32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
🚗 Владелец Цифра Брокера и Цифра Банка Максим Повалишин 5 февраля переписал 100% лизинговой компании ФФ Авто на Виктора Бочкова, владельца другой лизинговой компании ДиректЛизинг. 26 февраля пакет перешел обратно от Бочкова к Повалишину - странный двойной обмен.
Одной из первых версий была несостоявшаяся продажа актива, сначала договорились, оформили, но потом что-то пошло не так и сделку откатили. Другая версия, Повалишин взял в долг у Бочкова под залог ФФ Авто, но оформили не через обременение, а реальной передачей компании. Третья версия, но я не нахожу точек соприкосновения - в ноябре 2023 г. Цифра Брокер занимался размещением облигаций ДиректЛизинга в качестве организатора и андеррайтера.
@MarketOverview
💻 SPO Группы Астра
Вчера стало известно, что ПАО Группа Астра будет дополнительно размещать пакет обыкновенных акций в размере от 10,5 млн. штук до 21 млн. штук (или 5-10% от общего количества акций).
Событие для компании однозначно суперпозитивное и в самом релизе указаны все причины этого:
• Шаг на пути превращения «Группы Астра» в одну из голубых фишек российского фондового рынка
• Компания нацелена на расширение базы акционеров за счет попадания в биржевые индексы
Не менее 15 дней на ознакомление
Банк России выпустил информационное письмо, согласно которому заставил рекомендовал банкам, МФО, КПК, СХКПК и ломбардам заблаговременно, предоставляя достаточное время для ознакомления с новыми условиями договора (например, не менее чем за 15 календарных дней до начала действия изменений, если больший срок уведомления не предусмотрен законодательством либо соглашением сторон) рассказывать клиентам об изменениях в тарифах.
О порочной практике, когда "ценники в магазинах" менялись каждый день. мы писали ранее, например, в ноябре 2022 г. БКС Банк умудрился изменить тарифы 6 раз, а Банк Союз дал клиентам полтора рабочих дня на вывод валюты. Некоторые банки идут на маленьких ухищрения, якобы они заранее прудепрждали своих клиентов: Локо-Банк подправил дату новости с 10 на 5 апреля, а Москоммерцбанк разместил в 21 марта тарифы от 4 марта (это ладно, там хорошие были новости). Я регулярно отслеживаю, как подменяются уже опубликованные тарифы, но за последнее время критических изменений не было, только исправление орфографических ошибок, пунктуаций или чистая регуляторка, когда не было возможности заранее знать о новых правилах.
Срок 15 дней - это не обязательный норматив, но ЦБ рекомендует ориентироваться на него. Жаль, что ЦБ не делится подробно лучшими практиками. От себя хочу отметить лучшие банки, которые информируют своих клиентов - это БСПБ, Приморье, Финстар Банк, Энерготрансбанк. Коллеги публикуют подробный разбор того, что изменилось, а не кидают новость в стиле "у нас новые тарифы, изучайте 100 страниц и ищите, что мы изменили".
письмо (pdf) | @MarketOverview
🐘Партизанское движение в AppStore продолжает пополняться - добрый разработчик Aida Musabaeva выкатила в магазин новое приложение "Сфера Инвестиции" от одного популярного банка. Качайте, пока есть возможность, не фейк.
@MarketOverview
💳Директор по маркетингу ОТП Банка Евгения Чурбанова намекнула о планах на развитие премиального сегмента розничного бизнеса. Пока в ОТП изучают направление private banking. В планах банка усилить долю в премиум-сегменте и, похоже, банк готовит что-то новое: "У нас есть очень хороший план по премиальному сегменту, и я верю, что мы до конца 2024 года его выполним, но пока рано заявлять о продукте".
Сейчас премиальный сегмент ОТП разделен на условно 3 пакета по критериям бесплатного обслуживания:
• ОТП Premium Light - остатки от 1 млн руб, или поступления от 100 тыс. руб + покупки от 30 тыс. руб, или 1490 руб.
