25246
Деньги, лайфхаки и саморазвитие от Саши Красновой. Реклама - @AlexaKrasnova.
Ух друзья! Сегодня снова очень крутой #гостьвчате. Это директор по продуктам Яндекс.Денег (у них, кстати, есть свой канал @yamoney) Алла Савченко.
Алла пообещала рассказать все, что вы хотели знать про анонимные кошельки - сколько на них можно хранить, сколько выводить, насколько они на самом деле анонимны (например, для налоговой).
Чтобы задать свой вопрос, заходите в @chatmoneyhack, задавайте его и пишите тэг #гостьвчате. Вопросы можно задавать до самого вечера. А с 19.00 до 20.00 Алла на них ответит.
❗️Важные правила. Пожалуйста, не задавайте вопросы про ваши проблемы с самим сервисом аля "я переводил деньги, а у меня зависло приложение!"
Идея #гостьвчате - интересный разговор для всех участников. Если вы хотите рассказать о своей проблеме с Яндекс.деньгами, то напишите письмо на https://forms.yandex.ru/surveys/money-complain/. Алла обещает, что эти обращения рассмотрят в течение суток.
Ну традиционное правило для чата - вежливость и уважение к участникам.
Пост не проплачен. Впрочем, как и все остальные без соотвествующий пометки
💸 Читатели напомнили в личку, что есть рублёвые карты, которые привязаны к официальному курсу Центрального банка.
Black Jack:
"за рубежом бывает удобно ещё юзать рублёвую карту с конвертацией по курсу ЦБ (аля кукуруза Евросети). Т.е это может быть выгоднее, чем валютная, если курс показывает снижение (собственный опыт). Поэтому, в качестве (запасной?) рублёвой предложил бы именно такую. И да, конечно, учитываем риски 2014 года. Ещё замечу, что за бугор следует брать карты World с чипом - уменьшается вероятность проблем".
Артем:
"Можно в поездку брать карту Билайн или Кукуруза, конвертация по курсу ЦБ".
И ещё важная штука - снимать деньги с карты в путешествиях строго не рекомендуется. С вас может взять комиссию как ваш банк, так и банк, с чьего банкомата вы снимали деньги. Исключение - банки, которые обещают бесплатное снятие в любым банкоматах. Точно знаю, что так делает Тинькофф и Рокетбанк.
Привет, друзья!
На ближайшие 2 недели я отчаливаю в отпуск и не буду тут ничего писать. Вернусь с новыми идеями и гостями (пару интересных людей я уже запланировала). Не скучайте и не шалите)
Четверг подкрался незаметно, а вместе с ним и #гостьвчате.
Сегодня это Сергей Нестеренко, один из основателей Prospect - консалтиноговой компании в сфере инвестиций и личных финансов . Недавно у них на канале @teamprospect вышла интересная статья про налоги для инвесторов и я попросила Сергея поотвечать на ваши вопросы на эту тему. Сергей - главный инвестиционный аналитик компании, преподаватель курса по инвестированию и финансовой грамотности. За его плечами 4 года опыта в консультировании юридических и физических лиц по вопросам налогообложения.
Его смело можно спрашивать по то, что и когда платить, как трактовать разные налоговые казусы, как платить меньше в конце концов.
Чтобы задать вопрос, вступайте в @chatmoneyhack, в течение всего сегодняшнего дня отравляйте там вопросы с тэгом #гостьвчате, а с 19.00 до 20.00 по Москве Сергей на них ответит.
На праздниках @Moneyhack попал в список лучших финансовых каналов в подборке Spark. Автор текста - создатель канала о продвижении бизнеса и консалтинге @bizmk - написал много добрых слов, за что ему огромное спасибо 😊
Кстати, почти про все каналы из подборки я вам уже рассказывала. Кажется, не писала только про @mislinemisli Алика Пухаева. А зря, его даже в Кремле читают.
https://spark.ru/startup/biznes-rost/blog/33510/avtorskie-kanali-v-telegram-ob-investitsiyah-i-finansovoj-gramotnosti
А теперь смешная историю про биткойн и гипноз и #реклама
В отличном канале с новостями про криптовалюты @Coin_Post нашлась классная история.
"Существует аппаратный кошелек для биткоинов - Trezor. Это физическое устройство наподобие флешки. Чтобы иметь возможность переводить средства, нужно ввести код доступа.
И вот один товарищ из США потерял записанный пароль и не смог вспомнить код восстановления. Несколько месяцев он пытался найти способ для получения доступа, даже обращался к гипнотизеру - не помогло ;) Парень уже потерял всякую надежду, но ему помог забавный случай: недавно в кошельке Trezor обнаружили уязвимость, которая позволяет взломать устройство. Наверное, это один из немногих случаев, когда уязвимость сработала на благо конкретного человека. Сейчас этот “баг” полностью устранен в новых обновлениях".
Помимо забавных историй в @Coin_Post есть много полезных новостей, которые не попадают в стандартные СМИ.
Например, оттуда я узнала 2 вещи, о которых не пишут в "Ведомостях" и РБК
1. помимо "обычного" Bitcoin, есть еще Bitcoin Cash и даже Gold.
2. своя криптобиржа есть в Зимбабве!
Я подписалась, чтобы следить за остальными необычными истериями и вам советую сделать тоже самое
t.me/joinchat/AAAAAEOCR8f6WryIFR64CA
#реклама
Занимательные цифры: сколько в мире миллионеров
The Economist сделал картиночки про то, где обитает наибольшее количество кошельков на ножках (богатых людей с инстанциями от $1 млн).
Это Азиатско-Тихоокеанский регион. К сожалению, почему именно там не объясняется. Но намного интересней другое. В целом количество миллионеров в мире выросло на 7,5% до (внимание!) 16,5 миллионов человек. Только вдумайтесь в эту цифру. 16,5 миллионов человек в мире очень богаты. Это вдохновляет. Все-таки не 10 человек, а полтора десятка миллионов. СТОИТ попробовать присоединиться к их числу 😉
Источник: https://www.economist.com/blogs/graphicdetail/2017/10/daily-chart-1
Читатели дополняют про обмен криптовалюты на обычную.
