-
Заметки о инвестициях из России. Истории из жизни, размышления и советы на будущее. Паблик в вк - vk.com/momstartup По всем вопросам - @klimovskii
Почему сейчас снимать квартиру намного выгоднее, чем покупать? 🤔
⚖️ Ещё 2-3 года назад можно было встретить ситуацию, когда ежемесячный ипотечный платеж (возьмём максимальный, 30-летний срок) был соотносим с ценой аренды аналогичной квартиры. Конечно, нужно было ещё найти средства на первоначальный взнос, но в тех условиях ипотека выглядела однозначно привлекательно по сравнению со съёмом.
📉 Сейчас стоимость аренды однокомнатных квартир в крупных городах упала на 10-15% (в Москве - почти на 20%), двухкомнатных - на 5-10%. И это не моя оценка, а данные статистики, при желании их не сложно нагуглить.
В то же время цены на недвижимость пусть и снизились, но незначительно - на 3-5% в зависимости от города, класса и метража. При том, что значительно выросли в последние 2 года. Таким образом, ипотечный платеж сейчас в 2 и более раза превышает стоимость аренды аналогичного объекта недвижимости!
Например, вы можете платить 60К в качестве ипотечного платежа (не забываем про необходимость первоначального взноса!), либо 30К за аренду и оставшиеся 30К разницы - ежемесячно вкладывать...ну, в тот же Поток (самый простой вариант) под 20-25% годовых.
Через 5 лет у вас на счету будет более 2 млн. рублей, что обеспечит вам около 35 тысяч пассивного дохода ежемесячно, то есть будет полностью покрывать стоимость аренды. Вопрос с жильём вообще будет снят! А если вы решите и дальше реинвестировать средства - получите ещё больший пассивный доход. 👌
📌 Да, у покупки недвижимости есть пара преимуществ даже в нынешних условиях, но о них я расскажу отдельно.
Какова связь личных финансов с актуальной ситуацией в экономике?
📈 Если всё хорошо с работой - мы тратим деньги на то, что для нас важно, потому что уверены в своём доходе и перспективах. Можем даже брать кредиты (ипотеку в том числе), если устраивают условия.
⚡️А вот если наступает кризис, тысячи людей лишаются работы, цены растут и мы не уверены в завтрашнем дне - то куда более логичным поведением является сбережение средств на чёрный день.
Инвестиции как способ преумножения капитала актуальны всегда. Просто в первом случае приоритетом является именно функция преумножения, то а во втором - сохранение того, что есть, для покрытия непредвиденных расходов.
☝️Причём не столь важно, с какой суммы вы начинаете. Более того - даже лучше начинать с пары тысяч рублей, так как тренироваться стоит на небольших суммах.
Из актуальных инструментов инвестиций с двухзначным доходом (то есть на уровне инфляции или выше) я вижу три:
1️⃣ Инвестиционные платформы на основе краудлендинга - пожалуй, самый простой и удобный метод на данный момент. О них я писал неоднократно.
2️⃣ Займы под залог недвижимости через КПК или ЗПИФ - есть ряд тонкостей с выбором организации, также для работы с ЗПИФ требуется статус квалифицированного инвестора, а получить его бывает непросто.
3️⃣ Приобретение надёжных облигаций и биржевых фондов акций и на фондовом рынке - этот метод особенно полезен тем, кто платит НДФЛ, инвестирует через ИИС и следовательно может получать налоговый вычет до 52 тысяч рублей ежегодно. Но это как минимум среднесрочная (3-5 лет) история.
🤌 Моя текущая стратегия в Потоке — инвестирование по крупицам.
Минимальный размер на займ в автоинвесте — 400 руб.
🪄 Напрямую такую сумму выставить не получится (только 1000 руб.), но если выставить что-то вроде 0,01% от всего портфеля на каждый заём — система будет выделять минималку, то есть те самые 400 руб.
В среднем, за день будет распределяться 3-4 займа, то есть 1200-1500 руб. с учётом отключённого факторинга. Таким образом, риски размазываются тонким слоем по сотням займов самым разным контрагентам.
