32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
🚫 Партизанские приложения Совкомбанка и Росбанка пропали из AppStore. "Можно всё" от Росбанка появилось буквально через месяц после удаления официального в декабре 2022 г., можно считать, что это был рекордсмен-долгожитель. Про Карты Плюс от Совкомбанка стало известно только в сентябре 2024 г.
@MarketOverview
📈 Статус квалифицированного инвестора (новые требования)
Законопроект об изменениях "в части защиты физических лиц, не являющихся квалифицированными инвесторами, и повышение их доверия к рынку капитала" был принят сразу во 2 и 3 чтениях и значит в самое ближайшее время будет принят "на вооружение". Не хватает только точных цифр для новых критериев, которые теперь будут выглядеть так:
🔵 Появится новый критерий, который привязан к регулярному доходу не ниже определенного размера. Мы писали об этом критерии тут.
🔵 Можно будет сдать экзамен, который будет приравнен к получению сертификата, но с ограничением действия на 5 лет.
🔵 Размер имущества (пока обещают повысить требования с 1 января 2025 года до 12 млн. рублей), объем сделок и опыт работы в фин. организациях остаются в силе.
ЦБ упоминал, что критерии нужно будет объединять между собой и это было похоже на то, что базовым будет экзамен и к нему дополнительно нужно добавить еще один, но в сообщении НАУФОР говорится о том, что можно снизить требования к размеру имущества или дохода при наличии выполненного другого критерия (экзамен или профильное образование).
Осталось узнать самое главное - все количественные характеристики требований по доходу/имуществу и увидеть о каких тестах идет речь😉
@MarketOverview
💳Юникредитбанк с 2 декабря повышает комиссию на валютные переводы для физ. лиц:
- 5% min $500 max $1000 через интернет-банк - было 2% min $200 max $1000
- 5% min $500 max $1000 через отделение - было 3% min $200 max $1000
Ранее банк повысил минимальную сумму валютного перевода, с 12 ноября можно отправлять от 10.000 USD, 10.000 EUR, 70.000 CNY.
Получайте новости первыми - подпишитесь MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
"Япония сняла санкции с России на поставку ряда автомобилей с гибридными двигателями" - об этом пишет РБК-Приморье. Многие телеграм-каналы и СМИ зафорсили эту тему, но на самом деле всё не совсем так.
Запрет на экспорт снят с таких автомобилей как Honda Fit, CR-Z, Insight; Nissan Day-Z; Suzuki Solio, Ignis, Swift, Hustler, Alto, Xbee, Wagon; Mazda Flair, Carol; Mitsubishi Delica D:2, Delica Mini, eK X; Mercedes E Class, C Class; Audi A3, Q3 F3.
📢Banking news
🔹Совет директоров Меткомбанка (Каменск-Уральский) рекомендовал акционерам направить 550 млн руб (или 34,38 руб на акцию) на выплату дивидендов по итогам 9 мес. 2024 г.
🔹Экспобанк начал процедуру присоединения Хвоя Банка, 15 ноября в ФНС будет направлено уведомлении о прекращении деятельности бывшей дочки HSBC. В конце октября в капитал Хвоя банка зашел предправления Экспобанка Кирилл Нифонтов с 10% долей через докапитализацию. По сути доля Нифонтова в Экспобанке должна увеличиться. Два года HSBC пытался выйти из России и только в конце мая 2024 г. сделка окончательно закрылась: новым собственником стал Экспобанк, принадлежащий Игорю Киму.
🔹Совет директоров банка Национальный стандарт (Москва) принал решение направить на выплату дивидендов 1,2 млрд руб (или 395,4 руб на акцию) из чистой прибыли за 9 мес. 2024 г.
🔸Сбербанк подал на Роспатент в суд по интеллектуальным правам из-за отказа регистрировать патент на распознавание документов. По данным RB, изучевшего материалы Роспатента, Сбер разработал способ «извлекать сущности заявителя и подписанта» из пакета с помощью IT-технологий, устанавливать связь между ними, которая подтверждает полномочия подписанта выступать от имени заявителя. Роспатент отказывал, потому что система позволяла установливать связь заявителя и подписанта без технического результата.
🔸Банк Санкт-Петербург сообщил, что 8-9 ноября столкнулся с мощной DDOS атакой крупнейшей хакерской группировки Украины, поэтому были сбои в работе мобильного приложения, интернет-банка и сайта. Банк отразил атаку, сохранил все средства и ПД клиентов.
🔸Альфа-Банк выиграл конкурс на покупку офиса "Толстой сквер" на Петроградском острове в Санкт-Петербурге. Продавец ВТБ продавал объект с декабря 2019 г., тогда банк просил за него 930,6 млн руб. В итоге офисный комплекс на 6,6 тыс. кв. м продали Альфе за 1,1 млрд руб.
