11635
Вдумчиво о международном банкинге, трансграничных платежах и комплаенсе. Канал ведёт Андрей Авраменко, основатель сервиса OhMySwift (https://ohmyswift.io). Рабочий контакт: @omswift
Нац валюты, встречные потоки и система встречных платежей
Читали уже эмоциональный пост Михаила Жуховицкого в fb про его несостоявшееся интервью WSJ на тему обхода санкций? Что думаете?
Я однозначно согласен с тем, что всё в Россию завозится. Недавно общался с бывшим коллегой, ныне успешным менеджером в ИТ-дистрибьюторе. Все склады забиты. Нет проблемы оплатить или привезти. Единственное о чём голова болит - как продать это всё. Не уверен, что прямо "нет проблем никаких", но точно всё завозится.
Открытие новых корр счетов и оплата в нац валютах - да, есть такой тренд. Но вот ещё недавно ходили по рынку ребята, у которых застряло много рупий в Индии и они изобретали схему как их превратить во что-то стоящее. Видимо нац валюты всё же пока не идеальны.
Не уверен, что я до конца понял тезис про "систему встречных платежей". Если это красивое название для "перестановок", когда оплата происходит со счёта сторонней компании за рубежом, то непонятно почему это в одном ряду с банками и корр счетами. Если речь всё же про банки, то в чём отличие от классического settlement / clearing? Тем что в нац валютах? Ну ок.
Не до конца понял, но я человек маленький, мой уровень - как от $50k до $1 млн личных, честно заработанных, денег перевести. Всё остальное - вроде в одних джунглях бродим, но все такие разные. Так что не критикую, просто не понимаю :)
Расскажите, что такое система встречных платежей? Работает она? Хорошо?
Разблокировать акции в Euroclear. Запись прямого эфира.
Прямой эфир прошёл, я считаю, идеально. Юрий, спасибо тебе огромное, что поделился ценными знаниями. Побольше тебе и Y Consulting хороших клиентов.
Спасибо всем, кто не пожалел субботнего времени, присоединился к нам и задавал интересные вопросы.
Запись можно посмотреть на youtube. Поддержите лайком! Картинка не идеальна, когда-нибудь я буду делать всё правильно :)
Если остались вопросы, можете задавать в комментарии здесь или на youtube, я постараюсь всё переслать Юрию!
https://www.youtube.com/watch?v=2VD6kWDC_eI
Wise станет банком-корреспондентом
Wise на конференции SIBOS объявил, что станет классическим банком-корреспондентом, с обменом сообщениями через SWIFT, а не просто через своё API для финтех проектов, как раньше.
С одной стороны анонс - формальность, потому что, например, мой любимый Qonto уже работает официально через Wise по свифту, как взрослый. Других примеров я правда пока не нашёл.
С другой стороны это явно результат длительной работы с ключевыми партнёрами, вроде JPM, потому что просто так корреспондентом не станешь.
Я уже много писал про свою любовь к Wise. Честно признаю, в чём-то я похож на пользователей Тинькофф - вокруг всех блочат, свифты теряют, но они искренне считают, что с ними это не случится и продолжают пользоваться. Вот и я также с Wise. Но если отбросить регулярные блокировки по требованиям комплаенса, Wise, конечно, прекрасен в международных платежах.
Мы с партнёрами долго обсуждали идею создания собственного банка/платёжки и главное препятствие для меня - чувствую, что никогда не догоню Wise. Но мы решили пойти немного другим путём, не требующим на первых этапах длительного лицензирования. Скоро буду делиться успехами :)
Euroclear - как разблокировать акции?
Я уже говорил, что прошлая неделя была невероятно насыщенной. Среди прочего, у меня состоялся интереснейший разговор с Юрием, который похвастался, что на прошлой неделе разблокировал ценные бумаги в Euroclear для очередного клиента.
Я уговорил его рассказать на более широкую аудиторию, так что в эту субботу, 30 сентября, у нас состоится прямой эфир в 12.00 по Мск.
В рамках прямого эфира обсудим:
• Что такое Euroclear и почему все две акции Apple, которые у меня были в БКС Брокере, не заблокировали, хотя многие жалуются?
• Какие критерии разблокировки ценных бумаг, сколько на это нужно времени, почему все говорят про необходимость ВНЖ ЕС для этой процедуры?
• Каковы шансы, что такая ситуация повторится? Если я сейчас куплю еще две акции Apple в Interactive Brokers, могут ли у меня их тоже заблокировать?
Юра Жупанский возглавляет Y Consulting. Его компания занимается международным структурированием бизнес-процессов и помощью российским бизнесменам по юридическим, финансовым и налоговым вопросам в европейских странах и по всему миру.
Я рад, что этот анонс совпал с годовщиной создания канала OhMySwift - практически всё, что я пишу и делаю приносит мне огромное удовольствие. Я познакомился со многими супер-интересными людьми из разных стран и индустрий. Я рад, что могу подсматривать у них идеи, обмениваться опытом, учиться новому и структурировать существующие знания.
Надеюсь вам это тоже интересно и полезно, не смотря на то, что я плавно дрейфую от темы SWIFT-переводов к формату дневника :)
Хорошей Вам недели и до встречи в прямом эфире в эту субботу! Как обычно, обещаю запись прямого эфира, надеюсь не получится как с последним по Сербии.
Рубли из России в Европу для юр лиц
Есть две крайности в мнениях про трансграничные переводы в/из России - либо "всё плохо и все банки отключены от SWIFT", либо "а что, разве нельзя из Сбера просто в рублях отправить?"
Иногда я даже завидую последним и чувствую себя каким-то нагнетателем. Недавно вот делаем ВНЖ Черногории человеку и он такой: "мне бы ещё деньги перевести из России".
Я начинаю длинный список требований: ДКП, выписка из ЕГРН, всё переводим на черногорский, потом из райффайзена в евро.... Он с недоумением: "у меня сейчас в Сбере, нельзя что ли просто из Сбера, не конвертируется?" И ведь прав человек, в принципе в Адриатик банк можно и так, чо усложнять...
С юр лицами тоже самое. Если есть какой-то бизнес с Россией у европейского юр лица, то обычно нужно целую схему изобретать - в дружественной стране открывать юр лицо, там симулировать какую-то бурную деятельность, потом переводить в Европу. Ради мелких транзакций ну никогда оно не отобьётся. Разве нельзя просто в рублях?
Пару месяцев назад для своих целей нашёл 3S Money - "британская" платёжка с подозрительно русскими лицами основателей. У меня задача отпала, хотя я дошёл до последнего этапа - приторговывался к курсу. Какое-то время держал для консультаций, но меня консультанты зашеймили, спред им не такой. А я не знаю, мне кажется для своих задач, норм. Даже если вдруг российский контрагент может в валюте отправить, так не хочется перед банками оправдываться в Европе...
Итого: Если у вас юр лицо в Европе и нужно прозрачно принимать оплату из России, посмотрите в сторону 3S Money. Надеюсь ещё живы переводы в рублях.
p.s. На фотке курс на 6 июля этого года.