"А как же cex.io?
Да, у него сложно пройти проверку, но ввод денег на биржу с карты делается за несколько минут и вывод на ту же карту тоже должен быть быстрый. Я вывод не проверял, ибо нет необходимости"
Как профессия влияет на вероятность развестись
Привет всем, кто находит в себе силы вылезти из-под одеялка в эту погоду. Пока ждём снега, будем развлекаться big data.
Американский учёный Натан Йау, обожающий статистику, провёл удивительное исследование - он сопоставился уровень разводов в различных процессиях.
Начнём с хорошего: если у вас в принципе есть работа, это уже плюс. Разводы чаще случаются у безработных, чем у работающих.
Ещё хорошая новость - не 50% браков кончаются разводами (по крайней мере, в США). По статистке в среднем расходятся только 35% пар.
Наиболее часто это случается у работающих в сфере обслуживания - барменов, стюардесс, массажистов и и.д. У них вероятность развестись - около 55%.
А наименьшие шансы развестись (около 15%) у itшников и математиков. Так, самая редко разводящаяся профессия - актуарии.
Йау пришёл к выводу, что в этом вопросе деньги имеют значение. Он сравнил среднюю зарплату в профессии и уровень разводов и выявил зависимость: чем меньше доходы, тем большие шансы развестись. Например, несчастные бармены плюс ко всему ещё и получают мало (меньше 20 тысяч долларов в год). Впрочем, это не прямая зависимость. Например, учёные физики и специалисты по кризисному менеджменту получают одинаково (около 60 тысяч долларов в год). Но у первых уровень разводов - меньше 20%, а у вторых - 45%.
По ссылке классные интерактивные графики на английском языке
https://flowingdata.com/2017/07/25/divorce-and-occupation/
А я вспомнила интересную историю про то, как сохранить отношения, если вы вместе работаете со своим любимым человеком. Летом в экспедиции я брала интервью у бизнесмена, который ведёт дела со своей женой. Они продают какие-то детали для кондиционеров. У обоих есть основная работа, но так получилось, что они придумали, как им замутить бизнес, в который каждый внёс свои умения. Муж, который работает программным директором, обеспечил техническую часть процесса - сайт, офис и всю инфраструктуру. Жена (работает в торговле) занимается поиском товаров для продажи. И вот что они придумали, чтобы не смешивать бизнес и личную жизнь. Все дела они обсуждают по What's App только в рабочее время. А когда приходят домой говорят только о личном.
Судя по всему, этот способ работает, потому что муж выглядел крайне довольным.
⚰️ Как выбрать страховку от несчастного случая, чтобы защитить семью?
Читатель Makset, уже имевший негативный опыт со страховыми компаниями, интересуется грустной, но важной темой.
"Добрый день. как правильно выбрать страховую компанию если хочешь заключить добровольное страхование от несчастных случаев (гибель и т.д.) чтобы семье что нибудь существенное перепало если с тобой плохое случилось"
Покопалась в этой теме и вот что получилось (внутри есть история про продюсера группы "Ласковый май")
http://telegra.ph/Kak-vybrat-strahovku-ot-neschastnogo-sluchaya-10-26
#вопросыманихакеров
Куда вложить деньги?
Ещё один вопрос на вечную тему.
"Александра, доброго вечера! Работала, на двух - трех работах, доход в месяц более 200к и не откладывала, а тратила на семью, баловала всех.
Сейчас работа 1, доход снизился.
Научились экономить и о чудо, откладывать понемногу.
Очень хочется вложить деньги, чтобы они так же приносили доход.
Вопрос))) Куда выгоднее вложиться?
Инвестиционные паи и проекты ( как не прогореть, нн понимаю в этом ничегошеньки) или вклад в банк. Куда бы вложили Вы?"
Классный вопрос, который показывает, что надо откладывать, даже если ты много зарабатываешь. Но про это я напишу отдельно. А пока - куда вкладывать. Ответ на этот вопрос зависит от многих факторов - сколько у вас денег, сколько вам лет, какую часть денег вы готовы потерять и т.д.
Чем больше денег - тем больше вариантов (например, некоторые еврооблигации можно купить только от 100 тысяч долларов). Чем вы старше, тем меньший уровень риска вы можете себе позволить. То есть хороший ответ на этот вопрос можно получить от финансового консультанта. Но есть базовые принципы. Если я бы не хотела тратить много времени на инвестирование (учиться, следить за рынками и тд), то я бы сделала следующее. Разделила сбережения на 2 части в пропорции 80 на 20.
Первая часть - это то, что называется, консервативный портфель. Треть его я бы вложила в доллары, ещё треть - в евро, а четверть - на банковский вклад в надёжном банке (проценты, как мы понимаем, будут невысокие). И очень важно регулярно пополнять эти сбережения. На самом деле, даже просто откладывать деньги - уже отлично.
С оставшимися 20% можно рисковать. Вкладывать в сервисы по кредитованию малого бизнеса, чем черт не шутит - вложиться в ICO и прикупить биткойнов. Шансы потерять очень высоки, но если заработаете, то много.
Важный совет - не вкладывайте в то, в чем не разбираетесь. Если не понимаете, как работают ПИФы (и чтение статей ситуацию не прояснило), то не идите в эту сторону.
#вопросыманихакеров
Может ли банк заморозить деньги "без происхождения"?
Читательница Дарья задала интересный вопрос.
"Сейчас опять пошла волна рассуждений и домыслов о законе, который регулирует операции с суммами, свыше 600 тыс.руб.
