Записки на рукавах

11 Oct 2024 08:43

Банк, с которым можно поговорить.

Идея сделать мини банк в мессенджере стара (привет, @Popovmb и Talkbank), но ей не хватало понятных преимуществ перед приложением - какая разница, где выполнять простейшие команды по переводу. Возможно, ИИ наконец эти преимущества даст.
Magie - обычный чат банк в вотсапе, к которому прикрутили ИИ. Поэтому он способен понимать команды на естественном языке, уточнять их и проделывать ряд полезных фокусов. Например, ему можно послать фото счета и попросить оплатить. По ощущениям, это не очень сложно и действительно может быть востребовано. Скорее всего, в этом направлении свободного мультимодального диалога будут развиваться и банковские приложения, зачатки мы видим уже сейчас.

Записки на рукавах

09 Oct 2024 16:46

Вот Вам немного doom scrolling. Непонятно, правда - разве сотовые и агрегаторы идентифицируют не как агенты?

ЦБ хочет запретить проведение идентификации банковскими агентами

Последствия такой идентификации регулятору не нравятся, так как банки и граждане могут оказаться вовлеченными «в проведение высокорисковых операций, направленных
на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом». Под расчетами с теневым бизнесом регулятор подразумевает: переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн‐казино, букмекерских контор и т.п.

Однако ЦБ склонен сохранить для банков возможность проведение упрощенной идентификации «иным субъектам, не являющимся банковскими платежными агентами». Среди таких: «Почта России», операторы связи, удостоверяющие центры, а также платежные агрегаторы.

Читайте подробнее на сайте

@frank_media

Записки на рукавах

09 Oct 2024 10:37

Вот мы смеялись над девертикализацией - а в США предложили разделить Google и обязать его раскрыть все протоколы, модели и данные. Отдельно выделить рекламный бизнес, чтобы он не пересекался с поисковым.

Наверное, просто широкий заход. Но новость для интернет-гигантов не очень приятная. Это сейчас выглядит неправдоподобно, а через пару лет может оказаться и вполне привычным.

Записки на рукавах

08 Oct 2024 08:28

Скорость vs безопасность. Коллеги из /channel/acforum сообщают, что в Великобритании разрешили на три дня задерживать переводы при подозрении на мошенничество. Понятно, что если платеж делается через систему мгновенных платежей, то вернуть его уже невозможно.

Любопытно, что один из наиболее частых запросов от регуляторов - именно борьба с мошенничеством в системах быстрых платежей. Не в последнюю очередь из-за большего переноса ответственности за несанкционированные операции на банки.

Поэтому не исключено снижение функциональности IPS - переход большинства операций на t+(1-2-3) по умолчанию, как в старые добрые времена. А мгновенные переводы - будут только в пользу предодобренных получателей. Вот такие качели.

Записки на рукавах

05 Oct 2024 15:32

Приняли участие в конференции Ассоциации банков Сербии. Рассказали про истоки Открытого банкинга (в стране недавно приняли соответствующий законопроект), как другие страны реализуют эту реформу и чего можно ожидать.

Сербия - весьма интересный рынок, чем-то напоминающий российский, хотя и с перспективами присоединения к SEPA, да и в целом к европейскому союзу.

Записки на рукавах

04 Oct 2024 09:20

Вот попытка за 7 минут рассказать, чем традиционный банкинг отличается от распределенного. Не очень получилось, но мы старались ;)

Записки на рукавах

27 Sep 2024 17:40

Коллеги, канал dostovfb слетел. Возможно восстановится, возможно - нет :(

Записки на рукавах

26 Sep 2024 20:50

Все задумались про судьбы налички. Из поразительного от @MitusovM :

При среднедушевом доходе в месяц в РФ в 50к физики генерят платежей на 150к. Как-то непонятно. То ли серый нал, то ли безумное количество платежей P2P между всеми по много раз.
- по платежному поведению к РФ ближе всего Франция.

Записки на рукавах

24 Sep 2024 14:02

Несмотря на заключение профильного комитета законопроект принят в первом чтении. Можно порадоваться за многолетний труд авторов.

Записки на рукавах

22 Sep 2024 09:03

По просьбам слушателей отправляем нашу давний, весьма благожелательный обзор законопроекта по НППУ. За год он мало изменился.

Записки на рукавах

20 Sep 2024 10:46

С ноября лимит бесплатных переводов, составляющий 100 тысяч рублей в месяц, распространится на операции с электронными кошельками. В пределах этой суммы через СБП можно будет бесплатно не только переводить деньги другому человеку, но и пополнять собственные электронные кошельки.

Если ещё пропишут для кошельков бесплатные me2me, так вообще будет хорошо

Записки на рукавах

16 Sep 2024 15:56

НАУМИР завтра проводит практикум по персональным данным, приглашают послушать всех заинтересованных. Ссылка для подключения https://my.mts-link.ru/j/naumir/1614475141

Записки на рукавах

15 Sep 2024 09:50

QR СБП: консорциум против ЦБ.