Максим написал правильную вещь про карточные переводы. Для небольших сумм нет никакого смысла отправлять SWIFT и потом расстраиваться. Кстати, у него же на консультации можете узнать все детали в каких банках лучше получать карты, как это сделать и т.д. Курс 50 копеек от биржи - всё ещё доступен, хотя в России уже почти нереально.
Читать полностью…
Новые санкции США: Ак Барс и другие
Ак Барс сам напрашивался - они были редким банком, куда можно было вывести доллар из Сбера.
Не отправляйте больше дирхамы из Ак Барса!! Эмираты точно не захотят такого подарка.
Еще из банков - Синко. Только из санкций я узнал о его существовании.
Полный текст: https://ofac.treasury.gov/recent-actions/20230914
💸 Binance сокращает штат
Я уже писал неделю назад, что неожиданно криптовалютная биржа Binance осталась без двух топ-менеджеров, которые отвечали за страны ex-СНГ.
Сегодня объявили о том, что руководитель офиса в США покинул компанию, а также будет сокращена треть штата в Binance.US. Видимо это общемировая задача - Binance пытается похудеть.
Если упражнение будет единоразовым - на мой взгляд хорошо. Иногда важно стать "lean", быстрее принимать решения, порезать бесперспективные проекты.
Главное, чтобы не случилось как с моей любимой IBM, в которой все 8 лет, которые я работал, были сокращения, между которыми объявлялся hiring freeze.
То есть ты, как менеджер, не увольняешь low-performer'ов, потому что знаешь, что на замену ты взять с рынка никого не сможешь.
Хуже того, в сокращения обычно выплачивали 5-6 месячных окладов. Поэтому в очередь выстраивались люди, у которых нет проблем найти работу. Да что уж, я сам когда-то вприпрыжку убежал, выторговав целых восемь месячных зарплат.
Но CZ вроде товарищ мудрый, будем верить, что для Binance всё будет во благо, хотя перекинуть на некастодиальные кошельки накопления не помешает.
Какие банки-корреспонденты "хорошие"?
На выходных написал Александр, владелец сервиса по доставке карт банка Таджикистана. Клиент уточняет - раньше из Европы доходили переводы в евро, а сейчас задерживается. Что это может быть?
Таджикистан - традиционная жертва "де-рискинга". Этот красивый банковский термин обозначает, что корреспондентам проще разорвать / не заключать корр отношения, чем разбираться в каждом подозрительном платеже. В связи с этим выбор у нас большой, но сомнительный: два таджикских банка, два узбекских, казахстанский Halyk и турецкий Aktif Yatirim.
В идеальном сценарии нужно выбирать наиболее близкий к эмитенту, но нет ни одного европейского банка, поэтому работаем с тем, что есть. Известно, что Halyk - корреспондент для российских Москоммерц и Синары, значит и здесь худо-бедно должен работать.
Дальше чуть сложнее - у самого Halyk четыре корреспондента. BNY Mellon (IRVTDEFX) - не стабилен, любит выборочно забирать перевод на месяц-полтора. Landesbank (SOLADEST) недавно перестал отправлять через себя любые переводы с адресом клиента в России (а здесь очевидно так). Австрийский райф (RZBAATWW) перестал отправлять переводы в евро в ряд стран, включая Таджикистан. Итого остаётся Commerzbank (COBADEFF). Не хватает у меня свежей статистики, но из всех, на мой вкус, чуть больше шансов.
Чтобы перевод пошёл через него, указываем в поле банк-корреспондент COBADEFF. Формально он посредник, но, к сожалению, весь маршрут не распишешь. Будем рассчитывать на его мудрость в построении дальнейшего маршрута.
Какой банк всегда однозначно "хороший"? JP Morgan Chase - самый крупный в мире банк-корреспондент. Иногда мне кажется, что международные платежи хоть как-то ходят только благодаря нему.
Как получить такую красивую картинку с маршрутами перевода? Воспользоваться нашим прекрасным Планировщиком маршрута перевода.
Как разобраться в этих дебрях корреспондентов? Записаться на консультацию. Максим бы Вас отговорил отправлять через COBADEFF. Я просто хочу верить в остатки нашего немецкого качества.
🇪🇺Переводим копейки в Европу
Совет дня: перевели все деньги за границу, но внезапно нужно ещё отправить тысячу евро? В России счёт только в райфе, а там минимум 20 тыс можно переводить? Не проблема! Переведите 19 000 евро назад в Россию и у Вас будет необходимая сумма.
Если серьёзно, то после того как бинанс всех ограничил, выводить из России рубли через крипту стало чуть-чуть сложнее. Две учетные записи на одно имя, даже с двумя разными комплектами документов, в Binance открыть не получится, поэтому если не брать в расчёт друзей и родственников, нужно зарегистрироваться на другой бирже.
Учитывая, что два топ-менеджера Binance, которые отвечали за СНГ, сегодня дружно написали прощальные сообщения в соц сетях, не знаю уж останется ли всё хотя бы так... Все сплетни-слухи-переживания можно в комментарии.
Мой выбор пал пока на Bybit. Из минусов Bybit, тяжеловато найти продавца USDT. Фильтруешь по Райффайзену, заходишь в описание, а там никакого Райффайзена - только Тинькофф. Бесит.
Если раздражают криптовалюты, то решением остаётся PYYPL. Но если несколько месяцев назад курс был лучше Мосбиржи (не спрашивайте меня как это), то вчера я проверил, +3%. Дальше ещё 2% комиссия за траты по карте. Выгоднее отправить в USDT или SEPA Instant - проверял оба варианта, работают. Со вчерашнего дня, правда, USDT сломался.
Можно посмотреть другие банки СНГ. Я вот наконец-то сапожник с сапогами - оформил себе карту банка Таджикистана. Пополняется быстро, но курс сильно вырос. Если раньше, говорят, было около 1%, то теперь те же 3% + ещё 1% за пополнение. Из хорошего - высокие лимиты. Переводы C2C только на карты виза, тоже со значимой комиссией.
Ещё мне в понедельник досталась бесплатно карта Фридом Финанс, спасибо добрым людям. Если быстро пополнять, то тоже 3% курс. Можно заморачиваться и гнать тенге, но разве мы всё это делали не для упрощения жизни :) Отправка C2C на европейские карты вроде тоже 1%, но не смог это проверить - поддержка фридома уже разбирается.
Из самых рабочих банков СНГ - БЦК. Пробовали с Максимом, получается выгодно. Дальше на какой-нибудь Револют можно по номеру карту. Но БЦК вроде дистанционно перестал открывать сейчас, даже через менеджеров. Но если будет вариант, берите БЦК.
А так, всё дорого. Возвращайте 19 000 евро назад в Россию и сможете отправить 20 000. Идеальная схема! Не благодарите.
Британская FCA нашла санкционные нарушения у WISE
Британская компания WISE провела транзакцию в £250 лицу под российскими санкциями, чем нарушила санкции в отношении РФ.
Интересно описывается процедура списания средств от момента включения лица в санкции до факта перевода и последующего факт-чекинга (блокировка дебетовой карты произошла только на четвертый день после включения лица в санкции).
