32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
Нерезиденты в российских ОФЗ обновили очередной минимум - теперь их доля всего 7,9%, что в номинальном выражении составляет 1,56 трлн. рублей из 19,67 трлн. рублей общего объема.
Нерезиденты продолжают выходить и правкомиссия, по всей видимости, все же в курсе этих сделок, т.к. особых вариантов, кроме принудительной смены учета прав на активы с ин. депозитария в российский, немного🤔
@MarketOverview
Ипотека молодеет. Это подтверждает исследование banki.ru. С 2021-го ипотечный клиент стал моложе на 4 года. Для зумеров приоритетны модная архитектура, близкое по духу коммьюнити, экологичность, возможности для работы и спорта.
У девелоперов получается идти в ногу. Донстрой, к примеру, создает квартал небоскребов в Раменках. У каждого дома свои особенности. Есть в стиле ар-деко, или с панорамными лифтами. Есть первый в Москве дом со sky-парком на высоте 170 м, где проложат беговые дорожки с подогревом и sky-мостами, на которых будут зоны отдыха и коворкинги.
На первых этажах зданий game-клубы и fitness-румы. А под окнами парк "Событие", площадью 24 га, с мультиформатной инфраструктурой под любое настроение. Донстрой тратит много сил на создание комьюнити жителей. Этим летом парк "Событие" пестрил мероприятиями для всех возрастов. Из важного: рядом несколько первоклассных ВУЗов и две станции метро.
👥Кто владеет Инвестиционным Кооперативным Банком
Главный акционер казанского ИК Банка (прежнее название ТатИнвестБанк) - Централна Кооперативна Банка АД (ЦКБ, Болгария), владеющий 86,273% акций банка. Остальными пакетами владеют:
• 9,685% ООО "Энергопроект" (Казань) - бенефициар гражданин Швейцарии Иво Гислер Петрис;
• 2,493% Park way Plovdiv Ltd (Болгария) - бенефициары два гражданина Болгарии Валентин Кынчев и Пламен Панчев
• 1,547% Динар Сибгатов, арбитражный управляющий
Если раньше я думал, что самая невероятная схема акционеров была у банка ФК Открытие в 2017 году, то теперь первенство уходит ИК Банку. Если всмотреться в сеть владельцев болгарского банка ЦКБ, которая даже не уместилась на одну страницу, то можно обнаружить конечного бенефициара - гражданин Болгарии Иво Георгиев. Однако во всей цепочке владельцев ЦКБ какое-то невероятное количество компаний, зарегистрированных в Болгарии, на Кипре, в Панаме. Этими компаниями владеют граждане Болгарии, Мальты, Италии, Сан-Марино, Швейцарии.
⛽️Из интересных инвесторов российской дочки болгарского банка можно выделить российский Лукойл.
Схема акционеров ИК Банка на 3.02.2022, как менялись владельцы после - неизвестно. ИК Банк находится в списке 45 кредитных организаций, с долями которых запрещено проводить сделки купли-продажи. Исключение может быть сделано только по отдельному Указу Президента.
@MarketOverview
О каких банках вы бы хотели еще узнать?
💸 Binance ограничила вывод россиянам в во всех валютах, кроме российского рубля
Ограничения коснутся всех клиентов, которые прошли верификацию KYC России. Таким способом можно было пополнять зарубежные карты, используя аккаунт в Binance как транзитный счёт. Первыми о проблеме сообщили геймеры, которые обнаружили, что не могут приобретать турецкие лиры для покупки игр в турецких магазинах Steam, PlayStation и Xbox.
Если у вас еще нет счёта в Binance и есть документы, подтверждающие место проживания в другой стране, рекомендую сразу регистрировать аккаунт этой страны - открыть счет на Binance
💸 Для действующих клиентов Binance, рекомендую зарегистрировать аккаунт на другой бирже Bybit, ограничений пока её не коснулись - открыть счет на Bybit
ixbt | @MarketOverview
🚫Interactive Brokers прислал уведомления клиентам
Вчера вечером самый популярный иностранный брокер у россиян Interactive Brokers стал массово отправлять клиентам информационное сообщение:
"В свете нормативно-правовой среды вокруг конфликта в Украине вывод средств с брокерских счетов резидентов РФ может быть только на счета, с которых поступили деньги"
IB является одним из самых популярных широких каналов перевода денег из России на счета в зарубежные банки, используя транзит через брокерские счета. После снижения количества банков, имеющих возможность переводить доллары и евро, клиенты перешли на китайский юань. Клиент имел возможность купить любую доступную валюту и вывести практически в любой банк мира, даже не имея налогового резидентства страны банка-получателя. Безусловно, за очевидный транзит брокер "просил на выход".
💬 Требование вывода только на счет пополнения существовало и раньше, но брокер выборочно проверял такие переводы, большинство пропускал без дополнительных вопросов. Проблема решалась хотя бы одним переводом из нужного вам зарубежного банка на IB, как факт подтверждения счёта пополнения, тогда брокер допускал вывод.
