32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
🔸Сергей Спирин, автор проекта AssetAllocation, рекомендует быть аккуратнее с любыми валютными и трансграничными операциями через Райффайзенбанк, а также с БПИФ Райф Еврооблигации (RCMB):
RCMB - если бы он у меня был, я бы сильно задумался о закрытии позиций. (Впрочем, я бы сделал это уже давно). С чисто рублевыми и российскими операциями вероятность проблем вряд ли велика, предполагаю, что ситуацию с рублевым бизнесом Райфа Банк России в целом контролирует. Не является инвестиционной рекомендацией.
🪙 Мечты о спотовом ETH-ETF останутся мечтами
Eric Balchunas (аналитик Bloomberg), видимо, окончательно разочаровался в возможности одобрения спотовых ETH-ETF:
TLDR: the SEC asked commenters re the Eth spot ETFs whether these filers have properly filed their ETF listing proposals as commodities. This shows the SEC is perhaps considering to Eth is a security in their denial. Our odds of approval remain the same: slim to none. Nice job of SGJohnsson finding this it was literally buried 50 feet deep in a pile of legalese. h/t JSeyff
❗️США ввели санкции против участников сделки Raiffeisen Bank Internetional - Strabag
▪️Дмитрий Белоглазов - основатель и владелец бренда Erich Krause, летом 2023 г. гендиректором его компании ООО "Титул" стала Ксения Потапова, гендиректор АО Илиадис;
▪️ООО Титул - принадлежит Дмитрию Белоглазову, в схеме сделки публично не фигурировала, но прослеживалась связь через совмещение Ксенией Потаповой должности гендиректора в Титуле и Илиадисе;
▪️АО Илиадис - по предварительной схеме этой компании должны были быть проданы акции Strabag, которая в последствии передаст их российскому Райффайзенбанку;
▪️МКАО Распериа Трейдинг Лимитед - принадлежала Олегу Дерипаске.
Похоже список был у Минфина задолго до сегодняшнего дня и именно с ним приезжал чиновник Минфина США в Европу. В случае, если бы сделка состоялась и санкции бы ввели, то как минимум мы увидели бы тут еще и российский Райф. 8 мая 2024 г. RBI под давлением ЕЦБ, правительства Австрии, Минфина США решил отказаться от сделки с акциями Strabag из соображений осторожности.
@MarketOverview
💳80% предпринимателей в новых регионах предпочитают банковские услуги в цифровом формате, следует из данных, представленных ПСБ. С марта прошлого года число тех, кто выбирает онлайн-обслуживание, увеличилось втрое, заявили в банке. Основным драйвером роста выступает расширение перечня услуг, доступных в цифре. 98% всех финансовых операций клиенты сектора МСБ могут выполнить в интернет-банке и мобильном приложении ПСБ.
@MarketOverview
💳HR-директор Совкомбанка Надия Имаметдинова по сути подтвердила кадровый голод в финансовых компаниях и процветание "эпохи сотрудника":
• мы проводим глубинные интервью, чтобы выявить истинную причину увольнения и предтвратить проблемы, если увидим какую-то закономерность;
• для ребят, которые ушли, действует группа в соцсетях;
• периодически мы обзваниванием ценных экс-сотрудников для возврата в компанию, для вервнувшихся создаем лояльные условия, например, можем вернуть ту же позицию или зачесть период отсутствия в стаж для корпоративных социальных програм;
• второй год подряд сотрудники бэка летают работать в Сочи: группы по 80 сотрудников, работают 4-дневную неделю, три дня отдыхают. Сейчас появилась возможность работать дистанционно даже у сотрудников фронт-офиса;
• летом 2024 г. откроется второй коворкинг в парк-отеле на Алтае.
А еще в Совкомбанке есть психологи: с небольшими городами встречи проходят онлайн, в городах - очно, в коворкинге есть кабинет психолога, как в сериале "Миллиарды" был штатный психолог для трейдеров Венди Роудс.
БО | @MarketOverview
Эффект Starbucks — термин, обозначающий рост цен на квартиры в доме, где есть кофейня. Новый Starbucks дает ощущение, что весь район на подъеме.
Например, в США с 1997 по 2014 недвижимость рядом с кофейнями выросла на 96%, когда в среднем росла только на 65%.
В Москве тоже есть подобный эффект, правда без Starbucks. Квартиры в районе с большим количеством заведений растут куда быстрее других.
В Символе от Донстрой таких более 100 — от стрит-фуда, до Кофемании. Выполненный в едином дизайн-коде с жилыми домами, стрит-ритейл стал гармоничной частью проекта. Никаких непонятных пристроек, всё максимально эстетично. Благодаря изобилию инфраструктуры цены на квартиры тут растут быстрее, чем на лавандовый раф в этих кофейнях.
