25246
Деньги, лайфхаки и саморазвитие от Саши Красновой. Реклама - @AlexaKrasnova.
Россия вошла в эпоху больших перемен. О том, каким будет наше экономическое завтра - читайте на канале Столыпин 2.0
❗️Варианты мобилизации экономики
❗️Экономическая война США и Китая и роль России в ней
❗️Импортозамещение и рынок труда
Все ключевые новости экономики с оценками ведущих экспертов, прогнозами и разъяснениями.
Читаем, подписываемся!
@Moneyhack
#рекомендация
Что изменится с 1 ноября? Все новые законы, тарифы и комиссии
В рамках спасения вас от инфошума, я решила собирать все новости про изменения в один пост. Если вам понравится формат, буду так делать каждый месяц.
👩⚖️ Законы
Семейная ипотека. Действие программы продлили. Если раньше оформить ипотеку по льготной ставке 6% могли семьи, в которых ребенок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, то теперь и семьи, где ребенок родится до 31 декабря 2023 года. Заключить кредитный договор с банком можно будет до 1 июля 2024 года.
Региональные выплаты, в их числе, например, компенсация на оплату коммунальных услуг и ежемесячные выплаты на первого или второго ребенка, будут перечислять теперь только на карты «Мир».
Имущественные налоги. Тут просто напоминаю, что до 1 декабря нужно успеть заплатить налог на квартиру, транспорт или землю, а также НДФЛ, если ваш доход в 2021 году превысил 5 млн рублей и ФНС прислала уведомление о доначислении налога.
🏦 Банки
Тинькофф банк смягчает условия обслуживания счетов в евро. В банке действует порог, при превышении которого начинает взиматься комиссия за хранение евро в размере 0,25% в месяц. Раньше он составлял 10 000 евро, а с 1 ноября повышается до 20 000. Это относится как к банковскому счету, так и к брокерскому.
Банк «Уралсиб» отменяет комиссию за обслуживание счетов в евро. Изменения, которые вступают в силу с 1 ноября, затрагивают текущие, карточные и накопительные счета, а также счета «до востребования».
Банк «Союз» перестает осуществлять SWIFT-переводы в долларах с 1 ноября. Однако клиентам банка останутся доступны SWIFT-переводы в юанях. Также они смогут покупать и продавать наличные и безналичные доллары.
Ситибанк с 1 ноября повышает комиссию за валютные переводы для розничных и вип-клиентов клиентов до 2% (в зависимости от тарифа минимальная сумма комиссии отличается). А также отменяет бесплатные переводы в валюте через интернет-банк и вводит комиссию за хранение валюты на счетах при остатках от 100 000 у.е.
С 1 ноября клиенты Revolut смогут оплачивать покупки криптовалютой с помощью карты банка. При этом им будет возвращаться кэшбэк в размере 1% от суммы таких операций (срок действия этой акции не называется).
📈 Брокеры
С 1 ноября неквалифицированные инвесторы не смогут покупать ценные бумаги компаний из недружественных стран, если в результате сделки доля таких бумаг в портфеле превысит 10%. С 1 октября порог составлял 15%, а с 1 декабря он снизится до 5%. 1 января 2023 неквалифицированные инвесторы совсем не смогут приобретать иностранные бумаги недружественных стран.
🍿 Развлечения
С начала ноября «Яндекс» отказывается от своей базовой подписки на одного человека стоимостью 199 ₽ в месяц. Теперь остается только тариф «Плюс Мульти», который стоит 299 ₽. Так что, кто подписан, не удивляйтесь, если спишут больше денег.
@Moneyhack
#законы #льготы
Игра для релокантов
Ну а тем, у кого нет сил на чтения и другие интеллектуальные занятия, я предлагаю расслабить мозг и поделать приятные бессмысленности.
Релоканты, давайте поделимся в комментариях последней фотографией, сделанную на территории России ⬇️
У меня последнее фото очень символичное: стаканчик с растворимым кофе из Владикавказа, советующий вывезти его и себя подальше 😁
@Moneyhack
#игры
Пост для моих читателей-банкиров 🏦
Оказывается, что более 70% клиентов, которые решили заполнить данные в различных формах на сайте, «отваливаются» на этапе сбора контактов и проверки данных.
Такой показатель критичен для банков, которые хотят сделать бизнес на предоставлении своих услуг удаленно.
Что делать? Об этом рассказывает Дмитрий Окунев, руководитель продукта ID Scan RIM компании МТС. Из статьи вы узнаете, как сократить в 10 раз время заполнения клиентами анкет на сайте и за счет этого увеличить конверсию в среднем на 45%. А также как банкирам обезопасить себя от мошенников при контакте с пользователем «удаленно».
Читать тут
@Moneyhack
#бизнес
Сколько лет нужно сдавать квартиру, чтобы окупить ее стоимость
Картинка для тех, кто подумывает инвестировать в недвижимость в другой стране
@Moneyhack
#инвестиции #недвижимость
🏗 Проверьте, какую новостройку в Москве вы можете себе позволить
Нашла интересный калькулятор, в котором можно проверить свои ипотечные возможности. (Он учитывает пока еще действующие ставки в 0,1%).
Как это работает?
Надо ввести сумму накоплений на первый взнос, сумму комфортного ежемесячного платежа и срок. Список подходящих новостроек вы сможете получить на почту.
Мне очень символично выпал ЖК в 20 минутах езды станцией метро Строгино, где я прожила 20 лет.