Наконец разобрались в устройстве QR альянса Сбер/Тинькоф/Альфа….. Сканируем универсальный QR, дальше проваливаемся на выбор СБП(ЦБ)/СБП(К). При первом выборе идем по пути, требуемому регулированием, что, по идее, дает иммунитет от дальнейших затей ЦБ. По второму - страница выбора банка или дефолтный банк, как настроишь.
Для мерчанта СПБ(ЦБ) теоретически выгоднее - меньше комиссия. Для банка - СБП(К), комиссия не регламентируется ЦБ. Но, абсолютно понятно, что СБП(К) сможет придумать достаточно пряников для клиента из кешбека, чтобы он платил именно через (К). Строптивый мерчант может отказаться, но, по опыту, банки тут умеют дожать. Посмотрим.
Интересно, кстати, будут ли, по аналогии с СБП(ЦБ) для подключения банка требоваться выделенные оптические каналы в центральный процессинг или обойдутся тем, что есть.

Записки на рукавах

12 Sep 2024 17:19

Неплохой разговор с Валерием Бестолковым про токенизацию, платежи, криптовалюту и чем длинноносым варварам расплачиваться в Китае.

https://www.youtube.com/watch?v=dX1-m0MeeV0

Записки на рукавах

11 Sep 2024 16:55

Порекомендовали хорошего специалиста в поисках позиции

Записки на рукавах

10 Oct 2024 21:57

Приглашаем 14 октября в 12:00 на наш бесплатный онлайн-семинар «Финансовый рынок Центральной Азии: регулирование, инновации и новые возможности».

Виктор Достов и Павел Шуст поделятся своим многолетним опытом консалтинга на центрально-азиатском рынке, расскажут о страновой специфике бизнеса и регулирования и возможностях его использования в локальных и трансграничных проектах.

Разберем банки, МФО, криптовалюты, агентские структуры и многое другое.

Семинар поможет вам быть в центре новейших возможностей рынка.

👉 Регистрация

Записки на рукавах

09 Oct 2024 16:41

Сегодня обсудили наличные на ТВ. Поскольку есть сторонники их максимального запрета, деноминации и прочего наивного волшебства, пришлось выступить в защиту.

https://otr-online.ru/programmy/segodnya-v-rossii/nesite-vashi-denezhki-81718.html

Записки на рукавах

08 Oct 2024 19:06

Давно хотели написать про занятную затею. Сейчас много кто дает кэшбеки и округления деньгами и благотворительностью. Bitsofstok.com придумала давать их долями акций. Важно, что это API для любых внешних игроков -приходи и подключай свои программы лояльности. Как они утверждают, лояльность клиентов программе и их удержание возрастают кратно. Плюс многие начинают деньги довносить. На сторонний взгляд, проект неимоверно тяжелый юридически, ан нет, все работает. Нам очень нравятся точечные затеи. К сожалению, про вектор российских финансовых инноваций уже все сказал Достоевский: «Широк русский человек, [все ЕБС, да ЦВЦБ] надо бы его сузить»

Записки на рукавах

06 Oct 2024 21:03

Видео с выступления на Пласе Москва.

Записки на рукавах

05 Oct 2024 14:33

Делали мини-консультацию по майнингу, были вынуждены с сожалением сообщить , что пока неясно ничего: размер налога, форма налога, насколько регионы мотивированы поощрять или запрещать (в рамках обращения в правительство) майнинг и прочее :(

Записки на рукавах

30 Sep 2024 16:33

Старый знакомый @Chiefdux попросил рассказать о проекте по аутсорсингу и разработке https://lesasoft.ru/. Рассказываем :)

Записки на рукавах

27 Sep 2024 16:27

Книги по блокчейну.

Студенты регулярно спрашивают, что почитать по блокчейну. К сожалению, одной хорошей книги нет — они или уходят в технические детали или расписывают, как блокчейн захватит мир. Тем не менее, вот это стоит почитать однозначно:


- Взгляд очень умных людей со стороны. Это уже вторая книга Генкина по теме.
Алексей Михеев, Артем Генкин Блокчейн для всех. Как работают криптовалюты, BaaS, NFT, DeFi и другие новые финансовые технологии
https://www.litres.ru/aleksey-miheev-12725/blokcheyn-dlya-vseh-kak-rabotaut-kriptovaluty-baas-nf/#buy_now_noreg

- Книга из моего списка обязательных к прочтению. Про блокчейн там одна глава, но очень толковая.
Чарльз Уилан Голые деньги. Откровенная книга о финансовой системе.
https://www.litres.ru/charlz-uilan/golye-dengi/

- Лучшее описание алгоритма биткойна
Как на самом деле работает протокол Биткоин.
https://m.geektimes.ru/post/222493/

- Описание с другого угла, но тоже неплохое. Там же есть ссылка на описание эфира.
https://vas3k.blog/blog/blockchain/

Записки на рукавах

25 Sep 2024 08:30

Мы иногда обсуждаем, есть ли охлаждение интереса к необанкам без лицензии - и в России (Яндекс) и за ее пределами (Revolut) на заработанные инновационно деньги покупают традиционные лицензии. Возможно, ответ прост - при ставке в 19% в рублях или 5.5% в долларах транзакционный бизнес сильно меркнет перед кредитно-депозитным. А для него банковская лицензия крайне желательна.
Вероятно, спрос на НППУ тоже будет связан с учетной ставкой.

