32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
🇺🇸США ввели санкции против Тимер Банка и зампредправления ЦМРБанка
Cанатором Тимер Банка выступает дочка Ростеха банк Российская Финансовая Корпорация (РФК). РФК Банк уже был в санкционных списках по Сирии, теперь добавился и в список по Северной Корее. В корейский список также попал уже подсанкционный ЦМРБанк и его зампредправления Дмитрий Никулин
В SDN-лист попали строительная компания Стройтрейд (Москва) и Международный Расчетный Банк (Южная Осетия).
список | @MarketOverview
Давно не смотрели на выдачи автокредитов и, честно признаться, удивлен тому, что количество с марта практически не меняется и остается в рамках 140-160 тысяч единиц в месяц.
Хотя первые изменения отмечают в самом НБКИ:
В то же время после введения в середине года макропруденциальных ограничений в автокредитовании начинают проявляться признаки постепенного и умеренного снижения темпов роста, связанные, прежде всего, с тем, что данный сегмент розничного кредитования стали покидать наиболее закредитованные заемщики.
Зачем вашим сотрудникам корпоративная связь?
Даже если у вас малый бизнес, подключите корпоративную связь для ваших сотрудников.
Она поможет сейлам всегда оставаться на связи с клиентами, а сммщикам – безлимитно сёрфить в интернете в поисках трендов. Вы сможете гибко подбирать необходимые пакеты услуг под каждого: одним предоставить больше минут, другим – больше гигабайт. Сотрудникам не придётся расходовать личный трафик на рабочие вопросы, и они будут больше мотивированы.
Тарифы «Умный бизнес» предлагают безлимитные опции, раздачу трафика на другие устройства, выгодный интернет за границей. Узнайте подробнее.
💰 PayPal вводит комиссию для россиян с неактивными счетами
С 7 октября в новой версии Соглашения с пользователем PayPal прописал возможность взимать комиссию, если счёт был неактивен последние 12 месяцев. "Спящие" продавцы и покупатели с положительным остатком будут облагаться комиссией 3500 руб в год.
Неактивный счет означает, что вы не входили в свой счет PayPal или не использовали его для вывода средств
В понедельник тг-канал Утечки информации сообщил, что обнаружил дамп базы данных с информацией о клиентах (предположительно) страховой компании Спасские Ворота: 70 тыс. номеров телефонов, 100 тыс. e-mail и другие данные. На следующий день Роскомнадзор подтвердил утечку: "Указанная организация направила в Роскомнадзор уведомление об утечке персональных данных клиентов. Ведомство изучает документ".
Интересно, что формат таблиц базы данных Спасских ворот совпадает с прошлогодними утечками данных других страховых компаний (предположительно) ОСК и БАСК. Надеюсь, другие клиенты этой IT-компании были уведомлены об уязвимости.
dataleak | mskagency | @MarketOverview
💳 Оформляем вклад с доходностью до 20,5% + 5% через Финуслуги
Это акция для новых клиентов финансового маркетплейса Финуслуги (ФУ) и имеет смысл на небольшие суммы. По промокоду VKLAD2024 можно получить бонус к ставке +5%, но не более 3750 руб. В акции участвуют не все вклады, а только с отметкой "+ Бонус".
Бонус считается по формуле: сумма вклада х 0,05 х срок вклада в днях / 365 дней ≤ 3750. Чтобы получить максимальную ставку, эффективнее размещать:
- на 92 дня не более 297.554 руб
- на 185 дней не более 147.972 руб
- на 365 дней не более 75.000 руб
Топовые предложения на ФУ с бонусом +5% на фото. Посмотреть другие вклады можно по ссылке
Если у вас сумма больше - до 2 млн руб, то подойдет промо-вклад "МКБ. Преимущество+" под 22%, промокоды не действуют.
акция (pdf)| @MarketOverview
👤Председатель правления банка Агропромкредит Василий Корнев выкупил у главного акционера Артема Бикова 40% долей в компании Блаусент. По последней открытой информации на 2.09.21 г. Блаусенту принадлежало 25% Агропромкредита, соответственно Корнев теперь владеет 10% пакетом банка.