@ifinvest
📱 "Переезд" Яндекса. История про справедливость или нет
Яндекс давно "на радарах" у инвесторов, что вполне объяснимо их прекрасными отчетами (тут 1 квартал). Единственное, чего не было у Яндекса это "российской прописки", ведь весь бизнес принадлежал нидерландской Yandex N.V.
Задачу "переезда" решили 7 марта, когда акционеры Yandex N.V. одобрили сделку по продаже бизнеса Яндекса (контролирующую долю в МКПАО "Яндекс") ЗПИФу «Консорциум. Первый» и изменения в структуре корпоративного управления. Речь про весь (знакомый и привычный нам) бизнес Яндекса за исключением четырёх зарубежных стартапов (Nebius, Toloka, Avride и TripleTen) и дата-центра в Финляндии.
Следующей задачей стал обмен акций Yandex N.V. (YNDX) на акции нового МКПАО "Яндекс" с листингом на Московской бирже и сегодня стали известны подробности предложения от
ЗПИФ «Консорциум. Первый» по обмену и/или выкупу акций Yandex N.V.:
▪️ Акции Yandex N.V., которые были приобретены на Московской бирже или СПБ бирже просто обменяют на акции МКПАО «Яндекс» до 9 июля 2024 года;
▪️ Акции Yandex N.V., которые приобретались за пределами Московской биржи и СПБ Биржи и были переведены в российские депозитарии до 7 сентября 2022 года включительно, а также учитывались с тех пор на одном счете депо так же обменяют на акции МКПАО «Яндекс» до 9 июля 2024 года;
▪️ Акции Yandex N.V., которые приобретались за пределами Московской биржи и СПБ Биржи и были переведены в российские депозитарии до 30 ноября 2023 года включительно могут претендовать только на выкуп по цене 1 251,8 рублей за акцию.
По предложению инвесторам на Московской или СПБ биржах все просто и честно, но таких инвесторов было 14,43%, остальное предложение находилось за их пределами сначала у Capital Group, Invesco, Fidelity, UBS, Goldman Sachs, BlackRock и прочих знаменитых инвесторов.
Как думаете, что случилось с этими пакетами акций после событий февраля 2022 года? Зная наших читателей, я уверен, что ответ вы знаете и он прост - зарубежные держатели экстренно и очень дешево (по цене 6-10 USD за акцию) избавлялись от этих активов, а покупали их россияне, которым такие возможности предоставляли российские брокеры, которые могли покупать в Евроклир.
Покупали, кстати, прям до сегодняшнего дня (правда чаще внутри периметра РФ уже).
Теперь еще раз смотрим на 2 и 3 пункты предложения и видим, что таким покупателям сегодня стало немного грустно и я их очень хорошо понимаю. Яндекс на Московской бирже торгуется примерно по 4 400 рублей за акцию, а большинству держателей (всем, кто не в НРД) предлагают 1 251,8 рублей за акцию и больше всего вопросов вызывают условия этих отсечек. Попробую их сформулировать (их, кстати, тоже три):
▪️ Что за дата такая 7 сентября 2022 года? Я бы прекрасно понял отсечение по 1 марта 2022 года, что указано не в одном Указе Президента РФ, но пока 7 сентября 2022 года похоже больше на то, что кто-то очень важный купил 6 сентября 2022 года именно за пределами РФ акции (сарказм).
▪️ Что за дата такая 30 ноября 2023 года? Из новостей вокруг этой даты только обсуждения покупки через ЗПИФ и все. Все важные решения были приняты на ВОСА по реорганизации 7 марта 2024 года.
▪️ Что делать оставшимся инвесторам, которые покупали после 30 ноября 2024 года? Причем в презентации есть очень важное примечание:
Обратите внимание, что если акции Yandex N.V. были переведены в российский депозитарий до 7 сентября 2022 г. включительно, но с 7 сентября 2022 г. по дату подачи заявки акции переводились с одного счета депо на другой, то такой владелец сможет участвовать только во внебиржевом выкупе.
Как вам такая бизнес-идея?
Наталья С. купила квартиру на торгах по банкротству за 2 653 898р, продала за 3 750 000р. С учётом расходов и налогов, прибыль составила 920 542р.
Екатерина Б. купила трактор на торгах за 160 000р, продала за 350 000р. С учётом расходов и налогов, прибыль составила 180 000р.
А Кирилл М. из Воронежа участвовал в торгах без своих вложений, покупал оборудование для ресторана. В итоге получил за сделку 65 000р.! Сейчас каждый месяц Кирилл проводит 5-6 таких сделок.
Нет! Ни у кого из вышеперечисленных нет юридического образования. Наталья, Екатерина и Кирилл просто прошли обучение у адвоката Катерины Орловской, специалиста по торгам по банкротству.