Вероятно со вчерашнего дня комплаенс-процедуры решили усилить и проверять больше операций вывода, поэтому появилась паника среди клиентов. При попытке вывода брокер просит предоставить справку из банка, подтверждающую перевод со своего счёта в IB.
🤯Пока нет подробностей от IB, клиенты уже готовятся к худшему и возможно зря паникуют:
• в сообщении IB указал возможность вывода исключетельно на тот же счёт пополнения (не страну, не банк, а именно счёт). Если ранее вы заводили доллары, то из-за закрытия коррсчетов по USD российских банков могут возникнуть проблемы с самой возможностью вывода.
• вторая проблема - заградительные комиссии на входящие доллары и евро. Для информации - комиссии банков за входящие переводы /channel/MarketOverview/8788;
• некоторые банки примут перевод в другой валюте, но скорее всего заградительная комиссия будет взята, валюта будет сконвертирована в валюту счёта по курсу банка;
• если заводили деньги из санкционного банка, то у вас вряд ли получится вывести на него обратно: IB соблюдает санкции
Надеемся на лучшее, просто дополнительные проверки. Неофициальные чаты, где общаются клиенты IB: @crossbordertransfers, @InteractiveBrokersRUS, @ibkr_rus
@MarketOverview
Притоки в ПИФы продолжаются. Структура не меняется - максимум обеспечивают ЗПИФы (194,3 млрд. рублей нетто приток от 242Б2 млрд. рублей общего притока).
Интересно, что 2/3 от этого притока - средства частных состоятельных лиц, средний чек таких ЗПИФ около 2 млрд. рублей.
Кстати, на графике не видно, но, рекордный, за всю историю наблюдений, чистый приток в ИПИФы (интервальные фонды) составил 26,4 млрд. рублей. Правда причина тоже есть - выдачи были нескольким крупным инвесторам и в один фонд, но среди тех, кто информацию публикует открыто каких-то "взрывных" результатов не обнаружилось.
@MarketOverview
💿 Норильский никель VS замещение еврооблигаций по 430 Указу
Очень неоднозначная история складывается с замещением 2-х выпусков еврооблигаций Норильского никеля GMKNRM 2.55 09/11/25 (XS2134628069, US55315NAD57) и GMKNRM 2.8 10/27/26 (XS2393505008, US55315NAE31).
Указом Президента РФ №430 четко регламентировано, что "российские юридические лица, имеющие обязательства, связанные с еврооблигациями, обязаны обеспечить исполнение обязательств перед держателями еврооблигаций, права которых учитываются российскими депозитариями, путем размещения до 1 января 2024 г. облигаций, оплата которых при их размещении осуществляется еврооблигациями или денежными средствами с целевым использованием привлеченных денежных средств для приобретения еврооблигаций".
Стоит упомянуть, что из этого пункта есть 2 исключения:
1) Срок погашения выпуска еврооблигаций до 31.12.2024
2) Если Эмитент уже платит в НРД российским держателям, то нужно получить согласие не менее 75% российских держателей бумаг на выплаты в рублях вместо замещения
Вроде бы все просто и понятно - погашение этих двух выпусков еврооблигаций в конце 25 и 26 годов, значит держатели точно хотят получить ликвидность для своих инвестиций и участвовать в процессе замещения, но Норникель придумал очень "скользкую" тему в виде "опроса" (можно почитать тут) держателей.
Если кратко, то эмитент предлагает тем, кто ПРОТИВ сохранения текущей схемы обслуживания долга (т.е. просто выплаты в рублях, без замещения) заполнить форму сообщения о несогласии.
Если такая форма не будет заполнена и отправлена до 29 августа, то считается, что владелец согласен с сохранением текущей схемы.
Вот такая незамысловатая схема - не заметили/не успели/вам не сообщил ваш брокер - мы будем всем продолжать платить в НРД купоны, но замещать не будем.
А бонусом вам конец сезона отпусков, срок на все 1 неделя и копию паспорта не забудьте.
Отдельного упоминания стоит пункт на сайте Норникеля о результатах опроса:
"Ни Заемщик, ни Агент не обязаны и не планируют информировать держателей Еврооблигаций о результатах Опроса."
В общем, если у вас есть эти бумаги, обязательно обратитесь к своему брокеру для участия в этом "опросе" и заполните форму сообщения о несогласии до 29 августа 2023 года.
@MarketOverview
📜 Профучастники рынка ценных бумаг - раскрытие информации
ЦБ опубликовал замечания и предложения профучастников к давно уже планируемому обновлению требований к информации, которую проф. участники рынка должны раскрывать.