Таким образом, ведомство приходит к выводу:
Политика Wise на момент нарушения (не ограничивать использование дебетовых карт, если было обнаружено возможное совпадение имени с указанным лицом) была неподходящей для управления санкционными рисками. Отсутствие персонала для проверки предупреждений о санкциях в выходные дни также привело к существенной задержке введения надлежащих ограничений на счет и дебетовую карту санкционного лица.
Когда компания определяет риск санкций, она должна предпринять шаги для полного устранения этого риска путем оперативного ограничения всех форм доступа к средствам или экономическим ресурсам.
#compliancepractice #sanction #FCA
WAMO: Как взыскать деньги за 4 часа
Надеюсь Вы читали мою драму как я открыл счёт немецкой компании в финтех сервисе Wamo, а у его банка UAB Payrnet отобрали лицензию.
22 июня Литовский ЦБ лицензию отобрал и должны были все остатки по счетам по закону вернуть за 2 месяца, но это не произошло.
Мне Wamo присылал какие-то отписки в стиле "мы работаем, надо подождать, но вообще мы ни в чем не уверены, это всё UAB Payrnet виноват".
Я попросил ChatGPT написать досудебную претензию и сопроводил её просьбой - сказать deadline когда будут деньги, но взамен сам Wamo проигнорил, а UAB Payrnet прислал дежурную отписку.
Два месяца прошло, а деньги так и не пришли. Сегодня я встал с больным горлом и шмыгающим носом и с чувством ненависти к этой жизни взялся за взыскание 1902 евро.
Для начала я уточнил у нового банка, с которым теперь работает Wamo, планируют ли они тоже всё украсть, потому что предыдущий так сделал. Если не подтвердят расторжение партнёрства - пожалуюсь всем регуляторам. Ещё труп предыдущего не остыл, а они тут уже опять финтех развивают.
Потом я написал в Литовский ЦБ и попросил тщательно поработать с UAB Payrnet - в суд я может и не пойду, но в прессу напишу, что Литовской банковской системе крах - даже 1902 евро нет.
Потом я форварднул оба сообщения юридической фирме, которая сопровождает Wamo. Я попросил их поговорить со взрослыми. У меня всё-таки только ящик support'а, а они же там всех знают? Пусть объяснят, что ради 1902 евро нет смысла меня обижать.
Довольный собой, я написал Wamo и UAB Payrnet, что выделил 1 час своего времени и буду заниматься ими каждый день пока не получу деньги.
Через 2 часа вице-президент Wamo перепроверил мои новые реквизиты, а еще через 2 деньги были на счету.
Почему, блин, нельзя было сразу мне их вернуть? Или сказать - до конца года 100% вернём. Я бы нашёл чем заняться. Я ж не юрист и уж тем более не коллектор. Я - блогер, может я бы аккаунт на onlyfans начал прокачивать, ну, как сопли пройдут...
Боритесь за свои права, не давайте себя просто так обижать!
Санкции!! Теперь они не скроются от пользователей OhMySwift
Прошлый раз когда разбирался кто из российских банков всё еще отправляет доллары дошёл до СДМ банка. В swift’е опубликован корреспондентом Deutsche Bank Trust Americas. Удивился и обрадовался. Звоню в банк - «ой, ну мы уже давно под санкциями, ну какой свифт в америку?» Неловко.
Я вроде «в индустрии», но сам путаюсь кто под санкциями и под чьими. А это важно☝️ Я уже рассказывал историю про отправку в американский BMO Harris из Беларуси. Выяснилось, что BMO = Bank of Montreal, белорусский банк под санкциями Канады, а значит без лицензии Канады деньги не отпустят никогда…
Провёл выходные с пользой и вроде консолидировал по всем основным любителям вводить санкции.
Во-первых, на странице по любому русскому и белорусскому банку теперь есть информация как на скрине.
Во-вторых, консолидированные списки:
🇺🇸 США (SDN)
🇪🇺 ЕС
🇬🇧 Великобритания
🇨🇭 Швейцария
🇨🇦 Канада
Как всегда, первое время могут быть недочеты, сообщайте :)
🇦🇪Недвижимость в ОАЭ: брать или не брать?
ОАЭ нет равных в хранении денег граждан РФ. Обычно всем еще нравится Израиль, но он, во-первых, требует связь с землёй обетованной. Во-вторых, перевести и зачислить деньги в израильский банк - сложная задача. Не случайно рыночная стоимость этой услуги 2-3% (❗️), поверх всех конверсий, свифтов и т.д. В-третьих, ну не все готовы к мобильному приложению на иврите и лететь в Израиль для любой более-менее серьёзной банковской операции.
Ко всем другим чудесам ОАЭ, за пределами банкинга, у меня был скепсис, особенно когда речь идёт про недвижимость. И тут случилась необычная история - мы познакомились с Константином. Он попросил сделать спонсорскую визу для детей (у него уже была 10-летняя), потом отправил ко мне друзей для полноценной Golden визы "с нуля" и, раз уж так получилось, я начал немного интересоваться что там с недвижкой.
На удивление он безумно доволен - вторичка, два объекта под управлением самого же агентства, 9.8% ROI в дирхамах. Агентство - "Колайф". Живые истории всегда снимают лёд недоверия. Поэтому от концепции "кому нужны эти высотки в пустыне", я перешёл к чуть более мягкому формату - "я не знаю, но говорят высотки в пустыне не так уж плохи, поговорите". Так что если нужны презентации / контакты, пишите Лене, она всё вышлет и познакомит с толковым менеджером.
А вообще интересно как всё поменялось в инвестициях. Пару лет назад все знали как правильно - евробонды. Сейчас я смотрю даже некогда гипер-уверенные ребята, которые всегда знают как и что надо делать, аккуратно говорят про диверсификацию и не торопятся раздавать советы. Интересные времена.
Finextra: Будущее платежей 2023
В связи с тем, что сначала я взял ответственного и умного человека на ВНЖ Черногории и ОАЭ, а потом передал все консультации невероятно человеколюбивым экспертам, у меня образовалось наконец-то свободное время и этот чудесный понедельник я начал со свежего исследования Finextra о будущем платежей.
Вообще с консультациями я переживал, но получилось очень хорошо. Мало того что все в чатике обсуждают каждую задачу клиента и ищут индивидуальное решение, ещё и находятся иногда новые идеи, которые раньше были у меня вообще не на радаре. Александр, например, у нас научился быстро открывать счета юр лицам в долларах и евро, покупать валюту за 0.5% комиссии от биржи и отправлять по всему миру. Разве это не мечта?
Если Вам лень читать 64 страницы отчёта самостоятельно, то несколько ярких тезисов, на которые я сам обратил внимание:
1. Wise посчитал, что каждый контакт банка с клиентом стоит, в среднем, 50 фунтов. Когда у клиента не доходит SWIFT-перевод, то очередной запрос "ну что там с моим переводом?" - очень дорогое удовольствие. Поэтому банки должны быть шкурно заинтересованы в моментальных переводах.
