32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал банк ВТБ за непредоставление или нарушение порядка и сроков предоставления информации (ч. 1 ст. 15.19 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф от 500 до 700 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал УК Атон-менеджмент на 700 тыс. руб за нарушение ограничений деятельности УК (ч. 6 ст. 15.29 КоАП) и на 300 тыс. руб за иные нарушения профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🔻ЦБ оштрафовал УК Трансфингрупп на 700 тыс. руб за нарушение ограничений деятельности УК (ч. 6 ст. 15.29 КоАП) и на 300 тыс. руб за иные нарушения профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🔻УФАС по Санкт-Петербургу оштрафовало Почта Банк на 500 тыс. руб за распространение рекламы абоненту без его согласия. Также ведомство выдало предписание банку на изменение анкеты на регистрацию, так как в ней клиент автоматически соглашается на рекламную рассылку без возможности отказаться.
🔸 Арбитражный суд Калининградской области отказал Райффайзенбанку в отмене обеспечительных мер, наложенных на акции банка. Никаких подробностей больше неизвестно, так как дело рассматривается в закрытом заседании
🔸АКРА отозвало рейтинг Казначей-Финансинвест (холдинговая компания Ренессанс Банка) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне BBB(RU), прогноз развивающийся. Причина: по заявлению компании. В прошлом году агентство понизило прогноз по рейтингу со стабильного до развивающегося из-за аналогичного рейтингового действия по банку, а в этом году прогноз по рейтингу банка изменился с развивающегося на негативный из-за ухудшения оценки достаточности капитала на фоне накопленных убытков в 2023-2024 г.г.
🔹Эксперт РА впервые присвоил рейтинг банку Точка на уровне ruBBB+, прогноз стабильный. За последний год активы банка выросли на 80%. Агентство отмечает, что существенную долю процентных и комиссионных доходов банк переводит материнской компании на информационно-техническое сопровождение.
🔹Банк ВТБ запустил выездное открытие счетов для юр. лиц и ИП в Крыму. На первом этапе представители банка будут выезжать на встречи в Севастополе, Симферополе и Ялте.
🔹РусНарБанк зарегистрировал в ЦБ допэмиссию акций, акционеры по закрытой подписке могут докапитализировать банк.
@MarketOverview
💳 Финам брокер запустил внебиржевую торговлю долларом: первым на рынке для физ. лиц
Доступны сделки только лотами кратно 1 USD, статус квала не нужен. В мобильном приложении FinamTrade заходим в раздел Рынки - листаем вправо верхнее меню очень долго до странички "OTC Валюта" - проваливаемся в USD/RUB - и покупаем/продаем. Спреды на сегодня вполне рыночные (на фото), сделки доступны в рабочие часы 10:00 до 19:00 мск
Доллары можно вывести с брокерского счета на следующий рабочий день:
- в Райффайзенбанк 0,3% min $30 max $150 + 0,4% min ₽1500 max ₽250.000 - помните про комиссии Райфа за входящий перевод 50% min $1000 max $10.000
- на счет в Финам Банк - без комиссии
В списке уже есть пара EURRUB, но пока стакан пустой.
@MarketOverview
💳Примсоцбанк с 16 сентября повысил комиссию на переводы в китайских юанях:
• 1,5% min ¥200 max ¥1700 для CNY - было 1% min ¥200 max ¥1500
Это комиссия на перевод ФЛ в пользу ЮЛ за товары и услуги на сумму до 380.000 CNY. По отзывам клиентов, просто перевести на свой счёт ФЛ нельзя, только компании. Также можно перевести близкому родственнику до 35.000 CNY за фикс ¥80.
тарифы (xls)| @MarketOverview
💳 На Финуслугах появились вклады под 22% годовых: Московский Кредитный Банк решил первым повысить ставку по промо-вкладу "МКБ. Преимущество+" с 21% до 22% годовых. Это акционное предложение только для новых клиентов на первый вклад через Финуслуги (ФУ) - финансовый маркетплейс от Мосбиржи, который позволяет удаленно без визита в офис открывать счета, карты и вклады в банках.
Параметры вклада "МКБ. Преимущество+":
• срок 95 дней или 185 дней;
• сумма от 10к до 2 млн руб;
• выплата % в конце срока;
• без пополнения, без частичного снятия.
