32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
🏛 У капитала банков намечаются проблемы.
Другого вывода из последнего "Обзора финансовой стабильности" от Банка России сделать не получается. В разделе "Уязвимости российского финансового сектора" тема раскрывается подробней:
• Несмотря на ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, качество корпоративного кредитного портфеля, в том числе по плавающим ставкам, находится на приемлемом уровне. На 1.04.24 г. доля проблемных корпоративных кредитов составляла лишь 4%, значимого роста реструктуризаций по причине ухудшения платежеспособности заемщиков не наблюдалось.
• Вместе с тем с начала 2022 г. существенно вырос риск концентрации в корпоративном кредитовании. Замещение компаниями внешнего долга, а также возросшая потребность в увеличении оборотного капитала и финансировании инвестиционных проектов привели к росту кредитования, в результате чего размер долговых обязательств пяти крупнейших компаний перед банками достиг 56% капитала банковского сектора.
• ЦБ планирует совершенствовать подходы к ограничению концентрации кредитных рисков в рамках банковского регулирования. Также кредиторам рекомендуется развивать синдицированное кредитование крупнейших проектов.
🏆Марк Вайдьянатхан, начальник департамента зарплатного, ипотечного и премиального бизнеса Газпромбанка: "Многие банки пытаются нас повторить". Наверно первое интервью розницы ГПБ, и наконец-то банк стал развиваться, хотя с некоторыми моментами не могу согласиться, в том числе с главным тезисом. Никто не пытается повторять, наоборот, ГПБ пытается угнаться за многими банками.
• Все, что было характерно для private-banking, премиальный сегмент потихоньку забирает к себе. За счет конкуренции, быстрых изменений на рынке это становится более доступным. //Ну не совсем так, в премиальном сегменте заканчиваются идеи, вот и спускают вниз - от РВ к Премиум - накрутив побольше комиссионки или урезав преимущества.
• Уникальную программу привилегий "Спорт" запустили 2 года назад, пользуется 20% клиентов, остальные 80% выбирают "Комфортное путешествие" // Тренд на спорт для премиальных клиентов интересный, пока не встречал ни один банк с абонементом на спортзал, хотя в этом году заметил активности 2 других банков в спорте: Тинькофф запустил кэшбек 25% для премиальных клиентов на 6 марафонов по России, ПСБ просто поддержал Забег РФ.
• Недавно ГПБ объявил о наборе более 300 премиальных менеджеров, сейчас идет уже вторая волна, в планах закрыть все вакансии до июня. Половина новых сотрудников для Мск и СПб. Причина: в 2023 г. пассивы выросли более чем на 60%, более 40-50% из которого - это премиальные клиенты. Для операционного сопровождения мы привлекаем сервисных менеджеров, чтобы снять нагрузку с премиальных менеджеров. // Действительно, ГПБ в прошлом году активно привлекал клиентские деньги в накопительные счета со ставкой выше рынка. На обработку этой базы и приходят новые менеджеры.
• В 2023 г. число клиентов выросло на 50%, к концу 2024 г. ожидаем рост портфеля премиальных клиентов не менее чем на 30% и увеличение средних остатков на клиента на 40%. Вайдьянатхан планирует достичь этих цифр за счет роста ставок и продуктовой линейки: депозиты, спреды по валюте, наличие UnionPay😏, юаневые облигации // Вспоминаем ЦБ, забываем о низкой ключевой ставке до конца года. ГПБ продолжит демпинговать ставками. ГПБ может предложить что-то уникальное на новые деньги или наконец-то поднимет порог приветственного бонуса. А чтобы поднять средний чек, предположу плохие новости, в премиум сегменте будет чистка - слухи про плату для нефондированных клиентов не просто так появились.
• Три приоритетных развития:
- диджитализация - для снижения нагрузки с премиальных менеджеров, чтобы они большое продавали // Давно пора, неплохо было бы начать с возможности онлайн-заказа UnionPay Diamond в CNY - единственная карта, которую до сих пор можно заказать только в офисе, зачастую столкнувшись с легким мисселингом (внесите 5000 руб, закажите Supreme);
- повышение качества сервиса;
- развитие модели подписок - другие банки предлагают тысячи партнеров и скидок, мы хотим предложить готовые решения, выстроенную цепочку событий: поужинай в этом ресторане - послушай эту музыку, прогуляйся в парке рядом - закажи такси (дальше не продолжать😏). Подписки нужны молодым и будут платными, необязательно держать определенную сумму.
• 20% внутрикомиссионного дохода мы зарабатываем с валютнообменных операций. Вайдьянатхан свызывает рост доли с появлением сервиса с прогнозами курсов валют и биржевыми новостями, юаневых вкладов и покупку юаней. // Здесь он не прав только с валютными вкладами, юани купили и забыли на срок депозита. Я считаю, что рост произошел за счёт операций по картам UnionPay, валютой расчета которых является юань. Банк зарабатывает на операциях по рублевым картам, конвертируя CNYRUB по своему курсу, а по премиальным юаневым картам - на комиссии за снятие 1%, если валюта операции отличается от юаня (по обычным картам - еще и комиссия на снятие 1,5% min ₽200). Да так много стал зарабатывать, что решил делиться с клиентами и ввёл кэшбек 1% и компенсацию в потере курса по зарубежным покупкам, явно не из доходов от интерчейнджа.
