32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
🏛 Какие меры поддержки для банков ЦБ сохранит в 2025 году
ЦБ подготовил релиз с анонсом мер, которые сохранят/отменят для банков в 2025 году. Касательно отмены подчеркивают, что они "выполнили свою антикризисную роль".
Полная отмена:
🔵 Возможность применения льготного риск-веса (50%) для заемщиков под санкциями и необъединение их в группы связанных заемщиков. Вполне объяснимая текущим настроем на охлаждение кредитования в целом и, действительно, санкционность заемщика (особенно с учетом расширения списка санкционных банков) значит все меньше.
🔵 Возможность не ухудшать оценку ссуд, если причинами ухудшения любого из показателей были санкции в отношении заемщика. Здесь тоже понятны причины, но непонятен принцип по которому будет доказываться причина ухудшения, учитывая, что и проблемы у контрагентов с санкциями могли послужить причиной ухудшения состояния заемщика.
🔵 Возможность включать в капитал замещающие субординированные облигации.
🔵 Возможность использовать зафиксированные на 01.02.2022 рейтинги кредитоспособности международных рейтинговых агентств для расчета показателя краткосрочной ликвидности и, соответственно, норматива краткосрочной ликвидности.
Еще на 1 год (до 31.12.2025) продлят:
🔵 Право не раскрывать чуствительную информацию о владельцах, контрагентов и сущ. фактах, которая затрагивает важные аспекты деятельности организации.
🔵 Обязанность банков не указывать, при раскрытии финансовой отчетности, данных, чувствительных к санкционному риску.
🔵 Возможность при кредитовании бизнеса в новых субъектах не учитывать отдельных регуляторных требований и снизить (или обнулить) минимальный размер резервов.
🔵 Возможность отмены обязательств банков по субординированным инструментам перед недружественными держателями, при условии выделения их вместе с заблокированными активами в отдельное ЮЛ.
Продление бессрочно (или надолго):
🔵 Рассрочка по формированию резервов по невозмещаемым заблокированным активами до 2032 года.
🔵 Возможность неухудшения оценки фин. положения для военнослужащих, семей военнослужащих и МСП (с учредителями военнослужащими).
🔵 Применение перечня офшорных зон для оценки прозрачности структуры собственности банков.
🔵 Возможность применять риск-вес 75% при расчете нормативов достаточности капитала и концентрации по требованиям к корпоративным заемщикам на территории Республики Крым/города Севастополя.
@MarketOverview
🔵 ФНС отказывается признавать новые ИИС
Налоговая служба уже давно является примером того, как классическое бюджетное ведомство может быть современным в отношении платформ, цифровизации и прочего, но ситуация с ИИС-3 конечно удивительная.
Есть категория инвесторов, которые трансформировали в 2024 году ИИС старого типа в новый ИИС-3 и дополнительно открыли к нему еще счета ИИС-3 (допускается до 3 счетов). Ничего не предвещало беды, но в налоговой посчитали, что наличие еще одного ИИС это нарушение статьи 219.1 Налогового кодекса и все вычеты, которые были получены ранее нужно вернуть.
Странность ситуации в том, что, помимо расхождения с официальным призывом привлекать деньги населения в инвестиции на "долгосрок", обвинять можно абсолютно всю цепочку запуска ИИС-3:
🏛 Минфин ссылается на ФНС в отношении любых вопросов о корректности процесса;
🔵 ФНС не подготовила форму уведомления себя же о трансформации ИИС старого типа в новый;
👨🏻💼 Брокеры в основном не задавали вопросы и просто обрабатывали поручения клиентов на трансформацию ИИСов.
В итоге получается не самая позитивная история с запуском продукта и потенциально куча потраченного времени на коммуникации с ФНС😒
@MarketOverview
💰 ЦБ возьмет расходы по созданию мобильного приложения для цифрового рубля на себя
ЦБ прокомментировал предложения Ассоциации банков России о снижении расходов на инфраструктуру нового вида валюты.
Заявление было о готовности даже разработать такое предложение самостоятельно и тут конечно появляются вопросы к популяризации, ведь использовать отдельное приложение для небольшой части операций (и объективно без какой-либо выгоды) мало кто будет🤔
@MarketOverview
🗣Вопрос зампреду Правительства Марату Хуснуллину про "торговлю" банками лимитами по семейной ипотеке.
Видео было снято на XXV Международном жилищном конгрессе еще в месяц назад. Тогда шла речь про 10%-комиссию от Сбербанка, Хуснуллин обещал позвонить Грефу. Сегодня в ноябре некоторые банки продолжают "продавать" лимиты.