Попробовать
@Moneyhack
#недвижимость #ипотека
В Японии придумали машинку для стирки людей 🛁
Компания Science разработала нечто вроде ванной, которая должна очищать, массировать и сушить человека с помощью ультразвука. Всё это под спокойную музыку и расслабляющий видеоряд. Такое купание занимает не более 15 минут. В продажу машинка должна поступить в 2025 году.
Я сегодня весь день переезжала в новую временную квартиру и не отказалась бы от такого 😔
@Moneyhack
💫Как выглядит банковский офис для VIP-клиентов
Я вам уже как-то показывала отделение офиса для состоятельных клиентов Альфа-банка.
Вчера по работе попала в отделение для VIP Сити банка. Вот что вы получаете, если отнесёте в банк 60 миллионов рублей и больше.
http://telegra.ph/Otdelenie-dlya-bogatyh-klientov-banka-01-25
🚻Почему женщины получают меньше мужчин?
Пост про экономику харасмента вызвал бурную дискуссию в @chatmoneyhack (местами меня расстроившую) и читатели попросили рассказать, откуда берётся разрыв в зарплатах мужчин и женщин.
Женщины, действительно, получают заметно меньше мужчин по всему миру.
Например, в США, где борьба за права всех притесненных идёт полным ходом, среднестатистическая женщина получает только 94 цента там, где мужчина с таким же образованием и опытом работы получает полноценный доллар. При этом многочисленные исследования показывают, что женщины в компании увеличивают прибыль.
В России все ещё более несправедливо. Если верить Росстату, то разрыв достигает 35%. Так, мужчины-руководители в среднем получают 59 тысяч, а женщины - 44 тысячи. (Цифры странные, но это Росстат). Такое же соотношение сохраняется во всех остальных категориях.
Почему так? Чтобы разобраться, я пообщалась с хедхантерами. Забавно, но все они женщины.
Вот несколько причин разрыва зп, которые они назвали.
1. Женщины готовы получать меньше.
Дело в не в том, что работодатели намеренно занижают запрплату женщинами. А в том, что женщины продают себя ниже, объясняет карьерный специалист Анна Чуксеева
У работодателя всегда заложена вилка по вакансии. И там, где мужчина торгуется до конца и может отказать, если не сторговался, женщина, скорее, согласится.
Вспоминаю, как искала корреспондента в отдел. На собеседования пришли два кандидата с похожим опытом - оба выпускники одного ВУЗа, оба с небольшим опытом работы в модных изданиях. Одна, как вы догадались, девушка, а втрой - молодой человек.
Когда речь зашла о зарплате, девушка, смущаясь, попросила 45 тысяч. Юный мужчина потребовал 60 и не меньше, ему надо снимать квартиру и вообще быть добытчиком.
Женщин легче уговорить, соглашается хедхантер Алёна Владимирская.
«Когда начальник манипулирует, а все манипулируют, потому что все хотят платить меньше, женщины поддаются. Если сказать «Ты молодец, но у компании сейчас тяжелые времена», то мужчины услышат только то, что он молодец (а значит ему нужно платить больше). А женщина, что – у компании сложные времена, и надо потерпеть. И терпит», - говорит Владимирская.
Зачем женщины терпят?
Думаю, потому что помимо работы на женщинах лежит огромное количество обязанностей - ведение хозяйства и забота о детях. По крайней мере, так принято в обществе и девочек с самого детства готовят к тому, что они будущие матери и это самое главное. Саморазвитию уделяется не так уж много внимания. Говорю о средней ситуации, понятно, что в каждой семье по-разному.
2. Женщины понимают, что им придётся делать перерыв в карьере. А раз так, не смысла изо всех сил бороться за высокую зарплату
«Часто женщины готовы снижать планку по зарплате, если у нее есть семья или она планирует рождение детей. Возможность работать в спокойной обстановке, уходить пораньше, чтобы забрать ребенка из сада и брать больничный, когда малыш заболел для многих важнее, чем более высокая зарплата", говорит Чуксеева. По сути это таракан в голове, ведь важен результат, а не отсиженные на работе часы. Но этот таракан в голове и у работодателей, и у самих соискателей.
А вот у мужчин шанса уделять меньше времени работе нет - общество просто не поймёт и заклеймит неудачником.
Настроение "некуда отступать" проявляется на переговорах.
Но надо сказать, что многие работодатели менее охотно берут молодых женщин. Они ведь уйдут в декрет, а потом будут сидеть на больничных с детьми. Когда я вышла замуж, меня бесконечно спрашивали на собеседованиях, не собираюсь ли я рожать. Прямо как в гостях у бабули с дедулей.
Но сейчас ситуация меняется. Все феминистические скандалы показывают, что женщинам надоело находится в положении вечных бедных родственниц. Да и мужчинам хочется иметь выбор - некоторые из них уже идут в декрет вместо своих жен и сидят на больничных с детьми.
И мне кажется, это правильным. Человек должен делать то, к чему предрасположен, а не следовать стереотипам из Домостроя.
Курс, который поможет разобраться в великом и ужасном блокчейне
Как вы могли заметить, я не очень-то верю в криптовалюты. Инвестиции в них сейчас без специальных знаний – это лотерея. Но я совершенно точно верю в технологию блокчейн. Она поменяет мир, как в своё время это сделал интернет. И мало кто до сих пор понимает, как это работает и как её использовать себе на благо. Если вы хотите понять, то в эти выходные Криптокадемия проводит офлайн курс «Основы криптовалютной экономики». На протяжении 2 дней 4 практикующих преподавателя будут рассказывать:
• откуда взялись 1000+ криптовалют?
• как с ними работать: где купить, как хранить и как не потерять?
• как работает технология блокчейн и где она может быть использована?
• как можно заработать на блокчейн, не покупая криптовалюту и в каких профессиях совсем скоро понадобится знание этой технологии?