Ъ-Деньги | @MarketOverview
💳💳Как мы и писали, с 2 мая выпуск кредитной карты UnionPay от Газпромбанка стал платным 3490 руб - было бесплатно. Бесплатное обслуживание в первый год сохранилось, но со второго года будет взиматься плата 3490 руб/год. Другие условия по карте остались без изменений: валюта - рубли, снятие без комиссии до 50 тыс. руб/мес (операция не идет в льготный период), два первых льготных период до 180 дней, следующие - до 90 дней.
🛍 Параллельно ГПБ запустил 2 акции для кредиток UP, в которых можно участвовать одновременно:
- если тратить по 10 тыс. руб/мес в течение 3 месяцев подряд в течение 4 месяцев с момента выпуска, банк вернет - 3490 руб кэшбеком. Например, получили карту в мае, то нужно тратить в май-июнь-июль или июнь-июль-август;
при оформлении карты по специальной ссылке до 30.05.2024 вы получите промокод на скидку 3000 руб в Яндекс.Маркете. Важно: акция только для тех, у кого не было кредитки UP ГПБ ранее и не оформлял её в последние 30 дней
Я открывал кредитку UP ГПБ как запасную, и даже успел протестировать в Германии, но с новыми условиями стало сложнее, да и курсы конвертации евро-юань-рубль были не очень. Идеально иметь юаневую карту, в линейке ГПБ есть 2 карты, которые отличаются только комиссиями и лимитами на снятие :
• UP Gold CNY, можно заказать онлайн - 1,5% min ₽200 + 1%, лимит ¥20.000 за раз/сутки и 4 млн руб/мес
• UP Diamond CNY, заказ только в офисе - фикс ₽450 + 1%, лимит 4 млн руб за раз/сутки/мес.
Заранее закупаетесь юанями по биржевому курсу в брокере Газпромбанк Инвестиции за 0,4% и выводите за фикс ₽100 на карту. Пообщался с брокером ГПБИ - пообещали подготовить спецпредложение для инвесторов с юанями, которое может быть интересно держателям валютных карт UP ГПБ - ждём 🐸
тариф | ЯМ-акция | @MarketOverview
Банк ГПБ (АО). Лицензия Банка России №354. Реклама. ИНН 7744001497 erid: 2Vtzqwi2nyq
💳Интересную фичу запилил брокер Райффайзен Инвестиции - выставление лимитной заявки на покупку и продажу бумаг со сроком исполнения до 30 дней. Раньше было доступно выставление лишь до конца торгового дня. Такой функционал есть и у других брокеров, но не распространен и зачастую доступен только премиальным клиентам, а Райф сделал для всех.
Обновите приложение, чтобы функционал появился. Жаль, что на лимитные заявки с валютой нововведение не распространяется.
@MarketOverview
💳Тинькофф банк запустил переводы во вьетнамских донгах
• фикс ₫450.000 - для всех клиентов Tinkoff Black;
• бесплатно для Premium и Private
Список банков необходимо уточнять в чате поддержки банка - по секрету, пока всего один банк-получатель. VND покупаем по внутрибанковскому курсу в приложении - курс на скриншоте. Минимальная сумма перевода - любая. Отправление проходит за 1 рабочий день, зачисление - до 3 дней (зависит от банка-получателя). Напомню, что во Вьетнаме хорошо ходит UnionPay российских банков и можно снять наличные с карт Мир (даже санкционных банков) в банкоматах Vietnam-Russia Joint Venture Bank (VRB) и Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV).
Tinkoff Black - кэшбек 1000 руб при тратах от 3000 руб, 3 мес бесплатное обслуживание, далее бесплатно при остатках от 50 тыс. руб или 99 руб/мес.
Tinkoff Premium - бесплатное обслуживание при соблюдении одного из условий: остатки от 3 млн руб, или остатки от 1 млн руб + траты 200 тыс. руб/мес, или зарплата от 400 тыс. руб/мес, или 1990 руб/мес.
@MarketOverview
Уловки банков для невнимательных с примерами - 2
Вчера подписчики поделились своим горьким опытом, как их подлавливали банки. Как и обещали, авторы получили подарки, а мы публикуем новые уловки банкиров, пытающихся зарабатывать на невнимательности клиентов. Первая часть /channel/MarketOverview/13371
💳Lactárius Nécator: при выпуске виртуальной дебетовой карты МКБ автоматически включен тумблер согласия на смс-информирование. Но банк не остановился на классическом списании платы за смски 119 руб/мес, а придумал единоразовую комиссию за сам факт подключения 119 руб. Проверил свои карты в приложении, ко всем digital услуга была подключена. В механике отключения услуги банк максимально увеличил количество действий, очевидно не завершив процедуру до конца, смски не будут отключены.
