-
Заметки о инвестициях из России. Истории из жизни, размышления и советы на будущее. Паблик в вк - vk.com/momstartup По всем вопросам - @klimovskii
https://www.infox.ru/news/251/316779-analitik-obasnil-smozet-li-rossia-otkazatsa-ot-swift
Читать полностью…
Краудлендинг — действительно интересный и перспективный инструмент.
Да, сейчас банковские вклады интереснее по доходности, т.к. освобождены от НДФЛ. Но такие высокие ставки не будут держаться долго.
У меня есть пара знакомых со своим бизнесом. Им, как и любым предпринимателям, для развития нужны деньги.
А банки сейчас кредитуют неохотно. Под залог недвижимости дают со ставкой в 25-30% годовых, а без залога не дают вовсе.
Есть ещё краудлендинг, но там без серьезного залога дерут все 35-50% годовых.
В то же время, я свои накопления даю тем же банкам и тому же краудлендингу под 18-20% годовых. А разница (как вы поняли, немалая) идёт посреднику.
Казалось бы, почему мне не дать из своих накоплений кому-то из них в долг напрямую? Под те же 30%, без залога, но с договором.
Да потому что риски. И не только ввиду неизбежного психологического фактора "ты ж не чужой человек, войди в положение", но и ввиду отсутствия залога, и высокой концентрации у 1-2 заёмщиков (вместо 1-2 тысяч в краудлендинге).
Дело даже не в возможной недобросовестности предпринимателя (тем более знакомого мне), а в самих рисках ведения бизнеса в России. Как писал классик:
Человек смертен, но это было бы еще полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен.
Ну, вы поняли.
Перед Новым годом мне звонил менеджер из Потока и уверял, что они починили инструмент автоинвестирования.
Чтож, я решил проверить и около месяца не трогал деньги на счету. В итоге, у меня скопился балласт в почти 10% от портфеля. Не починили. 👎
Я понимаю, что в праздники распределения средств не было, но они давно прошли. Тот же JetLend средства распределил уже к середине января. 😬
В общем, думал либо снимать, либо снова распределять вручную. И решил, что поработать ручками смысл есть.
Доходность на Потоке на 1% выше, чем в JL. Это значимая разница, хотя я подозреваю, что "простаивающие средства" при её расчете они не учитывают.
Но всё-таки подбешивает необходимость просыпаться в 8 утра и сонными глазами искать в телефоне кнопку, чтобы вкинуть очередную тысячу рублей. 🥱
PS: первый скрин сделан на прошлой неделе, второй — сегодня.
Да, уже 10 января, а я только собрался с подведением итогов года. 😊
Основной счёт (ИИС), через который я инвестировал на фондовом рынке, за 2023 год подрос почти вдвое, на 400 тысяч. И за них я теперь получу 52 тысячи налогового вычета.
По структуре портфеля: акций стало ещё меньше, так как несколько я продал, а вот покупал я в основном 3-5-летние облигации и фонды акций.
Ввиду роста ключевой ставки и фактически запретительных условий выдачи ипотеки, вопрос с покупкой недвижимости снова откладывается на год-два. Поэтому и ИИС пока остаётся в неприкосновенности.
Подсчитать итоговую доходность вложений на фондовом рынке за этот год или все три года с открытия счёта довольно сложно. Особенно учитывая принудительный перевод части активов (иностранных) в Кит.Финанс в прошлом году.
Учитывая налоговый вычет в 13%, это как минимум 20% годовых в рублях. Но цыплят по осени считают, а долгосрочные вложения хороши в долгосроке (ого!), поэтому судить пока рано.
Надёжных вам вложений в новом году, друзья! 👌
Пока снижение — закупился на 50К фондами на российский рынок. Надо ИИС до 400 добивать в этом году. ✊
Читать полностью…
Дал комментарий каналу НЕЗЫГАРЬ по теме курса рубля:
Прежде всего, важно понимать основные факторы, определяющие уровень инфляции: это монетарная политика и курс рубля. ЦБ уже значительно поднял ключевую ставку, и влияние этого инструмента на инфляцию переоценивать не стоит. А курс рубля укрепился в период налоговых выплат экспортеров. В начале 2024 года он, скорее всего, снова ослабнет. Поэтому можно ожидать лишь замедления темпов инфляции, так как монетарные меры, принятые ЦБ этим летом, уже начинают действовать.