Несколько интересных предложений и ответов ЦБ оттуда:
🆗 СРО АМИКС справедливо заметили, что указывать риски от использования ПО для инвестиционных советников стоит описывать при раскрытии только в случае собственных разработок такого ПО. В остальном достаточно ссылки на сайт разработчика ПО. Интересно ссылки на нелегальные "bloomberg'и" будут показывать😁
🚫 СРО АМИКС, СРО НФА не хотят "перегружать информационные ресурсы" хранением раскрываемой информации сроком 5 лет и срок исковой давности им в этом не помеха. ЦБ логично против.
🚫 СРО НФА предложили не раскрывать информацию о регистраторах и депозитариях, в отношении которых введены санкции из-за риска повторных санкций на тех, кто их обслуживает/пользуется их услугами. ЦБ против, хотя ситуация с теми же SWIFTами говорит о том, что в этом есть смысл.
🚫 СРО НАУФОР хотел "схитрить" и увеличить время, когда может не работать сайт/приложение брокеров без официального уведомления клиентов с одного часа до "до конца текущего дня", но ЦБ с таким подходом не согласен.
🚫 БКС и СРО НАУФОР хотели бы, чтобы в случае неработающего приложения брокера клиенты быстро искали способы совершить операции в Quik, по телефону или в офисе, а не узнавали о том, что брокер "лежит" на сайте, но ЦБ настоял, что большинство пользуется мобильным приложением брокера.
🆗 СРО АМИКС защитил проф. участников, которые являются ИП от раскрытия всех(!) аккаунтов в социальных сетях (в т.ч. неактивных) и домашних адресов проживания.
🚫 БКС и СРО НАУФОР предложили не раскрывать время, когда информация была размещена на сайте, что конечно непарвильно, ведь в проекте много пунктов с указанием обязательных сроков раскрытия информации.
🚫 СРО АМИКС посчитали, что если у проф. участника несколько официальных сайтов, то раскрывать информацию достаточно на одном. Здорово конечно - на этом сайте белое, на этом серое, а на этом у нас вся информация.
@MarketOverview
🇰🇿После публикации итогов Hindenburg Research, посвященных "наглому уклонению от санкций", фальсификации выручки, рискованных операциях со средствами клиентов и манипулировании рынком Freedom Holdings, Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана выпустило специальный релиз "Касательно деятельности Фридом Финанс". В нём регулятор отмечает:
• брокер выполняет все установленные пруденциальные нормы;
• деятельность брокера находится под усиленным контролем Агентства из-за его масштаба - первое место по активам;
• активы брокера разделены от активов клиентов, сохранность средств обеспечивается законодательством Казахстана;
• в 2022 году в ходе проверок Агентство подтвердило, что санкционным лицам счета не открывались;
• вывод активов клиентов Альфа-Банка в банк Фридом Финанс был в соответствии с полученной лицензией OFAC
• в первом полугодии 2023 Экспертный комитет Агентства выявил ряд сделок по манипулированию гособлигациями и облигациями Казахстанского фонда устойчивости, в ряде сделок участвовала группа Фридом Финанс - виновные наказаны, выписаны штрафы;
• Freеdom Securities Trading Inc. (Белиз) не входит в группу Freedom Holding Corp. и не подлежит регулированию Агентством;
• Агенство дополнительно рассмотрит все вопросы из отчета Hindenburg Research и при необходимости примет меры.
🇺🇸Однако сегодня S&P поместило рейтинг Freedom Holding Corp. и его дочек в список "под наблюдением" с негативным прогнозом, рейтинг подтвержден на уровне В-. Причины:
• в финотчетности за 2022 г. Freedom подтвердила, что оказывала услуги лицам из санкционных списков США, ЕС и Великобритании;
• на конец марта 2023 обязательства перед санкционными клиентами составляли $17,8 млн - Freedom заявляет, что они не имеют связей с США, ЕС и Великобританией;
• негативные публикации и факты отчетности могут привести к потере важных контрагентов и потенциально ослабить позиции брокера: "Участники рынка из определенных регионов, в том числе брокеры, клиринговые палаты и фондовые биржи, могут разорвать свои деловые отношения с Freedom"
АРРФР КЗ | S&P | @MarketOverview
Сделайте РКО драйвером продаж продуктов для бизнеса
Запускаете новые каналы продаж, улучшаете сервис, придумываете уникальные предложения, но конверсия почти не растёт? Реализация новых идей занимает месяцы и становится неактуальной? Новое решение от Abanking Digital Office поможет привлекать новых клиентов из бизнеса и создавать для них уникальные предложения.
На вебинаре 29 августа эксперты Abanking Digital Office расскажут, как сделать бесшовный процесс регистрации бизнеса и открытия расчётного счёта точкой роста клиентской базы и драйвером продаж других продуктов для бизнеса.
Вы узнаете:
🔹какие проблемы мешают банкам привлекать клиентов на РКО;
🔹какие способы повышения конверсии используют банки и почему они не работают;
🔹как создать бесшовный процесс регистрации бизнеса и открытия расчётного счёта;
🔹как за 1–2 месяца реализовать новую идею при помощи nocode-платформы.