• как работают смарт-контракты?
• Как проходят IСO и как распознать мошенников? В какие странах это уже легально, а где - пока нет?
В общем, с курсов вы выйдете обновленным крипточеловеком)
Курс стартует в эти выходные (27-28 января) в Москве. Стоит он 19,5 тысяч руб.
Записаться можно по этой ссылке https://goo.gl/cY6wwL
Кто пойдёт, обязательно напишите в личку о впечатлениях.
#реклама
Вы, наверное, знали, что мир несправедлив, но не представляли, что настолько.
Организация Oxfam подготовила доклад к международному экономическому форуму в швейцарском Давосе. И выяснила вот что: большая часть мирового богатства (82%) находится в руках всего лишь 1% населения. Количество миллионеров растёт стремительно: так в 2017 году новый миллионер появлялся в мире каждые 2 минуты.
Вообще, в этом нет ничего плохого. Если бы не одно "но". У 3,7 миллиарда человек (беднейшей половины человечества) не произошло никакого роста доходов.
И этот разрыв ужасен. CEO одной из тор-5 фэшн-компаний требуется всего 5 дней, чтобы заработать сумму, которую фермер в Бангладеш заработает за всю свою жизнь.
Чтобы преодолеть это чудовищное неравенство авторы доклада советуют вводить минимальную оплату труда, уменьшать разрыв в зарплатах между мужчинами и женщинами и повысить налоги для богатых.
Горькая ирония состоит в том, что эти советы даются тем самым CEO крупнейших компаний и чиновникам, которые прилетают в Давос на личных самолётах. Будет ли у них желание менять ситуацию?
Источник: https://www.oxfam.org/en/pressroom/pressreleases/2018-01-22/richest-1-percent-bagged-82-percent-wealth-created-last-year
2 отличных канала на выходные
@venturevoice
Прелесть и одновременно ужас современного мира состоит в том, что все развивается с безумной скоростью. С одной стороны, на этом можно хорошо заработать, с другой - не успеваешь за всем следить. Канал из сегодняшних #рекомендаций @venturevoice как раз помогает быстро разобраться в важных трендах и технологиях. Зачем Дуров запускает свою telegram-кошелёк и как он будет работать? Как беспилотники изменят автомобильную отрасль? Что за криптодекрет подписал Лукашенко в Белоруссии и как вам это использовать? Обо всем этом на канале написано коротко и понятно.
Если вы хотите мыслить глобально, то на @venturevoice определённо стоит подписаться.
@all_become_smart
Каждый день все мы сталкиваемся с законами, о которых ничего не знаем. То есть они нас касаются, но мы не разбираемся, как это работает или должно работать. Из-за этого часто теряем деньги. И это не какие-то там сложные юридические нюансы, а совершенно обычные вещи.
Вот смотрите.
- Как вернуть некачественный товар?
- Что делать, чтобы не платить штрафы или платить меньше?
- Как правильно продать ипотечную квартиру, написать завещание или развестись?
- Можно ли самому оформить налоговый вычет?
- Когда нужно оформлять разрешение на выезд ребенка?
Читать все эти кодексы, приказы, правила и следить за изменениями нереально. Но есть люди, которые разбираются сами и помогают остальным. Такие советы можно найти в канале экономиста Кати Мирошкиной @all_become_smart. Здесь много полезного, чтобы каждый мог экономить деньги и разбираться в своих правах. Всегда понятным языком и со ссылками на документы.
А еще вы можете задать свой вопрос и получить консультацию. Это всё бесплатно. Подпишитесь и пользуйтесь.
Сегодня я вам хочу рассказать про канал @biocoin_ru, который отличается от всех остальных. Вы наверняка слышала про фермерский кооператив LavkaLavka. Он занимается выращиванием и доставкой экологически чистых фермерских продуктов (покупала как-то у них творог и он был божественен!). В прошлом году ребята решили создать свою собственную криптовалюту BioCoin, которой можно расплатиться за продукты в LavkaLavka, в магазинах-партнёрах проекта и даже в отеле на Бали. И это было драматично: в процессе к ним даже приходила прокуратура. На канале @biocoin_ru рассказывается, как развивается эта валюта, что происходит в агротехе и фудтехе. Почти как реалити-шоу) А иногда создатель биокоина Борис Акимов пишет свои криптосекреты.
Подписывайтесь обязательно!
Прервёмся на минутку светской жизни.
Большинство людей почему-то думает, что журналисты - это такие бездельники, которые ходят по помпезным мероприятиям и изредка пишут тексты. Реальность намного прозаичнее. Примерно 80% своего рабочего времени я провожу за компьютером, бесконечно редактируя тексты или договариваясь о написании новых. Оставшиеся 20% - это встречи и мероприятия. Бывают очень интересные, но много и всякой скукоты, на которую надо сходить. Например, очередной экономический форум, на котором в 150ый раз говорят, что России для развития нужна либерализация бизнеса и судебная реформа. Если вы были хоть раз на таком мероприятии, то считайте, что вы были на всех.
Но есть один период, когда жизнь финансового журналиста становится похожа на фильм "Сладкая жизнь". Это декабрь, когда банки и финансовые компании устраивают корпоративы для журналистов.
Сегодня я расскажу о двух таких корпоративах, впечатливших меня в 2017 году больше всего.
А если вам интересно, как на самом деле устроена современная журналистика, то очень советую подписаться на канал чудесной девушки Юли Загитовой @breakingtrends. Юля рассказывает о всех важных новостях про ваши любимые издания и что они означают. Без скукоты! Ну и вообще Юля очень энергичная, я даже просто когда читаю ее посты, подзаряжаюсь энергией)
Ссылка для подписки /channel/breakingtrends
Ну а теперь о корпоративах.