Для открытия потребуется первичная идентификация, встретившись с представителем сервиса или онлайн (удаленно, без визита в банк):
- для клиентов Тинькофф банка - через Тинькофф ID
- для клиентов Альфа-Банка через Alfa ID соответственно - открыть Финуслуги
Если вы уже открывали вклады через ФУ, то для "старичков" тоже повысили ставку по вкладу "МКБ. Преимущество" - 18,8% на 3 мес, 20% на 6 мес, 20,5% на год
@MarketOverview
💳Вклады Хоум Банка переехали
При переходе на любой вклад или накопительный счет на сайте Хоум Банка теперь перебрасывает на сайт Совкомбанка на страницу "Вклады для клиентов Хоум Банка". Клиентам Хоума предлагается открыть единственный вклад с похожими условиями на стандартный вклад Совкома, за исключением:
- минимальная сумма вклада от 10к руб - у Совкома от 50к руб;
- для Хоума добавлены сроки 2 мес и 24 мес
При этом в мобильном приложении Хоум Банка еще можно открыть старые вклады.
@MarketOverview
📊 Банк России поднял ключевую ставку
Как мы и писали, ЦБ повысил ставку до 19% и подал жесткий сигнал, указав на возможность нового увеличения ставки уже на ближайшем заседании. Это ещё раз подтверждает, что высокие ставки с нами надолго, — и открывает для инвесторов новые возможности.
Расскажем о трёх инструментах, которые больше других могут выиграть по итогам заседания ЦБ.
1️⃣ Фонд денежного рынка
Сберегательный (тикер — SBMM) инвестирует в инструменты денежного рынка через сделки обратного РЕПО. Доходность зависит от ключевой ставки. Риск — минимальный.
Забрать полученный доход можно в любое время. В августе мы уменьшили комиссию до 0,333% — она одна из самых низких на рынке. А ешё фонд стал самым популярным в России по итогам августа — в него вложили более 23 миллиардов рублей.
2️⃣ Фонд на флоатеры
Флоатеры — облигации с плавающим купоном, который тоже зависит от ключевой ставки. Они более долгосрочные, чем инструменты денежного рынка, поэтому доходность и риск могут быть немного выше.
Фонд Облигации с переменным купоном (SBFR) позволяет вложиться в набор из больше чем десяти флоатеров. Он инвестирует в гособлигации (ОФЗ) и корпоративные облигации. Например, доходность Евраз или НоваБев достигает 20-20,9%.
3️⃣ Фонд на длинные гособлигации
Высокая ставка резко увеличила доходности облигаций. С ОФЗ их сейчас можно зафиксировать надолго. Например, доходность 12-летней ОФЗ 26240 — более 16%.
ЦБ исходит из того, что ставка будет снижаться с 2025 года в условиях уменьшения инфляции.
В августе индекс RGBI за несколько дней вырос на 2,6%, а длинные ОФЗ на 6% после первых признаков замедления инфляции. Если ставку снизят до 14%, то ОФЗ 26240 может вырасти на 33,8%.
От ЦБ не было сигналов, что ставка будет выше 20%. Поэтому сейчас может быть хороший момент, чтобы вложиться в длинные облигации. ОФЗ 26240 и другие бумаги с перспективой роста есть в фонде Долгосрочные гособлигации (SBLB).
💳ВТБ продлил акцию по кредитке с бонусом 20.000 руб за траты до 19 октября
В акции участвуют все карты, оформленные с 1.08.24, если еще нет - необходимо заказать кредитную карту по специальной ссылке.
После получения в мобильном приложении или интернет-банке проваливаемся в кредитку и активируем баннер акции "20000 ₽ за покупки по кредитной карте" - нажать "Участовать" до 19.10.24 (было до 30.09.24). Первый месяц трат будет считаться от даты нажатия этой кнопки:
• если нажать до 19.08 - с августа;
• если нажать с 20.08 по 19.09 - с сентября;
• если нажать с 20.09 по 30.09 19.10 - с октября.
Тратим в течение года каждый месяц подряд от 20.000 руб по кредитной карте на любые покупки, кроме исключений. По итогам первых 4 месяцев получаем 3000 рублей, по итогам следующих 4 месяцев - 5000 рублей, по итогам следующих 4 месяцев - 12.000 рублей. В итоге за год трат 240 тыс. руб вы получите 20.000 рублей ≈ 8,33% кэшбек.
Кратко про карту:
- бесплатное обслуживание, выпуск и доставка;
- в первые 30 дней можно снять до 100 тыс. руб без комиссии и беспроцентным периодом до 200 дней - можно разметить на накопительный счёт с ежедневным начислением процентов - подборка;
- первый беспроцентный период до 200 дней, последующие до 110 дней;
- 1 категория повышенного кэшбека до 25%, выбираем каждый месяц;
- минимальный платеж 3%.
🛢 МЭА понизило оценку роста спроса на нефть в 2024 году
Когда мы перестанем ежедневно размышлять на тему понижения ключевой ставки (надеюсь на фактах ее снижения), то следующим объектом слежения точно станет курс доллара. Простейшая формула расчета курса выглядит, как импорт в рублях/(экспорт в долл. - отток капитала в долл.) и не менее 60% там составляют минеральные продукты (нефть, газ, нефтепродукты). Пока прогнозы по курсу очень оптимистичные, но как они могут измениться при серьезном снижении цены нефти никто не знает.