На Мегамаркете в самом разгаре Чёрная пятница. Одна из акций — кэшбек до 99% бонусами. На первый взгляд, круто! Покупаешь вещь за 5000, из них 4000 возвращается спасибками.
Проблема только в том, что на Озоне и Авито (смотрим новые вещи) такой же товар стоит дешевле — условно, 3000. А значит, за 2 тысячи разницы мы "покупаем" 4 тысячи спасибок.
Тот самый размен 1 к 2, о котором я писал ранее. В чём интерес Мегамаркета и работающих на нём продавцов? Вы сделаете покупку, и именно у них, а не где-то ещё. А вы получаете бонусы.
Пара личных скринов в качестве иллюстрации. Не спрашивайте, зачем мне сразу две видеокарты)
Читать полностью…
Скоро Рождество и Новый год. ✨Время подарков для близких и себя любимого. 🎁 А значит — и время сэкономить при их покупке!
Самые низкие цены на многие товары можно найти именно на Озоне. Расскажу про два лайфхака, позволяющие сэкономить от 10 до 20% от первоначальной цены. Они отлично работают в связке.
Во-первых, стоимость будет ниже (зелёный ценник), если оплачивать с Озон карты. Виртуальная версия оформляется за 5 минут на сайте Озона, пополнения и снятия — как и у любой другой, через СБП. Карта, конечно, дебетовая, а не кредитная.
Во-вторых, у Совкомбанка есть карта Халва, которая при активированной подписке "Десятка" даёт 10% кешбэк с любой покупки от 50 000 руб. Но не более 5 000 за раз. Купил ровно на 50 — 5 тыс. тут же получил обратно. Звучит сложновато, поэтому составил для вас простой алгоритм с реальным примером и скринами.
Предположим, хотим мы прикупить мощный телек на 65 дюймов, и при этом минимально потратиться. Делаем так:
1. Оформляем карточку Халва, закидываем на неё 50К.
2. Подключаем подписку "Десятка" (первый месяц бесплатно, далее — 299 руб, выключите продление).
3. Покупаем с Халвы подарочный сертификат Озон на 50К и получаем 5К обратно кешбэком.
4. Заходим на указанную при покупке почту, берём код активации сертификата и вводим его в настройках на Озоне.
5. Добавляем нужный товар в корзину, выбираем оплату Озон картой, ставим галочку напротив пункта "использовать ... с моего баланса средств".
5. Оплачиваем заказ, а остаток тратим на другие нужные вещи (кронштейн, носки, лампочки, продукты — что угодно, сам я регулярно закупаюсь на Озоне).
Бонус: у некоторых товаров можно встретить кнопку "Хочу дешевле". Можно нажать и выбрать желаемую скидку (3 или 5%), добавив коммент навроде "куплю, мамой клянусь!". Есть не нулевая вероятность, что в течение суток скидку одобрят — чаще одобряют, конечно, 3%.
💰 Итого: путём несложных манипуляций длительностью не более 15 минут забираем вещь ценой в 44 тысячи рублей примерно за 37. Чистая экономия 7 тысяч или 16% от цены.
Решил иногда писать и на других платформах, вот на ТЖ выкатил вводный постик.
Читать полностью…
⚡️ЦБ увеличил ключевую ставку с 13 до 15%. Это жёстко.
Мало кто предполагал такой сценарий, скорее ожидали, что оставят или повысят на 1%. Похоже, у регулятора есть основания ожидать дальнейшего ускорения инфляции. И чтобы удержать её, он жертвует развитием экономики.
Ставки по залоговым кредитам вообще и ипотеке в частности улетают в сторону 20%, а по беззалоговым — в сторону бесконечности. 😱
Впрочем, подрастут и доходности долговых инструментов (вкладов, облигаций, краудлендинга). Хоть какой-то плюс.
ЭКСПЕРТЫ/Незыгарь.
В случае ухудшения ситуации в мировой экономике фонд национального благосостояния (ФНБ) будет исчерпан в ближайшие два — три года. К таким оценкам пришли экономические эксперты.
