Записки на рукавах

05 Mar 2025 08:53

@MitusovM очень хорошо разложил по полочкам про СБП и QR. Мы бы добавили только, что в использовании QR сформировалась граница Европа (США)/Азия. Интересна история с Африкой, там у QR был шанс, но карточки там наступают. Аналогично, только в более поздней стадии - в ЛатАме.
И полностью согласимся, что регуляторное давление по введению QR должно иметь разумные пределы. С картой МИР оно было полностью оправдано, но с QR — это не тот случай.

Записки на рукавах

04 Mar 2025 07:42

/channel/frank_media/16966

Записки на рукавах

03 Mar 2025 18:48

Все (почти) вернули как было, расходимся.

Записки на рукавах

03 Mar 2025 14:46

Коллеги запостили. Что скажет FATF на прямое нарушение рекомендаций ? Видимо, все таки, временная история. К взаимной оценке поменяют. Или выйдут из FATF :)

Записки на рукавах

01 Mar 2025 16:20

Искренне советуем. В частности - гостеприимство :).

16–19 апреля 2025 года в Ереване состоится международная конференция FINTECH360. Обсуждать самые актуальные тренды финтеха будут свыше 150 участников и 40 спикеров.
Ключевые темы: AI-приложения в сфере финансовых услуг, блокчейн, криптовалюты, DeFi и цифровые активы, развитие рынка трансграничных денежных переводов и платёжных систем, финтех-решения в брокерской деятельности, цифровизация страхового рынка.
Конференция пройдет в отеле Holiday Inn Yerevan — Republic Square при поддержке ОАО «Юнибанк», армянской платёжно-расчетной системы денежных переводов UBPay и платёжной системы KWIKPAY.
Для участников АЭД до 15 марта действует скидка 10% на все пакеты участия. Если Вы еще не в АЭД, напишите нам, что-нибудь придумаем.

Программа конференции и регистрация на сайте http://fintech360.io

В рамках конференции участников ожидает также посещение живописного озера Севан и монастыря, увлекательная прогулка на лодке и, конечно же, армянское гостеприимство.

Записки на рукавах

01 Mar 2025 05:13

Занятный анализ от Блумберг про инстаграмы центральных банков. Спойлер - самый крутой - у Банка Ямайки.

Центральные банкиры похожи на зубную фею: их политика работает только в том случае, если общественность верит в них. Они прекрасно понимают, что поколение Z и миллениалы получают большую часть новостей из социальных сетей и не имеют терпения для загадочных речей, наполненных разговорами о базисных пунктах и «вторичных эффектах». Это привело к тому, что около 100 центральных банков создали свои аккаунты в Instagram: по данным на декабрь 2023 года (последние доступные данные), их число увеличилось более чем на треть за два года, согласно ежегодному справочнику Central Bank Directory.

Записки на рукавах

28 Feb 2025 10:10

Прислали на рецензию
статью по алгоритму отслеживания жизненного пути бутылки вина (Wine Traceability) на блокчейне. Ранее наш любимый пример из логистики был про Everleger для алмазов (что, с точки зрения экономики, роднит алмазы, водку и бензин?), но, оказалось, что упомянутая задача широко представлена на рынке в виде решений и реализаций и абсолютно достойна включения в лекции и casebook. Прекрасное дополнение, кстати, к ЦФА на вино. Доступных, кстати, как квалам, так и неквалифицированным инвесторам ;)

Записки на рукавах

27 Feb 2025 14:15

В Кыргизии массово грохнули криптокомпании. В принципе - здоровый этап процесса развития законодательства и регулирования. Республика несколько лет назад приняла достаточно либеральное криптозаконодательство и туда хлынули нерезы , да и свои игроки не отставали. В результате оборот площадок в 2024 году достиг 10 миллиардов долларов и продолжил расти в 2025. Тем не менее, последние новации в крипторегулировании, типа MiCA, однозначно отразятся в регулировании по всему миру, в том числе и далеких от Европы странах и приведут к ужесточениям в наиболее либеральных криптоюрисдикциях

Записки на рукавах

27 Feb 2025 09:03

ЦБ решил отложить широкое внедрение цифрового рубля, которое планировалось с 1 июля 2025 года, заявила Эльвира Набиуллина. Она уточнила, что новая дата будет объявлена позже.