Во вторник Катерина запускает бесплатный практический курс, где вы:
- Узнаете, как зарабатывать на торгах по банкротству и как искать лоты;
- Разберётесь, как сделать на торгах первые 100 000 рублей без вложений;
- Поймёте, как заработать 300000 рублей;
- Получите стратегию выхода со 100 тыс. на 1 млн.
👉 Забрать обучение бесплатно
Реклама. ИП Орловская К. В., ИНН: 782512673122
💳100.000 руб в месяц без % и комиссии по кредитной карте Альфа-Банк
Альфа-Банк запустил акцию - при оформлении кредитной карты "Год без %" с 13.05.24 по 30.06.24 г.г. можно снимать 100 тыс. руб в месяц без комиссии и в беспроцентный период - было 50 тыс. руб/мес. Лимит на снятие по картам, оформленных в рамках акции, сохраняется навсегда. Важные условия:
• оформляем карту до 30.06.2024 по специальной ссылке;
• 1й-год бесплатное обслуживание, с 2-ого года - 990 руб/год;
• снятие наличных до 100 тыс. руб без комиссии, льготный период - 60 дней;
• беспроцентный период 365 дней распространяется только на покупки по карте в первые 30 дней;
• минимальный платеж определяется индивиально 0-10% min ₽300.
Свободные деньги можно разместить на накопительном счете - недавно делали подборку "Топ НС с начислением процентов на ежедневный остаток" на 20.04.24. Ставки могли измениться.
Оформить КК | тарифы (pdf)| @MarketOverview
🔹Аналитики из Citigroup подсчитали и пришли к выводу, что за последние 3 года российский Райффайзенбанк принес RBI прибыли больше, чем другие филиалы банка. По их прогнозу на 2024 г. доля прибыли бизнеса RBI в России и Беларуси составит 69% или в абсолютном выражении ~€1,2 млрд. Другие филиалы RBI заработают всего лишь €500 млн.
РФ+Беларусь мы не оценивали, но напомню прибыли российского Райфа и его доли в общей прибыли RBI за прошлые периоды:
• 2021: €474 млн или 34,6%;
• 2022: €2,05 млрд или 54%;
• 2023: €1,3 млрд или 50%;
• 1к24: €326 млн или 45,2%
FT | @MarketOverview
🫂 Электронная передача данных о клиентах заработает у брокеров с 2025 года
Уверенно прошел второе чтение законопроект, который позволит брокерам обмениваться данными о расходах физлиц на приобретение и хранение ценных бумаг. Как я понимаю, из рекомендаций по изменению его только смещение срока вступления с 2024 года (внесли законопроект в сентябре 2023 года) на 2025 год.
Все это касается в первую очередь процедур перевода ценных бумаг между брокерами, которые сейчас выглядят очень устаревшими - в большинстве случаев нужны бумажные оригиналы затратных документов (сначала сходите "где оформляли" потом отнесите "куда оформляли"). На фоне технологичной банковской системы это выглядит особенно слабо.
Вопрос остался всего один - когда научатся статус квалифицированного инвестора "переносить"?🤔
@MarketOverview
💳💳Ситибанк продал Уралсибу портфель кредитов на $240 млн и кредитных карт на $47 млн
В годовом отчете за 2022 г. Citigroup сообщает, что в декабре была закрыта сделка с банком Уралсиб по продаже потребительских кредитов на $240 млн, стомость которых была скорректирована на $32 млн. В результате сделки у российского Ситибанка высвободились $20 млн резервов на покрытие возможных кредитных убытков, итого чистый убыток до налогообложения составил $12 млн. В годовом отчете за 2023 г. Citigroup уменьшил убыток на $5 млн за счет закрытия рассрочек в рамках проданного портфеля. Если я правильно понимаю, без учета дисконтирования будущих процентных доходов и других коэффициентов, кредитный портфель продали за $208 млн (240-32).
Ситибанк заключил реферальное соглашение с Уралсибом по кредитным картам: при условии согласия клиента ему открывается кредитка в Уралсибе и закрывается кредитка в Сити. На конец 2022 г. портфель кредитных карт Сити составлял $219 млн. По итогам обзвонов и продаж по реферальному соглашению сотрудниками Ситибанка к концу 2023 г. удалось перевести в Уралсиб портфель кредитных карт на $47 млн. А всех, кто решил не закрывать свои кредитки в Сити, банк не продлевает с ними договор и просто расторгает его.
pdf 2022 | 2023 | @MarketOverview
📢Banking news
🔻УФАС по ХМАО оштрафовало банк ВТБ на 100 тыс. руб за смс-рассылку с рекламой. За неделю до смс клиент написал заявление на отказ от получения рекламных оповещений.