Как отключить: нажимаем на карту - шестеренка в правом верхнем углу - СМС-информирование - отключаем тумблер - (!) сохранить - (!) подтверждаем кодом или Face ID - готово.
💳@sudya228: неизвестно как и когда Тинькофф банк подключает услугу "Траты сверх лимита" по кредитной карте, возможно по умолчанию, хотя на момент получения в конце 2021 г. её не было. Суть услуги - банк сверх лимита дает пару тысяч рублей на случай, чтобы вы могли уйти в минус на эту сумму, если потратите все деньги. За каждую трату банк списывает по 390 руб, платные - первые три покупки. Два месяца назад с карты списалось 2 раза по 390 руб, оказалось, что клиент не помнил баланс и оплатил картой 2 мелкие покупки. Деньги удалось вернуть через обращение в чат поддержки. Проверил свои 2 кредитки, по обеим услуга была включена.
Как отключить: нажимаем на карту - в самом низу Услуги - выключаем ненужные услуги
💳Dmitry: клиент получил дебетовую карту ОТП Банка с бесплатным периодом смс-уведомлений. Промо-период закончился, клиент отключил уведомления, предварительно проверив в мобильном приложении и веб-версии интернет-банка. Через 2-3 месяца пошли списания, клиент снова проверил: в приложении - выключено, в интернет-банке - включено. Банк вернул комиссию через обращение в чат.
Как отключить: профиль - уведомление - выбрать нужную карту/счёт - выключить.
@MarketOverview
Новый тип ИИС пока не заинтересовал инвесторов. Впервые за всю историю существования этого продукта число открытых счетов (138 тыс. счетов) было меньше закрытых (197 тыс. счетов).
Очевидно, что инвесторов пугает более длинный срок, а текущие ставки по депозитам в банках только добавляют "отрицательного роста" новым счетам.
@MarketOverview
❗️❗️❗️А вот теперь ответка от России: Президент России Владимир Путин подписал Указ, разрешающий использовать американское имущество в России для компенсации ущерба от изъятия имущества России и Банка России в США - в целях защиты национальных интересов http://publication.pravo.gov.ru/document/0001202405230005?index=1
- Правительство должно разработать комплекс мер;
- заявитель получает право обратиться в суд с заявлением о необоснованном лишении прав владения и компенсации ущерба. В заявлении должна быть оценка ущерба;
- проверив данные, суд направляет обращение в Правительственную подкомиссию с запросом списка имущества, принадлежащего США, американцам и связанным с США лицами, с целью использовать его для компенсации ущерба;
- подкомиссия определяет список имущества, которое будет соразмерно причиненному ущербу - помимо американского имущества могут быть использованы ценные бумаги, доли в компаниях, имущественные права лиц, связанных с США (государство, ЮЛ и ФЛ);
- суд принимает решение по запросу заявителя: одобрить или отказать;
- для компенсации ущерба ЦБ Правительство может уполномочить федеральный орган исполнительной власти;
- в течение 4 месяцев Правительство должно подготовить изменения в законодательство с учетом Указа.
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал Альфа-Банк и УБРиР за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Альфы уже 165 нарушений, у УБРиРа - 36.
🔻ЦБ выписал штраф Росгосстраху за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🔸АКРА в рейтинговом отчете Юникредитбанка считает, что негативное влияние на капитализацию и ликвидность из-за ареста активов банка на €463 млн является управляемым, учитывая сильные финансовые показатели банка.
🔸РСХБ-Финанс, дочка Россельхозбанка, стала управляющей организацией группы компаний Ариант (ООО «Кубань-Вино», ООО «Агрофирма Ариант», ООО «Агрофирма Южная» и ООО «Центр пищевой индустрии — Ариант»), изъятых у уральских бизнесменов Юрия Антипова и Александра Аристова, а также их партнеров в пользу государства.
🔸Советы директоров Ингосстрах Банка, Кузбассхимбанка рекомендовали акционерам не выплачивать дивиденды по итогам 2023 г.
🔹Челиндбанк решил заплатить дивиденды по итогам 2023 г.: по обыкновенным акциям - 30 копеек на одну акцию, по привилегированным - 15 копеек.
🔹После смены владельцев в Роял Кредит Банке (Владивосток) новым предправления был назначен Дмитрий Маркеев, бывший зампредправления Курскпромбанка, который был присоединен к Экспобанку.
@MarketOverview
Уловки банков для невнимательных с примерами
💬При получении новой карты вам подключают по умолчанию всё, что можно, не акцентируя на согласии внимание: платное смс-оповещение, защита=страховка карты, дополнительные сервисы эко-системы или партнеров. С большим усердием их подключают к кредитным картам, чем к дебетовым. Внимательно смотрите, что подписываете, отжимайте все галочки, которые вам не нравятся, даже если сейчас бесплатно, потом станет обязательно платно, а вы забудете. Встречал такое у Альфа-Банка, Тинькофф Банка, Ренессанс Кредита, Газпромбанка, МТС Банка.