Зато первые "звоночки" от МЭА (международное энергетическое агенство) уже слышно - снизили оценку роста спроса в 2024 году на 67 тысяч барр/сут. с 970 тыс. барр/сут. до 903 тыс. барр/сут. (или в абсолютных величинах с 103,06 млн.барр/сут. до 102,99 млн. барр/сут.)
Лично мое мнение, что в игре сейчас есть место различным спекуляциям и общему "сваливанию" всех проблем на Китай, но нужно смотреть на это все через призму нашей экономики и, скорее всего, там нет "крепкого" рубля😏
@MarketOverview
🏦❗️Банк России повысил ключевую ставку до 19%
На сегодняшнем заседании ключевая ставка была повышена с 18% на 100 б.п.п. - до 19%. В прошлом году ЦБ начал цикл повышения ставки, поднимая её постепенно в течение года с 7,5% до 18%. Теперь ждём до 18:00 и узнаем курс доллара по ЦБ на завтра.
📹Выступление главы Банка России Эльвиры Набиуллиной - традиционно в 15:00 на Youtube-канале ЦБ
Следующее заседание по ставке запланировано на 25.10.2024 г.
релиз | @MarketOverview
💳 Ситибанк закрывает последний розничный офис в России
С 15 ноября московское отделение "Павелецкое" на Павелецкой пл., 2с1 прекратит работу с розничными клиентами. Сити настоятельно рекомендует рассмотреть другие варианты размещения средств и завершить все свои операции. После закрытия офиса обслуживание физ. лиц будет осуществляться только через колл-центр CitiPhone с 8:00 до 20:00. Судя по формулировкам, физический офис останется, но будет принимать только корпоративных клиентов.
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал на 300 тыс. руб УК Райффайзен Капитал за иные нарушения профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По этой же статье МТС Банк получил предупреждение от регулятора.
🔻Региональные антимонопольщики продолжают штрафовать банки и не только по нарушениям в рамках ФЗ О рекламе:
- Астраханское УФАС через суд взыскало со Сбербанка штраф на 2,5 млн руб за непредставление информации по делу о нарушении антимонопольного законодательства. Антимонопольщики выявили необоснованное завышение цены оказания услуг по приёму платежей граждан за ЖКХ через кассиров-операционистов;
- Липецкое УФАС оштрафовало банк Зенит на 300 тыс. руб за спам-рекламу кредита по смс без согласия абонента;
- Подмосковное УФАС возбудило дело в отношении МТС Банка из-за смс-рекламы без указания всех условий, влияющих на сумму доходов и расходов.
🔸На внеочередном собрании акционеров банка ВТБ будет рассматриваться вопрос о переводе заблокированных активов в отдельное юр. лицо. Это не коснётся бумаг клиентов, их небережно уже давно перевели в другие банки.
🔸Банк Хлынов (Киров) разместил первые ЦФА на Атомайзе, чтобы протестировать инструмент. Была размещена 1 ЦФА на 50 млн руб с выплатой через полгода 55 млн руб - итого доходность 20%.
🔸Челиндбанк выставил на продажу бывший торговый центр Покровский пассаж на ул. Кирова, 110 в Челябинске. За помещение площадью 1937 кв.м банк просит 132 млн руб. В прошлом году Челиндбанк уже выставлял на продажу объект за эту же цену, но не смог реализовать его.
🔹ЦБ выдал биржевую лицензию бирже Центральная торговая система. Сейчас в России официальную лицензию ЦБ имеют еще 6 бирж: Мосбиржа, СПБ Биржа, СПВБ, СПбМТСБ, биржа Санкт-Петербург, НТБ.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг банка Славия (Москва) с ruB- до ruB, прогноз сохранен развивающийся. Причина: усиление капитальной позиции, рост рентабельности. За последний год заметно выросли показатели достаточности капитала: Н1.0 с с 19,4% до 22,2%, Н1.1 - с 9,9% до 12,5%, Н1.2 - с 12,4% до 14,2%. Из рисков агентство отмечает: на коррсчете в одном из банков-нерезидентов находится сумма, эквивалентная 140% собственных средств, концентрация источников дохода на волатильных, чувствительных к внешней среде операциях с ин. валютой.
@MarketOverview
💳"Кэшбэк на всё - и на это, и на то", и бан за Злоупотребление
С 16 сентября Райффайзенбанк обновил правила программы лояльности - те правила, по которым начисляется кэшбек за покупки. В частности расширен/уточнен список действий, которые признаются банком недобросовестными. Если раньше под злоупотреблением понимались покупки не в личных целях, без фактического приобретения товара, в предпринимательских целях, в интересах третьих лиц, то теперь список злоупотреблений дополнен:
• покупки в интересах третьих лиц, за исключением близких родственников при предоставлении подтверждающих документов банку. Готовьте свидетельства о рождении и браке.