Агропромкредит - небольшой по размеру активов московский банк (138-е место) с 43 офисами в Тюменской, Челябинской, Свердловской, Оренбургской, Курганской областях, в ХМАО и ЯНАО.
@MarketOverview
Чистая прибыль банковского сектора в 1 полугодии 2024 года составила 1,7 трлн. рублей. Составные этого результата:
1️⃣ Чистый процентный доход увеличился на 18% до 501 млрд. рублей (основная причина - переоценка кредитов с плавающей ставкой);
2️⃣ Чистый комиссионный доход так же +18% (144 млрд. рублей) и тут заслуга комиссий за переводы и РКО;
Несмотря на то, что результат 1,7 трлн. рублей аналогичен первому полугодию 2023 года, базовый прогноз по чистой прибыли в 2024 году был повышен с 3,1-36 трлн. рублей до 3,3-3,8 трлн. рублей. Пока, при сохранении текущего темпа, все шансы побить рекорд 2023 года (3,3 трлн. рублей) есть.
Добавлю небольшую "ложку дегтя" к этому позитивному материалу. Мне кажется, что риск возможных дефолтов у компаний при такой высокой ключевой ставке высок и то, что сейчас приносит больший процентный доход (кредиты с плавающей ставкой) может оказаться основной причиной для реализации этого риска. Хотя для ЦБ это тоже не секрет, особенно если читать все сноски:
Банк России по-прежнему считает, что текущий уровень резервов не отражает реальный накопленный уровень риска.
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал Райффайзенбанк, ТБанк и Газпромбанк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету ТБанка уже 135 нарушений, у Райфа - 38, у ГПБ - 9. Непонятно только то, почему в этом списке Райф, который как минимум с июня прекратил приём заявок на кредитные продукты.
🔻ЦБ выписал 2 штрафа Газпромбанку и 1 штраф ТБанку за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал ТБанк и вынес предупреждение УК Первая за иные нарушения профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 300 тыс. руб до 500 тыс. руб.
🔻ЦБ вынес предупреждение гендиректору ИК Ай Ти Инвест Владимиру Грицуку из-за неисполнения законодательства по организации внутреннего контроля операций по Легализации, не повлекшее непредставления сведений об операциях (ч. 1 ст. 15.27 КоАП).
🔸Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу ТБанка со стабильного на развивающийся, рейтинг остался на уровне ruАА-. Причина: ожидаемое присоединение Росбанка в качестве филиала. Агентство ожидает позитивное эффект от интеграции.
🔸Совместное предприятие Газпрома и Русгаздобычи - Русхимальянс подало в Арбитражный суд Санкт-Петербурга новые иски к 5 иностранным банкам немецкому филиалу Unicredit Bank, Deutsche Bank, Commerzbank, Bayerische Landesbank и Landesbank Baden-Wurttemberg. Суть исков и размер требований не уточняется.
🔸Банк Интеза с 18 октября приостанавливает программы лояльности Cashback и S7 Priority. О возобновлении начисления кэшбека банк обещает предупредить, но что-то подсказывает, их не возобновят. В рамках ПЛ Cashback клиенты Интезы получали 10% за траты в категориях Бары, Кафе и Рестораны, 5% - АЗС, Медицина, Красота и здоровье.
🔹Нео Ломбард планирует покупку НКО Истина, входящую в группу Роскосмоса. По данным Ъ, на базе Истины новый владелец планирует запустить трансграничные денежные переводы и в потенциале трансформирует её в банк. Ряд источников издания подтвердили переговоры, однако в Роскосмосе не подтвердили информацию о сделке.
@MarketOverview
🛟 Страховые организации смогут получить лицензию управляющей компании
Страховщик жизни сможет получить лицензию управляющей компании для долевого страхования жизни. Пошаговую инструкцию по получению такой лицензии, образцы заявления и анкеты должностного лица можно найти на сайте.
Долевое страхование жизни — новый для российского страхового рынка инвестиционный продукт, который станет способствовать привлечению долгосрочных инвестиций в экономику страны. В одном договоре будут сочетаться классическое страхование жизни клиента и управление его вложениями в паи ПИФ. Возможность страховых организаций осуществлять деятельность управляющей компании по долевому страхованию жизни с января 2025 года предусмотрена законом «Об инвестиционных фондах».