Полное видео Пленарного заседания "Антикризисные стратегии на рынке недвижимости" здесь vk.com/video-184083554_456240077, вопрос на 1:18:20 слышно плохо, потому что не было микрофона.
@MarketOverview
💎 В четверг БКС предупредил клиентов о задержках в валютных переводах с брокера и рекомендовал приостановить переводы в связи с введенными санкционными ограничениями и из-за риска блокировки средств на корсчетах банков-корреспондентов за рубежом. По информации @selfinvestor, чуть позже посты были отредактированы, из них исчезла информация о сложностях с валютными переводами у брокера и приостановке переводов у банка.
Однако в пятницу появились новые тарифы, в которых указано, что всё-таки все валютные переводы из БКС Банка в другие банки приостанавливаются:
9.6. Внешний перевод в иностранной валюте за счет отправителя (Услуга не предоставляется с 21.11.2024)
Рекомендуем к просмотру! В подкасте Axenix Coffee Talks эксперты компании (ex-Accenture) обсуждают актуальные проблемы из области ИТ-консалтинга и ИТ-разработки. В этот раз речь о розничном кредитовании в банковском секторе.
Из разговора Анастасии Иволины-Райской, директора практики «Рынки капитала», и Зураба Намчевадзе, старшего эксперта практики «Финансы» вы узнаете:
🔥 какие топовые продукты сейчас есть на рынке
🔥 как банки их запускают и привлекают новых клиентов
🔥 с какими проблемами сталкиваются
🔥 как AXENIX помогает банкам и их клиентам
🔥 какие тренды будут актуальны в ближайшее время
Посмотрите полное видео нового выпуска на сайте Axenix или прослушайте его на Apple Podcasts и в Яндекс Музыке.
Реклама. ООО «АксТим». ИНН 7705476338
🪅 Топ накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток
актуально на 23.11.2024
Ставки по НС на ежедневный остаток растут медленнее, чем по другим НС и вкладам, за последний месяц в среднем выросли всего на 1%. В топе остается Ингосстрах Банк, но с множеством условий, однако появилось 5 банков со ставкой 22%, 2 - 21% и 6 - 20%, в которых нет критериев или их легко выполнять. В списке НС со ставкой от 19,5% годовых, проценты начисляются ежедневно - выплачиваются раз в месяц. Не учитываются НС с начислением на минимальный остаток в месяце, с требованием больших трат, или остатков, других особых условий.
Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
По данным Сбера, разница между заявленной ценой на вторичное жилье и ценой реальной сделки составляет в среднем по России 16,5%. Владельцы вторичного жилья готовы серьезно уступать цену, чего нельзя сказать о застройщиках, где аналогичное сравнение показывает разницу в ценах 11,3% (аналогично в объявлении цена выше, чем в реальном договоре).
В Краснодарском крае, кстати, ситуация обратная. Квартиры продаются, как автомобили - в объявлении цена со скидкой😉
@MarketOverview
⭐️💳 Космические ставки от банка Уралсиб бьют все рекорды!
Банк повысил ставки по депозитам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - cтавки по депозиту «Классический Онлайн»:
• 21,5% на 6 месяцев
• 22,5% на 9 месяцев
• 22% на 1 год
Получить максимальную выгоду просто - депозит можно самостоятельно и моментально открыть в Уралсиб Бизнес Онлайн – нажмите «Открыть депозит» и выберите «Депозит классический онлайн».
Еще на выбор, для самых разных целей и задач – депозиты «С возможностью расторжения», «Пополняемый», «Управляемый».
Подробнее о том, как получить дополнительный доход, и заставить деньги работать на себя - здесь
Новые клиенты могут протестировать обслуживание в Уралсибе на ПУ "Оптимальный" с 3 месяцами бесплатного обслуживания.
💸💸Банк «Солидарность» рад предложить вам платежи в Китай для юридических лиц в рублях и юанях!
• Платежи в рублях: комиссия от 0,1% при открытии счета
• Платежи в юанях: комиссия от 1%
• Гарантия исполнения платежа и полная конфиденциальность ваших операций
• Конвертация валюты по выгодному курсу
• Сопровождение контрактов и индивидуальный подход к каждому клиенту
Оформить заявку на обслуживание можно по ссылке ❤️
📢Banking news
🔹Альфа-Банк увеличил уставный капитал дочерней МФК Альфа-Финанс с 2 до 5 млрд руб.