Как избежать: после получения любой новой карты пишите в чат поддержки запрос, чтобы проверили, подключены ли у вас смс, страховки или другие дополнительные услуги, если да - просите отключить.
💳Ренессанс Банк подключает смс-оповещение об операциях действующим клиентам, которые не просили его об этом. Присылают оповещение (скриншот), в котором это подаётся под соусом "бесплатно в этом и следующем месяце", а дальше про 199 руб/мес надо искать информацию на сайте банка. Но вы можете пропустить сообщение и с вас будет списываться плата, так как "Продолжение пользования услугой "Оповещения об операциях" после окончания Бесплатного периода означает согласие Клиента на подключение к услуге и приравнивается к заявлению Клиента на дальнейшее возмездное оказание данной услуги в соответствии с п. 6.3.3. Общих условий."
Как отключить: написать в чат банка в приложении.
💳Вчера устанавливал новое приложение Тинькофф банка и обнаружил у себя включенным "Быстрый вход без кода доступа и Face ID". Суть функции: после разблокировки телефона по Face ID в течение 5 мин можно зайти в приложение Тинькофф без авторизации. Возможно и удобная штука, но я всегда с телефоном в руках, часто блокирую и разблокирую, всегда есть риск, что выхватят телефон из рук, а там открытый доступ в приложение. Проверил все официальные и партизанские приложения банка и инвестиций - везде было включено.
Как отключить: Еще - Безопасность - Быстрый вход - выкл
🏦Свой Банк при заполнении заявки на кредитную карту ставит галочки (и не дает отключить) на согласие передачи персональных данных (ПД) в МФО. А при активации карты обязательно просит подключить услуги электронного доктора, страховку. Всё нужно отключить до первой транзакции по карте, чтобы у банка не было повода сказать "но вы же начали пользоваться". Внимательно отключаем все ненужные вам галочки, если же галочки неотключаемые, то отключаем платные услуги в приложении.
Как отключить: в приложении выберите карту - настройки и еще для уверенности проверьте в чате через поддержку, что всё отключено
💳Опять же Тинькофф банк любит "мелким шрифтом" ловить согласия клиентов на сбор биометрии, кого-то в банкомате при вводе пин-кода, меня поймали при входе в Приложение еще в ноябре 2023 г., видимо очередное партизанское. Согласие "дал" вводом кода для входа. Узнал об этом из чата поддержки, на всякий случай решил спросить, не собирают ли они по мне данные. Узнать о сборе другими банками вашей биометрии можно узнать на Госуслугах: Авторизуйтесь - Профиль - Биометрия.
Как отключить: на Госуслугах справа от банка будет меню для удаления или через чат банка (требуется звонок подтверждения поддержки банка)
Банки пользуются невнимательностью клиентов, любят простачков, которые жмут "Далее-далее-далее", подписывают документы не глядя - так банки зарабатывают довольно большой комиссионный доход, а если услуги подключены к кредиткам, еще и процентный. С передачей ПД третьим лицам немного сложнее, но и это продается или используется в коммерческих целях. Если вы попались на похожую или другую уловку банка - поделитесь в комментариях подробно (как подловили, как отключили), а еще лучше со скриншотами, дополним пост и подарим 3 сертификата Ozon по ₽1000.
@MarketOverview
🪙 Мелочь есть? Приносите в банки
20 мая стартует «Монетная неделя»: до 2 июня можно будет принести мелочь в банк и обменять ее на бумажные деньги или без комиссии зачислить сумму на свой счет.
Акция пройдет по всей стране. В ней примут участие около 4000 подразделений 146 банков. Некоторые из них предложат клиентам сувениры. Вся подробная информация об условиях и адресах банков-участников — на сайте монетнаянеделя.рф
Впервые «Монетная неделя» прошла в 2023 году. В результате было собрано более 20 миллионов монет почти на 83 миллиона рублей. Вес собранной мелочи составил 87 тонн.
💳Новое приложение Тинькофф Банка "Т-Старт" удалено из AppStore.
@MarketOverview
💳Райффайзенбанк объявил о прекращении с 3 июня открытия новых и пролонгации старых вкладов "Фиксированный" и "Классический". Сейчас в банке доступен единственный вклад "Фиксированный" со ставкой 2% годовых на сумму от 50 тыс. до 40 млн руб и срок 181-366 дней, очевидно вкладчики. Райф уже года два не поднимает ставку по вкладам выше 2%, а клиенты пользуются максимум накопительными счетами со ставкой 6% без подписки и 9% с подпиской. В принципе от этой новости ни холодно, ни жарко - никто в здравом уме не держал там вклады, если только не спящие клиенты. Но для заголовка на западе - будет достаточно. Рая - держись!