• ОТП Premium - остатки от 1,5 млн руб, или остатки от 1 млн руб + покупки от 50 тыс. руб, или поступления от 150 тыс. руб + покупки от 50 тыс. руб, или покупки 50 тыс. руб + РКО в ОТП Банке, или покупки от 150 тыс. руб, или 2800 руб/мес;
• ОТП Private - остатки от 10 млн руб, или поступления от 500 тыс. руб + покупки от 100 тыс. руб, или остатки от 5 млн руб + покупки от 100 тыс. руб, или 10.000 руб/мес
Судя пороговым значениям и обширного списка критериев бесплатности, предполагаю, что их количество будут уменьшать. В премиальном сегменте из крупняков практически никого нет с такими условиями, по сути ОТП набирает критическую массу. Сейчас в линейке ОТП по Лайту и Премиуму есть накопительный счет для новых с ежедневным начислением процентов по ставке 16/17% годовых на сумму до 2 млн руб, при условии трат от 40к/70к - предполагаю, до этой величины оба пакета и уравняют.
bosfera | pdf Premium Light | Premium | Private | @MarketOverview
❤️ «Альфа-Капитал» — управляющая компания года. Уже второй год подряд 😎
💪 Мы второй год подряд становимся победителем национального конкурса НАУФОР «Элита фондового рынка» в номинации «Управляющая компания года» — в этот раз за 2023 год 😉
Но и это еще не все 🤩
🏆 Мы также удостоились награды в номинации «Управляющий для состоятельных инвесторов».
🏆 А наше мобильное приложение для умных инвестиций было признано «Лучшим онлайн-сервисом по управлению активами».
Эти достижения — огромная работа нашей команды, аналитиков и управляющих. И конечно же, это доверие наших клиентов 🫶
Ставьте ❤️🔥, чтобы разделить победу с нами и пожелать команде новых высот!
Всемирный банк построил пока самый оптимистичный прогноз по приросту реального ВВП на 2024 год в России. Ожидают 2,2% в 2024 году, тогда как ЦБ и Эксперт РА больше 2% не называли.
Как ожидается, давление на экономический рост в России будут оказывать усиление напряженности на рынках труда, нехватка производственных мощностей и ограничительная денежно-кредитная политика.
🇨🇳💰 Российский рубль - новая мировая валюта
Сельскохозяйственный коммерческий банк Суйфэньхэ (Китай) порекомендовал клиентам приостановить получение переводов в рублях с 13 апреля 2024 г. Банк сообщает, что с конца февраля к ним едут компании со всего Китая на открытие расчетных счетов. Сотрудники банка работают каждый день, но из-за возросшего объёма заявок они не успевают. Банк приостановил открытие счетов новым клиентам, чтобы разгрести накопленные дела и ликвидировать задолженность по остаткам. Руководство банка обещает обработать все операции, доукомплектовать и обучить персонал.
Важно:
- по всем переводам, полученным после 13 апреля 2024 г., банк не гарантирует своевременную обработку расчетов;
- с 13 апреля 2024 г. курс конвертации рубль-юань больше не будет зависеть от курса ЦБ Китая, а будет устанавливаться в зависимости от котировок российских банков. В последствии сам банк будет устанавливать курс конвертации.
Сорри за кликбейт, но похоже рубль становится новой валютой, пусть пока и в приграничных с Россией регионах Китая. В идеале Банку России пустить новые китайские банки в страну и разрешить небольшим российским банкам открывать коррсчета в зарубежных банках (! при должной осмотрительности и проверке), чтобы сделать систему платежей децентрализованнее и устойчивее к выпаданию отдельных игроков.
@MarketOverview
💳Азиатско-Тихоокеанский Банк с 8 апреля ввел комиссию на рублевые переводы на счета иностранных банков, коррсчета которых открыты в АТБ. Раньше такие переводы тарифицировались как стандартный рублевый межбанк, теперь их выделили отдельной строкой:
• 0,5% min ₽3000 - было 2% min ₽120 max ₽3000 в другие банки, 1,5% min ₽100 max ₽1000 внутри АТБ
Похоже поток трансграничных переводов стал переходить на российский рубль, поэтому многие банки увидели в этой нише возможность заработать. Рублевые переводы защищены от всевозможных санкций, за поправкой на нежелание иностранного банка-получателя принимать рубли из подсанкционных банков.