Регистрируйтесь на вебинар, чтобы не пропустить → https://clck.ru/35Qswz
Реклама. ООО "АКОММЕРС". Kra23mjz1
⚡️ Ренессанс страхование покупает СК Райффайзен Лайф
В отчетности UNIQA Insurance Group, владелец 75% пакета в СК Райффайзен Лайф, сообщила о продаже российской дочки. Член правления UNIQA Insurance Group Вольфганг Киндл:
"Мы практически прекратили любые новые операции в России сразу после начала войны, а также воздержались от дальнейших инвестиций. Работая вместе с нашим партнером по совместному предприятию АО «Райффайзенбанк», в прошлом году мы рассмотрели все варианты в этих сложных, с юридической точки зрения, условиях. Сейчас мы делаем последний логический шаг, продавая нашу российскую дочернюю компанию, на долю которой приходится значительно менее одного процента выручки Группы и, следовательно, она играет незначительную роль в нашем портфеле. Это означает, что мы выходим из России"
ООО СК Райффайзен Лайф принадлежит 75% UNIQA Osterreich Versicherungen AG (Австрия) и 25% Райффайзенбанку (Россия). Два дня назад в повестке заседания совета директоров Райффайзенбанка появился вопрос о выходе из уставного капитала дочерней компании. Тогда наименовании дочки не уточнялось, мы ошибочно предположили, что это Райффайзен-Лизинг.
релиз | @MarketOverview
💸 Иностранные банкам максимально дистанцируются от санкционных банков. Binance решил дистанцировать тоже: Местная Карта (Зеленая) и Местная Карта (Желтая)
@MarketOverview
❗️Иностранные инвесторы из недружественных стран смогут выводить дивиденды - Минфин РФ
Дивиденды можно вывести со счетов С при одновременных условиях:
- инвестирование в российскую экономику, начиная с 1 апреля 2023, включая расширение объема производства в России и развитие новых технологий;
- вывести можно не более суммы этих инвестиций
По сути теперь дивиденды можно разделить на две части: 50% на инвесторование в российскую экономику (в свою компанию), 50% на вывод зарубежному акционеру.
minfin.gov.ru @MarketOverview
✈️ Летим заграницу с картой UnionPay Газпромбанка в юанях: без лишних конвертаций
У каждого банка-эмитента карт UnionPay своя валюта расчёта с международной платежной системой (МПС), зачастую это китайский юань. Количество конвертаций зависит от валюты покупки, валюты расчета МПС и валюты карты. Главный минус рублевых карт UnionPay - это двойная конвертация, поэтому итоговый курс может вас сильно и неприятно удивить, за исключением случаев оплаты в Китае в CNY
💳 С дебетовой картой UnionPay Газпромбанка в юанях можно избежать двойную конвертацию: все покупки будут проходить по заранее известному курсу МПС, а CNY можно заранее купить по биржевому курсу в Газпромбанк Инвестициях.
1. Заказываем дебетовую карту UP ГПБ с бесплатной доставкой и обслуживанием по специальной ссылке:
• 5000 руб плата за выпуск - можно вернуть по акции, если в течение 3 календарных месяца подряд из 4, начиная с месяца получения карты:
- тратим по ¥1000/мес, банк вернет 3000 руб;
- тратим по ¥10.000/мес, банк вернет 5000 руб
Участвуют только те, у кого не было карт UP и заявок на них до 1.05.2023. Для акции учитываются траты только на территории РФ, к сожалению оплаты заграницей не подходят.
• конвертация при оплате и снятии заграницей - одна, по курсу МПС UnionPay. Актуальный курс можно посмотреть здесь unionpayintl.com/en/rate. Устанавливается один раз в день на пн-чт, один раз в пятницу на пт-вс
• снятие наличных заграницей:
- 1,5% min ₽200 комиссия;
- лимиты на снятие 200 тыс руб/сутки, 1,5 млн руб/мес;
2. Открываем брокерский счёт в приложении Газпромбанк Инвестиции (брокер Ньютон Инвестиции) gazprombank.investments:
• по умолчанию вам дают тариф Базовый с бесплатным обслуживанием, но можно повыситься до Инвестора с обслуживанием 100 руб/мес;
• пополняем брокерский счёт рублями и покупаем CNY с комиссией 0,4% на Базовом или 0,3% min ₽60 на Инвесторе;
• выводим CNY на карту UnionPay в Газпромбанк - комиссия фиксированная 100 руб за каждый вывод;
Заказать UP CNY | PDF: тарифы | акция | лимиты | тарифы брокера | @MarketOverview
🇺🇸 По данным ФРС США средние медианные пенсионные накопления в 2019 году составляли $65000 на семью. В разбивке по возрастным группам средние (немедианные)- на фото. Однако по опросам NerdWallet в 2023 году 60% американцев не имеют специального пенсионного счёта.
