Записки на рукавах

19 Mar 2024 07:55

Примерно понятно, каким будет следующий большой проект ЦБ.

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/03/19/1026477-sberbank-i-tinkoff-bank-sozdadut-pryamoi-kanal-dlya-ekstrennogo-vzaimodeistviya?ysclid=lty0p9h1or928122414

Записки на рукавах

17 Mar 2024 16:28

Однако в 2020 начались уже знакомые проблемы: банку выпустили предписание с ограничением международных операций и обслуживания нерезидентов (знакомо?) и дальше все понеслось по накатанной дорожке новых ограничений и предписаний. Лицензию отзывать не стали, банк вполне капитализирован и работоспособен, но, с учетом ужесточения позиции регулятора (Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), доходы от BaaS будут падать. А горожанам из Weir’а банк уже не прокормить.

К чему мы пишем о грустном? К тому, что все западные регуляторные волны неизбежно доходят и до нас и факторы риска для российских финтеховских проектов такого типа (включая грядущие возможности Open Banking) надо пересматривать.

Записки на рукавах

16 Mar 2024 12:51

Организаторы опубликовали видео наших выступлений на Плас форуме в Бишкеке.

Если интересно, вот презентация Виктора.

А тут - Павла.

Записки на рукавах

12 Mar 2024 20:10

Редакция убрала благодарность за обсуждение @bespokoistvo, так что тут.

https://www.forbes.ru/mneniya/507723-rabotausaa-lampocka-mozno-li-zanimat-sa-majningom-s-pomos-u-interneta-vesej

Записки на рукавах

11 Mar 2024 14:06

Мы не знаем, зачем это надо, но за нас можно отдать голоса /channel/boost/npaed

Записки на рукавах

09 Mar 2024 07:16

И все таки не удержались от легкого офтопика : прекрасная коллекция живописи Нацбанка Таджикистана /channel/dostovfb/1125

Записки на рукавах

08 Mar 2024 16:10

Спер у Клименко хорошее праздничное: 50 лет назад в США был принят Акт о равных кредитных возможностях, который, среди всего прочего, запретил дискредитировать женщин при оказании банковских услуг. С Праздником!

Записки на рукавах

07 Mar 2024 07:55

Коллеги, организаторы любезно выложили архив презентаций форума Digital Kyrgyzstan. Интересующее проще искать по программе.

Записки на рукавах

04 Mar 2024 18:43

Интересные новости из Кыргызстана. Накануне Национальный банк разрешил проводить удаленную идентификацию индивидуальных предпринимателей через государственную систему аутентификации или с использованием видеосвязи. Без личного присутствия можно будет открыть банковский счет с максимальным балансом до 8 млн. сомов (примерно 90 000 долларов).

А в частном секторе MEGA (местный оператор сотовой связи) и РСК банк запустили приложение «Ишкер24», пока в тестовой режиме. Через приложение можно будет зарегистрировать в качестве индивидуального предпринимателя, сразу открыть банковский счет, заключить договор на эквайринг по QR. Там же будет формироваться электронная налоговая отчетность. А после введения открытого банкинга – наверняка появится возможность получать через одно окно разные финуслуги от любых банков.

Вообще, Кыргызстан - очень интересный, динамичный рынок - много свежих идей, реальный спрос на интеграцию финансовых и нефинансовых сервисов без подталкивания со стороны регулятора. Очень интересно там работать.

Успехов коллегам! Надеемся, что другие страны региона подтянутся.

Записки на рукавах

03 Mar 2024 09:24

Фанатам финансового образования.

Некто Леонид Артамонов, выпускник Гарвардской Бизнес-Школы, привлек в незамысловатую финансовую пирамиду от студентов ГБШ же 2.9 миллионов долларов, под обещание годовой доходности 1000%. Левин пишет, что умники вроде нас пообещали бы, скажем, 30%, что заманчиво, но правдоподобно. Оказывается, рефлексировать абсолютно не нужно, все и так прекрасно сойдет. Даже в Гарварде.
Для очевидного предположения отметим, что в Гарварде исповедуется gatekeeping, то есть бестолковый туда попадать не должен

Записки на рукавах

01 Mar 2024 06:56

Хотели закон о криптовалютах - получите пока это.

Записки на рукавах

28 Feb 2024 13:47

Время, по расписанию, любоваться на @greygato

Записки на рукавах

28 Feb 2024 00:17

В 2021 году стартапы с легкостью привлекали финансирование - за технологическими компаниями стояли очереди инвесторов с деньгами. Сейчас ситуация поменялась, денег стало меньше, а переоцененные ранее стартапы не могут вытянуть новый раунд.