Вообще я уже писал, что Wise мой эталон. Игорь Лохмаков периодически толкает меня на кривую дорожку и предлагает начать строить краудфандинговый банк с хорошими трансграничными переводами, но каждый раз я понимаю, что построим мы в лучшем случае Wise. Только может быть чуть более адекватный в KYC/комплаенсе (или нет).
2. Wise напрямую подключен к платежной инфраструктуре четырёх стран: Великобритания, Венгрия, Австралия и Сингапур. В UK благодаря этому среднее время платежа сократилось на 98%. Если Вам кажется, что это фигня и любой дурак это сделает внутри страны, то Вы мало знаете про Швейцарию. С завидной регулярностью ко мне приходят с запросом - "отправил франки из одного швейцарского банка в другой, уже две недели не доходят, что можно сделать?"
3. Не все страны дают финтеху доступ к своей инфраструктуре. Даже США, которым вроде нечего бояться с точки зрения оттока капитала, не дают Wise доступ к FedNow и необходимо партнёрится с банками. При этом все знают, что банки - прямые конкуренты.
4. Тот же Wise жалуется на плохую адаптацию SEPA Instant - классная штука, но не все банки в Европе к ней подключились, а страдают в итоге все участники. Было бы здорово европейские банки обязать реализовать эту штуку, раз здравые аргументы про customer satisfaction до них не доходят.
5. Bana Akkad-Azhari из BNY Mellon пожаловалась на тяжелую жизнь банков-корреспондентов, когда в связи с политикой de-risking приходится расторгать корр отношения с отдельными банками и даже целыми странами. Якобы проверять платежи им тяжело, а штрафы за ошибки высокие. Спасибо Бана, приходи к нам в чатик, мы тебе сами много об этом расскажем.
6. Из интересного тезиса Баны, если бы юрисдикции высокого риска нормально делились информацией, то всем было б хорошо. Я вот с ней тоже согласен, что далеко не все перегоняют деньги Абрамовича и санкционку импортируют, а страдают из-за этого все. Многим скрывать нечего.
7. Бана подтверждает, что peer-to-peer модели банкинга являются серьёзным вызовом для корр отношений. И blockchain здесь, естественно, является основой для доверия. Вообще мне безумно нравится эта тема, я периодически смотрю на эксперименты Ripple в этом вопросе, но у них пока больше маркетинга, чем реальных проектов. Наверное я бы хотел даже как-то прикоснуться к этой теме и что-нибудь поделать. Если у вас есть маленький банк, напишите мне, давайте его объединим с другим маленьким банком.
8. Alexandre Maymat из Societe Generale кажется генерит в ChatGPT свои тезисы: "Correspondent banking is showing its ability to transform and adapt to an ever-faster world". Мы с тобой, Александре, не согласны. Из-за таких бесполезных балаболов как Вы умрут когда-нибудь окончательно и Ваши корр отношения и весь SWIFT.
🇪🇺Шенген
В последнее время образовалась пара личных/семейных проектов, на research которых регулярно требовалось время. Один из них - получить шенген для людей, которые живут в Москве. Записывались в начале августа, может быть что-то существенно поменялось, но пока вот так:
🇩🇪Германия: требуется либо банковский счёт в ЕС, либо официальное приглашение от жителя Германии. Официальное приглашение - это залог 3 тыс евро пока гость не уедет, ну и это не супер-проблема, но нужно поймать запись в агентство по иностранцам, а это в большинстве городов нереально. На форумах пишут, что вроде устраивает счёт в странах СНГ. Правда там же пишут, что есть отказы даже с официальным приглашением, когда люди едут родственников проведать.
🇪🇸Испания: менялось визовое агентство. Слотов не было. Я написал ребятам, которые занимаются визами за кучу денег и мне ответили что-то расплывчатое, что ничего не могут обещать - когда будет подача и будет ли она вообще в разумное время.
🇫🇷Франция: менялось визовое агентство. Слотов не было. Нашёл человека, который за 60 тыс рублей может записать в ускоренном режиме. Знакомый ранее пользовался этой услугой. По какой-то неведомой причине (вполне возможно резонной) вместо длинных виз, которые всё ещё выдаёт Франция гражданам РФ в России, он получил со значительной задержкой и всего на месяц.
Из смешного - он живёт в Черногории, отправлял паспорт в Россию, потому что в Черногории очередь на два месяца вперёд и дают сейчас всё чаще исключительно под поездку. В итоге 60 тыс рублей заплатил, результат получил примерно такой же. А ему вообще надо паспорт Румынии получать, уже с весны его ждут на присягу, а он постоянно с шенгенскими визами борется.
🇮🇹Италия: можно записаться на месяц вперёд без танцев с бубнами. Не смотря на могучий опыт путешествий и идеальные документы - дали на 1 месяц. Радуемся малому. Из нововведений - дают обычно прям за день-два до вылета. Видимо путешественник в ЕС должен пройти тест на стрессоустойчивость.
На всякий случай ещё раз повторю, не претендую на экспертность в вопросе и визовое агентство не открываю - решал свою проблему. Просто делюсь, вдруг кому-то будет полезно. Если знаете лайфхаки, пишите в комментариях, мне уже поздно, а другим будет актуально.
p.s. Кстати, про гражданство... мы тут подвели с партнёрами итоги лета и количество заявок на гражданство (и самое главное реально поданные документы) зашкаливают. Если вдруг вам и вашим знакомым нужно - welcome!
Написал недавно опус на тему пользы (и её отсутствия) гражданства Кыргызстана 👉
https://ohmyswift.ru/finance/zachem-lyudi-poluchayut-grazhdanstvo-kyrgyzstana-v-chyom-plyusy
Как я был серьёзным менеджером транснациональной корпорации
Сегодня пятница, по традиции личные истории, не связанные со SWIFT. Хотел рассказать как я встречался с Синдзо Абэ, но брат на днях раскритиковал мой стиль - юмора мало, всё слишком серьёзно. Так что сегодня внеплановая история, с юмором.
В далёкие времена я работал в IBM и много летал в командировки. В какой-то момент любовь к путешествиям подзатупилась, тем более на этот раз я прибыл в Любляну - ну что там смотреть? Мимикрируя под суровых экзекьютивов американских корпораций, я впервые решил заказать ужин в номер, не смотреть город, а спокойно поработать.
Ужин оказался отвратным, меня дико бесил даже запах, поэтому я решил выставить поднос с едой в коридор, чтобы за ночь не задохнуться. Выйдя из комнаты в семейных трусах и футболке, я поставил поднос рядом с комнатой. Дверь предательски следом захлопнулась, а ключ остался в комнате.
Я посмотрел по сторонам, иногда бывает телефон на стене висит или горничная по этажу ходит, но ничего спасительного не было. Попробовал аккуратно плечом дверь на прочность - тоже шансов маловато. Постояв с минуту в полной растерянности, я потопал босиком в трусах и футболке на ресепшн. Других вариантов не было.
Отель большой. У меня там еще с десяток коллег в нём же живёт. Есть все шансы встретиться и показаться какой я серьёзный менеджер транснациональной корпорации. Будущий вице-президент, не меньше...
