Записки на рукавах

25 Apr 2024 13:16

Да, еще забыли, важная новость. Европейская комиссия, видимо, в порыве прозрачности, опубликовала информацию о новом общеевропейском антиотмывочном ведомстве, AMLA (его поселят во Франкфурте, об этом мы тоже писали).

AMLA внесет вклад и в восстановление экономики и занятости. Штат ведомства составит более 430 (!) человек. Более 200 будут заниматься прямым надзором за крупнейшими финансовыми организациями.

Но там хитро: полный штат наймут к 2027 году. Но прямой надзор начнут в 2028. Чем 200 человек будут заниматься между этими точками не раскрывается.

Записки на рукавах

24 Apr 2024 23:09

Канада решила тоже внедрять открытый банкинг. Добровольно не получилось – будут принуждать. В целом, все как везде, но есть несколько любопытных деталей.

- Надзор за реформой будет возложен на бюро по защите потребителей на финрынке.

- Заранее будет предусмотрена возможная совместимость стандартов со стандартами обмена данными в США.

- В охват обязательного обмена данными попадут «исходные» данные, то есть те, что являются как бы «побочным продуктом» деятельности. При этом обработанные данные (например, результаты скоринга) передавать бесплатно будет не нужно.

- Внедрение будет постепенным – сначала для крупных банков и по основным продуктам, дальше – больше.

- Основные нормативные акты будут приняты к концу 2024 года.

Посмотрим, как там получится. Любопытно посмотреть, будет ли какой-то практический результат.

Записки на рукавах

23 Apr 2024 17:35

После лекции в СберУниверситете по блокчейну интернет принес такое. Придется включать в презентацию.

Независимый кандидат в президенты США Роберт Ф. Кеннеди-младший заявил, что технология блокчейна может сыграть ключевую роль в повышении прозрачности правительства, призвав к преобразованию федерального бюджета в формате Web3. Он также назвал «возмутительные» расходы Пентагона причиной принятия полностью прозрачных технологий.

«Я собираюсь разместить весь бюджет США на блокчейне, чтобы каждый американец мог просмотреть каждую статью всего бюджета в любое время, когда захочет, 24 часа в сутки», — заявил он на митинге в Мичигане.

«Наш бюджет будет насчитывать 300 миллионов зрителей, и если кто-то потратит $16 000 на сиденье для унитаза, все об этом узнают», — сказал Кеннеди, напомнив о скандале 2018 года по поводу закупок Пентагона.

При этом он признал, что, хотя блокчейн может расширить возможности граждан, «прозрачность» может быть использована и против них. Опасаясь цифровых валют центобанков (CBDC), он ранее описал эту технологию как скользкий путь к финансовому надзору в США.

Записки на рукавах

22 Apr 2024 21:37

Советуем Вам диалог с @borisbkim. Если понравится - можно посмотреть на важные книги от Бориса.

Записки на рукавах

19 Apr 2024 21:57

Вышла наша статья про использование искусственного интеллекта в ПОД/ФТ. Рекомендуем и выпуск журнала в целом, там хорошая аналитика по виртуальным валютам и прочим сегментам в ближайшем зарубежье.

https://www.fedsfm.ru/content/%D0%B6%D1%83%D1%80%D0%BD%D0%B0%D0%BB%20%D1%84%D0%B1/%D0%B6%D1%83%D1%80%D0%BD%D0%B0%D0%BB%20%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F%20%D0%B1%D0%B5%D0%B7%D0%BE%D0%BF%D0%B0%D1%81%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C%20%E2%84%9641.pdf

Записки на рукавах

18 Apr 2024 10:58

⚡️Доступен новый выпуск подкаста «Безопасный выход»!

Главными темами выпуска стали национальные цифровые валюты и проект по созданию цифрового рубля.