🔸С конца октября в составе владельцев Ставропольпромстройбанка идут активные движения, однако из-за возможности не раскрывать доли и имена участников не разглашаются. За последние 2-3 недели прошло 9 сделок по уменьшению долей владения и 10 по увеличению.
@MarketOverview
🤬Заплати 4% за Семейную ипотеку
Представьте ситуацию - вы подали заявку на семейную ипотеку, успели получить одобрение до исчерпания лимитов. Занимаетесь оформлением, а ваш банк внезапно решает еще подзаработать и вводит комиссию 4% "на перевод денежных средств" по кредитным договорам, заключенным с 1.11.24 - cкрин новых тарифов от 11.11.24 одного из банков.
Для примера, с взятых в кредит 12 млн руб в Санкт-Петербурге и Москве придется отдать 480 тыс. руб - формально за перевод (!). Знакомый риэлтор подсказал, что некоторые застройщики перестали платить комиссию банкам за ипотеки, возможно таким образом нагрузку повесили на клиента.
Добивка: за открытие и обработку аккредитива тоже возьмут 4% - было 30.000 руб
@MarketOverview
💳Банк Александровский вернул управляющую компанию топ-менеджеру банка Санкт-Петербург
На прошлой неделе банк Александровский продал УК А-Капитал новому владельцу - компании Барристер, главным владельцем 99.99% которой является Андрей Колякин (на фото). По данным Rusprofile, остальные 0.01% Барристера принадлежат Степану Сердюку. Цена сделки не разглашается.
В 2006 г. Колякин начал карьеру в БСПБ, в 2011 г. был назначен заместителем директора московского филиала банка, а с 2020 г. возглавил филиал. По данным ДП, в 2019 г. Сердюк стал владельцем компании ООО "Готика", связанную с коттеджным посёлком в Румболово, продавцом 100% долей был Андрей Савельев, брат главного акционера БСПБ Александра Савельева. По адресу регистрации Барристера на 3-ьей линии Васильевского острова, 20 лит. А располагается один из офисов банка Санкт-Петербург.
УК А-Капитал - это новое название бывшей УК БСПБ-Капитал. В апреле 2023 г. БСПБ продал управляйку другому питерскому банку Александровский, который уже в мае того же года провел ребрендинг. Тогда продажу связывали с санкционными рисками, напомню, что в конце февраля БСПБ попал в SDN-лист.
dp.ru | @MarketOverview
💳Райффайзенбанк выставил на продажу здание московского офиса за 554,4 млн руб
На площадке Российского аукционного Дома появился лот о продаже 6-этажного здания на ул. Троицкой, 17с1. Здание представляет собой офис класса В площадью 2669 кв. м. в близи ст. м. Сухаревская. Ранее там располагался головной офис Райфа, но в августе 2022 он переехал на Смоленскую-Сенную площадь, 28. По данным Интерфакса, здание было построено в 1901 году и реконструировано в 1994-1996 г.г.
Итоги аукциона планируют подвести 16 декабря, хороший бонус к дивидендам RBI в России - по текущему курс €5,25 млн.
Лот на РАД | Интерфакс | @MarketOverview
💬 Экономика не рыночная, а распределительная
Председатель правления Кошелев-Банка (Самара) Олег Багаев в интервью изданию Обозрения заявил, что из-за распределительного характера экономики повышение ключевой ставки не работает на снижение инфляции, производители просто закладывают высокую ставку в конечную стоимость товаров, и все расходы государство берет на себя через госзакупки и оборонзаказ:
Ключевая ставка уже так прямо не влияет на рынок. Центробанк, увеличивая учетную ставку, декларирует, что это сдерживает инфляцию. Но это работает исключительно с рыночными механизмами. У нас сейчас экономика во многом распределительная. То есть производители товаров или услуг просто закладывают высокие ставки в их итоговую стоимость. Такими методами инфляцию не остановить. Основной плательщик — государство, которое, по сути, принимает на себя эти повышенные ставки. Это касается крупного сегмента госзакупок или оборонзаказа.
🚗 Альфа-Банк разыграет премиальный автомобиль HONGQI HS5 среди клиентов, которые ведут малый бизнес.
А ещё — смартфон, макбук, наушники, баллы программы лояльности «Деньги сверху», подписки на переводы и сервисы банка. Кроме того, в новой игре «Звезда бизнеса» можно получить скидки от партнеров и дополнительные категории кэшбэка.
Правила:
- вести малый бизнес в Альфа-Банке;
- играть в приложении Альфа‑Бизнес или в Альфа-Онлайн;
- выполнять задания и получать звёзды, чтобы выиграть приз.
В финале 21 декабря среди самых активных игроков разыграют премиальный кроссовер.