🔻ЦБ оштрафовал Тинькофф Капитал за нераскрытие или нарушение порядка и сроков раскрытия информации (ч.2 ст. 15.19 КоАП). Размер одного штрафа - от 700 тыс. руб до 1 млн руб.
🔻ЦБ ограничил право голоса АО Реджи-Проф 10% в некой страховой компании. Реджи-Проф входит в одну группу с Гута-Банком и Гута-Страхованием, про которую вероятнее всего и идет речь. Ограничение наложено в соответствии п.10 ст. 32.10 ФЗ-4015-1 О страховании: регулятор обнаружил сделку на приобретение более 10% страховой компании с нарушением.
🔸АКРА впервые присвоило рейтинг банку Интеза на уровне АА-(RU) и сразу установило статус "на пересмотре - развивающийся". Причина: наличие Распоряжения Президента РФ о возможности продажи 100% акций, выданное еще в сентябре 2023 г. С тех пор нет информации о сделке, но агентство пока упоминает банк "как дочерний банк одной из крупнейших финансовых структур Европы", что может свидетельствовать, что акции еще не были проданы.
🔸В конце 2023 г. При-Внешторгбанк (Рязань) продал гостиничный комплекс Атлантик Дмитрию Кирюшину.
🔸Эксперт РА отозвало рейтинг банка Мир Привилегий (МП Банк, бывш. СКС-Банк), до отзыва рейтинг был на уровне ruBВ-, прогноз стабильный. Причина: истечение срока, отсутствие информации для продления. В сентябре 2023 г. холдинговая компания Сергея Сударикова ООО Регион-Инфраструктура продала контрольный пакет 50,001% акций МП банка компании ООО Сентро Сервис, принадлежащей владельцу Sentro Group Навину Рао и владельцу John Molly Group Гуараву Йадаву. Тогда Sentro Group прокомментировала цель покупки банка - упрощение обслуживания торговых операций между Россией и Индией.
🔸В апреле банк Зенит продал 0,16% в лизинговой компании Девон-Лизинг другому соучредителю Дмитрию Симакову. Доля досталась Зениту после ликвидации дочернего банка Девон-Кредит в начале 2024 г.
🔹Совет директоров СДМ-Банка отчитался о чистой прибыли за 2023 г. в размере 1,492 млрд руб и рекомендовал направить на выплату дивидендов 154,9 млн руб (143 млн руб были выплачены ранее - за 1п23)
🔹АКРА подтвердило рейтинг банку УБРиР на уровне B(RU), прогноз стабильный. Интересно, что в в рейтинговом отчете агентство отметило поддержку от неидентифицированной группы (акционеры Банка) в случае необходимости. По данным на ноябрь 2018 г. банком владели 6 акционеров, самая большая доля 29,99% была у владельца Русской Медной Компании Игоря Алтушкина, остальными пакетами владели топ-менеджеры РМК и банка.
🔹Эксперт РА впервые присвоил рейтинг брокеру Алор+ на уровне ruAA, прогноз стабильный. Агентство отмечает ысокую концентрацию комиссионных доходов компании на крупнейших клиентах. Рентабельность капитала по чистой прибыли с 30.09.22 по 30.09.23 составила 56,3%, рентабельность активов – 14%.
🔹ЦБ отменил предписание компании ООО Копирайт, выданное вначале апреля. ЦБ не раскрывает название банка, мы предполагает, что речь идет про Первоуральскбанк, с которым связан новый гендиректор Копирайта Дмитрий Тетерин. Главные владельцы банка Михаил Брюханов и Вячеслав Яненко 8 апреля продали Дмитрию Тетерину и Артуру Зубанову компанию ИАС-Аутсорсинг, предоставляющей консалтинговые и бухгалтерские услуги.
@MarketOverview
🎂Телеграм-каналу @MarketOverview сегодня 8 лет!
От души благодарим всех старых подписчиков за то, что вы остаётесь с нами всё это время, делитесь полезной информацией, помогаете разобраться в сложных темах и поправляете ошибки. Приветствуем новых участников и надеемся не разочаровать вас. Ваша поддержка и интерес - это очень мощная мотивация не останавливаться и продолжать развивать канал. Спасибо вам всем!
📝 Про историю создания и немного про свой путь я уже рассказывал ровного год назад. Поделюсь личным, что было дальше: я ушел с официальной работы из банков и целиком посвящаю время телеграм-каналу - любимому делу, которое приносит удовольствие и ощущение смысла. Благодаря любимому делу, удалось познакомиться онлайн и лично встретиться с профессионалами российского банкинга, наладить контакты с многими банками и другими финансовыми компаниями, в том числе и за рубежом. Открыл для себя с новой стороны тематические вебинары, онлайн-конференции и митапы, хотя раньше не видел в них смысла - сейчас через них узнаю про интересные проекты и тесты, опять же знакомлюсь с первоисточниками, рассказываю в канале.