🔹ЦБ выдал Ракурс Инвест лицензию на осуществление депозитарной деятельности.
🔸АКРА присвоило рейтингу Росбанка статус "на пересмотр-развивающийся", рейтинг подтвержден на уровне AAA(RU). Причина: присоединение банка к ТБанку, запись в ЕГРЮЛ будет направлена 21.11.2024 г. Полностью реорганизация должна завершиться в 1 квартале 2025 г.
🔸На этой неделе произошли сбои в интернет-банках МТС Банка и Дом РФ.
🔸АКРА отозвало рейтинг Модульбанка без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне BB-(RU), прогноз позитивный. Причина: окончание срока действия.
🔸Новым председателем правления Москомбанка был назначен Леонид Чеканов, ранее занимавший пост зампредправления. До этого руководителем банка был Юрий Караваев, занимавший пост предправления с 1998 г. На июнь 2019 г. Чеканову принадлежало 26,71% акций банка.
🔻ЦБ оштрафовал ТБанк, Райффайзенбанк и Газпромбанк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП); размер штрафа - 30-50 тыс. руб. Всего на счету ТБанка уже 139 нарушений, у Райфа - 39, у ГПБ - 12.
🔻ЦБ оштрафовал СОЛИД Менеджмент на 150 тыс. руб. за иные нарушения профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). Также штраф получила УК ТЕТИС Кэпитал и предупреждение УК МКБ Инвестиции.
🔻ЦБ вынес предупреждения брокеру Фирма Резерв-Инвест за за нераскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП) и за воспрепятствование проведению проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП)
🔻ЦБ вынес предупреждение инвестиционной платформе Джетленд за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП)
🔻ЦБ оштрафовал Группу Ренессанс Страхование за неисполнение обязанности хранения документов (ч. 3 ст. 13.25 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 100 до 200 тыс. руб.
@MarketOverview
⚡Упоминание Газпромбанка в опубликованном Министерством финансов США заявлении не влияет на работу Банка.
Газпромбанк, все его системы и офисы работают в штатном режиме.
Операции по снятию и пополнению счетов в рублях и иностранной валюте доступны в офисах, банкоматах, в мобильном приложении Газпромбанка и других каналах обслуживания в соответствии с действующим правовым режимом.
❗Все карты нашего Банка, в том числе иностранных платежных систем, продолжат работать на предприятиях торговли и услуг, а также в банкоматах на всей территории России.
❗️❗️❗️ США - новые санкции:
• Газпромбанк + дочки в ЮАР, Швейцарии, Люксембурге, Гонконге, на Кипре
• БКС Банк
• Банк ДОМ РФ
• Агророс Банк
• Банк Итуруп
• ББР Банк
• Братский АНКБ
• Банк ЦентроКредит
• Энерготрансбанк
• Банк Хлынов
• Банк Кремлевский
• Банк Викинг
• БКФ Банк (лицензия отозвана)
• Фора Банк
• Гарант-Инвест Банк
• Межгосударственный Банк
• НРБанк
• Банк Славия
• АкиБанк
• АвтоФинанс Банк
• Банк Акцепт
• Финсервис
• Объединенный Капитал
• Углеметбанк
• Урал ФД
• Гута Банк
• НС Банк
• НБД Банк
• Роял Кредит Банк
• СеверГазБанк
• Енисейский Объединенный Банк
• ЭксиБанк
• Энергобанк
• Камкомбанк
• Банк Оранжевый
• Банк Раунд
• Крона Банк
• Национальный Стандарт
• Новый Московский Банк
• НК Банк
• Примтеркомбанк
• Банк Держава
• Банк Александровский
• Синара Банк
• Финстар Банк
• Меткомбанк
• Банк Траст
• Примсоцбанк
• Банк Россита
• РосДорБанк
• Русьуниверсалбанк
• Витабанк
• Вэйбанк
Также введены персональные санкции:
• Владимир Чистюхин - первый заместитель Председателя ЦБ
• Дмитрий Тулин - первый заместитель Председателя ЦБ
• Ольга Полякова- заместитель Председателя ЦБ
• Кирилл Пронин - глава департамента финансовых тенхологий ЦБ
• Богдан Шабля - директор Департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ
• Елизавета Данилова - глава департамента финансовой стабильности ЦБ
• Екатерина Лозгачева - директор Департамента стратегического развития финансового рынка ЦБ
• Александр Морозов - директор Департамента исследований и прогнозирования ЦБ
• Гульнара Хайдаршина - Департамент сотрудничества с международными организациями ЦБ
• Михаил Ковригин - Департамент сотрудничества с международными организациями ЦБ
• Алла Бакина - руководитель департамента национальной платежной системы ЦБ
• Даниэль Хайндль - управляющий директор департамента инвестиционных продуктов, вице-президент ВТБ
• Елена Федкина, Илья Лишенко, Роман Логов - сотрудники ВТБ Шанхай
• Андрей Анисимов - заместитель управляющего филиала Сбербанка в Индии
OFAC | @MarketOverview
💸 Дайджест девалютизации
🇧🇷Трансстройбанк запустил открытие счетов и переводы в бразильских реалах (BRL):
• 0,2% min R$75 в банк BS2
• 0,5% min R$75 в другие банки
Обслуживание счета в ТСБ стоит 1200 руб/мес. С бразильскими реалами также работают ББР Банк, ТБанк, Реалист Банк - комиссии по ссылкам, и пока у ТСБ комиссия ниже.