Но нет худа без добра: второе дыхание получили сервисы, которые помогают закрыть неудачные бизнесы. Банкротство, распродажа имущества на аукционе, и даже формальное закрытие компаний пытаются цифровизировать. В TechCrunch отмечают забавную иронию: таким компаниям привлечь финансирование как раз стало много проще :)

Среди стартапов оборот компаний итак довольно высок. Интересно, что будет, если и основать, и закрыть компанию можно будет прямо под ключ и практически с дивана.

Записки на рукавах

26 Feb 2024 10:06

Разработан законопроект, уточняющий использование электронных подписей и биометрии в финансовом секторе.

В частности, разрешается подписывать документы, авторизуясь через сайт госуслуг.
Немного ослаблены требования по использованию Единой биометрической системы. Теперь банки будут обязаны интегрировать ее только в существующие интерфейсы. Если банк не использует возможность открывать счета удаленно – то интегрироваться с ЕБС не нужно.

Постепенно баланс выравнивается: использование простых и неквалифицированных подписей становится более широким, а требования по ЕБС смягчаются. Это логично и, вероятно, в конечном итоге небиометрическая идентификация станет основным механизмом для большинства базовых операций.

Записки на рукавах

25 Feb 2024 11:30

Накануне власти Нигерии поручили телекоммуникационным компаниям ограничить доступ к сайтам криптовалютных платформ Binance, Kraken, Coinbase. По словам Достова, обычно доступ к легальным криптобиржам ограничивается, когда в стране есть проблемы с местной валютой и население начинает выводить деньги за рубеж или менять их на надежные инструменты.

Записки на рукавах

18 Mar 2024 07:30

Рекурсивный ЦБ.

Как мы уже пару раз писали, особенностью российского ЦБ является а) активное участие в рынке (СБП, МИР и так далее) и, одновременно, б) регулирование этого рынка, включая самого себя. Это понемногу расползающаяся по миру практика, хотя по уму рыночная часть ЦБ должна быть жестко отгорожена от регулирующей. В связи с ЦВЦБ проблема выходит на новый уровень - ЦБ должен сам себя проверять. На соблюдение ПОД/ФТ, нормативов и прочего. И управлять внутренней конкуренцией между различными своими продуктами. Все это не простая задача, одного топ-менеджера в процессе уже потеряли.

Записки на рукавах

17 Mar 2024 16:28

Мы уже писали о тучах, сгущающихся над BaaS провайдерами в Европе и США, начиная от отчета Европейской банковской Ассоциации и заканчивая рядом вполне реальных проблем.
Очередная новость пришла из Канзаса. На продажу выставлен Citizens Bank of Weir. Нам это ничего не говорит, да и Вам тоже, но история интересная. 132 года этот банк из крохотного городишки в 500 человек обслуживал горожан, рабочих местных угольных шахт и цинковых рудников и местных сельских жителей , но в 2008 его купила пара предприимчивых индусов и сделала из него опорный банк для ряда финтехов: например Ripple и Simple. Все это было весьма успешно, выручка исчислялась миллионами, активы/пассивы доросли до 100 миллионов.

Записки на рукавах

13 Mar 2024 00:26

Нигерийские власти продолжают по-своему решать проблему регулирования трансграничного бизнеса. Оказалось, что перед тем как задержать менеджеров из Бинанса, они просто выманили их, пригласив в страну на встречу.

А теперь держат их в заложниках, чтобы Бинанс выдал данные по 100 крупнейшим криптотрейдерам в стране и историю всех транзакций за последние полгода.

Нигерия, к сожалению, наступает на все грабли, которые только возможно. Сначала, много лет назад, в попытке повысить доступность финуслуг, там ввели гербовый сбор с каждого банковского счета. Потом, в свете валютного кризиса, ввели жесткий валютный контроль и неудачный проект «банковского идентификатора». Совсем недавно провалили проект цифровой найры. А теперь пытаются сделать виновными в финансовом кризисе криптовалюты. Воистину, несчастная страна.

Записки на рукавах

12 Mar 2024 09:49

Мы как-то упустили тот факт, что у PayPal какое-то время назад завелся свой стейблкойн, PYUSD. Теперь они отменили комиссию на трансграничные переводы в своём приложении, если перевод делается через PYUSD. При этом фанатом крипты получателю быть не надо - при желании платеж приземляется в локальной валюте (надеемся, по честному обменному курсу с долларом).

Записки на рукавах

10 Mar 2024 12:07

С интересом узнали о бизнесе целевых кэшбэков, например Upside, Kard и прочие. Схемы разнообразны, но примерно так.
1. Вы привязывание банковскую карту к приложению.
2. В приложении куча мерчантов, которые постоянно объявляют кэшбеки - для всех, или персонально для Вас.
3. Вы выбираете, идете в магазин и платите картой - кэшбэк от продавца (в дополнение к обычным кэшбэкам банка и, возможно, кэшбэку от провайдера) возвращается Вам на карту.