Инвестконсультант ФГ «Финам» Тимур Нигматуллин: Формально ФНБ входит в состав федерального бюджета, пополняется за счет налогов. Истощение ФНБ возможно, если траты превысят поступления, в теории это может быть следствием долгосрочного дисбаланса доходов и расходов. Впрочем, в этом и заключается одна из основных функций ФНБ, как резервного бюджетного фонда.
Руководитель Политической экспертной группы Константин Калачев:
Двадцать лет вместо того, чтобы вкладываться в развитие страны, складывали деньги в кубышку, часть которой потеряли из-за санкций, а часть потратили на СВО. Все 20 лет к чему-то готовились, копили на «черный день». «Черный день» настал. Кубышка заканчивается. А раз он настал, то надо не пополнять, а тратить. Что дальше? Дальше - надежда на авось. В какой-то момент социальные обязательства станут неподъемными. А значит, нас ждет девальвация. Надежды на Китай могут полностью не оправдаться. Премиальные западные рынки потеряны. Пока мы видим сплошное ситуативное реагирование. В какой-то момент ФНБ прикажет долго жить. Но это не точно.
Директор Центра региональной политики РАНХиГС, доктор экономических наук Владимир Климанов:
Смысл создания любого суверенного фонда заключается именно в том, чтобы в какие-то годы он накапливался, а в другое время расходовался. Сейчас в России очевидно этап расходования, хотя цены на энергоносители, во многом определяющие объем доходов федерального бюджета, высоки. Как быстро можно прийти к исчерпанию средств Фонда национального благосостояния - сказать так же сложно, как и предугадать дальнейший ход других явлений. Нельзя предсказать, какими будут цена на нефть, курс рубля, инфляция, какие действия предпримут законодатели или правительство. Из опыта новейшей истории мы знаем, что накопленные ранее резервы легко свести к минимуму буквально в течение двух лет, что было с Резервным фондом в 2009-2010 годах. Условия менялись, и принципы накопления и расходования, отраженные в бюджетном правиле тоже корректировались. Весной прошлого года было принято решение, фактически заморозившее бюджетное правило и давшее возможность правительству самостоятельно определять целесообразность направления сверхдоходов в ФНБ или направлять на дополнительные текущие траты.
Независимый финансовый советник Сергей Кикевич:
Сегодня придерживаться консервативной политики нельзя. Например, на 2024 год запланирован дефицит бюджета 0,9%, Но это просто смешно для воюющей страны, для страны, которую обложили санкциями. Однако ФНБ создавался ровно для этих целей - для того, чтобы компенсировать дефицит бюджета в тяжёлые ситуации. Я бы не стал особо сильно переживать насчет Фонда национальной безопасности. Вариантов, как профинансировать дефицит - огромное количество. И вообще вопрос – нужно ли его так финансировать? Может быть, наоборот надо разрешить этому бюджету быть более дефицитным. Во многих странах уже давно перешагнули планку в 20-40% дефицита бюджета, и ничего, живут.
Руководитель отдела экономических исследований аналитического агентства «Национальный Эксперт» Алексей Климовский:
Прежде всего, стоит учитывать, что до трети средств ФНБ до сих пор заморожено в зарубежных активах. Уверен, что российская дипломатия прикладывает все усилия к достижению договоренностей по их разморозке. Ликвидная же часть ФНБ регулярно пополняется за счет исполнения бюджетного правила — всё, что получено сверх 60 долларов за баррель нефти, идет как раз в ФНБ. Стоимость нефти на фоне нового витка арабо-израильского конфликта растет, и существенного ее снижения пока не предвидится. А значит, не опустеет и ФНБ.
💻 Каким будет ИИС-3?
Закон о новом типе ИИС внесён Правительством в Госдуму, но ещё не принят. Возможно внесение правок.
Срок, который не получится вывести средства без потери льгот, будет сначала 5 лет и поэтапно увеличится до 10.
При переводе старых ИИС на новый тип будет зачтено до 3 лет "стажа".
В чём преимущества нового типа?
✅ Убирается лимит на пополнение в 1 млн. рублей.
✅ ИИС-3 сочетает льготы обоих старых типов ИИС. Лимит по налоговому вычету тот же — 52 тыс. из 400 тысяч уплаченного за год НДФЛ.
✅ Без потери льгот снять деньги можно будет только на лечение тяжёлого заболевания (по справке). НДФЛ они облагаться не будут. Но больше никак.