Ресепшионист оказался очень поддерживающим: "Не переживайте, Вы не первый и не последний с кем это случается. Скажите пожалуйста номер Вашей комнаты?"
Сгорая от стыда, я получил новую карточку, поднялся на свой этаж и уже стоя перед дверью в ужасе понял, что сказал не тот номер. В стрессе, вращая головой по сторонам, просто запомнился соседний номер комнаты. Выдохнув я пошёл назад, путь уже был известен...
Друзья, не прощаюсь с вами на выходные, завтра у нас в 12 по Мск прямой эфир - обсуждаем как разблокировать акции в Euroclear, какие шансы, что в будущем это повторится с российскими и зарубежными брокерами, ну и другие особенности этого процесса.
Никаких нудных юридических терминов, всё, как обычно, простое и бытовое. Присоединяйтесь, готовьте вопросы, будет интересно!
🇲🇪Adriatik Bank и переводы в евро для граждан РФ
Некоторое время назад научился открывать счета в черногорском Адриатик банке дистанционно, без ВНЖ. С тех пор, по независящим от моей жадности обстоятельствам, стоимость выросла до заоблачных 1800 евро, но спрос остаётся за счёт людей, которые проводят сделки по недвижимости в ЕС.
У него всё плохо, кроме трёх вещей:
- счёт открывается абсолютно легально
- точно никуда не надо ехать для SWIFT переводов
- там есть с кем разговаривать кроме поддержки.
Типичный кейс - нужно купить квартиру в Германии, оплату из России не принимают (или нельзя отправить по законодательству РФ, если объект готовый, а продавец недружественный). Счёт в Германии не открыть, нужна местная прописка, а её нет без квартиры. Ну или в обратную сторону - продажа квартиры в Германии с последующим зачислением в Россию.
С 20 сентября Landesbank (основной корреспондент Адриатика и многих других банков) объявил, что делать переводы через себя для клиентов с российскими адресами не будет.
Пишет мне клиентка со свежеоткрытым счётом - "что делать?" Неудобно жуть, счёт открыли буквально три недели назад. Я переспросил направление, выяснилось, что платим из Германии и порекомендовал то, что всегда называл ужасно неправильным - указать местный (черногорский) адрес получателя перевода. Адрес, которого заведомо нет у банка.
Перевод успешно дошёл. Не успел я порадоваться какой я хитрый и умный, пишет вторая клиентка - "а что делать с исходящими?" Здесь уже адрес не укажешь сам. Набрал воздуха в лёгкие, написал биг боссу в банк. Ответил сегодня - есть ещё два корреспондента: KT и Incore. Обрадовался, всё же я не только хитрый и умный, но ещё и полон полезных связей.
Если есть возможность не открывать счёт в Адриатике, то точно не надо это делать. Курс плохой, 4.5% от Мосбиржи примерно. Санкционку покупать не дадут - просят договор при исходящих платежах. Интернет-банк не идеальный. Но для покупки недвижимости в ЕС, где обязательно должно быть с собственного счёта, может быть хорошим решением.
Если можно это делать из Казахстана, делайте лучше из Казахстана. Поговорите с Максимом Румянцевым, у него там всегда есть хорошие варианты открытия счёта с фантастическим курсом, который даже в России уже не получить.
Открыть счёт 👉 Adriatik Bank дистанционно
В каком банке открыть счёт, чтобы не задавали вопросов при переводе из России?
На этой неделе перевели ~35 млн рублей в США. Это была последняя моя личная консультация и я рад, что она прошла как по маслу. В райффайзен инвестиции поменяли рубли на евро, потому что у райффайзена какая-то акция до конца месяца и комиссия вышла чуть больше 100 тыс рублей.
Отправляли в Chase. Периодически мне говорят, что я должен меньше делиться информацией в публичном пространстве, чтобы санкции не навлечь. Надеюсь крупнейший американский банк не потонет, если я ещё раз повторю, что нет более простых переводов чем через/в Chase.
Переводили в евро. Ну а куда деваться, в долларах переводы в Райфе доступны только для избранных. С учётом низкой комиссии (по акции) получается чуть выгоднее чем в Экспо. Перевод идёт по незамысловатой цепочке Райф -> Австрийский Райф -> Немецкий Chase -> Chase. После обеда мы отправили и буквально через несколько часов деньги уже были в Chase в статусе Pending. После окончания опер дня, стали и совсем полностью доступны. Ни одного вопроса.
Каждый мини-проект с США - лёгкая ностальгия. Два года я жил в Нью-Йорке. Первый год за квартиру платил чеками, это был единственный доступный вариант, никаких онлайн-переводов. Выписываешь от руки из чековой книжки, кладёшь в конверт, отправляешь письмом арендодателю. Он идёт с чеком в банк, не прошло и месяца и оплата прошла.
У Сити есть инновационная функция - онлайн оплата. Заполняешь реквизиты в мобильном приложении, нажимаешь кнопку, ситибанк печатает на принтере чек, кладёт его в конверт, слюнявит, запечатывает и отправляет по почте.
На второй год я переехал в Бруклин, где новые арендодатели показали, что в пейсах действительно кроется вся мудрость - инновации должны быть по-настоящему революционными. Они прибили собственный почтовый ящик в подвале, все арендаторы кладут туда чеки, а они в начале месяца их забирают и обналичивают. Скорость обработки платежей и взыскания потенциальных долгов повышается в разы.
Хороших наступающих выходных вам! Эта неделя выдалась безумно насыщенной, буду на следующей неделе делиться наблюдениями и советами.
С2С-переводы и cross-border payments
Очень часто встает вопрос, как переслать или получить буквально пару сотен долларов куда-то за границу. Банк и SWIFT – очень плохой ответ.
Моя любимая история на тему: одному моему хорошему знакомому нужно было отправить буквально 100 долларов в Гамбию (нет, не нигерийскому наследному принцу). Потеряв половину суммы в виде комиссий и две недели времени, он получил свою сотню обратно – а вернули ее по причине «Russia is a sanctioned country». С тех пор мы проложили пару альтернативных маршрутов в Гамбию и в банк больше не ходим.
Какие есть варианты? Практически любая карта СНГ-банка решает проблему с помощью с2с-переводов (card-to-card). Вы можете переводить и получать деньги просто по номеру карты – без SWIFT, корреспондентов и проверок. Как раньше.
Перевод обеспечивает платежная система (Visa, Mastercard, иногда даже UnionPay) – поэтому он работает даже в банки, которые не подключены к свифту. Когда вы получаете такой перевод, банку приходит инструкция прокредитовать счет карты ХХХ на YYY – примерно как с покупкой, только наоборот. Прелесть способа – отправить на любую (почти) карту можно в любой валюте: в тенге, малазийском ринггите или скучном фунте – он сконвертируется по курсу платежной системы. Впрочем, это может быть не всегда выгодно – узнавайте детали в вашем банке.