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал банк ВТБ за непредоставление или нарушение порядка и сроков предоставления информации (ч. 1 ст. 15.19 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф от 500 до 700 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал УК Атон-менеджмент на 700 тыс. руб за нарушение ограничений деятельности УК (ч. 6 ст. 15.29 КоАП) и на 300 тыс. руб за иные нарушения профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🔻ЦБ оштрафовал УК Трансфингрупп на 700 тыс. руб за нарушение ограничений деятельности УК (ч. 6 ст. 15.29 КоАП) и на 300 тыс. руб за иные нарушения профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🔻УФАС по Санкт-Петербургу оштрафовало Почта Банк на 500 тыс. руб за распространение рекламы абоненту без его согласия. Также ведомство выдало предписание банку на изменение анкеты на регистрацию, так как в ней клиент автоматически соглашается на рекламную рассылку без возможности отказаться.
🔸 Арбитражный суд Калининградской области отказал Райффайзенбанку в отмене обеспечительных мер, наложенных на акции банка. Никаких подробностей больше неизвестно, так как дело рассматривается в закрытом заседании
🔸АКРА отозвало рейтинг Казначей-Финансинвест (холдинговая компания Ренессанс Банка) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне BBB(RU), прогноз развивающийся. Причина: по заявлению компании. В прошлом году агентство понизило прогноз по рейтингу со стабильного до развивающегося из-за аналогичного рейтингового действия по банку, а в этом году прогноз по рейтингу банка изменился с развивающегося на негативный из-за ухудшения оценки достаточности капитала на фоне накопленных убытков в 2023-2024 г.г.
🔹Эксперт РА впервые присвоил рейтинг банку Точка на уровне ruBBB+, прогноз стабильный. За последний год активы банка выросли на 80%. Агентство отмечает, что существенную долю процентных и комиссионных доходов банк переводит материнской компании на информационно-техническое сопровождение.
🔹Банк ВТБ запустил выездное открытие счетов для юр. лиц и ИП в Крыму. На первом этапе представители банка будут выезжать на встречи в Севастополе, Симферополе и Ялте.
🔹РусНарБанк зарегистрировал в ЦБ допэмиссию акций, акционеры по закрытой подписке могут докапитализировать банк.
@MarketOverview
💳 Финам брокер запустил внебиржевую торговлю долларом: первым на рынке для физ. лиц
Доступны сделки только лотами кратно 1 USD, статус квала не нужен. В мобильном приложении FinamTrade заходим в раздел Рынки - листаем вправо верхнее меню очень долго до странички "OTC Валюта" - проваливаемся в USD/RUB - и покупаем/продаем. Спреды на сегодня вполне рыночные (на фото), сделки доступны в рабочие часы 10:00 до 19:00 мск
Доллары можно вывести с брокерского счета на следующий рабочий день:
- в Райффайзенбанк 0,3% min $30 max $150 + 0,4% min ₽1500 max ₽250.000 - помните про комиссии Райфа за входящий перевод 50% min $1000 max $10.000
- на счет в Финам Банк - без комиссии
В списке уже есть пара EURRUB, но пока стакан пустой.
@MarketOverview
💳Примсоцбанк с 16 сентября повысил комиссию на переводы в китайских юанях:
• 1,5% min ¥200 max ¥1700 для CNY - было 1% min ¥200 max ¥1500
Это комиссия на перевод ФЛ в пользу ЮЛ за товары и услуги на сумму до 380.000 CNY. По отзывам клиентов, просто перевести на свой счёт ФЛ нельзя, только компании. Также можно перевести близкому родственнику до 35.000 CNY за фикс ¥80.
тарифы (xls)| @MarketOverview
💳 На Финуслугах появились вклады под 22% годовых: Московский Кредитный Банк решил первым повысить ставку по промо-вкладу "МКБ. Преимущество+" с 21% до 22% годовых. Это акционное предложение только для новых клиентов на первый вклад через Финуслуги (ФУ) - финансовый маркетплейс от Мосбиржи, который позволяет удаленно без визита в офис открывать счета, карты и вклады в банках.