📈 Прогнозирую чистую (с учётом дефолтов) доходность в 20-25% годовых при таком подходе.
Почему я решил всё-таки отключить факторинговые займы? Да, они надёжны (по ним пока не было ни одного дефолта) и имеют неплохую оборачиваемость за год (т.к. берутся обычно на 60-90 дней).
Но даже с учётом этого, их доходность не превышает 15-16% годовых. А значит, тянет общую прогнозируемую доходность вниз. Нам этого не надо. 😊
Уже писал как-то о кредитах, но иногда к этой теме приходится возвращаться. Многих наших сограждан штормит от полного неприятия кредитов как финансового инструмента к набиранию микрофинансовых займов под безумные 365% годовых. Да-да, я лично видел и знаю людей, которые умудрялись совмещать в себе это.
Логика такая - кредиты это зло и я их брать не хочу, но тут вот очень надо, поэтому возьму займ и всё верну. А так как опыта работы с кредитными продуктами и понимания нет - такие люди легко клюют на якобы привлекательные условия МФО типа "просто бери деньги, а условия- всего 1% в день, это ж мелочи".
Друзья, кредиты - это просто инструмент, не плохой и не хороший. Его можно и нужно использовать с выгодой для себя и своего дела, если ты понимаешь, как, когда и за счёт чего будешь его возвращать. Либо он может стать камнем на шее, если ты берёшь его бездумно и не понимаешь, как будешь возвращать.
⚡️Сейчас встречается немало алармизма по поводу "краха криптовалют". Его связывают с двумя событиями:
1) Прекращением майнинга эфира, который раздувал спрос на комплектующие для персональных компьютеров, особенно видеокарты.
2) Закрытием криптобиржи FTX. Её руководство уличено в мошенничестве огромных масштабов.
☝️Сами эти события никак не связаны (!). Первое - имеет значение, но ничего не говорит о востребованности или перспективах криптовалют как таковых. Второе - безусловно, громкое дело, которое вызовет пересмотр регулирования в отношении криптобирж и научит миллионы криптоинвесторов быть более осторожными.
🏦 В целом, как крах крупных банков в середине ХХ века не стал концом банковской системы как таковой, так и скам большой криптобиржи отнюдь не является смертным приговором для отрасли. Наоборот - такие банкротства это норма, они оздаравливают рынок и многому учат его участников.
Честно говоря, мне надоело одалживать деньги родным и друзьям. И когда уже люди научатся создавать собственную финансовую подушку безопасности?
Вообще, привычка тратить все зарабатываемые деньги крайне пагубно влияет на жизнь. Ведь когда заработки временно снижаются или вообще прерываются — наступает то, что в бизнесе называют кассовым разрывом. Расходы есть, а доходов нет. В этот момент нужны или резервы, или заимствования.
Только вот занимать получится не всегда, тем более на хороших условиях. Формируйте свои собственные капиталы, господа! Часть из них должна быть как раз в оперативном доступе.
#актуальный_комментарий
🏢 Налоговый вычет на приобретение жилья и погашение ипотеки планируется увеличить на четверть. Соответствующий законопроект уже внесён в Госдуму.
Последние 10 лет лимит налогового вычета не менялся и составлял 13% от 2 млн. руб. при покупке недвижимости и от 3 млн. при погашении процентов ипотеки. Теперь лимит предлагается повысить до 3 и 4 млн. соответственно.
💰 Таким образом, сэкономить получится не 260 и 390 как раньше, а 390 и 520 тыс. руб.
Учитывая, что инфляция с 2012 года составила около 100% (т.е. покупательная способность рубля упала вдвое), это более чем закономерное решение.
📉 Кроме того, эта мера должна поддержать падающий в последние месяцы спрос на недвижимость.
♻️ Вывожу деньги с Потока как ИП и перекладываю туда же в качестве физлица. Почему - напишу позже отдельно, пожалуй.
Есть возможность выдавать займы всем вне зависимости от степени надёжности заёмщика. Более рискованные чаще не возвращают заем, зато у них в 1,5-2 раза выше ставка, что обычно компенсирует дополнительные риски.
