11635
Вдумчиво о международном банкинге, трансграничных платежах и комплаенсе. Канал ведёт Андрей Авраменко, основатель сервиса OhMySwift (https://ohmyswift.io). Рабочий контакт: @omswift
Банк Солидарность перестал отправлять и получать доллары и евро
Австрийский Raiffeisen Bank International, как и обещал, разорвал корр-отношения со всеми российскими банками, кроме своей дочки.
Я намеренно не указывал все банки, которые работают с RBI по доллару, в списках рекомендуемых, потому что грозился отключить он давно. Да и плюс дальше все расчеты шли через жутко капризный Standard Chartered.
Он у меня когда-то блокировал перевод из Росбанка и не хотел отпускать даже при наличии публичной лицензии. Поэтому мы успели плотно познакомиться.
Я сначала жаловался пред правления, а когда не произошло чуда - внешнему аудитору, DFS Нью-Йорка и пред правления самого крупного акционера. Что не сделаешь ради своих кровных…
Фактически доллар для новых клиентов по всему миру из России отправляет только Кредит Европа - от 10к, 3% комиссия. Дорого, но надежно.
Еще недавно выходом была отправка из соседних стран, но что-то мы с казахским Freedom Finance тут воюем - он теперь проводит предварительное согласование любых переводов с банком-корреспондентом. Идет тяжеловато.
Как перевести во Францию 700k евро
Всем спасибо, кто присоединился к нашей первой прямой трансляции. Она, как и положено, вышла немножко комом. В следующий раз качество картинки будет обязательно лучше.
https://youtu.be/PDeWPBtXDV8
Если Вы живёте во Франции или планируете переезжать во Францию, пишите Андрею Иванову, он очень контактный и отзывчивый.
Если Вы хотите рассказать свою историю релокации капитала или просто что-то интересное, с удовольствием проведём следующий прямой эфир именно с Вами, пишите.
Райффайзен добавил трэкинг переводов для физ лиц
В мобильном приложении Райффайзен: История -> выбираете перевод -> Отследить перевод
Раньше такая функциональность была доступна исключительно в чате - операторы могли посмотреть статус перевода и ответить на вопрос где он.
Теоретически Райф может также делать выгрузки непосредственно из SWIFT GPI с красивым графиком как идёт перевод, но к нему есть доступ только для избранных сотрудников, поэтому операторы обычно стараются отбиваться от таких запросов.
Напомню, что посмотреть статус перевода можно на сайте OhMySwift. В большинстве случаев мы не сможем построить всю цепочку (хотя через месяц будет большой анонс на эту тему), зато сможем сказать статус и дату последнего обновления.
p.s. Если вы прочитали страшные новости про Райф на прошлой неделе, то я повторю, что для российского Райфа ничего не поменялось. Он отправляет евро от 20k. Доллары исключительно для клиентов с премиум-тарифом на конец февраля.
Юникредит -> Германия
Юникредит не открывает новые валютные счета, но если ранее счет был открыт - можно переводить. У клиента открыт счет только в долларах. Он отправил в долларах перевод в Германию в Шпаркассу Швайнфурт и деньги не дошли.
При розыске выяснилось, что банком-корреспондентом выступал Bayerische Landesbank. Это значит, что цепочка была длинной:
Юникредит -> JPM -> ?? -> Bayerische Landesbank -> Sparkasse.
В длинных цепочках всегда промежуточные банки страдают без данных. А когда данных не хватает, хочется отклонить перевод.
Рассмотрели 4 опции что делать:
1. Уговорить Юникредит открыть счет в евро.
2. Перевести через рубль в Райф и поменять в евро.
3. Перевести в долларах в Райф и там поменять в евро.
4. Рассмотрели вариант открыть счет в немецком Юникредите, но он отказался принимать перевод из России.
Первая опция быстро отпала - Юникредит отказался открывать счет в евро. Потери на второй опции тоже оказались слишком высокие.
Третья была не очень комфортная. Во-первых, два корреспондента:
Юникредит -> JPM -> Citi/BNY -> Райф
Во-вторых, я не люблю переводы в Россию. Если он застрянет очень тяжело обосновывать гуманитарный характер перевода. Но вариантов особо не было. Перевод дошёл за день.
Дальше поменяли доллары через брокерский счёт Райфа на евро с комиссией 0.3%.
Отправили в евро через Target2. Перевод дошёл за день.
Записывайтесь на консультацию и Ваш блокбастер со счастливым концом тоже попадёт в наши хроники.
Переводы в долларах в США: Последний Update
С момента моей последней публикации про переводы в долларах США всё разлетелось по профильным каналам, Интезу осадили новые клиенты и она просто перестала открывать счета.