📢Banking news
🔹Хоум Банк стал 100% собственником Хоум Кредит Страхования, выкупив у Дмитрия Харитонова 49,5%. В июне 2024 г., завершая выход из России, голландская Home Credit N.V. продала 49,5% страховой компании гражданину Грузии Авигдору Ярдени. Через 2 месяца Ярдени продает весь пакет Дмитрию Харитонову. Даже интересно, как авторы схемы объясняли чешскому акционеру PPF Group необходимость, чтобы 2 физика по очереди владели пакетом по 2 месяца.
🔸В Газтрансбанке (Краснодар) сменился предправления: на место Николая Мясникова был назначен зампредправления Мурат Чамоков. Мясников, экс-замглавы Объединенного Кредитного Бюро проработал менее 5 месяцев со своего назначения.
🔸Интерпрогрессбанк закрывает 3 московских офиса: с 15 ноября ДО "Измайловский" и ДО "Дельта", с 21 ноября ДО "МИФИ". После закрытия у банка останется 5 офисов в Москве и по одному в Санкт-Петербурге и Лобне.
🔸Банк ВТБ и Роснефть начали переговоры о вхождении суперверфи "Звезда" в Объединенную судостроительную корпорацию, которой управляет ВТБ. Роснефть планирует также продать банку Приморский металлургический завод.
🔸АКРА понизило рейтинг Юнистрим Банка с BB-(RU) до B+(RU), прогноз сохранен стабильный. Причина: ухудшение оценки бизнес-профиля. После попадания под санкции банк сократил список банков-партнеров, что ограничило возможности развития основного бизнеса переводов.
🔸ЦБ аннулировал лицензию по управлению инвестиционными фондами, ПИФами и НПФами УК ИФ Аллтек по заявлению компании. Главный владелец Аллтека - Дмитрий Ага.
🔻ЦБ вынес предписание банку Акцепт (Новосибирск) по факту нарушения законодательствао по противодействию манипулированию рынком и инсайдерской информации. Банк не обеспечил выполнение правил внутреннего контроля и не уведомил ЦБ о факте неправомерного использования инсайдерской информации или манипулирования рынком (п. 2 ч. 2 ст. 11 и ч. 4 ст. 12 ФЗ-224)
🔻ЦБ выписал 4 штрафа банку ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП); размер штрафа - 30-50 тыс. руб. Всего на счету ВТБ уже 82 нарушения.
🔻В пятницу 8 ноября мужчина попытался ограбить с игрушечным пистолетом самарский офис Сбербанка на Агибалова, 78, но был обезврежен обслуживающимся в соседнем окне клиентом банка. В итоге проишествия никто не пострадал. Управлением МВД России по г. Самаре задержан подозреваемый 55-летний житель Самарской области. Председатель Поволжского отделения Сбербанка Наталия Цайтлер: "Мы очень ценим оказанную помощь и благодарим нашего клиента за смелость и мужество! Мы обязательно наградим его. Такие поступки не должны оставаться незамеченными"
@MarketOverview
Прошел 31 день с момента публикации поста о ребалансировке моего портфеля в рамках участия в Российском инвестиционном чемпионате (РИЧ) от Т-Инвестиции и пришла пора подвести промежуточные итоги и рассказать об еще одной ребаласировки.
Общий результат портфеля на 08.11.2024 +4,14%:
⛽️ Облигации с плавающей ставкой Газпром нефть БО 003P-10R (ISIN: RU000A107UW1)
Результат +2,76%. Купон 29 октября в размере 4 036,56 рублей получен, но по стоимости позиции сейчас убыток -0,63% (дальше поговорим об этом)
🧈 Золото через GLDRUB_TOM
Результат +16,66%
⛽️ Префы Сургутнефтегаз (SNGS_p)
Результат +3,37%
🔖 HeadHunter (HEAD)
Результат +3,79%. Новость о спецдивидендах неплохо отразилассь на стоимости компании.
В моем последнем посте я подробно объяснил причины добавления акций в состав портфеля и, как видим обе идеи (ставка на девальвацию рубля и бенефициара низкой безработицы) справляются со своими задачами. Очередная ребалансировка вызвана сложившейся ситуацией во флоатерах и демонстрирует развитие мысли о необходимости ребалансировки не только в разрезе инструментов и отраслей, но и риска в рамках выбранных инструментов.
При выборе флоатеров предпочтение было отдано выпуску Газпромнефти, который является отличным ликвидным и, главное, надежным инструментом привязки к растущей КС с ежемесячной выплатой купонов. Хотелось бы сохранить ежемесячные выплаты, но получить большую доходность, поэтому было принято решение снизить требования к рейтингу выпуска (с ААА до АА по шкалам российских рейтинговых агенств).
Кстати то, что я делаю в своем портфеле это причина текущего снижения стоимотси флоатеров, предложение которых на рынке с каждым месяцем только увеличивается и вынуждает эмитентов давать большую прибавку к КС и менять старые флоатеры на новые.