релиз | @MarketOverview
💳🏦Новые лимиты по бесплатным переводам до 30 млн руб по СБП на свои счета в другие банки продолжают встречать отпор банков-отправителей. Они выставляют преграды и используют уловки, лишь бы клиенты не уводили от них деньги. Самый популярный и незаконный - выставление дневного лимита 1 млн руб на переводы по СБП себе в другой банк. Также некоторые банки издеваются, выставляя лимит одного перевода в 100 тыс. руб. Сегодня ЦБ разослал письмо, где четко прописал:
- для бесплатных переводов самому себе не может быть суточных лимитов;
- переводы в рамках лимита должны быть доступны по межбанку и СБП в интернет-банке и мобильном приложении;
- банк может предоставить клиенту возможность ограничивать размер и количество в сутки и в месяц, но одновременно выставление такого ограничения должно быть бесплатным и клиент может отключить его.
Вангую, что следующей уловкой будет подключение без согласия (со скрытым согласием, например, когда войдете в следующий раз в приложении или через банкомат) услуги "автоматическое ограничение на сумму и количество переводов самому себе".
Также в письме ЦБ рекомендует в кратчайшие сроки привести тарифы в порядок и провести работу с сотрудниками поддержки банков, чтобы правильно консультировали.
релиз | @MarketOverview
🔥Банк Фридом Финанс Банк Казахстан решил провести ребрендинг и сменить название, новые варианты на 3 языках:
• Фридом Банк Казахстан - русский
• Фридом Банк Қазақстан - казахский
• Freedom Bank Kazakhstan - английский
Основатель и совладелец ФФ КЗ Тимур Турлов прокомментировал переименование: "Да, новое название сейчас будет. Мы убрали слово «финанс», чтобы сделать название лаконичнее и короче. Это часть нашего ребрендинга, который начался больше года назад. На самом деле наш логототип отражает новое название уже больше года. Сейчас мы приводим юридические документы в соответствие"
kapital.kz | @MarketOverview
💳Ак Барс Банк в течение месяца покупал юани по завышенному курсу в 10 раз: в итоге поплатился
Эта история похожа на кейсы Тинькофф банка, из-за технической ошибки в курсах которого клиентам удалось заработать на конвертации валют и ряд судов встали на защиту интересов граждан. Думаю, во многом повлияло решение Верховного суда по кейсу Тинькофф /channel/blogbankir/10708. В истории с Ак Барсом было немного проще.
В конце июня 2022 г. Игорь внёс на вклад в Ак Барс Банке 10100 CNY. Далее 2 июля он сконвертировал всю сумму в рубли в интернет-банке Ак Барс Online, но по технической ошибке применился курс 71,80 руб за 1 юань (должно было - за 10 юаней). Игорь получил на счёт 725.180 руб вместо 72.518 руб и 7 июля закрыл договор, получив всю сумму наличными. Ак Барс Банк подал в суд из-за неосновательного обогащения клиента на 652.662 руб. По мнению банка, в интернет-банке всегда есть информация об актуальном курсе и клиент не мог не знать об этом, также информация была размещена на сайте и в отделениях Ак Барса. Об ошибке банк узнал только в ноябре 2022 г., - дата письма клиенту о возврате суммы неосновательного обогащения.
Судя по тестам, которые делал клиент, ошибка в банке длилась целый месяц! Клиент совершил три операции конвертации: 03.06.22 сконвертировал 10 юаней получил 835,83 руб (курс 83,583). 06.06.22 продал 60 юаней - получил 4980 руб (курс 83), 30.06.22 внёс 10100 юаней и 02.07.22 после конвертации получил 725180 рублей (курс 71,8 руб)
В июне 2023 г. Набережночелнинский городской суд удовлетворил иск Ак Барс Банка. В марте 2024 г. решение было отменено, производство по делу возобновлено. За это время банку по исполнительным производствам удалось взыскать около 395 тыс руб, поэтому требования к клиенту уменьшились до 256 тыс. руб.
В апреле 2024 г. суд решил отказать в удовлетворении иска Ак Барс Банка к клиенту о взыскании неосновательного обогащения по следующим причинам:
• попытка заработка на разнице курса валют не может свидетельствовать о злоупотреблении;
• при конвертации в Ак Барс Online банк не направлял клиенту уведомлений об ошибочном курсе;
• отличия курсов Ак Барс Банка и ЦБ не свидетельствуют о злоупотреблении правом;
• банк не предоставил доказательств, что в системе был сбой, а наоборот, из дела следует, что система работала в штатном режиме;
• деньги получены клиентом в результате валютных операций в рамках ДКБО.
решение 1 | решение 2 | @MarketOverview
‼️ Москоммерцбанк – все
Не успел я порадоваться, что за минувшую неделю в мире переводов не произошло ровным счетом никаких крупных новостей, как одна все же подоспела: с 5 июня Москоммерцбанк прекращает исходящие переводы в долларах.
Напомню, Москоммерцбанк был последним доступным «с улицы» банком, который одновременно и открывал счета, и позволял делать клиентам переводы в долларах США без ограничений по направлениям. При этом в банке не предусмотрено минимальной суммы для перевода, нет комиссии за внесение наличных долларов на счет, приятный курс, а самое главное – рабочие переводы благодаря наличию корреспондентского счета в BNY Mellon.