Мои фавориты с точки зрения скорости (моментально перевели рубли из РФ, сконвертировали, отправили) – Белоруссия, Узбекистан, Киргизия. В белорусском банкинге, к слову, случился тектонический сдвиг, который сделал его интересным. Поставьте 👾, если хотите почитать больше :)
Глобально больше всего возможностей для таких моментальных переводов предоставляет предсказуемо Казахстан, в первую очередь БЦК и ФФ.
На карты из стран СНГ получать переводы выйдет без проблем, но не все банки в том же ЕС имеют функционал подобной отправки. Здесь могут выручить сервисы типа Paysend. Paysend списывает сумму в валюте соответствующей страны и зачисляет получателю опять же переводом на карту (почти везде) или на банковский счет (SEPA в ЕС, FPS в UK, ACH в США). Если у вас есть карта, выпущенная не в РФ, а также номер телефона той же страны – по-моему, это единственный способ отправить небольшую сумму на американский счет (банки там не работают с Visa Direct/Mastercard Moneysend).
Еще могут помочь сервисы вроде Pyypl, которые тоже умеют превращать крипту/рубли на qiwi в SEPA/FPS. Об этом писал здесь.
Если нужно получить деньги из ЕС – проблему решат profee.com и koronapay.eu – списали с европейской карты, моментально зачислили на российскую. В обратную сторону Золотая Корона отправлять не умеет и вряд ли в ближайшее время научится.
Еще из РФ во многие страны можно отправить моментально через Avosend – в том числе на казахстанские UnionPay, что раньше умела почившая Солидарность.
Если пост был полезен – поставьте палец вверх, а вопросы пишите в комментариях :)
@golimitIess
Как я 4 недели строил карьеру в КПМГ
Сегодня пятница, никаких SWIFT'ов, развлеку очередной личной историей. На этот раз без интерпола. Навеяло разговором с Игорем Лохмаковым, который жалуется на бюрократов с которыми он борется за корр счета. И главное побеждает ведь, завидую его энергии.
В какой-то момент я влюбился в тему роботов. Я даже сам собрал квадкоптер. Но это всё сложно и долго. А хочется что-нибудь что начнёт приносить деньги быстро. И тут мне попались программные роботы. Я быстро освоил как настроить UI Path, который тыкает на кнопки в 1С, выгружает в SAP. Мечта автоматизатора.
Уже открыл под это ООО. Но мне было непонятно где самые яркие юскейсы. И я пошёл на хитрость - увидел вакансию менеджера в КПМГ под эту тему и решил разузнать куда они продают. На собесе мне рассказали про практику Emerging Technologies - один из флагманских проектов был дрон, который облетает стройку и делает отчет акционерам. Прораб может сочинять, а дрон скажет правду - кран не крутится, всё разворовали.
Собеседование было таким интересным, что я решил похожу туда ещё. Так я стал менеджером. Одно из самых ярких впечатлений - подвижность организации и скорость решений. После IBM я не верил, что такое возможно. Юристы разбирают тендерную документацию за день, менеджер даёт пояснения по каждому риску за вечер, партнёр принимает риски, за ночь управляющий партнёр принимает финальное решение. Эти люди никогда не спят.
До сих пор у меня КПМГ остаётся синонимом здравого смысла. Агрессивные, внутренняя конкуренция, но умные и подвижные. По личным причинам я не мог работать круглосуточно. А ещё меня тяготило заполнять учёт рабочего времени - нужно биллить часы на проекты. А я ж пришёл фактически продавать, какие там проекты в первые недели?
Уже через полгода я буду работать круглосуточно, но вместо умнейших людей на меня будет с трибуны орать припадочный гинеколог. Но это для другой пятницы, не такой позитивной как сегодня. Окружайте себя умнейшими людьми, именно такими как подписчики данного канала. Волшебных выходных вам!
Финтех инновации продолжают расстраивать
Была лёгкая надежда на достойное решение проблемы трансграничных переводов - Payall. Мне у них понравились две вещи - встроенный комплаенс и привлекательный call-to-action: "Ты банк и у тебя из-за де-рискинга нет корреспондентов в Европе и США? Жми кнопку!"
Кнопку мы нажали. Выяснилось, что работают они с Mastercard XPS и Moneycorp. Клиентов пока не особо много. Ну как, не особо, один. Но потенциал очень большой, говорят. На мастеркард жалуются - медленно всё сертифицировали и согласовывали, сейчас вроде должно взлететь.
Главное ограничение сервиса - это только pay-out. Представьте себя банком. Ваш клиент нажал кнопку "оплатить $100k" и без всяких свифтов, надёжно, с предсказуемым курсом и всеми другими прелестями платёжек перевод прилетел его контрагенту. Правда в выписке он от имени "Roga & Copyta Hong Kong Inc". Вот всё то же самое делает Moneyport, а для зарубежных географий и куча других компаний, но только с шильдиком "mastercard".
"А как дела с pay-in?" - грустно спросил я. Если контрагент моего клиента вдруг захочет ему за что-нибудь заплатить? "Пока такого в payall нет, но упорно работаем над этим. После подписания NDA сможем возможно что-то рассказать о планах в этой области." Ну окей, так и живём - pay-in нет, а pay-out от имени непонятной компании.
Игорь Лохмаков более настойчив и решил всех инноваторов и потенциальных корреспондентов вживую потрогать. Присылает сегодня фото-репортаж встречи с Rapyd, гонконгский офис которого случайно совпал с географией его путешествия. На письма они не отвечают, поэтому он решил к ним заглянуть без назначенной аудиенции. Адрес есть, но ни одного Rapyd'а там обнаружить не удалось. Даже таблички нет. Как бы нам так научиться, поднять миллиард долларов инвестиций и чтоб нас даже найти было нельзя?
Будем потихоньку исправлять эту планету и всё же попробуем сделать что-то своё правильное в этой области. Не знаю уж случится ли долгожданная революция в трансграничных платежах, но табличку на офис обещаю повесить.
Трансграничные платежи: мёртвый рынок инноваций
Когда стартапы учат презентовать себя красивых, всегда говорят о важности объёма рынка. Трансграничные платежи в этом вопросе идеальны - 23 триллиона долларов перемещаются ежегодно между странами, на комиссии уходит 120 миллиардов долларов. Достойный рынок. У этой привлекательнейшей проблемы 3 подхода к решению:
1. Консервативное решение. Платёжки, типа Wise, подаются на лицензии в каждой стране где могут, получают доступ к местной платёжной инфраструктуре. Одну валюту мы отправим через ЦБ одной страны, другую валюту отправим через ЦБ другой страны. Если будет какой-то перекос, отправим большой swift, мы всё же уважаемый wise, застрять не должно.
Каждая новая страна - сложная новая регуляторика, не везде пускают на рынок, из этого вытекают все сложности. Если перебираешь лапками быстро, как Wise, то что-то получается. Но в основном - попробуешь на 1-2 странах и всё желание проходить этот ад заканчивается, сразу хочется запартнёриться с каким-нибудь Currency cloud лишь бы больше самому не страдать.