Параметры вклада "МКБ. Преимущество+":
• срок 95 дней или 185 дней;
• сумма от 10к до 2 млн руб;
• выплата % в конце срока;
• без пополнения, без частичного снятия.
Для открытия потребуется первичная идентификация, встретившись с представителем сервиса или онлайн (удаленно, без визита в банк):
- для клиентов Тинькофф банка - через Тинькофф ID
- для клиентов Альфа-Банка через Alfa ID соответственно - открыть Финуслуги
Если вы уже открывали вклады через ФУ, то для "старичков" тоже повысили ставку по вкладу "МКБ. Преимущество" - 18,8% на 3 мес, 20% на 6 мес, 20,5% на год
@MarketOverview
💳Вклады Хоум Банка переехали
При переходе на любой вклад или накопительный счет на сайте Хоум Банка теперь перебрасывает на сайт Совкомбанка на страницу "Вклады для клиентов Хоум Банка". Клиентам Хоума предлагается открыть единственный вклад с похожими условиями на стандартный вклад Совкома, за исключением:
- минимальная сумма вклада от 10к руб - у Совкома от 50к руб;
- для Хоума добавлены сроки 2 мес и 24 мес
При этом в мобильном приложении Хоум Банка еще можно открыть старые вклады.
@MarketOverview
💳 Альфа-Банк начисляет 10% кэшбэка по премиальной карте Business One
Первые три месяца после открытия счёта для бизнеса и оформления карты, кэшбэк будет действовать на все покупки. Также доступны бесплатные проходы в бизнес-залы, а еще можно оформить трансферы, консьерж-сервис и страхование. С дизайнами тоже получилось красиво — выбирайте, какой хотите выпустить: обычную пластиковую, металлическую или в виде стикера на смартфон.
Что думаете о "семейной ипотеке" с донором?
@MarketOverview
Годовая инфляция на 16 сентября снова немного замедлилась - с 8,97% до 8,94%. Конечно сильно меньше таргета ЦБ в диапазоне 6,5%-7%, но все же снижение. Для закрепления можно сразу посмотреть и измерение инфляционных ожиданий от инФОМ и там увидеть, что ожидаемая инфляция снизилась с 12,9% до 12,5%.
Хотя все эти данные не особо значимы, ведь на пресс-конференции нам уже сказали чего ждать:
Мы допускаем, что потребуется дальнейшее повышение ключевой ставки на ближайшем заседании.
С учетом последних данных мы полагаем, что июльский прогноз по инфляции в 6,5–7,0%, вероятно, будет превышен. Уточним его на опорном заседании в октябре.
🏢 Совет Федерации внёс законопроект, согласно которому предлагается запретить использование кредитных карт для оплаты азартных игр в букмекерских конторах и тотализаторах ставок. Сенаторы Кутепов и Трембицкий приводят 2 аргумента в пояснительной записке:
1) проигравшиеся граждане стремятся отыграться, поэтому выбирают кредитки как быстрый способ получить деньги в долг
2) зачастую МФО открываются рядом с тотализиторами и букмекерскими конторами, образуя целую бизнес-модель
Так как игорные заведения не могут распознавать кредитки, предлагается, чтобы банки сами выставляли запреты. В теории банк может вычислять и блокировать операцию по МСС-коду: 7801 - Азартные игры в интернете, 7802 - Лошадиные / собачьи бега, 7995 - Азартные игры. Проблема в том, что легальные участники зачастую используют другие МСС-коды, например, 6051 - Квази-Кэш – Нефинансовые учреждения, 6538 - Денежные переводы с карты на карту – списание: проверьте на mcc-codes.ru. Этим коды используются вне игорной сферы, в том числе для пополнения электронных кошельков. Именно с помощью них можно будет и обходить ограничения по МСС-кодам. Например, у Единого ЦУПИСа (Центр Учёта Переводов Интерактивных Ставок) есть свой проект с НКО Мобильная карта, как раз для быстрых вводов и выводов денег со ставок, а еще и с упрощенной идентификацией.