🤗Желаю все подписчикам: найти своё любимое дело, вкладываться в него с полной отдачей, не бояться изучать новое, заняться спортом и английским. Пишите в комментариях или в личку, все контакты в профиле. Всё, ушел за тортом и свечками.
P.S.: немного жалею об одном, 5 лет назад писал "надо было майнить в мае 2016 г., тогда за биткоин давали $460 (сейчас курс пробил $8000), а не заводить телеграм-канал", сейчас BTC больше $60000.
@MarketOverview®
🎁Открываем накопительный счет в Газпромбанке под 17% годовых
С 5 мая в Газпромбанке можно разместить деньги на накопительном счете под 17% годовых на срок до 2 месяцев: месяц оформления и следующий - ставка фиксируется. Участвуют все новые клиенты, а для действующих клиентов сделали три условия, чтобы за последние 90 дней не было накопительных счетов с приветственной надбавкой, вкладов, а также накопительных счетов с остатком свыше 100 руб.
Открыть накопительный счет можно только онлайн или[от меня почёт и уважение, даже действующим клиентам] по специальной ссылке:
• банк автоматически выпускает карту не только новым, но и действующим клиентам даже при наличие действующей. После заявки действующие клиенты могут сразу заходить в онлайн-банк, открывать НС и сразу пополнять;
• минимальная сумма ₽5000, максимальная ₽1,5 млн;
• начисление % идет на минимальный остаток в течение месяца, поэтому продукт можно сравнить с краткосрочным вкладом;
• пополнять имеет смысл в день оформления и последний календарный день месяца, снимать в день получения процентов - последний календарный день месяца.
Интересную историю можно было наблюдать на сайте Газпромбанка в конце апреля. По данным @russian_banking_news, сначала ГПБ решил сделать приветственную ставку 17% годовых - на один день 7 мая, потом удалил файл, оставив 16,5%. На следующий день промо-ставку решили распространить 3 майских дня - 7, 19 и 26 мая. Через несколько дней файлы удалили и с 5 мая сделали ставку 17% на все дни. Суть определенной даты заключается в том, что клиент фиксирует в месяц оформления и следующий месяц ставку на дату оформления НС. Хорошо, что банк решил не усложнять жизнь лишними условиями и воронками.
Открыть НС 17% | pdf: ставки | паспорт | @MarketOverview
Банк ГПБ (АО). Лицензия Банка России № 354. Реклама
🔹Расширение бизнеса RBI в России - риск угрозы национальной безопасности США.
После вчерашних санкций против лиц, которые планировали участвовать в сделке RBI-Strabag, новые инсайды раскрывает Reuters. Источник издания видел переписку замминистра финансов США Уолли Адеймо с RBI. 6 мая чиновник направил банку письмо, в котором выразил обеспокоенность по поводу расширения бизнеса российского Райффайзенбанка и сделки на $1,5 млрд (Strabag) c российским олигархом под санкциями. Источник сообщает, что после расторжения сделки опасения Минфина США по поводу бизнеса Райфа в России сохраняются. В письме чиновник сообщает, что расширение деятельности Райфа в России противоречит заверениям RBI, которые были даны OFAC, о том, что они планируют сворачиваться.
Адеймо предпреждает, что действия RBI увеличивают риск того, что OFAC примет меры по ограничению его доступа к финансовой системе США, так как есть опасения, что его действия ставят под угрозу национальную безопасность США.
Мне кажется, что политика вошла в апогей, слепо, не проверяя свои доводы, основываясь на статьи западных СМИ, написанных по данным с ошибками, Минфин США ищет поводы, чтобы зацепиться за RBI. Тут уже бессмысленно будет что-то делать, схема отработана "Найти якобы биологическое оружие, ввести войска, через несколько лет признать ошибку", но дело уже будет сделано.
@MarketOverview
Ждать «лучших времен» или сделать уверенный шаг к большим переменам в бизнесе?🤔
23-25 мая на бизнес-интенсиве ВООТСАМР от CLUB 500 каждый предприниматель сможет закрыть свои самые актуальные проблемы и запросы👇
❓ «Где искать равных для общения?»
→ На ВООТСАМР собираются действующие предприниматели с оборотом от 100 млн.р/год, которые всегда готовы поделиться опытом и экспертизой;
❓ «Мне надоело бесконечно штудировать бизнес-литературу!»
→ Мы приглашаем лучших спикеров и бизнес-практиков с международным опытом, которые дают только лучшие выжимки из своей практики;
❓«Я устал разочаровываться в бесполезных знаниях на курсах!»
→ Мы создаем программу для комплексного развития ваших компетенций — каждый день интенсива посвящен развитию знаний и навыков в узкой сфере — маркетинг, продажи, управление командой, стратегия.