На наш взгляд это гораздо интереснее и гибче для маркетинга, чем банковские месячные кэшбэки по категориям и статические партнерские предложения. Плюс о них нужно помнить - а тут приложение само напомнит и поможет найти. Мы, в своё время, мечтали о таком на банковском приложении, но тут гораздо интереснее.

Далее, эти конструкции встраиваются прямо в платежное приложение, например в Chime, и все становится ещё интереснее.

Записки на рукавах

09 Mar 2024 07:10

Коллеги из Центральной Азии поделились: Узбекистан подписал соглашение с Tether по развитию технологий в области криптоактивов и блокчейн-инфраструктуры. Судьба крипторегулирования в Узбекистане непроста - раньше они сотрудничали с Binance, но что-то пошло не так. Тем не менее, эти попытки в 100 раз полезнее, чем угрюмая позиция одного известного нам все Центробанка северо-западнее.

Записки на рукавах

07 Mar 2024 11:03

31 октября 1517 года на двери Замковой церкви в Виттенберге (Саксония) священник Мартин Лютер вывесил самые знаменитые в истории 95 тезисов, критикующих практику индульгенций и прочих искажений католической веры. Это, как известно, привело к крупнейшей в истории христианской церкви Реформации. Тезисы Мартина Лютера сравнимы по своему значению разве что с буллой 1054 года об отлучении Михаила Кирулария, приведшей к распаду христианства на православие и католичество.

12 тезисов про криптовалюте, которые мы недавно озвучили, по прежнему активно осуждаются, хотя и без таких последствий ;)

https://plusworld.ru/journal/2024/plus-3-2024/dyuzhina-tezisov-o-budushchem-raspredelennykh-finansov-i-kripty-v-chastnosti/

Записки на рукавах

06 Mar 2024 15:45

Интересно, как совместить закрытую экосистему и современные антимонопольные требования.

Вот пример: Apple, традиционно огораживающаяся от конкурентов, в Европе открыла API для получения информации о балансе и транзакциях в Apple Card и Apple Cash.

Забавная рекурсия: сделать приложение для iOS, чтобы помочь клиенту анализировать расходы, совершенные с картой Apple.

А если серьезно - то новая возможность позволяет сделать и транзакционный скоринг, и PFM, и, возможно, инициацию платежей третьими сторонами.

Записки на рукавах

04 Mar 2024 09:04

Как ЦБ видит концентрацию рисков? Примерно так. Мне кажется системных рисков для финансовой системы тут нет, но регулятору виднее. А про риск для вкладчиков и кредиторов QIWI - все таки лукаво

Записки на рукавах

01 Mar 2024 15:11

@paulsho прикладывает руку, в прямом и переносном смысле, к нормативами удаленной идентификации в Киргизии :)

Записки на рукавах

28 Feb 2024 15:56

Мы сегодня на конференции в Кыргызстане. И одна из особенностей местного рынка - единый QR код для платежей. Причем все такие операции должны обрабатываться через МПЦ (процессинговый центр с мажоритарным акционером в лице центробанка). А банки - обязаны всем своим мерчантам выдавать QR.

Хорошо ли это работает? Статистика такая: число QR в точках продаж: 23 595, число POS терминалов при этом 19 155.

Но при этом в объеме QR платежи - 1.5%, а в числе операций - 3%. (Данные НБКР за 3 кв 2023).

Хотя дискуссия о подходе к централизации(=стандартизации) QR кодов между Сбером и ЦБ важна, но тем не менее мы что-то более важное все-таки упускаем.

Записки на рукавах

28 Feb 2024 07:40

Для тех, кто давно не видел @paulsho. На @greygato можно будет полюбоваться в 17.

Записки на рукавах

26 Feb 2024 15:02

Ещё немного поговорили про платежи в Китай. Опять звучат надежды на технические решения, в этот раз ЦФА. Давайте попробуем все таки сформулировать общий принцип про технократические подходы.

Записки на рукавах

26 Feb 2024 10:05

Дым осел и все оказалось непонятно.

Это мы про санкции на НСПК. Означает ли санкция на компанию санкцию на платежную систему? Означает ли санкция на систему санкции на всех ее участников? Формально попадает ли кобедж целиком или только в части Мир? Запретят ли шлюзы СБП в другие страны? Вопросов сильно больше, чем ответов. Это потому, что санкции на банки более-менее понятны, а с санкциями на платёжное системы прецедентов мало. Скорее всего, последней из платежных систем попала иранская Шетаб, но там санкции были тотально страновыми и пример этот дает нам мало.

Записки на рукавах

23 Feb 2024 11:16

Эфир на днях централизуется (дедецентрализуется)

Вот и подоспело подтверждение 2го тезиса из 12ти.

/channel/future_by/3817