тарифы (pdf)| @MarketOverview
⚡️ МТС Банк официально объявил о планах провести IPO на Мосбирже
В сообщении кредитной организации (есть у «РБК Инвестиций») говорится, что:
▪️Инвесторам будут предложены акции, выпущенные в рамках допэмиссии;
▪️Привлеченные средства будут направлены на реализацию стратегии роста и дальнейшее масштабирование розничного бизнеса;
▪️Среднесрочная цель — удвоение клиентской базы и кредитного портфеля;
▪️Также банк ожидает постепенного увеличения рентабельности капитала (ROE) до уровня 30%;
▪️Участие в IPO будет доступно квалифицированным и неквалифицированным инвесторам
@selfinvestor
➡️Совет директоров Росдорбанка рекомендовал направить на выплату дивидендов 340,45 млн руб - 15,85 руб на одну обыкновенную акцию и 0,1 руб на одну привилегированную акцию. Всего банк заработал около 540 млн руб и заметно превысил норму положения О дивидендной политике - pdf:
.. сумма средств, направляемая на дивидендные выплаты, должна составлять не менее 25% чистой прибыли Банка, определяемой на основе консолидированной финансовой отчетности Банка, составляемой в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности
💳🇹🇷Альфа-Банк запустил переводы в рублях в Турцию
Переводы доступны только по номеру счета, и лучше делать через интернет-банк. В мобильном приложении дает указать только 20-значный номер счета, а у турецких банков номер содержит 24 знака.
Условия:
• фикс 99 руб - комиссия за перевод физ. лицу;
• бесплатно - комиссия за переводы юр. лицу;
• лимиты для стандартного пакета 500.000 RUB за раз и в день / 1.500.000 в месяц;
• лимиты для Alfa Only 500.000 RUB за раз и в день / 3.000.000 в месяц;
• банки-получатели Türkiye Emlak Katılım Bankası, Fibabanka, Turkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankasi, Nurol Yatirim Bankasi, Aktif Yatirim Bankasi, Turkiye Garanti Bankasi.
@MarketOverview
Очередные данные о недельной инфляции уже не так прекрасны🙁
Можно сразу перейти к результатам годовой инфляции, которая в марте немного ускорилась - до 7,72% (на конец февраля была 7,69%).
Зато есть и хорошие новости. В выступлении Эльвиры Набиуллиной на пленарном заседании Государственной Думы, посвященном рассмотрению Годового отчета Банка России за 2023 год, прозвучало, что пик инфляции уже пройден:
Мы уже видим первые результаты нашей политики — пик инфляции остался позади. Если посмотреть на текущий рост цен, то есть от месяца к месяцу, то видно, что с июля до ноября этот показатель в пересчете на год был двузначным. Инфляционное давление было очень сильным. В декабре — январе оно заметно снизилось и сейчас находится около 6%.
💳💰Еще летом 2023 г. РБК писал про решение Росбанка с B-crypto для трансграничных переводов через крипту, похоже на полную схема заработала накануне попадания попадания финтех-сервиса в SDN-лист в марте 2024 г.
Росбанк принимает в эту ВЭД-схему компании с годовой от 400 млн руб. Компания пополняет счет фиатными деньгами, банк переводит деньги Б-Крипто за границу в дружественную юрисдикцию, оплата проходит через платежного агента в USDT в сети Tron другому агенту, например, в Китае, далее фиатом пополняется счет поставщика. Такими схемами уже пользуются неофициально другие российские банки через страны, где формально легализована крипта. Главная проблема, которую легально трудно решить - растаможка по договору в крипте.
РБК | @MarketOverview
💳Совет директоров Росбанка решил направить на выплату дивидендов чуть более 4,5 млрд руб или 2,9 руб на акцию. А буквально со вчера акциями ROSB затаривались.
@MarketOverview
Сегодня и завтра - последние дни в рамках рекомендованного Банком России срока "не менее 15 дней", когда банки должны обновить тарифы, чтобы учесть повышение лимита перевода по СБП самому себе до 30 млн руб, и предупредить об этом своих клиентов.
Интеза учла все замечания, надеюсь посмотрела на другие банки, лучшие практики которых мы отметили, и теперь публикует новые тарифы с 1.05, указывая что и в каких пунктах поменялось.