Теперь все клиенты мне говорят: Андрей, мы узнали как можно ещё отправить, но Вы пока никому не говорите - дайте сначала мы сами отправим.
Увы, секретного секрета пока нет. Есть фактически только один банк, который может открыть счёт и отправить надёжно в долларах - Кредит Европа. Комиссия 3% +$30 без верхней планки. Минимальная сумма перевода $10 тыс.
Второй в списке, Экспобанк, совершает какую-то жадную дичь - открывает счета в рублях и позволяет с рублёвого счёта отправить в долларах. То есть фактически меняет валюту по своему банковскому курсу. Не забудьте к этому ещё добавить 3% комиссии за перевод.
Сегодня наша уважаемая пользовательница поделилась статистикой по отправке в евро на долларовый счёт в США. Из хороших новостей - дошло за 10 часов. Из плохих, 22400 евро превратились в $23495. Навскидку, около 5% потерь. Кредит Европа выгоднее и всё же надёжнее.
Итого:
- Кредит Европа
- Bank of China (мало про него знаю, расскажите если надёжно и выгодно)
- В евро из Райффайзен / ОТП с ужасным курсом обмена
- USDT/BTC (у меня аккаунт в Coinbase зарегистрирован в Нью-Йорке и он не принимает USDT по законам штата)
- Interactive Brokers
Варианты с банками, у которых корреспондентом по долларам выступает австрийский райф, я не рассматриваю - не очень стабильно и надёжно.
Рубли -> Binance -> USDT -> EUR
Вчера потренировался пополнять официально Binance рублями. Делается через QIWI. Можно заводить на кошелёк, а можно напрямую с банковской карты.
Я решил протестировать цепочку и взял на всякий случай для этих целей кредитку сбера. Если заблокируют, то хоть не так жалко. Пополнял напрямую (не через qiwi-кошелёк).
Пополнение прошло моментально. 3060 рублей превратились в 35.5 USDT.
Дальше для чистоты эксперимента я вывел на карту виза Vivid. Суммарные потери в сравнении с мосбиржей оказались 8.35%, если я всё правильно посчитал.
С одной стороны, конечно, очень много. С другой - вся операция заняла несколько минут. Никакой коммуникации с людьми. Можно было бы сказать ещё что-то про надёжность, но к вечеру мой фейсбучный френд опубликовал жалобу, что qiwi заблочил его кошелёк сразу после пополнения. Так что не идеальная схема, лучше напрямую с карты пополнять, как делал я.
🇺🇿В Узбекистан через Турцию. Маршрут БКС.
Обычно банки отправляют валюту через крупные банки-корреспонденты, расположенные в стране эмитирующей эту валюту. Доллары США отправлялись раньше всегда через американские банки-корреспонденты: Citi, JPM, BNY Mellon. Но в прошлом году посыпалась волна закрытий корр счетов у российских банков.
Тем не менее мы видим, что некоторые банки продолжают отправлять доллары, просто в очень избранную географию. Для этого обычно должны заключаться новые корр-отношения, но не всегда это возможно.
На GPI-трэкере выше видна интересная схема отправки долларов из БКС в Капитал Банк Узбекистана. Платёж идёт через турецкий Nurol Investment Bank. Но, поскольку, это не совсем корр-отношения, трэкер пишет "Kapitalbank is the mentioned Creditor agent, but another bank has completed the payment".
Фактически БКС просто открыл счёт в Nurol Investment Bank, переводит на него рубли или лиры, в Турции меняет их на доллары и расплачивается ими с другими банками. Никаких тебе лорро/ностро счетов.
Интересно какие следующие финтех решения мы увидим от российских банков. Мой еврокэш в обмен на Ваши рубли на Сбер, личная встреча?😂
Попал в санкционный список Украины? Счёт не откроют
Игорь Лохмаков много писал про банковский KYC и фотки с шашлыков, которые не красят владельцев успешных бизнесов, открывающих счета за рубежом. Я сегодня хотел бы продолжить тему KYC с живым примером. На сколько страшно попасть в санкционный список какой-то страны?
Когда мы читаем, что житель Канады попал в российский санкционный список, то любим подхихикивать, что он теперь не попробует тульский пряник. Тем не менее, все санкционные списки стран агрегируются производителями программного обеспечения для банков. Когда этот человек пытается открыть счёт, compliance увидит эту информацию.
Наличие в санкционном списке отдельной страны (не США / ЕС) не должно быть стоп-фактором. Но это повод разобраться в биографии человека. Может быть это Politically exposed person? Может быть это родственник Politically exposed person?