релиз
💳 Банк Санкт-Петербург с 2 декабря повышает комиссию на переводы в армянских драмах через отделения:
• 1,5% min ₽4000 для AMD - было 1,5% min ₽4000
тарифы (pdf)
💳Из тарифов ОТП Банка с 20 ноября пропала услуга обмена поврежденной иностранной валюты на рубли, ранее банк менял такие банкноты за комиссию 20% min ₽1000. Также в новой версии тарифов исчезла услуга размен поврежденной иностранной валюты - было 10% min ₽300
тарифы (pdf)
💳Банк Левобережный с 2 декабря повышает комиссию на обмен наличных долларов образца 1996-2008 г.г. до 5% - было 2%. Также в банке действует 30% комиссия на обмен долларов до 1996 г.в. и банкнот €500 любого года.
тарифы (pdf)
💳 Ланта-Банк ввел интересную комиссию 0,2%: можно купить наличную иностранную валюту за поступившие безналично рубли, которые находились на счете менее 92 дней.
тариф (pdf)
@MarketOverview
🏦 С начала года доля депозитов физ. лиц на 6-12 месяцев обогнала долю остатков по счетам до востребования: 38,55% vs 32,73%. Доля депозитов на срок 3-6 месяцев сократилась с 17,29% до 12,37%.
Получается, что к концу года физики стали чаще фиксировать доходность, предпочитая сроки до года вместо накопительных счетов. Верим в разворот?
@MarketOverview
Портал "Мир Квартир" взял среднюю зарплату по регионам, сопоставил с ценами на "среднюю" квартиру на вторичке и получил ответ на вопрос: "За сколько лет россиянин накопит на квартиру". Но похоже результат не совсем корректный, так как использована цена "средней" квартиры по региону.
Дальневосточные и северные регионы в топе из-за высоких зарплат. Удивляет только, что степень доступности жилья в Москве выше, чем в Крыму и Севастополе. Самое недоступное жилье - в Дагестане, виной всему низкие зарплаты.
@MarketOverview
💻 Многие банки из нового санкционного списка смело отрапортовали, что попадание в SDN-лист не повлияет на их работу, все системы и офисы работают в штатном режиме, все банковские операции осуществляются в обычном режиме. Но давайте трезво взглянем на ситуацию.
В России все банки будут работать действительно штатно, все обязательства перед клиентами исполнят в полном объёме. Однако клиенты, которым был нужен ВЭД, перетекут в другие банки, с своими остатками, объёмами платежей и прочими операциями. По данным тг-канала VEDpathway, из 316 российских банков под блокирующими санкциями США находятся 112 (35%). На заметку клиентам - вот список банков, не находящихся в санкционных списках.
Примсоцбанк и Примтеркомбанк публично заявили, что приостанавливают валютные переводы до получения новых правил и требований от иностранных банков-корреспондентов. Чуть позже ББР Банк сообщил о приостановке платежей в KRW, JPY и RSD. Энерготрансбанк сообщил о возможно временной приостановке операций в иностранной валюте. Славия продолжает принимать переводы в ряде валют через агентов - оперативно. Самым первым приостановил все валютные переводы БКС Банк, узнать об этом можно было только из тарифов.
