который поможет начать это делать, закроется 🔥

Не упустите свой последний вагон 🚂

Он для вас, если вы:

▪️Давно хотите начать инвестировать, но постоянно откладываете
▪️Находитесь в поиске инструментов для увеличения своего дохода
▪️Хотите сохранить и приумножить свой капитал, быть защищенным несмотря ни на какие политические и экономические обстоятельства

После прохождения курса вы поймёте, как отправить свои деньги на работу вместо себя и не давать инфляции «съедать» ваши сбережения ⚫️

Переходите по этой ссылке и обучайтесь грамотному инвестированию!

Лимон на чай

13 Oct 2024 16:54

📌 Все самое важное и интересное за неделю, переходите по ссылкам если не успели почитать статьи или посмотреть новые ролики:

- Поговорим о «добрых» советах?

- Как выбрать себе наставника в инвестировании?

- Ставка 19%. А что там с флоатерами? Подборка лучших бумаг.

- Джедайские техники инвестора

- Последний отчет Сбербанка! Что он нам принес интересного?

- Дивиденды от Т-Банка! Разбираем подробности

- Бесплатный курс по инвестициям от команды "Лимон на чай"

- Уже стало доброй традицией проводить совместные эфиры вместе Никитой Гуллером, персональным брокером БКС «Мир инвестиций». Новый ролик уже доступен на Youtube и Вконтакте!

- Круглосуточная биржа: хорошо или плохо? Мой ответ компании Финам на этот вопрос

- Что делать, если ваш портфель в Минусе??? Новый ролик уже доступен на Youtube и Вконтакте

Илья Радченко, (с) «Лимон на чай»

Лимон на чай

12 Oct 2024 16:13

— Вась, да сколько можно тапать в своего хомяка?
— Маш, вообще-то я инвестициями занимаюсь…

Хотите разобраться в инвестициях по-взрослому, а не быть «хомяком» на рынке и терять свои деньги?

🚨Тогда этот пост для вас

Недавно мы дали возможность каждому из вас обучиться бесплатно и «пощупать», что значит быть инвестором)

Однако, как показала статистика не на словах, а на деле изменить свою жизнь к лучшему хотят далеко не все…

Уговаривать кого-то получить новые знания и систематизировать имеющиеся по инвестированию, мы конечно, не будем, так как это выбор каждого - оставаться там, где сейчас, или развиваться.

Скажем только то, что курс получился очень глубоким, несмотря на то, что он бесплатный

В нем Роман Романович раскрыл темы:

👉Как создать свою инвест.стратегию?

▪️Какие есть риски?
▪️С чего начать инвестировать?
▪️Почему сейчас лучшее время для входа в фондовый рынок?


👉Как сформировать сбалансированный инвестиционный портфель?

▪️5 ошибок, которые совершают начинающие инвесторы и как их избежать
▪️Как выбрать брокера для инвестирования?
▪️Разбор профессиональной стратегии


👉 Как правильно анализировать компании и выбирать перспективные активы для инвестирования?

▪️Как выбирать точки входа?
▪️Как геополитические изменения могут повлиять на ваш капитал и как подстраховаться от потерь?
▪️Пошаговый алгоритм со скринами для покупки акций и облигаций на фондовом рынке, который будет понятен даже новичку 

Если для вас ценно получить эти и другие бонусные материалы, то осталось всего 5 дней, чтобы забрать курс из 3-х уроков

200/1000 человек, которым мы даем возможность уже прошли его

Забирайте бесплатное обучение по инвестициям, чтобы создать себе пассивный доход и подготовить себя к сохранению уровня жизни на пенсии ЗДЕСЬ

Лимон на чай

11 Oct 2024 09:27

🎙Прогнозы по ключевой ставке, просевшим акциям и девальвации рубля: интервью с Никитой Гуллером

Уже стало доброй традицией проводить совместные эфиры вместе Никитой Гуллером, персональным брокером БКС «Мир инвестиций». Новый ролик уже доступен на Youtube и Вконтакте!

В рамках интервью мы поговорили про:

🍁 Яркие события сентября, а также сделали большой и подробный обзор инвестиционной стратегии БКС «Мир Инвестиций» на 4-й квартал.

📈 Повышение ключевой ставки. Может ли быть еще один раунд повышения? Не изменилось ли мнение Никиты после отчетов по инфляции?

💯 Идеи и прогнозы по просевшим акциям. Поговорили про «Яндекс», «Татнефть», «Лукойл», «Сбербанк», «Полюс», «Озон» и другие. Подробно обсудили золотые облигации от компании «Селигдар».

❗️Возможную девальвацию рубля.

Всем приятного просмотра! Обязательно пишите свои комментарии под интервью, так я пойму, насколько они вам интересны и полезны.