Недавно гражданин РФ, попавший только в санкционный список Украины, попытался открыть счёт в черногорском Adriatic Bank. Адриатик известен тем, что открывает счета даже без ВНЖ, правда дорого - 1100 евро. И с лимитами - до 100k евро хранение если нет черногорского ВНЖ. Adriatic неделю изучал внимательно биографию и отказал😱
Но я уверен это всё не про вас, любимые подписчики, вы не под санкциями и регулярно отправляете SWIFT-переводы. А если так, найдите пожалуйста 3 минуты своего времени и поделитесь свежей информацией на сайте OhMySwift. С момента как Райффайзен практически перестал переводить доллары эта информация стала еще более ценной🙏
Уралсиб и BNY Mellon
Не люблю консультировать по застрявшим переводам. Это как онкологию лечить на поздней стадии. Вроде тоже нужно, но какая-то паллиативная помощь. Всячески стараюсь избегать этих историй.
Позавчера был день Уралсиба. Два человека обратились со схожей ситуацией - иностранный контрагент отправил деньги в Уралсиб в долларах. BNY Mellon, судя по GPI-трэкеру, обработал эту транзакцию 24 февраля, но деньги на счёт зачислены не были.
Меня попросили помочь с заполнением документов для OFAC, но выяснилась интересная деталь - BNY Mellon считает, что платёж обработан, они его не заблокировали, поэтому и рапортовать в OFAC они не будут. Учитывая, что первые ребята вообще платили за зерно, на которое есть публичная лицензия OFAC, это особенно обидно.
Позиция Уралсиба сбивчивая. Деньги нам не пришли. Ну точнее пришли, но их потом сразу забрали. Вручную. Поэтому в трэкере статус не поменялся.
Я позвонил в BNY Mellon и тётя недовольным голосом повторила данные трэкера - платёж с нашей стороны обработан. Обращайтесь в Уралсиб.
Судя по всему заморожен весь корр счёт Уралсиба и он решил переложить эти проблемы на клиентов. Забавно, что еще год назад, когда стоимость SWIFT-переводов и обмена валют улетела в космос, все говорили, что это "премия за риск". Теперь когда риск материализовался банк что-то невнятно бормочет, переложив проблемы на клиентов.
Приходите консультироваться с чем-нибудь позитивным лучше. Люблю истории "продал всё, переехал в Европу, помогите перевести деньги". Эмоционально приятнее - новая жизнь.
Почему теряются SWIFT-переводы?
Каждый банк в цепочке обязан проверять платёж. Если он это не сделает - на него могут наложить гигантские штрафы.
У банков обычно не хватает информации, чтобы действительно что-то проверить. Вся информация в документах, а файлы фактически не передаются по каналам SWIFT.
Банки общаются друг с другом email'ами, чтобы передать эти данные. Email'ы склонны теряться, а ещё много человеческого фактора.
Если банков в цепочке больше четырёх, начинается хаос. Платёж не только не доходит, но ещё и возврат можно ждать безумно долго.
Я научился решать эту проблему. Во всяком случае первая сотня переводов, с которыми я экспериментировал, показала, что переводы по сложным направлениям идут в среднем на 40% быстрее. Это касается как перевода собственных средств, так и оплаты по инвойсам.
Делюсь всей историей здесь. Опыт универсален и не зависит от банка/страны. Более того, эксперименты проводились в основном с переводами иностранцев.
Хороших Вам выходных!
https://ohmyswift.ru/finance/pochemu-teryayutsya-swift-perevody-i-kak-etogo-izbezhaty
Лицо человека, который подал документы на продление ВНЖ Черногории.
Завтра вернусь, будем разбираться что делать дальше с учетом новых вводных по Райффайзену.
Если Вас заботит вопрос в каком банке открыть счет, чтобы дальше спокойно отправлять доллары зарубеж, то Вы не зря переживаете. Простого ответа нет.
Новая рубрика: Инвестируем вместе
Решил разбавить наши новости SWIFT-переводов чем-то более позитивным. Каждую пятницу буду покупать акции на номинальную сумму и делиться обзором почему я верю в эту компанию.
Главное условие любой инвестиции - я являюсь клиентом компании. Никакого тех анализа, только обзор бизнес-модели.
И начну с очень нишевого сервиса - Payoneer. Это фактически Wise для бизнеса - возможность получать оплату и платить поставщикам в разных географиях и валютах.
Payoneer держался до последнего и до декабря прошлого года даже принимал оплату в рублях.
Почему я верю в Payoneer?
1. Аккуратное позиционирование - "мы не банк, у вас должен быть счёт, мы просто даём возможность принимать платежи и платить".