По словам Набиуллиной, сейчас в пилотном проекте по использованию цифрового рубля участвуют около 1,7 тыс. граждан и порядка 30 компаний.

Записки на рукавах

25 Feb 2025 15:06

Давайте ностальчески вспомни ToR, investment proposal и progress report 100 летней давности. Итого 7 страниц. Деньги выделяли, работы шли, задание выполнялось.

Записки на рукавах

24 Feb 2025 08:21

Автомат по выдаче карт Револют в аэропорту. Ожидаешь чего-то высокотехнологичного, вроде распознавания лица и сканирования документов. Но все намного проще - машина, ничего не спрашивая, выдает тебе конверт с неактивированной картой, а регистрацию и все прочее нужно пройти в мобильном приложении.

Записки на рукавах

23 Feb 2025 15:42

Мы бы могли похвастаться сами, но сошлемся на авторитетный источник ;).
Хотим посоветоваться: наша деятельность уже давно вышла за рамки электронных денег и (tm) Ассоциация электронных денег (на самом деле - Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов, спасибо пуристам из числа наших основателей ;) давно не отражает наших интересов. Тем не менее, со словом АЭД связано для нас и для многих читателей очень много всего и мы к нему сильно привязаны.

Записки на рукавах

20 Feb 2025 10:50

Комментировать - только портить. Nibble выпустил кредитку с привязанной программой страхования домашних питомцев и 3% кэшбэка на покупки для них.

Записки на рукавах

19 Feb 2025 08:51

В продолжение поста про призрачность обеспечения реальными активами.

…Успокоить ситуацию пытается глава английского ЦБ Эндрю Бейли, который утверждает, что золото ещё есть. Но скорость вывоза драгметалла такова, что в Англии не хватает свободных грузовиков, а Банк Англии теперь растягивает доставку с двух дней до 8 недель.

Эдриан Эш, директор по исследованиям на рынке драгоценных металлов BullionVault: роль Банка Англии как депозитария для иностранных центральных банков, желающих выйти на лондонский рынок, может быть подорвана.
@banksta

Записки на рукавах

18 Feb 2025 17:20

Дорогие друзья,

Мы все чаще проводим лекции для корпораций, регуляторов и других организаций в формате freedive. Это быстрый, компактный, но при этом очень глубокий формат погружения в тему. Топ-3 направления, которые мы освещаем, — это блокчейн, искусственный интеллект и цифровизация финансового сектора, включая ее долгосрочные последствия. Думаю, многие из вас уже слушали нас в корпоративном или университетском формате (если да - поставьте что-нибудь под постом, нам интересна статистика). Если нет - пишите @greygato, мы будем рады. Основной слайд из всех лекций - ниже.

Записки на рукавах

04 Mar 2025 15:00

Интересная дискуссия в Сингапуре: там приняли закон о борьбе с мошенничеством, который дает право полиции блокировать счета на срок до полугода. Причем блокировка может вводиться до момента совершения мошеннической операции и в отношении тех, кто находится в зоне риска.

Проблема в том, что «обоснованные подозрения» и «зоны риска» в законе не уточняются. А если человек лишается доступа к банковскому счету в Сингапуре, то жить станет непросто. Поэтому в стране опасаются, что придется выбирать между принудительной защитой клиентов и их правами.

Записки на рукавах

04 Mar 2025 07:09

81 триллион долларов за санкции.
Решили разобраться с недавним скандалом с City.

Коротко:
1. Пытались провести платеж на 280 долларов, система контроля за санкциями ошибочно заблокировала. Основной интерфейс разблокировки не сработал. Бывает.
2. Резервный интерфейс автоматически добавлял к вводимой сумме 15 нулей, которые нужно было стирать руками. Привет UX дизайнерам.
3. Два сотрудника проверили платежку и не нашли ничего особенного. Подумаешь, 13 триллионов.
4. Автоматический контроль над странными операциями в этом интерфейсе отсутствовал.
5. Почему из 28 получилось 81? Единственный пункт, на который есть разумный ответ. Почему-то платеж в 280 долларов проводился четырьмя кусками.
6. На обнаружение ошибки ушло полтора часа. Тоже не автомат, нашел третий сотрудник.