⚠️ Кто попадает в эту категорию? Прежде всего, это: те, кто в последний год допустил задержки по платежам на платформе или вне её (по данным Бюро кредитных историй), те, чья экономическая деятельность зависит от 1-2 контрагентов и те, кто имеет повышенную долговую нагрузку (больше определённой доли от средней выручки).
Сейчас эта категория заёмщиков подвержена наибольшим рискам дефолта, которые не покрываются даже разницей в ставках займов. Поэтому предпочитаю выдавать займы тем, кто уже успешно их возвращал, ну или по крайней мере, не имеет указанных факторов риска.
👍 За последний год Поток порадовал хорошей рублёвой доходностью. Даже с учётом дефолтов она составила 22% годовых!
Нет, я не считаю, что все ценные бумаги могут взять и отобрать. Точнее это в теории возможно, но с таким же успехом могут отобрать любые активы, включая транспорт и недвижимость.
Поэтому исходить из ожидания полного беспредела — контрпродуктивно. Тогда уж вообще одним днём надо жить и накопления в галетах хранить. А это — не наш путь. :)
Посмотрел результаты в кабинете брокера Открытие (там у меня немношк совсем). Почти -26%. При том, что куплен только индекс на рынок РФ. Неприятно, но думаю что будет отскок когда закончится война. А все войны так или иначе заканчиваются.
Читать полностью…
https://moslenta.ru/news/city/moskva-12-10-2022.htm
Читать полностью…
Моё терпение в отношении Сбер инвестиций закончилось. Да, у них невысокие комиссии и я ценю удобство нахождения в единой экосистеме, но пользоваться их приложением просто неприятно - оно постоянно тормозит и лагает. Да и выбор ценных бумаг ограничен. Так как у меня там ИИС, то я в любом случае продолжу им пользоваться. Но буду делать это намного реже. Сейчас вот думаю оформить второй брокерский счёт, в том числе с целью личного тестирования. Решение приму на основе опроса подписчиков.
Читать полностью…
Большинство людей с кредитной зависимостью рассказывают одну и ту же историю. Однажды им приходит по почте предложение об открытии кредитной карты [компании, предоставляющие кредитные карты, разослали в 2007 году 5,3 миллиарда предложений, то есть каждый совершеннолетний американец получил в среднем 15 таких писем]. Крупным шрифтом письмо рекламирует низкую ознакомительную ставку, а также что-нибудь вроде возврата части потраченных денег, бесплатных авиамиль или билетов в кино. И вот человек решает завести себе такую карту.
Сначала он не слишком часто ее использует. Затем однажды он забывает снять наличные, и пользуется кредиткой, чтобы расплатиться за еду в супермаркете. Или, может быть, ломается холодильник, и ему нужна небольшая помощь при покупке нового. Первые несколько месяцев ему всегда удается полностью расплатиться по счету. Практически никто не заводит себе кредитку с мыслью «Я буду использовать ее, чтобы покупать то, что мне не по карману».
Главная проблема кредиток состоит в том, что они заставляют людей принимать глупые финансовые решения. С ними противостоять соблазнам сложнее, и люди тратят деньги, которых у них нет. Они покупают пару ботинок или очередную пару джинсов, ведь на них были со скидки 50%. Когда кредитные должники приходят к финансовым консультантам, те их спрашивают: «Вы бы купили этот предмет, если бы пришлось платить наличными? Если бы пришлось идти к банкомату, почувствовать деньги в своих руках, а потом протянуть их кассиру?» Чаще всего они ненадолго задумываются, а затем говорят «нет»».
Наблюдения финансовых консультантов фиксируют очень важную особенность кредитных карт. То обстоятельство, что они сделаны из пластика, полностью меняет нашу модель трат, видоизменяя расчеты, лежащие в основе наших финансовых решений. Когда мы покупаем что-то за наличные, покупка включает в себя реальную потерю — наш кошелек в буквальном смысле становится легче. Эксперименты по нейровизуализации свидетельствуют о том, что оплата с помощью кредитки на самом деле уменьшает активность в островке Рейля — участке мозга, связанном с негативными чувствами. Трата денег не ощущается как что-то неприятное, так что мы тратим еще больше.