тариф (pdf)| @MarketOverview
💳Financial Times обнаружил десятки новых вакансий Райффайзенбанка
Журналисты FT проверили сайты с вакансиями российского Райфа и обнаружили десятки новых объявлений, в которых эйчары на свою голову не удалили шаблонные описания:
• "основные цели — многократное расширение активной клиентской базы и стабильный двузначный рост доходов";
• "привлечение новых клиентов в МСБ";
• "активно расширять базу корпоративных клиентов по ЗП-проектам";
• "чтобы продолжать расти, нам нужна сильная и сплоченная команда";
• "расширить клиентскую базу, привлечь новых клиентов; увеличить поток клиентов";
• "рост активной клиентской базы в основных продуктовых областях рынков капитала";
• "амбициозные цели по развитию бизнеса с финансовыми учреждениями, а также с иностранными банками"
💸 Компании, попавшие в банкротство, находятся в нем непозволительно долго для нашей экономики, считает вице-президент Сбера Кирилл Дёмин. Пока длится процедура продажи имущества должников, как правило предприятия продолжают работать, но имущество ветшает, часть работников увольняется, а налоги платятся не в полном объеме или не платятся вовсе.
По словам топ-менеджера банка за последние 10 лет средний срок банкротства вырос почти в 2 раза и по итогам 2023 года составил 45 месяцев. Кирилл Дёмин считает, что если сделать процедуру наблюдения в рамках банкротства необязательной, то сроки сократятся на 7 месяцев. Еще на 3 месяца можно ускорить процесс, если применить англо-голландский вариант аукциона, т.е. разрешить торги с этапа публичного предложения. Также сократит срок банкротства и создание ООО для механизма замещения активов должника. Но для этого необходимо внести поправки в ряд законов.
Все это поможет сохранить работающие предприятия, технологии, трудовые коллективы. Также снизится социальная напряженность и давление на региональные бюджеты. Новые владельцы обанкроченных компаний быстрее начнут работу и платить налоги.
@MarketOverview
🧡Эксперт РА подвел итоги розыгрыша - 3 билета на Банковский форум «Эксперт РА» 17 апреля отправляются:
1. RomanZozulya
2. Анастасия (@anastasiyavybornova)
3. OLEG (@LeoEkb)
Со всеми победителями свяжутся и пришлют билеты в электронной форме. Спасибо всем за участие!
@MarketOverview
💳Мир стал расширяться
🇲🇩Глава Гагаузской автономной области Молдавии Евгения Гуцул объявила, что карты Мир начнут выдавать пенсионерам уже с 1 мая. Напомню, ранее было подписано соглашение между правительством Гагаузии и Промсвязбанком об открытии счетов и карт Мир бюджетникам и пенсионерам. После этой новости ЦБ Молдавии заявил, что использование карт Мир на территории страны "физически невозможно":
Любое юридическое лицо, которое намеревается управлять платежной схемой или соглашением на территории Республики Молдова, подает запрос на авторизацию в Национальный банк. На данный момент БНМ такого запроса от Промсвязьбанка не получал. Деятельность в рамках такой карточной платежной системы может осуществляться только после получения разрешения НБМ, а Нацбанк такого разрешения не выдавал
Мы ждем этого с нетерпением. Мы хотим этого, потому что сотрудничество между нашими странами уже достигло значительного уровня. Мы желаем его развивать
Карта Мир принесла бы больше пользы нам, чем россиянам. Приостановление обслуживания этой карты никак не отразится на России. Нам больше всего было нужно, чтобы эта система работала у нас. Раз уж прекратили работу, то мы начали искать другие пути
Они обещают, но до сих пор не открыли. Не знаю, они так медленно работают или просто не хотят открывать банк. Было бы хорошо, если бы они открыли хотя бы одно отделение банка
🛍 56% "поплатились" за BNPL
Согласно опросу Bankrate, 56% испытывали хотя бы одну проблему, воспользовавшись сервисами рассрочки BNPL: 29% тратили больше, чем следовало бы, 18% пропускали платеж, 18% испытывали трудности с возвратом или возмещением, 17% сожалели о покупке, 17% недовольны опытом, 1% другие проблемы. Старший отраслевой аналитик Тед Россман также отмечает, что у многих пользователей BNPL быстро накапливаются одновременно несколько рассрочек, поэтому легкое восприятие сервиса может быть обманчиво.
▫️В карточках есть возрастная разбивка опроса по поколениям: Boomers 62-79 лет, X 44-61 год, Y 25-43 года, Z 24 года и младше.