В итоге 29.10.2024 было принято решение продать 10% от позиции в Газпром нефть БО 003P-10R и купить:
🚗 Облигации с плавающей ставкой Камаз-БО-П13
ISIN: RU000A109VM6
Дата погашения облигации: 15.10.2026
Ставка купона: ключевая ставка + 1,75%
Количество купонов в год: 12
@MarketOverview
🏢 Управляющие крупными объектами коммерческой недвижимости в Санкт-Петербурге прогнозируют просрочки
Снова в информационную повестку выходит повышение налога в СПб на имущество, а если конкретней, то на имущество кадастровая стоимость которого превышает 300 млн. рублей. Текущая ставка 1,5% отличается от установленной в других регионах в меньшую сторону (2%) и в конце 2023 года бизнесу удалось договориться о сохранении пониженной ставки.
В глубину этих вопросов погружаться не хочется и давать оценки тому, что выбор источников наполнения бюджета может быть, из-за подобных послаблений, не самым оптимальным тоже не самое благодарное дело. Заинтересовало высказывание одного из генеральных директоров торгового комплекса:
Рост ставок может привести к тому, что торговые комплексы и бизнес-центры не смогут обслуживать кредиты и выплачивать проценты. В этом случае велика вероятность перехода объектов в собственность банков, что может негативно отразиться на состоянии объектов, так как зачастую у банков нет компетенций в управлении недвижимостью.
📢Banking news
🔹ЦБ отменил предписание Евгению Вторушину, владельцу около 50% страховой компании СМО Симаз-Мед (Новосибирск). В августе его право голоса было ограничено 10% из-за выявления факта несоответствия требованиям к деловой репутации или иным требованиям Закона о страховании (п. 10.2 ст. 32.1 ФЗ 4015-1)
🔹ЦБ предоставил ФК Вэлс Капитал дилерскую лицензию. Компания принадлежит Татьяне Вашека.
🔹ЦБ выдал УК Южный финансовый центр (Севастополь) и УК Инвест Основа (Москва) лицензии на управление инвестиционными фондами, ПИФами и НПФами.
🔸В Муниципальном Камчатпрофитбанке (Петропавловск-Камчатский) идет процесс продажи Солид Банку: новым директором (аналог предправления) был назначен Андрей Иванов, зампредправления Солид Банка. Ранее банк возглавлял Игорь Полунин, главный акционер Камчатпрофитбанка с долей 29,96% на ноябрь 2021 г (схема). В апреле 2024 г. стало известно о предстоящей смене владельцев, о покупке объявил дальневосточный Солид Банк. В октябре Полунин у Руслана Гумецова компанию Рускамфиш, которой принадлежит 2,86% банка.
🔸В принадлежащую топ-менеджерам Экспобанка компанию Морелам зашло два новых миноритария: Сергей Власов получил 0,34%, Галина Лобова, бывший зампредправления банка Зенит - 0,26%. Морелам контролирует 2,2638% акций Экспобанка.
🔸Московская биржа с 14 ноября прекращает торги акциями Росбанка (ROSB) в связи с будущей реорганизацией. Брокеры уже разослали по своим клиентам уведомления.
🔸АКРА поместило рейтинг Росбанка "под наблюдение", рейтинг сохранился на уровне ruAAA, прогноз стабильный. Причина: ожидается присоединение к ТБанку в 1 квартале 2025 г.
🔸Почта Банк начал процесс уменьшения уставного капитала, в ФНС было отправлено соответствующее заявление. На сегодня капитал банка составляет 860,4 млн руб, 50%+1 акция принаделжит ВТБ, 50%-1 акция Почте России. По итогам ВТБ должен стать единственным акционером.
🔸В рейтинговом отчете банка РЕСО Кредит от АКРА отмечается снижение лизингового портфеля на 25% за последний год, что соответствует политике банка на фоне текущей рыночной макроконъюнктуры. Лизинг - одно из главных направлений бизнеса банка, 42% активов составляет лизинговый портфель. Основной источник фондирования лизинга - депозиты и остатки на счетах физ. лиц - сократились на 44%.
🔻ЦБ оштрафовал Азиатско-Тихоокеанский Банк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету АТБ уже 4 нарушения.
🔻ЦБ оштрафовал СОЛИД Менеджмент за иные нарушения профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 300 до 500 тыс. руб.
@MarketOverview
❤️ Альфа-Банк первым запустил цифровой сервис для собственников, финансовых и гендиректоров больших компаний — Альфа-Босс
В нём они смогут оформлять сделки, контролировать денежные потоки, делегировать задачи сотрудникам и отслеживать процессы. Получается, что все вопросы можно будет решить в одном приложении, прямо со смартфона. Уверен, управленцам такого не хватает.
Подключить сервис можно бесплатно на сайте Альфа-Банка, он станет доступен в приложении Альфа-Бизнес.
📢Banking news
🔹Банк ВТБ возобновил выдачу Семейной ипотеки, Сбербанк планирует запуститься только 15 ноября. Ждём остальные банки из нового лимита 350 млрд руб от Дом РФ, деньги получили 37 банков.