После того как выясняется, что после партнёрства никаких конкурентных преимуществ особо нет, приходится брать клиентов, которым ни одна помойка счета не открывает. В жирные годы можно найти узкую нишу, например, со спредом 10% принимать рубли и менять на доллар. Ну а куда деваться, кушать же хочется? Вот и все инновации.
2. Фантазёры. А давайте все банки и платёжки мира, купят XRP токен и будут не валюту заводить на корр счета, а обмениваться нашим прекрасным токеном? Окей, даже отбросив вопрос стоимости вашего прекрасного токена и регуляторику, а какую проблему вы решили? Белые люди должны променять ностро счета в стабильных валютах на непонятные фантики? А загорелые люди всё также выглядят опасно и с ними связываться не нужно, de-risking.
3. Белая кость. Мы создадим инновационную компанию с уважаемыми акционерами в виде BNY Mellon, Barclays, Commerzbank, UBS, обсудим данные проблемы и обязательно найдём решение. Да, но у всех ваших уважаемых акционеров нет реальных проблем с трансграничными платежами. Вы поработайте в банке, у которого нет нормальных корреспондентов, а вместо этого доступ в ДБО, как у обычного пользователя. Поперебивайте вручную платёжки своих клиентов. Потом заходите на trackmyswift посмотреть статус, когда клиенты жалуются, что платёж долго идёт. Тогда вы хотя бы проблему поймёте.
Когда видишь очередной стартап, в который вложился бывший CEO Google, интуитивно хочется сразу его категоризировать. Ага, это красиво упакованная платёжка. Между Бразилией и США платежи в лучшем случае наладят, дальше дело вряд ли пойдёт.
Единственное, что может спасти эту индустрию - решения, максимально повышающие прозрачность и автоматизирующие комплаенс. Чтобы все инвойсы были приложены к свифтовке, у отправителя автоматически проверялся сайт, которому много лет, где не продаются танки, а акционеры белые и пушистые, едят вилкой и ножом исключительно овощи, никакого канибализма.
Я вроде бы нашёл ребят, которые понимают реальность, выспросим у них на днях почему они ещё не богаты и не знамениты. Но если вдруг они что-то делают не так, то попробуем сами решить эту проблему. Мне кажется всё же с загорелых ребят надо начинать, намучавшихся с чудесами современного международного банкинга. Всякие BNY Mellon'ы подтянутся чуть позже.
🇲🇪 Моё первое знакомство с Черногорией
Сегодня пятница, хватит уже про эти SWIFT-переводы, развлеку вас лучше историей из личных архивов.
Март 2022-го года, второй вечер в Черногории. Мы сидим в компании ребят, которых видим впервые. Ощущаем себя немного неловко - никак не можем нащупать общих тем. Это как свидание вслепую, с которого неловко уйти.
Иван начал показывать фотки своих автомобилей. Вся гордость немецкого автопрома, мощные движки, уникальные комплектации. Когда я честно сказал, что ценю в машинах только правый подлокотник, он практически отвернулся в окно и замолчал.
Я бы может постарался и выдал что-нибудь более близкое к его увлечению, но чуть раньше он заявил, что не понимает вино дешевле 40 евро, а потом хотел заказать сладкое. Будем честны, это месть.
Маша мне больше понравилась - погода, продукты, достопримечательности. Она тоже чувствовала неловкость, но искренне старалась. Шесть собак, ежедневный фитнес - кажется опять увлечения не пересекались и темы вот-вот иссякнут окончательно.
Я начал аккуратно переводить беседу в конструктивное русло, в конце концов мы встретились только чтобы обсудить ВНЖ, дружить нам совсем не обязательно. Это классно, что все мы разные. У ребят был опыт и выстроенные связи в стране, Иван поделился контактами бухгалтера. На какое-то моё очередное уточнение он нервно, патриотично и безапелляционно начал говорить, что Черногория никого никогда не выдаёт России и не обменивается никакой информацией. Не помню даже к чему это было.
Этикет подсказывал, что еще полчасика нужно отсидеть, хотя это начинало превращаться в пытку. Неожиданно пришла помощь оттуда откуда её не ждали. Во всяком случае Иван точно не ждал. К столику подошли два человека в штатском. Один показал жетон: "Интерпол, вы задержаны по запросу из Москвы. Пройдёмте".
Но Иван оказался прав - месяцев через 5 его освободили, в Россию так и не выдали.
❗️Банк-корреспондент Landesbank Baden-Wuertemberg вводит ограничения
Пользователь нашего чата по Черногории поделился тревожной новостью.
Напомню, что ранее мы выяснили, что австрийский райф ограничил переводы в евро в ряд стран (и это пока не Россия, точнее не российский райф).
Зато я молодец - вовремя выдал всем нашим консультантам доступы к базе банков-корреспондентов и им теперь будет ещё интереснее планировать маршруты переводов - не SWIFT, а настоящее минное поле.
Не забывайте делиться информацией как доходят ваши swift-переводы, статистика сама себя не пополнит: https://ohmyswift.ru/share
🔽Сити распродаёт наличные доллары
Ходит слух, что российский Сити пытается распродать долларовый кэш. В запасах $60M, продают фактически по курсу Мосбиржи (96 руб на сайте), но всё равно пока идёт тяжело и продали буквально сотни тысяч.
С учётом ограничений на пополнение счетов наличными (Райф вообще не берёт, многие банки ввели комиссии) не очень понятно что с ним делать. Из России вывезешь не более 10k на человека.
Видимо дальше будут падать или будут какие-то непубличные предложения. Если есть друзья в сити - поспрашивайте.
UPD: Вынес из комментариев, пока публичный курс 96.1 vs 96.3 у Райфа - не так уж и упали. Но явно будут падать ещё.
https://www.citibank.ru/russia/invest/rus/fcypromo.htm
💸 Есть ли жизнь без Binance?
На Binance там немножко надавили. Ну как немножко, когда действующий сенатор США обвиняет во лжи под присягой - это прямо плохо.
Если в нашем чате Таиланда обсуждают альтернативы бинанс в виде Bybit и OKX, то у релокантов в ЕС немного другая проблема - многие выпускали карты Visa Binance, меняли p2p рубли на USDT, и пользовались этой связкой в большинстве бытовых вопросов. Тратишь евро в магазине, списываются USDT - красота.
Теперь вообще вроде Binance карты перестал выпускать (если я правильно понял анонсы), но и раньше её нельзя было выпустить без европейского адреса, а значит автоматом рубли перестанут быть доступны.
Я уже писал несколько раз про PYYPL, как альтернативу крипте для перевода небольших сумм, а теперь наша консультант Юлия Свидерская написала небольшой обзор на Wirex. Поскольку она сама живёт в Италии, эта тема ей особенно близка.
Wirex хорош для свежих переселенцев, когда нет ещё ВНЖ, но уже надо осуществлять базовые SEPA платежи.
Подробнее про Wirex 👉 https://ohmyswift.ru/finance/wirex-%E2%80%93-mladshiy-brat-binance
Записаться на консультацию к нашим экспертам.
💳Райффайзен с 1 сентября ввёл заградительную комиссию для входящих переводов в долларах
Если раньше было максимум $500, то с 1 сентября будет 50%, min $1 000 max $10 000.