Почта-банк пригласил певицу Варвару Визбор (по ссылке видео с ее выступлением и немного фоточек)
http://telegra.ph/Korporativ-Pochta-banka-01-16
Платежная система "МИР" устроила крутой вечер с "Квартетом И" и группой БИ-2
http://telegra.ph/Korporativ-platyozhnoj-sistemy-Mir-01-16
Нужно ли покупать вещи "для статуса"?
На днях в @chatmoneyhack разгорелась очень интересная дискуссия - нужно ли покупать машину для статуса. Тема "статусных" вещей меня безумно интересует. Это один из самых интересных экономических парадоксов. Вещи типа платьев из новых коллекций Dior, дорогих часов, определённых марок машин экономически неоправданны, но в определённых обстоятельствах их нельзя не покупать. Объясню на примере платьев как более близкой мне темы. Если ты живёшь активной светской жизнью (ходишь на баллы Tatler, на вечеринки жён олигархов и и.д), то местный негласный кодекс заставляет выглядеть соотвественно. Нужно надевать платья только самых новых коллекций. Но как только такое платье один раз выходит в свет, надевать его больше нельзя. Получается, что сотни тысяч рублей были потрачены ради одного дурацкого вечера. Но и придти, нарушив дресс-код, нельзя. Иначе потеряешь репутацию.
Вообще "статусные" вещи - это своеобразный код, который помогает распознать своих. Например, один из участников чата рассказал, что для работы с госорганами важно ездить на определённых марках машин, чтобы тебя воспринимали всерьёз и вступали с тобой в переговоры.
По мне, это очень похоже на подростков с их внезапной модой на кроссовки определённых марок. Но вы даже не представляете, как распространены статусные вещи в разных взрослых сферах. Например, одна моя знакомая работает в консалтинговой компании "большой тройки". И там у них принято носить вещи Michael Cors. Одна блузка этой марки может стоить 10 тысяч. Зарплата у этой знакомой 50 тысяч, но она все равно покупает эти блузки, чтобы быть своей в компании.
Но, к счастью, под воздействием новых технологий мир стремительно меняется и становится более демократичным. Это очень хорошо описывает история, которую на одном своём выступлении рассказал финансист и участник списка Forbes Рубен Варданян. Он говорил о демократизации на примере обустройства офисов. В каждом офисе есть лучшее место (самое большое пространство, самый красивый вид и т.д.) В 90е это лучшее место становилось кабинетом гендиректора компании. В 2000-е в лучших зонах делали переговорные для клиентов, в в 2010е прогрессивные компании в таких местах стали делать лаунж-зоны для сотрудников.
Культура, в которой тебе надо носить определённый костюм или аксессуары, очень сильно меняется под воздействием itшнеков. Вспомните Марка Цукерберга с его серами маечками и джинсами. Мне этот тренд очень нравится, потому что я не люблю глупые ограничения и стадное поведение.
Так что же делать со статусными вещами, если они вам нужны (или вам так кажется)?
Коллективный разум чата пришёл к таким выводам.
1. Если вещь вам нужна для удобства (например, на общественном транспорте до работы добираться 2,5 часа, а на машине - час), то машина для вас будет выгодным вложением.
2. Если покупка статусной вещи становится инвестицией (например, вы попали в новый круг общения, где можете завести полезные связи), то тоже стоит купить.
3. Но если статусная вещь нужна, чтобы просто кого-то впечатлить (выпендриться на дороге на крутой машине), то не надо. Какая разница, что о вас думают те, с кем вам не по пути?
100 самых дорогих брендов в 2022 году
Рейтинг Global 500 Report от Brand Finance говорит нам много интересного о мировой экономике.
Во-первых, есть два абсолютных лидера, где создаются самые крутые бренды - это США и Китай. В топ-100 ещё можно найти Южную Корею, Японию, Германию, Францию, Канаду и Индию.
А, во-вторых, самые «дорогие» сферы сейчас это:
💻 Tech & Services
🗞 Media & Telecoms
🧴 Retail & Consumer Goods
Традиционные сферы вроде банков и энергетики только на 3 и 4 месте.
Цифровая экономика уже здесь!
@Moneyhack
#экономика_в_картинках
Рабочее место у меня в этот раз такое.
Это McDonald’s в Батуми. Кто подписан на мой Запрещеннограм, уже видел, как футуристично он выглядит снаружи. А вот так уютно он устроен внутри. За окном - открытая веранда с живыми цветками. Правда, сейчас уже прохладно на ней сидеть.
Угадайте, что я слышу вокруг? Да, ее родную русскую речь 😃 How I suppose to practice my English?
@Moneyhack
#life
📚 9 книг от Илона Маска
Книжная подборка от героя недели
@Moneyhack
#книги
Газпромбанк (кажется) сделал своё тайное приложение для IOS
В App Store появилось приложение удивительно напоминающее удаленный из-за санкций апп Газпромбанка. Называется нескромно - Millioner consulting.
Официально банк приложение никак не прокомментировал. Но некоторые клиенты пишут, что им приходили смски от Газпромбанка с предложением его скачать.
Если вы клиент Газпрома и вам очень нужно обновить приложение, пока скачайте (его, скорее всего, скоро удалят), но данные не вводите.
Я повыясняю через свои каналы, что это за история, и напишу отдельно.