• покупки с целью передачи товаров/работ/услуг третьим лицам, в том числе с благотворительными целями, сбором товаров или средств;
• покупки с целью вывода денежных средств или их эквивалента;
• совершение покупок только в категориях повышенного кэшбека;
• нехарактерные суммы и количество операций, значительно отличающихся от проведенных в предыдущие периоды;
• многократные операции в одной точке в рамках одного периода;
• иные случаи злоупотребления, выявленные банком.
Веротно Райф привел в пример самые популярные случаи злоупотреблений, которые обнаружил среди своих клиентов, поэтому ввел пометку, что злоупотребления не ограничиваются этим списком. Если банк обнаружит злоупотребления, то участие клиента в программе лояльности приостанавливается до предоставления им подтверждающих документов, опровергающие предположение банка в злоупотреблении. Это было и раньше, но теперь Райф ограничил срок предоставления документов 6 месяцами. Банк также прописал, что имеет право не комментировать:
- отказ в выплате кэшбека в случае выявленного злоупотребления
- восстановление в программе лояльности
- отказ в доначислении кэшбека в период приостановки
Весь прошлый и этот год клиенты с нетерпением ждали кэшбек-дни, когда Райф давал 5% на всё или 20-30% на какую-либо категорию. В прошлом году в рамках одной из акций Райфа я от души покатался на каршеринге и такси - даже отправил в профильный канал скриншот. Кто-то покупал машины и, говорят, даже квартиры с кэшбеком 5%. Но раздача денег от Райфа закончилась, со следующей недели всё это рискует еще больше попасть под понятие Райфа "Злоупотребление".
релиз | ПЛ (pdf)| @MarketOverview
"Центр развития" НИУ ВШЭ посчитали как изменилось использование денежных доходов населения в 1 полугодии 2024 года к аналогичному периоду 2023 года.
Номинальный прирост денежных доходов составил 15,9% (реальный прирост 7,4%) и в основном эти доходы были использованы для покупки товаров - 28 899 млрд. рублей из 48 488 млрд. рублей). Причем номинальный прирост такого использования точно совпадает с ростом доходов в целом (номинальный 15,9% и реальны 7,4%).
Но, самом собой, самое внушительное изменение демонстрирует последний столбец на картинке "прирост сбережений" с результатом 59,5% и точным попаданием цикл повышения ключевой ставки😉
@MarketOverview
Через час закончим принимать ответы на наш опрос "Угадываем ключевую ставку и курс доллара + инвестиционная идея" и уже завтра определим 10 подписчиков, которые точно угадают ставку и будут ближе всех по курсу доллара, подарим сертификаты Ozon 5000 руб + 2 месяца подписки на MarketOverview Premium
Мнения аналитиков банков - какое решение примет ЦБ по ключевой ставке:
• сохранит 18% - БКС, Сбербанк CIB, ИК Fontvielle, частное мнение главы ВТБ Андрея Костина, Ренессанс Капитал, Росбанк, Астра УА, ПСБ, РСХБ УА, Альфа-Банк
• повысит до 19% - Финам, Т-Инвестиции, ГПБ, Цифра Брокер, ИК Регион, СДМ Банк, Солид брокер
• повысит до 20% - ВТБ, Банк Русский Стандарт, Freedom Finance Global, УК Первая, УК Альфа-Капитал
@MarketOverview
Чуда не случилось - на неделе перед решением ЦБ по ставке инфляция составила 0,09% (на прошлой неделе была дефляция 0,02%).
Годовая инфляция на 9 сентября замедлилась до 8,97%, что все еще сильно выше прогноза ЦБ 6,5-7%, а значит решение по ставке будет для ЦБ непростым.
@MarketOverview
🇱🇰Нацинвестпромбанк приостановил проект с открытием счетов в Народном банке Шри-Ланки
С 16 сентября из тарифов Национального инвестиционно-промышленного банка (НИПБ) пропала услуга открытие счета в Народном банке Шри-Ланки. Представитель банка подтвердил приостановку проекта. В ноябре 2022 г. НИПБ был первым банком, который официально анонсировал и запустил сотрудничество с зарубежным банком: счета открывали удаленно, карту можно было получить по прилету в Шри-Ланку - подробнее.
Теперь клиентам банка доступно оформление счетов в армянском Ararat Bank: открывают счета удаленно, получение карты только в Армении - подробнее. Хорошая новость - комиссия снизилась:
• 10.000 руб - стандартный выпуск - было 25.000 руб;
• 5000 руб при наличие вклада от 1 млн руб - без изменений
Интересное примечание появилось по армянскому банку - комиссия списывается после получения одобрения, похоже комплайнс пропускает не всех.