🔹Банк Зенит начал выпускать дебетовую "Исламскую ЗЕНИТ Карту": бесплатно для всех, без процентов на остаток и без кэшбека. 2 ноября ЦБ включил Зенит в реестр участников эксперимента по партнерскому финансированию.
🔹Белорусский Белинвестбанк предоставил своим клиентам возможность оплаты по QR-коду в России через платформу multiQR от Сбербанка.
🔹ЦБ выдал Инновационной Компания "НЗ" лицензию по управлению инвестиционными фондами, ПИФами и НПФами. В августе Н3 решила сменить основной вид деятельности с консультирования на управление фондами. Аналогичную лицензию получила УК Марта.
🔹Банк ВТБ открыл первый офис в Элисте (Калмыкия). Новое отделение будет обслуживать розничных и премиальных клиентов, а также МСБ.
🔻ФАС выдала предписание Сбербанку за нарушение закона О рекламе. По жалобе гражданина выяснилось, что Сбер разместил на рекламной конструкции фразу "Автокредит по-новому. 0% первый взнос. Автокредит без Каско. Оформление за 2 минуты" без существенной информации об условиях. Антимонопольщики считают, что информация искажает содержание рекламы и вводит потребителей в заблуждение относительно финансовой услуги.
🔻ЦБ оштрафовал МТС Банк и Газпромбанк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП); размер штрафа - 30-50 тыс. руб. Всего на счету МТС Банка уже 72 нарушения, у ГПБ - 12.
🔻ЦБ вынес предписание Виктору Бударину, главному владельцу банка Кубань Кредит (Краснодар), о несоответствии законодательству его предложения о выкупе акций кирпичного завода АО Силикат. Бударин либо планирует выкупить более 30% акций банка, либо уже приобрел более 30% или 95%.
🔻ЦБ оштрафовал УК Райффайзен Капитал и вынес предупреждение УК ААА Управление Капиталом (бывш. ГПБ УА) за непредоставление или нарушение порядка и сроков предоставления информации (ч. 1 ст. 15.19 КоАП). Размер одного штрафа - от 500 тыс. руб до 700 тыс. руб.
@MarketOverview
💳Индивидуальным предпринимателям и другим юрикам Юникредитбанк оказывается еще вчера 11 ноября повысил комиссии на валютные переводы:
• 0,7% min $400 max $1200 для USD и EUR онлайн - было 0,6% min $300 max $1100
• 0,7% min $460 max $1200 для USD и EUR в отделении - 0,6% min $360 max $1100
• 0,7% min $800 для других валют - было 0,6% min $800
Ранее банк повысил комиссии на все валютные платежи для тарифных планов "Мой ВЭД", "ВЭД оптимальный" - с 13.11.24 новые условия 0,35% min $200 max $600.
тарифы (pdf) | @MarketOverview
💳 В октябре банк ВТБ отменил по кредитным картам первый льготный период 200 дней, теперь льготный период стандартный - до 110 дней, но есть исключения:
Банк сохранил 200 дней для рефинансирования кредитных карт в других банках, по условиям нужно погасить долг в течение 30 дней и закрыть договор в течение 90 дней. Так что если у вас есть кредитки других банков, можно можно получить кредитную карту, в первые 30 дней перевести до 100 тыс. руб и вернуть без процентов в течение 200 дней (больше полугода) в льготный период. Другой вариант - снимаем до 100 тыс руб наличными в банкомате в первые 30 дней без комиссии и в льготный период. Гасим в срок до 110 дней - даты минимальных платежей и грейс-период будут отображаться в мобильном приложении.
Свободные деньги можно временно разместить на накопительном счете с ежедневным начислением процентов - подборка на 19.10.24, сейчас уже дают до 23% годовых. Важно: с октября ВТБ не выдает больше одной кредитной карты в руки. Новую карту смогут оформить только те, у кого нет ни одной кредитной карты в ВТБ.
Кратко по шагам:
• заказываем карту по специальной ссылке;
• бесплатная доставка, выпуск и обслуживание;
• в первые 30 дней на сумму до 100 тыс руб: гасим кредитку другого банка и возвращаем в срок до 200 дней или снимаем в банкомате и гасим до 110 дней;
• если сняли, пополняем накопительный счёт в ВТБ или в любом другом банке;
• льготный период - до 110 дней;
• ежемесячный минимальный платеж 3% min ₽100, обязательно ежемесячно пополняем кредитку с накопительного счёта;
🎁Одобряют даже самозанятым. На лимит от 10 тыс. руб до 300 тыс. руб - требуется только паспорт; на лимит от 300 тыс. руб до 1 млн руб - дополнительно подтверждение дохода. Реклама Банк ВТБ (ПАО) лицензия ЦБ РФ №1000
Оформить КК | pdf тариф | @MarketOverview
🗣"У вас есть доллары? Ну правильно, и не нужны! .. ПОКУПАЙТЕ ОБЛИГАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАЙМА - НАДЕЖНОЕ ВЫГОДНОЕ ДОХОДНОЕ ВЛОЖЕНИЕ.. Вот куда надо смотреть, поэтому, если есть копеечка, участвуйте в финансовом рынке, не пожалеете" - министр финансов РФ Антон Силуанов.