Эксперты обсудили:

• Как цифровой рубль изменит нашу жизнь
• В чем разница между криптовалютой и национальной цифровой валютой
• Каковы причины создания цифрового рубля, и с какими угрозами столкнется информационная безопасность в этом проекте
• В чем успех Sand Dollar, каковы перспективы цифрового юаня (e-CNY), и почему не взлетела электронная найра (eNaira)
• Как работает технология «окрашивания» цифровых денег
• «Убьет» ли цифровой рубль коммерческие банки


Приглашенным гостем подкаста стал Виктор Достов, председатель ассоциации «Электронные деньги».


Смотрите и слушайте, где вам удобно:

📹 Youtube

💬 VK Видео

🎧 Podster


Пишите свои впечатления, делитесь мнением, предлагайте темы и героев для следующих выпусков! #подкаст

Записки на рукавах

17 Apr 2024 20:59

В Нацбанке Республики Таджикистан.

Записки на рукавах

17 Apr 2024 10:52

Кладем сюда, при следующей поездке в РБ посмотрим на историю подробнее.

https://www.kommersant.ru/doc/6411254

Записки на рукавах

14 Apr 2024 16:56

В Economist вышла статья о судьбе Freakonomics - популярной книге, рассказывающей о неочевидных корреляциях и причинно-следственных связях в экономике.

Стивен Левитт изучал неочевидные закономерности, чтобы приоткрыть завесу за разными поведенческими паттернами в преступности, расизме, уровне образования. Он специализировался на прикладных экспериментах в микроэкономике. Но такой "упрощенный" взгляд оказался под критикой более традиционных экономистов. Например, некоторые расчеты Левитта оказались некорректными. В частности, в его книге утверждалось, что введение права на аборты в 1973 году привело к снижению преступности в 1990-х годах. Но потом цифры не сошлись: частотность убийств начала снижаться только среди женщин, и прямой связи с абортами, похоже, нет.

Но проблема, как выяснилось, даже шире. Результаты более половины публикуемых экономических исследований невозможно реплицировать. Они основаны на выборочных данных. И даже иногда сами авторы не могут повторить эксперимент и получить такие же результаты. А значит надежность выводов всех этих работ под вопросом. Если немного акцентировать, то мы часто не знаем, почему происходит то или иное - и вообще как наши действия на регуляторном или ином уровне влияют на экономику и жизнь.

А Левитт, которому всего 57, ушел из академической науки в марте этого года, чтобы заняться популяризацией науки, но уже вне университетов.

Записки на рукавах

11 Apr 2024 12:52

☝️☝️☝️☝️☝️☝️☝️
Для противников криптовалют и DeFi как дутых необеспеченных активов.

Фонд Destiny Tech100 владеет акциями примерно 23 частных компаний на сумму около 52,6 млн долларов.
Две недели назад фонд вышел на прямую биржу Нью-Йорка под тикером DXYZ, так что теперь любой (и неквал) может купить или продать акции фонда на бирже. Цена акции в $8 при размещении скромно рассчитана из ожидания в 100 миллионов капитализации (2х$4)

Записки на рукавах

09 Apr 2024 11:02

Кыргызстан, не без участия @paulsho, принял Концепцию развития открытого банкинга. Документ не содержит озарений (что и к лучшему), но очень компактно и понятно излагает локальный подход

https://www.nbkr.kg/DOC/05042024/000000000062165.pdf

Записки на рукавах

09 Apr 2024 07:14

Грустно. Конечно не так, как после закрытия T.M.Levin, но все же.

Sky News: после банкротства компании No Ordinary Designer Label Limited (NODL), принадлежащий ей бренд модной одежды Ted Baker закрывает все 15 магазинов в Великобритании.

Записки на рукавах

06 Apr 2024 13:10

Операторы ЦФА благодарят за принятие закона о трансграничных расчетах в ЦФА и публичные разъяснения как это здорово позволит обходить санкции.

Записки на рукавах

05 Apr 2024 14:30

Очередные доклады в коллекцию.

Записки на рукавах

05 Apr 2024 09:07

Интересный штрих к "невидимым платежам" от Амазон. Компания несколько лет назад запустила несколько "Just walk out" магазинов: покупатель заходит, берет все, что нужно, и выходит. Умные камеры все фиксируют и на выходе автоматически списывают со счета стоимость покупки.