тариф (pdf)| @MarketOverview
💳 Альфа-Банк купил 73% онлайн издания rb ru (ООО "Рбточкару") у компании ООО "Курс", принадлежащей Марату Исмагулову, HR-директору Альфы. В феврале банк совместно с изданием запустил бесплатную образовательную платформу для предпринимателей "Курс". Альфа планирует развивать другие образовательные проекты и медиа для предпринимателей.
По даным Rusprofile, остальные доли в РБточкаРу принадлежат 15% Людмиле Светловой и 12% компании Курс Марата Исмагулова.
@MarketOverview
🏛 Долгосрочные ОФЗ: готовые предложения от УК
Очередное повышение ставки (очередная коррекция в длинных ОФЗ) и можно начинать присматриваться к долгосрочным ОФЗ. Подобные предложения можно было видеть неоднократно от различных участников инвестиционной сферы (тг-каналы, инвестиционные блогеры и даже крупные УК банков/брокеров). Кратко напомню основную идею - получить максимум прибыли от роста тела долгосрочных ОФЗ (+ бонусом купоны) когда ЦБ перейдет к снижению ключевой ставки. Сама идея рабочая и это можно было видеть в предыдущие циклы повышения/снижения ставки. Для наглядности можно разобрать самую популярную ОФЗ 26238 с погашением в мае 2041 года в и увидеть ее реакцию в марте 2022 года (повышение ключевой ставки ЦБ до 20%) падением стоимости тела с 80% до 55% и обратное движение (на снижении ставки ЦБ до 7,5%) в период апрель- сентябрь 2022 года.
Как можно отработать эту идею:
1️⃣ Самостоятельно покупать на брокерском счету;
2️⃣ Самостоятельно покупать на счету ИИС-3 и получить налоговые льготы (до 30 млн. руб.);
3️⃣ От 100 млн. рублей имеет смысл открыть индивидуальный ЗПИФ и собрать конструкцию, которая сможет закрыть помимо этой идеи еще и десяток других задач (наследование, конфиденциальность, налоговая эффективность и прочие)
4️⃣ Купить фонд, сформированный для покупки долгосрочных ОФЗ и получить экспертизу управляющих фондом, льготу долгосрочного владения ценными бумагами (если держать фонд более 3 лет) и, возможно, усилить результат инвестиций кредитным плечом.
Предложение из 4-ого пункта сравнили в обзоре в канале MarketOverview Premium: фонды созданы в разное время, поэтому текущая доходность инвестиций точно не самая важная часть сравнения. Попробуем оценить подход, расходы на содержание и состав фондов, а упорядочим по размеру СЧА (стоимость чистых активов). В первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
@MarketOverview
📢Banking news
🔸Росинкасс предложил ЦБ трансформироваться в Национальную инкассаторскую компанию, контрольный пакет которой останется у регулятора, а остальные доли будут распределены между банками. Ъ узнал, что Росинкасс просит ЦБ наделить его правами устанавливать тарифы на рынке инкассации, что с учетом низкой рентабельности бизнеса очевидно может привести к их повышению, создать СРА и провести ряд реформ. Зампред Торгово-промышленной палаты Тимур Аитов: "Мало кто из крупных банков захочет допустить монополию Росинкаса, поэтому проект они и задавят в зародыше"
🔸АКРА понизило прогноз по рейтингу Морского Банка с позитивного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне BB-(RU). Причина: новая стратегия после ввода санкций, новый ключевой менеджмент, влияние дивидендной политики. Агентство отмечает, что выплата дивидендов в 2024 г. окажет негативный эффект на коэффициент усредненной генерации капитала.
🔹Эксперт РА впервые присвоило рейтинг Своему Банку на уровне ruBB+, прогноз стабильный. В течение 2023-1п24 банк неоднократно докапитализировался. За последний год операционные расходы выросли в 4 раза, в основном тратили на маркетинг и цифровую трансформацию, что привело к двукратному росту чистых комиссионных доходов.
🔹ЦБ выдал ВСК лицензию на обязательное страхование военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов. Аналогичная лицензия есть у дочки ВСК-Линия жизни, непонятно почему потребовалась еще одна лицензия. Ранее ВСК договорилась с группй Ренессанс Страхование о передаче ей портфеля полисов НСЖ и ИСЖ на сумму около 12 млрд руб, сделку планировалось закрыть до конца 2024 г.
🔹НРА впервые присвоило рейтинг банку РостФинанс на уровне В+, прогноз стабильный.
@MarketOverview
💳 Почта Банк с 29 августа прекратил приём заявок на новые кредитные карты. Ранее одобренные карты получить еще можно.