Что делать в ситуации, когда я копила копила и накопила, в период паники 2014го сняла с евро и положила "под подушку". Получается, что если сейчас я пойду класть эту сумму в банк, а потом захочу что-то купить, эти деньги у меня могут быть изъяты, как не имеющие доказательств легитимного "происхождения"? Как я смогу доказать, что это были накопления 2010-1014 лет, которые потом просто хранились "под подушкой"?"
В ситуации Дарьи есть две проблемы.
1. Правительство переодически продумывает "а не обложить ли доходы от валюты налогами?"
В последний раз я слышала об этой идее в 2015 году. Я тогда работала в РБК, и всплыло некое письмо налоговой, где она хотела трактовать валюту как "недвижимость", а доходы от ее покупки и продажи облагать налогом. Я позвонила за комментарием замминистру финансов, курировавшему эту тему, и он чуть ли не мамой поклялся, что такого не будет. Но знаете, заместители министра финансов меняется, а денег в бюджете больше не становится. Так что я бы не исключала такого налога. Поэтому на всякий случай надо сохранять квитанции об обмене валюты (или скриншоты из мобильного банка).
Но это проблема потенциальная.
2. Банк может заморозить деньги непонятного происхождения.
Сама в шоке, что такое возможно. Но, оказывается, есть такой 115-ФЗ ("О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"). И на его основании можно заморозить деньги до тех пор, пока человек не объяснит, где он их взял.
Если вдруг такое случится, паниковать не нужно. А нужно принести выписку из старого банка, откуда были сняты деньги. Или получить со старого места работы справку о доходах, из которой видно, что вы эти деньги заработали.
Ну и в целом, сохраняйте справки о закрытии вклада и прочих финансовых операциях.
Я, честно говоря, сама так не делала (сохраняла только об открытии вклада и пополнении), но теперь буду.
Если у вас есть вопросы про деньги ко мне, пишите в личку @AlexaKrasnova.
#вопросыманихакеров
#Рекомендации от Саши
Сегодня расскажу о двух новых хороших каналах.
Кролик с Неглинной @finkrolik
Это агрегатор финансовых новостных каналов. То есть, если вас, например, утомляет обилие новостей в финансовых каналов, то можно отписаться от них всех, и получать все новости в одном месте. Ради экономии времени и снижения количества уведомлений я подписалась.
Циничный капиталист @trafficker
Циничный Капиталист @trafficker
Этот канал создан всего 2 недели назад, но выглядит очень многообещающе и уже набрал больше тысячи подписчиков.
Его ведёт частный инвестор, который пишет правду об обществе, бизнесе и трендах, и не стесняется в выражениях.
Тут нет банальных статей, автор пишет сам - местами жестковато, но я зачиталась.
Как получилось, что слово "мотивация" изнасиловано всеми и как по-настоящему мыслят капиталисты? Как корпорации обогащаются за счёт обычных людей? Не похожий на мой взгляд на жизнь, но интересный канал.
#Гостьвчате: поговорим про ИИС
В последнее время в @chatmoneyhack очень много вопросов про индивидуальные инвестиционные счётам (ИИС). Поэтому я вам нашла специалиста по этому вопросу) Это замгендиректора "Открытие Брокер" Владимир Крекотень.
По традиции, вступайте в @chatmobeyhack (кто ещё не вступил), кидайте туда свои вопросы в течение дня (добавляйте к вопросу тег #гостьвчате, чтобы вопрос не потерялся).
С 19.00 до 20.00 Владимир будет на них отвечать.
🏆Я очень довольна Нобелевской премией по экономике этого года. Ее дали очень крутому чуваку - Ричарду Талеру. Он исследовал не экономические абстракции, а нас с вами - простых смертных. До его работ, в экономике было принято считать, что люди совершают разумный экономический выбор. Но мы же с вами знаем, что мы не такие. Талер выявил несколько интересных моделей поведения, которым мы подвержены.
Вот несколько полезных вещей, которые он про нас узнал. Почитайте и делайте правильный выбор.
1. Не подписывайте договоры с пролонгацией.
"Если договор, который подписал человек, имеет автоматическую пролонгацию (продление по умолчанию), то с большой вероятностью он из года в год будет оставлять всё как есть. Не пытаться пересмотреть условия, которые за год могли стать невыгодными. Просто потому, что это не требует от него усилий".
Этот вывод подтверждает исследование пенсионного плана, участниками которого были университетские преподаватели конца 1980-х. За всю карьеру более половины преподавателей так и не изменили способ распределения средств.
Совет: всегда торгуйтесь за лучшие условия
2. Не соглашайтесь на бесплатную тестовую версию того, что вам не нужно.
Тут работает такой принцип - если дать покупателю подержать товар, то вероятность, что он его купит сильно возрастает.
Поэтому, когда вы бесплатно чем- то попользуйтесь, вы, во-первых, можете втянуться, а, во-вторых, вам будет элементарно лень отписаться.
Я вот в прошлом году взяла одну кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием на всякий случай (к ней полагалась бесплатная страховка). И что? Год прошёл, я не разу ей не воспользовалась. Страховка мне вообще не подошла. Если бы Максим Глазков не напомнил закрыть карту, я бы так и сидела с ней и без платы за годовое обслуживание.
3. Берите себя на слабо.
Тайлер говорит, что в каждом из нас есть внутренний Спок (суперспокойный чувак из "Стартрэк") и Гомер Симпсон. Первый отвечает за рациональное поведение, второй - за всякое безумие (например, обожраться пончиками на ночь).
Гомер, понятное дело, более весёлый и чаще побеждает в нашей внутренней борьбе. Чтобы его нейтрализовать, Тайлер советует прибегнуть к помощи других людей. "Например, заключить с другом пари. Так поступили экономисты Джон Ромалис и Дин Карлан в бытность своего обучения в магистратуре. Поняв, что набирают вес, они заключили между собой сделку. По её условиям каждый из них должен будет сбросить 13 килограмм за девять месяцев. Тот, кто не достигнет нужного результата, должен будет заплатить другому 10 тысяч долларов. В итоге они оба пришли к своей цели".