Для ряда банков расчетный бизнес и безналичные валютно-обменные операции были серьёзным источником дохода. Если изучить последние рейтинговые действия (для примера в цитате), агентства прямо пишут о существенном вкладе ВЭДа в доходность, рентабельность, рост ликвидности банков. Многие игроки будут вынуждены переформатировать свои стратегии развития, искать новые источники доходов и налаживать новые корротношения с Китаем и другими банк-коррами в странах, которым индифферентно на SDN. А это неизбежно приведет к росту комиссий за обслуживание, платежи, спредов для конечного клиента.
14.11.24 Эксперт РА - БКС Банк: За прошедший год банк существенно увеличил доходы от расчетных и валютно-обменных операций.. Вследствие существенного роста доходов от валютно-обменных операций и сделок обратного РЕПО рентабельность капитала (ROE) за 12 месяцев выросла с 32% на 01.10.2023 до 55% на 01.10.2024, показатель CIR уменьшился с 26% до 20%.. Концентрация банка на инвестиционно-банковских и расчетных операциях определяет доминирующую долю ликвидных активов в структуре баланса: около 60% активов на 01.10.2024 приходилось на денежные средства, средства в банках и требования к кредитным организациям.
12.09.24 Эксперт РА - Славия Банк: Бизнес банка характеризуется невысокой диверсификацией по направлениям деятельности (индекс Херфиндаля-Хиршмана составил 0,61 на 01.06.2024), что обусловлено поддержанием значительного объема ликвидных активов, представленных преимущественно средствами в банках-нерезидентах.. агентство отмечает уязвимость капитала к потенциальному обесценению средств, размещенных на корреспондентском счете в банке-нерезиденте: 140% величины собственных средств на 01.07.2024.. основная часть доходов банка сформирована за счет операций с иностранной валютой, которые чувствительны к внешней конъюнктуре.
04.12.23 Эксперт РА - Энерготрансбанк: В текущем году наблюдается рост операционной эффективности бизнеса, что обусловлено в значительной степени увеличением доходов от операций с иностранной валютой, а также повышением чистой процентной маржи.
💳В группе ТБанка появился Т-Девелопмент
В начале ноября ТБанк купил у Юрия Савельева IT-компанию ООО "Тэбус": 99% было оформлено в прямую собственность банка, 1% - на холдинг ТКС. По данным Rusprofile, в прошлую пятницу компания сменила название на Т-Девелопмент, а также поменяла основной и дополнительные ОКВЭДы. На сегодня основным видом стала "Деятельность агентств недвижимости за вознаграждение или на договорной основе (68.31)", в дополнительных появились отделочные работы, строительство жилых и нежилых зданий, инженерных сооружений, аренда и другие виды, связанные со стройкой. Генеральным директором Т-Девелопмента был назначен Алексей Кузнецов, возглавлявший до этого входящие в группы ТБанка компании ТКС (до октября 2024 г.) и Т-Проекты (до августа 2024 г.)
На рынке уже существует несколько строительных компаний с похожими названиями, одна из которых "Т-Девелопмент. Специализированный застройщик", принадлежащая девелоперу Брусника Алексея Круковского
@MarketOverview
💳UnionPay - где оформить?
Осталось два банка, карты которых продолжат работу после вчерашних санкций - это Россельхозбанк и Азиатско-Тихоокеанский Банк. В списке мог бы быть еще банк КУБ, но из-за того, что присутствует только в Магнитогорске, карты оформляются только в офисах, а самое главное - входит в группу Газпромбанка, значит в теории и на него распространяются санкции по "правилу 50%", мы не включаем его в обзор.
Географию приёма карт и банкоматы, где можно снять наличные - можно посмотреть в адаптированном для телефона приложении unionpay.glide.page. Рекомендую заказать карты уже сейчас, так как обычно банки повышают или ухудшают условия выпуска и обслуживания после увеличения запросов клиентов из подсанкционных банков.
UPD: Уже пошли слухи, что в офисах сотрудники РСХБ Москвы и Н. Новгорода говорят, что бесплатные карты UP якобы закончились и предлагают оформить платно за 4500 руб - не ведемся, это мисселинг, требуем книгу жалоб, сообщаем, что будет оставлен отзыв в ЦБ и на банки ру.
💳РСХБ
Дебетовая карта Classic - можно открыть карты в RUB, CNY, USD и EUR. Если валюта покупки совпадает с валютой карты, то конвертации не будет. Карты UP РСХБ плохо принимаются в некоторых странах ЕС, лучше привязывать карту к устройству с Huawei Pay, чтобы подменить BIN. Можно выпустить несколько карт в разных валютах. Выпуск дебетовых и кредитных карт бесплатный, обслуживание дебетовых бесплатное, если будет 1 трата в год на любую сумму, иначе ₽100/¥10/€1,5/$1,5 в год.