Казалось бы, рассрочка очень похожа на кредитные карты с беспроцентным периодом - почему бы их не использовать вместо BNPL. Главные причины появления BNPL - отсутствие регулирования: не нужно следовать регуляторным требованиям как банку, МКК или МФО, нет регуляторных ограничений по ПСК и штрафам; не нужно идентифицировать клиента по ФЗ-115, не нужно рассчитывать долговую нагрузку, не требуются резервы на рассрочки, не нужно отчитываться в БКИ. Это вам не кредитки - творить можно, что угодно. Некоторые банки предлагают оформить рассрочку на крупные покупки, но это отличается от классического BNPL из-за отсутствия компании-посредника. Заокеанские тренды и тенденции рано или поздно дойдут и до России, если ЦБ не приложит свою невидимую руку рекомендаций или регулирования. Кстати, ЦБ уже обращал внимание на BNPL в 2021 г., но всё продвигается очень медленно. Только 1 июня 2024 г. будут готовы поправки в закон, которые, скорее всего, будут обсжудаться и утверждаться как минимум до конца года, а BNPL-сервисам дадут длинный период для адаптации.
▫️Сегодня на рынке BNPL уже работают Тинькофф банк с сервисом Долями, Яндекс - Сплит, Сбербанк - Плати частями, Альфа-Банк - Подели, Совкомбанк - Халва частями, ЦФТ - PayStep, МКК Арифметика - Дели на части, Хоум Банк - Хоум Экспресс, МФК Рево технологии - Мокка, Denum - Денум плати частями, . В этом году ОТП Банк готовит запуск BNPL, банк ВТБ перенес запуск с 2023 г. на 2024 г., МТС Банк с лета 2022 г. говорит о планах своего сервиса рассрочки. По нашим данным в процессе разработки своих сервисов находится Финстар Банк, М-Видео, МФК Вэббанкир.
bankrate | habr | @MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал банк УБРиР за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету УБРиРа уже 32 нарушения.
🔻Мошенники уговорили жителя Челябинска оформить кредиты и перевести крупную сумму на их подконтрольные счета. Телефонные аферисты убедили 55-летнего мужчину принять участие в задержании вымышленных преступников в банке. Вооружившись ружьем (предварительно - пневматика) мужчина ворвался в отеделение Сбербанка в пос. Новосинеглазово и потребовал деньги. Прибывших на место проишествия росгвардейцев он воспринял "как помощь", но был задержан.
🔸В банке Ноосфера (Алтай) появился новый предправления - Дмитрий Онегин, экс-начальник отдела организации работы с НПФами АСВ. Онегин за последние 8 лет в разное время возглавлял временные администрации банков с отозванными лицензиями: ПЧРБ Банк, Татфондбанк, Югра, Советский, ОФК Банк. Бывший предправления Константин Криворученко проработал на посту более 7 лет. В феврале 2024 г. главный акционер, председатель совета директоров Александр Ползиков выкупил у других акционеров доли в материнской компании банка, в том числе и у Криворученко. В прямом владении экспредправления оставалось 1,05% акций банка, их судьба неизвестна.
🔸В январе 2024 г. Ксения Зюзина, дочь владельца Мечела Игоря Зюзина, перестала владеть 33% долей в компании Метхол, которой на конец 2021 г. принадлежало 89,43% акций Углеметбанка (Челябинск). Доли перешли отцу Игорю Зюзину (33%→50%) и матери Ирине Зюзиной (34%→50%).
🔸Славянбанк (Великий Новгород) возглавил новый предправления - Вадим Скляров. Экс-предправления Ярослав Титов занимал пост с 2018 г.
🔸Брокерская компания Платформа сменила название на СБ-Брокер. Весной 2022 г. банк ВТБ передал инвестиционные подразделения третьим лицам, а также сменил их названия: ВТБ Капитал Брокер → Брокерская компания Платформа. В апреле 2022 г. доли в брокере зашили в комбинированный ЗПИФ "Основа. Структурные инвестиции" и передали под управление Солид Менеджменту.
🔹АКРА повысило рейтинг Ланта-Банка с B+(RU) до BB-(RU), прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение оценки достаточности капитала. Самое интересное, что среди приоритетных направлений деятельности банка агентство отмечает сопровождение экспортно-импортных операций. Напомню, Напомню, Ланта Банк в SDN-листе - с февраля 2023.