Ну и еще у Тайлера отличное чувство юмора. Когда журналисты спросили, как он собирается распорядиться призом в 1 миллион долларов, он ответил, что потратит эти деньги максимально нерационально 😀
Источник: https://www.sravni.ru/text/2017/10/9/lajfkhaki-ot-nobelevskogo-laureata-kak-ne-sdelat-plokhoj-vybor/
Минутка слухов про биткойны
Наш биткоша поставил новый рекорд - 10 000 долларов за одну криптомонетку. Те, кто продал по 5 000 долларов и не купил по 3 000 долларов рвут на себе волосы. А у многих, наверняка возникла потребность купить битков прямо сейчас. И это может быть не очень хорошей идеей.
В начале месяца я встречалась с известным трейдером, который рассказал интересную штуку. Он думает, что рост биткойна продлится до конца декабря. Объясняет это тем, что это стандартная ситуация - управляющие накачивают актив в течение года, а в конце выходят из него с огромными прибылями.
В январе посмотрим, был ли он прав.
Как платить заграницей 💶
Ну привет) Я вернулась из отпуска, надеюсь вы тоже не скучали)
Кучу фоток и лайфхаков про Париж (где я и провела каникулы) я выложила в Instagram. Я там @mindalenka_navsegda, подписывайтесь, кому интересно.
https://www.instagram.com/p/BC_ROc7wxnX/
А тут хочу поговорить на животрепещущую тему - как расплачиваться заграницей.
Задачка не из простых. Все дело в сложных взаимоотношениях международных платежных систем и банков в разных странах. Долго объяснять, но из-за этих хитросплетений может возникнуть ситуация, когда вы находясь, допустим на Бали, платите в местной валюте, а деньги с вашей долларовой карты сначала конвертируются в евро и только потом - в индонезийскую рупию.
Вот несколько правил, которые я для себя вывела.
1. Если есть возможность, платите картой в местной валюте
Это легко сделать, если вы едете в Европу и США. Очень многие российские банки могут выпустить долларовую или евровую карту, привязанную к вашему счёту. Многие делают это даже бесплатно. На эту дополнительную плату должны распространяться условия по кэшбэку и другим бонусам.
Деньги на карту можно либо перевести с рублевой карты (курс обычно божеский), либо вести через банкомат или кассу банка (сложнее, но реально).
Я заказала себе евровую карту у своего банка и уже во время подготовки к путешествию использовала ее (покупала через неё билеты в Диснейленд и Мулен Руж).
2. Обязательно возьмите наличные
Я бы сказала 200-300 евро, если вы планируете потратить 1000 евро. Бывает всякое - карта не срабатывает, какие-то места не принимают карту к оплате. Например, в Париже у меня все время были проблемы с оплатой метро - терминалы в кассах переодически не принимали пин-код. В небольших кафешках и магазинах нельзя было запостить картой, если сумма покупки меньше 20 евро. Как объяснила владелица одной из них, у французских банков конские тарифы на эквайринг и принимать небольшие суммы через терминал невыгодно.
3. Возьмите запасную карту
Я взяла с собой ещё и рублёвую карту на всякий случай. И не зря. В начале поездки евровая карта не срабатывала в терминалах без pay pass. Пока я разбилась с техподдержкой, пришлось платить с рублевой.
4. В экзотических странах лучше расплачиваться наличными
Помимо того, что правила конвертации непредсказуемы и никто в техподдержке вам их не расскажет, есть ещё одна проблема. Обмен денег происходит с задержкой (иногда в несколько дней). Поскольку курс рубля у нас нестабильный, можно попасть на большие расходы. В декабре 2014 года, когда случился обвал нашей дорогой валюты, у людей рассчитывали покупки по курсу 100 рублей за доллар. Поэтому, к сожалению, наличные остаются пока лучшим способом.
Ещё есть мультивалютный карты, но мне пока не встретилось ни одной хорошей.
Если вам есть что добавить по теме, пишите в личку @AlexaKrasnova или в @chatmoneyhack
5 неожиданных (для меня) фактов про налоги
Сегодня гостем в @chatmoneyhack Сергей Нестеренко - главный инвестиционный аналитик компании Teamprospect, у которой интересный канал @teamprospect про разные аспекты инвестирования. Именно там я прочитала статью про налоги для инвесторов и договорилась с Сергеем, чтобы он поотвечал на вопросы на эту тему. Вот что мы сегодня узнали.
1. Налоги нужно платить не перед Новым годом, а весной или даже летом.
Почему-то у меня в голове был стереотип, что все долги надо раздать до нового года. Но к волгам это не относится.
"Это зависит от системы налогообложения. Спец. режимы: ежеквартальная сдача деклараций и уплата налогов. Общая система: НДФЛ раз в год подается декларация до 30 апреля следующего года , уплата налога до 15 июля следующего года. НДС декларация ежеквартально, а уплата налога ежемесячно в размере 1/3 от начисленной суммы за квартал".
2. Налоги можно платить, не выходя из дома
У меня было ощущение, что оплата налогов - это 5 часов отстоять на морозе в очереди в налоговую. Но оказалось, что можно оплачивать онлайн.
"Удобнее всего это делать через личный кабинет на сайте nalog.ru".
3. От сдачи квартиры тоже нужно платить налог (не неожиданный факт, но не очень радостный"
Надо заключать договор гражданско-правового характера (ГПХ), откуда будет браться суммы для налогообложения.
Причём, налоговая может попросить подтверждения у ваших квартиросъемщиков.
4. С дохода на фондовом рынке надо платить налог в 13%. Его в налоговую перечисляет ваш брокер и делает это принудительно.