ℹ️ТОЛЬКО В МАЕ вы можете стать участником ВООТСАМР и не ждать следующей возможности вывести ваш бизнес на новый уровень.
Узнайте больше по ссылке
Реклама. ООО «Клуб 500». ИНН: 9709051812
🇷🇺 Китайские поставщики и даже Чужой направляет российских клиентов регистрироваться на Alibaba, чтобы принимать оплаты с российских банков. Похоже Alibaba выступает в данном случае платежным агентом или чем-то похожим на него, принимая оплаты из российских банков.
Alibaba соощает, что принимает платежи из любых банков, но рекомендует использовать их список проверенных банков: Александровский, Трасстройбанк, Первый Инвестиционный Банк, ДОМ РФ, Солид Банк, БКС Банк, ЦентроКредит. Также в списке фигурируют рекомендации по банкам Беларуси, Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана, Узбекистана и Турции.
Инструкции на английском и китайском (более подробные) | @MarketOverview
🇷🇺Китайский Hua Xia Bank сообщает, что прекратил обрабатывать платежи, связанные с Россией. Клиент получил сообщение от банка в wechat.
@MarketOverview
💳💬 Forbes со ссылкой на исследование Angara Security пишет, что рынок дропов перешел на кошельки Ozon и рекламируется в Telegram Ads. Полная статья по ссылке, полное исследование не опубликовано, как и не разглашаются некоторые цифры. Странно, но почему обратили внимание только на Ozon, когда такую же удаленную верификацию предлагает и Яндекс Банк, и Юмани с небольшими ограничениями, а также в прошлом году открылся и практически сразу же закрылся похожий проект Цифра Банка.
• Angara Security: количество сообщений по продаже верифицированных кошельков Ozon выросло в 3 раза с февраля 2024 г, "не конкретизируя их число". Forbes убедился в наличие объявлений, но тоже не раскрыл количество. Игра чисел какая-то 3000/1000 = 3/1. Другой источник издания в сфере безопасности фиксирует другие цифры: февраль - рост в 2 раза, март-апрель снижение на 10-15%;
• существенный прирост объявлений пошел с моментом, когда у Киви Банка была отозвана лицензия;
• Angara Security также фиксирует рост количества предложений по продаже личных кабинетов Озон Банка с максимальной верификацией и предложений по прямому переводу средств с «украденных личных кабинетов на другие карты для дальнейшего обналичивания»;
• Angara Security использует инструменты разведки по открытым источникам для мониторинга и анализа чатов в Telegram и малвертайзинга - продвижение контента от злоумышленников с помощью рекламных инструментов платформы (= Telegram Ads). Здесь вопросы уже должны возникнут к посредникам, через которых размещается данная реклама, и я думаю, Телеграм без проблем может идентифицировать, через кого пришла реклама. Плюс сам Telegram Ads модерирует объявления в два этапа: до 5 часов перед публикацией и в течение 3 суток после;
• мошенники предлагают три варианта приобретения электронных кошельков:
1) покупка базы с данными легитимных пользователей, что "создает риски для действующих клиентов сервисов Ozon";
2) создание цифровой карты анонимного кошелька, для регистрации которого достаточно сим-карты;
3) покупка готового кошелька - Angara Security называет цену кошелька Озон Банка 2599 руб.
Помните, как при утечках ПД банки говорили, что деньгам клиентов ничего не угрожает, и вообще это фейк. Деньгам-то может и ничего не угрожает, а вот, что потом делают мошенники с данными клиентов.
🛍Представители Ozon ответили, что у них применяется многоуровневый процесс фрод-анализа: "Если система фиксирует любую подозрительную активность, то команда фрод-мониторинга оперативно блокирует движение средств и проводит проверку таких случаев, которая может включать в том числе и дополнительную идентификацию, а также в некоторых случаях подтверждение источника средств. При этом борьба с фродом — непрерывный процесс. Мы постоянно работаем над улучшением собственных правил и инструментария борьбы с фродом".
@MarketOverview
🇰🇿 Бывшая дочка Сбербанка в Казахстане Bereke Bank получила от Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка рекомендательную меру надзорного реагирования - по сути это письмо от регулятора с выявленными недостатками, рисками или нарушениями и в случае игнорирования - предупреждение применения иных мер надзорного реагирования (меры по улучшению финансового состояния и минимизации рисков, принудительные меры надзорного реагирования).
Суть письма не раскрывается, однако Bereke ссылается на статьи законов "О банковской деятельности" и "О госрегулировании финансового рынка и финансовых организаций", по которым получил предупреждение от Агенства, в частности нарушение законодательства Республики Казахстан по вопросам, входящим в компетенцию уполномоченного органа, непредставление уполномоченному органу или Нацбанку Казахстана либо представление недостоверных отчетности или сведений, а также иной запрашиваемой уполномоченным органом или Нацбанком Казахстана информации.