2. B2B модель - всегда надёжнее и прибыльнее чем бизнес с капризным консьюмером.
3. Рост роли компании в будущем. Мир становится всё менее глобальным. То стены строят, то самолёты не летают, то визовые ограничения, то финансовые.
Но в этом локальном мире остаются задачи вести глобальный бизнес, принимать оплаты в разных валютах и в разных географиях.
Payoneer позволяет это делать, в том числе для экзотических стран, вроде Черногории, где местный банкинг оставляет желать лучшего.
А еще Payoneer не так придирается к паспортам директора и бенефециаров.
Реферальные ссылки: Payoneer, Interactive Brokers.
Пишите в комментариях во что вы сейчас верите. Биткоин? Недвижка? Акции?
Если Маша была убедительна, посмотреть детали и оформить можно тут 👉 https://ohmyswift.ru/capital-transfer/thailand
Читать полностью…
Райффайзен снижает комиссию на покупку валюты с 4 апреля
Читать полностью…
🇹🇭 Виза Таиланда на 10 лет
Банкир Игорь Лохмаков, автор блога FinFreedom, рассказывал о традиционных способах получения виз Таиланда: студенческая, пенсионерская, опекунская. Я каждый раз читал и плакал - на сколько люди любят Таиланд и на сколько много геморра с визами.
А тут я недавно познакомился с Марией. Мария настоящий Digital Nomad, бывший юрист Revolut и Bolt. Сначала она получила визу цифрового кочевника ОАЭ и мы даже начали обсуждать что-то совместное. Правда следом я познакомился с арабом, который может творить чудеса и мне показалось, что нас слишком много для ОАЭ.
Но у нас появился второй шанс - Мария сделала себе следом LTR визу Таиланда на 10 лет. И мы решили всё же попробовать сделать совместный продукт.
LTR виза подойдёт тем, кто работает на публичные (торгующиеся на бирже) компании или на частные компании с ежегодным оборотом более $150M, а так же финансово-независимым пенсионерам, получающим высокий пассивный доход. "Пенсионеру" должно быть 50+ лет.
Помимо всех прелестей Таиланда в виде дешёвого жилья и пляжей, Таиланд остаётся одной из самых простых стран для релокации капитала. В сравнении с теми же ОАЭ в банках KYC почти отсутствует. С визой на 10 лет это выглядит особенно привлекательно.
🛂 Почитать требования и начать оформление визы 👉 здесь.
🌴 Блог Марии о жизни Диджитал Номада 👉 здесь.
💬 Лучший чат по финансам в Таиланде 👉 здесь.
Как регулярно переводить небольшие суммы из России?
С тех пор как Райффайзен ввёл минимальную сумму в 20 тысяч евро для SWIFT-переводов постоянно хочется найти какой-то более простой способ переводить деньги из России за рубеж.
Прошлый раз я рассказывал о пополнении Binance напрямую с российской карты, а также об использовании Binance Card.
Сегодня наступило счастье для тех, кто не любит крипту. Рассказываю про PYYPL.
1. Скачиваете PYYPL и регистрируетесь на российский номер и российский загран. Кроме физического заграна больше документы не нужны.
2. Буквально через 5-10 минут проводится проверка и вам доступна возможность выпустить виртуальную долларовую карту.
3. Чтобы её пополнить Вам понадобится QIWI-кошелёк. Регистрация на российский паспорт проходит практически мгновенно, даже если не использовать госуслуги.
4. Пополните QIWI-кошелёк. Я это сделал с карты сбера с комиссией 1.25% (со стороны сбера).
5. В QIWI в разделе "платежи и переводы" в поиске найдите PYYPL. Укажите при переводе тот же самый российский номер, который указывали при регистрации в PYYPL.
6. У Вас почти мгновенно появятся на счету доллары. Я делал вечером, after-hours, поэтому не совсем честно, но у меня получился курс лучше чем на мосбирже.
7. Теоретически на этом всё и Вы можете, например, совершать покупки в интернете. Комиссия на любые покупки по карте составит 2%.
8. Я решил довести дело до конца и пополнить Wise с этой карты. Комиссия Wise за пополнение составила ещё 2%. Около 0.5% мне стоил обмен в евро. Итого: из рублей в евро на карте ~5.5%, что, я считаю, прекрасный результат.
Какой потенциальный подвох? У меня маленький опыт с Qiwi, но буквально в вышеупомянутом посту товарищу блочили счёт ни за что. Не знаю на сколько это массовая история.
По лимитам:
- в Qiwi по-умолчанию 200 тыс рублей в месяц. Теоретически можно поднять до 600 000 руб, но онлайн можно только с симкой мегафона на Ваше имя.