С ужасом думаешь, что ещё творится в недрах банковских АБСок.

Для понимания порядка суммы - это GDP Китая.

Citigroup зачислил на счет клиента 81 триллион долларов, когда должен был отправить только 280 долларов.

Ошибочный внутренний перевод, который произошел в апреле прошлого года и о котором ранее не сообщалось, был пропущен как сотрудником отдела платежей, так и вторым сотрудником, которому было поручено проверить транзакцию до того, как она была одобрена для обработки в начале рабочего дня на следующий день.

В середине марта четыре транзакции на общую сумму 280 долларов, предназначенные для депозитного счета клиента в Бразилии, были заблокированы модулем, который отлавливает платежи, являющиеся потенциальным нарушением санкций.

Платеж застрял в системе банка и не мог быть завершен в обычном режиме.

Технологический отдел Citi дал указание сотруднику, занимающемуся обработкой платежей, вручную ввести транзакции в редко используемый резервный экран. Одна из особенностей программы заключалась в том, что в поле суммы предварительно вводились 15 нулей, которые сотрудник, вводивший транзакцию, должен был удалить. Удалил не все.

Записки на рукавах

03 Mar 2025 14:46

🇺🇸 Минфин США приостанавливает действие требования к раскрытию бенефициаров

Министерство финансов США объявило, что больше не будет применять Corporate Transparency Act (CTA) и связанные с ним требования по раскрытию информации о бенефициарном владении (BOI).

📌 Что это значит?

Минфин не будет накладывать штрафы за несвоевременное раскрытие информации о бенефициарах компаний. По словам министра финансов Скотта Бессента, это победа здравого смысла и часть стратегии администрации Трампа по снижению регуляторного давления на малый бизнес.

CTA изначально был принят в 2021 году как мера борьбы с отмыванием денег, обязывая компании раскрывать структуру владения перед FinCEN. Однако сроки подачи отчетности переносились несколько раз, а теперь исполнение этих требований и вовсе приостановлено.

#compliance

Записки на рукавах

02 Mar 2025 18:57

Будет интересно, попросить дополнить исходные тексты.

Записки на рукавах

01 Mar 2025 05:13

Попытки центральных банков использовать социальные сети для привлечения молодёжи варьируются от достойных похвалы до неловких. Лента ФРС в Instagram в основном заполнена предупреждениями о мошенничестве. Банк Бразилии продвигает свою чрезвычайно успешную систему мгновенных платежей, которую используют миллионы потребителей. Перед чемпионатом Euro 2024 Национальный банк Румынии показал, как его сотрудники играют в футбол на мраморных полах. Банк Канады публикует видеодневники поездок политиков по стране, сопровождаемые закадровым текстом, который, по какой-то причине, звучит так, будто его создал искусственный интеллект.

Бундесбанк Германии проводит ежегодное мероприятие для людей младше 30 лет, где инфлюенсеры берут интервью у политиков. На последнем мероприятии была сессия под названием «Ваш евро где угодно и когда угодно? Цифровые деньги будущего». В 2023 году на мероприятии присутствовала глава ЕЦБ Кристин Лагард, которая призналась, что даже её собственный сын потерял деньги на криптовалюте. В своём аккаунте Лагард объясняет снижение ставки, сопровождая это фотографией, на которой она носит золотое ожерелье с надписью «in charge» (главная).

Банк Венесуэлы является самым популярным центральным банком с 1,9 миллиона подписчиков, хотя публикует в основном только курс обмена валют.

Банк Ямайки, возможно, самый модный из всех. Его видео в Instagram показывают толпы, танцующие под регги-группы во время ежемесячных концертов в обеденный перерыв в его штаб-квартире. Банк даже заказал песни, вдохновлённые монетарной политикой, у местных артистов. «Мы не хотим, чтобы вы были слишком высоко, мы не хотим, чтобы вы были слишком низко», — поёт исполнитель в одной из песен. «Когда инфляция стабильна и предсказуема, это правильный путь».

Записки на рукавах

28 Feb 2025 10:55

🎉 12 марта 2025 года состоится IX Всероссийский банковский Форум «ТРАНЗАКЦИОННЫЙ БИЗНЕС 2025». Фокус-тема Форума: «Как банку увеличить транзакционный доход в сегменте юрлиц в 2025 году?».