@MarketOverview
📱Мобильные приложения Газпромбанка упали: не получается авторизоваться в личном кабинете. При этом интернет-банк работает нормально.
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ФАС выписал Альфа-Банку 2 штрафа по 500 тыс. руб. На динамическом ролике на сайте РБК и на ютубе размещалась реклама банка со утверждениями "самая высокая ставка в России" и "Альфа Банк Лучший мобильный банк". На сайте РБК отсутствовала сноска, почему Альфа - лучший банк, а на ютубе вообще не было сносок.
🔻ЦБ выписал 2 штрафа Тинькофф банку и по одному банку ФК Открытие, УБРиР, Газпромбанку, Райффайзенбанку, Промсвязьбанку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Открытия уже 390 нарушений, у Тинькофф - 128, у Райфа - 37, у УБРиРа - 31, у ПСБ - 23, у ГПБ - 4.
🔻ЦБ выписал штраф УБРиР за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🔻ЦБ выписал штрафы Группе Ренессанс Страхование и АльфаСтрахованию за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🔻Пермское управление Роспотребнадзора оштрафовало Альфа-Банк на 100 тыс. руб ввод в заблуждения клиента. Пермяк оформил кредитную карту "Год без %", по которой можно было оплатить покупки в первые 30 дней и не платить проценты, но в итоге банк начислил клиенту 32,27% годовых. Оказалось, что после получения карты нужно было подписать допсоглашение, но Роспотребнадзор не нашел в документах по карте обязанность клиента сделать это.
🔹Банк Дом РФ первым поднял лимиты на переводы по СБП в другой банк самому себе до 30 млн руб. Напомню, еще в прошлом году ЦБ объявил о грядущем повышении лимитов - дата старта была намечена на 1.05.2024. Лимит бесплатных переводов по СБП другому лицу останется на прежнем уровне - 100 тыс. руб/мес. Но не все банки жадные держат стандартный лимит, у некоторых банков лимиты на переводы по СБП (себе и другим людям) намного выше - подборка Дайджеста
🔹Эксперт РА повысил рейтинг банку ЦентроКредит (Москва) с ruBB до ruBB+, прогноз сохранен стабильный. Причина: восстановление рентабельности за счет активизации арбитражных сделок, снижения уровня риска по портфелю ценных бумаг.
🔹АКРА впервые присвоило рейтинг Примтеркомбанку (Владивосток) на уровне B+(RU), прогноз стабильный.
🔹Арбитражный суд Свердловской области постановил взыскать с европейского депозитария Euroclear $44 млн в пользу банка УБРиР за замороженные облигации и купонные выплаты. Также суд удовлетворил иск о взыскании с Euroclear $24,2 млн в пользу дочернего ВУЗ-Банка, входящего в группу УБРиРа. Понятное дело, что у российских подсанкционных банков не получится забрать полную компенсацию у европейских учреждений, это больше технические иски, которые позже можно будет обратить на также их замороженные активы в России.
@MarketOverview
Когда сотрудник банка планирует украсть деньги клиентов, преступление еще можно предотвратить допконтролем, но когда он объединяется с кассиром - это уже страшное дело. Именно такой инцидент с кражей 18,4 млн руб и произошел в отделении Азиатско-Тихоокеанского Банка в пос. Мяунджа Сусуманского района Магаданской области.
👤Начиная с декабря 2017 г., менеджер по работе с клиентами Никита в одиночку задумал украсть деньги клиентов банка: нашел 3 клиентов с остатками, подыскал с десяток дропов и открыл всем дополнительные счета и карты для транзита и снятия. Никита многократно переводил деньги между счетами внутри одного клиента, от одного клиента другому, не гнушался суммами в несколько тысяч рублей, самый крупный перевод был на сумму чуть более 2,079 млн руб. Сотрудник банка не сдержался, чтобы присвоить 5065 руб у клиентки, которая пришла оплатить детсад. В итоге через выдачу наличных и снятия через банкоматы Никита присвоил себе 2,168 млн руб.