Записки на рукавах

23 Sep 2024 13:43

Goldman Sachs, вероятно, выйдет из партнерства с Apple. Дело не в кредитных карточках как таковых, а в неудаче GS на розничном рынке. Банк решил расширяться в массовый сегмент в 2016 году, но вышло не очень. К 2022 году розничные подразделения по-прежнему работали в убыток.

Сейчас размер портфеля по картам Apple составляет около 17 млрд. долларов. Продавать его будут, вероятно с 5-10% дисконтом. Основной претендент - JPMorgan.

Записки на рукавах

20 Sep 2024 15:29

❗️Финансовый комитет Думы опубликовал неожиданное заключение на законопроект НППУ. Лейтмотив: зачем оно вообще нужно?

https://sozd.duma.gov.ru/bill/673197-8

Записки на рукавах

18 Sep 2024 08:08

В продолжение списков книг - теперь от @buckshtir , JustAI

Кайфу Ли
Искусственный интеллект и суперкомпьютеры — Китай, Кремниевая Долина и новый мировой порядок.

Юваль Ной Харари
Sapiens: Краткая история человечества
Homo Deus: Краткая история завтрашнего дня
21 урок для ХХІ века

Мануэл Кастелс
Информационная эпоха: экономика, общество и культура
Галактика Интернет: Размышления об Интернете, бизнесе и обществе.
Власть коммуникации

Эрих Фромм
Бегство от свободы

Эллиот Аронсон
Общественное животное.Введение в социальную психологию

Записки на рукавах

16 Sep 2024 15:05

Прекрасная история про слона в посудной лавке, майнинг и непродуманные решения регулятора. Такое очень любят неолиберальные экономисты.

Записки на рукавах

13 Sep 2024 19:01

ЦБ интересно указал, что исполнять требования иностранного законодательства нельзя (интересно, а Рекомендации ФАТФ?), и нельзя отказывать в исполнении платежных поручений. Почему-то "дочкам" иностранных банков, но и к отечественным, наверное, тоже должно относиться.

«Мы недавно направили «дочкам» европейских банков в России предписание, которое запрещает отказывать в проведении перевода в иностранных валютах или создавать технические препятствия для таких переводов на основании подходов, не соответствующих российскому закону»

Такое предписание было направлено в связи с давлением Европейского центрального банка на кредитные организации, у которых есть российские «дочки», с целью сокращения бизнеса в России. «Мы видим давление, мы считаем, что та сегрегация, которая предлагается, она недопустима. «Дочки» европейских и других иностранных банков Российской Федерации созданы по российским законам, работают в российском правовом поле и исполнение требований ЕЦБ и следование санкциям иностранных государств противоречит российскому правопорядку и дискриминирует их клиентов», — подчеркнула глава ЦБ.

Записки на рукавах

12 Sep 2024 11:50

Как внимание регуляторов влияет на капитализацию финансовых сервисов?

Простой ответ очевиден - принимаемые законы делают бизнес более прибыльным (или нет), повышают расходы (как правило) и очевидным образом перекраивают инвестиционные меморандумы. Закон даже не надо вносить — достаточно было утечки законопроекта про запрет удаленной выдачи карт или про запрет удаленного открытия кошельков, как капитализация Тинькова и Киви драматически упала и, что интересно, за много лет так и не вернулась на прежний уровень. Долговременный эффект тоже понятен — если компания так уязвима к продемонстрированным рискам то, вполне вероятно, будет так же уязвима и к новым.
Оказывается все еще хуже, и американские аналитики показали в статье с прекрасным названием Watching the Watchdogs: Tracking SEC Inquiries using Geolocation Data, что даже неофициальные визиты регуляторов приводят к падению акций. Как они получили эти данные (геолокацией телефонов, официально купив обезличенные данные у компании и сделал матчинг) - отдельная увлекательная история. Главных выводов два. Во-первых, акции падают примерно на (см ниже) в окне 3 месяцев. При том акции могут начать падать немного заранее. Во-вторых, неформальные визиты гораздо хуже, чем формальный. Объяснение простое - инсайдеры понимают, что похвалить регулятор не приходит и скорее всего акции упадут. Это такой же самосбывающийся прогноз , как в предыдущих постах про астрологию. Во-вторых, после формального визита продавать страшно — могут притянуть за инсайдерскую торговлю. А после неформального - не могут. В общем, если к Вам в банк на чашку чая заходит регулятор - можете смело шортить.

Записки на рукавах

11 Sep 2024 16:00

Давайте вспомним, что сегодня - годовщина самого важного события для финансового сектора в 21 веке. По сути, это дата рождения нового FATF, идеологии KYC и многого другого.