- в PYYPL указываете зарплату, её никто не проверяет. Я поставил 8000 долларов, мне ровно такой лимит и одобрили.
Теоретически PYYPL может отправлять переводы в отдельные страны, покупать BTC, пополняться с бинанса, ну и вообще там есть что поизучать.
Если Вам нужен Wise и прочие счета в зарубежных банках, то не забывайте, что я делаю лучше всех ВНЖ Черногории. В 2023-ем году уже как-то стыдно даже не иметь какого-нибудь ВНЖ :)
Крипта в Европе
Сегодня провёл 3 часа в поездке с матёрым немецким ген директором. Разговор зашел о крипте. Выяснилось, что он периодически оплачивал услуги подрядчиков в usdt. Отправлял с корпоративного счета на биржу, покупал usdt, отправлял контрагенту.
На удивление он прошел спокойно плановую проверку налоговой. Они нормально отнеслись - крипта не запрещена в Европе.
Правда через какое-то время Deutsche Bank закрыл счет. В отличии от лояльных швейцарских банков, любящих обсуждать операции, которые им не по душе, немецкий банк просто дал два месяца для закрытия счета, без подробностей что именно им не понравилось.
Вспомнил свою карьеру ген директора в России. Бабушка - финансовый контролер повесила бы меня за такой инновационный подход к расходам.
Будущее уже рядом, осталось чтоб счета не блочили😂
Как перевести деньги от продажи недвижимости в Черногорию?
Прошлый раз я уже рассказывал как мы переводили 600k из Лондона в Черногорию.
На этой неделе решали схожую задачку, переводили ~300k евро от продажи недвижимости из России в Черногорию.
В анамнезе: уже был ВНЖ Черногории и открыт счёт в Lovcen Banka.
Потребовались: ДКП и выписка из ЕГРН о смене собственника. Переводили на черногорский у судебного переводчика.
На этот раз всё прошло идеально: пара рабочих дней на перевод, 1 день на согласование с банком. Выходить из дома не нужно - всё дистанционно.
Пора превращать в коммерческую услугу, так что стоимость: 750 евро + услуги переводчика. Обращайтесь.
Binance Visa
Сходил сейчас за продуктами. Буду готовить котлеты с карамелизованным луком. Хочу попробовать тикток’ный рецепт.
Расплатился я за продукты свежей картой бинанс. Заказал ровно неделю назад. Пришлось в бинансе поменять адрес на немецкий ради этого.
Курс обмена: 0.90 евро за доллар. В принципе близок к биржевому.
Списывает с любой валюты. По-умолчанию привязана к USDT. То есть фактически в момент покупки по карте бинанс продает по текущему курсу USDT за евро.
Начисляется кэшбек в BNB валюте аж до 8%.
Из минусов: нет apple pay. Только google pay / samsung pay.
В принципе, удобно. Вместо того чтобы выводить в банк, платить комиссию и при этом каждый раз переживать заблочат или нет, получается выгоднее и спокойнее.
https://www.binance.com/en/cards
🇲🇪 Продлил себе ВНЖ Черногории
В этот раз я получился гораздо симпатичнее на фотографии🥰
Все переживали, что если отсутствовать дольше 30 дней в стране, то ВНЖ не продлят, но всё хорошо.
Если Вы забыли, я делаю ВНЖ Черногории лучше всех:
• нужно приехать всего на 1 час
• не нужно ничего арендовать на год
• понадобится только справка об отсутствии судимости (можно электронную с гос услуг)
• после получения ВНЖ можно открыть Wise и счёт в местном банке
• ещё мы умеем переводить крупные суммы в местный банк.
Если Вы всё ещё капризничаете и ждёте турецкий икамет, private banking в котором не нужно ничего доказывать или когда "может всё ещё наладится", то абсолютно зря - соседняя Албания уже ввела визовый режим. Черногория скорее всего введёт после летнего сезона.
ВНЖ Черногории заряжен на успех. Мои клиенты переехали в Чехию, Португалию, Финляндию и даже Австралию. Если Вам нужно временное решение - напишите, не обязательно открывать юр лицо.
Если Вам нужно от Черногории что-то больше чем надёжный банк и шенгенская виза, напишите мне. Мы получаем фин лицензию под один проект, наш клиент строит коттеджи под заказ, а моя бухгалтер - родственница будущего премьер-министра. Всё обсуждаемо.
https://ohmyswift.ru/capital-transfer/montenegro
Больше SWIFT-переводов в статистику
Если Вы следили за судьбой OhMySwift, то знаете, что большинство переводов в статистику попадают благодаря энтузиастам, которые самостоятельно делятся информацией. Ещё процентов 10 попадают из платной услуги Зашита перевода.