Ну что, у кого есть копеечка?
ТАСС | @MarketOverview
ЦБ сделал "шпаргалку" для банков при выдаче ипотеки в следующем году. Да да, это практика введения макропруденциальных лимитов (МПЛ) как в потребительском кредитовании. Общими словами это ограничение доли выдаваемых кредитов в зависимости от их степени риска для банка. Сейчас приведем несколько характеристик и все станет понятно.
Кредиты на финансирование по договору участия в долевом строительстве:
🔵 Показатель долговой нагрузки (ПДН);
🔵 Размер первоначального взноса за счет собственных средств;
🔵 Срок кредита.
Кредиты на приобретение жилого помещения или апартаментов, обеспеченные залогом приобретаемого жилого помещения
или апартаментов:
🔵 ПДН;
🔵 соотношение величины основного долга и справедливой стоимости предмета залога (LTV);
🔵 Срок кредита.
Это основные ограничения, которые планируют установить с 1 июля 2025 года и теперь по таблице можно примерно прикинуть сколько еще ипотек могут отсечь🤔
@MarketOverview
💳 Банк Уралсиб повышает комиссии на переводы во вьетнамских донгах, казахстанских тенге и азербайджанских манатах - для юр. лиц и ИП. Ранее в банке была единая тарифная сетка для всех валют, кроме INR - 0,2% min $50 max $200. Новые комиссии с 18 ноября:
• 1% min $50 для VND и KZT
• 1,7% min $50 для AZN
• 0,3% min $50 для INR - без изменений
• 0,2% min $50 max $200 для других валют, включая CNY - без изменений
Появляется комиссия за зачисление валютных платежей из других банков во вьетнамских донгах, казахстанских тенге, азербайджанских манатах и индийских рупиях:
• 1,5% для VND, KZT, AZN - было без комиссии
• 4% min $50 для INR для - было без комиссии
• без комиссии для остальных валют, включая CNY
Также в банке появляются переводы в легендарный ВТБ Шанхай:
• 6% + 0,2% min $50 max $200 для CNY
• 6% для RUB
Для новых клиентов-предпринимателей и -компаний, открывших РКО до 31.12.2024 г., Уралсиб дарит 3 месяца бесплатного обслуживания на ПУ "Оптимальный" по специальной ссылке:
- 0 за обслуживание в первые 3 мес, далее ₽1990/мес или ₽5670/квартал
- 30 бесплатных платежек в месяц, далее ₽50/шт;
- ₽2500 за открытие валютного счета. Реклама, ПАО «Банк Уралсиб», лицензия ЦБ РФ №30.
Другие ПУ | тарифы (xls)| акция (pdf)| @MarketOverview
💳 10% кэшбек за покупки на маркетплейсах от Кредит Европа Банка
С 11.11.24 до 31.12.24 Кредит Европа Банк проводит акцию с кэшбеком на покупки на маркетплейсах: Ozon, Wildberries, Яндекс.Маркет, Мегамаркет, Магнит Маркет и другие. За каждую покупку от ₽3000 по кредитным картам Urban Card, Card Credit Plus, Card Credit банк начислит кэшбек 10%. За весь период акции можно получить не более ₽1000 по каждой карте.
• новым клиентам - заказываем одну из карт или несколько. Выпуск, обслуживание и доставка бесплатные;
• действующим клиента и новым, когда карта придет, регистрируемся на специальной промо-странице;
• ждём 2 смс - отправка запроса и подтверждение участия;
• тратим на маркетплейсах только за счет кредитного лимита, не переводим в рассрочку;
• кэшбек 10% начисляется сразу
Какую карту выбрать?
Акция с маркетплейсами идет по каждой карте отдельно, поэтому можно заказать три карты и по каждой получить по ₽1000 кэшбека.