@Moneyhack
#санкции #банки #Газпром
Первый год – самый трудный для бизнеса. Как не прогореть? Как остаться на плаву? Как не сойти с ума от бюрократии? Многие начинающие предприниматели не учитывают множество нюансов, открывая свое дело. Всего этого можно избежать, если вооружиться знаниями. Школа Бизнесс Тинькофф сделала бесплатный курс: “Свой бизнес: как не прогореть в первый год?” – там никакой воды, потому что экспертами курса стали практикующие успешные бизнесмены. Они тоже когда были новичками, но готовы делиться опытом. На курсе
➖Проанализируем рынок и конкурентов: расскажем, как проводить анализ, что и как можно перенять у конкурентов
➖Узнаем, что нужно вашим клиентам: Вы научитесь составлять портрет своего клиента и продавать свой продукт
Научим управлять деньгами: С помощью бизнес-плана, воронки продаж, юнит-экономики и управленческой отчетности
В итоге вы перестанете допускать ошибки новичков.
Дальше дело в вас.
@Moneyhack
#реклама #курсы
☕️ Кофехак от учёных: как правильно пить кофе, чтобы стать продуктивнее
Исследование Национального института здравоохранения США показало, что постоянное употребление кофеина в течение трех дней увеличивает количество аденозиновых, рецепторов, благодаря чему вы чувствуете бодрость. Но есть проблема:
чем больше кофе вы пьёте, тем больше его нужно, чтобы эффект был прежним.
Как вернуть аденозиновые рецепторы к первоначальному уровню? Совет одновременно прост и почти невозможен для тех, кто не представляет жизни без кофе: откажитесь от кофеина на семь дней.
А сколько денег можно сэкономить на кофе с собой!
Я, конечно, не воспользуюсь этим советом. Но вдруг вы более стойкие.
@Moneyhack
#кофе
2 интересных канала
@kompr
Канал про КОМПРОМАТ. Я всегда вам говорю, что нельзя принимать финансовые решения на острове слухов. Но слухи полезная штука, чтобы понимать, какие мысли сейчас витают. И этот канал внимательно следит за всеми интригами/скандалами и ежедневно публикует дайджест активных компромат-кампаний. Например, слухи о том, сколько в новом бюджете будет засекреченных расходов или как банки судятся с крупными вкладчиками.
Если вам интересен неофициальный и альтернативный взгляд на новости, то вам следует подписаться на канал: t.me/kompr
Главное, не станьте параноиками😉
@ICOmuzhik
Канал с очаровательным названием и полезным контентом)
Таинственный ИКО-мужик анализирует разные ICO и ставит им диагноз (очень часто диагноз звучит как "мошенники").
Ещё он рассказывает про новые криптовалюты и блокчейн (куда без него). У мужика вообще насыщенная жизнь - то он переписывается с китайцем с ником "Вы собака?" об очередных мошенниках, то ссориться с авторами других каналов.
💌БОНУС: у канала есть крипто чат @k2chat
#рекомендации
Крипиокрошки, у меня для вас плохие новости.
Сегодня пришла интересная новость. Наше отечественное Министерство финансов хочет зарегулировать рынок криптовалют и токенов в целом. Оно подготовило законопроект с новыми правилами.
Самое интересное:
* неквалифицированным инвесторам разрешат покупать токеном максимум на 50 тысяч рублей. Чтобы получить статус квалифицированного инвестора, нужно иметь на счёте как минимум 6 млн рублей.
* С каждым покупателем токенов должен заключаться смарт-контракт.
* Выпускающие токенов должны писать целый меморандум по правилам Минфина с кучей данных (в частности, раскрывать своё местонахождение). Все серьёзно.
* Неквалифицированные инвесторы смогут криптовалюту только у некого "оператора обмена цифровых финансовых активов" (что это такое пока неясно. Возможно, надо будет получать лицензию, чтобы стать таким оператором)
Скоро ли примут закон?
Может быть, вообще не примут. Насколько я слышала, у Минфина и ЦБ разногласия по поводу того, как регулировать крипторынок. В любом случае, чтобы закон вступил в силу, он должен пройти 3 чтения в Госдуме и два голосования в Совете Федерации, а потом его ещё должен подписать президент. А это занимает несколько месяцев.
Манихаки в Сбербанке
Думаю, что у 90% из вас есть карты Сбера. Так что эти знания не будут лишними.
1. Валюту выгоднее менять онлайн
Курс в отделениях и интернет-банке отличается примерно на 50 копеек.
2. За смс-информирование по картам можно не платить
Смски о выписках по счёту и тратах стоят от 30 до 60 рублей в месяц. В год набегает 720 рублей, которые можно потратить более приятно. От смс-информирования можно отказаться. Для этого нужно поменять «Полный пакет» обслуживания на «Экономный пакет».
Кстати, этот лайфхак актуален для большинства банков. Смс с кодами для оплаты по карте онлайн они обязаны присылать. А вот большого смысла в смсках после каждой покупки я не вижу. Поэтому отказалась от них во всех банках, которыми пользуюсь.
3. Пользуйтесь программой «Спасибо»
Я не фанат систем бонусных баллов (то они сгорают, то их не потратишь). Но если так получилось, что вы тратите деньги по карте Сбера, подключите себе программу «Спасибо» (через банкомат, в интернет-банке или через мобильный банк). Хоть что-то вам накапает.
4. Не снимайте деньги в сберовских банкоматах с московской карты в других регионах
В банке есть странный баг. У Сбера несколько территориальных отделений и каждый – это государство в государстве (и названия у них пафосные, например - Среднерусский банк Сбербанка). И банкоматы Сбера воспринимают карту другого отделения как чужую и берут с операции комиссию. Этот баг обещают устранить уже несколько лет, но, насколько я знаю, пока всё никак не получается.