🇷🇺 Хорошо, что мы в России все имеем пенсионный счёт и пенсионные баллы, а не вся эта бездуховность 🥹 - запросил в СФР (бывший Пенсионный фонд) Сведения о состоянии Индивидуального Лицевого Счёта es.pfrf.ru/inquiry/szi6. За более чем 12 лет трудового стажа накопилось 85 пенсионных балла (ИПК) + до заморозки 2014 года в накопительной части скопилось 135 тыс. руб.
Пенсию можно посчитать по формуле СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ), где
• СП — размер страховой пенсии по старости;
• ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;
• СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента — балла — по состоянию на день, с которого назначается страховая пенсия по старости. СПК с января 2023 года — 123,77 ₽;
• ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии — 7220,74 ₽;
• КвФВ — коэффициент повышения ФВ, его применяют при отсрочке обращения за страховой пенсией.
Посчитал свою пенсию, если бы сейчас ушел на заслуженных отдых, получилось 85 х 123,77 + (7220,74 х 1) = 17.741,19 руб.
Теперь не знаю, что лучше: иметь сегодня в пенсионных накоплениях $30170 (как средний американец в возрасте до 35 лет) или пенсию 17.741 руб/мес + 135 тыс руб в накопительной части?
FRS | Т-Ж | @MarketOverview
₸ Ограничения на переводы от 100 млн руб в казахстанских тенге
Банк Объединенный Капитал (ОК Банк, Санкт-Петербург) с 1 сентября формально снижает комиссии на переводы в казахстанских тенге, но из-за повышения минимальной платы и отмены потолка - фактически увеличивает. Также вводится отдельная комиссия на крупные суммы:
• 0,21% min ₽2500 max (без ограничений) для эквивалента в KZT до 100 млн руб - было 1% min ₽500 max ₽1500;
• 1,1% для эквивалента в KZT от 100 млн руб - было 1% min ₽500 max ₽1500.
Аналогичные изменения в комиссиях появились в тарифах ОК Банка для юридических лиц.
Ранее подобные ограничения переводы в рублях(!) с похожим лимитом 100 млн руб ввели Кредит Европа Банк и Райффайзенбанк. Тогда же появилась неподтвержденная информация о требовании ЦБ ограничить переводы заграницу в рублях суммой 100 млн руб.
тариф (xls)| @MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ выписал по 2 штрафа Альфа-Банку, ВТБ и Тинькофф банку и один штраф банку ФК Открытие за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Открытия уже 373 нарушений, у Альфы - 127, у Тинькофф - 105, у ВТБ -48
🔻ЦБ оштрафовал банк Уралсиб и МТС Банк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🔻За необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП) ЦБ выписал 9 штрафов Ингосстраху, 3 ВСК, 2 Росгосстраху и 1 АльфаСтрахованию.
Размер одного штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🔸Вначале августа с должности предправления и президента Ситибанка ушла Иванова Мария, на её место была назначена член правления Наталья Николаева
🔸Хоум Банк (новый бренд Хоум Кредит энд Финанс Банка) уменьшил уставный капитал с 4,173 млрд руб до чуть больше 2,1 млрд руб за счёт гашения доли, принадлежащей самому банку. После перехода банка к новым акционерам с пакетами акций банка происходило несколько изменений:
- 30 мая 2022 - 49,5% группа инвесторов во главе с Иваном Тырышкиным, 50,5% чешская группа PPF;
- 16 июня 2022 - PPF продала 1% гражданину Грузии Авигдору Ярдени;
- 24 августа 2022 - PPF полностью вышла из банка, передав паке 49,5% самому банку;
- 11 января 2023 - группа инвесторов с Тырышкиным передают свой пакет АО Хоум Капитал, владельцы которого не раскрыты;
- 16 марта 2023 - Авигдору Ярдени продает 1% акций банка Максимум Григорьеву, бывшему топ-менеджеру Меткомбанка (Череповец);
- 7 апреля 2023 - Григорьев передает 0,99% акций Хоум Капиталу, оставляя у себя 0,01%;
Итог: 50,49% принадлежит Хоум Капитал, 49,5% - самому банку, 0,01% - Максиму Григорьеву;
После погашения акций, принадлежащих самому банку, остальные владельцы формально увеличат свои доли: Хоум Капитал 99,98%, Максим Григорьев 0,02%
@MarketOverview
▶️Хорошее видео, объясняющее почему падал и укреплялся курс рубля - от Олега Комолова. Как и в любом авторском видео присутствует личная субъективная оценка происходящих событий, всё же полезной информации в разы больше. Думаю, что сотрудникам банков и брокеров стоит поставить на утреннем собрании, чтобы быть в курсе курса и уметь объяснить клиентам происходящее.
https://www.youtube.com/watch?v=jbg2edLeJkI
@MarketOverview
💸 Райффайзенбанк предоставит клиентам право устанавливать запреты на онлайн-переводы и -оформление кредитов
Новые возможности прописаны в Общих условиях, вступающих в силу с 1 сентября. Они очень пригодятся, чтобы ограничить мошенников, которые каким-то способом получат доступ к вашему интернет-банку, мобильному приложению, телефону или завладеют разумом, общаясь с вами по телефону.