Сейчас "Just walk out" собираются закрывать. Амазон решила использовать другую технологию - dash carts - умные корзинки, которые считывают чипы с покупок.

В свете этих новостей из небытия подняли отчет еще от 2022 года. Оказывается, записи с камер "Just walk out" вручную отсматривали 1 000 индусов. 70% всех операций верифицировалось вручную. Амазон утверждает, что малооплачиваемые индусы только тренировали модель ИИ. Судя по закрытию проекта, не очень успешно.

Это, кстати, не первый пример такой автоматизации - несколько лет назад стартап онлайн-бухгалтерии вместо продвинутого искусственного интеллекта нанял фрилансеров, которые заполняли декларации вручную.

Любопытно это в том, что даже супер-современные решения все равно нуждаются в дешевой рабочей силе - от сервисов доставки еды, до автоматизированных магазинов. Без нее можно, но сложно.

Записки на рукавах

25 Apr 2024 13:05

Европарламент вчера проголосовал за новое антиотмывочное законодательство в ЕС. В пакет входит новая Директива, единый для всех стран ЕС Rulebook, а также регламент anti-Money Laundering Authority (мы писали о нем чуть ранее).

Основные новации:

- гармонизируются составы информации в реестрах бенефициарных владельцев

- но доступ к этим реестрам будет не у всех. Только у госведомств и тех, у кого есть «законный интерес» (журналисты, высшие учебные заведения и прочие)

- с 2029 года ожидается существенный прорыв в глобальных усилиях по борьбе с отмыванием. Наконец-то профессиональные футбольные клубы будут обязаны идентифицировать своих клиентов по большим сделкам, проводить мониторинг, выявлять подозрительную активность. Те же требования распространятся на спортивных агентов. И еще на юристов, которые помогают получить ВНЖ в ЕС.

- под усиленный контроль попадут сверх-богатые (с активами более 50 млн. евро). Но в сумму активов можно не включать стоимость основного места проживания.

- по всему ЕС будут запрещены наличные платежи на сумму более 10 тысяч евро (сейчас он почти везде ниже).

Есть еще ряд изменений, но они более технические, будем про них рассказывать по мере имплементации.

Новации еще должны быть одобрены Советом, но в целом их содержание меняться не будет.

Записки на рукавах

24 Apr 2024 15:38

Если Вам интересно послушать про криптовалюты и DeFi на Ясинских чтениях - Вам сюда. Крипта 17-00…18-00.

Записки на рукавах

23 Apr 2024 00:15

Что будет, если скрестить систему денежных переводов и BNPL? Получится SNPL - Send Now Pay Later; такую модель развивает Pomelo. На днях они получили $35 млн инвестиций в раунде А.

На базовом уровне идея простая - получателю деньги приходят сразу, а отправитель выплачивает сумму частями. Технически, Pomelo выдает получателю кредитку, которую как бы пополняет отправитель. А с недавнего времени стало можно переводить деньги на популярный на Филиппинах GCash.
В качестве бонуса отправители могут построить себе кредитную историю в США, что там немаловажно для всего - от съема квартиры до покупки машины.

В качестве бонуса Pomelo делает все переводы бесплатными, а за просрочки берет штраф. При этом основной источник дохода - FX и межбанковские комиссии.

Интересная идея. Можно было бы сделать напрямик - выдавать рассрочку отправителю, да и все. Но придумали модель покрасивее. Правда, пока непонятно, насколько она финансово устойчива.