Можно было бы запросить у крупнейших банков статистику оплат по этим кодам, чтобы понимать массовость/немассовость таких оплат. Напомню, речь в законопроекте только про легальные игорные конторы, которые действуют в рамках российского законодательства. Нелегальные казино и букмекеры без проблем пользуются подменой МСС-кодов. И что-то мне подсказывает, что проигравшегося человека ничего не останавливает прогуляться до банкомата и снять деньги наличными: с комиссией и без льготного периода, - он верит, что отыграется и быстро покроет все долги с лихвой.
@MarketOverview
Итак, немного промежуточных результатов и мыслей по моему портфелю в рамках участия в Российском инвестиционном чемпионате (РИЧ) от Т-Инвестиции.
Стратегия себя полностью оправдала и ставка на защитный актив в виде золота и флоатеров принесла неплохие результаты - общий результат портфеля на 16.09.2025 +0,58%.:
⛽️ Облигации с плавающей ставкой Газпром нефть БО 003P-10R (ISIN: RU000A107UW1)
Результат - +0,15% роста тела (+0,9% с учетом НКД). 25 сентября придет купон в размере 3 698,6 рублей
🧈 10% Золото через GLDRUB_TOM
Результат - +4,7%
Меня полностью устраивает то, что происходит с портфелем и я думаю, что еще рано говорить о смене цикла ДКП, поэтому до ближайшего заседания изменений в бумагах точно не будет. Но как можно было бы скорректировать портфель для увеличения доходности, ведь по флоатерам мы ограничены надбавкой к ключевой ставке?🤔
Очевидно, что в период высокой ключевой ставки хуже себя чувствуют компании у которых большие долговые обязательства, а учитывая, что больше трети кредитов с плавающей ставкой, то каждое повышение ставки увеличивает нагрузку. Теперь вспомним "вырубленные в скале" изречения ЦБ о том, что высокие ставки с нами надолго и попробуем отобрать несколько компаний на российском рынке с высоким коэффициентом долговой нагрузки (долг/EBITDA или если совсем просто, то это количество лет за которые компания выплатит долг при сохранении текущих доходов). Корзина из акций таких компаний выглядит примерно так:
🪨 ПАО Мечел (MTLR)
💰 АФК "Система" (AFKS)
📱 ПАО "Мобильные ТелеСистемы" (MTSS)
Определившись с выбором бумаг и долей на эту инвестицию (для меня оптимальным будет не более 10% от портфеля) можно открыть короткие позиции по этим бумагам (встать в шорт). Иными словами, продать акции этих компаний, несмотря на то, что унас их не было (мы возьмем их в долг у нашего брокера Т-Инвестиции) и попытаться заработать на дальнейшем снижении цены акций этих компаний.
@MarketOverview
🇷🇸Банк Славия запустил переводы в сербских динарах
• 1% min $150 max $200 для RSD
Покупка RSD проходит по внутрибанковскому курсу, который в моменте сообщает сотрудник банка. Переводы доступны только в отделении банка с предоставлением документов об источнике происхождения денежных средств. Офисы Славии есть в Москве и Люберцах, Санкт-Петербурге, Пскове и Нижнем Новгороде.
🔵Другие банки с возможностью перевода RSD
▪️Трансcтройбанк
• 0,2% min 3500 RSD max 25.000 RSD
▪️Первый Инвестиционный Банк
• 0,25% min 3500 RSD max 25.000 RSD
▪️ББР Банк
• 0,6% min ₽2000 RSD max ₽30.000
▪️БКС Банк
онлайн
• 1% min 4000 RSD max 10.000 RSD для ПУ Лайт, Комфорт, Премиум
• 0,5% min 2500 RSD max 8000 RSD для ПУ Элит, Ультра, Валютный ПРО
отделения
• 1,5% min 8000 RSD max 20.000 RSD для ПУ Лайт, Комфорт, Премиум
• 1% min 5000 RSD max 15.000 RSD для ПУ Элит, Ультра, Валютный ПРО
Как подобрать скорость интернета для офиса или магазина?