1. Возможность устанавливать лимиты на совершение переводов на счета в другие банки, электронные кошельки, переводы и стягивания по СБП (Me2me pull). Заявку на уменьшение или увеличение лимитов (в рамках установленного Тарифами) можно будет оставить только через телефонный центр.
2. Возможность устанавливать запрет на оформление кредитов и кредитных карт в интернет-банке, мобильном приложении или на сайте - заявку примут в отделениях и в телефонном центре.
Также Банк прописал в новых Условиях право отказать в предоставлении Пакета без объяснения причины. Похоже стоит поднапрячься держателям Премиальных пакетов, условия по которым были существенно смягчены с 3 июля (подробнее). Обычно в банках не подключают премиальные пакеты клиентам, которые были замечены в злоупотреблении условиями.
😄 Из интересного: банк убрал возможность отказывать в выпуске и перевыпуске карт, в доступе к интернет-банку и мобильному приложению, в подключении Пакета в случае, если возникает подозрение в совершении операций с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В общем и целом, подозрения теперь не повод отказать.
релиз | @MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП) Альфа-Банк, УБРиР и Ак Барс Банк
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Альфа-Банка уже 125 нарушений, у Тинькофф - 103, у УБРиРа - 9, а у Ак Барса - первый.
🔻ЦБ оштрафовал Альфа-Банк, МФК Рево Технологии и МКК Микрокредит за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🔻За необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП) ЦБ выписал 7 штрафов АльфаСтрахованию, 2 Ингосстраху и 1 ВСК.
Размер одного штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал УК Виктори Эссет Менеджмент за воспрепятствование проведению проверок или неисполнение предписаний регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП)
Размер штрафа - от 700 тыс. руб до 1 млн руб
🔻 Газпромбанк с 1 сентября вводит комиссию 1,25% мин 30₽ за стягивание на карты других банков: по зарплатным и премиальным картам. Для других категорий клиентов комиссия ранее уже действовала: 2%, мин. 30₽
🔸Сбербанк обещает выплатить в бюджет до 3 млрд руб в рамках windfall tax. Платеж будет сделан до 30 ноября - авансом, что позволит использовать ставку 5%, а не 10%
🔹Ренессанс Брокер снова получил лицензию на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, от которой отказался по собственной инициативе в 2006 году.
🔹В состав правления Севергазбанка (Вологда) вошел Игорь Вишневский.
🔹Сделка по продаже банком Траст 90,01% банка Точка завершена. Траст выставил Точку на аукцион, итоги которого были подведены 10 июля - цена выросла до 41,5 млрд руб. До сегодняшнего дня банк продолжал находиться под контролем Траста.
Новым собственником стала компания Catalytic People Limited (Кипр), которую основатели банка Борис Дьяконов и Эдуард Пантелеев продали Invest finance LLC, принадлежащей совладельцам авиакомпании S7 Владиславу Филеву и его дочери Татьяне. Владельцы миноритарного пакета обладали преимущественным правом на выкуп остального пакета, что отталкивало некоторых потенциальных покупателей. В итоге Филевы воспользовались преимущественным правом, предварительно собрав вокруг себя группу инвесторов.
@MarketOverview
📝 Цифра банк с 1 сентября вдвое повышает комиссии на переводы в зарубежные банки, включая Банк Фридом Финанс Казахстан
● Рубли
Больше нет разграничений на переводы в Банк ФФ КЗ, банки Армении и МДО ХУМО (Таджикистан) - теперь это всё иностранные банки:
• 0,9% min ₽500 max ₽10.000 для ПУ Кредитный и Базовый - было 0,45% min ₽500;
• 0,8% min ₽500 max ₽10.000 для ПУ Премиальный и Индивидуальный - было 0,35% min ₽500;
• 0,6% min ₽500 max ₽10.000 для ПУ PrivateBanking - было 0,3% min ₽500
Единственная хорошая новость - это появление верхнего порога. Комиссии изменились только на переводы в банки, тарифы на пополнение брокерских счетов дочек Freedom остались прежними.