Честно говоря, я ожидал, что банк попадет под американские санкции раньше, чем ему закроют корсчет (уже видели с Экспобанком), но реальность оказалась другой.
В соответствии с тарифами от 5 июня банк также вводит комиссию за зачисление долларов и за хранение сумм от 1000$ на счете – кажется, теперь у банка просто нет возможности использовать валютные остатки.
В банке также есть специальные условия по конвертации и переводам для состоятельных клиентов – возможно, для них переводы в том или ином виде сохранятся благодаря партнерству с Halyk. Для тех, кто планировал использовать банк исключительно для перевода своих долларов, вероятно, наступает последний шанс это сделать.
Кроме того, несколько небольших российских банков держали в Москоммерцбанке свои долларовые счета. Можно предположить, что теперь и они будут отрезаны от долларовых расчетов.
@golimitIess
💳Андрей Хафизов, директор розничного бизнеса банка Синара, считает, что ставки по кредитам не станут заградительными. Удивительно, что несмотря на выросшую ключевую ставку и высокий процент по кредитам, население продолжает брать потребительские кредиты, и по прогнозам Хафизова ожидается рост выдач на 15% за счёт автокредитов и под залог недвижимости. Причина в том, что население ощущает инфляцию выше, чем официальная от Банка России (на апрель 2024 - 7,8%), поэтому наблюдается активность. Еще интересные тезисы из интервью:
• аналитики Синары прогнозируют, что ставка бОльшую часть года будет держаться на уровне 16% (как раз сегодня об этом писали), в 4к24 возможно снижение до 13%;
• регуляторное ужесточение требований к заемщикам повлияло несущественно, но банк решил развивать автокредиты и кредиты под залог недвижимости;
• в потребительском кредитовании нет перегрева, в ипотеке - возможно, но мы наблюдаем рекордно низкую просрочку в ипотеке;
• плохих заёмщиков можно поделить на две группы: социальный дефолт и мошенничество, связанное с банкротством;
• Синара не идет туда, где не выдержит конкуренцию с крупными федеральными банка, например: суперкрутая бонусная программа и множество реферальных проектов. Но в феврале мы прямо спросили клиентов, какой кэшбек нужен, и в марте скорректировали бонусную программу под запрос. В общем и целом, надо просить, и возможно вас услышат - на что хотите кэшбек?
• банк делает упор на сильных сторонах бизнеса - например, кредитование;
• банк открыл "легкие" офисы в Иркутске, Уфе и Казани, в Красноярске, Екатеринбурге, Челябинске, Москве и Санкт-Петербурге, в планах - Саратов, Томск, Барнаул, Ярославль. В 2024 г. планируется увеличение кол-ва отделений на 20%;
• в планах усилить направление бизнеса с дружественными нерезидентами, расширить платежи со странами СНГ. И хотя в бизнесе международных переводов есть банки-лидеры, Синара хочет побороться за этот рынок.
Интерфакс | @MarketOverview
💳НСПК подала заявку на регистрацию нового товарного знака PAPAYYA
Оператор карт Мир - Национальная система платежных карт - подал заявку в Роспатент на регистрацию бренда для существующего продукта. Издание RB не нашло у НСПК похожего действующего продукта, а эксперты предполагают, что новый товарный знак создан для нового платежного сервиса, универсальных эйквайринговых терминалов, платежных стикеров. Есть мнение, что бренд будет использован для выпуска карт Мир иностранцам.
Официальный комментарий: партнеры НСПК — банки и другие финансовые организации — уже применяют это решение при разработке собственных Pay-сервисов, чтобы позволить пользователям оплачивать товары и услуги токенизированными картами "Мир"
🏦 Банк России готовит нас к снижению ставки (нет)
С разницей в 20 минут ЦБ (на ресурсе Интерфакса) опубликовал два очень разных мнения. Хотя двойственность мнений - очень удобная штука, чтобы каждый нашел себе информацию "по душе"😏
Итак, сначала заявление от директора департамента финансовой стабильности ЦБ Елизаветы Даниловой:
Прекращение льготной программы с 1 июля и изменение условий семейной программы будет означать ужесточение условий в целом, будет означать снижение спроса на ипотеку, на жилье, возможно, тоже на смежные виды кредитования. Это может оказать влияние на совокупный спрос в экономике и на замедление инфляции. Видя такие эффекты в экономике, Банк России может пойти на смягчение денежно-кредитной политики. Наша денежно-кредитная политика как раз реагирует на замедление совокупного спроса, снижение кредитования, снижение инфляции.
Возвращение инфляции к цели и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось ранее.
✈️💳 Бизнес-залы - интересное преимущество Тинькофф Premium
Не многие знают, но Тинькофф банк разрешает Premium-клиентам оформлять проходы в бизнес-залы аэропортов и жд-вокзалов на гостя без присутствия самого клиента - до 15 визитов в год. Такая возможность доступна в бизнес-залах (БЗ) сети Every Lounge и Grey Wall Pass - инструкции на скриншоте. В системе MILE·ON·AIR такой возможности нет. Визит гостя вычитается из общего лимита. Количество проходов зависит от типа обслуживания и остатков. Счетчик проходов обновляется каждый расчетный период (30-31 день), индивидуальный у каждого клиента, считается от даты подключения Тинькофф Premium.