Скорость зависит от количества сотрудников и объёма передаваемой информации.
• для малого бизнеса с небольшой командой подойдет скорость 30 Мбит/с
• большим командам понадобится скорость от 50 Мбит/с
• если используете тяжёлые сервисы – базы данных или графические редакторы – выбирайте решение от 100 Мбит/с
Подберите скоростной интернет в офис на сайте МТС
🇧🇾 Президент Беларуси Александр Лукашенко подписал Указ, который запрещает физ. лицам, в том числе ИП-резидентам Парка высоких технологий, куплю-продажу криптовалюты вне официально зарегистрированных в стране криптобирж - park.by/residents
Пресс-служба президента: "Документ принят в целях повышения защищенности граждан при совершении сделок с цифровыми знаками (токенами), а также исключения возможности вовлечения криптовалюты в мошенническую и другую противоправную деятельность"
Ограничения вступают в силу с момента официальной публикации - то есть с 17.09.2024, но штрафов за нарушение пока нет. Правительству поручено до 1.06.2025 разработать предложения по административной ответственности за нарушение Указа.
Указ (pdf)| @MarketOverview
💰 ЦБ поднимет индекс Мосбиржи
Кому-то может показаться заголовок очень странным, но у меня есть предположение почему так может случиться😉
Вчера активно обсуждали слова директора департамента инвестиционных финансовых посредников ЦБ РФ Ольги Шишлянникова о перспективах инвестирования пенсионных резервов. Если дословно, то сказала она следующее:
Мы полагаем, что есть некий запас, который без ущерба для сохранности денежных средств может быть направлен негосударственными пенсионными фондами в долевые инструменты. Мы сегодня отправили в саморегулируемую организацию концепцию того, от чего мы готовы отказаться в качестве требований к составу и структуре активов, и где готовы дать больше свободы для НПФ, конечно, не в ущерб сохранности ... для инвестирования, в том числе в рискованные инструменты.
💰 ЦБ настаивает публичные компании на прозрачной дивполитике
В прошлом году пошли первые разговоры об обязанности публичных компаний иметь отдельную дивидендную политику и даже нашлось несогласное ведомство в лице Минэкономразвития. Но ЦБ остается неумолим и в "Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2025 год и период 2026 и 2027 годов" на эту тему появилась прям конкретная задача:
Повышению привлекательности инвестиций и укреплению доверия к компании способствует предсказуемость дивидендных выплат. Для этого планируется определить требования к содержанию дивидендной политики публичного общества, установить обязанность по ее утверждению и раскрытию, а также по объяснению акционерам причин отклонения от утвержденной дивидендной политики.
🇱🇰Нацинвестпромбанк приостановил проект с открытием счетов в Народном банке Шри-Ланки
С 16 сентября из тарифов Национального инвестиционно-промышленного банка (НИПБ) пропала услуга открытие счета в Народном банке Шри-Ланки. Представитель банка подтвердил приостановку проекта. В ноябре 2022 г. НИПБ был первым банком, который официально анонсировал и запустил сотрудничество с зарубежным банком: счета открывали удаленно, карту можно было получить по прилету в Шри-Ланку - подробнее.
Теперь клиентам банка доступно оформление счетов в армянском Ararat Bank: открывают счета удаленно, получение карты только в Армении - подробнее. Хорошая новость - комиссия снизилась:
• 10.000 руб - стандартный выпуск - было 25.000 руб;
• 5000 руб при наличие вклада от 1 млн руб - без изменений
Интересное примечание появилось по армянскому банку - комиссия списывается после получения одобрения, похоже комплайнс пропускает не всех.
тариф (pdf)| @MarketOverview
💳 Альфа-Банк купил 73% онлайн издания rb ru (ООО "Рбточкару") у компании ООО "Курс", принадлежащей Марату Исмагулову, HR-директору Альфы. В феврале банк совместно с изданием запустил бесплатную образовательную платформу для предпринимателей "Курс". Альфа планирует развивать другие образовательные проекты и медиа для предпринимателей.
По даным Rusprofile, остальные доли в РБточкаРу принадлежат 15% Людмиле Светловой и 12% компании Курс Марата Исмагулова.