Читателям канала Auditorium дарит скидку 10% по промокоду «OeTB258».

Ознакомиться с программой и зарегистрироваться: https://clck.ru/3GWzBg

Записки на рукавах

28 Feb 2025 08:36

☝️ Впрочем, уже начали из списка вычеркивать. Восток - дело тонкое.

Записки на рукавах

27 Feb 2025 13:17

Если кто то предпочитает про ЦР послушать и посмотреть то сюда
https://tv.rbc.ru/archive/den/67c04e892ae596936030b624

Записки на рукавах

27 Feb 2025 09:03

Комментировать - только портить. Непонятно, правда - говорилось о 10,000 тестеров.

Записки на рукавах

25 Feb 2025 07:03

Giesecke+Devrient опубликовала результаты опроса центральных банков о планах выпуска CBDC.

- 31% из опрошенных центробанков отложили сроки выпуска цифровой валюты
- 27% назвали самым большим вызовом создание хорошего пользовательского опыта (в 2023 году таких было 10%)
- 20% по-прежнему не планировали и не планируют выпуск CBDC
- 34% опрощенных центробанков планируют выпуск в ближайшие 3-5 лет

На первый план функционально выходят платежи в офлайне и защита личных данных.

Причем опрос показывает охлаждение интереса к CBDC: снизилась доля оптимистов, то есть тех, кто позитивно настроен на выпуск CBDC (в 2022 г. их было почти 40%, в 2024 г. – менее 20%).

Очень сильно отличаются мотивации между развитыми и развивающимися рынками. На развитых рынках основной интерес в сохранении независимости монетарной политики. В развивающихся странах – доступность финуслуг.

Эти результаты, в общем, повторяют наши комментарии, которые мы давали ранее. В развивающихся юрисдикциях CBDC занимают пустующее место обычных безналичных платежей. В развитых интересы более глубокие, они связаны с макроэкономической политикой и переходом платежных услуг в категорию социальных.

Записки на рукавах

24 Feb 2025 08:00

Абсолютный оффтопик: девушка Арина @arkharr делает прекрасные десерты. Заказ/доставка в Питере. Личная рекомендация @greygato.

Записки на рукавах

21 Feb 2025 08:15

Ещё немного поговорили про цифровой рубль.

Записки на рукавах

19 Feb 2025 18:25

Вот интересная история. Во-первых, не знал, что в США так плохо с пинами. Во-вторых, казалось что даже частичное усиление безопасности должно помочь. В третьих, казалось, бы ситуация должна была привести к жестким мерам (как оплата по паспорту в России в свое время). Но нет. Комментарии профи велкам.

Исследование Фумико Хаяши из Федерального резервного банка Канзас-Сити показывает, что внедрение EMV-чипов в США с 2015 года не привело к снижению уровня мошенничества с картами, а лишь перераспределило его. Хотя доля карт с EMV-чипами выросла до почти 90% к 2022 году, уровень мошенничества с поддельными картами на сетях Visa и Mastercard увеличился с 5,6 базисных пунктов (bps) в 2011 году до 9,1 bps в 2021 году. Также выросло мошенничество с утерянными или украденными картами.

EMV-чипы были разработаны для предотвращения скимминга, но не смогли остановить другие виды мошенничества, такие как кража личных данных. Кроме того, ответственность за мошенничество перешла от эмитентов карт к торговцам и держателям карт, что противоречит первоначальным заявлениям платежных сетей.

В отличие от США, в других странах используется более безопасная система chip-and-PIN, требующая ввода PIN-кода, что обеспечивает двухфакторную аутентификацию. В США же используется менее безопасный метод chip-and-signature, что может измениться, если ответственность держателей карт за мошенничество продолжит расти.

Записки на рукавах

18 Feb 2025 23:32

Знаковая новость в изложении коллег.

Записки на рукавах

18 Feb 2025 13:12

Опасаюсь что презентация может быть несколько иначе понята, я ее составлял для выступления и пояснял методологию голосом. На слайдах комментариев не хватает. Поэтому выкладываю как было, а ниже несколько комментариев по паре слайдов, касающихся тематики этих постов