👥В 2019 г. кассир офиса Евгений заметил подозрительную активность Никиты: когда в офис приходили клиенты, менеджер срочно перемещал деньги между счетами разных клиентов, чтобы скрыть недостачу. Никита рассказал Евгению, что взял деньги для личных нужд, и обещал всё вернуть, но не получилось. Угадайте, что сделал кассир, узнавший о схеме?.. Позвонил в СБ - нет, Евгений сначала сам, а потом вместе с Никитой, стал брать деньги из кассы для личных нужд. Сотрудники вместе искали клиентов с остатками на счетах, помогали перекрывать за счет них недостачу в касс. Для операций по выдаче наличных требовалось подпись клиента, которую подделывали, кассир формально выдавал деньги. Другие операции не требовали подтверждения, поэтому выписки хранились только в ПО банка. До августа 2020 г. Никита и Евгений успешно проходили ревизии, про которые знали заранее. Но 11 августа 2020 в офис приехала внезапная внеплановая ревизия и обнаружила недостачу 4,1 млн руб, руководство банка уволила Никиту и Евгения. Вместе Никита и Евгений украли 16,288 млн руб.
🎰На что потратили деньги. Никита съездил в Магадан, арендовал сауну, автомобиль, квартиру, заказывал еду из ресторанов, купил телефон и ювелирные украшения в подарок девушке. Евгений тратил на лечение отца и покупку ему лекарств, оплату ставок в онлайн-казино. Остальные деньги оба сотрудника потратили на личные нужды.
Приговор №1 - в июле 2022 г. Сусуманский районный суд Магаданской области вынес приговор:
• назначил Никите наказание 6,5 лет колонии общего режима и штраф 120 тыс. руб, Евгению - 5 лет колонии общего режима и штраф 100 тыс. руб. Гражданский иск АТБ был удовлетворен частично на сумму 18,3 млн руб, из которых с Никиты взыскать 2,162 млн руб, с Никиты и Евгения - 16,164 млн руб;
• арест на имущество Никиты: музыкальная минисистема ВВК, телевизор LG, iPhone XR 64 Гб, 6 USD и 200 RUB, Мицубиси Паджеро 1994 г.в., стиральная машина Веко;
• арест на имущество Евгения: телефон HONOR;
• Никита и Евгений добровольно вернули в банк 51751,19 руб.
Приговор №2 - в августе 2023 г. тот же суд добавил:
• Никите увеличили срок до 8,5 лет колонии общего режиме и штраф до 200 тыс. руб;
• иск АТБ к Никите удовлетворен, с обвиняемого взыскан материальный ущерб 889 тыс. руб;
• гражданские иски 4 клиентов банка к АТБ удовлетворены, с банка взыскано 667 тыс. руб.
В деле еще много мелких подробностей и показаний обвиняемых. Подробнее по ссылкам:
релиз | №1-10/2022 | №1-13/2023 | @MarketOverview
⚡️ Разыгрываем билеты вместе с друзьями из MarketOverview!
Друзья, у вас есть шанс выиграть билет (формат – стандарт) на Банковский форум «Эксперт РА», который состоится 17 апреля в Москве.
Чтобы получить билет, нужно:
• Подписаться на канал рейтингового агентства «Эксперт РА»
• Подписаться на финансовый канал MarketOverview
• Нажать кнопку «Участвую!»
На основе случайной выборки робот определит 3 победителей. Мы свяжемся со счастливчиками и вышлем им их выигрыш (билет в электронной форме). Итоги подведем в понедельник, 15 апреля, в 17.00.
🔥 Удачи!
❗️🙂Солид Банк покупает контрольный пакет Муниципального Камчатпрофитбанка
Ранее мы писали, что Эксперт РА сигнализировал в рейтинговом отчете о предстоящей смене контролирующего акционера в Муниципальном Камчатпрофитбанке. В итоге о покупке объявил дальневосточный Солид Банк, сообщив, что будет создана новая банковская группа. Предварительно сделка должна окончательно завершиться до июня 2024 г.
Камчатпрофитбанк - хоть и небольшой региональный банк с капиталом 922 млн руб и головным офисом в Петропавловске-Камчатском, однако его филиальная сеть покрывает не только Камчатский край, но и Москву, и Владивосток - по одному офису. На 1 марта 2024 г. физ. лица держали на счетах и вкладах более 2,1 млрд руб, юр. лица - 642 млн руб. Большая часть активов банка (4,6 млрд руб) представлена корпоративным кредитным портфелем (1,8 млрд руб) и остатками на счетах в других банках (чуть более 1 млрд руб)
Предправления Солид Банка Игорь Возисов: "Цель нашей покупки и создания банковской группы – увеличение капитала и объемов банковского бизнеса, упрочнение своих позиций в Камчатском крае, расширение спектра услуг для корпоративных и частных клиентов региона"
Каждому предпринимателю при заключении договоров приходится сталкиваться с претензиями от недовольных клиентов, поставщиков, партнеров, и, к сожалению, не всегда их удается решить без привлечения юристов. А это всегда нервно, долго и дорого.