@MarketOverview
🏛 Долгосрочные ОФЗ: готовые предложения от УК
Очередное повышение ставки (очередная коррекция в длинных ОФЗ) и можно начинать присматриваться к долгосрочным ОФЗ. Подобные предложения можно было видеть неоднократно от различных участников инвестиционной сферы (тг-каналы, инвестиционные блогеры и даже крупные УК банков/брокеров). Кратко напомню основную идею - получить максимум прибыли от роста тела долгосрочных ОФЗ (+ бонусом купоны) когда ЦБ перейдет к снижению ключевой ставки. Сама идея рабочая и это можно было видеть в предыдущие циклы повышения/снижения ставки. Для наглядности можно разобрать самую популярную ОФЗ 26238 с погашением в мае 2041 года в и увидеть ее реакцию в марте 2022 года (повышение ключевой ставки ЦБ до 20%) падением стоимости тела с 80% до 55% и обратное движение (на снижении ставки ЦБ до 7,5%) в период апрель- сентябрь 2022 года.
Как можно отработать эту идею:
1️⃣ Самостоятельно покупать на брокерском счету;
2️⃣ Самостоятельно покупать на счету ИИС-3 и получить налоговые льготы (до 30 млн. руб.);
3️⃣ От 100 млн. рублей имеет смысл открыть индивидуальный ЗПИФ и собрать конструкцию, которая сможет закрыть помимо этой идеи еще и десяток других задач (наследование, конфиденциальность, налоговая эффективность и прочие)
4️⃣ Купить фонд, сформированный для покупки долгосрочных ОФЗ и получить экспертизу управляющих фондом, льготу долгосрочного владения ценными бумагами (если держать фонд более 3 лет) и, возможно, усилить результат инвестиций кредитным плечом.
Предложение из 4-ого пункта сравнили в обзоре в канале MarketOverview Premium: фонды созданы в разное время, поэтому текущая доходность инвестиций точно не самая важная часть сравнения. Попробуем оценить подход, расходы на содержание и состав фондов, а упорядочим по размеру СЧА (стоимость чистых активов). В первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
@MarketOverview
📢Banking news
🔸Росинкасс предложил ЦБ трансформироваться в Национальную инкассаторскую компанию, контрольный пакет которой останется у регулятора, а остальные доли будут распределены между банками. Ъ узнал, что Росинкасс просит ЦБ наделить его правами устанавливать тарифы на рынке инкассации, что с учетом низкой рентабельности бизнеса очевидно может привести к их повышению, создать СРА и провести ряд реформ. Зампред Торгово-промышленной палаты Тимур Аитов: "Мало кто из крупных банков захочет допустить монополию Росинкаса, поэтому проект они и задавят в зародыше"
🔸АКРА понизило прогноз по рейтингу Морского Банка с позитивного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне BB-(RU). Причина: новая стратегия после ввода санкций, новый ключевой менеджмент, влияние дивидендной политики. Агентство отмечает, что выплата дивидендов в 2024 г. окажет негативный эффект на коэффициент усредненной генерации капитала.
🔹Эксперт РА впервые присвоило рейтинг Своему Банку на уровне ruBB+, прогноз стабильный. В течение 2023-1п24 банк неоднократно докапитализировался. За последний год операционные расходы выросли в 4 раза, в основном тратили на маркетинг и цифровую трансформацию, что привело к двукратному росту чистых комиссионных доходов.
🔹ЦБ выдал ВСК лицензию на обязательное страхование военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов. Аналогичная лицензия есть у дочки ВСК-Линия жизни, непонятно почему потребовалась еще одна лицензия. Ранее ВСК договорилась с группй Ренессанс Страхование о передаче ей портфеля полисов НСЖ и ИСЖ на сумму около 12 млрд руб, сделку планировалось закрыть до конца 2024 г.
🔹НРА впервые присвоило рейтинг банку РостФинанс на уровне В+, прогноз стабильный.
@MarketOverview
💳 Почта Банк с 29 августа прекратил приём заявок на новые кредитные карты. Ранее одобренные карты получить еще можно.
@MarketOverview