1️⃣ Urban Card - подходит для владельцев авто и тех, кто использует каршеринг
10% Общественный транспорт, метро, пригородные поезда, Аэроэкспресс, велопрокат
5% АЗС, парковки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж
3% Аренда авто- и мототранспорта
1% на всё (стандартные исключения)
Выгодно получить Urban Card можно, заказав:
- по ссылке друга, активируете карту, получаете смс об участии в акции, "что вы пришли по ссылке друга", оплачиваете в течение 30 дней покупку от 1 руб и получаете 3000 баллов
2️⃣ Credit Card Plus (CC+) - для повседневных трат и развлечений
7% Развлечения
4% Кафе и рестораны (фаст-фуд не входит), Одежда и обувь, Красота
1% на всё (стандартные исключения)
Выгодно получить СС+ можно, заказав:
- по акции с ЗЯ, заказываете до 30.11, тратите по карте от 2000 руб до 31.12, вам пришлют подарочный сертификат на "Золотое Яблоко" на 2000 руб до 31.01.25
3️⃣ Card Credit - на покупки от 3000 руб можно оформить в беспроцентную рассрочку на 4 месяца с равными платежами - заказать карту
1,5% на всё, за исключением покупок в рассрочку (+стандартные исключения)
💳 Мы уже разбирали доли чистой прибыли российского Райффайзенбанка и Юникредит Банка в результатах их материнских компаний, на прошлой неделе квартальный отчет опубликовал венгерский OTP Bank. Доля российского ОТП Банка в чистой прибыли венгерской OTP Group выросла с 8,5% (72,6 млрд HUF) до 11% (91,25 млрд HUF) по итогам 9 месяцев. В 3к24 ОТП Банк заработал 34,07 млрд HUF (8,78 млрд руб), в основном за счёт других непроцентных доходов. Полный отчет можно посмотреть по ссылке (pdf), выделю интересные факты:
• с 2022 г. кол-во офисов сократилось на 41%, численность персонала - на 25%
• c начала 2024 г. было закрыто 3 отделения, осталось 79, при этом кол-во персонала выросло с 4587 до 4886 сотрудников
• за 9 месяцев агентская сеть сократилась с 2018 до 1703 человек
• с сентября 2023 г. ЦБ одобрил выплату дивидендов на 37,1 млрд руб, из которых 10 млрд руб пришлись на 3к24. Ещё 4,7 млрд руб ждут рассмотрения
• отмечается ужесточение правил "выхода из России": было "дисконт 50% - взнос 15%", стало "дисконт 60% - взнос 35%"
• OTP был вынужден досоздать резервы на 6 млрд HUF (~1,55 млрд руб) из-за обесценения связанных с Россией облигаций: на балансе OTP Core (Венгрия) 5 млрд HUF, у DSK Bank (Болгария) - 1 млрд HUF. Всего российских облигаций у OTP на сумму 126 млрд HUF (~32,5), риски покрыты по 62%
@MarketOverview
За 9 месяцев 2024 года количество жалоб по "потребам" сократилось на 12,1% к аналогичному периоду 2023 года. Логично - нет кредитов и нет жалоб.
Хотя позитивное в этих данные тоже есть. Практически вдвое сократилось количество жалоб на навязывание дополнительных услуг при оформлении кредитов и вчетверо жалобы на несогласие с условиями заключенного договора.
@MarketOverview
💵 10 лет прошло - не сбылся прогноз Ильи Варламова (признан в России иноагентом) ни через месяц, ни через 10 лет. На сегодня официальный курс доллара по ЦБ вырос до 97,8335, больше чем в вдвое обогнав курс проданных долларов.
Если посчитать инфляцию с нарастающим итогом за этот же период (пользовался калькулятором уровень-инфляции.рф), то получится 96.97%, что примерно соответствует изменению курса..
@MarketOverview
💙Банки.ру дарят бонус ₽6000 на вклад от 1 млн руб на 6 мес
Чтобы получить максимальный эффект, нужно оформлять на минимальную сумму 1 млн руб. Бонус 6000 руб соответствует надбавке +1,2% годовых. На выбор предоставляется 2 вклада - ставки стандартные, без учета бонуса:
💳22% Дом РФ - "ДОМа надёжно" от 1 до 15 млн руб
💳22,5% ТрансКапиталБанк - "Потенциальный доход" от 100к до 3 млн руб
Открываем через финансовый маркетплейс Банки.Ру, авторизуемся удаленно через Госусулги и T-ID для клиентов ТБанка, или встреча с представителем платформы. Условия получения бонуса ₽6000:
- вклад от 1 млн руб;
- бонус можно получить 1 раз за 1 банк, то есть если открыть вклад в Дом РФ и вклад в ТКБ, будет 2 бонуса по ₽6000;
- бонус придет на счет в Банки ру в течение 30-61 дней после завершения срока вклада.