Оформить онлайн нельзя, только при личном пристутствии в офисе, на сайте нет информации, поэтому прямая ссылка на тарифы. Если валюта операции не совпадает с валютой карты, в тарифах предусмотрена комиссия 2% за конвертацию через CNY, но фактически пока не взимается. Карта привязывается WeChat.
По результатам онлайн-голосования на сайте ИРН по рыночной ставке сегодня готовы оформлять ипотеку только 5,3% опрошенных. К сожалению, в силу специфики формата опроса, понять кто отвечал на вопросы невозможно, но картина скорее всего совпадает с реальностью.
55% ждет снижения, 20% не рассматривают сейчас вообще покупку недвижимости и 8% будет пользоваться рассрочкой от застройщика.
@MarketOverview
💳Судя по сообщениям в чатах, с вечера пятницы карты UnionPay Газпромбанка перестали работать в Турции, Китае, Словении, Италии, Испании, Сербии, вероятно и в других странах.
@MarketOverview
💳🇵🇼 Банк ВТБ запустил мгновенные переводы в Казахстан по номеру карты
• 0,5% min ₽50 комиссия за перевод;
• от 100 RUB до 200.000 RUB лимиты одного перевода.
Заходим в мобильное приложение: Платежи - В другую страну - Казахстан - По номеру карты. Отправляем рубли, на казахстанскую карту поступают тенге, курс будет виден в момент отправки денег.
В приложении ВТБ появился промокод на бесплатный перевод в банки Армении - TEPLO. Можно попробовать применить и на Казахстан.
Если счета в ВТБ еще нет, то можно заказать бесплатную дебетовую карту и получить сертификат Ozon на 2000 руб в подарок:
- оставляем заявку на сайте партнёра;
- получаем карту и совершаем любую покупку в первые 30 дней
- в течение 60 дней партнёр ООО "Рафинад" (не банк!) отправит сертификат по СМС
Заказать карту | акция (pdf)| @MarketOverview
💰 ЦБ планирует ограничить новые кредиты и выпуск облигаций для крупного бизнеса
В проекте новой редакции Указания Банка России №6411-У от 17.04.2023 появились ограничения для привлечения крупными компаниями капитала через выпуск облигаций или классическое кредитование. Для начала критерии компаний крупного бизнеса, которые попадут под ограничения:
🔵 Компании, консолидированный долг которых превышает 2% от капитала банковского сектора (сейчас это около 16,5 трлн. рублей), что в цифрах более 300 млрд. рублей;
🔵 Коэффициент покрытия процентов операционной прибылью (ICR) должен быть менее 3.
Если компания подходит под оба этих критерия и задолженность компании и связанных лиц перед банком более 100 млрд. рублей, то в этот момент на новые займы и выпуск облигаций могут включиться макропруденциальные лимиты.
В случае с облигациями все понятно и, на мой взгляд, абсолютно правильное решение, но смущает присутствие термина "связанных лиц" (сразу вспомнилась АФК Система) и процесс работы лимитов, которые будут распространяться на необеспеченное кредитование. Это ограничение, привычное банковскому сектору, связано только с необеспеченным кредитованием или полная блокировка любого до снижения показателя ICR🤔
@MarketOverview
💳 Финам Банк с 27 ноября запускает открытие счетов и переводы в тайских батах для физ. лиц:
• 0,5% min ฿700 онлайн для THB
• максимальная сумма перевода в день на имя одного получателя:
- 299.999 THB в Kbank
- 49.999 THB в другие банки Таиланда
В начале октября банк запустил переводы в батах для юр. лиц, ожидаемо тему распространили на ФЛ.
тарифы (pdf)| @MarketOverview
🛒Партизанские приложения ряда банков пропали из AppStore:
• банковские приложения банка ФК Открытие, Росбанка, банка Точки и Почта Банка
• брокерские приложения Газпромбанка (ГПББ) и Промсвязьбанка
• приложение МТС Банка для МТС Pay Tag и Альфа-Банка для авторизации по FaceID
Названия не пишем на случай, если инициаторами были сами банки. Возможно приложения еще вернутся в AppStore
@MarketOverview
Исследование российского рынка РЕПО в 3 квартале 2024 года от НФА (Национальная финансовая ассоциация) говорит о максимальных с 3 квартала 2022 года объемах биржевого (верхняя картинка) и внебиржевого (нижняя картинка) рынка РЕПО.