@MarketOverview
Итоги конкурса по ставке и курсу доллара
Всего в рамках конкурса мы получили 121 прогноз, но ЦБ принял решение по ставке - 19%, её угадали лишь 34 подписчика. Официальный курс доллара по ЦБ на завтра 90,9345 руб - точнее всех были прогнозы у 10 победителей:
1️⃣Mikhail S: ставка 19%, курс 90,9 руб, инвестидея - "лонг нефти на 2 месяца 70->80"
2️⃣Drgen: ставка 19%, курс 91 руб, инвестидея - "вклады и накопительные счета при такой ставке- наше все"
3️⃣Andrey Steblyanko: ставка 19%, курс 91, инвестидея - "Астра, Positive в долгосрок. Держатся лучше рынка, тк не сильно чувствительны к ставке из-за низкого/отрицательного долга и при этом поддерживают высокие темпы роста"
4️⃣Peter Nikolaevich: ставка 19%, курс 91 руб, инвестидея - "депозит под 21% на полгода"
5️⃣Alexey: ставка 19%, курс 90,7 руб, инвестидея - "длинные депозиты с пополнением (от года)"
6️⃣Serjey Semenovykh: ставка 19%, курс 91,27 руб, инвестидея - "в моменте НС с ежедневным начисление % или облигации с привязкой к КС"
7️⃣Irina G.: ставка 19%, курс 91,3 руб, инвестидея - "зашортить Мечел ибо долга дофига и купить наличный бакс ибо ждём девал."
8️⃣Evgeny: ставка 19%, курс 91,32 руб, инвестидея - "⅓ $ нал, ⅓ GLDRUB, ⅓ BTC"
9️⃣Alex Producer: ставка 19%, курс 91,33 руб, инвестидея - "инвестировать в себя и бизнес."
🔟Konstantin: ставка 19%, курс 91,35 руб, инвестидея - "валюта"
В ближайшее время со всеми победителями конкурса мы свяжемся и вручим обещанные призы: сертификат Ozon 5000 руб + 2 месяца подписки на MarketOverview Premium
Спасибо всем за участие, скоро будет еще один розыгрыш @MarketOverview
❗️🏦ЦБ выдал предписание российским дочкам иностранных банков, которое запрещает отказывать в проведении переводов в иностранных валютах или создавать технические препятствия для таких переводов на основании подходов, не соответствующих российских законам. Также банкам запрещено передавать информацию о клиентах банков, включая персональные данные, для составления каких либо перечней или белых списков, исключение - информация, без которой невозможно провести платеж.
Если я правильно понял, а скорее всего нет, но теперь Юникредит, Интеза и Райф будут обязаны проводить переводы, а значит и открывать валютные счета - для юр. лиц же они переводят, значит, выстроили технические ограничения. Но возможно всё будет упираться в ДКБО, в котором банки предусмотрительно прописали невозможность проведения операций.
@MarketOverview
🏦Для сравнения, если в июле ЦБ планировал оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки, то сегодня в релизе уже допускает возможность повышения. Вообще интересно сравнивать релизы, чтобы понять, какие прогнозы и сценарии сбылись или не состоялись:
• инфляционное давление сохраняется на высоком уровне и не демонстрирует тенденцию к снижению
• инфляция, вероятно, превысит июльский прогноз 6,5-7%;
• рост ВВП несколько замедлился не из-за охлаждения внутреннего спроса, а с нарастанием ограничений в предложении и снижением внешнего спроса;
• рост зарплат из-за очередного рекордного минимума в безработице опережает рост производительности труда;
• рост кредитования остается высоким, потребительское кредитование замедлилось.
@MarketOverview
📆 Еще немного простой математики по ключевой ставке. Берём 4 сценария ЦБ, в котором за основу регулятор указывает среднюю ключевую ставку по итогам года в диапазоне 16.9-17.4%. Ставка 16% держалась первые 7 месяцев (если быть точнее 210 дней), 18% - чуть больше 1,5 мес (48 дней), сегодняшняя ставка - тоже продержится 1,5 мес (43 дня)
В итоге получаем, что если сегодня ЦБ сегодня сохранит/повысит ставку, то на следующем заседании 25.10.24 ЦБ будет принимать решение, исходя из следующего диапазона:
- если сегодня ЦБ сохранит 18%, то на следующем заседании ставка будет 18,27-21,08% - очевидное повышение;
- если сегодня ЦБ повысит до 19%, то на следующем заседании ставка будет 17,61-20,42% - возможно как повышение, так и снижение;
- если сегодня ЦБ повысит до 20%, то на следующем заседании ставка будет 16,94-19,76% - точно ждём снижение;
Дисклеймер: в этом году будет еще одно заседание 20.12.24, прогноз сделан с учетом того, что ЦБ поднимет и будет держать ставку до конца года без изменений.