- 2 прохода в месяц - если платить за обслуживание 1990 руб/мес или бесплатное обслуживание при выполнении любого критерия: остатки от 1 млн руб + траты 200 тыс. руб/мес, или зарплата от 400 тыс. руб/мес;
- 4 прохода в месяц - бесплатное обслуживание при остатках от 3 млн руб;
- безлимитное кол-во проходов -бесплатное обслуживание при остатках от 10 млн руб. По условиям, если злоупотреблять оформлением на гостей без Premium-клиента, банк может ограничить кол-во проходов до 15.
Оформленные в Every Lounge визиты действуют в течение 30 дней. Если летите большой семьей и заранее знаете о планируемой поездке, можно оформить заранее проходы в текущем расчетном периоде и дооформить в новом. Тинькофф Банк супер-лояльный, через запрос в чате поддержке можно запросить проход в БЗ аэропорта, которого не было ни в одной из 3 систем. Платите картой, отправляте чек и посадочный талон в чат банка, получаете компенсацию прохода.
Оформить Premium | условия БЗ (pdf) | @MarketOverview
🗣Бизнес сможет выпускать лицензионки со своими авторскими программами
Речь о тех компаниях, которые своими силами взяли и собрали аналоги программ, ушедших с российского рынка. Вчера на конференции по цифровой промышленности Владимир Потанин предложил облегчить для них лицензирование.
Даже если софт заточен под потребности одной небольшой организации, компании смогут переделать его под свои «хотелки» и не тратиться на разработку с нуля. Как итог, выиграет и компания, которая технологию залицензировала (она ее продаст), и те, кто ее купят.
Вот, нормальный и здравый подход к импортозамещению, а не как всегда.
@MarketOverview
Вчера Владимир Путин подписал разрешение Америкэн Экспресс Банку начать добровольную ликвидацию. Российский банк принадлежал американской American Express Company и развивал собственную платежную систему AmEx (сокращенное название). Единственным российским банком, выпускавших карты на базе AmEx, был Русский Стандарт. Однако после заявления American Express о прекращении бизнеса в России 2 марта 2022, карты перестали поддерживаться, хотя в 2016-2018 платежная система показывала хороший рост оборотов.
Распоряжение | @MarketOverview
📱 Остатки акций выкупят в Нидерландах
Недавно писали о несправедливом (по нашему мнению) выкупе акций Yandex N.V. у держателей, которые владели акциями в иностранных депозитариях. Много переживаний, планы обращений в суды и прочие неприятные мысли у акционров, которые приобрели акции после 30 ноября 2023 года вчера были немного сглажены - Yandex N.V. объявили, что сделает предложение акционерам о выкупе до конца года.
Новость однозначно хорошая, как я понимаю планируют удовлетворить запросы всех, кто подаст заявки. Другое дело, что если попытаться оценить средства, которые пойдут на выкуп, то там не может получиться больше, чем предлагает ЗПИФ. Так же нет сомнений, что компания "оставит" себе деньги на операционную деятельность (все проеты пока околоубыточны) и в этом случае выкуп будет по цене еще хуже.
Я думаю, что у акционеров пока еще единого Yandex N.V. три варианта:
🔹 Просто отдать на выкуп ЗПИФу все, зафиксировать результат и идти дальше (рынок сейчас дает даже в облигациях отлично заработать);
🔹 Если нет возможности отдать акции ЗПИФу, дождаться выкупа от Yandex N.V. и сделать тоже самое;
🔹 Переквалифицироваться в венчурного инвестора, забыть об этой инвестиции на несколько лет, иметь (на всякий случай) доступ к торговле на Nasdaq, перевести акции в место с минимальными рисками попасть в санкционные списки.
Вариант обменять 1:1 акции само собой разумеющийся.
@MarketOverview
🤑Сбер выполнил предписание ЦБ о переводах между личными счетами в другие банки без комиссии.
Так, клиенты Сбера могут самостоятельно увеличить лимит в приложении банка и перевести в другой банк до 30 млн рублей в сутки без комиссии по номеру счета. При этом по СБП, который принадлежит регулятору, лимит на одну операцию составляет 1 млн рублей, что прямо противоречит его заявлениям о необходимости отменить лимиты.
@MarketOverview
Сбер объявил имена первых счастливчиков, которым начислит деньги на погашение кредита 💸
Ими оказались жители Москвы, Новосибирской, Омской, Воронежской областей и других регионов, и у семи из них этот кредит был первым. Интересно, что большинство победителей получают зарплату в Сбере.
Отличная новость: вы ещё можете поучаствовать в розыгрыше и выиграть до 1 000 000 рублей на погашение кредита! Для этого нужно только взять кредит в Сбере на сумму от 100 000 рублей и на срок от 12 месяцев до 10 июня.