✅ ИИС-3 можно будет перевести от одного брокера к другому.
В общем и целом, выглядит неплохо...останавливает только мысль о том, что придётся заморозить деньги на 5-10 лет в российских ценных бумагах. 🤔
Итак, давайте знакомиться! Меня зовут Алексей Климовский. Я — практикующий инвестор с 2020 года. У меня нет финансового или экономического образования, но я уже приобрёл бесценный опыт вложения средств и понял, как работают основные инвестиционные механизмы. Каждый месяц я инвестирую от 5 до 50 тысяч рублей, в зависимости от текущих расходов и возможностей 📈
У меня нет: любви к риску, инсайдов, а также возможности и желания профессионально заниматься спекуляциями. Поэтому в инвестициях я использую исключительно пассивный и полу-пассивный подходы. Сейчас размер моего портфеля — более 2 миллионов рублей, он разделён на несколько больших и малых частей в различных активах и инструментах. Основная часть на фондовом рынке (облигации и фонды акций) и краудлендинг-платформах.
Моя цель — повысить свою финансовую безопасность и сформировать надёжный источник пассивного дохода, достаточного для закрытия хотя бы базовых потребностей (1000 $ ежемесячно как ориентир). Основная задача — обогнать реальную рублёвую инфляцию, которую я условно считаю как удвоенный показатель от Росстата. Здесь я делюсь своим опытом и соображениями. Надеюсь, они будут полезны и вам! 🙌
📈 Росстат считает, что за 2023 год инфляция составила 7,42%
Однако по моим личным впечатлениям, цены выросли не менее чем на 10% за год. Поэтому я исхожу из этой цифры.
Инфляция важна и для оценки эффективности собственных инвестиций.
Например, у вас есть доходность с одного инструмента в 13% годовых, а с другого — в 16%. Казалось бы, разница всего 3%.
Однако, если мы исходим из того, что за тот же год цены выросли на 10%, то сравниваем мы не 13 и 16, а 3 и 6% реальной доходности. И в ней разница двукратная!
Именно поэтому разницу доходности в 1-2% годовых я считаю существенной. Чуть позже я расскажу, на что смотрю и что учитываю при выборе инвестиционных инструментов. 👌
Как считать доходность с учётом НДФЛ и сравнивать инвестиции со вкладами
Практически со всех инвестиций, кроме банковских вкладов (до определенного лимита) мы платим 13% налога — НДФЛ. Либо самостоятельно, либо его автоматически удерживает платформа.
Иногда полезно посчитать свою чистую доходность, в том числе для сравнения с таковой от банковских вкладов и принятия оптимального решения о вложении средств.
Например, что выгоднее: получить 16% с банковского вклада или 18% с краудлендинга?
🧮 Несложная математика покажет нам, что удержание 13% налога от 20% доходности это минус 2,6%, а от 10% доходности — минус 1,3%.
Таким образом, 18% от краудлендинга после вычета налога превращаются в 15,5%. А значит, получить 16% чистыми от вклада и выгоднее, и надёжнее.
Учитывайте только, что такие проценты дают лишь вклады на 3-6 месяцев и только в отдельные периоды. Когда ЦБ снизит ключевую ставку — снизится и доходность вкладов.
📈 А тот же краудлендинг останется плюс-минус на 18-20% годовых, как это и было с 2020 года (статистика легко гуглится).
Все это не значит, что какой-то инструмент лучше другого. Надо каждый раз, вкладывая ощутимую сумму, включать голову, взвешивая риски и считая чистую доходность.
Неожиданно и не сказать, что радостно (из-за частичных потерь), но часть моих заблокированных инвестиций 2021 года вернулась мне в рублях.
Чтож, теперь я могу хотя бы использовать их с пользой. Кстати, надо решать как. 😊
Выводить их с ИИС я не хочу.
Зачем нужно инвестировать? И зачем инвестировал я сам?
Инвестиции — это процесс наращивания капитала. Использовать его можно либо для получения пассивного дохода (позитивный сценарий), либо как страховку на случай непредвиденных расходов или снижения доходов (потеряли работу, заболели, ещё что-то). Конечно, первое предпочтительнее, но и второе тоже встречается в жизни.