промо-страница | акция (pdf)| @MarketOverview
⭐️ Топ-вкладов на 6 месяцев с максимальной процентной ставкой
актуально на 08.11.24
С прошлой подборки прошло больше месяца и для 6-месячных вкладов. Если в сентябре было нормой 19-20%, то на начало ноября уже 22-23%. Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес. В подборке учтены вклады от 22,5% годовых и сроком 6 месяцев (±10 дней). Ряд вкладов открываются без визитов в офис через 💳Финуслуги и 🏦Банки.ру
💳23,5% МКБ - "Преимущество+" от 10к до 2 млн руб, ФУ для новых, промокоды не работают
💳23,35% Экспобанк - "Выбери меня" от 30к онлайн, пополнение первые 30 дней
💳23% Уралсиб - "Доход | Premium" от 2 до 7 млн руб, с пакетом Premium, для новых и клиентов, кто открыл счёт последние 30 дней, премпакет беспл. от 2 млн руб, 22,5% без пакета
Заказать дебетовую карту Прибыль с бесплатным обслуживанием
💳23% МКБ - "МКБ.Перспектива" от 10к до 3 млн руб, при покупках от 10к/мес, 21% без покупок, 21,6% "МКБ. Теплый прием" без трат
Новым клиентам можно заказать карту МИР с 10% кэшбеком на Wildberries (максимум 1000 руб) или по ссылке друга - 500 баллов, бесплатно 2 мес, далее бесплатно при вкладе от 50к руб, или 99 руб/мес
💳23% Россельхозбанк - "Доходный" / "Свой вклад" от 10к руб, для новых и действующих без вкладов за последние 30 дней
Заказать карту UnionPay c бесплатным выпуском и обслуживанием
💳23% Почта Банк - "Добро пожаловать" от 10к до 1,5 млн руб, для новых или без вкладов и НС последние 90 дней, открыть через Банки ру
🔵23% ИТБ - "Новый хит" от 50к, для новых, 22,5% для действующих
🔵23% Александровский - "Брусника" от 5к руб
💳22,75% ТКБ - "Новый хит" от 50к, для новых, 22,5% для действующих
💳22,6% Совкомбанк - "Осенний максимум" от 50к, онлайн, при ежемесячных тратах по карте Халва от 5 покупок на 10к руб с подпиской "Халва.Десятка", 21,6% без трат
Заказать карту Халва с бесплатным обслуживанием и доставкой
🔵22,6% МФК - "МФК Выгодный" от 100к руб, 21,6% "Оптимальный" от 100к
💳22,5% Почта Банк - "Горячий сезон" от 10к руб, 20,5% "Перспективный" (без НСЖ) от 50к
💳22,5% Ренессанс Банк - "РенСтарт" от 5к руб, онлайн, для новых и действующих с остатками на вкладах и НС до 50к последние 30 дней
🔵22,5% Авто Финанс Банк - "Конвейер дохода" от 100к до 10 млн руб, открытие через ФУ для всех
💳22,5% Приморье - "Подарок+" от 1 млн руб, 21,5% "Подарок" от 100к
🔵22,5% Таврический - "Максимум" от 50к руб
🔵22,5% ПромТрансБанк - "Московский" от 200к, акция до 01.12, вклад на 370 дней, закрываем на 181-й день с сохранением %
🔵22,5% БыстроБанк - "Отличный старт" от 10к, для новых и действующих без вкладов последние 91 день, 181-190 дней, 22,15% "Щедрый плюс" от 10к, вклад на 1900 дней, расторгнуть досрочно на 181й день с сохранением %
🛡22,5% Ингосстрах банк - "Инго Выгода" от 100к руб, без вкладов последние 90 дней, без НС, оформление Банки ру, 22,3% от 10к в банке
Реклама: Московская Биржа ИНН 7702077840, ООО «Информационное агентство «Банки.ру» ИНН 7723527345, ПАО «Банк Уралсиб» лицензия ЦБ РФ №30, ПАО "Московский Кредитный Банк" лицензия ЦБ РФ №1978, ПАО «Совкомбанк» лицензия ЦБ РФ №963, АО Россельхозбанк лицензия ЦБ РФ №3349Читать полностью…
💳Розничный бизнес МКБ растет быстрее рынка
Банк отчитался за 9 месяцев 2024 года по РСБУ. Средства частных клиентов составили 984,1 млрд рублей (+26,9%). Для сравнения рост почти в 2 раза быстрее, чем в среднем по рынку. Премиальный сегмент также растет: клиентская база выросла почти на четверть (23,5%), а капитал клиентов под управлением – на 27%. Это один из приоритетных сегментов для банка, недавно МКБ получил награду за самый клиентоцентричный премиальный сервис.
Активы увеличились на 8,9%,кредитный портфель вырос на 11,8% и составил 4 трлн рублей, а чистая прибыль — 28,6 млрд рублей за 9 месяцев 2024 года.
@MarketOverview
Информации никакой о позитивном решении вопроса с юаневой ликвидностью не поступало, но ставка на сегодня снова минус 40+% до 6,09%. Пока похоже либо на решение проблемы, либо на продажу какого-то очень крупного экспортера🤔
@MarketOverview
Доля заемщиков ЮЛ и ИП, имеющая просроченную задолженность, выросла до 18,2% от общего числа, которое равняется 693 512 единиц. Нехитрые вычисления говорят о количестве более 125 тысяч заемщиков, но если посмотреть со стороны суммы просроченной задолженности (2 698 млрд. рублей) в общем объеме (74 671 млрд. рублей), то процент "просрочки" составит 3,6%.
@MarketOverview