У других банков может быть такая же фигня. Как-то много лет назад в Питере мы пытались снять деньги со счёта, открытого в московским Бинбанке. И нам их не отдали вообще, не то, что с комиссией. Так что такие штуки лучше уточнять заранее.
Если у вас есть свои лайфхаки про Сбер и другие банки, пишите их в @chatmoneyhack или мне в личку @AlexaKrasnova
🏡 Как получить ипотеку под 6% (если у вас двое детей)
С нового года заработало сразу несколько социальных льгот, которые щедро раздают перед выборами. Одна из них - льготная ипотека для семей, в которых родился второй и третий ребёнок).
Но, как это и обычно бывает с госпрограммами, все не так просто.
Как это будет работать?
Деньги на руки вам никто не даст. Государство будет выдавать субсидии банкам, чтобы те, выдавали льготную ипотеку. Условия выдачи субсидии такие, что удовлетворят им смогут только крупные банки. Пока официально об участии в программе заявил ВТБ. Думаю, скоро к нему присоединится Сбер. Про остальные банки пока непонятно.
Как получить льготную ипотеку?
Родить второго или третьего ребёнка с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. И обратиться за ипотекой в один из банков участвующих в программе.
Можно взять кредит на квартиру в новостройке на первичном рынке или жилое помещение на этапе строительства с земельным участком. Старые ипотечные кредиты можно рефинансировать.
Максимальный размер кредита - 8 млн рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области) и 3 млн - для регионов. Для понимания 8 млн рублей в Москве и области - это двушка в районе Котелтники (последняя станция метро на фиолетовой линии) на этапе строительства. Минимальный первоначальный взнос должен быть не меньше 20%. Если семья рефинансирует ранее выданный кредит, то его размер не должен превышать 80% от стоимости жилого помещения.
❗️А теперь самое важное. Льготная ставка будет действовать всего 3 года, если у вас родился второй ребёнок и только 5 лет, если родился третий ребёнок. А потом будьте добры платить по рыночным ставкам.
Исключения
•На рождение четвёртого и последующих детей субсидия не предусмотрена. Если семья взяла приёмного ребёнка, то льгота также предоставляться не будет. (Что, по-моему, свинство - чем четвёртый или приёмный ребёнок хуже остальных?)
•При задержке платежей по кредиту в субсидии может быть отказано.
В общем, по моим ощущениям госпрограмма какая-то странная. Вроде и помощь от государства, но все равно ощущение, что что-то с ней не так.
Источник: https://www.sravni.ru/text/2018/1/10/instrukcija-kak-semjam-s-dvumja-detmi-poluchit-ipoteku-pod-6/
Поучительная история про крах криптопираммды
В США драма. Криптопирамида, которую критиковал Виталик Бутерин, Bitconnect таки обвалилась.
"17 января сервис Bitconnect объявил о закрытии своей криптовалютной биржи и кредитной платформы. Причиной стали постановления регуляторов штатов Техас и Северная Каролина, которые потребовали прекратить деятельность сервисов. Из-за этого курс криптовалюты Bitconnect BCC упал с 400 долларов до 30 долларов".
Но это в общем-то неудивительно. Сервис обещал доходность в 1% в день. Удивительна дурь, его пользователей. Вот что пишут пользователи Reddit, инвестировавшие в Bitconnect.
"Я инвестировал больше 500 тысяч долларов в Bitconnect и криптовалюту, взяв кредит. Я планировал выйти из всего этого через месяц или два. Теперь у меня нет доступа к вложениям, рынок упал, а я не могу заплатить за свой бизнес. Пожалуйста, мне нужна финансовая консультация. Это худший день в жизни."
"Кошмар, в который превратилась моя жизнь, невозможно описать словами. Все мои друзья заработали денег на этом долбанном сайте, но как только я присоединился к ним и попробовал сделать что-то хорошее для своей семьи — это произошло. Я повёлся на ложные обещания, заложил дом и вложил свои небольшие сбережения. И теперь я не могу встать с кровати. Я разбит. Вариантов не осталось. [...]
Я не вру, бог знает, я хотел бы врать об этом. Надеюсь, что люди, который наварились за счёт менее удачливых, всё понимают, и бог покарает их. Этот позор будет со мной, пока я не умру".
"Это всё плохая шутка, да? Я чувствую себя чертовски разбитым. У меня ничего не осталось. Я вложил в это всё, что у меня было, потому что я им верил. Все мои семейные сбережения были в BCC: друг сказал мне, что это стоит риска. И вы говорите мне, что я всё потерял? 80 тысяч долларов ушли в пустоту? Я сейчас так зол. Мой жена ещё не знает, она скоро придёт домой. Что мне ей сказать?"
Скажи ей, что ты идиот, чувак. Потому что такое поведение - это полнейший финансовый идиотизм.
Чему нужно научиться из этой истории?
1. Чудес не бывает! Если кто-то гарантирует доходность от 35%, это на 99% пирамида.
Инструментовка, которые гарантированно приносят 1% в день НЕ БЫВАЕТ. Бывают только кредиты под 1%.
2. Не вкладывайте в крипто больше, чем готовы потерять.
3. Если осознано участвуете в пирамиде, помните, что можете вовремя не выйти. Азарт штука такая. Не заметил и должен казино по гроб жизни.
4. НИКОГДА не вкладывайте все свои сбережения во что-то одно. Сбережения - нужно хранить максимально безопасно, на то они и сбережения.
Источник:
https://tjournal.ru/65142-obmanutye-kibervkladchiki-chto-pishut-polzovateli-reddit-investirovavshie-v-zakrytuyu-bitkoinovuyu-piramidu
Давно хотела поговорить о харрасменте, точнее об его экономике.