Это я к чему. Если вы закончили с одной работой и находитесь в поисках чего-то другого — в переходный период на что-то нужно жить. Тут и пригодятся накопления.
Сейчас у меня капает 15-16 тысяч чистого дохода с краудлендинга (все три платформы в сумме) и ещё тысяч 7 с облигаций на фондовом рынке (налоговые вычеты не считаю). На это, конечно, не проживёшь, но это уже какой-то пассивный доход. Акции и другие долговременные вложения, опять же, не считаю, так как по ним доходность будет фиксироваться ещё нескоро.
Продолжаю время от времени публиковаться на ТЖ, предлагаю подписаться и там: https://journal.tinkoff.ru/user624433/
Читать полностью…
Продолжаю публиковаться на ТЖ. Посты отдельные, лишь отчасти перекликаются с тем, что пишу тут. Подписывайтесь, буду рад)
Читать полностью…
ЭКСПЕРТЫ/Незыгарь.
Цены на нефть в последние недели опустились до четырехмесячного минимума, марка Brent в прошлый уикенд даже сходила ниже $80 за баррель, чего не наблюдалось с лета. Падение за месяц составило более 10%.
Зампредседателя комитета по экономической политике Государственной думы РФ Артем Кирьянов:
Плановая цена российской нефти для бюджетных целей - 60 долларов, что соотносится с маркой Brent с дисконтом. При цене 80 долларов и выше можно будет еще и наполнять ФНБ. При этом нефтяные доходы сегодня не являются главной определяющей для бюджетной стабильности страны, курс давно взят на повышение уровня не нефтегазовых доходов. В сегодняшних условиях, при санкционном давлении, необходимо использовать эти обстоятельства для роста производства, в том числе ориентированного на экспорт. При этом Россия использует формат переговоров со странами ОПЕК для достижения стабильности и прогнозируемости нефтяного рынка.
Сооснователь, гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром», председатель комитета «Опора России» по финрынкам Павел Самиев:
Помимо перспектив роста спроса, что прогнозируют многие аналитики, все-таки есть еще как минимум фактор решений ОПЕК (и тут можно ожидать и смягчения, и наоборот жестких новых решений, которые снизят предложение на рынке), а также динамика запасов нефти в США (а они растут). Геополитическая напряженность вносит также свои коррективы, но сейчас пока резких изменений нет, поэтому здесь может сыграть в пользу роста цен новый виток эскалации на Ближнем Востоке. В целом, цены в диапазоне 80-85долл/баррель (а для российской нефти, конечно, ниже с учетом дисконта) - это пока базовый краткосрочный прогноз, он и для России неплох. Другое дело, что есть специфические факторы именно для российской нефти: резко упал ее экспорт в середине ноября после того, как США начали вводить санкции против нашего «теневого флота». Сейчас танкеры вывозят 2,7 млн баррелей в сутки — минимальный объем за три месяца. Вот этот тренд более негативный.
К.э.н., замначальника отдела аналитических исследований Института комплексных стратегических исследований Вера Кононова:
Наблюдаемое снижение мировых цен на нефть связано, прежде всего, с ограниченным спросом со стороны ведущих экономик. Ожидания относительно темпов роста мировой экономики все ухудшаются. Например, МВФ недавно понизил оценку темпов роста мировой экономики в 2023 г. до 2,7%, хотя в начале года эти темпы оценивались на уровне 3,8%. При этом сокращение предложения нефти пока что не наблюдается. Дальнейшая динамика цен будет определяться продолжительностью мировой рецессии, а также развитием геополитической ситуации вокруг нефтедобывающих экономик – не только стран Ближнего Востока, но и Венесуэлы, а также стран, не входящих в ОПЕК. Что касается российской бюджетной системы – конечно, снижение мировых цен на нефть будет негативно отражаться на нефтегазовых доходах федерального бюджета. Однако нужно учитывать, что одновременно с этим существенную поддержку нефтегазовым доходам продолжает оказывать достаточно низкий курс рубля. Например, в бюджете на 2024 г. заложен курс 80-85 руб./долл., хотя к концу 2023 года, как оценивает Минэкономразвития, курс составит около 94 руб./долл. Кроме того, для наполнения федерального бюджета уже приняты меры, повысившие нагрузку на бизнес, такие как экспортные пошлины с привязкой к курсу рубля, а также налог на сверхприбыль прошлых лет.