Что это значит? Пока не понятно, что конкретно стоит ожидать. Регулятор нашёл в банке нарушения и будет давать рекомендации, а также принимать меры для решения проблемы. Если бы я держал деньги в Bereke, для меня это было бы звоночком выводить средства в другой банк - /channel/raz_kz/121
🙂В составе акционеров Ставропольпромстройбанка мог оказаться бывший первый заместитель мэра Сочи Мугдин Чермит.
Компания ООО Альтера владела 5,55% акций Ставропольпромстройбанка и проходила процедуру банкротства. В августе 2022 г. акции банка были выставлены на торги и были проданы по итогам Игорю Сытнику за 2,02 млн руб. Однако в день подведения итогов аукциона компания-кредитор Альтеры - ООО ТПГ Интеррос (не путайте с Интерросом Владимира Потанина, это другая компания) - заявила, что возьмет акции банка в счет уплаты долга за 3,19 млн руб. 31 августа ТПГ Интеррос перевел Альтере 3,19 млн руб за акции банка - непонятно зачем было это делать, если банкротная компания и так должна тебе под 200 млн руб, но может это технически нужно было показать, чтобы оставить акции банка за собой. В ноябре 2022 г. Игорь Сытник пытался судиться с конкурсным управляющим Альтеры, но безуспешно. Суд отклонил иск - решение.
ТПГ Интеррос с мая 2019 г. принадлежал в равных долях Мадине Каноковой (дочери Арсена Канокова) и компании ООО Сарма, принадлежащей Рустаму Куприну - по данным Rusprofile. В июле этого же года Канокова выходит из капитала компании, продав свои доле самой компании. В декабре 2021 г. Куприн продает 100% компании Сарма новому владельцу - Мугдину Чермиту.
В апреле 2019 г. Мугдин Чермит был осужден за превышение должностных полномочий на 2 года и 3 месяца лишения свободы в колонии-поселении (решение) - по материалам суда он выдал разрешения на строительство с нарушением градостроительного законодательства . Чермит не признал свою вину. На момент решения суда он уже год находился под стражей, суд зачёл этот срок из расчета 1 день = 2 дня в колонии, поэтому Чермит должен был выйти на свободу через 3 месяца.
📢Banking news
▫️Член Совета при президенте по развитию гражданского общества и правам человека (СПЧ) и глава АНО Белый Интернет Элина Сидоренко предложила ввести в штат банков психологов, которые бы на месте или онлайн помогали клиентам, снимали напряженность и разъясняли мошеннические схемы - РАПСИ:
При наличии факторов риска (психическое состояние клиента, высокий уровень тревожности, престарелый возраст и др.) банковские сотрудники должны вызывать психолога, и только после беседы с ним клиента одобрять получение кредита
🏦Банк России: не допускаются ограничения по количеству бесплатных переводов в сутки между своими счетами любым из доступных способов в пределах лимита в 30 млн рублей в месяц.
https://www.cbr.ru/Reception/TopicalMessage/Page/9346
💳Банк Санкт-Петербург: суточный лимит на совершение переводов самому себе по Системе быстрых платежей увеличен до 1.000.000 руб - было 600.000 руб. Для удобства клиентов максимальная сумма одного перевода по СБП ограничена 100.000 руб.
релиз | pdf: тарифы | лимиты | @MarketOevrview
❎Очередное фейковое приложение Тинькофф банка появилось в AppStore - "Tinkoff law group" от разработчика Nguyen Ha Thi Hai. В этот раз мошенники решили сграбить скриншоты с сайта реальной американской юридической конторы Tinkoff Law Group, LLC (прежнее название Tinkoff, Popko & Associates), основанной Paysoff Tinkoff, Jr. и Jerome G. “Jerry” Popko - их официальный сайт tinkofflaw.com
❗️Поддержка банка подтвердила, что это не их приложение.
Внутри - схожий интерфейс прошлого фейкового вебвью-приложения "Тинькофф zoom Monitor&Chart" с набором кнопок: оформить карты Тинькофф банка, пополнить депозит букмекерской конторы (!), открыть счет для бизнеса, получить займ и кредит наличными, мобильный банкинг для действующих клиентов.
Не устанавливайте это приложение - ваши данные могут быть украдены!
@MarketOverview
🇰🇿 Основатель и совладелец Freedom Holding Тимур Турлов: "Мир платежей пошел куда-то не туда" - так Турлов прокомментировал на личной странице в Facebook* приостановку с 15 мая переводов в долларах в банке Фридом Финанс Казахстан, которая была анонсирована ранее.