На самом деле, не обязательно быть юристом, чтобы создавать качественные юридические документы. Онлайн сервис Конструктор документов от Ростелекома поможет вам обойтись без юриста при составлении даже очень сложных документов.
Как работать с конструктором?
1️⃣ Выбрать подходящий шаблон. Наверняка нужный вам уже есть в базе.
2️⃣ Ответить на вопросы Вы отвечаете на вопросы опросного листа, а Конструктор моментально формирует документ максимально подходящий под ваши условия. Логике составления документа Конструктор обучили опытные юристы. Каждый блок текста проверен экспертом и гарантированно не содержит ошибок.
3️⃣ Скачивать готовый документ!
Подключите конструктор до конца апреля и получите скидку 50% на 3 месяца.
Реклама. Рекламодатель ПАО «Ростелеком». ИНН 7707049388
🦄 SEC атакует Uniswap
Только вчера обсуждали в комментариях к этой новости угрозы для централизованных бирж, а тут SEC добрался и до самого известного децентрализованного обменника Uniswap. Разработчики получили уведомление Wells о найденных нарушениях. Создатель Uniswap Хайден Адамс уже отреагировал огромным постом с обвинением SEC, что интересы потребителей ее не интересуют, но пообещал бороться с ними до Верховного суда.
Станет ли это преградой для работы обменника? Скорее всего сложнее работать будет точно, учитывая их расположение в Нью-Йорке, но каких-то возможных преград для обычных пользователей они добавлять, судя по настрою, не будут.
Можно конечно занять позицию, что криптовалюты должны обладать самостоятельной ценностью и не привязываться к "обернутым" обеспечением стейблкоинам, но отсутствие обменников сделает криптовалюту очень ограниченным инструментом.
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ вынес предписание компании ООО Копирайт об устранении нарушений в сделке по приобретению более 10% акций неизвестного банка. ЦБ не раскрывает название банка, предположительно речь идет про Первоуральскбанк, с которым связан новый гендиректор Копирайта Дмитрий Тетерин. Главные владельцы банка Михаил Брюханов и Вячеслав Яненко 8 апреля продали Дмитрию Тетерину и Артуру Зубанову компанию ИАС-Аутсорсинг, предоставляющей консалтинговые и бухгалтерские услуги.
🔻ЦБ выписал штраф АльфаСтрахованию за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🔻Арбитражный суд Москвы по иску ЦБ принял решение ликвидировать Киви Банк. Регулятор уверяет, что денег хватит, чтобы расплатиться с кредиторами.
🔸Экспобанк готовится к покупке доли участия в компании - вопрос вынесен на завтрашний Совет директоров. Вероятно это один из этапов покупки российской дочки британского HSBC - Эйч-эс-би-си Банка (РР), на которую в феврале было получено специальное разрешение.
🔹Атон учредил собственного страховщика жизни - СК Атон Жизнь - с уставным капиталом 450 млн руб. Новую компанию возглавил Армен Мхитарян, экс-глава Югория-Жизнь. Похоже продуктовую линейку Атона скоро пополнят ИСЖ и НСЖ.
🔹Офисы Хоум Банка переходят под бренд Совкомбанка. В отеделениях Хоума можно оформить кредиты, карту Халва и вклады Совкома.
🔹АКРА повысило рейтинг Совкомбанк Лизинг с A+(RU) до AA-(RU), прогноз сохранен стабильный. Причина: связано с повышением рейтинга материнского Совкомбанка.
🔹Альфа-Банк стал титульным спонсором пляжного футбольного клуба "Краснодар-ЮМР". В течение сезона 2024 года: в Суперлиге чемпионата России, Кубке России, Кубке РФС среди юниоров до 21 года, Кубке РФС «Наша Смена» среди детских команд - игроки будут выступать с логотипом банка на футболках. Клубный автобус и домашняя арена клуба будет брендирована под Альфа-Банк.
@MarketOverview