Из интересных наблюдений - обратите внимание на биржевой рынок в валюте расчетов CNY. С 3 квартала прошлого года в рублевом эквиваленте объем сделок USD + EUR + CNY составляла 6,4 -6,6 трлн. рублей, но когда в 3 квартале из этих валют остался только CNY объемы сохранили на прежних 6,443 трлн. рублей.
@MarketOverview
💳Про карты UnionPay ГПБ и Примсоцбанка: комиссии и лимиты.
Судя по тому, как ранее быстро UnionPay отключал попавшие под американские санкции банки, рекомендую держателям карт UnionPay от Газпромбанка и Примсоцбанка сегодня снять наличные, если вы находитесь за пределами России. Карты могут перестать работать в ближайшее время на снятие и на оплату. Комиссии и лимиты в цитате ниже - развернуть.
💳Газпромбанк
🔵Дебетовая карта Gold - валюта RUB
• лимит снятия 300к в день и в мес.
• фикс ₽450 + 1% за конвертацию - комиссия на снятие за границей
🔵Дебетовая карта Gold - валюта CNY
• лимиты 20к CNY в день / 150к CNY в мес (это ~250к в день / ~1,9 млн руб в мес)
• 1,5% min ₽200 + 1% за конвертацию - комиссия на снятие за границей
🔵Дебетовые карты Diamond валюта RUB и CNY, если не соблюдали критерии
• лимиты 500к в день и в мес.
• фикс ₽450 + 1% за конвертацию - комиссия на снятие за границей
🔵Дебетовые карты Diamond валюта RUB и CNY, если остатки от 1 млн руб + покупки по премиальным картам от 50 тыс. руб/мес, или остатки от 2 млн руб + 1 покупка/мес на любую сумму, или остатки от 4 млн руб, или получение ЗП от 250 тыс. руб/мес + покупки от 50 тыс. руб/мес. с любых карт.
• лимиты 4 млн руб на снятие за раз/в день/в месяц, но не более лимитов UP - 50к CNY в день, 500к CNY в год
• 1% за конвертацию - комиссия на снятие за границей
🔵Кредитная карта Gold - валюта RUB
- бесплатно до 50.000 RUB в мес, далее 5,9% min ₽590 комиссия на снятие за границей, лимиты 200 тыс. руб в день / 1,5 млн руб в мес, но не более кредитного лимита
🔹 Примсоцбанк
🔵Дебетовая карта Gold - валюта RUB
- 4% min ₽300 комиссия на снятие за границей
- лимиты 400 тыс. руб в день / 1,5 млн руб в неделю
🔵Дебетовая карта Gold - валюта СNY
- 4% комиссия на снятие за границей
- лимиты 38.000 CNY в день / 150.000 CNY в неделю
🔵Кредитная карта Gold - валюта RUB
- 3,5% комиссия на снятие за границей
- лимиты 1 млн руб в день / 3 млн руб в неделю
🥶 По кредиткам банка Левобережный с 2 декабря отменяется бесплатное снятие до 15к/мес и вводится плата за ежегодное обслуживание 1690 руб со второго года - тарифы (pdf). По кредиткам Газпромбанка, включая UnionPay, с 26 ноября больше нельзя снимать без комиссии 50к/мес в любых банкоматах (на снятия не распространяется льготный период), любые снятия будут с комиссией 5,9% + ₽590 - релиз.
Напомню, что с некоторых кредитных карт можно снимать наличные без комиссии и с льготным периодом погашения. Эти деньги можно временно разместить на накопительном счете (НС). Для понимания - разместив 1 млн руб под 24% на НС, можно получать до 20.000 руб в месяц
Топ накопительных счетов с начислением % на ежедневный остаток и на минимальный остаток.
В общем и целом, с кредитками ситуация ухудшается: банки ужесточают условия получения наличных для клиента.
Подборка кредиток с возможностью снятия/перевода без процентов и в льготный период
актуально на 21.11.2024
💳 ВТБ "Кредитная карта" - бесплатное обслуживание
- снятие 100к в первые 30 дней
- льготный период до 110 дней
- мин. платеж 3% с округлением до ₽100
Банк выдает только одну КК в руки, после завершения льготного периода, закрываем старую, оформляем новую.