Появляются переводы по номеру телефона в Банк Фридом Финанс Казахстан. Для каждого тарифа есть бесплатный лимит переводов в месяц, далее:
• 0,9% min ₽500 max ₽10.000 от 25.000 руб/мес для ПУ Кредитный и Базовый;
• 0,8% min ₽500 max ₽10.000 от 50.000 руб/мес для ПУ Премиальный;
• 0,7% min ₽500 max ₽10.000 от 70.000 руб/мес для ПУ Индивидуальный;
• 0,6% min ₽500 max ₽10.000 от 250.000 руб/мес для ПУ PrivateBanking
● USD, EUR, KZT, CNY, TRY, AZN, AMD, AED, INR, GEL - повысились комиссии на переводы только в Банк Фридом Финанс Казахстан:
• 0,9% min $50 max $500 для для ПУ Кредитный и Базовый - было 0,45% min $50;
• 0,8% min $50 max $500 для для ПУ Премиальный - было 0,35% min $50;
• 0,7% min $50 max $500 для для ПУ Индивидуальный - было 0,35% min $50;
• 0,6% min $50 max $500 для для ПУ PrivateBanking - было 0,3% min $50
▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem
релиз | тарифы (pdf)| @MarketOverview
Это не очередной ролик про успешный успех, это один день из жизни трейдера Михаила Соловчука. И у него получилось.
Недавно он завел свой канал, где в прямом эфире каждый день торгует на реальном счете на 600 000 долларов, открыто показывая все свои прибыльные и убыточные сделки!
А еще он готовится к триатлону и рассказывает об этом на канале.
И никаких сигналов, только жизнь и мышление трейдера-миллионера.
Мечтаешь жить в кайф, там, где хочешь и получать удовольствие от трейдинга, не просиживая за графиками всю свою жизнь? Тогда подпишись на канал, где с тобой поделятся всеми инструментами, которые помогли Михаилу вырасти с нуля.
💸 Binance убрал из раздела P2P-пополнения Местные карты: Зеленая - Сбербанк, Желтая - Тинькофф. При этом пополнить с карт Сбера и Тинькофф всё-таки можно. Продавцы "спрятали" офферы в другие банки, в основном предложения по Сберу размещают в Русском Стандарте, по Тинькофф - в Райфе и Raiffeisen Bank Aval.
Выбираем любой банк, проваливаемся в заявку, в описании оффера будут указаны банки, с которыми продавец проводит сделки. Некоторые продавцы предлагают переводы и на другие банки, отсутствующие в списке, включая санкционные.
@MarketOverview
🟠Топ-менеджеры выходят из долей в компании-владельца Экспобанка
2,2638% Экспобанка находится под контролем компании Морелам, принадлежащей топ-менеджерам банка и компаний главного владельца Игоря Кима. В начале августа из Морелама вышли 10 учредителей:
• Инна Шашкова - бывший предправления банка Вестлб Восток (был переименован в Экспо Капитал, далее МП Банк), врио предправления Городского Ипотечного Банка;
• Гульниса Уланова - главный бухгалтер банка;
• Андрей Шалимов - зампредправления и финансовый директор банка;
• Артем Леконцев - руководил до 2021 года дочерней компанией Д2 Страхование, в апреле купил МКК Онлайн Экспресс Системс;
• Виктория Кандаурова - зампредправления и куратор розничного бизнеса банка;
• Анна Богданова - бывший управляющий филиалом Экспобанка в Новосибирске, в мае 2023 возглавила сеть ресторанов в Новосибирской области и Карелии ООО "Айсфера", принадележащей в прошлом структурам Игоря Кима;
• Александр Прошин - директор по слияниям и поглощениям банка;
• Александр Нестеренко - зампредправления банка;
• Олег Новолодский - бывший член правления банка,
• Ольга Пугачева - управляющий директор private banking
Все вместе они владели 16,6% в Морелам, из которых 15,4% достались самой компании и 1,2% получили:
• Эрнст Беккер - член правления банка;
• Никита Ряузов - управляющий партнер, сооснователь фонда прямых инвестиций и венчурного финансирования ЭкспоКапитал.
В декабре 2022 из Морелама уже происходило перераспределение долей, тогда у большинства владельцев уменьшились пакеты, за исключением Игоря Кима, McNaughton John, Дмитрия Ганушкина и Кирилла Нифонтова. Доли выкупила сама компания Морелам.
@MarketOverview
❗️Еще два банка вводят комиссию на приём наличных долларов и евро: ОТП Банк и Солид Банк
💳ОТП Банк с 31 августа будет брать комиссию 10% за приём наличных иностранной валюты, наименования валют не уточняются, но с высокой вероятность это USD и EUR.
Без комиссии будут приниматься пополнения на счета для погашения кредитов в банке и МФК ОТП Финанс и для пополнения валютного вклада. К сожалению, на сегодняшний день схитрить и открыть валютный депозит для бесплатного пополнения не получится, банк их больше не открывает.
тариф (pdf)
🙂 Солид Банк с 4 сентября вводит комиссию 2% на приём наличных долларов и евро.