@MarketOverview
💳 Мобильные приложения Экспобанка удалены из AppStore
Экспобанк попал в SDN-лист еще в декабре 2023 г., тогда мы предупреждали, что нужно срочно установить и обновить приложения банка на телефоне. Обычно зарубежные магазины удаляют приложения попавших под санкции США в течение нескольких дней, но Экспо удалось продержаться почти 9 месяцев:
🍏 AppStore: Экспобанк и Expo Invest для физ. лиц, Expo Control для юр. лиц;
📱 Google Play: Экспобанк - удалено в январе 2024
Об удалении приложений из AppStore сегодня написал сам банк, но почему то поставил новость задним числом 10 сентября. Для владельцев iPhone Экспобанк рекомендует не удалять уже установленное приложение, при этом оно будет работать 13 октября. После банк просит установить адаптированную веб-версией интернет-банка.
@MarketOverview
Меня сложно назвать хорошим инвестором, но точно можно определить в категорию "опытный" - ключевое слово опыт: я инвестировал по сигналам из телеграм-каналов (Соллер, Абрау Дюрсо), верил в краткосрочные идеи (Fix Price, БСПБ), просто верил в хорошие компании (Сбер, Тинькофф) и сделал самую лучшую инвестицию в жизни в Mail Group - это всё я, Алексей (@as111, автор канала) 35 лет, опытный инвестор. Однако со своим опытом и возрастом хочу отразить позицию в таком сложном вопросе как выбор инвестиционных инструментов, позволяющих в любой рыночной ситуации обгонять инфляцию и безрисковую ставку, что, к слову сказать, сегодня легко достижимо по депозитам. Но я не ищу легких и тривиальных путей и хочу принять участие в Российском инвестиционном чемпионате (РИЧ), который уже не первый год проводят Т-Инвестиции. Моя цель - обогнать ставку по депозиту или НС, кому как удобнее, так как фондовый рынок предоставляет гораздо больше возможностей.
Давайте для начала определим несколько важных моментов:
1️⃣ Чемпионат ограничен по времени с 2 сентября по 29 ноября 2024 г.
Все планируемые сделки будут обязательно учитывать этот короткий горизонт. Важно понимать, что настолько короткий инвестиционный горизонт само по себе является проблемой для любого управляющего и самого клиента (по причине волатильности), но мне повезло с экономическим циклом нашей экономики.😉
2️⃣ С чем сравниваем?
Думаю самым правильным будет смоделировать ситуацию, когда выбор перед человеком стоит между разместить деньги на депозит в банке или открыть в этом же банке брокерский счет и попробовать заработать больше. В итоге в Т-Банке доступен депозит на 3 месяца с доходностью 17,23% (на 02.09.24) и эту цифру мы возьмем за ориентир.
3️⃣ Теперь попробуем оценить текущее состояние экономики и подобрать типы активов, которые будут чувствовать себя лучше всего. Отталкиваясь от последнего заявления ЦБ, возьмем за наиболее вероятное движение ключевой ставки "держать высокой или повышать" (на 02.09.24).
4️⃣ На мой взгляд, оставаться совсем без экспозиции на валюту нельзя, но история с замещающими облигациями не подходит, так как аллокацию на этот инструмент (при текущих ставках в рубле "18%+") брать больше 10% не хочется.
Исходя из всего, что сказано выше, я собрал портфель всего из 2-х позиций:
⛽️ 90% Облигации с плавающей ставкой Газпром нефть БО 003P-10R
ISIN: RU000A107UW1
Дата погашения облигации: 12.02.2027
Ставка купона: ключевая ставка + 1,3%
Количество купонов в год: 12
Дата ближайшего купона: 25.09.2024
Я закладываю вероятность больше 0%, что 13 сентября на ближайшем заседании ЦБ ставку могут поднять, поэтому важно подобрать бумагу, которая максимально быстро будет рассчитывать купон уже по новой ставке. В формуле расчета купона этой бумаги ключевая ставка берется по состоянию на 7 рабочий день до начала купонного периода или [25.09.2024 (начало купонного периода)-7 рабочих дней] = 16.09.2024, когда ставка уже может быть выше.
🧈 10% Золото через GLDRUB_TOM
Помимо использования условной привязки к валюте, несколько факторов позволяют держать этот инструмент в портфеле с целью заработать - ожидаемое смягчение монетарной политики ФРС, геополитическая напряженность и продолжение закупок мировыми ЦБ.