Глава отдела экономических исследований аналитического агентства «Национальный Эксперт» Алексей Климовский:
Цены на нефть снижаются на фоне замедления роста ведущих экономик мира. Экономика стран ЕС растет в этом году менее чем на 1%, а в 10 странах Европы, в том числе и в Германии, и вовсе наблюдается рецессия. Китай также столкнулся со структурными проблемами в экономике и снижением темпов роста. Всё это снижает спрос на энергоресурсы. На данный момент наблюдается профицит предложения на рынке нефти, но очередное сокращение добычи странами ОПЕК+ может сбалансировать ситуацию.
🛒 Продолжаем тему маркетплейсов и распродаж. Хит осени — МегаМаркет (бывший СберМегаМаркет). СБЕР вливает миллиарды, чтобы откусить как можно бОльшую часть рынка маркетпейсов, а потребителю эта борьба идёт только на пользу.
Козырь МегаМаркета — его бонусы (они же фантики, они же спасибы). Они прилагаются к почти каждому заказу на площадке, особенно щедро их отсыпают в период распродаж. Частично это компенсируется более высокими ценами, чем на других маркетплейсах. Приведу пример:
📺 Телевизор на 65 дюймов стоит на Озоне 43 тысячи рублей (ранее я писал, как дополнительно сбить цену). Такой же телевизор на Мегамаркете будет стоить на 10-20% дороже, то есть около 50 тысяч. Зато к нему будет идти около 25 тысяч бонусов. Куда же их девать?
1. Оплатить до 99% стоимости другого заказа на Мегамаркете. Нюанс в том, что другие покупки тоже могут начислять немало бонусов. И начисляются они только с части, оплаченной деньгами. Поэтому есть риск начать их тупо копить, без выгоды и смысла. А даже если покупаешь что-то за бонусы, не стоит забывать, что в большинстве случаев цена изначально завышена относительно других маркетплейсов.
2. Оплатить до 99% стоимости заказов на СберМаркете. В основном там продукты, бытовая химия и прочие хозтовары из крупнейших магазинов: Ленты, МЕТРО, Ашана, Вкусвилла и пр. Причём по обычным ценам. Электроника, одежда и обувь есть, но по высоким ценам. Там же есть готовая еда из ближайших доставок, но ценники тоже, как правило, завышены. Несмотря на это, данный путь "обналичивания" бонусов — самый выгодный. Но продуктов на десятки тысяч заказывать смысла мало, максимум это 15-20 тысяч в месяц.
3. Оплатить часть (обычно от 50 до 99%) стоимости товаров и услуг у партнёров СБЕРа. Их не так уж много, около десяти кафе и аптек, ювелирный магазин, сервис бронирования жилья и ещё несколько контор.
4. Напрямую обменять бонусы на рубли в приложении или на сайте СберСпасибо. Но пропорция это не 1 к 1, конечно, а от 0,5 до 0,6 руб. в зависимости от способа и вашего ранга в системе.
5. Пожертвовать на благотворительность одному из фондов, с которыми сотрудничает СБЕР. Там и больные дети, и старики, и зверушки. Тут как раз пропорция 1 к 1: сколько бонусов пожертвуете, столько рублей СБЕР перечислит фондам.
💡В общем, способов разных под десяток, но суть одна: вы размениваете бонусы на рубли по курсу от 0,5 до 0,99 руб. за штуку, напрямую или через покупку товаров и услуг, которые в ином случае, скорее всего, оплатили бы в других местах настоящими деньгами.
🧮 В расчётах лично я исхожу из курса 0,5 руб за 1 бонус. Вернёмся к телевизору. Предположим, Мегамаркет предлагает цену в 50 тыс. руб. + 26 тыс. бонусами (грубо говоря, вы "покупаете" эти бонусы за сумму переплаты за товар). Для меня это аналогично цене в 37 тыс. руб. (50-13). Если это дешевле, чем в других магазинах и том же Озоне, то брать стоит именно тут.
PS: при покупке с карты СБЕРа бонусов начисляют больше, и если покупать с кредитки, то мы имеем дополнительные 120 дней на погашение суммы.