Рассмотрим такой эксперимент: исследователи организовали реальный закрытый аукцион, на котором продавали билеты на матч «Бостон Селтикс». Половина участников была предупреждена о том, что им придется расплачиваться наличными, другой половине сказали, что они будут платить кредитными картами. По окончании аукциона исследователи подсчитали средние ставки для обеих групп. Средняя предлагаемая цена по кредитной карте была вдвое выше предлагаемой цены наличными! Используя карты Visa и MasterCard, люди предлагали гораздо более безрассудные цены. Они не чувствовали необходимости сдерживать свои расходы, так что в результате тратили гораздо больше, чем могли себе позволить.
Проблема с кредитными картами состоит в том, что они паразитируют на опасном недостатке нашего мозга. Этот дефект связан с нашими эмоциями, которые склонны оценивать немедленную выгоду [например, новую пару ботинок] непропорционально высоко по сравнению с будущими проблемами [высокими процентными ставками]. Наши чувства взволнованы перспективой немедленного вознаграждения, но они не очень-то способны разобраться с долгосрочными финансовыми последствиями такого решения. Эмоциональный мозг просто не понимает таких вещей, как процентные ставки, выплата долга или расходы по кредиту. В результате такие области мозга, как островок Рейля, не реагируют на операции, в которых задействованы Visa или MasterCard. Не встречая серьезного сопротивления, импульсивное желание заставляет нас проводить карточку через считывающее устройство и покупать все, что захотим. А как заплатить за все это, мы придумаем позже.
Джона Лерер, из книги «Как мы принимаем решения»
3️⃣ способа приобрести недвижимость без первоначального взноса 🏠
Тема очень актуальная в нынешних реалиях, так как ипотеку много ещё могут потянуть, а вот выложить на стол миллион-полтора в моменте не у всех имеется возможность.
☑️ Вариант 1. Предложение от застройщика.
Это встречается, но так как в этом случае застройщик идёт покупателю навстречу - он компенсирует уступку как-то иначе. Например, будет предлагать самые неликвидные объекты, либо завысит на них цену.
☑️ Вариант 2. Потребительский кредит.
Схема простая, но очень рискованная, так как вы вешаете на себя двойную кредитную нагрузку. Сначала получаете одобрение суммы ипотеки, потом находите подходящий объект. И лишь потом, в день, перед тем, как идёте оформлять договор, получаете потребительский кредит.
Если сделать это заранее - банк может увидеть рост кредитной нагрузки и срезать одобряемую сумму на ипотеку или вовсе отозвать согласование.
Ну и в целом - наличие сразу двух кредитных платежей потянет не каждый бюджет, даже если вы планируете платить вдвоём с партнёром.
☑️ Вариант 3. Завышение цены сделки.
Предположим, вам одобрили ипотеку на 11 млн. руб., а первоначальный взнос составляет 10%. А вы нашли объект на вторичке за 10 млн. рублей и вас он устраивает.
Договариваетесь с оценщиком (за мзду, естественно) чтобы он оценил квартиру в 11 млн. и с собственником, чтобы он написал расписку о якобы получении в качестве предоплаты этого 1 млн. руб. (понятное дело, он ещё ничего не получал).
Выглядит всё красиво и как правило всё работает. Но в схеме содержатся явные признаки мошенничества, поэтому банки иногда перепроверяют работу оценщиков, могут отменить согласование сделки и даже обратиться в соответствующие органы - тогда вам будут светить проблемы с законом. На первый раз можно отделаться штрафом, но и нервов потратите немало. Эти риски нужно учитывать.
Содержит эта схема и риски для продавца, поэтому не каждый на неё пойдёт. А значит - сужается спектр вариантов.
В целом, если у вас нет уже готовой суммы на первоначальный взнос - влезать в ипотеку вообще не вижу резона. Впрочем, напишу об этом ещё отдельно.