Подробности по ссылке! ⚡️
🔹Экси-Банк получил в капитал 1,5 млрд руб: предположительно от МТС Банка.
Издание ДП обнаружило, что небольшой питерский Экси-Банк 16 мая увеличил капитал в 5 раз с 351 млн до 1,851 млрд руб. Докапитализация банка прошла через допэмиссию 150 млн акций с номинальной стоимостью 100 руб каждая. Новые инвесторы заплатили в итоге 3 млрд руб, из которых 1,5 млрд пошли на уставный капитал, еще 1,5 млрд руб - на развитие. Предположительно, новым инвестором Экси-Банка стал МТС Банк. На это указывает ряд косвенных факторов, которые обнаружил ДП + добавим свои:
▪️В 2023 г. акционеры выплатили себе рекордные дивиденды 434 млн руб по итогам 2022 г., в результате этого капитал банка сократился с 818 млн до 454 млн руб.
▪️Летом 2023 г. пост генерального директора покинула Прасковья Копанёва, банкир-старожил, возглавлявшая учреждение с 1993 г. На октябрь 2020 года Копанёвой принадлежало 66,76% акций Экси-Банка, её дочери Светлане Черкасовой - 9,79%. Новым предправления был назначен бывший управляющий Северо-Западным филиалом МТС Банка Дмитрий Григорович.
▪️Команда топ-менеджмента была усилена новым замом Еленой Шенрок, которая более 10 лет возглавляла отдел Малого бизнеса по Северо-Западу в Уралсибе. ДП предполагает, что именно Шенрок возглавила ВЭД-направление.
▪️В начале 2024 г. в тарифах для ЮЛ появились валютные переводы в CNY, AZN, AMD, BYN, KGS, TJS, UZS, TRY, AED, KZT, а кто-то в марте даже попытался перевести в Bank of China ¥1 млн, по данным Ohmyswift перевод пока не прошел.
▪️В феврале Экси-Банк учредил микрокредитную компанию "Э-Финанс", которая была зарегистрирована по адресу головного офиса МТС-Банка в Москве. В мае компания переехала в Санкт-Петербург.
▪️В конце февраля Экси-Банк сменил адрес регистрации и переехал на Малый пр. В.О., 54к4 - в бизнес-центр, в котором располагается дочка МТСа АО Межрегиональный ТранзитТелеком.
▪️Сегодня гендиректор НТФФ Полисан Дмитрий Борисов подтвердил, что первом полугодии 2023 г. компания вышла из состава учредителей банка. Производителю циклоферона, цитофлавина, аллергостина компании НТФФ Полисан принадлежало 16,64% Экси-Банка, владельцами фармкомпании являются Александр Борисов и Алексей Коваленко.
▪️На сайте Экси-Банка в разделе для ФЛ появились тарифы МТС Деньги и МТС Деньги лайт.
ДП | @MarketOverview
🐸Клиент Тинькофф банка показал свой набор партизанских приложений. Тяжелая жизнь владельцев iPhone.
@MarketOverview
🔒 FinEx получили отказ в разблокировке активов
FinEx получили отказ Казначейства Бельгии в разблокировке и переводе из НРД ценных бумаг ETF, которые были заморожены в рамках санкций ЕС против России.
Поданы документы на одобрение операций были еще в далеком декабре 2022 года и подход тогда был иным, чем классические заявки на разблокировку (тут подробней) и это, видимо, стало больше проблемой, чем преимуществом (факты получения лицензии на разблокировку активов уже давно есть):
Таким образом, ходатайство FCM значительно отличается от заявок других участников рынка, не относится к ценным бумагам, которыми авторизованный участник владел на момент блокировки операций в НРД и включения НРД в санкционный список ЕС. Цель получения разрешения — предоставить ликвидность всем несанкционным инвесторам, независимо от места хранения акций FinEx ETF.
💰Москоммерцбанк ввел комиссию на рублевые переводы за границу для миллиардеров
С 20 мая в банке появилась новая градация на рублевые переводы - в отдельную категорию выделились переводы в RUB в иностранный банк:
• 1% min ₽100 max ₽2000 на переводы до 1 млрд руб (включительно) - без изменений;
• 0,25% на переводы от 1 млрд руб - было 1% min ₽100 max ₽2000.
Ограничения не распространяются на переводы в рублях в банки группы Халык - 0,5% min ₽50 max ₽1000.
Вот так легко и быстро с перевода на 1 млрд руб банк может заработать комиссии на 2,5 млн руб. Еще с прошлого года в ряде банков стала появляться комиссия на крупные рублевые переводы за границу, зачастую без верхнего порога. Её появление мы связываем с рекомендациями ЦБ, который беспокоится за накопления россиян за границей. Недавно регулятор рапортовал, что граждане продолжают переводить валюту и рубли в другие страны в больших объемах, чем до 2022 г., что усиливает риски в случае введения недружественными странами ограничений на данные активы.
тарифы (pdf)| @MarketOverview