Записки на рукавах

22 Apr 2024 16:32

Тоже про ИИ, но поизящнее

/channel/dostovfb/1204

Записки на рукавах

18 Apr 2024 14:16

Комментарии в Известиях по поводу ранее анонсированного ужесточения travel rule от FATF.

https://iz.ru/1683992/anna-kaledina/platezhnoe-poluchenie-rossiiane-mogut-stolknutsia-s-rostom-otkazov-pri-perevodakhr

Записки на рукавах

18 Apr 2024 06:30

Две очень толковые реализованные идеи сквозной цифровизации из Таджикистана

- Лет 10 назад Тойота думала создавать ли в Бишкеке топового дилера 3S (sales, spare parts, service). По официальной статистике доходов выходило уныло. В результате поставили специально обученных ребят на перекрестке в центре, они записывали модели машин и считали цену. Общий поток вышел больше миллиона долларов в час, дилера создали и не пожалели. Обсчитывали тогда руками, сейчас можно поставить ИИ, даже особо дообучать не надо.

- в стране есть база IMEI легально вверенных телефонов. У сотовых есть база активных IMEI. В интернете есть список моделей по IMEI с ценой. Матчим все это в налоговой. Выводы - на усмотрение.

Записки на рукавах

17 Apr 2024 17:54

Конкуренция уже приводит к снижению размера кэшбеков, СБП давит на карты; поэтому банкиры подошли с другой стороны.

Если маркетплейсы играют системную роль, говорят они, то не должны давать приоритет собственным способам оплаты. Тут как раз можно было бы вспомнить о регулировании Apple и запрете на навязывание Apple Pay.

То есть, по большому счету, претензия именно к совмещению платежной и неплатежной деятельности, что создает конфликт интересов. Любопытно, как это проиграется в контексте НППУ, которые как раз такое совмещение и поощряют.

Записки на рукавах

16 Apr 2024 15:35

Недавно мы писали про B2B СБП и получили немало пессимизма от читателей. Наши коллеги не поленились и проверили реальную ситуацию и, похоже, пессимисты были правы.

Записки на рукавах

12 Apr 2024 10:31

Простите, что мы последние дни немного сдвинулись в сторону фондового рынка, но уж больно там интересно. Ещё одна новость и вернемся к платежам ;)

Американские регуляторы проверяют комплаенс Private banking Morgan Stanley и уже нашли одного российского клиента под английскими санкциями. Акции на этой новости упали на 5% (это 10 миллиардов долларов).

Записки на рукавах

10 Apr 2024 21:05

Положили сюда, чтобы потом вникнуть.

Записки на рукавах

09 Apr 2024 07:46

О, простите, это предназначалось для личного канала одного из авторов. Но все равно пока оставим :)

Записки на рукавах

08 Apr 2024 17:05

Неплохое про аналоговые технологии и эффективность управления.

Сумма в 2.5 миллиарда звучит эффектно, но на нее рассмотрели 150,000 обращений. Итого 15,000 на обращение. Довольно эффективно, даже по отношению к предполагаемому размеру иска.

Записки на рукавах

05 Apr 2024 17:40

С опозданием выкладываем. Хорошо поговорили, прекрасный собеседник, хорошая студия, замечательные российские конденсаторные микрофоны :)

🔔 Стоит ли и кому бояться цифрового рубля? Как бизнесу решить проблемы транзакций в условиях санкций?

Об этом и многом другом поговорили в выпуске моего подкаста «Купринов на связи» с председателем Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктором Достовым.

Также в выпуске:
- когда появится альтернатива Qiwi Банка;
- какое будущее у криптовалют в России;
- что такое «красить деньги».

Записки на рукавах

05 Apr 2024 09:41

Неплохой анализ ситуации с корсчетами. Как мы писали, проблема эта глобальная, но для РФ она обострилась на порядок.

Записки на рукавах

04 Apr 2024 12:25

Наконец то нормальное предложение. Но не здесь.

Инвестиционное приложение Robinhood объявило о выпуске кредитной карты Robinhood Gold Card. Эта карта предлагает минимум 3 % кэшбэка на все покупки. Обычно ставка вознаграждения ограничивается определенной суммой расходов или определенной категорией покупок (например, бензин или обед), но с этой картой клиент получает 3 % на всех покупках и без ограничений по сумме.
Математика немного не сходится, 2.2% максимальный интерченч, $50 в год абонентская, копейки по остаткам. Интересно, как они это делают? В РФ такие условия у Альфы или мы путаем?