*принадлежит компании Meta, которая признана экстремистской организацией и запрещена в РФ
• текущий местный банк-партнер не готов помогать нам обрабатывать международные платежи (Турлов не раскрывает название банка, но ранее на сайте ФФ КЗ фигурировал Евразийский банк);
• мы быстро выросли и не успели открыть прямой коррсчет в USD в американском банке;
• сейчас ведутся переговоры сразу с несколькими банками;
• мы умеем делать переводы в KZT сами, в CNY через Bank of China, в AED через Mashreq Bank, в EUR через Rietumu Banka, в RUB через Цифра Банк;
• переводим в USD в Китай через сеть прямых коррсчетов, но только для корпоративных клиентов;
• международные платежи стали медленными и дорогими по причине KYC, AML, санкционных проверок, регуляторных ограничений и запретов;
• раньше проверели 200-300 платежей из 100.000, сейчас проверка стремится к 100%;
• из-за низкой квалификации комплайнс-сотрудника, если он что-то не понимает, он отклоняет платеж. Стоимость ошибки - цена карьреры или лицензии;
• банки повышают комиссии на swift, минимальную сумму перевода, чтобы уменьшить кол-во платежей. SWIFT не выгоден даже за $100-200;
• в ФФ КЗ объём свифт-переводов меньше 10.000, для этого мы наняли дополнительно более 70 человек в комплайнс.
@MarketOverview
🔤Чуть больше 3 лет прошло с прошлого большого интервью теперь уже бывшего главы банка ФК Открытие Михаила Задорнова: по ссылке можно вспомнить, о чём он говорил ранее. Сегодня в новом интервью Forbes Talk представляет Задорнова как экономиста и экс-министра финансов России, хочу обратить внимание на мнение про то, что нас ждёт в налогообложении:
• прогрессивная шкала НДФЛ уже неизбежна в следующем году. Об этом Задорнов говорил еще 3 года назад.
• После повышения НДФЛ со стороны государства усилится внимание на две категории налогоплательщиков - на ИП и самозанятых, которые в том числе используются для дробления бизнеса.
Когда будет подниматься шкала налогообложения для работников на предприятиях, в учреждениях, то встанет вопрос: а с этими-то категориями что делать? Сохранять ли для этих категорий упрощенные налоговые режимы? Оставлять ли те самые 4% или 6% или, например, сделать 6% и 8%
💳ОТП Банк подвел итоги за 2023 год - 21,357 млрд руб чистой прибыли
Совет директоров банка подвел финальный результат и рекомендовал акционеру направить на выплату дивидендов 3,216 млрд руб - это без учета прошлых выплат. Только по прошлым рекомендациям совета директоров было рекомендовано к выплате за 6 мес. - 10,631 млрд руб, за 9 мес. - 2,831 млрд руб, а в итоговом ГОСА пишут, что ранее было выплачено всего 7,461 млрд руб, потерянные 6 млрд руб остались в нераспределенной прибыли. Налог за возможность вывести дивы?
Не один Райф стал хорошо зарабатывать. В 2021 году ОТП Банк заработал более 2,83 млрд руб чистой прибыли и решил не выплачивать дивиденды, в 2022 г. информация по дивидендам была засекречена. За 2 года прибыль ОТП выросла в 7,5 раз.
@MarketOverview
🇰🇿 Банк Фридом Финанс Казахстан с 15 мая временно приостанавливает переводы в долларах - сообщается в уведомлении в мобильном приложении банка. Не будут работать исходящие и входящие переводы, при этом c2c-переводы в USD будут доступны. По неофициальной информации, причина - смена банка-корреспондента.
Неделю назад с сайта пропали реквизиты коррсчета в USD. Ранее ФФ КЗ работал через долларовый коррсчета в Евразийском банке (Казахстан) через Bank of New York Mellon.
@MarketOverview
🔵В попавший в SDN-лист Синко-Банк (Москва) продолжают заходить новые акционеры. 3 мая 2024 г. главный владелец банка, гражданин Израиля Арие Гелер и подконтрольная ему компания "Эния" продали 10% Синко-Банка новому инвестору Шведу Игорю Александровичу. По данным Rusprofile Швед является учредителем компании ООО "Стайл Групп", занимающейся агентской деятельностью по оптовой торговле универсальным ассортиментом товаров (ОКВЭД 46.19). Вначале года Эксперт РА в рейтинговом отчете банка отмечал, что в источниках фондирования появился крупный корпоративный клиент, похоже речь была про эту компанию.
В прошлом году Синко-Банк попал в санкционные списки США, через два месяца член совета директоров Константин Симкин решил выйти из капитала и продал 9,45% долей заместителю предправления Елене Прозоровой: в прямое владение и через компанию БиМод. Арие Геллер всё еще сохраняет контрольный пакет в Синко-Банке, владея 68,09% банка через компании "ТФ Тонус-Люкс" и "Эния".
@MarketOverview