У меня нет какого-то разумного объяснения происходящему, кроме как попытка уравновесить баланс входящих / исходящих платежей.
Гипотезу с новыми ограничениями банка-корреспондента я отбросил. У Райффайзена по доллару остался только BNY Mellon, через сити больше ничего не отправляет (если у вас есть свежие свифтовки, которые это опровергают, напишите плз). У Экспобанка тоже BNY Mellon, но у них никаких нововведений, связанных с входящими переводами, нет.
Можно было бы попытаться связать ранее введённые ограничения в обороте наличных с этой же новостью (Райффайзен перестал зачислять наличные доллар и евро). Но тогда непонятно почему там ограничения на обе валюты, а здесь евро не пострадал.
Что делать в этой ситуации? Варианты отсортированы по их надёжности/долгосрочности.
1. Ещё раз убедиться, что Вы находитесь в правильной стране. Если Вы работаете на заказчиков в других странах, то рассмотрите варианты с Сербией, Черногорией, Таиландом, ОАЭ и другими странами, где Ваши ценности не будут нарушены, но при этом Вы сможете продолжить комфортно работать. Если Европа всё ещё мила, то у Испании, Греции, Венгрии и других стран есть визы диджитал номада, например.
2. Решить проблему получением ВНЖ в другой стране, где необязательно жить: Черногория, ОАЭ. Черногорию - фактически раз в год надо посещать, ОАЭ - раз в 6 месяцев.
3. Открыть счёт в одной из стран СНГ. Традиционно мне нравится как EazyVizzy делает карты Таджикистана, но Максим Румянцев считает, что Казахстан в этом вопросе более надёжен. Записывайтесь к нему на консультацию, он поможет выбрать правильный банк и даже дистанционно открыть счёт. Из Казахстана/Таджикистана потом уже в рублях заводить в Россию.
4. Рассмотрите вариант оплаты в другой валюте. Тот же Райффайзен прекрасно принимает евро. Комиссия за зачисление всего 500 рублей. БКС работает с дирхамами. Многие банки работают с юанями. Всё зависит от возможностей плательщика.
5. Ряд банков, например, Юникредит, не открывают новые валютные счета, но позволяют указать рублёвый счёт в реквизитах. Конверсия будет проходить автоматически по банковскому курсу. То же самое в Экспобанке, но там с Вас еще скорее всего возьмут значимую сумму за открытие счёта - клиенты, которые получают входящие переводы, не сильно интересны менеджерам, поэтому они ищут хоть какой-то способ монетизировать проведённое время.
6. Москоммерцбанк открывает счета и получает доллары через казахстанский Халык в качестве корреспондента.
7. UPD: В комментариях рекомендуют ещё Первый Инвестиционный Банк. У него 3 корреспондента по доллару, все в России. Статистики мало, если пользуетесь - поделитесь плз.
8. UPD2: Из комментариев - Ещё есть Ишбанк с корреспондентом - турецким Ишбанком. А у турецкого Ишбанка огромное количество корреспондентов по евро и долларам, почти любой крупный банк, оказывающий услуги открытия корреспондентских счетов.
Открыть счёт в Ишбанке можно в единственном отделении в Москве или же удалённо по Биометрии
Для крупных сумм можно ещё рассмотреть MoneyPort, для мелких сумм EasyStaff и схожие сервисы. Если знаете ещё варианты решения - пишите в комментариях.
9. Annelinda Koldewe из ING верит, что SWIFT Go поможет миру. Это новая штука от SWIFT, которая якобы позволит отправлять маленькие переводы быстро и дёшево. Постараемся сдержать свой скепсис, может и правда случится.
10. У всех участников много надежды на ISO20022. Переход от почти вольного изложения формы MT103 в набор современных структурированных полей должен всё ускорить.
Почитайте на досуге, отчёт правда интересный:
https://www.finextra.com/finextra-downloads/research/documents/277/future-of-payments-2023.pdf
Freedom Finance: тревожный отчёт Hindenburg Research
15 августа вышел отчёт Hindenburg Research, всю суть которого передаёт цитата из него же: "Our research has unveiled a laundry list of red flags including evidence that Freedom brazenly skirts sanctions". Если экзотические перлы из мира юриспруденции заставляют вас залезть в словарь, я упрощу - Freedom Finance помогает обходить санкции.
Кто такие Hindenburg Research? Авторитетные ребята, которые зарабатывают на шорте публичных компаний. Шортят, публикуют отчёт и готовы отстаивать свои доводы в суде.
Movchans Group опубликовала анализ, в котором говорит, что это серьёзно. Но, якобы, оптимизм добавляет тот факт, что акции Фридома упали не так сильно как обычно, в сравнении с другими компаниями по которым Hindenburg Research публиковала "плохие" отчеты.
В своём опусе почему-то уважаемые господа из Movchans Group забыли упомянуть, что сами управляют капиталом граждан РФ через Freedom Finance Global.
Я скромный блогер и далёк от умных ребят вроде Movchans и Hindenburg Research, поэтому рекомендую опираться на их доводы. Но позвольте добавить свою пару центов к ситуации:
• Больше 50% портфеля банка Фридом Финанс, на сколько я знаю, граждане РФ. Это не запрещено, но это red flag.
• Банк Фридом Финанс не всегда ведёт полноценную проверку источника происхождения денежных средств, хотя наши читатели меня поправляют и у них запрашивали. Хорошо если так и я ошибаюсь.
• У Фридом Финанс есть схема вывода капитала из России, которая предлагается клиентам. Я не вижу в этом ничего запрещенного (я сам вообще всеми руками "за"), но в совокупности с предыдущим пунктом - это грех.
Итого:
1. Я бы не стал опираться на аргумент на сколько упали акции Freedom Finance на бирже. В конечном счёте откуда мы знаем кто ими владеет. У Вас они есть? У меня нет. Может их топ менеджменту раздали и запретили продавать?
2. Банк Евразийский (основной корреспондент Freedom) может расторгнуть корр отношения. В этом случае есть шанс продолжить пользоваться картой, без входящих/исходящих SWIFT'ов в валюте, которые и так не сильно хорошо ходят.
3. OFAC может ввести санкции. В этом случае все переводы, которые в этот момент находились в процессе (а мы помним, что это не тот банк, который за час перевод отправляет), будут заблокированы. Для их разблокировки понадобится лицензия. Это обычно занимает год. Наш Александр, кстати, набил руку и всю неделю подаёт заявления на разблокировку, обращайтесь.
4. А ещё, все могут поступить осторожно и забрать деньги. А мы знаем, что при быстром оттоке капитала, банки иногда и в национальных валютах не способны расплатиться по обязательствам.
p.s. Я знаю, что FF - это в первую очередь брокер. Но посольку мы тут все про SWIFT, то Вы уж простите, я всё же с точки зрения банковской деятельности всё описываю.
p.p.s. Может ли быть такое, что я драматизирую и ничего не случится? Конечно может. Я жутко не люблю играть в предсказания, поэтому буду рад, если всё не сбудется.
Всем хороших наступающих выходных!