5000 переводов - это не очень много. Но это хоть какое-то понимание происходящего. Этой статистикой пользуются все финансовые консультанты страны, чтобы давать своим клиентам надёжные рекомендации. Ей пользуются все арбитражники, чтобы понять скорость круга и вероятность проблем на новых маршрутах. Но, самое главное, ей пользуются обычные люди, которые хотят релоцировать свой капитал.
Мобильность капитала - основа свободы человека. Если Вы не можете спокойно перевести деньги в другую страну, значит Ваши накопления держат в заложниках, Вам приходится принимать некомфортные жизненные решения. И мы будем бороться за эту свободу, не смотря на растущие ограничения.
Теперь данных о переводах станет ещё больше. Мы будем брать их из трэкера переводов. Уже сегодня база увеличилась на 10% благодаря пользователям, которые использовали функцию "проанализировать ситуацию" в трэкере. И там есть хорошие интересные переводы.
В ближайшее время информация о банке отправителе и получателе в трэкере станет обязательной и будет публиковаться автоматически. Чтобы отличать эти переводы от остальных, в комментариях будет указано "Запись создана автоматически по результатам трекинга платежа". В каком-то смысле эти данные более грязные, потому что там больше запас для неточностей. Но, я уверен, она будет многим полезна.
Если Вы отправляли недавно SWIFT-перевод, не забудьте пожалуйста поделиться статистикой. Каждая деталь важна - не скупитесь на комментарии.
⛔️Интеза больше не открывает новые валютные счета
Наши читатели говорят, что с 18.04 новые валютные счета в долларах и евро Интеза больше не открывает.
За последнее время слишком большой был наплыв.
По долларам остаётся Кредит-Европа с сумасшедшей комиссией в 3% (без максимальной суммы). Имеют право - почти эксклюзивная услуга.
Ещё один способ вывести доллары из России
Кажется моё празднование 3000+ любимых подписчиков этого канала затянулось и я ничего на этой неделе не опубликовал. Исправляю ошибку.
Вчера наша уважаемая пользовательница сервиса OhMySwift утром отправила деньги из Интезы, а уже к вечеру их зачислили в Wells Fargo, так что предыдущие варианты перевода долларов всё ещё хороши.
Но бывают ситуации когда они не подходят - например, находишься уже не в России и нет возможности открыть счёт и отправить перевод из отделения. На помощь приходит Interactive Brokers.
БКС брокер -¥-> БКС -¥-> Interactive Brokers -$-> Банк США или другой страны.
Подробности👉 https://ohmyswift.ru/finance/interactive-brokers-2023
Регистрируйтесь в Interactive Brokers только по специальной ссылке, она заряжена на успех.
p.s. Я надеюсь Вы следите за каналом Игоря Лохмакова и видели его новую статью на VC про открытие счетов юр лицам. Она, как всегда, 🔥
💵 Как теперь переводить доллары?
Райффайзен всех подвёл. Если вы не являлись Premium-клиентом на 28.02.2023, то вы больше не можете переводить доллары. Только евро и юани.
Это большая проблема. Дело не только в том, что у евро и юаня может быть плохой (неконтроллируемый) курс при переводе. Деньги зачастую могут просто не дойти.
Я проверил десятка три банков сегодня и нашёл только 3, которые всё ещё открывают счета в долларах и у них есть нормальные корр-отношения:
- Интеза
- Кредит Европа
- Экспобанк
Подробнее про ситуацию в блоге на OhMySwift.
Если вы знаете ещё российские банки, которые могут открыть счёт в долларах и отправить SWIFT в любую страну (в США, например) - напишите в комментариях, я обязательно добавлю в таблицу.
Я намеренно не включал банки с корр отношениями в австрийском райфе, потому что Standard Chartered, корреспондент по долларам, очень сложный и я не рекомендую с ним связываться.
https://ohmyswift.ru/finance/perevod-USD-banki-spisok
Можно ли теперь просто отправлять везде евро?
Райффайзен с 03.04 перестаёт отправлять доллары для физ лиц, кроме старых Premium клиентов. Можно ли просто отправлять другую валюту вместо доллара и потерять немного на курсовой разнице? Увы, не всегда.
Я собрал статистику по странам по всем переводам в евро, которыми поделились в сервисе OhMySwift. Одна из самых ярких - США. 4 удачных перевода в евро, против 19 неудачных.