PPS: периодически через СМС и приложение СБЕРа раздают промокоды, которые делают покупки на площадке ещё вкуснее.
Заинтересовался краудинвестингом. Но не как заменой краудлендингу и фондовому рынку, а в дополнение. Изучаю, пожалуй буду пробовать в будущем году.
Читать полностью…
Дивиденды как иллюзия халявы
💰Что такое дивиденды? Это часть прибыли компании, которая распределяется между её собственниками (акционерами).
В области инвестиций долгие годы неизменно цветёт и пахнет идея "жизни на дивиденды". Сама по себе она очень проста: покупаешь много акций компаний, которые стабильно платят дивиденды, и припеваючи на них живёшь (либо реинвестируешь).
И очень многие думают, что дивиденды — это такой волшебный бонус. Мало того что сами акции растут в цене, так ещё и денежка капает. Но нет, чудес не бывает.
📊 Перефразируя закон сохранения энергии, "ничто не возникает из ниоткуда и не пропадает в никуда". Дивиденды выплачиваются из бюджета компании, а значит, и стоимость её акций после выплаты падает пропорционально — это называется "дивидендный гэп".
То есть выплата дивидендов не увеличивает объем ваших активов, а лишь переводит часть из них обратно в кэш. А попутно срезается налог.
💡Оно вам надо? Какой смысл перекладывать деньги из одного кармана в другой? Мало кто задаётся этим вопросом.
Опять же, если дивидендные акции такие классные, то почему все не покупают только их? Да потому что они дороже акций аналогичных компаний. То есть дивиденды уже включены в цену бумаги.
Знаю, что тема дивидендов популярна. Поэтому, если будут возражения и контрангументы — пишите их в комментах, с удовольствием обсужу.
Рассказал немножко о личных расходах — в частности, на питание. Между прочим, одна из постоянных и наиболее важных статей расходов. 🥪
Читать полностью…
Иногда от новичка в инвестициях можно услышать следующее: что мне ваши 20% годовых, я тут акции Яндекса/Тинькофф/Tesla (да не суть важно какие) купил и за месяц 10% сделал. А значит, за год все 120 будет! 🥳
Не будет. Потому что угадать можно один раз. Ну два. Но фортуна — спутница капризная, и на длинной дистанции вам не поможет.
Если вы не обладаете эксклюзивными инсайдами или невероятной по глубине и профессионализму аналитикой, то даже кажущийся обоснованным выбор будет лишь везением. Задним числом объяснить можно что угодно 😵💫
Можно сделать +10%. А можно и -20%. И заранее никто вам точно не скажет.
Именно поэтому постоянная и предсказуемая доходность в 20% годовых кратно лучше и предпочтительнее, чем кратковременная — в 50% годовых. Dixi 😌
Если вы работаете официально и платите НДФЛ, то наиболее оптимальным для вас будет инвестирование в фондовый рынок через индивидуальный инвестиционный счёт.
💸Это тот же брокерский счёт, но с возможностью ежегодно получать налоговый вычет и обязательством не выводить вложенное в течение 3 лет. Если выходите раньше, придётся вернуть и полученные вычеты.
Как и на обычный брокерский счёт, на ИИС можно покупать акции, облигации, фонды акций и облигаций — всё, что доступно на российском фондовом рынке.
Сейчас существует два типа ИИС:
✅ Тип А: можно вернуть в качестве вычета до 52 000 рублей в год.
✅ Тип Б: можно не платить налог на прибыль с результата инвестиций.
Тип Б выгоднее только для тех, кто не работает официально и не может получить налоговый вычет.
⏳Увы, оба типа можно оформить лишь до конца 2023 года. С 2024 года открыть можно будет только т.н. ИИС-3 (почему не Тип В?).
О нём я расскажу отдельно.
💵 Некоторые думают, что золото — хороший защитный актив. Что оно может компенсировать периоды спада фондового рынка и выровнять доходность. Однако относительно рынка РФ это точно не так.
Когда российский фондовый рынок растёт, золото растёт тоже. Когда падает, падает и золото.
Относительно доллара — да, пожалуй, что защитный. Но вкладываться в баксах сейчас может далеко не каждый.
Поэтому лично я вкладываю в основном в рублёвые долговые инструменты. И на вашем месте делал бы так же.