Думаю, даже моя бабуля слышала о деле Харви Вайнштейна. Если каким-то образом эта история прошла мимо вас, напомню. Прошлым летом две американские газеты опубликовали расследование о том, что известный продюсер Вайнштейн годами приставал к актрисам в своих фильмах. Перед кем-то Харви представал в халате в его номере, кому-то пришлось выслушать предложение сделать ему массаж и принять вместе ванну, в некоторых актрис Вайнштейн изнасиловал. О неподобающем поведение продюсера заявили Анжелина Джоли, Гвинет Пелтроу, Сальма Хайек и десяток других актрис. После этих новостей в США разорвалась бомба - женщины в соцсетях под хештегом #Metoo начали рассказывать о домогательствах у себя на работе - как обычные, так и знаменитые. А в СМИ стали появляться расследования о неподобающем поведении других звезд - Кевина Спейси (его быстренько вырезали из всех ещё не выпущенных в прокат фото и выгнали из "Карточного домика"), Дастина Хоффмана, продюсера "Суперженщины", чьё имя я забыла (исполнительница главной роли Галь Гадот заявила, что пока его не уволят, она не будет сниматься во второй части кино) и много кого ещё. Теперь среди мужчин в Голливуде царит паника. "Медуза" писала, что мужчины не обнимают женщин при встрече, при переговорах не закрывают дверь и бояться сказать что-то не то.
Это всё вы, наверняка слышали. Что происходит сейчас? Попробуем разобраться с помощью экономики.
Насилие над женщинами было всегда. И его, по-прежнему, много. Помните не так давно в России и Украине был флешмоб #ятоже. Женщины в соцсетях рассказывали о том, как в той или иной степени подвергались домогательствам. Я была в шоке, сколько моих знакомых девушек сталкивалось с этой проблемой. Ещё в больший шок я пришла, когда поняла, что я вообще-то тоже. Меня точно также хватали в метро, я слышала сальности (и поверьте, это неприятно, а очень мерзко). И если среди читателей есть те, кто считает, что женщины сами провоцируют насилие, перейдите по этой ссылке
http://fromua.news/article/54889997/a-chto-na-tebe-bilo-jertvi-iznasilovaniy-pokazali-chto-na-nih-bilo-n/
Но раньше женщины не были полноценными экономическими агентами. В США возможность полноценно работать женщины получило лишь в 50-е. Если кто-то смотрел сериал Mad man про рекламщиков, то помнит, как относились к главной героине Пегги. Даже, когда она доросла с секретарши до должности копирайтера, мужчины ее назвали ее "малышкой", "крошкой". А уж каких усилий стоило добиваться повышений по должности. Кроме того, на одних и тех же позициях женщины получали намного меньше мужчин. До сих пор в США на одних и тех же позициях женщины получают на 4 цента с каждого доллара меньше, чем мужчины.
Теперь женщины стали полноправными и экономически независимыми слегами общества. Они больше не зависят от отца или мужа. А значит и нет смысла терпеть несправедливость. И главное, что у них уже появились столько власти, что к ним стали прислушиваться. Так у Марио Стрип столько влияния, что она может позволить себе говорить, что думает и не бояться, что ее больше не позовут сниматься.
Кстати, в России с экономическим неравенством м и ж ещё хуже. У нас разница в зарплатах на одних и тех же должностях, достигает 35%. Но и у нас ситуация меняется. Все меньше русских женщин считает, что замужество - главная экономическая стратегия. На днях видела исследование, что количество женщин, которые хотят замуж в России снизилось на 30%.
Так что мы вступаем в новую реальность, где права и обязанности полов будут очень сильно пересмотрены.
Есть что сказать по теме, пишите в @chatmoneyhack
Как выбрать банк для вклада?
Мне часто в последнее время задают этот вопрос. И учитывая, что происходит с банками, понятно почему.
Начну с плохой новости - ставки по вкладам падают и будут падать дальше. Так что больших доходов от вкладов не ждите. Сейчас максимальная ставка по вкладу - 8,3%. Но это хорошая защита от инфляции и все ещё самый надоедный способ заработать при инвестировании денег хоть что-нибудь.
Вот тут список 10 самых выгодных предложений на год на сумму в 166 тысяч рублей (столько по данным Цб составляет депозит у среднестатистического россиянина).
https://www.sravni.ru/text/2018/1/16/10-vkladov-s-samoj-vysokoj-stavkoj-na-kalkuljatore-sravniru/
Как выбрать банк?
Я уже писала, что по моему мнению, отзывы лицензий в 2018 году продолжаться. Подробнее можно почитать вот тут /channel/moneyhack/622.
Поэтому, надо быть острожными. Государство по-прежнему, возвращает до 1,4 млн рублей (с учётом процентов) из лопнувших банков. Но хочется ли вам таскаться с документами, чтобы получать возмещение? Мне не особо. Более того, у многих вкладов проценты начисляются только в конце срока. Так что в случае краха банка с таким вкладом доход можно и не получить.
Поэтому я советую придерживаться простых правил.
1. Выбирать крупные государственные банки
Раз уж суперпроцентов никто не даёт, зачем рисковать? В Сбере, кончено, ставки вызывают слезы (около 4% годовых). Но банки на санации (Открытие, Бинбанк, Промсвязьбанк) теперь тоже считаются государственными. С ними уже произошло самое страшное, что могло, и теперь они сильно надёжней многих частных. И им сейчас очень нужны деньги. У Бинбанка и ПСБ сейчас одни из самых выгодных предложений - 8,3 и 8,1% годовых соответственно.