Ещё одна проблема - эксперимент может стоить очень дорого. Переводы в евро во многие страны идут не напрямую, а через cover-payment (платёж отдельно, деньги отдельно). Когда банк-корреспондент отклоняет платёж, информация о возврате может идти назад очень долго. Поэтому будьте осторожны, если деньги нужны быстро - не экспериментируйте.
https://ohmyswift.ru/finance/v-kakie-strany-doydut-evro
‼️ Райффайзен меняет условия
С 3 апреля в долларах только премиум клиенты (физики). Евро остается.
Мин сумма увеличивается - 20 тыс долларов / евро.
А я предупреждал в начале года, что swift станет премиальной услугой.
https://www.raiffeisen.ru/about/press/news/201882/?ysclid=lfqm3xdacw859444720
Новости SWIFT и платежных систем
Курс валют в приложении Райффайзен стал лучше чем в Райффайзен Инвестиции с учетом комиссии. Только меняйте в рабочие часы!
Райффайзен продолжает обижать юр лиц и повышает с 03.04 минимальную сумму переводов до 50 000 евро / долларов и 100 000 CNY.
ЦБ запретил с октября использовать SWIFT для переводов внутри России. Звучит страшно, но я особо не вижу в этом ни ограничений, ни волшебных возможностей. Единственная разумная причина - после 9/11 США имеет доступ ко всем платежам, проходящим через SWIFT. В условиях войны - это лишнее.
На встрече с главой Китая Путин пообещал, что расчеты со странами Азии, Африки и Латинской Америки будут осуществляться в юанях. Тренд не новый, но пока остаются две проблемы:
- переводы в юанях за пределы Китая очень нестабильны
- переводы из санкционных банков в юанях принимают далеко не все китайские банки.
Индонезия решила создать свою платёжную систему на смену Visa и Mastercard. Заявление громкое, но мы уже видели это на примере карт Мир, что оно фактически не реализуемо пока Visa и Mastercard не уйдут сами.
В желтушной прессе появилась информация, что ряд европейских прокатов авто начали спрашивать ВНЖ у граждан РФ. Нет, речь не про ВНЖ ЕС, а про ВНЖ места выдачи карты. Не знаю можно ли этому верить, но вообще я считаю не выстроить полноценную инфраструктуру зарубежом уже стыдно. Ну а в идеале и самому релоцироваться. Мы всегда готовы в этом помочь: Черногория, ОАЭ, Армения, Таиланд, Турция.
Ну и самое важное. Наш постоянный автор, банкир Игорь Лохмаков, вчера стал звездой VC и собрал кучу лайков и пользователей в свой telegram-канал. Кажется идея создать свой банк, не смотря на анти-тренд в америке, очень актуальна. Пошёл я организовывать звонок с бывшей сотрудницей нац банка Черногории.
LTR - 10-летняя виза в Таиланде для digital nomads 🇹🇭
Всем привет!
С вами снова Маша, на этот раз пишу не из Дубая, а с острова Пхукет в Таиланде 🇹🇭
Настало время рассказать про еще одну визу, которая будет интересна digital nomads - Long-Term Residents visa Thailand (LTR).
LTR в Таиланде - что это?
LTR или долгосрочная резидентская виза бывают нескольких видов. Цель LTR - привлечь в страну высокопотенциальных иностранцев (да-да, тайских законах написано именно так!).
Сегодня я расскажу про LTR для digital nomads - Work-From-Thailand Professional или LTR-T (про другие виды я расскажу в следующих постах).
Что дает LTR?
1️⃣ ⏳ Резидентская (не туристическая) виза на 5+5 лет: сначала дают на 5, и если через 5 лет сохраняются основания получения визы, то бесплатно продлевают еще на 5 лет. В сумме 10 - это рекорд среди nomad виз!
2️⃣ 🇹🇭 Жить в любом месте в Тайланде, въезжать и выезжать из Таиланда неограниченное количество раз (напомню, что многие другие тайские визы однократные и при выезде аннулируются)
3️⃣ 👨👩👧👦 Перевезти семью (супруга и 3 детей до 20 лет)
4️⃣ 💸Освобождение от уплаты налогов с зарубежных доходов (это особенно круто!)
5️⃣ 🌏 Нет требования по минимальному количеству дней в Таиланде - если визой не пользоваться, ее не отзовут (тоже редкое условие для digital nomad программ)
6️⃣ 👮♀️Освобождение от обязанности “отмечаться” в иммиграшке каждые 3 месяца - вместо этого “отмечаться” нужно только если проживаешь в Таиланде более 1 года подряд непрерывно
7️⃣ 🏦 Доступ к банковским услугам - открыть счет в банке, получить карту 💳и пользоваться Thai QR (оплата по QR-коду), а также криптовалютными биржами (Binance, Bitazza, Bitkub)
8️⃣ ✈️ Fast track в аэропортах
Виза очень интересная, особенно для любителей Юго-Восточной Азии. Из плюсов - сразу на долгий срок и больше никаких тебе бесконечных бордер- или виза-ранов, фиктивной учебы и прочих мутных схем. Освобождение от уплаты налогов тоже не может не радовать.