@MarketOverview
🪙 Платежная инфраструктура откроется для цифрового рубля
Предложения по изменению законодательства Банк России направил в Минфин России
🔴 Крупнейшие банки к 1 июля 2025 года должны будут обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями: открывать и пополнять счета цифрового рубля, делать переводы, а также принимать цифровые рубли в своей инфраструктуре. С этого момента планируется запустить широкое использование цифровой национальной валюты. Важно, чтобы она была доступна гражданам и бизнесу и при желании они могли ею свободно пользоваться наравне с наличными и безналичными деньгами.
🔴 Остальным банкам с универсальной лицензией предоставляется больше времени на доработку своих систем — до 1 июля 2026 года, прочим кредитным организациям — до 1 июля 2027 года.
🔴 Планируется установить сроки обязательного приема оплаты в цифровых рублях для торговых и сервисных предприятий (ТСП). Компании с годовой выручкой более 30 миллионов рублей должны будут это делать с 1 июля 2025 года, более 20 миллионов рублей — с 1 июля 2026 года, все другие — с 1 июля 2027 года.
🔴 После массового запуска цифровых рублей и банки, и ТСП смогут внедрять их прием по мере готовности своих систем, в том числе ранее сроков, предложенных в документе. Напомним, что оплата покупок цифровыми рублями будет проходить по универсальному QR-коду на базе НСПК, что исключит дополнительные издержки для банков и ТСП.
Цифровой рубль — это цифровая форма национальной валюты, которая создана для расширения возможностей платежей и переводов. Все операции с цифровыми рублями для граждан будут бесплатными. Люди и бизнес будут сами выбирать, какой формой рубля пользоваться.
Сейчас проходит пилотирование операций с цифровыми рублями. В нем принимают участие 12 банков. С 1 сентября 2024 года параметры пилота были расширены, что позволяет увеличить число его участников до 9 тысяч человек (ранее — 600) и до 1200 ТСП (22).
🆕 Русский Цифровой Банк: RC Group анонсировала создание первого в России цифрового банка
В Санкт-Петербурге российская RC Group (УК Эрси Групп) провела презентацию, на которой анонсировала создание первого в России цифрового банка. Банкиры Тинькофф и бывшие сотрудники Рокета в шоке. Глава RCG Мария Михайлова убеждена, что классическая банковская система нуждается в трансформации, а разработка поможет не только реформировать рынок, но и поднимет экономику страны:
Цифровой банкинг – это не просто удобный способ управлять финансами, это новая парадигма, которая переосмысливает сам подход к банковским услугам. Классическая банковская модель с ее физическими отделениями и ограниченным доступом постепенно уходит в прошлое, уступая место удобным онлайн-платформам, доступным в любое время и в любом месте. Многие организации уже отказываются от физических отделений, мы же ускорили процесс. И делаем не просто онлайн-версию традиционного банка, а создаем новую модель работы, опирающуюся на передовые технологии, автоматизацию процессов и искусственный интеллект
❇️Не стоит бояться брать ипотеку по рыночным ставкам - заявил директор департамента Минфина РФ Алексей Яковлев. Чиновник привел в пример свою старую ипотеку под 15%, которую через полтора-два года рефинансировал под 9% в другом банке.
Согласны - берем рыночную ипотеку?
полное видео | @MarketOverview
💳 Почта Банк атакует звонками с заявками на кредит, которые клиенты не подавали
На этой неделе в Почта Банке произошло какое-то обновление, из-за которого ряду клиентов массово начали звонить сотрудники колл-центра и говорить "ваша заявка на кредит одобрена, давайте выберем отделение", при этом заявок никто не подавал, во большинстве случаях одобряется одна и та же сумма 300-310 тыс. руб. В мобильном приложении и интернет-банке появился баннер с одобрением по заявке.
Я тоже попал под этот обзвон: два звонка за день, сотрудницы банка быстро прекращали разговор, когда узнавали, что никаких заявок я не подавал, как будто понимали, что им скинули на обработку очень плохую базу заявок. На форумах некоторым клиентам удалось узнать у операторов Почта Банка, что заявка была оставлена на сайте партнера.
Если вы думаете, что оставить жалобу на банк в ФАС очень просто, то это не так - из опыта @blogbankir:
У меня появился повод: Тинькофф рассылал спам "получите кредит для бизнеса до 10 млн руб", жалобы не приводили к прекращению рекламы. Оказалось, не всё так просто с ФАС, нужно было указать: наименование и место нахождения заявителя, наименование рекламодателя, описание фактов (способ, место, время + доказательства), мои требования.
Подписать согласие на получение доступа к сведениям оператора связи (детализация смс/звонков).
Предоставить договор с оператором связи; аудио-записи или их расшифровки как свидетельство спам-звонков; фото/скриншоты спам-смс; копии документов с заявлением о прекращении распространения рекламы и факт того, что они не прекратились.
Моё заявление отклонили из-за неполного перечня требуемого и что-то мне лень ради самого факта наказания банка, без материальной выгоды для меня, заниматься всем этим.