"С дивидендов и купонов налог вычитается перед поступлением на счет. С инвестиционной прибыли в тот момент, когда вы решите вывести деньги, либо по итогам года. Если вы в будущем получите убытки, то можно будет вернуть часть налога"
5. В конце о приятном. Льготы для инвесторов на фондовом рынке тоже есть.
"В случае, когда вы открываете ИИС, существует две налоговые льготы. Во-первых, вы можете получить налоговый вычет на ту сумму, которую вы внесли за год, но не более чем с 400 тыс. рублей. Однако, сумма налогового вычета не может превышать суммы уплаченного НДФЛ. Во-вторых, вы можете воспользоваться вторым типом налоговой льготы и не платить налог с полученной инвестиционной прибыли до 10 млн рублей. Это вариант вычета рекомендую использовать более профессиональным инвесторам. Подробнее можно прочесть в статье 219 НК РФ."
Спасибо Сергею, а вы подписывайтесь на @teamprospect. Там много полезного не только про налоги, но и про инвестиции в целом и можно записаться на бесплатные курсы про финансы.
Что делать с мужем-транжирой?
Пишет очаровательная девушка:
"Я мама в декрете с двумя детьми. Никаких пособий не получаю.
Мой муж предприниматель. Нашу семью и семью родителей кормит только он. У меня бывают случайные заработки, но редко.
Проблема в том, что мой муж-ТРАНЖИРА!!! Заработок у него совершенно не постоянный. Т.е в один месяц он может заработать 4-5.000$, а в другой 500$.
Мне он выделяет на ведение хозяйства, на одежду и обучение детей, мои личные нужды. Но на себя расходы совершенно не контролирует. Увидел распродажу - накупил вещей, часто не по сезону и не по размеру (потом отдает это все родственникам).
Захотелось ему хорошую машину - занял $$$ и купил. А потом выяснилось, что ее содержание слишком бьет по карману и продал.
Так у меня вопрос. 1. Я знаю, что должна быть подушка безопасности. Так вот она = нескольким прожиточным минимумам?
2. Я всегда откладываю 10% того, что мне попадает в руки, будь то мой заработок или деньги от мужа.
Как уговорить мужа контролировать расходы и откладывать? Может вы посоветуете какие-то лекции или вебинары или что-то еще, чтобы я дала ему послушать?
Эта ситуация меня очень угнетает, потому что до замужества я была финансово независимой. А сейчас, во-первых, абсолютно зависима, а во-вторых, вообще никаким образом финансово не застрахована"
Отвечаю.
1. Финконсультанты советуют разное. Но самый минимум, на котором все сходятся - это сумма, которой вам хватит на 3 месяца жизни. Лучше на 6. В любом случае, хотя бы 10% от ваших ежемесячных доходов нужно откладывать.
2. Сложно что-то советовать, не зная особенностей мужа и отношений. Могу сказать, чтобы сделала я. Во-первых, честно сказала бы о своих переживаниях (честность - всегда лучшая политика). Но важно это сделать спокойно и без претензий. Если из-за склада характера мужа это невозможно (есть люди, которые просто не готовы обсуждать некоторые вопросы), сразу перейти ко второму шагу. Во-вторых, предложить составить семейный бюджет. Его составление начинается с учёта расходов. В этот момент у тех, кто не считает деньги, случается шок. "Как это я потратил 50% расходов за месяц на AliExpress?!" Да, даже у тех кто считает, анализ расходов - это всегда сюрпризы. Я вот заглянула в аналитику трат по карте за прошлый месяц - опять спустила кучу денег на еду. То есть за пределы бюджета я не вышла, но пропорции меня снова удивили.
В общем, взглянув на то, какие конкретные суммы расходуются на бесполезные вещи, человек как минимум задумается. Не факт, что поведение изменится сразу, но надо переодически возвращаться к теме.
В-третьих, поставьте долгосрочные финансовые цели - образование детей, пенсия, квартиры детям или другие вещи, которые вы посчитаете нужными. И обсудите план по их достижению. Например, год образования в ВШЭ стоит 200 тысяч рублей. То есть к 17-летию старшего ребёнка нужно накопить 800 тысяч на бакалавриат. Для этого в течение 10 лет надо откладывать по 6 666 рублей.
Наличие целей сразу делает человека более осмысленным. Нужна ли новая куртка или все-таки лучше отложить эти деньги на институт сыну? Мало кто из родителей выберет бессмысленные расходы.
Самое важное - переодически обсуждать семейные финансы и искать подход, которые устроит обоих.
#вопросыманихакеров
Как не пуститься во все финансовые тяжкие в путешествиях 🚂
Привет, манихакеры! Надеюсь, вы хорошо провели длинные выходные и даже съездили в красивое место. Если так и было, надеюсь прямо сейчас вы не терзаетесь мыслью "Ох, куда же делись все деньги?"
Путешествия - ещё одна чёрная дыра для финансов (вместе с кафе и кофе навынос). В путешествиях настроение прекрасное, все вокруг такое красивое, самоконтроль теряется и хочется привезти с собой кусочки этого места.
Я в эти выходные ездила в Суздаль и расскажу, как планировала бюджет и насколько удалось его придерживаться. Возможно, этот опыт будет кому-то полезен (сама я далеко не сразу пришла к описываемой модели).
1. Прикиньте, сколько вы готовы потратить в поездке
Отель и проезд обычно оплачиваются заранее. Кстати, не забудьте проверить, все ли налоги включены в цену, которая указана на сайте. Бывают такие неприятные вещи, как городские и страновые налоги. Про них пишут где-то мелким шрифтом, а потом при выезде вы узнаете, что надо доплатить существенную сумму.
Но самые непрогнозируемые траты - это расходы на еду, покупки и сувениры.
Поэтому, определитесь с суммой, которые вы будете тратить в поездке и изолируйте ее. Я стараюсь брать с собой отдельную карту в путешествия. Если не получается, то все деньги на счёте (кроме расходов на путешествие) я временно вывожу на накопительный счёт. У многих мобильных банков есть такая возможность. Так я точно понимаю, сколько я уже потратила и сколько ещё осталось.