Какие условия получения LTR-T?
Для получения визы нужно удовлетворять всем следующим условиям:
1️⃣На момент подачи документов необходимо официально работать в крупной компании, которая
(1) публично торгуется на бирже
или
(2) работает более 3 лет и ее оборот превышает 150 млн $ за последние 3 года
2️⃣Доход за каждый из предыдущих 2 лет должен составить более
(1) 80$
или
(2) 40к$ при наличии магистратуры / специалитета / интеллектуальной собственности
3️⃣Опыт работы более 5 лет за последние 10 лет.
Условия по сравнению с другими nomad программами довольно строгие, особенно касательно компании - далеко не каждый “удаленщик” может похвастаться тем, что работает в компании с оборотом более 150 млн $ за несколько лет.
Сколько это стоит? 💰
50.000 бат на человека (включая детей) за все 10 лет
Но если ты подходишь под все эти требования и мечтаешь жить в Таиланде, то у тебя счастливый билет! 🥳 🙌
В следующих постах я расскажу про условия для этой визы более подробно, а также поделюсь своим опытом ее получения. Подписывайся на канал и делись постом с теми, кто мечтает жить в Таиланде! 🇹🇭
Социальные отношения важны для счастья
Я продолжаю еженедельную рубрику про #счастье. Что я узнал вчера:
• Пообщавшись с незнакомцем в общественном транспорте и вы и второй человек станут счастливее.
• Эксперимент подтверждается даже если это делать через силу.
• Счастливые люди проводят больше времени с друзьями, семьей и романтическими партнёрами.
• Не очень счастливые люди больше проводят времени в одиночестве.
Что делать если вы по натуре не очень общительный человек?
🍷Сходите на дегустацию вина! Они проводятся во всех крупных городах. Обычно на них собираются умные интересные люди. Вино поможет выстроить диалог, даже если первые шаги вам даются тяжеловато.
Что делать если вы не любите вино?
💬 Вы скучный человек! Но приходите в наши чатики, обсудим хотя бы SWIFT-переводы. У нас много интересных чатиков по странам: Германия, ОАЭ, Португалия, Сербия, Таиланд, Узбекистан, Черногория.
Хорошей вам недели и будьте счастливы!
p.s. Не забудьте поделиться последними SWIFT-переводами. Это как никогда важно.
Банк-корреспондент по-умолчанию на Балканах
Я не люблю экспериментировать на клиентах, но иногда не остаётся выбора. В конце прошлого года ко мне обратился человек, у которого не дошли деньги из Сургутнефтегаза в сербский Alta Banka. Так я узнал, что Сургутнефтегаз всё ещё отправляет SWIFT-переводы и на удивление делает это красиво - через российский Юникредит.
Проблема в том, что у Alta Bank официальный корреспондент по евро - немецкий KT BANK AG и он очень капризный, переводы часто отклоняются. Я посмотрел на опыт других пользователей и пару раз мелькала история, что вручную указывали корреспондентом австрийский райф.
Вообще я всегда ругаю за такое - когда указываешь банк-корреспондент в свифтовке, это обязательно должен быть банк, с которым у получателя есть корреспондентские отношения. То есть если тебе банк-получатель не сказал, что так можно, то никогда не надо указывать банк-корреспондент на свой вкус, просто потому что в чатике сказали, что Citi классный.
Но учитывая, что деньги уже были в валюте Сургутнефтегазе, просто так в Райф не перекинешь, удостоверившись, что спешки нет, я решил попробовать. И у нас получилось. Деньги дошли за день, через австрийский райф.
На прошлой неделе мы повторили этот опыт из российского OTP в Поштанску штедионицу и тоже зашло за день. Правда тут банк хотя бы включает австрийкий райф в официальный список корреспондентов.
Вообще у Сербии очень неоднозначный банкинг - с одной стороны можно переводить рубли, счета открывают даже без ВНЖ, с другой - мобильность капитала никакая, любые исходящие SWIFT'ы только после получения разрешения местной налоговой.
Мы решили создать отдельный чатик по Сербии, чтобы обсуждать все особенности. Модератором будет Илья Перминов, мой хороший знакомый, большой эксперт в цифровой медицине. Если со SWIFT-переводом что-то не получится, то хотя бы вылечим :)
/channel/finserbia