Чем сбережения отличаются от инвестиций? Динамикой капитала относительно инфляции. У инвестиций она может быть только положительной. Для себя я это считаю так:
💡Доходность за период — 1,5 * уровень инфляции по Росстату
Например, наша рублёвая доходность за период составляет 22% годовых, а инфляция — 12%.
Итоговая реальная доходность в таком случае составит 4% годовых. Это — инвестиции.
А вот если вы покупаете валюту и складируете её — вы априори имеете отрицательную реальную доходность.
📉 Ведь инфляция доллара сейчас превышает 8,5%. И даже если верить статистике США и не умножать её показатель на 1,5 — всё равно доллар теряет свою покупательную способность, а значит, и накопления в нём постепенно тают. Но не так быстро, как в рублях и тем более турецкой лире.
💶 Поэтому, покупку валюты можно условно обозначить как сбережение капитала.
Друзья, если я в ближайшие недели пойду на определенный риск - у меня появятся дополнительные средства для инвестирования и больше возможностей для развития своего портфеля.
Моя цель - выйти на ежемесячный пассивный доход, с которым можно было бы закрыть свои минимальные потребности. Тысяча баксов, условно. Для этого мне нужно вложить около 60 тысяч $, то есть 3,5-4 млн. руб. Заработать их при нынешних доходах - дело не быстрое, займёт до 5 лет. А хотелось бы, конечно, быстрее.
Каким должен быть финансовый оперативный резерв?
Если вы пользуетесь кредитной картой, то, по сути, она и есть ваш резерв. Лимита по ней, как правило, с запасом хватит на пару месяцев жизни.
⚖️ Если же кредитки у вас нет, либо вам могут потребоваться наличные (например, на аренду жилья) - то я бы держал в запасе сумму, равную вашему месячному прожиточному минимуму. То есть столько, сколько вам нужно в месяц по самому минимуму: жилье-еда-транспорт.
💰 В моём случае, это примерно половина месячного дохода, но у каждого размер свой. Естественно, если резерв истощился - то при первой же возможности его следует пополнить.
Почитал про интересное исследование инвестиционного поведения в западной и восточной частях Германии.
📊 Если коротко, то в тех регионах, где до 1990 года был совок, люди инвестируют реже и меньше. А также предпочитают менее доходные инструменты.
Отчасти это объясняет и финансовое поведение наших соотечественников — люди ждут от вложений сиюминутного эффекта и больших прибылей "здесь и сейчас", из-за чего часто залетают в пирамиды и прочий скам. Либо кладут деньги на депозиты и в недвижку, что даёт весьма низкую доходность (за редким исключением).
В общем или густо, или пусто. Либо тотальный страх наебалова, либо "все или ничего". А по-нормальному не привыкли. 😩
Как я нашёл Колесо сансары из бабла
🌊 Я тут задумался над философско-концептуальным смыслом нейминга Потока. Если кто забыл — это инвест-платформа на основе краудлендинга, где малый и средний бизнес берет займы на свои нужды у частных инвесторов. Платформа является лишь посредником, отфильтровывающим (большинство) недобросовестных заёмщиков и способствующим взысканию долга при необходимости (и за дополнительную комиссию). Кто-то из должников вообще ничего не вернёт, но таких в среднем — примерно 1 из 100, они снижают итоговую доходность, но не критически.
Первый смысл очевиден — мы вкладываем деньги и получаем их обратно через какое-то время с процентом. Ок.
Второй смысл — мы вливаем деньги и через сложный процент (эффект "снежного кома") получаем бОльший эффект через бОльший промежуток времени. Тоже ок.
Но третье понимание пришло ко мне только сегодня — это понимание краудлендинга как циклической (но не закрытой!) системы. Эдакое финансовое Колесо сансары, где вместо душ — деньги. 😁
📈 Например, платформа в среднем выдаёт 3 займа в день. На автомате мы вкладываем в каждый минимально возможную сумму — 400 рублей, того — 1200 руб. в день. За полгода так можно вложить 219 тысяч. При доходности в 23% годовых (полученный и проверенный лично мной результат) мы вернём примерно 244 тыс. (25 тыс. прибыли за полгода) и они снова распределятся по займам, только можно распределять уже по 445 рублей (если займов выдается все так же по 3 в день) или просто выдать больше займов по 400.