Например, в этой поездке я хотела потратить не больше 5 тысяч на двоих за полтора дня. Плюс пару тысяч на непредвиденные ситуации. Именно столько я и скинула на карту для трат. Ещё тысячу рублей я взяла с собой в виде наличных.
2. Не выходите из этого бюджета.
"Ну спасибо, кэп", подумали вы сейчас. Надеюсь, вы даже разозлились из-за такого банального совета. Может кто-то даже отписался. Ничего страшного. Зато когда вы в следующий раз протяните руку с деньгами, чтобы заплатить за очередной магнитик, вы меня вспомните и остановитесь.
Большинство сувениров, которые можно купить в путешествиях - это полный хлам. Оставшаяся часть не принесёт вам той радости, на которую вы рассчитывали.
Вино, которые вы пили на прекрасной вилле в Тоскане, в Москве не даёт тех же ощущений. Нефритовая статуэтка Нефертити из Египта не вписывается в ваш интерьер. И вы не пишите друзьям письма на купленном там же настоящем папирусе! А десятки магнитиков на холодильнике мешают его нормально мыть.
Но в порыве чувств очень сложно отказаться от этих мелочей. Например, Суздаль славен своими деликатесами - медовухой, маринованными груздями и десятком разновидностей варенья. Все это продаётся на рынке в центре города. Все дают попробовать и все очень вкусно. Я перепробовала варенье из поляники (что-то вроде земляники), сосновых шишек, одуванчиков и даже огурца. Все они стоили недорого - по 250 р за банку.
И я уже собиралась купить хотя бы пару банок. Но тут проснулась моя рациональная часть и предложила подумать до завтра (благо, гостиница находилась практически напротив рынка и на следующий день можно было вернуться). И это было правильной идеей. Потому что пока я гуляла, я вспомнила, что вообще-то не ем варенье. Только с блинами. Но блины с вареньем из огурцов - это хорошая идея один раз в Суздале, а не постоянно дома.
Но кусочек отдыха захватить с собой все же хочеся. Поэтому из каждого города я привожу по ёлочной игрушке. Они безумно красивые, а главное, когда я наряжаю ёлку, то погружаюсь в приятные воспоминания.
Как майнинг спасает жителей Венесуэлы от голода
В мире есть две страны, от наблюдения за экономикой которых, у меня сжимается сердце. Это Северная Корея и Венесуэла. Про первую расскажу в другой раз, а сегодня про Венесуэлу. В ней до сих пор царит уродливая госэкономика, которая создаёт дикий дефицит и толкает людей на страшные вещи. Несколько лет назад коллеги мне рассказывали историю про то как во время подготовки поездки российского президента в Венесуэлу там убили молодого русского дипломата. Он просто вышел со встречи в центре города с ноутбуком и пошёл пешком. И ради этого ноутбука его убили.
📉Почему все так плохо
В стране регулируют курс валюты. Но законы рынка не обманешь. Вместе с официальным в стране существует чёрный рынок обмена валюты, где можно понять реальную стоимость боливара. С 2012 года его курс упал почти на 100%. Из-за дефицита иностранной валюты импорт за то же время сократился на 80%. Это привело к чудовищной нехватки продуктов, медикаментов и товаров первой необходимости (например, купить туалетную бумагу невозможно). Чем-то похоже на рассказы родственников о позднем СССР. Но жители Венесуэлы нашли способ подработать.
💡Как майнинг спасает венесуэльцев
Ведомости пишут, что активно заниматься майнингом венесуэльцы стали еще 3 года назад во время очередной острой фазы кризиса.
Многие обучаются майнинг с помощью онлайн-форумов и видеороликов на YouTube, а оборудование заказывают в Китае.
"По оценкам консультанта по майнингу биткойнов Рэнди Брито, сейчас этим занимается около 100 000 человек. Хотя, по его словам, точное количество определить невозможно, ведь многие действуют подпольно и используют иностранные серверы, опасаясь ареста. Хотя майнинг не считается в Венесуэле незаконным, в его процессе потребляется много электроэнергии. Она в стране почти бесплатная, благодаря госсубсидиям, поэтому спецслужбы следят за ее потреблением в домах. При возникновении подозрений они проводят рейды и арестовывают майнеров, обвиняя их в краже электроэнергии, говорит юрист Хесус Ольярвес, либо занимаются вымогательством.
Поэтому майнеры устанавливают оборудование сразу в нескольких местах, например у соседей или друзей, чтобы скрыть повышенное потребление электричества".
Но риск того стоит. Одна жительница Каракаса рассказала агенству AFP, что ей удается зарабатывать свыше $800 в месяц (более 26 млн боливаров), при том что минимальная зарплата в стране – около $40.
#субботняяистория
Источник: https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2017/10/27/739699-kriptovalyuti-venesueltsam-umeret-golodu
Сегодня расскажу про канал про трейдинг @trading_journal, который мне понравился. И вот почему.
Недавно говорила с опытным трейдером и он сказал просто отличную фразу "Невозможно стать успешным на рынке, ни разу не потеряв". То есть заработать с первого раза можно, только если повезёт.
Но проблема в том, что финансовые компании об этом никогда не говорят, иначе у них не будет клиентов.
Сами трейдеры тоже не особо любят рассказывать о своих ошибках. Поэтому все новички продолжают ошибаться.
А вот автор канала @trading_journal не стесняется и честно говорит, что у него не получалось. И это очень полезно. Ещё он очень просто и понятно рассказывает о том, чем отличаются обычный брокер от Форекс-брокера, какие есть основные способны заработать и много чего. Поэтому, если вы хотите поднянуть финансовую грамотность в этом вопросе, смело могу рекомендовать подписаться.