тариф (xls)
Полный список банков, которые ограничили приём наличных USD и EUR:
- Райффайзенбанк, Ситибанк - полностью прекратили;
- Газпромбанк, БКС Банк, Тинькофф, Москоммерцбанк, Цифра Банк, Ренессанс-Кредит, Экспобанк, Трансстройбанк, Интеза, Юникредитбанк + ОТП Банк, Солид Банк - ввели заградительные комиссии
@MarketOverview
🇨🇦 Канада ввела санкции против 4 российских банков: Уралсиб, Зенит, Росбанк и ВБРР
Также в санкционном списке оказались Холдинговая компания Интеррос, Интеррос Инвест, Северсталь
Под угрозой держатели карт UnionPay от ВБРР, как минимум в Канаде карты работать точно уже не будут. Главное, чтобы к канадским санкциям больше никто не присоединился
релиз | @MarketOverview
Квартира для пиджака 2.0
У успешного бизнесмена и топ-менеджера в сутках больше 24 часов. Ранние вылеты и встречи допоздна - обычная практика для Москвы, которая никогда не спит. Людям с плотным графиком важно, чтобы рядом было место, где можно отдохнуть, восстановить силы, просто побыть в привычной обстановке. В среде посвященных такое жилье получило название “квартира для костюма”.
Владение ей - уже показатель статуса, но лучше когда само место говорит о высоком положении резидента. В конце этого года в Мневниковской пойме сдается уникальный клубный квартал “Остров. 3” от Донстрой. Расположенный в 10 минутах езды от Сити, он скрыт от городской суеты рекой и природным парком. При необходимости здесь можно провести деловую встречу - в стильном лобби есть приватные зоны ожидания с мягкой мебелью - или даже устроить прием на собственной террасе.
В продаже осталось чуть более 30 квартир. Есть с двумя спальнями, одну из которых удобно превратить в кабинет, есть лоты редких форматов, с террасами и большими лоджиями и пентхаусы.
В продолжение поста про пенсии: по опросам СберНПФ и Работа Ру средний размер желаемой пенсии россиян составил 65000 руб.
На фото разбивка ответов по регионам. По данным Известий с ссылкой на Международную организацию труда величина поддержки должна быть не меньше 40% от утраченного заработка - перевожу на человеческий: пенсия должна быть 40% от вашего дохода.
Рекомендую два калькулятора для самостоятельного формирования капитала (не пенсия от государства):
1) от Т-Ж journal.tinkoff.ru/ne-dozhivu - сколько нужно откладывать, чтобы получать заданную пенсию. В калькуляторе зашита доходность +2% к инфляции;
2) инвестиционный калькулятор сложного процента с пополнением calcus.ru/kalkulyator-investicij рассчитает сумму, которую вы накопите с заданными сроками, доходностью и ежемесячной суммой пополнения
Если вы знаете другие хорошие калькуляторы -поделитесь.
Iz | @MarketOverview
🎙Комментарий Банка России о предстоящем обмене:
Как сообщили «РБК Инвестициям» в пресс-службе Банка России, объем разблокируемых активов на начальном этапе будет ограниченным. Предполагается, что на начальном этапе будут созданы условия для «разблокировки» активов в первую очередь розничным инвесторам: заинтересованным иностранным инвесторам будет предоставлена возможность приобрести у российских инвесторов соответствующие «заблокированные» иностранные ценные бумаги за счет денежных средств, находящихся на счетах типа «С». Участие инвесторов (как российских, так и иностранных) в этом процессе будет добровольным.
Заявления Минфина и ЦБ еще раз подчеркивают, что денежные средства на счетах типа С - это стратегический актив, который будет охраняться государством. Это вызывает некоторые сомнения, что на эти средства дадут обратить взыскание по искам к Евроклиру и Клирстриму, которые инвесторы сейчас активно подают в российские арбитражные суды.
@Invest_Lawyer
🔄 Обмен замороженными активами
Вчера новость от Антона Силуанова не оставила равнодушными, скорее всего, никого.
В целом пока из вводных только то, что проект указа подготовлен и на первом этапе планируется обменять 100 млрд. рублей.
Но не стоит забывать о предыстории, когда вопрос именно обмена обсуждали и в ходе ПМЭФ и на пресс-конференции ЦБ в июне.
Тогда четко обозначили, что никаких торгов в "стакане" не будет (И. Чебесков на ПМЭФ) и перспектив "тотального обмена" нет (Э. Набиуллина), а значит остается либо вариант с созданием пула иностранных инвесторов, которые готовы обменять продать (и видимо не боятся того, что эти активы/деньги могут не принять в стране резидента) активы за счет средств на счетах типа С либо, и мне кажется именно его имеют ввиду, просто компенсировать стоимость активов резидентам за счет средств со счетов типа С.
Оба варианта крайне сложные и, помимо непонимания технической части (слово обмен подразумевает участие 2 сторон и разница в объеме активов серьезная), есть огромное количество вопросов к юридической составляющей этой схемы.
Я уверен, что проект указа и скорые комментарии к нему прольют свет на все эти вопросы и обмен будет справедливым и прозрачным.
@MarketOverview