💳 Т-Банк все кредитные карты - акции на первую кредитку:
• Платинум - 12 мес подписки Pro, бесплатное обслуживание в первый год за траты от 1к в первые 30 дней;
• Платинум - бесплатное обслуживание навсегда, бонус 2000 руб за траты от 10к в первые 30 дней;
- перевод 50к в расчетный период (РП) по СБП, межбанку, по номеру карты. С подпиской Pro - 100к/РП, с Premium - 200к/РП
- льготный период до 55 дней
- мин. платеж до 8% - определяется индивидуально
Можно иметь 2 кредитки, должны быть разные.
💳 Синара кредитная карта "Да!" - бесплатное обслуживание при покупках от 5к/мес или 149 руб/мес
- перевод по СБП/межбанк весь лимит КК
- льготный период до 56 дней
- мин. платеж 2,9% min ₽600. Реклама. АО Банк Синара. Лицензия ЦБ РФ №705
💳 Альфа Банк «Год без %» - 590 руб обслуживание 1й год, далее 990 руб/год
- снятие 50к/мес
- льготный период до 60 дней
- мин. платеж 0-10% min ₽500 - определяется индивидуально
Можно иметь 2 кредитки, но вторую теперь дают только по предодбренному предложению от банка.
🔵Акцепт «130 дней без процентов» - бесплатное обслуживание
- снятие 50к/мес в своих банкоматах
- льготный период до 130 дней
- мин. платеж 5% min ₽500
💳 Совкомбанк «Халва» - беплатное обслуживание, снятия и переводы доступны при подключении подписки "Халва. Десятка" за 399 руб/мес и опции "Всё и Везде" за 399 руб/мес.
- снятие 30к за раз, переводы 60к/мес по СБП самому себе
- рассрочка на 3 месяца
Подробнее про подписки и лимиты.
💳 Азиатско-Тихоокеанский Банк «Универсальная карта» - бесплатное обслуживание
- снятие 30к/мес
- льготный период до 212 дней - определяется индивидуально для каждого клиента
- мин. платеж 3%
🔵Кубань Кредит «110 дней без %» - бесплатное обслуживание
- снятие до 20к/мес в любых банкоматах
- льготный период до 110 дней
- мин. платеж 3%
💳Транскапиталбанк «ТКБ.Карта» - бесплатное обслуживание
- снятие 20к/мес в любых банкоматах
- льготный период до 120 дней
- мин. платеж 5%
🔵Хлынов «Мир Привилегия 120 дней» - бесплатное обслуживание
- снятие 20к/мес в любых банкоматах
- льготный период до 120 дней
- мин. платеж 3%
Реклама: ПАО «Совкомбанк» лицензия ЦБ РФ №963, Банк ВТБ (ПАО) лицензия ЦБ РФ №1000, АО «ТБанк» лицензия ЦБ РФ №2673
🗣 Министр финансов Антон Силуанов:
Сегодня действительно покупка ОФЗ – хорошее вложение, поскольку я уже говорил, что условия для вложения в ОФЗ очень-очень хорошие. И уверен, что, мы видим по последним аукционам, интерес инвесторов к бумагам правительства возрастает. Я думаю, что и дальше эта тенденция сохранится.
🗣Выступая на пленарном заседании Государственной Думы РФ, глава ЦБ Эльвира Набиуллина показала обновленный базовый прогноз по инфляции, значения которого выглядят уже куда лучше, чем месяц назад.
2024: инфляция 8-8,5% - было 8,2-8,4%, КС 17,5% - было 17,5%
2025: инфляция 4,5-5% - было 6,1-6,8%, КС 17-20% - было 17-20%
2026: инфляция 4% - было 4-4,2%, КС 12-13% - было 12-13%
2027: инфляция 4% - было 4%, КС 7,5-8,5% - было 7,5-8,5%
Похоже повышение ключевой ставки дало эффект на снижение инфляции, и мы увидим в следующем году её смягчение. Если раньше думал, что на очередном заседании ЦБ 20 декабря будет стоять вопрос: на сколько поднимать ставку, то теперь возникают небольшие сомнения, а будут ли поднимать вообще.
Также Набиуллина обратило внимание на доступность ипотеки: Выход рынка жилья из состояния перегрева — это первый шаг к тому, чтобы доступность жилья снова стала расти. Ведь для этого рост доходов граждан должен опережать рост цен на жилье. Следующим шагом регулятора станет возврат к нормальным уровням ставок по рыночной ипотеке, и по мнение главы ЦБ - это будет возможно при нормализации инфляции, а глядя на цифры, рыночную ипотеку можно будет брать уже в 2026 г. Только в таблице указаны средние значения, значит, лучше ориентироваться на вторую половину 2026 года.
Выступление | @MarketOverview