#реклама
Шокирующая статистика по ICO
Вы знаете, что я скептически отношусь к ICO. Мне кажется, что 90% из них - это хайп и/или откровенные мошенники. Поэтому я их не рекламирую - просто не успеваю разобраться, входят ли рекламодатели в заветные 10% (а так бы уже в отпуск съездила).
Но тут вышла интересная статистика. Журнал РБК, где работает много моих любимых коллег (привет вам, крошки и мужчина с усами 😘), заморочился и проанализировал 100 крупнейших по объему привлеченных средств ICO.
"Представьте, что вы вслепую поучаствоали во всех заметных ICO (включая провальные и жульнические) и купили токенов на $10 000. По прикидкам Mangrove Capital Partners, они бы сейчас стоили $132 000". Иными словами - доходность 1300%. Я не ожидала, что цифры будут такими.
Но есть гигантское "но".
Работающего продукта или сервиса нет у большинства проектов — у 84 из 100. РБК приводит отличную аналогию.
"продажа токенов на ICO напоминает ситуацию, в которой ваш друг решил построить казино и в обмен на инвестиции выдал вам фишки заведения, которое еще не построено, не имеет лицензии и т.д. А сами фишки вам продал в интернете незнакомец с фейковым именем, который даже не умеет строить казино и которого вы не сможете засудить, если он украдет ваши деньги и купит на них Porsche".
Я пока ушла осмысливать эту информацию.
Источник: http://www.rbc.ru/magazine/2017/11/59e62b5d9a7947de527907d4 (почитайте, авторам будет очень приятно)
Как вывести криптовалюту в обычную валюту?
Ещё вопрос.
"Здравствуйте. Раскажите, пожалуйста, о ситуации с выводом криптовалюты в фиат с учётом большого желания российских властей влезть везде и максимально отобрать у граждан все, что можно. И с учётом того, что производители пластиковых карт VISA и MasterCard сделали невозможным использование карт вне европейской экономической зоны. Есть ли какие-нибудь возможности использования платёжных систем или зарубежных банков, не связанных с российскими властями?"
Как раз вчера была на встрече с ребятами, которые готовят ICOи уточнила.
Короткий ответ - очень невыгодно. Пока криптовалюту можно перевести в обычную валюту (это называется "фиатная валюта") через различные криптокошельки. А там, во-первых, вам устанавливают несправедливый курс криптовалюты, а, во-вторых, конские комиссии.
По словам моих криптодрузей, все вместе может сжирать до 30% от заработанного вами.
Вот тут перечислена часть биткойн-кошельков с размерами комиссии.
https://www.sravni.ru/text/2017/8/17/kak-kupit-bitkoin-4-legalnykh-i-otnositelno-prostykh-sposoba/
К сожалению, нерегулируемость курсов в кошельках - это большая проблема криптосообщества. Нужен стартап со справедливыми комиссиями.
Кстати, такого ICO-стартапа ещё нет. Может кто-то из вас сделает?)
#вопросыманихакеров
А ещё одна важная перемена, которую принёс нам дивный новый мир - проблемы с безопасностью. Но и на этот случай в Телеграме есть канал) Это @cibersec, который пишет обо всех новых найденных уязвимостях (в том числе и у финансовых организаций) и даёт советы, как от них уберечься. Хороший канал, не проходите мимо.
#рекомендация
Семья или карьера? 💕
Читатель спрашивает:
"Что важнее в отношениях, карьера и самообразование или любовь?
Когда один партнёр хочет развиваться; читать, обзаводиться хорошими привычками, изучать новые профессии, язык и многое, а другой партнёр, просто хочет внимания, ласк, погулять с подружками пообщаться (сейчас стало понятно, про кого это))). и возникают обиды и недовольство в связи с этим."
Я тут уже как-то писала, что, на мой взгляд, в счастливой паре люди должны друг друга развивать и делать лучше. Потому что ответ на этот вопрос простой - важно все. Если ваш партнёр требует отказаться вас от самообразования из своих эгоистичных соображений, то перспективны у вашей пары не очень. Кстати, пол тут совсем не важен - знаю много случаев, когда с такими требованиями выступали и мужчины, и женщины.
Вообще тема отношения полов (а так же, кто что должен делать) сейчас ужасно интересная и важная. Не зря - что ни день, то скандал. То женщины Голливида устраивают холивар из-за Харви Ванштейна, то у нас по соцсетям расходиться история про парня, которому отказали в работе из-за того, что он сидел в декрете.
Это не просто блажь - а следствие изменившейся экономики (это мы тоже уже как-то обсуждали). Мы живём в эпоху глобальной встряски и появления новых правил. Поэтому прямо сейчас у нас есть шанс о них договориться. Главное быть честными друг с другом и отбросить стереотипы. Ну и любить друг друга, конечно.
Ваша хиппи Саша
#вопросыманихакеров
Неделя #вопросовманихакеров
Привет, друзья! Болела на прошлой неделе, а потом разгребала накопившиеся дела. Так что выпала из телеграммной жизни. За это время накопилось множество вопросов от вас.
Поэтому хочу посвятить эту неделю ответам. Итак начнем)
Все по 50: что нужно знать о кафе с фиксированными ценами
В Москву пришли и окончательно закрепились кафе, где все стоит 50 рублей. И это очень хорошо. Но про эти кафе нужно кое-что знать.
1. Они зарабатывают на вечной ценности - любви к халяве.
Кажется, что 50 рублей - это просто копейки. И даже если накупить много всего, то вы все равно потратите много денег. Но это не совсем так.
Этим летом, когда мы ездили в экспедицию, я сама ровно так и сделала. График у нас был напряжённый, из-за большого количества переездов завтракать не всегда получалось. И вот во время очередного переезда, на Курском вокзале я наткнулась на такое fix price кафе. Меня охватила эйфория и на радостях я накупила кучу всего. Когда мне огласили счёт, он оказался не 150 р, как я ожидала, а рублей 350.