♻️ То есть в этой схеме мы не допускаем простоя денег, они всё время крутятся в системе и приносят процентный доход. Но при этом, мы не упускаем и ни одного займа, что даёт широчайшую диверсификацию вложений на тысячи самых разных компаний — как надёжных с меньшим процентом дохода, так и весьма рисковых, но с куда большим профитом.
На счёте могут даже валяться "резервные" пара тысяч рублей на случай, если займов будет выдаваться чуть больше, но суть остаётся прежней. Если сюда добавить ещё и пополнение инвестиционного счёта по прошествии полугода, то размер выданных займов можно будет поэтапно повышать дальше. Главное помнить, что вывести средства одномоментно пока нет возможности ввиду отсутствия вторичного рынка займов. То есть на фондовом рынке вы можете продать облигации (т.е. тот же заем, по сути) другому участнику рынка с небольшим дисконтом, а тут такой возможности пока нет.
✅ Тем не менее, Поток (и его ближайший конкурент JetLend, там у меня тоже крутится часть накоплений) — отличные инструменты для рублёвых инвестиций, особенно в нынешних условиях, когда банковские вклады даже с учётом льготного налогообложения по доходности не дотягивают даже до официального уровня инфляции (не говоря уж о реальном!). Выше можете зайти на любую из этих платформ по моей реферальной ссылке, это даст вам приятный бонус. 😉
Вообще, с таким уровнем доходности Поток реально выходит на первое место для меня среди всех рублевых инструментов инвестирования.
☝️Конечно, в отличие от вложений через ИИС, тут не оформить налоговый вычет по НДФЛ. Но общая результативность впечатляет.
В основном вкладывал по 1000 рублей в заем, все категории. Как уже говорил, сейчас перекладываюсь в аккаунт физика.
Где наша доходность по заблокированным ценным бумагам?
Правильный ответ — на счетах Euroclear. И европейский клиринг неплохо зарабатывает на этих средствах. Отправить купоны и дивиденды Евроклир не может из-за блокировки моста с Национальным Расчётным Депозитарием, и поэтому гоняет эти деньги в хвост и гриву, зарабатывая на остатках как обычный банк.
За 9 месяцев 2022 года Euroclear заработал 340 миллионов евро на заблокированных средствах россиян.
Можно ли так зарабатывать? Да, можно. Важно лишь иметь возможность ответить по таким обязательствам в момент, когда барьер с НРД исчезнет, и российские инвесторы получат доступ к своим накопленным дивидендам и купонам.
Поскольку такие активы должны лежать на счетах НРД неопределённое время, Euroclear должен создать ещё и резервы под них, чтобы ответить по этим суммам.
И возникает закономерный вопрос:
«Кто выплатит кешбэк и прочие комиссии россиянам за бесплатное использование их ликвидности с целью заработать?»
Что-то мне подсказывает, что никто.
Есть ли способ вытащить деньги из таких активов?
Надежда всегда есть. СПБ Биржа работает над высвобождением части активов по 680 эмитентам с обменом заблокированных активов на такие же незаблокированные. По идее инвесторы смогут получить купоны и дивиденды. К сожалению, под освобождение капитала попадают лишь 10% активов. Остальным придётся ждать.
Кстати, кто-то в комментариях спрашивал:
«Что делать, если не пришли иностранные дивиденды по иностранным ценным бумагам, которые НЕ заблокированы?»
Вероятнее всего, дивы застряли в клиринговой цепочке. Это могло произойти в США — The Bank of New York Mellon, ну или в НРД с СПБ Биржей.
В таких случаях пишите письма в СПБ Биржу и уточните статус по проблемной бумаге эмитента. Если письма ни к чему не привели, пишите жалобы в ЦБ. Это довольно действенный метод.