К тому же у госбанков бывают сезонные предложения. Например, у Сбера перед Новым годом был вклад под 7%. Следующая волна сезонных предложений - начало весны. Следите за новостями.
А вот класть деньги в мелкий региональный банк я бы сейчас поостереглась.
2. Погуглите новости о банке, прежде чем нести в него деньги.
Вы будете смеяться, но очень многие выбирают банк для вклада таким образом. Они смотрят, отделения каких банков рядом с домом или работой и несут деньги в тот, где проценты побольше.
Если получилось, что вы увидели выгодное предложение, обязательно изучите новости про банк за последние полгода.
Плохие признаки:
* У банка понизился кредитный рейтинг. Рейтинги выставляют российские и зарубежные агенства. Особенно плохо, если в рейтинге есть буква c (например, рейтинг ссс-). Это означает, что у компании низшая степень надёжности. Не факт, что у банка отзовут лицензию (может временные трудности), но опять же вам лучше не рисковать.
Если рейтинг отозван совсем, то это тоже не хорошо.
* У банка сменился глава.
Это не всегда плохо. Люди меняют работу, такое бывает. Но вместе с ухудшением кредитного рейтинга или слухами, это тревожненько.
* Банку вынес предписание Цб.
* Про банк ходят плохие слухи.
Вы знаете, что я всегда против слухов и не доверяю им. Но если разговоров много, то снова лучше не рисковать.
💌 Всегда сохраняйте документы об открытии вклада и квитанции о пополнении.
Если вы открыли вклад онлайн, попросите банк прислать выписку по вкладу по почте или сходите за ней в отделение. Это позволит доказать вам наличие вклада в случае, если недобросовестные сотрудники банка попробуют вывести ваши деньги за баланс.
Если есть вопросы, пишите в личку
Что случилось с российскими банками в 2017 году?
На зимних каникулах я никуда не ездила, поэтому у меня было время подумать, что же произошло с банковской системой в 2017 году. Скажу честно, для меня развитие событий стало неожиданностью.
Сразу три санации гигантских банков из топ-10 (Открытие, Бинбанк и Промсвязьбанк) и отзыв лицензии у банка "Югра" (топ-50, но с огромным количеством вкладчиков) - я январе прошлого года о аком никто не мог подумать.
Ещё одно событие, которое прошло незаметно для широкой общественности, но мне кажется важным. Глава ещё одного крупного частного банка "Альфа-банка" Алексей Марей ушёл в отставку. По официальной причине по семейным причинам. Кто знает, так ли это, но намного важнее, кто пришёл ему на замену. Сейчас банком управляет человек, который отвечал за финансы банка. Не скрывается, что это переходная фигура - контракт нового управляющего действует год, а в это время акционеры будут искать нового человека. Думаю, это значит, что акционеры будут глобально думать о стратегии, как развивать бизнес дальше, потому что сейчас это пока непонятно.
То есть в прошедшем году российские банки оказались в бизнес-тупике. Модели, которые работали раньше, работать перестали. А что придумать вместо них - неясно.
Почему так получилось?
1. Кризис
Чтобы ни говорили по госканалам, в России сейчас как минимум стагнация (экономика не растёт). И эта стагнация рискует перейти в падение.
Если упрощать, то раньше банки зарабатывали так: брали деньги в виде вкладов у населения, и кредитовали на них бизнес. Но уже несколько лет бизнесу кредиты не нужны: он не развивается, зачем одалживать деньги под гигантские проценты?
Население в виде нас с вами тоже стало существенно меньше брать кредиты. Многие берут новые кредиты, чтобы отдать старые, взятые в богатые годы. А это, согласитесь, так себе заёмщики.
Покупать мы стали тоже меньше, чем до 2008ого года. Кстати, думаю с этим фактом связано появление в 2017 году сразу 3 карт рассрочки ("Совесть", Халва и карта рассрочки Хоум кредита). Таким образом банки и магазины, с которыми они сотрудничают пытаются хоть как-то стимулировать нас зайти в магазин и что-нибудь купить.
Добавим к этому не совсем разумную кредитную политику многих банков до 2008 года, когда они выдавали кредиты откровенно плохим бизнесам, которые не смогли отдать деньги во время кризиса и сформировали дыры в балансах.
2. Технологии
Да, они тоже подкосили многие банки. Разработка современных приложений, систем по оценке заёмщиков и т.д. требует гигантских вложений. Ресурсы на это есть только у крупнейших банков. А все остальные - в пролёте.
Что будет дальше?
Есть много предположений аналитиков, что Центральный банк будет делать дальше. Мне самым разумным кажется теория, что Бинбанк, Открытие и Промсвязьбанк сольют в один большой банк. Но посмотрим, что будет дальше.
Отзывы лицензий у небольших банков продолжатся. Цб несколько раз говорил, что ещё не зачистил банковский сектор окончательно.
Что, наверное, правильно. В 90е в России появились астрономическое количество банков. Кто-то заводил банк для обслуживания своего основного бизнеса, кто-то просто для понтов. Олег Тиньков в интервью мне говорил, что оптимальное количество банков в России - 100. Кто-то говорит, что в России нужно не больше 300 банков. В любом случае не 600, как сейчас.
Чуть позже на этой неделе напишу свои предположения, как теперь выбирать банк обычному вкладчику.
#Минутканарциссизма
Мой приятель и автор чудесного канала про бизнес @Bizmk составил список лучших каналов для бизнесменов и включил в него @Moneyhack.
Про остальные полезные каналы можно почитать тут:
https://tjournal.ru/64782-10-avtorskih-kanalov-v-telegram-dlya-sozdaniya-i-razvitiya-svoego-dela