Это универсальный принцип. Все вы, наверное, знаете, почему на ценниках пишут 299 рублей, а не 300. Наш мозг-предатель воспринимает первый вариант, как существенно более дешёвый.
А ещё такого рода заведения (есть же ещё магазины с фиксированными ценами) зарабатывают на нашей неразборчивости. При виде маленьких цен мы перестаём себя контролировать и неправильно принимаем решения. Например, для какого-нибудь чехла для телефона 99 рублей может и справедливая цена, а для свечки - уже нет. Но мы в потоке эмоций и этого уже не замечаем.
2. У них не все по 50 рублей
В нескольких местах видела, что есть большие порции кофе за 100 рублей. Но мы уже находимся в состоянии "а, ладно!" и берём все.
3. У них маленькие цены, но и небольшие порции
Особенно, кончено, меня разочаровал Cofix. Сендвич там буквально на 2 укуса и им не наешься.
В общем, когда заходите в такое кафе, перед покупками выдохните на секунду и подумайте, что вам реально нужно.
Я вчера сама зашла в кафе, которое открылось у нас возле работы. Хотела снова накупить и того и сего, а потом подумала "стоп" и взяла только кофе с булочкой (на фото сверху).
Мелочь, кончено, но, как я не устаю повторять, из мелочей складываются большие и нелепые расходы.
Ну и если вы не умеете контролировать расходы в мелочах, то и в больших тратах тоже не получится.
#копеечныеманихаки
#покупки
2 важных правила обращения со временем ⏳
В последнее время все чаще слышу мысль про то, что время - это самый ценный актив, который у нас есть. Весной на собрании акционеров "Сбербанка" об этом говорил Герман Греф. А недавно мы с Аней Афониной брали интервью у главы Modulbank Андрея Петрова.
И он тоже сказал, что для него самая важная инвестиция - это время. И именно ей он старается наиболее эффективно управлять. Если это получается, то появляются и деньги.
Вот 2 правила, которые я для себя вынесла из этого интервью.
1. Всегда сопоставлять потраченное время и результат.
"Когда нам с братом было лет 10, мы пошли мыть машины на трассе Самара-Саратов. Мы потратили очень много времени и усилий, а заработали какую-то каплю. После этого я понял, что зарабатывать надо с умом. Сейчас я всегда сопоставляю, сколько я потрачу времени и сил, с тем, что я получу взамен.
В детстве я хотел быть космонавтом. Но со зрением были проблемы, меня даже в армию не брали, не то что в лётное училище. Поэтому я подумал «Раз летать не могу, значит, буду строить» и поступил в аэрокосмический университет в Самаре. После первого курса решил прикинуть свои перспективы. Получалось, что мне максимум светит работа в ЦСКБ «Прогресс» и зарплата в 4,5 тысячи рублей. Столько я буду получать до тех пор, пока кто-то из старых сотрудников не решит уйти. Тогда я, может быть, продвинусь на одну-две ступеньки вперед, и зарплата вырастет ещё на 1 тысячу рублей. Как в истории с мытьём машин — результат не стоил затраченных усилий. Поэтому я бросил эту историю и ушёл."
2. Выработайте систему, чтобы важные решения принимались быстро"
"Когда я принимаю решение, предпринимаю ряд простых действий, чтобы запустить цепь событий, которая уже не позволит решению не состояться. Если я решаю кого-то уволить, то я сразу звоню кадровикам и прошу подготовить соглашение о расторжении договора. Всё. Я запустил цепь событий: соглашение подготовят и пришлют, и я уже не смогу отвертеться. Если думаю, что надо бы уволить этого человека, но откладываю решение на потом, то результата не будет. Любую идею надо превращать в действие сразу же".
Андрей ещё много чего интересного рассказал про свои принципы обращения с деньгами и мотивацию. Почитайте, мне кажется, вы не пожалеете потраченного времени
https://www.sravni.ru/text/2017/10/2/pravila-bankirov-andrej-petrov-glava-modulbank/
Сегодня я вам хочу порекомендовать новый канал @venturevoice. И вот почему.
Помните славные времена, когда Россия открылась миру инноваций? Тогдашний президент Медведев ездил в Силиконовую долину, а к нам приезжал тогда ещё губернатор Калифорнии Арнольд Шварценеггер с делегацией венчурных инвесторов. Мне повезло и меня отправили в командировку с этой делегацией в Казань. Летели мы одним днём - в 8 утра сели в чартер. В 10.30 уже ехали на встречу с главой Татарстана. После встречи был короткий обед, и мы рванули в местный It-центр. И инвесторы стали слушать выступления местных стартаперов. Я, честно говоря, после раннего подъема и кучи событий была вымотана и пошла спать в уголочек. А инвесторы внимательно слушали и задавали вопросы. И так часов до 6 вечера. Половине из них было уже за 50. Потом мы поужинали и погрузились в самолёт. В самолёте у них наконец было время на интервью и мне удалось с ними поболтать. Один жизнерадостный мужчина рассказал, что сегодня был спокойный день. Он рано лёг - часа в 4 ночи (до этого времени он отвечал на письма). На следующей день у него был запланирован перелёт обратно в США и несколько встреч сразу после. "Как вы вообще выживание в таком ритме", - в ужасе спросила я (сама я даже после дневного сна была истощена). Он улыбнулся и сказал, что его очень драйвит его работа и, когда вокруг столько отличных возможностей, спать жалко. Это поездка очень сильно на меня повлияла. С тех пор я считаю, что венчурные инвесторы - самые классные ребята, которые толкают мир вперёд. Надеюсь, что когда-нибудь я окажусь в их компании.
А теперь про канал @venturevoice. Он подробно пишет обо всех тенденциях венчурного рынка. Я не утверждаю, что подписавшись на него вы станете крутым венчурным инвестором. Но вы точно станете на один шажок ближе к этому миру.
#реклама