Ваша Китайская Угроза
10 так 10. Главное чтобы потом всё было хорошо) Исторические закономерности на нашей стороне! https://quote.ru/news/article/6358e9599a7947142d2bdccc
Читать полностью…
Продолжаю докупать фонд на американский рынок RCUS от Райффайзен (повторяет S&P 500) на 10К руб. ежемесячно. Немного, но столько я могу вкладывать безболезненно.
В среднесрочной перспективе я верю в рост мирового рынка, не говоря уж о долгосрочной (10 лет и более). Комиссия фонда по российским меркам небольшая - 0,49%.
Один минус - эти средства уходят из оперативного доступа, то есть по-быстрому вывести и потратить на что-то (например, на недвижку) я не смогу (а точнее не захочу).
Интересный кейс Интересно https://journal.tinkoff.ru/omg/30-kvartir
Читать полностью…
Рынок жилья испытывает проблемы
Помните, я советовал в кризис заходить с частью свободных денег, потому как хорошие активы начнут в терять в цене и настанет время распродаж.
Что-то похожее назревает на рынке жилья, и для тех, кто копил деньги и хотел купить жильё, наступает неплохой момент.
Да, ставки не как в 2021 году во время бума недвиги и ипотеки, но жильё дешевеет.
Посмотрим на спрос и предложение.
С февраля этого года падает количество выданных ипотек и проданных квартир на первичном и вторичном рынке. Предложение повышается, потому что застройщики вводят в эксплуатацию проекты, которые начинали строить ещё за 2-4 года до текущих событий. Они расчитывали на другую экономику и спрос.
Чем больше застройщиков завершит стройки, тем больше придется выбрасывать лотов, на которых нет покупателей.
По данным аналитиков, девелоперы не могут реализовать всю введённую первичку, и в среднем по стране на балансе у них остается 30-40% квартир.
Вместо денег у строителей остаются низколиквидные активы в текущих условиях. Квартирами за кредиты под строительство не расплатишься — банки любят поток денег больше, чем поток непродаваемых квартир.
Если ситуация не улучшится, девелоперские компании пойдут лопаться — перестанут платить по кредитам, заморозят текущие проекты.
Дальше этот пузырь перекинется на банки, и им придётся что-то делать с кучей кредитов, которые не вернули.
Хорошая новость в том, что до такого развития событий далеко, и строители могут давать хорошие скидки на плохо продаваемые объекты. Кстати, на спрос и предложение влияют и отъезжающие из страны граждане — они начнут продавать жилье с большими скидками и соберут больше спроса, чем первичка. Девелоперы могут почувствовать, что проблемы приплыли со вторички и увеличить скидку. Всегда можно продать по себестоимости, чтобы выйти в нуль.
Как итог, у нас рождается идеальная ситуация, чтобы присмотреть жильё.
Ваша Китайская Угроза
Не следует переоценивать значение комиссии - ведь она платится только при покупке и продаже ценных бумаг, а нем ежегодно. Поэтому, если вы берёте их "вдолгую", то она вторична. Кроме того, Тинькофф предлагает небольшие бонусы для новых клиентов - это не принципиально, но приятно.
Читать полностью…
Есть один очень важный момент в отношении иностранных акций. Российский брокер не будет выступать налоговым агентом в отношении дивидендов, выплаченных по ним.
Если вы не подписывали форму W-8BEN, то от них налоговая служба США будет удерживать аж 30% налога. Если подписали (это делается онлайн и не сложно), то налог составит 13%, из которых 10% автоматически останутся в США, а вот оставшиеся 3% придётся самостоятельно декларировать на nalog.ru. И, если дивидендов у вас немного, то всё это превращается в мартышкин труд.
Поэтому, чтобы избежать проблем с налоговой и/или муторного декларирования, я принял для себя решение полностью отказаться от иностранных дивидендных акций. Хорошей заменой им послужат пресловутые ETF, где дивиденды реинвестируются, избегая таким образом налогообложения.
Как контрмеру можно использовать тактику "лесенка" - покупая бумагу в несколько заходов по тренду цены. Например, в вышеописанном примере разбив все средства долями на 4 заявки по уровням цены: 190, 185, 180 и 175 баксов.
Читать полностью…